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ApuntesdeclaseProf.lvaroR.VidalOlivares
DerechocivilIII
CONTRATOHIPOTECARIOEHIPOTECAENELDERECHOCIVIL
Normas aplicables: Ttulo XXXVIII (artculos 2407 a 2434 del cdigo civil), Libro
IV,CC,ReglamentodelRegistroConservatoriodeBienesRacesydisposiciones
delcdigodeprocedimientocivilpertinentes.
CONCEPTO
Elcdigocivil,ensuartculo2407,definelahipotecacomo"underechode
prenda sobre inmuebles que no dejan por eso de permanecer en poder del
deudor". Llama la atencin que el legislador hable de derecho de prenda sobre
inmuebles; sin embargo, aqu lo que ha querido expresar es que la hipoteca, al
igualquelaprenda,esunderechorealdegaranta,peroqueadiferenciadeesta
ltima, recae sobre bienes inmuebles y no implica el desplazamiento del bien
desdeelconstituyentealacreedor.
Sisetuviesequecomplementarladefinicinlegalparaexpresarlaesencia
de la hipoteca, diramos que es aquel derecho real de garanta que recae sobre
uninmueblequepermaneceenpoderdelqueloconstituyeyquedaderechoal
acreedor para perseguirlo en manos de quien se encuentre y a pagarse
preferentementeconelproducidodelaventaenpblicasubasta.
A.-ELDERECHOREALDEHIPOTECA
Lahipotecarecaesobrebienesinmuebles
1
,quepermanecenenpoderde
quien la constituye. Cuando el artculo 2407 del cdigo civil alude al deudor, se
refiereaaquellapartedelcontratodehipotecaqueseobligaalaconstitucindel
1
Salvo el caso de las naves mayores regulada por los artculos 866 y siguientes del Cdigo de Comercio (artculo
2418 cdigo civil) y de las aeronaves segn al captulo II del Ttulo II del Cdigo Aeronutico
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lvaroVidalOlivares lahipoteca
derechorealafavordelacreedorhipotecario(acreedordelaobligacinprincipal).
El cdigo debi haber hablado de deudor hipotecario o constituyente,
entendindose por tal aquella parte que se obliga a constituir la hipoteca; quien
puedeser,oeldeudordelaobligacinprincipalcaucionada;ounterceroquela
constituyeparalagarantaoseguridaddeunaobligacinajena.
Enconcordanciaconloexpresado,elincisosegundodelartculo2414del
cdigocivildisponequelahipotecapuedeconstituirsesobrebienespropiospara
laseguridaddeunaobligacinajena,precisandoqueencontradelterceroquela
constituye no habr accin personal, a menos que se haya sometido
expresamente a ella (vase el inciso segundo del artculo 2414 con relacin al
artculo2430).Elconstituyentenoseobligapersonalmenteparaconelacreedor
principal, lo que se traduce en que este ltimo no tiene derecho de garanta
generalencontradetalconstituyente.
Elderechorealdehipoteca,encuantotal,confiereasutitularelderecho
depersecucin,queconsisteenlafacultaddeperseguirelinmuebleenmanosde
quienseencuentre(vaseelartculo2428cdigocivil),loqueexplicaraporqu
elconstituyenteconservalasfacultadesdeenajenarelinmueble(vaseelartculo
2415 cdigo civil). Se trata de un derecho que recae sobre la cosa y que se
ejercesinrespectodedeterminadapersona.
Estederechoreal,adems,esindivisible(vaseartculo2408cdigocivil)
B.-Encuantocontratodehipoteca
Comosehaexpresado,lareglaesqueelantecedentedelderechorealde
hipotecaseauncontrato.Porello,ellegisladorlaregulaenellibroIVdelcdigo
civil(Delasobligacionesengeneralyloscontratos)ynocomoderechoreal.
Estecontratocolocaaunaparte(deudorhipotecariooconstituyente)enla
obligacindetransferirelderechodehipoteca,transferenciaqueseproduciren
virtud de la tradicin. Se trata de un supuesto en que la tradicin acta como
modo de adquirir originario y no derivativo como es la regla general. El derecho
naceexnovoparaelacreedorhipotecario,titulardelderechorealdehipoteca.
El contrato hipotecario puede definirse como aqul en virtud del cual una
parte-eldeudordelaobligacinprincipalountercero-seobligaparaconotra-
acreedor de la obligacin principal a constituir a su favor el derecho real de
hipotecasobreuninmuebledesupropiedad,quepermaneceensupoder,conel
objeto de asegurar el cumplimiento de una obligacin principal (caucin como
efectodelcontratodehipoteca)
ILUSTRACIN
Unodeloscomuneros(heredero)estitulardeunacuartapartede
laherencia,cuyovalorasciendea$23.000.000,segnlatotalidad
delacervopartible;seadjudicauninmueblequetieneasignadoen
latasacinunvalorde$35.000.000.Enestecaso,elcomunerose
adjudica el inmueble con un alcance de $ 12.000.000. Si no lo
entera al momento de producirse la adjudicacin, se entiende
constituida hipoteca por el solo ministerio de la ley, sobre el
inmueble para garantizar el pago del alcance a favor de los
restantescomuneros,quepasanaserloacreedoreshipotecarios.
IMPORTANCIADELAHIPOTECA
Paraelacreedor.
Elvalordelosbienesracesesestableydeescasafluctuacin,demanera
que el riesgo del acreedor es mnimo. El acreedor no ve afectado su
derecho por la circunstancia que el inmueble dado en hipoteca pase a
manosdeterceros,puesestitulardeunderechorealysteleconfiereun
derecho de persecucin en contra de estos terceros. Adems, tiene
derecho de pago preferente, el que le deja a cubierto frente a nuevas
hipotecasconstituidassobreelmismoinmueble.
Paraeldeudor
Elvalordelosinmuebleseselevadoporlocualesposibleobtenercrditos
cuantiososquepermitenaldeudoremprendernegociosoindustriasdeuna
ciertamagnitud.Noobstantelaconstitucindelgravamen,eldeudornose
ve desposedo del inmueble, conservando las facultades inherentes al
domino (gozar, enajenar o gravar) y puede valerse de l para obtener
otrasganancias.
1.-ESUNDERECHOREALINMUEBLE
A.-Particularidaddelahipotecacomoderechoreal.
El artculo 577 del Cdigo civil lo incluye entre esta clase de derechos. Sin
embargo,lahipoteca,comoderechoreal,difieredelosdemsderechosdeigual
naturaleza,yaquemientrasstossuponenunarelacindirectaentresutitularyla
cosa sobre la cual recaen (que se manifiesta en su goce o tenencia); en la
hipoteca,laformadeejercitarelderechoseconcreta,noenlatenenciaogocede
la cosa, sino en la facultad que tiene su titular (el acreedor) para perseguirla en
manosdequienseencuentreypedirsurealizacinenpblicasubasta,parael
caso que el deudor principal no cumpla la obligacin caucionada. Hay otras
manifestaciones anteriores al ejercicio de la accin hipotecaria, como lo es el
lmite impuesto a las facultades de uso y disposicin material del inmueble
(artculo2427CC).
B.-Esunderechorealinmueble(artculo580delcdigocivil)
Queseaunderechorealinmuebleimplicalassiguientesconsecuencias:
2.-ESUNDERECHOREALACCESORIO
Elartculo46delcdigocivilconfirmaestecarcter.Lahipotecapresupone
la existencia de una obligacin principal a la que accede. Aqu se aplica
plenamente el principio que ordena que "lo accesorio sigue la suerte de lo
principal".
Estecarctersemanifiestaenlossiguientesaspectos:
i.-Lahipotecaseextingueporlaextincindelaobligacinprincipal,
salvo el caso de la reserva de hipoteca (vase artculo 2434, inciso primero,
cdigocivil)
ii.- La hipoteca prescribe conjuntamente con la accin que emana
delaobligacinprincipal(vaseartculo2516cdigocivil).
iii.-Lanulidaddelaobligacinprincipaldejasinefectolahipoteca.
3.-NATURALEZADELAOBLIGACINGARANTIZADAPORLAHIPOTECA
sta puede ser de dar, hacer o no hacer; pura y simple o sujeta a modalidad;
determinada o indeterminada (vase artculo 2427 parte final deuda fuere
ilquida, condicional o indeterminada). Tambin, la obligacin a la que accede
puedeseractualofutura(vaseartculo2413inciso3).
4.-ESUNALIMITACINDELDOMINIO
Apesarqueelartculo732delcdigocivilnolaenumeraentrelaslimitacionesal
dominio, es evidente que tiene tal carcter, desde que el propietario que la
constituyenopuedeejercersuderechodedominioenunaformaqueperjudique
el derecho del acreedor hipotecario. Si lo hace, recibe aplicacin la norma del
artculo2427cdigocivil.Porlotanto,elpropietarionoestenlamismasituacin
que aquel que tiene un dominio pleno sin hipoteca. Se afctale ejercicio de la
facultad de usar, gozar y disponer del bien. El lmite del ejercicio de estas
facultadesestrepresentadoporelderechodelacreedorhipotecario.
5.-CONSTITUYEUNPRINCIPIODEENAJENACIN.
6.-DAORIGENAUNAPREFERENCIA.
7.-LAHIPOTECAESINDIVISIBLE
Laindivisibilidaddelahipotecasehallaconsagradaenelartculo1526N1del
cdigo civil, del que se desprende que todas las partes de un inmueble se
encuentran garantizando la totalidad de la deuda principal y que la totalidad de
esta deuda se encuentra garantizada por la hipoteca; ella recae sobre todas las
partes del referido inmueble. Consecuente con lo anterior, el artculo 2408 del
cdigocivildisponequelahipotecaesindivisibleyagregaque,enconsecuencia,
cada una de las cosas hipotecadas a una deuda y cada parte de ellas son
obligadas al pago de toda la deuda y de cada parte de ella (cfr. artculo 2405
cdigocivilenmateriadeprenda)
Conformeelartculo1526delcdigocivil,laaccinhipotecariasedirigeen
contra del que posea en todo, o parte, el inmueble hipotecado (vase el
artculo 2408 del cdigo civil). As, por ejemplo, si un deudor hipotecario
enajenaunacuotadelbiengravado,elacreedorhipotecariopodrejercer
la accin en contra del deudor, o del tercer poseedor de la cuota
enajenada, ya que el bien en todas sus partes est garantizando la
totalidaddelcrditohipotecario.
Estecarcterdeindivisiblequetienelahipotecahasidoconsagradoparaquela
garanta sea ms eficaz. Sin embargo, se trata de un elemento de la naturaleza
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de la hipoteca, pudiendo renunciarse a este beneficio por quienes son sus
titulares.
