El pagar es un ttulo de crdito, reconocido por la legislacin guatemalteca, que
incorpora un derecho literal y autnomo, sus principios se resumen de la siguiente manera: es un instrumento de crdito rpido, seguro y de mltiple circulacin, su contenido econmico se mide y realiza por la expresin literal de la obligacin cambiaria representada en el ttulo, la obligacin que porta el documento es una obligacin autnoma.
El pagar es un ttulo de crdito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique, sin que pueda sujetarse la obligacin a condicin alguna. De acuerdo con lo anterior, en el pagare el sujeto librador siempre desempea la funcin de sujeto librado, de manera que la nica persona extraa es el beneficiario. Por eso se dice que un pagar, en cuanto a la definicin de los sujetos, es semejante a la tetra girada a propio cargo. Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario, o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacin, se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas, 1999:79)
El origen causal de la letra de cambio y del pagar es el contrato de cambio trayecticio, es decir la promesa de remisin de fondos. (Cervantes, 1982:75), esto debido al creciente desarrollo del comercio de esa poca, aunque an era lento y limitado, y no es sino hasta en el siglo XIX, con la revolucin industrial, que tuvo su reconocimiento definitivo y pas a ser fundamento de los movimientos de dinero, y en las relaciones comerciales entre personas.
Con esta evolucin, el pagar, se convierte en un activo instrumento de crdito en el que se incluye la clusula a la orden, y del endoso.
El pagar entonces es el ttulo de crdito, una cosa mercantil, que incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero tal y como lo establece el artculo 490 del Cdigo de Comercio, esta promesa la hace el suscriptor del pagar en forma directa y personal al tomador; y se pagar a quien lo porte legtimamente, en una poca y lugar determinados o determinables, haciendo referencia a las formas de vencimiento. El pago est regulado en el artculo 1380 del Cdigo Civil en el cual se especifica que: el pago es uno de los modos que existen de extinguir la obligacin. y ya que el pagar contiene la promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero, el modo para cumplir esa obligacin es el pago. Se entiende por pago al cumplimiento efectivo de la obligacin, el pagar incorpora la obligacin de pagar una suma determinada de dinero a su vencimiento, obligacin que se cumple mediante la entrega al tenedor legtimo del pagar, de dicha suma de dinero.
El valor econmico del pagar, radica en la posibilidad de obtener a partir del da de vencimiento, el cumplimiento de la promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en l consign. El pago en el pagar puede definirse entonces como el exacto cumplimiento, por parte del cambiariamente obligado, de la prestacin dineraria en l contenida; es precisamente el cumplimiento voluntario de la obligacin que tiene por objeto una suma de dinero. Se considera que el cumplimiento es un acto real de extincin que libera al deudor porque as convierte en realidad la prestacin debida, ya que es un acto jurdico con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir.
Si el pago del pagar es el exacto cumplimiento de la prestacin dineraria en l contenida, el obligado a tal cumplimiento se encuentra con que el tenedor legtimo debe presentarlo para su pago el da de su vencimiento o dentro de los das hbiles siguientes, el tenedor tiene de conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagar para su pago, y es aqu donde se cumple la regla general de los ttulos de crdito, que indica que el tenedor de un ttulo de crdito, para ejercer el derecho que en l se consigna, tiene la obligacin de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado (Artculo 389 Cdigo de Comercio) por lo tanto al tenedor del ttulo le compete una carga y al obligado un derecho, los cuales dan al pagar la naturaleza de documento de presentacin.
La presentacin del pagar entonces es el acto jurdico del tenedor legtimo que consiste en la exhibicin material del pagar, hecha al signatario del mismo en el tiempo y lugar en l establecido con el objeto de obtener el pago. La presentacin al pago es un acto jurdico, ya que se trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor, con la finalidad de obtener el pago. Dentro de la legislacin vigente, se despoj al pagar de la necesidad y obligatoriedad del protesto, esto le dio mucha ms agilidad y facilidad para su ejecucin y circulacin.
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difcil recuperacin del ttulo, prestndose adems a la malversacin del documento como tal; pero actualmente no se necesita del acto del protesto para poder ejecutarlo, esa viabilidad es la que ha hecho resurgir al documento en cuestin como un auxiliar de fcil manejo y realmente un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y corrientes; sin olvidarnos, por supuesto, que las entidades formales y con un gran volumen de transacciones tambin tienen inclinacin grande hacia el uso de este documento.
