Qu es el Perodo de Gracia?

El perodo de gracia consiste en aplazar el pago de la primera cuota del dividendo hipotecario
de acuerdo a los que establezcan las partes, sin embargo, pagar el primer dividendo un par
de meses despus tiene un costo para el deudor hipotecario. El costo que debe soportar el
deudor es que durante el perodo de gracia, el crdito hipotecario devenga intereses y por
consiguiente los dividendos al pagar resultarn ms altos

Qu gastos involucra un crdito
hipotecario?
El deudor hipotecario debe hacerse cargo de los gastos efectuados en la operacin de
adquirir el crdito hipotecario, por los siguientes conceptos:
- Impuestos de timbres y estampillas, a excepcin de los refinanciamientos de crditos
hipotecarios, ya que se encuentran exentos del pago de este impuesto.
- Gastos notariales necesarios para el perfeccionamiento del contrato de mutuo.
- Derechos de inscripcin en el Conservador de Bienes Races: aproximadamente el 1% de la
propiedad.
- Prima de seguro de incendio.
- Prima de seguro de desgravamen.
- Gastos de tasacin del inmueble hipotecado.
- Estudio de ttulos y redaccin de escritura. Los gastos sealados anteriormente, a
excepcin de los seguros, se pueden incluir en el monto solicitado en el mutuo hipotecario,
siempre y cuando el monto total no exceda el 80% del valor de tasacin de la propiedad.

Qu es un crdito hipotecario y cuando utilizarlo
Qu es un crdito hipotecario?
Cuando se quiere adquirir una casa que tiene un valor muy alto, y no se tiene el dinero
para pagarla de contado; un crdito hipotecario representa una oportunidad de
adquirirla, sin tener que aportar de golpe una cantidad importante de dinero.
Un crdito hipotecario es un prstamo que se hace a largo plazo, el cual est respaldado
en la hipoteca de la casa que se compra. Si tiene la intencin de solicitar un crdito
hipotecario, es necesario que antes analice si esta en condiciones de tener uno, para
saberlo, conteste las siguientes preguntas:
De mis gastos normales, cunto puedo ahorrar para pagar un crdito?
Soy constante en mis ahorros?
Tengo algn otro crdito que est pagando?
No he fallado en mis pagos?

Cundo se debe usar un crdito hipotecario?
El adquirir un crdito hipotecario no debe convertirse en una gran carga que nos impida
solventar los gastos ms necesarios, por ello, los pagos que debemos hacer de un crdito
no deberan de representar ms de un porcentaje que definamos (tal vez 25% o 30%),
pues debemos tomar en cuenta que al contratar el crdito, significa comprometerse a
pagar esa cantidad durante muchos aos. Por lo tanto, el crdito lo debemos tomar solo:
Cuando no tenemos el dinero suficiente para comprar la casa.
Cuando no representa una carga pesada de nuestro sueldo
Ventajas ydesventajas
1. Hipoteca a tasa ajustable: Ventajas- Generalmente ofrece una tasa inicial ms baja que la
hipoteca a tasa fija.
2. Desventajas- Despus de un perodo inicial, las tasas fluctan durante el trmino del prstamo.
Cuando las tasas de inters suben tambin suben tus pagos.
3. Hipoteca globo: Ventajas- Se trata de un prstamo a tasa fija con pagos relativamente bajos
durante un cierto perodo (alrededor de 5-7 aos).
4. Desventajas- Tras un perodo inicial, se debe pagar el saldo restante de forma inmediata. Este
tipo de prstamos es riesgoso.
5. Hipoteca a tasa fija: Ventajas- No hay sorpresas. La tasa de inters se mantiene igual durante
toda su duracin, usualmente 15, 20 30 aos.
Desventajas- Si la tasa de inters baja, tu podras quedar pagando una tasa ms alta.
6. Hipoteca revertida: Veneficios- Permite a las personas de la tercera edad convertir en efectivo
parte del capital sobre el valor de la vivienda. No se tiene que pagar el prstamo y los intereses
mientras vivas en la casa.
Desventajas- Se debe tener cuidado con las prcticas de publicidad agresivas y promesas falsas
que tratan de aprovecharse de las personas de la tercera edad. Asegrate que el prstamo est
asegurado por el Gobierno.
7. Hipoteca solo intereses: Ventajas- Pagas solo el inters de los prstamos, en pagos mensuales, por un plazo
fijo (alrededor de 5-7 aos).
Desventajas- Tras un perodo inicial, se debe pagar el saldo restante. Generalmente esto
significa que debes pagar sumas ms altas, el saldo completo o refinanciar.



