Presentacion Interbank Negocios y Productos Globales

Negocios y Productos
Globales
Negocios Comex
Julio 2014
Comercio Exterior
Introduccin
Incoterms / Seguros / Swift / Riesgos
Instrumentos de Comercio Exterior
Medios de Pago
Directos: Efectivo / Consignacin / Cheques
Indirectos: Transferencias / Cobranzas / Cartas de Crdito
Financiamientos
Financiamientos Exportacin Pre y Post Embarque
Comercio Exterior
Introduccin
Medios de Pago
Financiamientos
Comercio Exterior
Introduccin
Medios de Pago
Financiamientos
Es un conjunto de reglas para la interpretacin de los trminos comerciales
en un contrato de venta.
Son publicados y actualizados regularmente por la Cmara Internacional de
Comercio (ICC)
Ayudan a prevenir malos entendidos entre comprador y vendedor en el
contrato de venta (define las responsabilidades de cada parte).
Existen once Incoterms para la revision del 2010, a diferencia de los trece
incoterms que existian en la revision del 2000 y cada uno de ellos se utiliza
para una situacin especfica.
Incoterms (International Comercial Terms)
Pueden ayudarnos a saber quien es el responsable de daos como estos!!
Pueden ayudarnos a saber quien es el responsable de daos como estos!!
Incoterms - Categoras
Incoterm
Concepto
E
EXW
En Fbrica
nico trmino donde
el vendedor no corre
ningn riesgo en la
venta. La entrega de
mercadera se hace en
los almacenes del
vendedor.
F
FCA, Libre
Transportista;
FAS, Libre al
Costado del
Buque; y,
FOB, Libre a
Bordo
El vendedor se
encarga de entregar la
mercanca a un medio
de transporte escogido
por el comprador. En
la localidad del
vendedor
C
CFR Costo y Flete;
CIF Costo Seguro y
Flete;
CPT Porte Pagado
Hasta; y,
CIP Porte y Seguro
Pagado Hasta
El vendedor contrata
el transporte para
entregar la carga en
un punto de destino
del lado del
comprador. El
vendedor no toma
riesgo de la
mercanca despus
de despachar la
carga.
D
DAT, Entregado en
la terminal;
DAP, Entregado en
el lugar; y,
DDP, Entrega en
Destino con
Derechos Pagados
El vendedor toma
todos los riesgos y
responsabilidades
necesarios para
llevar la mercanca al
pas de destino.
Comercio Exterior
Introduccin
Medios de Pago
Financiamientos
Contratos de Seguros de Transporte
El asegurador, a cambio de una prima,
contrae obligacin frente al que
asegura (asegurado) o frente a la
persona que ste designe, de asumir
determinados riesgos que pueda sufrir
la cosa asegurada, durante el
transporte.
Documento: Pliza de Seguro
de transporte
Comercio Exterior
Introduccin
Medios de Pago
Financiamientos
SWIFT
Qu es el SWIFT?
En qu casos lo han usado?
SWIFT
S
W
I
F
T
Society for
Worldwide
Inter Bank
Financial
Telecommunication
Incremento del negocio y comercio internacional despus de la 2da
guerra mundial
Era necesario un sistema bancario de pagos seguro y confiable
Acceso a las computadores y sistemas de telecomunicacin
Nace la organizacin cooperativa llamada SWIFT en 1973
Sede central en Bruselas, Blgica
Es un lenguaje comn para las transacciones financieras internacionales
SWIFT
BANCO
BENEFICIARIO
BANCO
LOCAL
Comercio Exterior
Introduccin
Medios de Pago
Financiamientos
Riesgos
Riesgos Involucrados en Operaciones de Comercio Exterior
Riesgo de Crdito
Riesgo Pas (Poltico, Soberano o Cross Border)
Riesgo Operativo
Riesgo Documentario
Riesgo de Lavado de Dinero
Proveedor /
Exportador
Comprador /
Importador
Repasemos..