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento, sin embargo, existen formas especiales de pago como lo son: el pago parcial el cual el tenedor no puede rechazar, sin embargo puede conservar el pagar haciendo mencin de dicho pago en el ttulo y dando un recibo por separado, el pago por consignacin o depsito, y es el que puede hacer el obligado en un pagar, cuando el mismo no sea presentado al cobro despus de tres das de la fecha de vencimiento, y se hace depositando el importe en un banco, a expensas y riesgos del tenedor y sin obligacin de dar aviso a ste (Artculo 468 Cdigo de Comercio) este depsito que se indica en la ley produce el efecto de pago.
El pagar es un ttulo de crdito esencialmente a la orden, de modo que el portador legitimado es el tomador o beneficiario, si el ttulo an no ha circulado o bien el ltimo endosatario si ha circulado.
Este ttulo de crdito cumple con la funcin econmica de documentar crditos o prstamos directos, adems de ser un medio de pago en sustitucin de dinero e instrumento en la operacin de descuento y tambin sirve como un medio de garanta de una obligacin que puede ser cobrada en un futuro. Cuando ste es recibido por una entidad mercantil que tiene obligacin de llevar contabilidad, el pagar debe ser ingresado en los movimientos contables, como documentos por cobrar, y si viene de una obligacin previa, y se decide documentar con este ttulo, normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar; esta es la forma de introducir el documento en la contabilidad.
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagar y el vale constituyen un solo ttulo de crdito o si son ttulos diferentes entre s, afortunadamente en la legislacin guatemalteca se han dedicado captulos separados para cada uno, por lo que esa discusin no es vlida en Guatemala. Pero se entiende que tanto el pagar como el vale son ttulos nominativos o tpicos, ya que a ambos los regula expresamente el Cdigo de Comercio. Concepto e importancia del pagar El pagar es el ttulo de crdito que est regulado del artculo 490 al 493 del Cdigo de Comercio, sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la letra de cambio. El pagar es un ttulo de crdito con las siguientes caractersticas: a la orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse el pago, formal y completo, que incorpora la promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero, a su legtimo tenedor, en el lugar, modo y tiempo en l establecidos y que a diferencia de la letra de cambio, no contiene una orden de pago sino la obligacin propia de pagar, que est a cargo de la persona que lo signa, por lo tanto es una obligacin directa del suscriptor hacia el tomador del documento. (Paz, 2002:56) Este es un ttulo de crdito formal, ya que para producir efectos jurdicos necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales, es un ttulo completo ya que para surtir efectos se basta a s mismo, sin referencia a ningn otro documento, e investido de rigor cambiario, ya que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones y cargas que les corresponden. Es un ttulo incondicional tal y como lo estipula el Cdigo de Comercio, ya que su cumplimiento no puede depender de ningn suceso futuro o incierto. Es un ttulo apto para recoger otras declaraciones autnomas entre s tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario. La caracterstica comn de las declaraciones contenidas en el pagar es su autonoma unas de otras, de tal manera que encuentra aplicacin el principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones no afecta a la validez de las dems o como indica el artculo 394 del Cdigo de Comercio las anomalas de una declaracin no invalidan a las otras.