Ventajas del crdito

Tener la posibilidad de renovar y ampliar el lmite de fondos. Lo bueno de ste punto, es que la
renovacin puede hacerse tantas veces como el cliente desee.
Los pagos pueden hacerse las veces que se quiera, y los montos de los pagos dependen del cliente;
esto ayuda a que disminuyan los intereses.
El crdito es til en casos de emergencia.
Algunos consideran que el crdito es mejor que el dinero en efectivo.
El inters es menor en comparacin a lo que se aporta.
Permite agilizar las operaciones comerciales.


Desventajas del crdito

Los costes son elevados.
Su perodo de amortizacin es corto.
El inters es superior al que se aplica en el transcurso del plazo.
S hay atraso en una cuota, afectar automticamente al historial crditicio del cliente.
Los procedimientos del trmite del crdito suelen ser complicados.
Los gastos de la tramitacin son altos.
Hacer el pago de tasas pasivas, que se cancelan por concepto de intereses.
Aumento de la carga financiera tras incumplir los pagos establecidos.
S se emplea en la compra de bienes, los artculos pueden terminar costando ms ya que se pagan
intereses y cargos por financiamiento, al utilizar por adelantado el dinero.
S se pactaron bienes en garanta se puede correr el riesgo de perderlos con el no pago del prstamo.

Qu es el Crdito?

El crdito es un prstamo de dineroque el Banco otorga a su cliente, con el compromiso
de que en el futuro, el cliente devolver dicho prstamo en forma gradual (mediante el pago
de cuotas) o en un solo pago y con un inters adicional que compensa al Banco por todo el
tiempo que no tuvo ese dinero (mediante el prepago).
Cuando el crdito es de consumo, ste permite disponer de una cantidad de dinero para
la adquisicin de bienes de consumo o el pago de servicios.
Ahora bien, no cualquier persona puede tener acceso a un crdito bancario. Para ello debe
cumplir con ciertos requisitos, siendo los principales contar con antecedentes comerciales y
crediticios adecuados y demostrar ingresos actuales y posteriores que le permitan atender de
manera adecuada la deuda que va a contraer.

Qu es un Crdito Hipotecario?
Es un prstamo a mediano o largo plazo que se otorga para la compra,
ampliacin, reparacin o construccin de una vivienda.
Es un prstamo a mediano o largo plazo que se otorga para la compra, ampliacin,
reparacin o construccin de una vivienda, compra de sitios, oficinas o locales comerciales, o
para fines generales, es decir, los proyectos que el cliente que recibe el prstamo desee
llevar a cabo.
La propiedad adquirida queda en garanta o "hipotecada" a favor del Banco para
asegurar el cumplimiento del crdito.
El crdito es un prstamo de dinero que el Banco otorga a su cliente.
Los plazos a los cuales se otorgan estos crditos son de varios aos, lo cual debe ser
informado dentro de las caractersticas del crdito, debido a que hacen variar los costos y
tasas de inters.




Es posible pagar anticipadamente un crdito de
consumo?
Tal como cualquier otra deuda, los crditos de consumo pueden pagarse
parcial o totalmente de manera anticipada.
S, el crdito de consumo al igual que cualquier otra deuda o crdito pueden pagarse en
forma anticipada ya sea parcial o totalmente, esto es, cancelar la o las cuotas del crdito
antes de la fecha de vencimiento previamente pactada con el banco.
Sin embargo, existen ciertas reglas que deben cumplirse al respecto y que dicen relacin
con los intereses y la comisin de prepago que el deudor, adems del capital adeudado, debe
pagar al banco.
Ms informacin en el punto 4 del Captulo 7-1 Sobre "Intereses y reajustes" de la
Recopilacin Actualizada de Normas de Superintendencia de Bancos e Instituciones
Financieras (SBIF)