Fuente de informacin de mercados
internacionales
Gremios Privados
Salida legal de mercaderas al
exterior
Ayudan a prevenir malos entendidos
en contratos de c/v define las
responsabilidades de ambas partes
Lenguaje comn va mensajes para
las transacciones financieras.
rea de Interbank que nos ayuda a
evaluar y mitigar el riesgo pas y
poltico
Exportacin
Incoterms
SWIFT
Riesgos de Mercado
Nos protege contra siniestros en la
mercadera durante su viaje a
destino
Seguros
Gremios Privados
Exportacin
Incoterms
SWIFT
Riesgos de Mercado
Seguros
Comercio Exterior
Introduccin
Medios de Pago
Financiamientos
Medio de Pago (Factores en su eleccin)
S
e
g
u
r
i
d
a
d

d
e

C
o
b
r
o
Costo de la operacin
Transferencia
Internacional
Cobranza
Documentaria
Cartas de
Crdito
+
+
-
-
Confianza
+
-
Comercio Exterior
Introduccin
Medios de Pago
Financiamientos
Comercio Exterior
Introduccin
Medios de Pago
Financiamientos
Transferencia Internacional
Es el envo de divisas haca el extranjero va SWIFT a travs de
bancos corresponsales para ser acreditadas a un beneficiario en el
extranjero.
El Banco Corresponsal le avisa al exportador (vendedor) que
tiene acreditado el pago. Los bancos solo avisan, no revisan
documentos.
Beneficiario
FINAL
Ordenante
BANCO
BENEFICIARIO
INTERBANK
Gastos
BEN = Beneficiario
SHA = Compartido
OUR = Ordenante
Proceso y Gastos SHA
US$ 1,000 +
US$ 25 (comisin)
Entrega a IBK:
US$ 1,025
+ ITF
US$ 1,000
- US$ 75
(comisin banco corresponsal)
Banco
Corresponsal
Banco
Destinatario
Pagando solo la comisin
de su Banco: 50% de casos
US$ 925
- US$ 20
(comisin banco
destinatario)
Llegan
US$ 905
Consideraciones
Los Bancos necesitan saber los datos del beneficiario tales como:
Nombre completo del Beneficiario
Direccin completa del Beneficiario
E-mail (de tenerlo)
Nmero de cuenta
Nombre del banco pagador
Cdigo del banco (Swift, ABA, IBAN, etc)
Domicilio legal del banco pagador (ciudad, Estado, Pas)
La persona o empresa que nos enva dinero deber saber los datos
del Interbank, por ejm:
Nombre del Banco: Interbank
Cdigo Swift: BINPPEPL
Direccin:
Carlos Villarn 140 Sta Catalina Lima 13
Telfono: 219 2000
Transferencia Internacional
Beneficiario
FINAL
Ordenante
BANCO
BENEFICIARIO
INTERBANK
En qu casos recomiendas realizar
una Transferencia Internacional?
Qu tanto sabemos de Transferencias al exterior?
Si el destino es EEUU el dinero llegar
el mismo da
Si el destino es Europa o Amrica Latina el
dinero llegar
dentro de las 24 horas
Si el destino es Oceana, Asia o frica el
dinero llegar
dentro de 48 horas
En un envo de dinero al exterior normal el
ordenante
asume los gastos slo de Interbank, y el
beneficiario asume las comisiones o gastos del
exterior.
Si el cliente desea que la transferencia llegue
con menos deducciones al beneficiario debe
de
pagar una comisin adicional de $45, comisin
corresponde a los gastos OUR o gastos del banco
corresponsal.
Qu tanto sabemos de Transferencias del exterior?
Recibimos cualquier importe de dinero
Tenemos Amplia cobertura, recibimos dinero de cualquier banco del
exterior a nivel mundial
Somos rpidos en el abono, el dinero recibido es abonado el mismo
da que llega a Interbank
Enviamos constancia del abono recibido
Atendemos transferencias al exterior de empresas (Personas
Jurdicas) que no son clientes del Interbank.
El producto transferencias bancarias o Incoming es lo mismo que el
de remesas
Verdadero
Verdadero
Verdadero
Verdadero
Falso
Falso
Comercio Exterior
Introduccin
Medios de Pago
Financiamientos
Cobranza Documentaria
Es la tramitacin por un Banco de Documentos Comerciales,
facturas comerciales,
documentos de embarque,
certificados de origen, etc.
