"Ao de la Promocin de la Industria Responsable y del Compromiso Climtico".

TEMA:






PROFESOR:

RUNCIMAN TUDELA, LUIS GUILLERMO

CURSO:

PROYECTOS: COMERCIALIZACION Y SERVICIOS

INTEGRANTES:

- Arones Huacho, Diego

- Poma Sanchez , Yesica

- Ramirez Lopez, Leydi Carolina

- Sulca Rojas, Angela
- Marcelo Vilca, Antony



AULA : 306

TURNO: Noche

SEMESTRE: V


LIMA PERU





PRESENTACIN.

EMPRESA: Banco Financiero

1. Misin
"Impulsar el crecimiento sostenible de nuestros clientes, colaboradores,
accionistas y del pas.

2. Visin
Ser el Banco lder en ofrecer soluciones financieras a nuestro mercado
objetivo, brindando calidad de servicio, eficiencia y oportunidad.

3. Valores corporativos
Orientacin al cliente:
o Conocer y satisfacer sus necesidades
o Simplicidad y transparencia
o Disponibilidad y cercana
o Amabilidad
Orientacin a las Personas
o Confianza
o Equidad
o Reconocimiento y desarrollo
o Trabajo en equipo
Orientacin al Logro
o Visin global
o Integridad
o Proactividad
o Responsabilidad y compromiso


RESEA HISTORICA
La historia de nuestro Banco se inicia en Julio de 1964, como Financiera y
Promotora de la Construccin S.A. Luego en enero de 1982, se modific su
denominacin a FINANPRO Empresa Financiera. Es el 21 de Noviembre de
1986 cuando nos constituimos como el Banco comercial que todos conocemos:
el Banco Financiero.

Nuestro principal accionista es el Banco Pichincha de Ecuador, quien dio inicio
al diseo del Plan Estratgico de Desarrollo Institucional desde el ao 1997 con
presencia en la regin andina en Per; Panam, Estados Unidos y Espaa.

En el 2001, nuestro Banco adquiere el NBK Bank consolidando su crecimiento
y diversificacin de sus lneas de negocio, ya que en aos anteriores estuvo
enfocado en el sector empresarial.

A partir del 2004 desarrollamos operaciones bancarias de consumo,
microcrdito y expandimos la colocacin de crditos va descuento de rol de
pagos y casas comerciales a travs de los llamados convenios.
Es as que durante el 2006 se lanz la tarjeta de crdito Mxima Banco
Financiero, con tasas muy atractivas para los consumos de nuestros clientes
En el 2008, nuestro Banco firm una Alianza Estratgica con las tiendas de
electrodomsticos Carsa, la cual nos permiti duplicar nuestro nmero de
oficinas a casi 100 y contar con oficinas del Banco Financiero a nivel nacional.







ANLISIS PEST

Factores Polticos:

O A
- Legislacin: Ley Gral Sociedades
26887, Decreto Legislativo 1086
MicroEmpresa, el banco est
enfocado a este tipo de mercado y
est sujeto a esta ley. Genera
mayor confianza e ingresos de las
empresas

X

- Poltica comercial (TLC, subsidios,
aranceles),El TLC favorece al
banco financiero en el Per ya que
las empresas que exportan
necesitan servicios como: la carta
fianza, y crditos corporativos, los
cuales ofrece el banco

x

- Las leyes que defienden al
consumidor son ambiguas y por
ende otras empresas de la
competencia captan clientes
ofreciendo publicidad engaosa.

X
- La SBS exige eliminar comisiones
por los crditos personales en el
2014. Esto afecta al banco ya que
reduce los ingresos por algunas
comisiones cobradas en las
tarjetas.

X



















Factores Econmicos:


Factores Econmico:


O

A
- El sector financiero en
marzo2014creci PBI:
13.56%)..Favorece al banco
porque hay mayor empleo y
mayor consumo, Quiere decir,
mayor apertura de cuentas
sueldos, ahorros y crditos.


x

- . La tasa de desempleo en
Lima subi a un 6.3% en el
trimestre, de febrero a abril del
2014


x

- Mayor cantidad de
alternativas de empresas
competitivas que realizan
estudios de mercado
(Arellano)

X

- Inestabilidad del dlar.-
Puede afectar a la rentabilidad
del banco, ya que hay cartera de
crditos en dlares.

X























Factores Socioculturales:


Factores Sociocultural


O

A

- INSEGURIDAD.- aumento del
ndice de la delincuencia. Debido
al incremento de la delincuencia
esto incentiva a los clientes
potenciales a tener su dinero
seguro en alguna cuenta de
ahorro.