LAVADO DE ACTIVOS(LAVADO DE DINERO blanqueo legitimacion de capital)
Es tratar de dar apariencia de legalidad a las actividades ilcitas y a las transaciones o fondos
vinculados con estas
Adquirir, resguardar ,invertir, tranformar,transportar custodiar o administrar bienes ilcitos
Delitos:
1. Enriquecimiento Ilcito
2. Narcotrfico
3. Extorsin
4. Rebelin
5. Secuestro
6. Delitos contra la Administracin Pblica
7. Trfico de Armas
8. Concierto para Delinquir
9. Delitos contra el Sistema Financiero
10. Trfico de Migrantes
11. Trata de Personas
12. Financiacin del Terrorismo
13. Administracin de Recursos Relacionados con Actividades Terroristas









Qu gastos involucra solicitar un crdito de
consumo?
La persona que pide el crdito debe pagar varios gastos entre los que se
cuentan impuestos y otros pagos asociados.
El deudor de un crdito de consumo debe hacerse cargo de los gastos considerados como
necesarios para su otorgamiento, los cuales corresponden a los siguientes conceptos:
Impuesto de timbres y estampillas, que alcanza a un porcentaje de la operacin
que se est realizando;
Gastos notariales necesarios para el perfeccionamiento del contrato del prstamo;
Gastos relacionados con los bienes recibidos en garanta, como tasaciones,
escrituras de constitucin de garantas, inscripciones o registros y pago de primas de
seguro;
Primas de seguros tales como desgravamen, cesanta, incapacidad, etc., en caso
que el deudor voluntariamente decida contratarlos.
La regulacin acerca de los crditos de consumo se encuentra en la la Ley 18.010 sobre
Operaciones de Crdito de dinero y en el Captulo 7-1 Sobre "Intereses y reajustes"
(documento PDF) de la Recopilacin Actualizada de Normas de Superintendencia de Bancos e
Instituciones Financieras (SBIF).
Ms informacin
Adicionalmente se debe indicar que la Superintendencia de Bancos e Instituciones
Financieras (SBIF) realiza encuestas y consultas peridicas acerca de las tarifas que cobran
las entidades que fiscaliza, por los productos que ofrecen.
Dicha informacin es publicada en la seccin Consultas y Encuestas de Tarifas del sitio web
SBIF y por ello, se aconseja a los clientes revisar esta informacin para comparar los valores.
Tambin se da a conocer una encuesta semanal acerca de las Tasas de Inters cobradas
por las diferentes entidades en sus crditos, lo cual se puede obtener desde la
seccin Encuesta de Tasas de Pizarra del sitio web SBIF.
En qu fijarse al pedir un crdito?
La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras entrega este
conjunto de recomendaciones a las personas que desean pedir un crdito
bancario.
La Superintendencia recomienda a las personas
que deseen contratar un producto o servicio
financiero, tener en cuenta los siguientes aspectos:
1. Antes de contratar un producto o servicio
bancario cotice y compare.
Es recomendable comparar los costos y beneficios
que otorga el producto o servicio. Tambin se deben
evaluar las necesidades reales respecto de los
beneficios del producto o servicio y descartar los que
son innecesarios o que no sern utilizados.
2. Asegrese de que cuenta con la
informacin necesaria para decidir sobre la
contratacin de un producto o servicio
bancario.
Infrmese en los propios bancos sobre las
caractersticas del producto o servicio que desea
contratar.
Aclare sus dudas antes de contratar y lea
detenidamente los documentos que se le entregan,
antes de firmar cualquier contratacin de un
producto o servicio bancario.
3. Cuando solicite un crdito, preste especial
atencin a las tasas de inters informadas diariamente en las distintas sucursales
bancarias.
Cotice las tasas de inters de los bancos, ya que stas varan diariamente.
Consulte adems acerca de otros gastos asociados al producto o servicio financiero, en
particular gastos notariales, de escrituras, impuesto de timbres y estampillas, etc. Tenga en
cuenta que muchas veces se ofrecen seguros junto a la contratacin de un crdito, pregunte
sobre las condiciones del crdito y cotice en los distintos bancos.
En el sitio web del Sernac Financiero existe un Comparador de Productos Financieros que
permite mirar las caractersticas de los crditos de consumo para determinar cul es la mejor
oferta.
Adems considere que si bien al pactar un crdito se puede acordar periodos de gracia que
retrasan el inicio del pago de las cuotas del crdito, durante esos perodos el crdito devenga
intereses y por consiguiente las cuotas al pagar su obligacin le resultarn ms altas.
4. Pregunte y aclare todas sus dudas.
En el caso de dudas acerca de caractersticas o condiciones del producto o servicio que
desea contratar, solicite al banco una explicacin detallada, incluyendo los efectos que
tendrn para usted los documentos que deber firmar, especialmente respecto de los
compromisos que asumir.
5. No asuma compromisos sin antes leer y entender lo que firma.
La firma de un contrato referido a un producto o servicio bancario conlleva la aceptacin
de las obligaciones y los derechos que ah se especifican. Por ello, antes de firmar, es
conveniente que siempre lea y comprenda el contenido de todos los documentos que el
banco le solicita.