Acompaados o no de Documentos Financieros,
Pagar o
Letra de Cambio (Bill of Exchange)
De acuerdo a las instrucciones recibidas del Exportador a travs de
su banco en el extranjero, a fin de:
Obtener el pago y/o la aceptacin del documento financiero
Entregar documentos comerciales contra pago y/o aceptacin
Los Bancos actan EXCLUSIVAMENTE como INTERMEDIARIOS
Cobranza Documentaria Recibida
Interbank, por instrucciones de un Banco Corresponsal, se compromete a tramitar la
entrega al Importador (Cliente) de los documentos siempre y cuando Banco Local
reciba por parte del Importador el pago de las mercancas, o bien la aceptacin de la
Letra de Cambio o suscripcin del Pagar como obligacin de pago en fecha futura.
Exportador
Interbank
acta exclusivamente
agente de cobro en una
operacin de:
IMPORTACIN
Documentos
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c
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t
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y

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4
2
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5
7
$ Pago
$
P
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6
$
P
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g
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8
Mercanca
1
3
Banco
Corresponsal
Importador
Interbank
Cobranza Documentaria Enviada
Interbank por instrucciones del Exportador (Cliente) se compromete a tramitar la
entrega al Comprador en el extranjero, a travs del Banco Corresponsal, de los
documentos siempre y cuando Interbank, a travs del Banco Corresponsal, reciba el
pago de las mercancas, o bien la aceptacin de la Letra de Cambio o suscripcin del
Pagar como obligacin de pago en fecha futura.
Exportador
Documentos
D
o
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y

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$ Pago
$
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P
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8
Mercanca
1
3
Importador
Interbank
acta exclusivamente
agente de cobro en una
operacin de:
EXPORTACIN
Banco
Corresponsal
Interbank
Para los importadores
Qu valora el cliente?
Agilidad en el aviso
Qu ofrecen los Bancos hoy?
Aviso en el mismo da (documentos ingresados antes de 2pm)
Indicadores de eficiencia
Tiene que ser cliente del Banco? SI!!!
Documentos que debe traer el cliente
Carta de autorizacin de recojo de documentos de embarque (en Cobranza)
Para los exportadores
Agilidad (Envo de los documentos)
Seguridad (negociacin y cobro de documentos)
Envo en el mismo da (documentos ingresados antes de 2pm)
Indicadores de eficiencia
Carta de Instrucciones y documentos de embarque (en Cobranza)
1. La Cobranza Documentaria de exportacin es registrada en el Banco antes que se
produzca el embarque de la mercadera
(V) o (F)
2. En una cobranza el exportador sigue siendo propietario de la mercadera en destino y la
sede al importador contra pago o aceptacin de una letra
(V) o (F)
3. Un cliente exportador, debe tener lnea de crdito aprobada para canalizar a travs de
Interbank sus cobranzas de exportacin
(V) o (F)
4. Un cliente importador, debe tener lnea de crdito aprobada para recibir en Interbank sus
cobranzas de importacin
(V) o (F)
Repasemos conceptos Cobranza Documentaria
Comercio Exterior
Introduccin
Medios de Pago
Financiamientos
Cartas de Crdito: Definicin
Publicaciones CCI:
Es un medio de pago
En dnde el Banco (Emisor) que emite la Carta de Crdito se compromete por
cuenta de su Cliente (Ordenante / Comprador) a pagar al Proveedor (Beneficiario /
Vendedor) una determinada cantidad de dinero,
contra la presentacin conforme de ciertos documentos comerciales, y que estos
cumplan con los trminos y condiciones indicados en la Carta de Crdito.
SWIFT
MT 700
Cartas de Crdito: Clasificacin por su Origen
IMPORTACIN EXPORTACIN DOMSTICAS
Participantes de una Carta de Crdito
Ordenante (Solicitante)
El Ordenante es el IMPORTADOR o
COMPRADOR en la operacin comercial.
Persona jurdica que acude a su Banco a
solicitar una Carta de Crdito.
Debe ser cliente de Interbank y contar con
una Lnea de crdito, o con los fondos para
pre-pagar la operacin.
Beneficiario
El Beneficiario es el EXPORTADOR o
PROVEEDOR en la operacin comercial.
Es el participante a favor de quien se emite la
Carta de Crdito.