X


- Alta exigencia en la calidad de
nuestro servicio.Esto es una
amenaza ya que si el banco
financiero no mejora el servicio al
cliente, esto va generar riesgo en
perder clientes.


x


- Fuerte publicidad de la
competencia en las redes sociales
como facebook y otra pagina al
inicio de cada video en youtube.

X

- El 28% de peruanos se estresa por
el pago de sus crditos.
Actualmente genera temor para los
clientes potenciales en obtener
crditos (falta de experiencia o
poca informacin). Esto afecta la
participacin en el mercado.

X















Factores Tecnolgicos

Factores tecnolgico:


O

A

- La competencia tiene un sistema de
depsito va mvil (BBVA
CONTINENTAL). Actualmente es el
nico banco que cuenta con ese
servicio. Esto ocasiona que el
cliente prefiere al banco continental


x
- Bajos niveles de seguridad en
operaciones en lnea de la
competencia.

- La competencia cuenta con baja
seguridad en las operaciones en
lnea.

X

X




- Debido al boom de la tecnologa
se puede captar clientes
potenciales con mayor facilidad
(celulares, tablet entre otro).
X

- Empresas como GLOBAL.NET
que ofrecen tecnologas para los
usuarios puedan utilizar y
realizar sus transacciones
bancariasen los cajeros como:
Depsitos, pagos, retiro de
dinero etc. El banco financiero
tiene una alianza con esta
empresa para que los clientes
realicen estas operaciones.


x











FODA DE LA EMPRESA



FORTALEZAS

OPORTUNIDADES

- Respaldo del grupo Pichincha
(Ecuador).- El grupo pichincha, banco
lder respalda en inversiones y capital.

- Funcionamiento eficiente de la banca
microempresa. El rea de la banca
minorista (micro finanzas) representa un
mayor porcentaje de los ingresos y
aumenta la participacin en el mercado.

- Productos nicos e innovadores.- El
Banco en el 2014 implemento un
sistema nuevo de evaluacin al
segmente no aprovechado (Clientes con
problemas en INFOCORP).

- TASAS ATRACTIVAS EN AHORROS A
PLAZO FIJO.- El banco ofrece una
mayor tasa de inters frente a la
competencia (entre 5 a 7 % ANUAL).

- ASOCIACION CON CAJEROS
GLOBAL.NET.- Esto permite al banco
brindar un mejor servicio a sus clientes.


- Aumento del PBI en el Per.-
Favorece al banco porque hay
mayor empleo y mayor consumo,
Quiere decir, mayor apertura de
cuentas sueldos, ahorros y
crditos. (el sector financiero en
marzo creci PBI: 13.56%)
- INSEGURIDAD.- aumento del
ndice de la delincuencia.
Debido al incremento de la
delincuencia esto incentiva a
los clientes potenciales a
tener su dinero seguro en
alguna cuenta de ahorro.
- Bajos niveles de seguridad en
operaciones en lnea de la
competencia. La competencia
cuenta con baja seguridad en
las operaciones en lnea. El
banco financiero cuenta con 3
etapas de


DEBILIDADES

AMENAZAS

- Niveles medios de cartera
pesada.- los clientes morosos caen
en las peores calificaciones
(Deficiente, Dudoso y Prdida) con
respecto al promedio del sistema
bancario.
- Reducida participacin de
mercado.-
- Baja publicidad en los medios de
comunicacin.


- LA DELINCUENCIA.- en
caso que suceda un robo en
alguna agencia, genera
desconfianza en la misma.
- La tasa de desempleo en
Lima subi a un 6.3% en el
trimestre, de febrero a abril
del 2014.
- La SBS exige eliminar
comisiones por los crditos
personales en el 2014. Esto
afecta al banco ya que reduce
los ingresos por algunas
comisiones cobradas en las
tarjetas.






2. DIAGNSTICO PRELIMINAR_REAS DE LA EMPRESA (aplicando matriz EFE-
EFI)

REA DE FINANZAS



FORTALEZAS



- Funcionamiento eficiente de la banca
microempresa. El rea de la banca minorista
(micro finanzas) representa un mayor
porcentaje de los ingresos y aumenta la
participacin en el mercado
- Las carteras de crdito han crecidodel banco
financieroen los ltimos aos por ende las
utilidades tambin han aumentado.( 2012 al
2013 aumento del 12 %)
- Las colocaciones de la banca persona como
convenios han crdito en 10% en el ltimo ao,
por las atractivas tasas en las cuentas CTS.
-