La accin cambiaria Entre una de las caractersticas del pagar est la accin cambiaria que se refiere a que a cambio del pago se devolver al suscriptor el documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago parcial del total de la deuda, ste puede retenerlo en su poder hasta que reciba el importe total La accin cambiaria, constituye el medio para pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacin incorporada al ttulo de crdito. (Paz, 2002:31)
La accin cambiaria es entonces, el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacin contenida en un ttulo de crdito (tomador, beneficiario o ltimo tenedor) para pretender el pago en la va judicial, por medio de un proceso ejecutivo. (Villegas, 1999:171) La accin cambiaria se ejercitar: 1. En caso de falta de aceptacin o de aceptacin parcial. 2. En caso de falta de pago o de pago parcial. 3. Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra, de liquidacin judicial, de suspensin de pagos, de concurso, u otra situacin equivalente. (Artculo 615 Cdigo de Comercio)
La accin cambiaria es la que asiste al tenedor legtimo del ttulo ya sea letra de cambio, pagar o cheque, para cobrar su importe, intereses y cualquier otro gasto, al obligado del cumplimiento, es la que se basa en un ttulo cambiario. Esta accin puede ser directa o de regreso, es directa al dirigirse contra el signatario del pagar y sus respectivos avalistas y cuando se dirige contra los dems obligados cambiarios es llamada accin cambiaria de regreso, o mejor expresado lo podemos encontrar en el artculo 616 del Cdigo de Comercio indica que la accin cambiaria es directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado. Para poder cobrar un ttulo cambiario se puede recurrir al juicio ejecutivo:
El cobro de un ttulo de crdito dar lugar al procedimiento ejecutivo, sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito, salvo que el protesto fuere legalmente necesario. Para los efectos del procedimiento, se tendr como domicilio del deudor el que aparezca en el ttulo. (Artculo 630 Cdigo de Comercio)
La accin cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del pagar, contra la persona que se oblig a pagar, es decir el principal obligado, pero si dicha persona se niega a realizar el pago, entonces la accin cambiaria se regresar contra cualquiera de los endosantes anteriores, al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente, sin que se pierda la accin contra los otros y sin la obligacin de seguir el orden que las firmas guarden en el ttulo de crdito; el mismo derecho le asiste a la persona que pague el ttulo contra los signatarios anteriores a l. Cualquier tenedor legtimo puede proceder a la accin cambiaria, a partir de la fecha de su vencimiento. La ley contiene algunas reglas para el cmputo de tiempo: los meses se computan de fecha a fecha, y si no hay da equivalente al de la fecha de creacin del pagar, se entiende que vence el da ltimo del mes (Artculo 444 Cdigo de Comercio)
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el ttulo (pagar) estn la de principios, mediados o fines de mes, las cuales deben entenderse como primero, quince y ltimo del mes que corresponda; ocho das, una semana, quince das, dos semanas, una quincena o medio mes, se deben entender no como una semana o quincena entera sino como plazo de ocho das y quince das efectivos. Si el vencimiento del pagar ocurre en da inhbil el trmino se considera prorrogado hasta el primer da hbil siguiente; los das inhbiles entremedios se cuentan para el cmputo de los plazos y no se comprende en ningn caso el da que le sirva de partida a un trmino (Artculos 396, 445 y 446 Cdigo de Comercio
Suscriptores del pagar Las personas que intervienen en el pagar, son parte de los elementos personales del mismo y son: Librador: tambin llamado suscriptor, signatario o creador y es la persona que crea el ttulo a su propio cargo y se compromete a pagar la suma de dinero, de la manera pactada y en la fecha prevista. Es el primer signatario del ttulo, y el obligado principal, por lo que contra l procede la accin cambiaria directa. Es a la vez el librado, si se hace la comparacin con la letra de cambio; esto debe hacerse, porque la legislacin en caso concreto o directo del pagar es muy pobre, por lo que se usa por analoga los artculos que describen y norman la letra de cambio; por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren confusin en este ttulo, o sea, que se juntan en la misma persona natural. Beneficiario o tomador: es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de la suma de dinero que se estipula en el pagar. (Paz, 2002:56) de la definicin anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de quien se emite el ttulo y quien lo recibe, es la persona que puede disponer de los derechos sobre el ttulo. Por ser el pagar un ttulo a la orden, puede el tomador, hacerlo circular por medio del endoso o puede conservarlo hasta su vencimiento, pero el beneficiario siempre tiene que ser nominativo, el pagar no puede redactarse como pagar al tenedor de este documento, aunque al final sea as como se trabaja en la realidad.
Puede incluirse tambin las figuras del fiador o avalista: es la persona que garantiza el pago del pagar en caso que el obligado principal o primario no cumpla, es oportuno mencionar que el fiador, en el caso del pagar tiene derecho de excusin, a menos que se declare solidario y mancomunado, expresamente; el derecho de excusin debe interpretarse como el orden de demanda, cuando la persona se constituyo fiador se interpreta como: si el librador no paga, entonces el fiador cumple con la obligacin, pero para eso debe demandarse al librador de primero, y solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la obligacin, es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la fianza puesta por el fiador, o sea que no se debe demandar al mismo tiempo a ambos, primero a uno y hasta despus al otro. Entre los elementos reales estn: la suma adeudada que se obliga a pagar el librador y los intereses que se pacten si as lo hicieren, esta segunda parte se da regularmente cuando la obligacin es de tracto sucesivo, o sea que el pago est fraccionado en abonos.