Hay que fijarse muy bien en varios
aspectos antes de pedir un crdito,
para evitar problemas posteriores.



Asegrese de preguntar sobre las obligaciones que tendr que cumplir y verifique que sean
adecuadas a su presupuesto y que podr cumplirlas sin dificultad.
6. Los anexos que se mencionan en un contrato son parte de este ltimo.
Si en el contrato que va a ser firmado, se menciona algn anexo como parte del mismo,
asegrese de leerlo antes y de que ste se integre al contrato.
7. Mantenga sus datos confidenciales.
Nunca entregue los datos o claves personales de acceso a sus cuentas, a terceras
personas. Utilice claves y cdigos secretos, difciles de adivinar.
Por ltimo... qu pasa si tras pedir el crdito se arrepiente y quiere devolverlo?
De acuerdo a la informacin de la Superintendencia, una vez que se ha firmado el contrato
del crdito y el banco ha entregado el dinero, no es posible ponerle trmino en forma
unilateral ya que el banco debe consentir con esa accin.
La alternativa que tiene el deudor es pagar anticipadamente el crdito, sujetndose
a las reglas sobre el tema.
Para obtener mayor informacin sobre prstamos y crditos, se recomienda revisar la Ley
18.010 para las Oeraciones de Cdito y otras obligaciones de dinero en el sitio web de la
SBIF
Prstamo
El prstamo suele ser una operacin a medio o largo plazo y la
amortizacin normalmente se realiza mediante cuotas regulares,
mensuales, trimestrales o semestrales. De este modo, el cliente tiene la
oportunidad de organizarse mejor a la hora de planear los pagos y sus
finanzas personales.
En el prstamo la entidad financiera pone a disposicin del cliente una
cantidad fija y el cliente adquiere la obligacin de devolver esa cantidad
ms unas comisiones e intereses pactados en el plazo acordado.
El prstamo suele ser una operacin a medio o largo plazo y la
amortizacin normalmente se realiza mediante cuotas regulares,
mensuales, trimestrales o semestrales. De este modo, el cliente tiene la
oportunidad de organizarse mejor a la hora de planear los pagos y sus
finanzas personales.







Crdito
En el crdito la entidad financiera pone a disposicin del cliente, en una cuenta
de crdito, el dinero que este necesite hasta una cantidad de dinero mxima

Hipoteca
La hipoteca es un derecho real de garanta, que se constituye para asegurar el
cumplimiento de una obligacin (normalmente de pago de un crdito o prstamo),
que confiere a su titular un derecho de realizacin de valor de unbien,
(generalmente inmueble) el cual, aunque gravado, permanece en poder de
su propietario, pudiendo el acreedor hipotecario, en caso de que
ladeuda garantizada no sea satisfecha en el plazo pactado, promover la venta
forzosa del bien gravado con la hipoteca, cualquiera que sea su titular en ese
momento (reipersecutoriedad) para, con su importe, hacerse pago del crdito
debido, hasta donde alcance el importe obtenido con la venta forzosa promovida
para la realizacin de los bienes hipotecados

El crdito es una operacin financiera donde una persona presta una cantidad
determinada de dinero a otra persona llamada "deudor", en la cual este ltimo se
compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo definido segn
las condiciones establecidas para dicho prstamo ms los intereses devengados,
seguros y costos asociados si los hubiera.