DEBILIDADES




- TASAS de crditos: las tasas promedios
son mayores a la competencia ( 20% -
55%).
- Altos niveles de cartera pesada (Deficiente,
Dudoso y Prdida) con respecto al promedio
del sistema bancario, lo que afectara las
utilidades del banco.
- Baja participacin en las tarjetas de crdito en
el banco.
- OK, dime cul es el problema?
- Aplicando EFE+EFI











EFI AREA DE FINANZAS
FORTALEZAS peso calificacin Peso
ponderado
Funcionamiento eficiente de la banca
microempresa. El rea de la banca minorista
(micro finanzas) representa un mayor
porcentaje de los ingresos y aumenta la
participacin en el mercado


0.30

4

1.2
banco financiero en los ltimos aos por ende
las utilidades tambin han aumentado.( 2012 al
2013 aumento del 12 %)

0.10 3 0.30
Las colocaciones de la banca persona como
convenios han crdito en 10% en el ltimo ao,
por las atractivas tasas en las cuentas CTS.

0.10 3 0.30

DEBILIDADES
La SBS exige TASAS de crditos: las tasas
promedios son mayores a la competencia (
20% - 55%).

0.10 2 0.20
Altos niveles de cartera pesada (Deficiente,
Dudoso y Prdida) con respecto al promedio
del sistema bancario, lo que afectara las
utilidades del banco.

0.25 1 0.25
Baja participacin en las tarjetas de crdito en
el banco.

0.15 2 0.30

1 2.55


El problema del rea de finanzas en el banco financiero Altos niveles de cartera
pesada (Deficiente, Dudoso y Prdida) con respecto al promedio del sistema bancario,
lo que afectara las utilidades del banco. Esto afecta porque la morosidad est
incrementando en el Per y por consecuencia tambin en el banco, ya que genera
gastos de cobranzas, gastos notariales y provisionar la deuda capital en morosidad.







EFE AREA DE FINANZAS

OPORTUNIDADES peso calificacin Peso
ponderado
El sector financiero en marzo 2014creci PBI:
13.56%).. Favorece al banco porque hay mayor
empleo y mayor consumo, Quiere decir, mayor
apertura de cuentas sueldos, ahorros y
crditos.

0.30 4 1.2
Poltica comercial (TLC, subsidios, aranceles),El
TLC favorece al banco financiero en el Per ya que
las empresas que exportan necesitan servicios
como: la carta fianza, y crditos corporativos, los
cuales ofrece el banco
0.20 3 0.6


AMENAZAS
La SBS exige eliminar comisiones por los crditos
personales en el 2014. Esto afecta al banco ya que
reduce los ingresos por algunas comisiones
cobradas en las tarjetas.
0.35 1 0.35
La tasa de desempleo en Lima subi a un
6.3% en el trimestre, de febrero a abril del 2014

0.10 2 0.2
Inestabilidad del dlar.- Puede afectar a la
rentabilidad del banco, ya que hay cartera de
crditos en dlares.
0.05 2 0.1

1 2.5












REA DE OPERACIONES



FORTALEZAS



- Ofrece variedad de productos diferenciados
como: DEPOSITO A PLAZO CUENTA
AZUL (TEA 7% A diferente de otros bancos
que pagan menos del 4.25%)
- En el rea de micro finanzas ofrece
comodidad para la atencin de desembolso
(Firma de documentos fuera de agencia).
- Flexibilidad en documentacin en los
crditos.
- Mayor seguridad para las operaciones
ONLINE.



DEBILIDADES




- Garantas a partir de S/. 60,000 en el rea
de micro finanzas (otros bancos piden a
partir de S/. 90,000).
- Los plazos de crditos limitados de 2 a 24
meses en micro finanzas.
- Cobro de mora a partir del primer da (S/.
15.00 y de 3 a 15 das S/. 45.00.
- OK, dime cul es el problema?
- Aplicando EFE+EFI















EFI AREA OPERACIONES

FORTALEZAS Peso calificacin Peso
ponderado
Ofrece variedad de productos diferenciados
como: DEPOSITO A PLAZO CUENTA
AZUL (TEA 7% A diferente de otros bancos
que pagan menos del 4.25%)

0.15 3 0.45
En el rea de micro finanzas ofrece
comodidad para la atencin de desembolso
(Firma de documentos fuera de agencia).

0.25 4 1
Flexibilidad en documentacin en los
crditos.

0.10 3 0.30
Mayor seguridad para las operaciones
ONLINE.

0.10 3 0.30
DEBILIDADES
Garantas a partir de S/. 60,000 en el rea
de micro finanzas (otros bancos piden a
partir de S/. 90,000).

0.05 2 0.10
Los plazos de crditos limitados de 2 a 24
meses en micro finanzas.