Es quien tiene derecho a cobrar el importe de la
Carta de Crdito, siempre y cuando cumpla con
los trminos y condiciones de la misma.
Participantes de una Carta de Crdito
Banco Emisor
Banco Corresponsal
El Banco que emite una Carta de Crdito a peticin de
un Ordenante.
Es el Banco que asume la obligacin del pago del
Ordenante como propia ante el beneficiario.
Es quien se compromete ante el Beneficiario a
pagarle contra la presentacin de documentos,
siempre y cuando se cumplan con los trminos y
condiciones de la Carta de Crdito.
El Banco Corresponsal acta como AVISADOR y/o
CONFIRMADOR.
Avisa la Carta de Crdito al Beneficiario.
En caso de ser Banco Confirmador es el banco que
asume la obligacin de pago del Banco Emisor.
El Banco Confirmador es quien mantiene una relacin
de negocios con el Banco Emisor (Corresponsala) y
asume el riesgo comercial y pas del Banco Emisor.
Flujo de la Carta de Crdito
*De ser necesario el vendedor podra solicitar al comprador aceptar alguna discrepancia
Acuerdan Trminos de Venta
Emite LC
S
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A
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Mercanca
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s
Documentos
$ Pago
$
P
a
g
o

$
P
a
g
o

Importador Proveedor
4
1
3 5
6
2
9
8
7
Banco
Corresponsal
EXTRANJERO PERU
Interbank
Clases de Cartas Crdito (Por Tipo de Pago)
A la Vista
El pago de la Carta de Crdito se efecta cuando el Proveedor presenta
documentos que satisfacen los trminos y condiciones especificados en la
Carta de Crdito.
A Plazo (Plazo Proveedor)
La Carta de Crdito se paga al Proveedor en un tiempo determinado:
Generalmente: XX das a partir de la Fecha de Embarque, Fecha Factura o
Fecha de Presentacin de Documentos
Diferida
Aceptacin
El Beneficiario debe presentar una Letra de Cambio,
que es aceptada por el banco emisor.
La Letra de Cambio puede ser descontada
Clases de Cartas Crdito (Por Compromiso de Pago)
Banco Confirmador:
Adquiere todos los compromisos
del Banco Emisor como propios
(incluyendo la obligacin de pago)
Banco Avisador:
Simplemente avisa la CC al
Beneficiario
AVISADAS CONFIRMADAS
Carta de Crdito de Transferible
Esta forma es utilizada cuando el beneficiario no es el productor sino un
intermediario (broker).
El Beneficiario puede por escrito ceder sus derechos total o parcialmente
sobre la Carta de Crdito en favor de un tercero.
Comprador Intermediario
Clasificacin respecto a los derechos del Beneficiario
Ordenante Beneficiario
Productor
Para los importadores
Agilidad (apertura, modificacin y endoso)
Emitimos, modificacin y endoso en el mismo da (12 pm)
Entregamos al cliente va e-mail copia del mensaje swift.
Control de tiempos a travs de Indicadores de Eficiencia
Tiene que ser cliente del Banco? SI !!!
Adems debe contar con una lnea de crdito aprobada
Documentos que debe entregar el cliente
Solicitud de Emisin
Contrato Marco
Pagar y acuerdo de llenado de Pagar
Para los exportadores
Agilidad (aviso y confirmacin)
Seguridad (negociacin y cobro de documentos)
Negociacin mismo da (documentos ingresados antes de 2pm)
Indicador de eficiencia
Informacin sobre discrepancias en el mismo da
Provincias: adelanto por escaner
Carta de Instrucciones y documentos de embarque (Negociacin)
Reforcemos lo aprendido
1. El Banco emisor se compromete por cuenta del Ordenante a
pagar a un Beneficiario un monto de dinero
2. Entrega de documentos de acuerdo a los trminos de una
Carta de Crdito
3. Vencimiento de la Carta de Crdito + Plazo del Proveedor
4. El pago de una Carta de Crdito se realiza cuando el
proveedor presenta documentos
5. Adquiere todos los compromisos del Banco Emisor como
propios (incluyendo la obligacin de pago)
6. Carta de Crdito utilizada cuando el beneficiario no es el
productor sino un intermediario (broker).
