FORMULA PARA AHORRO PROGRAMADO

MARCO LEGAL:

Decreto Legislativo N 716 Ley de Proteccin al Consumidor, la Ley N
28587 Ley Complementaria en materia de servicios financieros y
Resolucin SBS N 1765-2005 Reglamento de Transparencia de
Informacin y Disposiciones Aplicables a la Contratacin con Usuarios del
Sistema Financiero.

a) Formula para determinar la Tasa Nominal Anual

12 * 100 * 1 1
100
12
1
(
(

\
|
+ =
TEA
TNA


Donde:

TNA : Tasa Nominal Anual
TEA : Tasa Efectiva Anual (Inters)


b) Formula para calcular los Intereses por cada cuota

100
*
360
*
n
TNA C
INT
|

\
|
=


Donde:

INT : Inters generado por la cuota
C : Cuota
n : Nmero de das de permanencia de cada cuota




c) Formula para calcular los Incentivos

100
*Cap TasInc
INC =


Donde:

INC : Incentivo generado por el monto acumulado
TasInc : TEA del Incentivo
Cap : Monto acumulado de Capital durante el plazo pactado

d) Frmula Monto de Cancelacin al Final del Plazo

( ) INC TOTINT CAPITAL LACION MONTOCANCE + + =


Donde:

MONTOCANCELACION : Monto de Cancelacin al Final del Plazo
CAPITAL : Monto total de las cuotas depositadas
TOTINT : Total Intereses (suma de los intereses
generados por cada cuota)
INC : Incentivos

e) Frmula para calcular el ITF

|

\
|
=
100
*
ITF
LACION MONTOCANCE TITF


Donde:

TITF : Total Impuesto a las Transacciones
Financieras
MONTOCANCELACION : Monto de Cancelacin al Final del Plazo
ITF : Impuesto a las Transacciones Financieras




f) Frmula para determinar el Monto Neto de la Transaccin

( ) TITF LACION MONTOCANCE MNT =


Donde:

MNT : Monto Neto de la Transaccin
MONTOCANCELACION : Monto de Cancelacin al Final del Plazo
TITF : Total Impuesto a las Transacciones
Financieras


















APLICACIN DE FRMULAS

CASO 1

Un cliente deposita la cuota de S/. 250.00 durante 6 meses Cuanto
recibir de intereses y de incentivos al finalizar el plazo?

Solucin
La Tasa Efectiva Anual ser la que se encuentre vigente en nuestro
tarifario.

TEA Inters : 3.00%
TEA Incentivos : 1.00%
C : S/. 250.00
N : 180, 150, 120, 90, 60, 30 das

Como primer paso calculamos la Tasa Nominal Anual

9595 . 2 12 * 100 * 1 1
100
00 . 3
12
1
=
(
(

\
|
+ = TNA


A continuacin calcularemos los intereses por cada cuota

Debemos de tener en cuenta que la primera cuota permanece en
nuestra Institucin durante 180 das

70 . 3
100
180 *
360
9595 . 2 * 00 . 250
=
|

\
|
= INT


La segunda cuota permanece en nuestra Institucin 150 das

08 . 3
100
150 *
360
9595 . 2 * 00 . 250
=
|

\
|
= INT



La tercera cuota permanece en nuestra Institucin 120 das

47 . 2
100
120 *
360
9595 . 2 * 00 . 250
=
|

\
|
= INT


La cuarta cuota permanece en nuestra Institucin 90 das

85 . 1
100
90 *
360
9595 . 2 * 00 . 250
=
|

\
|
= INT


La quinta cuota permanece en nuestra Institucin 60 das

23 . 1
100
60 *
360
9595 . 2 * 00 . 250
=
|

\
|
= INT


La sexta cuota permanece en nuestra Institucin 30 das

62 . 0
100
30 *
360
9595 . 2 * 00 . 250
=
|

\
|
= INT


Determinaremos el Total de Intereses sumando los intereses generados por
cada cuota:

95 . 12 . / 62 . 0 23 . 1 85 . 1 47 . 2 08 . 3 70 . 3 S TOTINT = + + + + + =

El siguiente paso ser calcular los Incentivos

00 . 15 . /
100
1500 * 00 . 1
S INC = =





A continuacin hallaremos el Monto Cancelacin al Final del Plazo

( ) 00 . 15 95 . 12 00 . 500 , 1 + + = LACION MONTOCANCE

95 . 527 , 1 = LACION MONTOCANCE

Procederemos a calcular el ITF

7639 . 0
100
% 05 . 0
* 95 . 527 , 1 =
|

\
|
= TITF


Para finalizar determinamos el Monto Neto de la Transaccin

( ) 7639 . 0 95 . 527 , 1 = MNT

1861 . 527 , 1 . / S MNT =

Al finalizar el plazo nuestro cliente recibir por el depsito puntual de sus
cuotas S/. 1,527.1861