Casos del uso del pagar El pagar es uno de los ttulos de crdito que puede ser utilizado en el mbito comercial para documentar una deuda y es una de las herramientas ms eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa obligacin, generalmente el pagar es utilizado para documentar un contrato de mutuo y para documentar algn saldo insoluto, en las relaciones comerciales, esto sucede porque, derivado de la informalidad que est revestido el derecho mercantil, la ignorancia de la ley y a falta de una buena interpretacin, las entidades con frecuencia imprimen facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor, haciendo mal uso de un documento que es ttulo ejecutivo de gran fuerza como lo es la factura cambiaria, entonces cuando un cliente se retrasa en sus pagos, realmente estn desprotegidos legalmente, ya que la factura cambiaria con frecuencia no est debidamente firmada y sellada, o sea, no est debidamente aceptada, es en el momento de tener morosidad, que las entidades recurren o acuden al pagar para documentar correctamente un saldo que tienen incorrectamente documentado. Otro caso de uso comn de este documento es derivado de prstamos personales, que se pueden plasmar por un pagar. Se comenta dentro de este trabajo, que la ley no le exige al pagar incluir la relacin causal, por lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa, teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacin, se comenta tambin que algunos jueces, cuando se ejecuta una obligacin documentada en pagar, mediante un previo, la causa, pero es abrogarse un derecho que no se tiene, debiendo el acreedor convertido en demandante, despejarle la duda al juez. Algunas entidades que conceden prstamos a sus colaboradores o empleados, acostumbran documentarlos como anticipos, pero paralelamente firman un pagar. Esta es una prctica negativa, ya que en principio los prstamos a los colaboradores no son avalados por la ley, pues las entidades no tienen autorizacin en sus patentes para hacer prstamos, pese a esta aclaracin es muy utilizado, teniendo adems la situacin de documentar una misma operacin con dos garantas. Por supuesto que no se est describiendo esta situacin si la entidad en mencin cuenta dentro de sus operaciones los prstamos, pero en ese caso los documentar como un cliente normal y no como colaborador. Segn Garcia, un profesional del cobro, que ha recuperado cartera de saldos vencidos por ms de veinticinco aos, entrevistado por la exponente de este trabajo, asegura que en su que hacer profesional ha hecho uso del pagar con mucha frecuencia; l se dedica a recuperar dinero de diferentes entidades, las que por ignorancia no tienen bien documentadas sus obligaciones o acreedurias, menciona entidades tales como: distribuidoras de aceites, llantas, joyas, buses y camiones, tambin arrendamientos, prestamos personales, saldos de construcciones, saldos de compra-ventas en general, electrodomsticos, estas entidades con frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales, con cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes incompletos, cuyos efectos jurdicos ya han sido minimizados o hasta destrudos, por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor para el desarrollo de sus actividades en el pagar. Bsicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo, visita a los clientes, negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de una propuesta de pago, lo documenta con el pagar, se remoza as la cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable en los tribunales.