5
4
1
2
3
6
1. Las discrepancias en una carta de crdito son ocasionadas por:
a) Importador
b) Exportador
2. La emisin de una carta de crdito as como sus modificaciones deben ser aceptadas por
todas las partes intervinientes en la transaccin
a) Verdadero
b) Falso
c) Solo es necesario que sean aceptadas por lo bancos
d) Solo es necesario que sean aceptadas por el ordenante y el beneficiario
3. Que es lo que sucede cuando un banco confirma una carta de crdito
a) Esta obligado a honrarla
b) Solo esta obligado a honrarla si la mercadera llega segn los trminos requeridos en la
carta de crdito.
c) Se vuelve responsable y solidario con el pago de la misma siempre y cuando se
cumplan los trminos y condiciones establecidos en la carta de crdito.
d) Ninguna de las anteriores.
4. La Carta de Crdito con pago Diferido, es una facilidad de pago que otorga el exportador
(vendedor) al importador (comprador)
(V) o (F)
5. Cul ser el plazo total para una carta de crdito con validez 90 das, pago diferido 90 das y
un financiamiento del banco por 60 das.
a) 90 das
b) 180 das
c) 120 das
d) 240 das
e) 150 das
6. La carta de crdito confirmada beneficia al:
a) Solicitante / Importador
b) Banco del importador
c) Beneficiario / exportador
d) Banco del exportador
Comercio Exterior
Introduccin
Medios de Pago
Financiamientos
Son los recursos monetarios financieros que sirven a las empresas para gestionar sus
operaciones de comercio exterior.
Son prstamos que adquieren las empresas y que complementan sus recursos propios,
para cubrir un dficit presupuestario.
Los Bancos, se fondean con recursos propios o del exterior a travs de crditos y
otras obligaciones derivadas de la suscripcin o emisin de ttulos de crdito o cualquier
otro documento pagadero a plazo.
Que modalidades Existen?
Financiamiento Exportacin = Pre y Post embarque
Financiamiento de Importacin
Financiamientos Definicin
Pre-Embarque Post-Embarque
Otorgamos capital de trabajo
para acopiar o transformar el
producto:
m Compra MP
m Mano Obra
m Carga Fabril
m Cubrir otros costos.
Anticipamos pago al proveedor,
a travs de los siguientes
documentos:
mTransferencia al exterior
mCobranzas
mCartas de crdito
Financiamientos Exportacin
L/C
COB
B/L
Registro en la posicin del Exportador
Pre embarque:
En caso no exista LCs, por lo menos uno de los siguientes documentos:
Original, copia o fax de la Orden de Pedido
Contrato Compra/Venta
Orden de Compra
En caso exista LCs en IBK o Cobranza de Exportacin:
# de la operacin
En el caso exista una LC tramitada en otro Bco por lo menos uno de los
siguientes documentos:
Carta de Crdito de Banco local debidamente autenticada (endosada), y/o
Carta compromiso y copia de Carta de Crdito relacionada (mensaje Swift), solo
para el caso de cartas de crdito confirmadas o no confirmadas pero el pago esta
restringido al banco avisador.
Otros Documentos que sustenten la Operacin
En caso la operacin sea tramitada en Interbank:
Contar con una Carta de Crdito o
Cobranza de Exportacin o;
Factura comercial y documentos de embarque
En el caso exista una LC tramitada en otro Banco se requiere:
Carta Compromiso original de Banco local, junto con copia de documentos de
embarque (Factura Comercial y documentos de embarque).
Post embarque:
Otros Documentos que sustenten la Operacin
1. Marcar los productos de comercio exterior que implican riesgo cliente para el Banco y
requieren de una aprobacin de lnea de crdito:
a) Carta de crdito de exportacin
b) Carta de crdito de importacin
c) Financiamiento COMEX
d) Cobranza de importacin
e) Cobranza de exportacin
2. Cul es el medio de pago internacional ms seguro y garantiza al comprador y al
vendedor?
a) Factoring Internacional
b) Transferencia al exterior
c) Carta de crdito
d) Cobranza
e) 1 + 2
3. En un financiamiento de pre embarque de exportacin, el Banco podra tener ya registrada
una cobranza de exportacin del cliente, como respaldo de la operacin?
a) Si
b) No

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