La indivisibilidad de la hipoteca no se comunica a la obligacin principal, la cual
puedeserdivisibleoindivisible segn sus propios elementos. Una aplicacin de
ello se aprecia a propsito de los herederos de un deudor hipotecario de una
obligacindivisible,enquelaprescripcinseinterrumpeslorespectodelaparte
delaobligacinenqueoperdichainterrupcinynorespectodelasdems.Por
lo tanto, el acreedor hipotecario podr ejercer su accin hipotecaria slo con
relacin a la cuota de la obligacin que no se ha extinguido por prescripcin,
puestoqueenrelacinalasotrashaoperadoelartculo2516delcdigocivil.La
hipotecaentodocasosemantieneindidivisible.
ii.-Artculo2427cdigocivil.Estepreceptoprevelcasoque
la deuda principal garantizada fuere indeterminada, sin hacer distincin alguna.
Por consiguiente, la indeterminacin pudiese estar referida, o a la naturaleza
mismadelaobligacinoasumonto.
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Originalmente,sehabadiscutidosobrelavalidezdeestaclusula,estimndose
por algunos que ella era nula por indeterminacin de su objeto (vase artculo
1461 inciso 2, cdigo civil). Sin embargo, esta objecin ha sido rechazada
porque supone confundir el objeto del contrato principal con el del contrato
accesorioqueelinmuebledadoengaranta,absolutamentedeterminado.
Eselpropioartculo2413elquenodejadudassobrelavalidezdeestaclasede
hipoteca al autorizar que ella pueda otorgarse antes del contrato a que accede.
En la actualidad nadie discute la validez y plena eficacia de la clusula de
garantageneralhipotecaria.Elcarcteraccesoriodelahipotecanoimpidequela
garantanazcaantesqueelcontratoprincipal.Elmismoartculo1442delcdigo
civil, al definir los contratos accesorios, no exige que existan antes de la
obligacinaqueacceden,sinoqueselimitaadisponerquenosubsistasinella.
Adems,comoyasehadicho,noexisteinconvenientedegarantizarconhipoteca
obligacionesindeterminadasencuantoasumontoynaturaleza.
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CLASIFICACINDELAHIPOTECA
1.-HIPOTECACONTRACTUALOLEGAL
A.-Hipotecacontractualylegal.Comosabemoslahipoteca,porreglageneral,es
contractual, sin embargo, hay casos de hipoteca legal (vase artculo 662 del
cdigo de procedimiento civil) Por su parte, la hipoteca contractual, puede ser a
su vez voluntaria o forzada. Ser forzada cuando la obligacin de otorgarla
emanedelaleyodeunasentenciajudicial(contratoforzoso).
2.-HIPOTECAOCULTAEHIPOTECAPBLICA.
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ELCONTRATODEHIPOTECA
CONCEPTO
Elcontratohipotecariolopodemosdefinircomoaquelcontratosolemneenvirtud
del cual una parte - el deudor de la obligacin principal o un tercero - se obliga
para con otra - acreedor de la obligacin principal a transferir a su favor el
derechorealdehipotecasobreuninmueblequepermaneceensupoder,conel
objeto de asegurar el cumplimiento de una obligacin principal (caucin como
efectodelcontrato)
CARACTERSTICAS
1.-PARTES
Laspartessondos,elacreedordelaobligacinprincipal,yelconstituyentequien,
asuvez,puedesereldeudorountercero(vase losartculos2414inciso2y
2430, ambos del cdigo civil). Como se ha expresado, para el caso que el
constituyente sea un tercero ajeno a la deuda, ste no contrae obligacin
personalalguna,amenosqueaccedaexpresamenteaello.
2.-TITULOTRASLATICIODEDOMINIODELDERECHOREALDEHIPOTECA.
Comosehadicho,delcumplimientodelcontratodehipotecanaceelderechoreal
de hipoteca en forma originaria. La tradicin acta como un modo de adquirir
originario.
3.-ESUNCONTRATOUNILATERAL.
4.-ESUNCONTRATOACCESORIO
Conforme el artculo 1442 del cdigo civil esta clase de contratos suponen la
existenciadeunaobligacinprincipalcuyocumplimientoestgarantizando.Esta
caracterstica no es un obstculo para que segn al artculo 2413 la hipoteca se
otorgueantesdelcontratoprincipalaqueacceda.Incluso,elpropioartculo1442
del cdigo civil deja entrever esta posibilidad, al no desprenderse de su texto la
exigencia de que estos contratos supongan necesariamente la existencia de la
obligacin principal a que accedan. Lo que quiere significar el legislador al
emplearlaexpresin"subsistir",esqueextinguidalaobligacinprincipaltambin
seextingueelcontratoaccesorio(principiodeloaccesorio).
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5.-ESUNCONTRATOGENERALMENTEONEROSO
Por regla general es oneroso en cuanto tiene por objeto la utilidad de ambas
partes.Paraelacreedorlautilidadsemanifiestaenlaseguridaddesucrdito;y
paraeldeudorquelaconstituyelautilidadestrepresentadaporlaposibilidadde
obtenerunoscrditosquesinesagarantanoconseguira.
Cabe consignar que el legislador en el artculo 2468 del cdigo civil, a propsito
delaaccinpaulianaorevocatoria,equiparalahipotecaaloscontratosonerosos.
6.-ESUNCONTRATOSOLEMNE
Estecarcterfluyedelosartculos2409y2410delcdigocivil.
Elartculo2409dispone:"Lahipotecadeberotorgarseporescriturapblica."
El artculo 2410: "La hipoteca deber adems ser inscrita en el Registro
conservatorio, sin este requisito no tendr valor alguno; ni se contar su fecha
sinodesdelainscripcin".
Discusinsobreelalcancedelasdisposicionestranscritas
Esta postura cita, adems, para fortalecer su tesis, el artculo 2412 del cdigo
civil,quedisponequesilahipotecaadolecedeunviciodenulidadrelativa,pero
despus se valida por el lapso del tiempo o por la ratificacin, la fecha de la
hipotecasersiemprelafechadelainscripcin.Elefectoretroactivoseproduce
desde la inscripcin y no desde el otorgamiento de la escritura pblica, ya que
slodesdequesehaefectuadolaprimeraseentiendeperfeccionadoelcontrato.
Adems,seaadequesisetieneenvistaquelaintencindellegisladorenorden
a eliminar las hipotecas ocultas, estableciendo el principio de publicidad de las
mismas,debeconcluirsequelamejorformadelograresteobjetivo,eraelevando
lainscripcinalrangodesolemnidad.
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Estatesisseapoyaenlossiguientesargumentos:
6.2.1 Don Andrs Bello en el mensaje del cdigo civil seala que la
tradicindeldominioydelosdemsderechosreales sobre bienes
inmuebles se efecta por la correspondiente inscripcin y agrega
que sin sta el contrato es vlido, pero no se transfiere ni se
adquiere derecho alguno. Por lo tanto, el legislador no consider a
lainscripcincomosolemnidad.
6.2.2 Esta posicin permite que el acreedor pueda exigir, una vez
otorgadalaescriturapblica,lainscripcinalconstituyente.
6.2.3 El artculo 2419 del cdigo civil da derecho al acreedor de una
hipoteca sobre bienes futuros para hacerla inscribir sobre los
inmueblesqueeldeudoradquieraenlosucesivoyamedidaquelos
adquiera. Este derecho slo se explica en virtud de un contrato de
hipoteca que se perfeccion por la escritura pblica. Segn la
primerainterpretacinestanormacareceradesentido.
6.2.4 Porotrolado,elartculo2411delcdigocivilexigequeparaquelos
contratos hipotecarios celebrados en el extranjero den hipoteca
sobre bienes situados en Chile, se requerir la inscripcin en el
competente registro. Por lo tanto, nuevamente el legislador acepta
laexistenciayvalidezdelcontratodehipotecasinnecesidaddela
inscripcin.
6.2.5 Estaposicinsejustificaraporrazonesdeequidadyjusticia,yaque
sepuedendarsituacionescomolasiguiente.Puedeacontecerque
enlaescriturapblicanosefacultaalportadordeellapararequerir
las inscripciones que correspondan en el registro del Conservador
de Bienes Races. En este caso si el deudor o constituyente se
niega a efectuar la inscripcin - si aceptamos la interpretacin
anterior - el acreedor no tendra medio alguno para exigir dicha
inscripcin,yaquenohabraobligacinalgunaquelosvinculepor
nohabernacidoelcontrato.
Estaposicinconcluyequeelartculo2410noserefierealcontratodehipoteca,
sino que regla sobre el nacimiento del derecho real de hipoteca, que exige
necesariamentelainscripcinentantoformaomaneradeefectuarlatradicindel
mismo,esosi,entrminosoriginarios.
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ELEMENTOSCONTITUTIVOSDELAHIPOTECA
I CONSENTIMIENTO
Estavoluntadpuedeexpresarsepersonalmente,opormediodeunmandatario,el
que en el caso del constituyente deber estar expresamente facultado para la
constitucin de la hipoteca por un mandato especial. Como se ha estudiado, la
facultad de hipotecar no se encuentra comprendida entre las facultades del
mandato de simple administracin, ni en el mandato especial para vender
(artculo2143cdigocivil)Encambio,elmandatariodelacreedorhipotecarioslo
requiere de un mandato de simple administracin para la aceptacin de la
hipoteca. Con relacin a si este mandato debe ser solemne o no, aqu surge la
discusin sobre la transmisibilidad o no de la solemnidad de la hipoteca al
mandato; discusin cuya solucin se encuentra en las teoras que explican la
naturalezajurdicadelarepresentacin.Comobiensesabenuestraposicinfue
laderechazarlatransmisibilidaddelasolemnidad.
II CAPACIDAD(vaseartculo2414,inciso1,cdigocivil)
Respectodeestadisposicin,ladelartculo2414,lajurisprudenciahadefinidolo
quedebeentenderseporconstituirhipoteca.Estalocucinnocomprendesloel
merohechodepactarlahipotecaporescriturapblica;ademsdeeserequisitoo
solemnidad abraza la inscripcin en el Registro del Conservador de Bienes
Races. Constituir equivale a formar, componer, establecer, ordenar, y no se
forma, compone, establece u ordena una hipoteca sino cuando est inscrita.