Explicaba tambin, dentro de la entrevista, que en ocasiones lo han contratado para cobrar saldos que ya han prescrito, o sea, que el paso del tiempo ha dado por liquidada la obligacin; en la ley el tiempo de prescripcin varia entre dos y diez aos, dependiendo el ttulo que di origen a la obligacin, transcurrido ese tiempo sin existir abonos, medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la prescripcin, la obligacin se da por fenecida, pues en estos casos su labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda hacia el acreedor, y por supuesto documentndolo con el ttulo mas verstil que ha encontrado que es el pagar. Dentro de su maletn de trabajo siempre lleva lapicero, notas de cobro, recibos y machotes de pagar. Cuenta y explica que en mltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la va judicial para requerir el pago, se enva el pagar a un bufete para la ejecucin del mismo, y que ha comprobado la efectividad del documento, pues le ha sido, en todos los casos, decretadas las medidas solicitadas de arraigo, embargo de cuentas bancarias, embargo de vehculos, embargo de bienes inmuebles, embargo de acciones, embargo de sueldos, embargo de emolumentos, haca nfasis en un caso en que solicit el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no estaba a nombre del signatario del pagar, sino de su esposa nicamente, y que el juez, una vez probada la relacin matrimonial y que el rgimen econmico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales, autoriz y decret el embargo sobre la mitad del bien, al que tiene derecho el cnyuge por ley. En conclusin, este profesional de cobro piensa que la mitad del xito que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que goza el pagar. El uso del pagar en los bancos del sistema guatemalteco
El pagar es de poco uso en el comercio comn y corriente, pero en relaciones de crdito, sobre todo en bancos, se acostumbra otorgar crdito mediante el llamado pagare bancario, en cuya redaccin se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones mnimas que establece el Cdigo de Comercio, sobre todo porque el pagar es un ttulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina. En todo caso, es un ttulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccin. (Villegas, 1999:79)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagar, al otorgar crditos de bajo monto que no implican formalizacin de escrituras pblicas; incluso en un arrendamiento con opcin de compra (leasing), hay entidades que solamente son intermediarias, y documentan el arrendamiento en escritura pblica y adems el pagar, siendo este ltimo el que descuentan con una entidad bancaria, teniendo el arrendatario que tener cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que adems le entreguen el pagar, o sea cerrar ambas obligaciones, aunque nacen de una sola relacin causal. Este pagar bancario es un compromiso a corto plazo creado por un banco, con el nimo de crear una figura novedosa, dando como resultado un ttulo de fuerza ejecutiva, generalmente es un ttulo que se llena por la entidad bancaria.
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagar es un ttulo de crdito que se usa principalmente para obtener recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares, por pequeas o medianas empresas, por entidades bancarias o compaas de financiamiento, entre otros, en las relaciones comerciales con sus clientes al demandar efectivo para sus operaciones, generalmente se pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo. El pagar cumple con la exigencia de transmisin de derechos propias del comercio de la actualidad, un comercio moderno y rpido: al estar revestido de simplicidad, se reducen al mximo los requisitos formales, al ser un ttulo de crdito que da seguridad tanto a la persona que adquiere vlidamente el derecho frente al deudor, como el deudor debe satisfacer plenamente la prestacin.
El pagar puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de compra venta de bienes muebles e inmuebles, es usado por las personas para documentar saldos provenientes de arrendamientos, saldos provenientes de la compra-venta de vehculos, saldos de la ejecucin de construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de prstamos personales de cantidades dinerarias. Sin embargo debido a su escasa regulacin, y al uso indebido que algunas personas le han dado a este documento, es un ttulo de crdito se utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir ste por un reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de mutuo, sin embargo estos documentos privados, an cuando tienen fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo, no son tan giles como lo es el pagar, que bien empleado y llenado con los requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accin cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio ejecutivo.
Contrario a lo anterior, hay casos en los que el uso de un pagar es ms conveniente que cualquier otro ttulo o documento, por ejemplo un profesional del crdito y el cobro, esta persona puede llevar dentro de su maletn de uso diario, un modelo de pagar y un block de hojas en blanco, ya que con frecuencia puede redactar pagars en el lugar de visita a un deudor. Lo importante es que esos pagars que han sido suscritos de manera muy informal, pueden ser utilizados jurdicamente, y es sorprendente como funcionan bien, ya que la informalidad de la que est revestido el derecho mercantil, se ve en su mayor esplendor en estos casos, cuando un documento redactado en papel normal, con un lapicero y escrito por la mano de alguien, es efectivo en la misma medida que uno hecho en computadora, y con legalizacin de firma por parte de un notario. Por supuesto que esa efectividad tambin se puede ver reflejada en las ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagar genera sin tropiezos embargos precautorios sobre vehculos, sobre semovientes, sobre acciones, y hasta sobre bienes inmuebles; la fuerza jurdica de un pagar es total. Otro de los casos del uso del pagar se da en casos de accidentes de trnsito, y en este caso, los agentes de polica que asisten un accidente de trnsito, exigen que el pagar lleve auxilio de notario, por lo que el notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacin, porque los agentes de la polica, an cuando no hay heridos permiten que haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por notario. Entonces, se puede decir que el pagar lleva auxilio notarial en casos subjetivos, ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma legalizada, se vi ya que en casos de trnsito, a criterio de los agentes u oficiales de polica lo solicitan y exigen, talvez por el desconocimiento de que el pagar tiene los mismos efectos que los documentos con firma legalizada. Tambin, analgicamente se puede deducir que los pagars en los cuales interviene una persona jurdica deben llevar auxilio notarial, pues la comparecencia debe ser juzgada por un notario, ya que es este quien califica la calidad con que acta el representante, que puede ser legal o judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese momento; de all que los pagars utilizados por entidades bancarias y entidades comerciales deben auxiliarse de notario, en estos casos los pagars llevan firma legalizada y otros autorizacin expresa. A continuacin se transcribe un modelo de pagar, en el cual, a diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados, contiene elementos novedosos, como: la plena identificacin del librador, el porqu del origen del mismo, la renuncia del fuero del domicilio por parte del librado.