0.10 2 0.20
Cobro de mora a partir del primer da (S/.
15.00 y de 3 a 15 das S/. 45.00.

0.25 1 0.25

1 2.6










oportunidades peso calificacin Peso
ponderado
Poltica comercial (TLC, subsidios, aranceles),El
TLC favorece al banco financiero en el Per ya
que las empresas que exportan necesitan
servicios como: la carta fianza, y crditos
corporativos, los cuales ofrece el banco
0.10 3 0.30
Legislacin: Ley Gral Sociedades 26887, Decreto
Legislativo 1086 Microempresa, el banco est
enfocado a este tipo de mercado y est sujeto a
esta ley. Genera mayor confianza e ingresos de
las empresas.

0.20 3 0.60
INSEGURIDAD.- aumento del ndice de la
delincuencia. Debido al incremento de la
delincuencia esto incentiva a los clientes
potenciales a tener su dinero seguro en
alguna cuenta de ahorro.

0.25 4 1

Amenazas
La SBS exige eliminar comisiones por los crditos
personales en el 2014. Esto afecta al banco ya
que reduce los ingresos por algunas comisiones
cobradas en las tarjetas
0.25 1 0.25
El 28% de peruanos se estresa por el pago de
sus crditos. Actualmente genera temor para los
clientes potenciales en obtener crditos (falta de
experiencia o poca informacin). Esto afecta la
participacin en el mercado.
0.05 2 0.10
La competencia tiene un sistema de depsito va
mvil (BBVA CONTINENTAL). Actualmente es el
nico banco que cuenta con ese servicio. Esto
ocasiona que el cliente prefiere al banco
continental

0.15 2 0.30

1 2.55










REA DE ADMINISTRACION



FORTALEZ
AS



- Tener personal con experiencia en atencin a clientes m
asivos.
- Capacidad y experiencia para acompaar el
crecimiento de Programas sociales.
- Herramientas (hardware) cuenta con un sistema
operativo.
- Nivel de coordinacin e integracin con las otras reas y
sucursales.



DEBILIDAD
ES




- Insuficientes canales de atencin para satisfacer la
Demanda de Nuestros clientes.
- Sucursales pequeas u oficinas pequeas que no
pueden ofrecer todos los productos u ofrecen atencin
restringida.
- Competencia muy agresiva por las dems entidades
bancarias.
- No cuenta con un rea de talento humano.


















EFI AREA DE ADMINISTRACION

FORTALEZAS peso calificacin Peso
ponderado
Tener personal con experiencia en atencin
a clientes masivos.
0.25 4 1
Herramientas (software) cuenta con un
sistema operativo.
0.15 3 0.45
Nivel de coordinacin e integracin con las
otras reas y sucursales.
0.15 3 0.45
DEBILIDADES
Sucursales pequeas u oficinas pequeas
que no pueden ofrecer todos los productos
u ofrecen atencin restringida.

0.25 1 0.25
Competencia muy agresiva por las dems
entidades bancarias.

0.10 2 0.20
No cuenta con un rea de talento humano.

0.10 2 0.20
1 2.55














EFE AREA ADMINISTRACION

oportunidades peso calificacin Peso
ponderado
(el sector financiero en marzo2014creci PBI:
13.56%)..Favorece al banco porque hay
mayor empleo y mayor consumo, Quiere
decir, mayor apertura de cuentas sueldos,
ahorros y crditos.

0.25 4 1
Legislacin: Ley Gral Sociedades 26887, Decreto
Legislativo 1086 Microempresa, el banco est
enfocado a este tipo de mercado y est sujeto a
esta ley. Genera mayor confianza e ingresos de
las empresas.

0.10 3 0.30
La competencia cuenta con baja seguridad en las
operaciones en lnea.

0.15 3 0.45

Amenazas
Alta exigencia en la calidad de nuestro
servicio.Esto es una amenaza ya que si el banco
financiero no mejora el servicio al cliente, esto va
generar riesgo en perder clientes.

0.10 2 0.20
La tasa de desempleo en Lima subi a un
6.3% en el trimestre, de febrero a abril del
2014
0.20 1 0.20
Inestabilidad del dlar.- Puede afectar a la
rentabilidad del banco, ya que hay cartera de
crditos en dlares.
0.10 2 0.20
La SBS exige eliminar comisiones por los crditos
personales en el 2014. Esto afecta al banco ya
que reduce los ingresos por algunas comisiones
cobradas en las tarjetas.
0.10 2 0.20

1 2.75









REA DE MARKETING



FORTALEZAS



- El personaje monigote genera
posicionamiento de la empresa.
- Publicidad en un programa con alto rating
(Al Fondo Hay Sitio).
- Disponibilidad econmica para poder usarla
en campaas publicitarias dirigidas a
incrementar la cartera de crditos.
- Capacidad para realizar buenos estudios de
mercado.
- Capacidad para realizar buenos estudios de
mercado
- Buena percepcin de clientes corporativos
respecto al banco.