Porque sin ese requisito la hipoteca carece de todo valor legal y no nace el
derechorealhipotecario.(CortedeApelacionesdeTemuco,31dejuliode1934,
GacetaJurdica1935,2semestre,N14,p.50)
Esta capacidad del constituyente no se exige respecto del acreedor, quien para
aceptar la hipoteca slo requiere la capacidad de obligarse (capacidad de
ejercicio).
Noobstanteestaexigencialosincapacesigualmentepuedenconstituirhipoteca,
yaqueellospodrnconstituirla,observandolasformalidadeshabilitantesexigidas
porlaley;asporejemplo,losrepresentanteslegalesparaconstituirlarequerirn
de autorizacin judicial. Otro caso es el relativo al hijo sujeto a patria potestad
que acta dentro de su peculio profesional, ste a pesar de tener capacidad de
enajenar los bienes que conforman su peculio, si se trata de bienes inmuebles
requiere de autorizacin judicial (vase artculo 254 cdigo civil). Lo mismo
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respecto de la mujer casada que trabaja y que es menor de edad (vase el
artculo150,incisosegundocdigocivil)Existeunaexcepcinaestaregladela
capacidad establecida en el artculo 395 inciso 2, segn ella no es necesaria la
autorizacin judicial para la constitucin de una hipoteca cuando el inmueble se
hatransferidoalpupiloconlacargadeconstituirla.
III LACAUSA
Cuandoeseldeudorelqueconstituyelahipoteca,lacausadesuobligacinesla
mismadelaobligacinprincipal,asenelmutuohipotecarioenelcualeldeudor
se obliga a restituir la cantidad prestada constituyendo hipoteca en garanta,
ambasobligacionestienenlamismacausa,laentregadeldineroefectuadaporel
mutuante(ylaentregaenloscontratosrealestienecomocausalaobligacinde
restituir).
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IV ELOBJETO
En los contratos el objeto est representado por las obligaciones que estos
generan, las que, a su vez, recaen sobre una cosa o un hecho. Por ello, en el
curso de primer ao civil se precisa que al hablar del objeto de los contratos se
estaludiendoalobjetodelaobligacin.Aslascosas,elobjetodelcontratode
hipoteca es, en ltimo trmino, el bien dado en garanta. Esto nos conduce a
referirnosalosbienessusceptiblesdehipotecarse.
El artculo 2418 prescribe que la hipoteca slo puede tener lugar sobre bienes
races que se posean en propiedad o en usufructo, y sobre naves. La regla
generalestrepresentadaporlosbienesinmueblesylaexcepcinporlasnaves,
hipoteca regulada en el cdigo de comercio. Cuando hablamos de los bienes
inmuebles, debemos pensar en los bienes corporales inmuebles y no en los
incorporales,salvoelcasodelderechorealdeusufructo,especialmenteprevisto
porelcdigocivil.As,nocabelahipotecasobreunaservidumbre,underechode
usoohabitacin,ni,muchomenos,sobrelamismahipoteca.
Sin embargo, no basta que se trate de un bien inmueble, sino que ste debe
reunir los requisitos del objeto de los actos jurdicos, tanto en cuanto a su
existencia,comoasulicitud(vaseartculos1461y1464cdigocivil).Adems,
debecumplirconlasexigenciasparticularescontenidasenelttulodelahipoteca.
4.1.-Hipotecasobreinmueblesqueseposeanenpropiedad(artculo2418cdigo
civil)
Los bienes susceptibles de hipoteca son los inmuebles por naturaleza (artculo
568cdigocivil)ynolos inmueblesporadherenciaodestinacin.Estosbienes
nopuedenhipotecarseindependientemente;sinembargo,resultanafectadospor
la hipoteca del inmueble a que acceden, como expresamente lo dispone el
artculo2420delcdigocivilparalosinmueblespordestinacin.
4.2.-Hipotecasobrenudapropiedadosobrepropiedadfiduciaria.
Al no distinguir el artculo 2418 del cdigo civil, se debe concluir que no slo se
puede hipotecar la propiedad plena y absoluta, sino que tambin la nuda
propiedad,olapropiedadfiduciariadequeseseatitular.
Lahipotecaconstituidasobrelapropiedadfiduciariaestreguladaexpresamente
por el artculo 757 del cdigo civil. El precepto dispone que los bienes que se
poseenfiduciariamenteseasimilanalosbienesdelaspersonassujetasaguarda
ylasfacultadesdelfiduciarioalasdeltutorocurador.Osea,parapoderhipotecar
un inmueble fiduciario se requiere la autorizacin judicial con conocimiento de
causa, con audiencia de los que tengan derecho a impetrar providencias
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conservatoriasdeacuerdoalartculo761 delcdigocivil,bajosancindequesi
no se cumplen, el fideicomisario no es obligado a reconocer la hipoteca. Esta
norma se justifica porque con una hipoteca podra perjudicarse al fideicomisario
en caso que pasar al l la propiedad, ahora gravada con este derecho real. El
juez autorizar la hipoteca cuando fuere de utilidad para el fideicomiso y no
cuandoslopersigasatisfaceruninterspersonaldelpropietariofiduciario.Para
un sector de la doctrina, la omisin de estos requisitos tiene como sancin la
nulidadabsolutayseapoyanenquesetrataraderequisitosexigidosenraznde
lanaturalezaysituacinlegaldelosbienesynoenatencin a la calidad de las
partes. Siendo as, el fideicomisario slo podr ejercer la accin de nulidad una
vez verificada la condicin, pues antes slo tiene una expectativa de ser dueo.
Para otro sector, en cambio, la sancin sera la inoponibilidad de la hipoteca,
recurriendo al propio artculo 757 que expresamente dispone que el
fideicomisario no estar obligado a reconocerla. Por consiguiente, la hipoteca
sera vlida, pero inoponible al fideicomisario, siendo posible que este ltimo la
ratificarpasandoellaaserplenamenteeficaz.Estaltimaesnuestraopinin.
4.3.-Hipotecadeinmueblesqueseposeanenusufructo.
El artculo 2418 del cdigo civil, al decir que se pueden hipotecar los inmuebles
que se posean en usufructo, podra inducirnos a error, ya que se podra pensar
queloqueelusufructuariohipotecaeselinmuebleensmismo,encircunstancias
queloqueselepermitegravareselderechorealdeusufructo.
Con relacin al usufructo legal de que goza el padre o madre respecto de los
bienes del hijo sujeto a patria potestad (artculo 250 cdigo civil) y el del marido
respectodelosbienesdelasociedadconyugal(artculo1725,N2,cdigocivil),
no procede constituir hipoteca, porque este usufructo tiene la naturaleza de un
derechodegocepersonalsimoyjamspuedeserconsideradocomounderecho
real.
4.4.-Hipotecadecuota(vaseelartculo2417enconexinconlosartculos718y
1344,todosdelcdigocivil)
lvaroVidalOlivares lahipoteca
Tanto el propietario exclusivo, como el copropietario o comunero, pueden
constituirhipoteca;elprimerosobretodoeldominio;elsegundosobreelderecho
cuotativoquetieneenlacosa,seastasingularouniversal.Consiguientemente,
procedelaconstitucindehipotecasobreunacosaqueseposeeproindiviso;sin
embargo, existe norma especial sobre cules son sus efectos despus de
producidasudivisin.
Estahipotecaseradmisibleenlascomunidadesuniversalesyenlassingulares,
cualquieraqueseaelorigendelamisma.Creemosqueenelcasodelahipoteca
de cuota sobre una cosa universal, sta grava al o los inmuebles que la
componen despendiendo del caso concreto; por ende, se hara excepcin al
principioquelacuotadeloscomunerosnorecaesobreningunodelosbienesque
componen la universalidad sino que representa una porcin ideal del derecho
sobrelacosacomn,sinidentificarseconningunodelosbienesquelaintegran.
Por consiguiente, ser un requisito sine qua non que en la comunidad universal
hayan inmuebles. Tal como lo ha expresado la jurisprudencia, la hipoteca recae
sobrelacuotaquelecorrespondealconstituyenteenelinmueblecomnynoen
toda la universalidad. [C A de Concepcin, 19 de junio de 1989, G.J. N120,
sent.5,p.33(C.8,pp.35-36)]
El supuesto del artculo 2417 es que uno de los comuneros de una cosa comn
universalconstituyehipotecasobresucuotaenelolosinmueblesquelaintegran.
La ley slo dispone sobre la subsistencia de la hipoteca despus de que se
produzca la divisin de la cosa comn, guardando silencio respecto de los
efectosdeestahipotecaeneltiempoquemediaentresuconstitucinylareferida
divisin y, por ello, resulta obligado preguntarnos: en qu se materializa la
hipoteca de cuota vigente la indivisin? Para algunos (Lecaros Snchez), la
hipoteca nace desde que se produce la particin de la comunidad, llegando a
hablar de que se trata de una hipoteca sujeta a condicin suspensiva. Otros,
aunque de modo indirecto (Somarriva), estiman que la hipoteca de cuota nace
desde su constitucin. La jurisprudencia est dividida. Para una parte de ella,
antesdeladivisindelacosacomnlahipotecadecuotasecomportaigualque
la hipoteca sobre la propiedad exclusiva del constituyente, reconocindosele
inclusivederechodepersecucinencontradelostercerosposeedoresdelacosa
susceptible de hipoteca. Para otra, la hipoteca carecera de realidad antes de la
divisin, no siendo admisible el ejercicio de este derecho por parte del acreedor
hipotecario.Enefecto,laCortedeApelacionesdeConcepcin,ensentenciade2
de octubre de 1934 (Gaceta Jurdica de 1934, 2 semestre, N 112, p. 447) ha
expresadoqueelartculo2417yningunaotradisposicinlegallimitalosefectos
delahipotecadecuotaantesdeladivisindelacosacomn.Enconsecuencia,
los terceros poseedores de la cuota hipotecada estn sujetos a la accin de
desposeimiento.Otrasentencia,delaCortedeApelacionesdeTemuco,de20de
marzode1929(GacetaJurdica1929,1semestre,N135,p.610),sepronuncia
enelsentidoquelahipotecadecuotanotieneotroalcancequeeleventualquele
seala el artculo 2417 del Cdigo Civil. O sea, carece de realidad concreta
mientraslacomunidadnoseliquideyentantonoseadjudiquetodoopartedel
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inmueble comn al comunero deudor que constituy el gravamen hipotecario
sobresucuota.
Supuestosquepuedendarsealaplicarelartculo2417Cdigocivil
a.-Sialcomuneroconstituyenteseleadjudicanbienessusceptiblesdehipoteca.