Modelo de pagar:
PAGAR Yo, JAIME RODOLFO MARROQUN FUENTES, de cuarenta y nueve aos de edad, soltero, guatemalteco, joyero, de este domicilio, con cdula de vecindad nmero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala; PAGAR a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo, la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos, de mil quetzales cada uno, sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacin que es de mi conocimiento, en quetzales moneda de curso legal en la Repblica de Guatemala; el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce, y el ltimo el sbado dos de febrero del dos mil trece, por lo que est pagar vence el dos de febrero del dos mil trece. Esta obligacin nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco, que ocup desde julio del dos mil diez a la fecha. En caso de incumplimiento de pago, se sumarn intereses por mora a razn de tres por ciento mensual sobre saldo. Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta. Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagar lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados, o en caso de insolvencia, o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo, para lo cual est pagar es suficiente ttulo ejecutivo. Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagar elija, aceptando desde ya como buenas, lquidas y exigibles las cuentas que se me presenten. Sealo como lugar para recibir notificaciones, citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guin treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z.7 Bosques de Linda Villa). Y conociendo y entendiendo el contenido, objeto y validez del presente documento lo acepto, ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce. F) En la Ciudad de Guatemala, el nueve de febrero del dos mil doce, como Notario, DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroqun Fuentes, quien se identifica con la cdula de vecindad nmero de orden A guin uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala, quien firma la presente acta de legalizacin de firma, juntamente con el infrascrito Notario, que de todo el acto DA FE:
Este modelo de pagar contiene las novedades descritas con anterioridad, lo cual hacen a este ttulo de crdito un documento gil y verstil, en una herramienta muy til al notario y a las personas particulares, y a las pequeas y medianas empresas, entre otros. Ntese que nicamente lleva y se necesita la firma del librador, no debe llevar aceptacin del acreedor, dicha aceptacin se da en el caso de requerir el pago o ponindole en circulacin. gil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del ttulo, cuantas veces se desee, esta es una caracterstica valiosa ya que el pagar cumple con la funcin econmica de la circulacin de los derechos, ya que si stos se hicieran por la va tradicional por ejemplo una cesin, resultara ms lento porque se tiene que verificar si el cedente tiene legitimidad para actuar, inseguro porque hay que notificar la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya que la transmisin de derechos por este medio s requiere la intervencin de un notario, adems por plasmar el derecho en el ttulo se adquiere el derecho de la movilidad que una cosa mueble posee, ya que como se dijo anteriormente, el pagar es un bien mueble y entre sus caractersticas est la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su naturaleza.
Este ttulo de crdito tambin puede contar con las figuras del endoso y el aval, las cuales se detallarn a continuacin: El endoso es una clusula accesoria e inseparable del ttulo, en virtud de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar, transfirindole el ttulo. (Paz, 2002:24) Los ttulos creados a favor de determinada persona se presumirn a la orden y se transmiten mediante endoso y entrega del ttulo (Artculo 418 Cdigo de Comercio) El endoso es el acto jurdico por medio del cual se transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que en l se incorpora. El endoso tambin constituye una declaracin unilateral de voluntad que es irrevocable, incondicionada, unitaria y completa.