DEBILIDADES




- Baja publicidad en medios de
comunicacin.
- No hay una buena comunicacin con su
pblico objetivo en las redes sociales.
- Poca o nula investigacion de mercados.
- Falta de una estrategia de marketing
definida en la colocacin de crditos en el
sector de las pequeas y mediana
empresas.
- La razn social del banco con el nombre
dificulta su posicin en el resto del pas.
- Ausencia de actividades de comunicacin a
travs de internet en colocacin crditos.

























FORTALEZAS Peso calificacin Peso
ponderado
El personaje monigote genera
posicionamiento de la empresa.

0.25 4 1
Disponibilidad econmica para poder usarla
en campaas publicitarias dirigidas a
incrementar la cartera de crditos.

0.15 3 0.45
Buena percepcin de clientes corporativos
respecto al banco.
0.15 3 0.45
DEBILIDADES
No hay una buena comunicacin con su
pblico objetivo en las redes sociales.

0.10 2 0.20
La razn social del banco con el nombre
dificulta su posicin en el resto del pas.

0.10 2 0.20
Baja publicidad en medios de
comunicacin.

0.25 1 0.25

1 2.55


oportunidades peso calificacin Peso
ponderado
Debido al boom de la tecnologa se puede
captar clientes potenciales con mayor
facilidad (celulares, tablet entre otro).
0.35 4 1.4
Mayor cantidad de alternativas de
empresas competitivas que realizan
estudios de mercado (Arellano)
0.20 3 0.60

Amenazas
Fuerte publicidad de la competencia en las redes
sociales como facebook y otra pagina al inicio de
cada video en youtube.
0.30 1 0.30
Las leyes que defienden al consumidor son
ambiguas y por ende otras empresas de la
competencia captan clientes ofreciendo publicidad
engaosa.
0.15 2 0.30

1 2.6
















LIENZO DEL BANCO FINANCIERO DEL PERU

RELACINES CON CLIENTES.-LA relacin que tiene el banco financiero con sus
clientes es de suma confianza, ya que los clientes mantienen la confianza de sus
depsitos en los productos del banco.
SEGMENTOS DE MERCADO.- El Banco financiero esta se dirige a los segmentos A,
B y C. Sobre todo se dedica al segmento B y C donde se encuentra los
microempresarios y las pequeas empresas. La cual ha descubierto un mercado muy
rentable en los crditos para negocios.
PROPUESTA DE VALOR.-La propuesta que ofrece el banco financiero es la alta tasa
de inters que paga por los ahorros y depsitos a plazo fijo. Tambin ofrece flexibilidad
en documentacin para crditos personas y microempresas.
CANALES DE COMUNICACIN Y VENTAS.- utilizan los medios de comunicacin y
programas reconocidos donde figura la marca del banco. Tambin mediante la
promocin de los mismos colaboradores.
FUENTES DE INGRESOS.-El area de microfinanzas o banca minorista representa la
mayor parte de los ingresos al banco financiero. Esto se debe a la amplia cartera que
cuenta el banco en el sector microfinanzas.
ACTIVIDADES CLAVE.-Las actividades son la financiacin a los microempresarios y
la creacin de productos nuevos para que los mismos clientes ahorren en el banco.
ASOCIACIONES CLAVE.-El banco financiera cuenta con una alianza estratgica no
la red de tiendas carsas. Donde se pueden realizar diferentes pagos.
RECURSOS CLAVE.-El banco financiero cuenta con ms de 98 oficinas a nivel
nacional, la cual facilita a los clientes obtener los productos diferenciados que ofrece el
mismo banco.
ESTRUCTURA DE LOS COSTOS.-





LIENZO BANCO FINANCIERO DEL PERU













BIBLIOGRAFIA

PBI MARZO 2014 http://peru21.pe/economia/inei-pbi-solo-crecio-492-
menos-lo-esperado-2183395
http://gestion.pe/economia/banco-financiero-afirmo-reducir-altas-tasas-
morosidad-traves-evaluacion-psicometrica-2093354
http://gestion.pe/impresa/28-peruanos-se-estresa-pago-sus-creditos-
2088121

http://elcomercio.pe/economia/peru/acusan-seis-bancos-usar-publicidad-
enganosa-al-promocionar-ahorros-noticia-1383487