En este caso, la hipoteca subsiste, sin que sea necesario cumplir con ningn
requisitoysufechaserladesuinscripcin.LasolucindadaporelCdigocivil
constituye una mera aplicacin del efecto declarativo de las particiones y
adjudicaciones(vaselosartculos1344y718cdigocivil);encuyavirtudlaley
presumequeelcomuneroaquienseadjudicanbieneshasidosudueoabsoluto
desde que nace la comunidad (efecto retroactivo de la particin). La hipoteca
subsiste aunque el bien se adjudique con alcance (sin perjuicio de la hipoteca
legal).Encuantoalaextensindelahipoteca,paraalgunos,staafectaraslola
cuotaquetenaelcomuneroalmomentodehipotecar;sinembargo,otrosopinan
queseextenderaalatotalidaddelinmueble.
b.-Silosbienessusceptiblesdehipotecaseleadjudicanaotrodeloscomuneros.
Aquseproduceelefectodelacaducidaddelahipoteca.Yelloporaplicacindel
mismoprincipiodelefectodeclarativo.Elcomuneroqueconstituyelahipotecade
cuota jams ha tenido derecho alguno sobre el bien. Es lo mismo que si se
hubierehipotecadouninmuebleajeno(artculo1344inciso2cdigocivil).Osea,
aqu el legislador prev un efecto especial para la hipoteca de cuota y que
consiste en su caducidad. Hacemos esta precisin porque conforme el inciso
segundo del artculo 1344, si no existiere la disposicin del inciso segundo del
artculo2417,deberaprocedersecomosisetratasedeunahipotecasobrecosa
ajena, pudiendo el acreedor hipotecario adquirir por prescripcin adquisitiva el
derecho real de hipoteca y el comunero adjudicatario hacer uso de la accin
reivindicatoria.
La jurisprudencia ha fallado que del artculo 2417 del cdigo civil se desprende
queparaqueoperelacaducidaddelahipotecadecuotaconstituidaporunode
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los comuneros antes de la divisin de la cosa comn, es necesaria la
concurrenciacopulativadelossiguientesrequisitos:a)queexistaunacomunidad
sobreuninmueble,comunidadquepuedeserattulosingularouniversal;b)que
uno de los comuneros hipoteque su cuota sobre el inmueble; c) que, al
practicarse la liquidacin de la comunidad, el inmueble correspondiente se
adjudique a otro u otros de los comuneros, ya que en este caso y como
consecuencia del efecto declarativo de las particiones, se supone que el
comuneroaquiensehaadjudicadoelbieninmuebleeseldueoabsolutodel
desdequeseoriginlacomunidadyqueelcomuneroqueconstituyelgravamen
nuncalohasido;yd)queelolosotroscomunerosnohayanconsentidoenquela
hipotecasubsista.[CAdeConcepcin,19dejuniode1989,G.J.N120,sent.5,
p.33(C.8,pp.35-36)]
Preguntasquesurgen:
Cul es la situacin del acreedor hipotecario en el caso que el comunero no
consiente en la hipoteca? Tiene alguna accin en contra del constituyente
hipotecario?
c.-Situacinnoprevistaporelartculo2417Cdigocivil.Esladelterceroextrao
que se adjudica el inmueble conforme el artculo 1337, N 1 o que adquiere el
inmueblecomnenunmomentoanterior.Aqunojuegaelefectodeclarativode
la particin, ya que el tercero adquiere desde que se efecta la tradicin del
inmueble,estimndosesucesoreneldominiodeloscomuneros.Aslascosas,la
hipotecasubsisteyhabraaccindedesposeimientoencontradeladquirente.
4.5.-Hipotecadebienesfuturos(vaseelartculo2419cdigocivil)
4.6.-Hipotecasobrebienesrespectodeloscualessetieneunderechoeventual,
limitadoorescindible(vaseelartculo2416cdigocivil)
Lo normal ser que la hipoteca recaiga sobre cosas respecto de las cuales se
tiene un derecho puro y simple, sin embargo, no hay obstculo para gravar con
hipoteca un inmueble sobre el cual se tenga un derecho eventual, limitado o
rescindible.Encualquieradeestoscasos,lahipotecaseentiendeconstituidaen
esas condiciones y con esas limitaciones. As por ejemplo, si el ttulo que da
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origenalderechodedominioquesetienesobreelinmuebleseresuelve,rescinde
o revoca (en el caso de la donacin, cuando se cumpla con los requisitos del
artculo1432cdigocivil)lahipotecatambincorreraigualsuerte.
Seestimaqueestanormaesinnecesaria,yaqueesunaaplicacinparticulardel
principiogeneralquenadiepuedetransferirmsderechosdelosqueestitular.
El inciso 2 del artculo 2416 prev el supuesto del inmueble sujeto a una
condicin resolutoria y le hace aplicable el artculo 1491 del cdigo civil, lo cual
viene a significar que declarada la resolucin la hipoteca se extingue cuando la
condicinconstaenelttulo,yaquesepresumedederechoqueelacreedortena
conocimiento de la condicin. Por el contrario, si la condicin no consta en el
ttulo,sepresumeenlosmismostrminosqueelacreedorignorabalaexistencia
delacondicin,subsistiendolahipoteca.
4.7.-Hipotecasobrecosaajena.
Nohaynormaqueprescribasobrelavalidezoinvalidezdelahipotecasobrecosa
ajena, como sucede en materia de compraventa, comodato, prenda, etc. Para
algnsectordenuestrajurisprudencia,hoydasuperado,lahipotecaadolecera
de nulidad absoluta y se apoyan en el argumento que para que la hipoteca sea
vlida es menester que se cumpla con dos condiciones: a) que el constituyente
seapropietariodelacosay;b)quetengafacultaddeenajenar.Elprimerrequisito
noestexpresamenteestablecido,sinembargoseinfieredelmismoartculo2414
delcdigocivilqueprescribeque"nopodrconstituirhipotecasobresusbienes",
el que estara refirindose a sus bienes propios, excluyndose la posibilidad de
hipoteca sobre bienes ajenos. Por consiguiente, no cabra hipoteca sobre cosa
ajena,portratarsedeunactoprohibidoporlaleyysuinfraccinadolecerade
nulidadabsoluta.
Tambinestaexigenciafluiradelartculo2418delcdigocivilalexpresar"poseer
en propiedad", quedando fuera la posibilidad de la posesin a non domino. El
constituyentedebiereserdueodelafincahipotecada.
Para otro sector, al que adherimos, la hipoteca de cosa ajena es vlida por las
siguientesrazones:
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b) Por otra parte, queda fuera de duda que el derecho de hipoteca puede
adquirirseporusucapin.Elincisosegundodelartculo2498disponeque
podr adquirirse por este medio los derechos reales que no estn
expresamenteexceptuadosyelartculo2512cdigocivilnoconsideraala
hipoteca dentro de las excepciones. Por otra parte, el artculo 715 del
cdigo civil admite la posesin sobre los derechos reales distintos del
dominiosinhacerdistincin(cosasincorporales).
El que nos inclinemos por una u otra solucin no es indiferente, ya que si con
posterioridad, el constituyente adquiere el dominio de la cosa y se sostiene la
nulidaddelahipoteca,stanosevalidara.Encambio,siestamosporlaideaque
lahipotecasobrecosaajenaesvlida,laadquisicinposteriordeldominioporel
constituyente consolida la hipoteca desde el momento de la tradicin; es decir,
desde la inscripcin del ttulo hipotecario (vase el artculo 682 inciso 2 cdigo
civil).
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ADQUSICIONDELDERECHOREALDEHIPOTECA
I.-Tradicin(vaseartculo670inciso2cdigocivil).
Latradicindelderechorealdehipotecaserealizamediantelainscripcinenel
Registro de Hipotecas y Gravmenes del Conservador de Bienes Races. As lo
dispone expresamente el artculo 52 N 1 (debern inscribirse) del reglamento
del Conservador de Bienes Races relacionado con el artculo 2410 del cdigo
civil. El ttulo que precede a la tradicin es, por regla general, el contrato de
hipoteca. En el caso de la hipoteca legal el ttulo est representado por la ley
correspondiente.
Losrequisitosdelainscripcinseencuentranestablecidosenelartculo2432del
cdigo civil y el artculo 81 del Reglamento del Conservador de Bienes Races.
Debetenersepresentequeenmateriadecopropiedadinmobiliaria,elartculo16
delaleyN19.537(Leysobrecopropiedadinmobiliaria).Elpreceptodisponeque
las unidades de los condominios podrn hipotecarse o gravarse libremente, sin
que para ello se requiera acuerdo de la asamblea, subsistiendo la hipoteca o
gravamenenloscasosenquesepongatrminoalacopropiedad.Estahipoteca
grava automticamente los derechos que le correspondan en los bienes de
dominiocomn,quedandoamparadosporlamismainscripcin.Elincisofinaldel
precepto dispone sobre la inscripcin de la hipoteca de una unidad contendr,
adems de las menciones sealadas en los nmeros 1, 2, 4 y 5 del artculo
2432 del cdigo civil, las que se expresan en los nmeros 4) y 5) del inciso
segundodelartculo12delaley;estoes,laubicacinydeslindesdelcondominio
aquepertenezcalaunidad; yelnmeroyubicacinalaunidadenelplanode
quetrataelartculo11delamismaley.
Finalmente, la tradicin para el caso de hipoteca sobre cosa ajena, sirve para
adquirir la posesin del derecho real de hipoteca, habilitando al acreedor
hipotecarioparaadquirirloporprescripcinadquisitiva.
II.-Prescripcinadquisitiva
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III.-Sucesinporcausademuerte
IV.-Cesindeuncrditohipotecario
Elartculo1906delcdigocivilprescribequelacesindecrditoscomprendeala
hipoteca. El derecho real de hipoteca cambia de titular pasando del cedente al
cesionario, al igual que el crdito que garantiza y que es objeto de la cesin. El
fundamento jurdico de este efecto se halla en el principio que ordena que lo
accesorio sigue la suerte de lo principal. Sin embargo, surge la siguiente
interrogante:esnecesarioparaquepaselahipotecaalcesionarioprocederala
inscripcinenelConservadordeBienesRaces?
Decualquierforma,enlaprcticaseoptaporhacerunaanotacinmarginalala
inscripcindehipotecadondesedejaconstanciadelacesindelcrdito.
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V.-Subrogacindelcrditohipotecario
Lasubrogacin,sealegal,oconvencional,traspasaalnuevoacreedortodoslos
derechos,acciones,privilegios,prendasehipotecasdelantiguo(vaseelartculo
1612 cdigo civil). Por lo tanto, la parte que se subroga adquiere el crdito y la
hipotecaquelogarantizaporaplicacindelprincipiodeloaccesorio.Enelpago
con subrogacin resulta menos dudoso que en la cesin de crditos, que las
hipotecas pasan de pleno derecho al acreedor; sin embargo, en la prctica se
optaporlaanotacinmarginal.