Las caractersticas del endoso las regula el Cdigo de Comercio las cuales se resumen de la siguiente manera:
Es irrevocable, ya que no existe ningn medio legal para revocar sus efectos Debe ser puro y simple, unitario o completo, ya que puede transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora, el endoso parcial es nulo Se perfecciona con la firma del endosante, no necesita de ninguna otra actividad, ni del consentimiento del endosatario.
Estas caractersticas, reguladas en los artculos 423 y 424 Cdigo de Comercio, nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya que slo puede incluirse en un ttulo que ya fue creado. El endoso tambin entra en la categora de los negocios abstractos ya que est jurdicamente desligado de la relacin causal que le dio origen, teniendo como funcin la traslacin del derecho incorporado al ttulo. El endoso entonces, transmite un derecho, autnomo, propio y original que requiere la entrega del ttulo, sin ser necesaria la notificacin al deudor. En el endoso, el endosatario responde solidariamente del pago de la obligacin cambiaria, tal y como lo indica el artculo 621 del Cdigo de Comercio.
Para endosar correctamente el pagar es necesario que se cumplan con los requisitos legales que son:
1. El nombre del endosatario 2. La clase de endoso 3. El lugar y la fecha 4. La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en su nombre. (Artculo 421 Cdigo de Comercio)
Este artculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir con stos requisitos, salvo que la ley los presuma, tal y como lo indica el artculo 422 Cdigo de Comercio.
Mediante el aval, se podr garantizar en todo o en parte el pago de los ttulos de crdito que contengan la obligacin de pagar dinero. Podr prestar el aval cualquiera de los signatarios de un ttulo de crdito o quien no haya intervenido en l. (Artculo 400 Cdigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluida en la legislacin mercantil guatemalteca para garantizar el pago de un ttulo de crdito que contenga la obligacin de pagar una suma de dinero en efectivo. Si no se indica la cantidad en el aval, se entiende que garantiza el importe total del ttulo de crdito. Por otro lado, se indica que el pagar por ser un bien mueble tambin est sujeto a otras eventualidades tales como: la prdida, el hurto, el robo y el deterioro, para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una reposicin del ttulo, del cual no se hablar en este trabajo ya que no es el objetivo de este estudio, sin embargo es importante hacer saber al lector que existe una manera de recuperar el ttulo de crdito. El pagar es un documento verstil, porque puede variar de un caso a otro y esto depender de las necesidades especficas del caso concreto. Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su validez, que regula el Cdigo Mercantil en los artculos 386 y 490 no se incluye una legalizacin de firma por parte de un notario, esto se puede realizar con el nico fin de investir al documento de formalidad, ya que recordemos que el pagar se sujeta a las caractersticas del derecho mercantil las cuales son: poco formalista, de rapidez y libertad, adaptabilidad y que tiende a ser internacional, y es por la caracterstica de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacin de firma, aunque si no se acude a esta formalidad todava es un ttulo vlido para iniciar una accin cambiaria en un rgano jurisdiccional.
Con lo anteriormente expuesto, se quiere dar a conocer por medio de este trabajo de investigacin que el pagar es un ttulo de crdito apto para recoger obligaciones de carcter monetario y fijar en ellos mismos el cobro a futuro de esa obligacin; se quiere motivar al lector a que utilice a el pagar en sus relaciones comerciales, ya que atiende a las necesidades monetarias del momento con todas las caractersticas anteriormente descritas, tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos privados, pero es menos oneroso y de fcil manejo y circulacin.
Ventajas y desventajas del uso del pagar A lo largo de este trabajo, se han mencionado las ventajas, que se pueden resumir en: disponibilidad, transportacin, aceptacin del acreedor tcita o posterior, la transmisin como documento jurdico, etc. Otras ventajas que se pueden observar del pagar son: como caracterstica principal la informalidad, aunque la legalizacin de firma autorizada por un notario, inviste de formalidad al acto, haciendo que el deudor se sienta con ms obligacin que si lo hace en un simple papel, tambin motiva este estudio, el hecho que al ejecutar una obligacin plasmada en un pagar, se hace con gran facilidad, an y cuando algunos jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacin, esto muchas veces con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto, ya que un pagar no nace a la vida jurdica de la nada, sino siempre va a tener una relacin causal. Una desventaja que se puede encontrar al pagar es la falta de reposicin en caso de prdida o destruccin, o sea, que si no se tiene fsicamente no se puede exigir el pago de la obligacin. En el caso de extravo y que otra persona lo encuentre, este lo puede presentar a cobro, y como la obligacin debe ser pagada al tenedor, podra este reclamar una obligacin que no le pertenece, el pagare no tiene necesidad de protesto ni de publicacin para efectuar el pago.
