Definicin de seguro: Es un acuerdo mediante el cual una parte (el asegurador)

promete pagar a otra parte (el titular del seguro o asegurado) una suma de dinero para
compensar sus prdidas en caso que un evento ocurra. A cambio de este servicio el
asegurado paga al asegurador una determinada suma de dinero conocida como prima.

Breve historia
- Primeros antecedentes, fenicios y chinos
- En su forma actual, comenz en Italia, hacia el siglo XIV
- El seguro contra incendio comenz a desarrollarse despus del gran incendio de
Londres en 1666 y tom mayor auge durante la revolucin industrial
- Una de las primera Compaas de seguro especializa se fund en Portugal en
1835 (Seguros Fidelidade) ya que como primer pas con posesiones en ultramar
requera contar, especialmente con seguros para el transporte martimo

El Lloyds de Londres
- Lloyds Coffee House, propiedad de Edward Lloyd, aparece en el siglo XVII en la
calle Tower de Londres
- Se convirti en lugar asiduo de las personas interesadas en actividades martimas
y de encuentro con aseguradores (suscriptores)
- Hoy, el Lloyds es un centro de importancia mundial para la colocacin de riesgos
de seguros y reaseguros, a travs de corredores afiliados
- Sus principales coberturas incluyen adems vehculos, salud y vida.
El seguro en Chile: Hitos
- Siglo XIX operan en Chile Agencias aseguradoras extranjeras
- 1899 se crea la asociacin de aseguradores de Chile
- 1931 se promulga la ley de seguros (DFL 251)
- Hasta 1980 concentracin del negocio en capitales chilenos
- 1980-1981 Nuevo sistema de pensiones
- Aseguradoras de vida incursionan en el negocio previsional (rentas vitalicias)
- 1988 se perfecciona en Chile la bancaseguros
- 2001-2009 Reformas al mercado de capitales I, II y III: Giros afines; fortalecimiento
del tercer pilar del ahorro voluntario; nuevos beneficios del ahorro voluntario,
nuevos beneficios tributarios a travs de plizas de seguro. Reforma previsional.
- 2010: Competencia y transparencia del mercado: Crditos universales y nuevo
seguro de desgravamen
- 2012-2013: Nuevo cdigo de comercio y nuevo reglamento de auxiliares del
seguro

Caractersticas del seguro

Principios fundamentales del seguro
- Inters asegurable
- Principio de indemnizacin
- Subrogacin
- Mxima buena fe

Caractersticas principales de la pliza
- Contrato de adhesin consensual
- Bilateral
- Solemne consentimiento
- Subrogacin
- Retractacin

La Pliza de Seguro
Definicin: Es el contrato que establece las condiciones bajo las cuales se asegura un
riesgo. Las partes firmantes son el asegurador y el contratante

Tipos de plizas
- Individuales
- Colectivas
Pliza Matriz
Certificados / Items
- Masivas
Multilocalidad
Ms de un pagador
Ms de un asegurado
Ejemplo: Bancaseguros

Partes fundamentales de la Pliza
- Condiciones generales
- Coberturas
- Condiciones particulares
- Recargos/descuentos
- Datos de intermediacin
- Exclusiones
- Anexos/endosos/clasulas

Coberturas
- Tambin llamadas garantas o amparos
- Eventos o consecuencias amparados por una pliza y que en caso de ocurrir,
obligan a la compaa a pagar una indemnizacin
Ejemplos:
Automvil
Daos propios (colisin)
Responsabilidad civil
Accidentes
Muerte
Invalidez
Gastos mdicos

Elementos contemplados dentro de una cobertura
- Prima
- Capital asegurado
- Vigencia (fecha inicio-fecha trmino)
- Deducible (franquicia)
- Bienes asegurados
- Plazo de espera (carencia)

La Prima
- Es el precio del seguro
- La prima a pagar se calcula a travs de un instrumento llamado tarifa en funcin
del riesgo
- La tarifa puede resultar en una tasa o en un importe. Si es una tasa, se debe
multiplicar por el capital asegurado para obtener la prima
- En Chile, las tarifas son voluntarias (calculadas por cada aseguradora)
- Para elaborar la tarifa se aplica una rama estadstica llamada ciencias actuariales
y se basa en la ley de los grandes nmeros.

Capital o suma asegurada
- Es la suma que se va a indemnizar al asegurado
- Generalmente se determina segn el valor de reposicin y no por el costo original
- En otros casos (automvil) se trata de establecer el valor actual aplicando una
depreciacin
- Desviaciones
Infraseguro: El capital asegurado es menor que el real. En este caso el
asegurado se hace partcipe del riesgo en la proporcin faltante
Supraseguro: El capital asegurado es superior al real. Pudiere implicar fraude
- Reposicin automtica del valor asegurado.

Vigencia
- Es el lapso de tiempo desde la fecha de la emisin de la pliza hasta su fecha de
vencimiento
- Generalmente es de un ao o menos (generales) con renovacin automtica
- En vida, la vigencia puede ser 1 ao, aos o indefinida (hasta la muerte del
asegurado)
- En trasportes y asistencia en viajes, ocasionalmente la vigencia pueden ser 1, 2 o
algunos pocos das (mientras dure el traslado)
- En este tipo de coberturas, pueden haber plizas de vigencia abierta, que
amparan un nmero indeterminado de traslados a realizar
- Los siniestros son pagados siempre y cuando ocurran durante la vigencia de la
pliza, an si sus efectos son detectados aos despus. PRESCRIPCIN