EXTENSIONDELAHIPOTECA
Debemosdarrespuestaalasiguienteinterrogante:qucomprendelahipoteca?
EFECTOSJURDICOSDELAHIPOTECA
Previoalestudiodelosefectosjurdicosdelahipotecadebemosprecisarqueno
nos referimos al contrato de hipoteca, sino al derecho real que nace del
cumplimiento de este ltimo. No debemos confundir estas dos especies de
efectos que produce la hipoteca. Si el deudor hipotecario no cumple con su
obligacin, a saber, hacer la tradicin del derecho real de hipoteca, el acreedor
podrrecurriralasnormassobreefectosanormalesdelasobligacionesdehacer
(vaseartculo1553cdigocivil).
Ahora bien, hecha esta precisin, diremos que los efectos jurdicos de la
hipoteca deben analizarse con relacin al acreedor hipotecario y al dueo o
constituyente del inmueble hipotecado, sea ste el mismo deudor de la
obligacinprincipalountercero;perotambinconsiderandolasituacindelos
tercerosposeedoresaquienessehayaenajenadoelinmueblehipotecado.En
estamateriadebemosdistinguirdosperodos:
1unperodoquemediaentrelaconstitucindelahipotecayelejerciciodela
accinhipotecariaporpartedelacreedor;y
2elperodoposterioralejerciciodelaaccinhipotecaria.
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1 PERODOPREVIOALEJERCICIODELAACCINHIPOTECARIA.
Apesardelaconstitucindelahipoteca,eldueodelinmueblegravadoconserva
lasfacultadesdeusar,gozarydisponerdelmismoyelloquedademanifiestoen
el artculo 2415 del Cdigo civil que prescribe que el constituyente hipotecario
conserva el ejercicio de su facultad de disposicin jurdica, sin que sea eficaz
cualquieraestipulacinencontrario.Noobstante,conrelacinalasfacultadesde
usar, gozar y disponer materialmente de la hipoteca, el constituyente se
encuentrafrenteaunlmiteimplcitoqueeseldelartculo2427delcdigocivil.
Porloanterior,enprimertrminoestudiaremoslafacultaddedisposicinjurdica
delahipoteca;yluegolalimitacinimplcitadelartculo2427,poniendoelacento
en los derechos de que es titular el acreedor hipotecario cuando se produce la
destruccinodeteriorodelahipoteca,porcualquiercausa.
1 Facultaddelconstituyentehipotecariodeenajenarehipotecar.
Lainfraccindelanorma(clusuladenoenajenarohipotecar)delartculo2415
no produce como efecto la nulidad absoluta. El precepto no est prohibiendo la
clusula de prohibicin de gravar o enajenar el inmueble hipotecado, slo se
limita a declarar que en el evento que se imponga, el dueo de los bienes
gravados con hipotecas puede siempre gravarlos o hipotecarlos. Se dispone la
ineficaciadeplanodelaclusulaoestipulacin.
Noobstanteloanterior,laspartesenelcontratopuedenconvenirenalgnefecto
para el caso de la infraccin de la prohibicin, como por ejemplo, la aceleracin
deladeuda.
a) Elartculo1368N3delcdigocivildisponequesisevendelacosa
fructuariaparacubrirunahipotecaconstituidaenellaporeldifunto,
se aplicar el artculo 1366 del cdigo civil, que prescribe que el
usufructuario se subroga en los derechos del acreedor contra los
herederos. Por lo tanto, si el usufructo afectare a la hipoteca, no
tendra que haberle otorgado derecho alguno al usufructuario, ya
quelonicoquepodrahaberserealizadoseralanudapropiedad.
Comentando estos dos artculos, don Arturo Alessandri nos dice:
Enefectosielusufructoafectaraalosderechosdelacreedoryse
mantuviera a pesar de la venta de la finca hipotecada no habra
habidonecesidaddeconcederalusufructuariounaaccinencontra
delosherederosporqumotivoseconcedealusufructuariouna
accin en contra de los herederos? Precisamente, porque a
consecuenciadelahipotecalhasidoprivadodelusufructoquele
dejo el testador. Si el acreedor hipotecario tuviera que respetar el
derecho de usufructo constituido por el difunto, el usufructuario no
habra experimentado ningn perjuicio, ni tendra accin alguna en
contradelosherederos.
b) Elartculo2438delcdigocivildisponequelaanticresisnovaleen
perjuiciodelosderechosrealesanteriormenteconstituidossobrela
finca.
Porconsiguiente,porunaparte,elconstituyentepodraconstituirestosderechos
reales; sin embargo, por otra, el acreedor no estara obligado a respetarlos,
pudiendorealizar,osubastar,lafincahipotecadalibredetodogravamen.
Enelderechocomparado,yespecficamenteenelcdigocivilitalianoexisteuna
solucin expresa a este problema, disponindose que los derechos reales
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constituidos despus de la hipoteca no son oponibles al acreedor, quien podr
subastarlapropiedadplena.
UnfallomsrecientedelaCorteSupremaconfirmaloexpuesto.Sentenciadel
6demarzode2006,TeresaVeradeLourdesSilva,MauricioAlejandroMoreno
Vera, Fabiola Paz Moreno Vera, Banco de Chile con Alejo Adolfo Moreno
Vargas. Se estableci que por ser posterior la constitucin del usufructo como
formadepagaralimentos,nopuedeafectarlahipoteca,porloqueelacreedor
hipotecario puede solicitar el alzamiento y cancelacin de dicho usufructo.
Adems, el derecho de usufructo permanece radicado en el usufructuario, y al
cederlo,loquesecedenoeselderechomismo,sinoquelosfrutosaquetiene
derecho,porloquelacesinnoempecealacreedorhipotecario.Porsuparte,
elincisotercerodelartculo9delaleysobreAbandonodeFamiliayPagode
Pensiones Alimenticias, establece: la constitucin de los mencionados
derechos reales (usufructo, uso y habitacin) no perjudicar a los acreedores
delalimentantecuyoscrditostenganunacausaanteriorasuinscripcin.
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Esenbaseaestaltimanormaquepodemosafirmarquesefallprotegiendo
la anterioridad. En ambos fallos se protege al acreedor por tener un derecho
que nace con antelacin a otro, otro que le perjudica. El acreedor tiene que
tener seguridad de las circunstancias que pueden desmejorar su derecho, as
se entiende que si el usufructo hubiere estado constituido antes que la
hipoteca, l al momento de otorgar el crdito garantizado con la hipoteca
conoce todos las limitaciones a que est sujeto el inmueble. En conclusin, le
seraoponibleelusufructo.
Porltimo,cabeprecisarqueenelderechocivilitalianolaextincindelderecho
realseproduceconlasubasta.
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2 Derechos que confiere al acreedor el artculo 2427 del cdigo civil.
Limitacinimplcitaalasfacultadesdelconstituyentehipotecario.
Cuandoporcausadelaprdidaodeldeteriorodelacosahipotecada,lahipoteca
no sea suficiente para la seguridad de la deuda garantizada, el acreedor
hipotecariotienederechoaexigirelmejoramientodelahipotecaoaqueseled
otra seguridad equivalente; o en defecto de ambas, podr demandar el pago
inmediato de la deuda lquida, aunque est pendiente el plazo; o a implorar
providencias conservativas que el caso admita si la deuda fuere ilquida,
condicionaloindeterminada.
En el artculo 2427 del cdigo civil se da una situacin en que un hecho que
afecta a la caucin repercute en la obligacin principal, en el sentido que puede
producirenltimotrminolacaducidaddelplazodelamisma.
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Excepcin:norecibeaplicacinelartculo2427delcdigocivil.
Lanormaenestudionoseaplicacuandoeldeterioroexistealmomentoenque
se constituye la hipoteca, ya que en ese caso el acreedor acept la garanta en
esas condiciones y no puede pretender luego mejorar su derecho. Tampoco
podr ejercer estos derechos cuando en el contrato renuncie a ellos
expresamente,ocuandosehipotequela cuotadeuninmuebleyseproduzcala
caducidad de la hipoteca ex artculo 2417, o cuando con conocimiento del
acreedorsedaunbienengarantasobreelcualsetieneunderechoeventualo
limitado. Algunos autores estiman que tampoco tendra aplicacin esta regla
cuando se produzca la desvalorizacin de la garanta como consecuencia de la
depreciacindelvalordelinmueble.
Aspectosimportantesquesedesprendendeestederecho
B Elacreedortienederechoalosiguienteyenesteorden:
a) Pedirqueselemejorelahipoteca(suplementodehipoteca);o
b) Pedirotraseguridadequivalente,porejemplo,unafianzaounaprenda;
c) En defecto de ambas, el acreedor est facultado para pedir el pago
inmediatodeladeudalquida,aunquesehayaacordadounplazoparael
pago; o para implorar medidas conservativas cuando la deuda sea
condicional,ilquidaoindeterminada.
Nopuedeelacreedordirectamente,sinaceptarcualquieraotragaranta,exigir
elpagoinmediatodelaobligacin,yaqueestoslolopuedehacerendefectode
lasanteriores.
Cabetenerpresentequeconformeelartculo1496N2delcdigocivil,elpago
delaobligacinnopuedeexigirseantesdeexpirarelplazosalvoaldeudorcuyas
cauciones, por hecho o culpa suya, se han extinguido o han disminuido
considerablemente de valor. Pero, en este caso, el deudor podr reclamar el
beneficiodelplazo,renovandoomejorandolascauciones.
C Sielinmueblehipotecadosufriereestedeterioro,oprdida,encontrndose
en manos de un tercero, es el constituyente quien debe mejorar la hipoteca,
sustituirla por otra caucin o pagar. Y es as porque l se oblig a mantener
intacta la garanta mientras estuviere pendiente la obligacin principal,
independienteaquesilacosaseencuentraenpoderdeuntercero.
Envirtuddelatrabadeembargo,elpropietario,tampocopuededisponerdelos
inmueblespordestinacin,oporadherencia,nidelosfrutosyasseexplicaque,
desdelatrabadeestamedidaejecutiva,elacreedorhipotecariotienederechoa
percibirlasrentasdearrendamiento delinmuebleylosdemsfrutosdelacosa.