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada, de la imposibilidad de incorporar una garanta real. El pagar pasa a ser una promesa con garanta personal. Atendiendo a que el pagar es un ttulo de crdito que contiene similitudes con otros ttulos de crdito se detallarn brevemente las diferencias.
Diferencia entre pagar y la letra de cambio El pagar es un ttulo de crdito semejante a la letra de cambio y si bien es cierto que el pagar solamente est regulado del artculo 490 al 493 del Cdigo de Comercio, el mismo cuerpo legal indica que sern aplicables al pagar en lo conducente, las disposiciones relativas a la letra de cambio, se puede decir entonces que el pagar est subordinado a la letra de cambio, sin embargo cabe sealar que existen diferencias entres ambos ttulos de crdito.
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos ttulos, la letra de cambio es un ttulo de crdito que involucra a tres elementos personales que son: el girador, el girado y el tomador o beneficiario, mientras que en el pagar solo figuran como indica Paz librador o librado: es la persona que crea el ttulo a su propio cargo, prometiendo pagar una determinada suma de dinero. Beneficiario o tomador: la persona a favor de quien se emite el ttulo. (Paz, 2002:56)
El suscriptor de un pagar, se equipara al aceptante de una letra de cambio, porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento, porque el suscriptor es el creador del ttulo. (Paz, 2002:57)
Otra de las diferencias es el contenido del ttulo, la letra de cambio posee una orden de pago, que mientras el pagar contiene la promesa incondicional de pago.
En el pagar se pueden establecer intereses a capital o moratorios, esto en caso de incumplimiento, a diferencia de la letra de cambio, que los intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o a cierto tiempo vista, tal y como lo regula el artculo 442 del Cdigo de Comercio. Si se ha estipulado que el pagar devengar intereses, pero no se ha establecido el tipo de inters se tendr por puesto que es del seis por ciento anual.
El obligado principal de un pagar y sujeto pasivo de la accin cambiaria directa es el librador, mientras que en la letra de cambio, el aceptante, es el obligado principal. La provisin de fondos del librador al librado no existe en el pagar mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacin de valor.
Tambin podr estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones sucesivas. (Artculo 491 Cdigo de Comercio), en la letra de cambio no est permitido. En el pagar podrn establecerse intereses convencionales, mientras que en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto tiempo vista, cualquier otra letra de cambio esta estipulacin se reputar como no puesta tal y como lo regula el artculo 442 del Cdigo de Comercio.
Entre otras puede decirse que el pagar puede garantizarse por medio del aval, y que su redaccin es de forma sencilla sin olvidar todos los requisitos de forma.
Diferencia entre pagar y el cheque El pagar es el ttulo de crdito por excelencia ya que documenta un crdito, que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se puede novar la deuda, en cambio el cheque es un instrumento de pago, que se libra para ser presentado para su cobro, con el fin de extinguir la obligacin.
El pagar no tiene lmites en la forma en la que debe librarse, en el cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria o que se halle autorizado por el mismo, y deben poseer firma registrada en la institucin bancaria.
El pagar es un ttulo de crdito que se extiende para aplazar el pago de la deuda, el cheque por su parte, se libra para cancelar la deuda.
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe contar con fondos suficientes para ejecutar su pago, debe existir una provisin de fondos, sta provisin no existe para el pagar.
El librado en el cheque es una institucin bancaria, figura que no existe en el pagar.
El pagar es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden y el nombre del beneficiario debe constar en el ttulo, el cheque puede ser librado al portador.
En el pagar se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel, en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los documentos impresos por parte de la institucin bancaria para el caso.
El pagar admite que se pacten intereses y acepta el pago por amortizaciones sucesivas, mientras que en el cheque no existe ninguna de las posibilidades antes descritas, por se un ttulo de crdito de vencimiento nico.