Estederechoapercibirlosfrutossurgederelacionarlosartculos2424y2403del
cdigo civil. Conforme el primero, el acreedor hipotecario tiene derecho para
pagarse sobre la cosa hipotecada los mismos derechos que en el caso de la
prenda y segn el segundo, si la prenda hubiere dado frutos, el acreedor est
facultadoparaimputarlosalpagodeladeuda(conlasalvedadqueenelcasode
laprendaeselacreedorprendarioelquetienelacosaempeadaensupoder)
1 Derechosdelacreedorhipotecario
Losderechosdequeestitularelacreedorhipotecariosonlosquesiguen:
1.1.-derechodeventa(vaseartculo2424relacionadoconartculo2397cdigo
civil)
1.2.-derechodepersecucin(vaseartculo2428cdigocivil)
1.3.-derechodepagopreferente(vaseartculo2477cdigocivil)
Generalidades sobre los derechos del acreedor hipotecario. Accin real versus
accinpersonal.
Lostresderechosarribaenumeradosconstituyenlosderechosclsicosdequees
titularelacreedorhipotecario.
Elacreedorhipotecarioestitulardedosacciones,laaccinpersonal,queemana
del vnculo jurdico, cuya obligacin se est garantizando con la hipoteca y la
accin real que emana de la hipoteca, en tanto derecho real constituido a su
favor.
1.1 DERECHODEVENTADELACREEDORHIPOTECARIO
Elderechodeventaseencuentraestablecidoenelartculo2397delcdigocivil,
aplicablealahipotecaporelartculo2424delmismocuerpo y que dispone que
"elacreedorhipotecariotieneparahacersepagarsobrelascosashipotecadaslos
mismosderechosqueelacreedorhipotecariosobrelaprenda".
Este derecho autoriza al acreedor para requerir que la hipoteca del deudor
morososevendaenpblicasubastaconelfinqueconelproducidodeellasele
pague,oqueafaltadeposturaadmisible,lapropiedadseatasadaporperitosy
se le adjudique en pago de la deuda hasta la concurrencia de su crdito. En
cualquier caso, el acreedor tiene a salva su accin personal para perseguir el
eventualsaldoinsolutodeladeuda.
Este derecho est establecido en una norma de orden pblico, por ende,
irrenunciable. As, los pactos que envuelvan una renuncia o una aplicacin
distinta de este derecho adolecern de objeto ilcito, siendo nulos de nulidad
absoluta. La misma disposicin dispone: sin que valga cualquier otra
estipulacin en contrario; y el inciso segundo ordena que tampoco podr
estipularse que el acreedor tenga facultades de disponer de la hipoteca, o de
apropirselapormediosdiferentes(prohibicindeloscontratospignoraticios)
El inciso primero del artculo 2397 del cdigo civil al negar el valor a la
estipulacin que altere en cualquier forma el derecho que all se establece,
protege los intereses del acreedor hipotecario. En cambio, el inciso segundo, al
prohibir los contratos pignoraticios tiene por objeto resguardar los intereses del
deudor, impidiendo que el acreedor pueda disponer directamente de la cosa o
apropirselaeneleventodelincumplimiento.Conellosehaproscritoennuestro
ordenamiento la posibilidad de contratos pignoraticios, en virtud de los cuales el
acreedor, por una estipulacin preexistente, tiene la facultad de apropiarse de la
cosaeneleventoqueeldeudornocumplaconsuobligacinprincipal.
Sielbienhipotecadoseencuentraenpoderdeuntercerosetendrqueejercer
accin de desposeimiento en su contra conforme las normas del cdigo de
procedimientocivil,conelobjetoquepagueladeudaohagaabandonodelafinca
hipotecada [gestin previa]. Si no asume ninguna de las dos actitudes, el juicio
seguirensucontra,conformelasreglasdeljuicioordinariooejecutivo,segnel
caso;eigualmentedebertrabarseembargosobreelinmueble.
1.2 DERECHODEPERSECUSIN
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Conceptodeterceroposeedor
A.- Caso tpico del tercero poseedor que adquiere la finca con un gravamen
hipotecario. El tercero compra y adquiere el inmueble con el gravamen. El
artculo2429regulaestesupuesto,disponiendoqueelterceroreconvenidopara
elpagoporelacreedorhipotecarionotienederechoparaexigirlequesepersiga
primeramentealosobligadospersonalmentealadeuda.Ahorabien,sipagala
deuda hipotecaria se subroga en los derechos del acreedor hipotecario, al igual
queelfiador(vaseartculo2429,incisosegundo,cdigocivil)En cambio, si es
desposedodelafinca,olaabandona,deberserplenamenteindemnizadopor
eldeudor(vaseartculo2429,incisotercero,cdigocivil).Dosaccionesdistintas:
la subrogatoria en el caso que pague y la indemnizatoria en el caso que sea
desposedo.
B.-Elquehipotecaelinmueblepropioparagarantizarunadeudaajena.Eneste
caso,puedendarsedossituaciones:
Momentoenquecesaelderechodepersecucin
Laaccindedesposeimientoencontradelterceroposeedor
Laaccinhipotecariaquesedirigeencontradelterceroposeedorsedenomina
accin de desposeimiento y est regulada en el cdigo de procedimiento civil.
Esta accin se regula en el ttulo XVIII del libro tercero del cdigo de
procedimientocivil(vaseartculos758a763cdigodeprocedimientocivil)
Ellonoocurreconlaaccinhipotecariacontraelconstituyente-deudorpersonal-
que no tiene regulacin especial, sino que sta somete a las reglas generales,
seadeljuicioordinario,seadelejecutivo.
A.-Gestinprevia.Conformeelartculo758delcdigodeprocedimientocivilse
debe notificar al tercero poseedor, sealndole un plazo de 10 das para que
pagueladeuda,oabandonelapropiedadhipotecada.
B.- Transcurrido este plazo sin que el poseedor responda, podr desposersele
de la propiedad hipotecada, para pagarse con ella el acreedor. En cuanto al
ejercicio de esta accin se somete a las reglas del juicio ordinario o ejecutivo
segn la calidad del ttulo en que se funde (vase artculo 759 cdigo de
procedimientocivil)
A.- Paga la deuda. En este caso, el poseedor se subroga en los derechos del
acreedor en los mismos trminos que el fiador (vase artculo 2429 inciso 2
cdigocivil,conrelacinalartculo1610N2delcdigocivil)
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No obstante lo anterior, como se ha sealado, la ley autoriza al poseedor para
recobrar la finca abandonada antes de su adjudicacin, pagando la deuda. Este
derecho que le asiste al tercero poseedor es demostrativo que no obstante el
abandono,el inmueblecontinasiendodesupropiedadhastaelmomentodela
adjudicacin. Esta disposicin debe relacionrsela con la del artculo 2399 que
autorizaalpropiodeudorprendario(tambinalhipotecarioexartculo2424cdigo
civil) a recobrar la prenda (hipoteca) haciendo pago completo de la deuda
principal,mslosgastosquelaventaodelaadjudicacinhubierenocasionado.
C.-Elterceroposeedornopagaladeuda,niabandonalafinca.
Frenteaestaactitudpasivadelterceroposeedor,seiniciaensucontraunjuicio
dedesposeimientodelafinca,parahacerpagarladeudaconelproducidodesu
realizacinenpblicasubasta.
Procedenciadelacitacindeeviccineneljuiciodedesposeimiento.
ElprofesorAlessandriestimaqueprocederalacitacindeeviccineneljuiciode
desposeimiento de la hipoteca, fundado principalmente en el artculo 1838 del
cdigocivilquedisponequeparaqueexistaeviccinesmenesterquesepriveal
compradordetodo,oparte,delacosavendida,sinatenderalacausaparticular
que produzca esta privacin. Si pensamos que slo procedera cuando el
demandante pretende que es dueo de la cosa vendida, la citacin de eviccin
slocabrarespectodelaaccinreivindicatoria,locualsuponelimitarenexceso
sumbitodeaplicacin.Otroargumentoestenelartculo1872incisosegundo
delcdigocivilquefacultaalcompradorpararetenerelprecioydepositarlocon
autoridad de la justicia si probare que existe una accin real de que no le dio
noticiaelvendedoralperfeccionarseelcontrato.Lanormaserefiereaunaaccin
real sin distinguir, por lo tanto se debe entender incluida la accin de
desposeimiento. El sentido de esta norma es que por esta va se precave una
posibleeviccindelacosa.
Realizacindelafincahipotecada
Elartculo760delcdigodeprocedimientocivilsealaquesepuedeprocedera
larealizacindelafincahipotecadasinnecesidaddecitaraldeudorpersonal;sin
embargo, si comparece deber ser odo en los trmites de la tasacin y de la
subasta del inmueble. Si el deudor personal no interviene, la tasacin deber
hacerse por peritos que nombrar el juez con la intervencin del ministerio
pblico. El derecho que tiene el deudor para ser odo se justifica porque estas
diligencias influyen poderosamente en el importe del producido de la realizacin
delinmuebleysistenoalcanzaparapagaralacreedorhipotecario,subsistirsu
responsabilidadporelsaldoinsoluto.
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1.3.-DERECHODEPAGOPREFERENTE
Generalmente,estapreferenciasehaceefectivasobreelpreciodelasubasta,o,
segnseaelcaso,enelmontodelseguroodelaindemnizacinporconceptode
expropiacinforzosadelbiendadoengaranta.
A Oportunidadparaalegarla
Elacreedorpuedealegarla:a.-enelmismojuicioejecutivo,seaqueloinicieen
contra del deudor o del tercero poseedor; b.- en el concurso de acreedores
hipotecarios (vase artculo 2477 cdigo civil); c.- en la quiebra del deudor o del
tercero poseedor; o, por ltimo, d.- iniciando dentro del procedimiento ejecutivo
una tercera de prelacin si el inmueble hubiese sido embargado por otro
acreedor.
B Caractersticasdelapreferenciahipotecaria
Entre los crditos de tercera clase, el artculo 2477 considera a los crditos
hipotecarios,gozandodeunapreferenciaparaelpagoycuyascaractersticasson
lassiguientes:
a.- Especial. Es una preferencia especial porque ella slo puede invocarse
respecto del inmuebledado en garanta, pero no con relacin a otros bienes del
deudor. As, el artculo 2425 del cdigo civil prescribe que la preferencia de la
accinhipotecarianosecomunicaalaaccinpersonalquetieneelacreedor.
b.-Puedeinvocarse,inclusocuandoelinmuebleseencuentreenmanosdeuna
persona distinta del deudor. Esto no es porque esta preferencia sea un derecho
real, sino porque el derecho real de hipoteca trae consigo el derecho de
persecucin.
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Ennuestralegislacinoperaelprincipiodelrangoprogresivodelashipoteca,es
decir, si se extingue la hipoteca de grado superior, las de grado inferior mejoran
surango,pasandoaocuparellugardelasquesehanidoextinguiendo.
4.-Elsaldoinsolutoconstituyeuncrditovalista.Elsaldodeladeudaquequeda
impago,nogozadepreferenciaalguna,pasandoaseruncrditocomnovalista
queintegralaquintaclasedecrditosenmateriadeprelacin.
6.-Debeseralegada.Lapreferenciahipotecarianopuedeserdeclaradadeoficio
por el juez, ya que no existe ningn texto legal que as lo autorice (principio
dispositivoenmateriadeprocesocivil)
7.-Lapreferenciadelahipotecacedeenfavordeloscrditosdeprimeraclase.
Lapreferenciadelahipotecacedeenfavordeloscrditosdeprimeraclaseque
nohayansidocubiertosconlosotrosbienesdeldeudor.Estooperadividindose
el saldo de los crditos de primera clase entre las fincas hipotecadas en
proporcin a sus valores y lo que le toque a cada uno se cubrir en el orden y
forma que se establece para esta clase de crditos (vase los artculos 2478 y
2472delcdigocivil).
8.-Posibilidaddeaperturadeconcursoparticular.Ellegislador,afindefacilitarla
realizacindelbienhipotecadoypermitirquelosacreedoreshipotecarioshagan
efectivossusderechos,autorizaensuartculo2477incisosegundo,paraquelos
respectivos acreedores, o cualesquiera de ellos, soliciten que se abra un
concurso particular para la finca hipotecada. El objeto perseguido con esta
solicitudesqueselespaguecondichafincasegnelordendelasfechas,ode
lasinscripcioneshipotecarias.
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EXTINCIONDELAHIPOTECA
La hipoteca puede extinguirse, o por va principal, cuando se ello sucede con
independencia de la obligacin principal garantizada; o por va accesoria, o
consecuencial, por efecto de la extincin de la obligacin principal. El artculo
2434delcdigocivilreconocedirectamenteestadistincinyelartculo2416del
cdigocivilseubicadentrodelamismaidea.
1.-EXTINCINPORVADECONSECUENCIA
Comoconsecuenciadelcarcterdeaccesoriodelahipoteca(vaseartculo1442
con relacin al artculo 46, ambos del cdigo civil), sta se extinguir cuando se
extingalaobligacinprincipal.Peroesteefectoseproducirenlamedidaquela
extincinseatotalydefinitiva.Total,enrazndelaindivisibilidaddelahipoteca,
puesto que si queda un saldo de la deuda, la hipoteca se mantiene en su
integridad;ydefinitiva,porquesiseextinguelaobligacinylaextincindespus
queda sin efecto, necesariamente revive la hipoteca junto con la obligacin
principal;vgrlanulidaddelpagoodeladacinenpagoodelanovacin.
Causasdeextincinporvadeconsecuencia
1.1 Elpago.Porreglageneral,elcumplimientodelaobligacinprincipaltraer
como consecuencia la extincin de la hipoteca. Sin embargo, esto debe
entendersesiempreycuandonooperelasubrogacin(legaloconvencional)en
favordelquepaga,yaquepesehabermediadoelpagosubsistelahipoteca.Siel
tercero poseedor del inmueble hipotecado, a quien se le notifica en el juicio de
desposeimiento, paga se subroga en los derechos del acreedor hipotecario. En
este caso, el alcance de la subrogacin ser, a nuestro modo de ver, que el
tercero que paga y se subroga en los derechos del acreedor hipotecario podr
dirigirsecontraeldeudorparaquelepague,gozandodelamismapreferencia
paraelpagoquedichoacreedor(crditodeterceraclase).Empero,lahipotecase
extinguepuestoquenoesposiblequeunapersonaseatitulardeunderechoreal
dehipotecaconstituidasobreunbiendesupropiedad.
1.2 Ladacinenpago.Ladacinenpagoextinguelaobligacinprincipalyla
hipoteca. Puede acontecer que una vez celebrada la convencin de dacin en
pago el acreedor sufra la eviccin de la cosa objeto de la dacin. La doctrina
sostiene que en este caso la hipoteca no revive, puesto que ella se considera
como definitivamente extinguida al igual que la obligacin principal. El
fundamento jurdico en que se apoya esta opinin est en el artculo 2382 del
cdigo civil, que da esta solucin para el caso de la fianza. La dacin en pago
supone una novacin de la obligacin por cambio de objeto, la que extingue la
obligacinprimitiva,precisamente,lagarantizadaporlahipoteca.
1.4 Lacompensacin.Peseaquelacompensacinoperadeplenoderecho,si
el deudor paga al acreedor ignorando un crdito que pueda oponer a la deuda,
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conservar,juntoconelcrdito,lahipotecaconstituidaparasuseguridad(vase
artculo1660cdigocivil).
2.-EXTINCINPORVAPRINCIPAL
2.1 La resolucin del derecho del constituyente. Esta regla constituye una
simple aplicacin del principio conforme el cual una vez resuelto el derecho del
causante se resuelve el derecho del causahabiente. Y esta regla est contenida
en los artculos 2416 y 2434, inciso segundo, ambos del cdigo civil. La ltima
disposicin prescribe: Se extingue asimismo por la resolucin del derecho del
quelaconstituyo.
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En caso que se produzca la resolucin del derecho del constituyente, sta
afectaralacreedorhipotecariosegnlodispuestoporelartculo1491delcdigo
civil.Paraqueestaresolucinacarreelaextincindelahipoteca,nobastaqueel
juiciosesigaentreelconstituyenteylapersonadelaquederivaeldominio,sino
quetambindebedemandarsealacreedorhipotecarioentantotitulardelderecho
realdehipoteca.Slodeestamaneralasentenciaderesolucinleseroponible.
Enconsonanciaconloquehemosexpresado,lahipotecaseextinguepornulidad
en dos casos: i.- nulidad de la obligacin principal que garantiza (extincin
consecuencial);yii.-nulidaddelcontratodehipoteca(extincinprincipal).
2.5 Prdidatotaldelacosahipotecada.Enestecasoseaplicaelartculo2427
del cdigo civil y si la cosa estaba asegurada debe recurrirse a la norma del
artculo2422delcdigocivil.
2.7 Larenunciadelahipoteca.Elacreedorrenunciaalahipotecasubsistiendo
la obligacin principal. Esta renuncia es un acto jurdico unilateral de carcter
abdicativoyquemirasloalintersdelacreedor.Ellegisladornoslonoprohbe
larenuncia,sinoqueserefiereaellaenelincisofinaldelartculo2434delcdigo
civil al prescribir que la hipoteca se extingue por la cancelacin que el acreedor
otorgueporescriturapblica anotadaalmargendelainscripcinhipotecaria.La
cancelacin en s misma no es una forma de extincin de la hipoteca sino
simplemente una consecuencia que haya operado alguna de las causales de
extincin. Por ello, se piensa que el citado precepto regula la renuncia de la
hipoteca. De acuerdo con lo anterior, la renuncia deber ser necesariamente
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solemne. Ahora, si la renuncia se hace en fraude de los derechos de los
acreedores, proceder la accin pauliana prevista en el artculo 2468 del cdigo
civil.
Enladoctrinasesuelehablarderenunciarelativacuandoelacreedorhipotecario
aceptaqueunahipotecadegradoposteriorpeseaocuparungradopreferentea
la suya. Esta renuncia relativa o tambin llamada posposicin de la hipoteca
deber constar en escritura pblica y subinscribirse al margen de la inscripcin
hipotecaria.
2.8 Lacaducidadopurgadelahipoteca.Elderechodepersecucindequees
titularelacreedorhipotecarioyqueestreguladoporelartculo2428delcdigo
civil no tiene lugar contra el tercero poseedor que haya adquirido la finca en
pblica subasta ordenada judicialmente. Aqu se habla de la purga o caducidad
delahipoteca,laquerepresentaellmitedelejerciciodelderechodepersecucin
odelaaccindedesposeimientodelacreedorhipotecario.
Lapurgaocaducidaddelahipotecaseproducecuandoconlaventaenpblica
subastadelinmueblenosealcanzaapagaratodoslosacreedoreshipotecarios.
Aquellosacreedoresquenofueronsatisfechosensuscrditosvernextinguirsus
hipotecasysloconservarnsuaccinpersonalparaperseguirlosdemsbienes
del deudor en ejercicio del derecho de garanta general. La razn de esta
extincin de la hipoteca se halla en la insuficiencia de las hipotecas y ella se
manifiestaenqueseagotaelprecioquereemplazabaalinmueble,alcanzndose
apagarnicamentealosacreedoreshipotecariosdegradopreferente.
Exigenciasparalapurgadelahipoteca
a.- Que el tercero haya adquirido en pblica subasta ordenada por el juez. La
pblica subasta se produce como consecuencia de un juicio ejecutivo, juicio de
quiebras o del concurso particular de acreedores hipotecarios (artculo 2477 del
cdigo civil). Subyace la idea de venta forzada como consecuencia del ejercicio
delaaccinejecutiva.Porlotanto,ellegisladornoseestrefiriendoatodaslas
ventasrealizadasporelministeriodelajusticia.Surgeelproblemadedeterminar
si la purga de la hipoteca se produce cuando el acreedor hipotecario de grado
preferente se adjudica la cosa hipotecada por falta de postura admisible y es
previamente tasada por peritos, habindose citado a los acreedores de grado
posterior.Enestecasolaopininesqueseproduciralapurgadelahipoteca.
2.-Lasubastapblicadebeverificarseconcitacindelosacreedoresafavorde
quieneselinmuebleesthipotecado.Estaexigenciasejustifica,porqueelinters
delosacreedoresestligadoalasresultasdelasubasta.Aelloslesinteresaque
elprecioqueseobtengasealosuficientementealto,demaneraquealcancena
satisfacer todos los crditos garantizados. El artculo 2428 del cdigo civil habla
delacitacindelosacreedores,siendonecesariasunotificacindentrodeljuicio.
Estanotificacinsehacesegnlosartculos43y47delcdigodeprocedimiento
civil(notificacinpersonal).
3.-Entrelacitacindelosacreedores(notificacin)yelremateopblicasubasta
debe mediar el trmino de emplazamiento. El artculo 2428 del cdigo civil
establecequelasubastadebeverificarseconcitacinpersonaldelosacreedores
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hipotecarios en el trmino de emplazamiento. Dentro del trmino de
emplazamiento los acreedores citados podrn realizar cualquier tipo de gestin
tendiente a la proteccin de sus intereses. As, por ejemplo, tratndose del
acreedor de grado preferente citado, ste podr exigir el pago de su crdito con
cargo al valor del remate, o conservar su hipoteca, siempre que sus crditos no
estndevengados.Sinadadiceeneltrminodeemplazamiento,seentiendeque
optaporserpagadoconelpreciodelasubasta(vaseelartculo492cdigode
procedimientocivil)
4.-Elpreciodelasubastadebeconsignarsealaordendeltribunal.
Situaciones que se pueden producir a partir del artculo 2428 del cdigo civil en
conexinconelartculo492delcdigodeprocedimientocivil
c)Acreedorvalistasacaaremateunbienhipotecado.Lajurisprudenciahafallado
que el artculo 492 del cdigo de procedimiento civil slo se aplica a los
acreedores hipotecarios de grado posterior, sin que se aplicable al acreedor
valista.Porlotanto,segnestaopininnocabraaplicarelartculo492delcdigo
de procedimiento civil (derecho de opcin) cuando la notificacin al acreedor
hipotecario es solicitada por un acreedor valista. Dicho acreedor hipotecario
citado,segnelartculo2428delcdigocivil,slopuedeexigirquesucrditosea
cubierto por el precio del remate. Sin embargo, queda pendiente decidir qu
ocurre con los acreedores hipotecarios cuyos crditos no se encuentran
devengados, pudiendo ser stos incluso de grado preferente que otros de los
acreedores citados. Con base a lo anterior, creemos que la disposicin del
artculo492igualmentedebieseaplicarsealcasoqueplanteamos.
Lacancelacindelainscripcinhipotecariaysurestablecimiento
Extinguidalahipoteca,conjuntaoindependientementedelaobligacinprincipal,
debe procederse a la cancelacin de la inscripcin hipotecaria, que desde ese
momento ya nada representa. La cancelacin no es un modo de extinguir la
hipoteca, sino una consecuencia de que haya operado alguno de los modos de
extincin estudiados. Por eso, dijimos que cuando el legislador en el artculo
2434disponequelahipotecaseextingueporlacancelacinquehaceelacreedor
hipotecario por escritura pblica de que se tome razn al margen de la
inscripcin, est regulando la renuncia del derecho real de hipoteca como modo
deextinguir.
Lacancelacindelahipotecapuedeprovenirdedistintascausas:laextincinde
laobligacinprincipal,larenunciaquehaceelacreedorhipotecariodesuderecho
queprecisamentesematerializaenlacancelacin;y,deundecretoosentencia
judicialquelaordene.
Eljuezlaordenarcuandoelinteresadoaslosoliciteporhabersenegadoaello
elacreedorcuyaobligacinprincipalsehaextinguido;silahipotecaesdeclarada
nulaodesapareceelderechodelconstituyente;enelcasoquesehayaverificado
laventaforzadadelafincahipotecadaenlostrminosdelartculo2428ycuando
elinmueblehipotecadohayasidoexpropiado.
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Caractersticas de la cancelacin que otorga el acreedor. La cancelacin de la
inscripcin que hace el acreedor es un acto jurdico, que como tal debe llenar
todos los requisitos necesarios para su existencia y validez (artculo 1445). En
consecuencia, si la cancelacin se arranca por dolo, error o violencia de que
padeceelacreedoryconcurrenlosrequisitosdeestosviciosdelavoluntad,ella
seranuladenulidadrelativa.Lomismosiseomiteunaformalidadhabilitante.
Estaaccinsetramitadeacuerdoalasreglasdeljuicioordinario.
Para que el acreedor hipotecario pueda hacer valer sus derechos como tal, es
menester que se declare judicialmente la nulidad de la cancelacin y que sta
sentencia se inscriba en el Registro Conservatorio de Bienes Races. As lo ha
resuelto la Corte Suprema, ya que de conformidad al artculo 2410 del cdigo
civil,paraqueexistaelderechodehipotecaesnecesarioqueellaestinscrita.
Efectosdelrestablecimientorespectodeterceros.
lvaroVidalOlivares lahipoteca
Perosilahipotecaserestableceporsentenciajudicialcuandolacancelacinde
la inscripcin fue errnea o indebida, por ejemplo, por no haberse citado a un
acreedorhipotecario,oporerrordelConservadordeBienesRaces-larespuesta
noestanpacficaafectaralostercerosesterestablecimiento?.Lacuestinno
hasidoexpresamenteresueltaporellegislador,loquehapermitidoqueexistan
opinionesencontradas.
Paraalgunos,dichorestablecimientoafectaatercerosporquealquedarsinefecto
la cancelacin se supone que la inscripcin siempre ha estado vigente y por lo
tantoelacreedorsiemprehaconservadolahipotecaysurango.
Otros,porelcontrario,estimanquenoafectalosderechosdelosterceros,nialos
que tenan hipoteca vigente al momento de la cancelacin, ni a los acreedores
hipotecariosoadquirentescuyosderechosnacierondespusdelacancelaciny
antesdelrestablecimiento.
Existeunaopininintermedia.Elrestablecimientodelahipotecasloafectaraa
losacreedoresquetenansusderechosalmomentodelacancelacinindebida,
porque estos tuvieron conocimiento de la hipoteca; pero no a los acreedores
hipotecariosoadquirentes,cuyosderechoshannacidoeneltiempointermedio.
Somarivaestimaqueestaltimaopinineslaquedebeaceptarse,yaquesibien
seafectalosderechosdelqueobtieneelrestablecimiento,seestprotegiendoel
interssocial,queeseldelosterceros.Adems,aceptarunaposicincontraria
est en oposicin al principio de la publicidad que es de la esencia del rgimen
hipotecario vigente en virtud del cual si no hay inscripcin no hay hipoteca. Por
otro lado, es necesario proteger a los terceros que, de buena fe, se han basado
en las apariencias creadas por la publicidad de una situacin jurdica, en este
caso,lacancelacindelahipotecayqueconfiadosenesaconfianzaactuaronen
undeterminadosentido.
Adems,elacreedorquelograelrestablecimientodelainscripcingeneralmente
tendr a su disposicin una accin de indemnizacin de perjuicios contra el
responsable de la cancelacin indebida, o ilegal. Por ejemplo, si la cancelacin
fuepordolo,oporfuerza,podrperseguirlaresponsabilidaddesusautores.Si
el Conservador de Bienes Races hace la cancelacin ilegalmente, de acuerdo
con lo que dispone el artculo 96 del Reglamento del Conservador de Bienes
Races,estobligadoaindemnizarlosdaosocasionados;sielacreedornofue
citadoalremate,podrdemandaralqueomitidichacitacin.
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LAHIPOTECAYLALEYGENERALDEBANCOS
Legislacinaplicable.
Leygeneraldebancos;TtuloVIII,artculo69y;TtuloXIII,artculo91ysiguientes.
Losbancosestnautorizadosporleyaotorgarcrditoscongarantahipotecaria.
Aslodisponeelartculo69delaleygeneraldebancos.
Losbancospodrnefectuarlassiguientesoperaciones:
7)ConsujecinalasreglasgeneralesquedictelaSuperintendencia,losbancos
podrn otorgar crditos que se encuentren amparados por garanta hipotecaria.
Tales crditos se extendern por escritura pblica que lleve clusula a la orden,
delacualseotorgarunasolacopiaautorizadaqueseentregaralacreedor,la
que ser transferible por endoso colocado a continuacin, al margen o al dorso
del documento, con indicacin del nombre del cesionario. Para fines exclusivos
de informacin, la cesin deber anotarse al margen de la inscripcin de la
hipoteca.
Losbancosconelobjetodeconcederprstamospuedenemitirletrasdecrdito
que correspondan a prstamos caucionados con hipoteca (art. 91 de la ley). El
Banco Central de Chile es el encargado de fiscalizar dichas emisiones,
controlarlas y fijar sus lmites. Se debe tener presente, que las personas que
contraten prstamos en letras de crditos se obligan a pagarlos en cuotas
anticipadas o dividendos que se fije en el contrato, comprendiendo stos la
amortizacin,elintersylacomisin.
Mododeejecucindelahipoteca:
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En el caso que el deudor opusiere esta ltima excepcin, no se podr discutir
sobre la existencia de la obligacin hipotecaria. Pero si se funda en algn
antecedenteescritoyaparecerevestidadefundamentoplausible,seradmitidaa
tramitacin.
Sieldeudornooponeexcepcinalgunaosedesechalaformulada,seproceder
al remate del inmueble hipotecado o a su entrega en prenda pretoria al banco
acreedor.
Noscorrespondeverahora,lasituacindelrematedelinmueblehipotecadoyla
entregadelinmuebleenprendapretoria.Elhechoquesedunouotrosupuesto
depender de la voluntad del banco acreedor. La ley se aleja de las reglas
generales sobre la materia, conforme las cuales un acreedor hipotecario tiene
derecho a pedir el bien en prenda pretoria, una vez que se haya intentado un
segundorematesinxito,esdecir,sinconcurrirpostores.Loqueaparececomo
un ventaja para los bancos, cosa que se entiende si tomamos en cuenta la
actividaddesteylasoperacionesenelmercadodeldinero.
INMUEBLEHIPOTECADOOTORGADOENPRENDAPRETORIA
Elbancopercibirlasrentasoproductosdelinmueblesininteresarenmanosde
quien se encuentre y cubiertas las contribuciones, gastos de administracin y
gravmenes preferentes a su crdito. A su vez, el banco aplicar las rentas o
productos al pago de las cuotas adeudadas, llevando una cuenta de ello y en
casodeexistiralgnsaldo,stedeberserentregadoaldeudor.
REMATEDELINMUEBLEHIPOTECADO.
Iniciadoelprocedimientojudicial,elbancodesignarundepositarioenelcarcter
dedefinitivoparaquetomeasucargoelinmueblehipotecado.
Una vez ordenado el remate, y cumpliendo con los dems requisitos legales, se
adjudicarelinmueblealmejorpostor.Yelbancosepagardesucrditoconel
preciodelremate.
Alaenajenacindeuninmueblehipotecadoafavordeunbanconoseaplicarlo
dispuestoenlosnmeros3y4delartculo1464delCdigoCivil.Porlotanto,
nohabrobjetoilcitoenlasenajenacionesdelascosasembargadaspordecreto
judicial, sin que sea necesario que concurra la autorizacin del juez o el
consentimientodelacreedor;yenlasenajenacionesdeespeciescuyapropiedad
selitiga,aunquenoconcurraelpermisodeljuezqueconoceenellitigio.