Ley de Instituciones de Crdito

LEY DE INSTITUCIONES DE CRDITO
Cmara de Diputados del H. Congreso de la Unin

Secretara General
Secretara de Servicios Parlamentarios
Centro de Documentacin, Informacin y Anlisis
ltima Reforma DOF 06-02-2008
Nueva Ley publicada en el Diario Oficial de la Federacin el ! de "ulio de ##$
TE%TO &I'ENTE
(l)i*a refor*a publicada DOF $+,$-,-$$!
No)a. de vi/encia0
1 Con relacin a esta Ley y de conformidad con el primer prrafo del artculo Quinto Transitorio del Decreto publicado en el
Diario Oficial de la Federacin el 18 de julio de !!"# entrarn en $i%or a partir del 18 de julio de !1& '(a los siete a)os de la
publicacin* del Decreto se)alado+,
a2 Las reformas a, la fraccin - del artculo ./012 el primer prrafo del artculo ./032 el se%undo prrafo del artculo ./0
D2 el primer prrafo del artculo ./042 el primero y tercer prrafos del artculo 8/03is2 el tercer prrafo# 5uinto prrafo
y sus incisos b6 a d6# se7to# s8ptimo# no$eno y d8cimo primer prrafos del artculo 11/6
b2 Las dero%aciones de, el prrafo s8ptimo del artculo ./092 el se%undo prrafo del artculo 8/ 3is2 la fraccin -: y el
pen;ltimo y ;ltimo prrafos del artculo 1!& y el ;ltimo prrafo del artculo 11"6
-1 <l inciso =+ 5ue se adiciona a la fraccin >-> del artculo 1!" de esta Ley# publicado en el Diario Oficial de la Federacin el "
de febrero de !!8# entrar en $i%or (en la misma fec=a en la 5ue entre en $i%or el ?e%lamento 5ue se e7pida de
conformidad con lo pre$isto en el artculo "& de la Ley Federal de @roteccin al Consumidor*6
1l mar%en un sello con el <scudo 4acional# 5ue dice, <stados Anidos Be7icanos60 @residencia de la
?ep;blica6
C3RLOS S3LIN3S DE 'ORT3RI# @residente Constitucional de los <stados Anidos Be7icanos# a sus
=abitantes# sabed,
Que el C6 Con%reso de la Anin# se =a ser$ido diri%irme el si%uiente
DECRETO
D<L C6 CO4E?<FO D< LOF <FT1DOF A4-DOF B<>-C14OF# D<C?<T1,
LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO
TITULO 4RI5ERO
De la. Di.po.icione. 4reli*inare.
3r)6culo o1, La presente Ley es de orden p;blico y obser$ancia %eneral en los <stados Anidos
Be7icanos y tiene por objeto re%ular el ser$icio de banca y cr8dito# la or%aniGacin y funcionamiento de
las instituciones de cr8dito# las acti$idades y operaciones 5ue las mismas podrn realiGar# su sano y
e5uilibrado desarrollo# la proteccin de los intereses del p;blico y los t8rminos en 5ue el <stado ejercer
la rectora financiera del Fistema 3ancario Be7icano6
Artculo reformado DOF 01-02-2008
3r)6culo -o1, <l ser$icio de banca y cr8dito slo podr prestarse por instituciones de cr8dito# 5ue
podrn ser,
I1 -nstituciones de banca m;ltiple# y
II1 -nstituciones de banca de desarrollo6
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@ara efectos de lo dispuesto en la presente Ley# se considera ser$icio de banca y cr8dito la captacin
de recursos del p;blico en el mercado nacional para su colocacin en el p;blico# mediante actos
causantes de pasi$o directo o contin%ente# 5uedando el intermediario obli%ado a cubrir el principal y# en
su caso# los accesorios financieros de los recursos captados6
4o se consideran operaciones de banca y cr8dito a5uellas 5ue# en el ejercicio de las acti$idades 5ue
les sean propias# celebren intermediarios financieros distintos a instituciones de cr8dito 5ue se
encuentren debidamente autoriGados conforme a los ordenamientos le%ales aplicables6 Dic=os
intermediarios en nin%;n caso podrn recibir depsitos irre%ulares de dinero en cuenta de c=e5ues6
Tampoco se considerarn operaciones de banca y cr8dito la captacin de recursos del p;blico
mediante la emisin de instrumentos inscritos en el ?e%istro 4acional de :alores# colocados mediante
oferta p;blica incluso cuando dic=os recursos se utilicen para el otor%amiento de financiamientos de
cual5uier naturaleGa6
Prrafo derogado DOF 30-04-1996. Adicioado DOF 30-11-200!
@ara efectos de este artculo y del artculo 1!& se entender 5ue e7iste captacin de recursos del
p;blico cuando, a+ se solicite# ofreGca o promue$a la obtencin de fondos o recursos de persona
indeterminada o mediante medios masi$os de comunicacin# o b+ se obten%an o soliciten fondos o
recursos de forma =abitual o profesional6
Prrafo adicioado DOF 30-11-200!
3r)6culo 7o1, <l Fistema 3ancario Be7icano estar inte%rado por el 3anco de B87ico# las instituciones
de banca m;ltiple# las instituciones de banca de desarrollo y los fideicomisos p;blicos constituidos por el
Eobierno Federal para el fomento econmico 5ue realicen acti$idades financieras# as como los
or%anismos auto re%ulatorios bancarios6
@ara efectos de lo dispuesto en el prrafo anterior# se entender 5ue realiGan acti$idades financieras
los fideicomisos p;blicos para el fomento econmico cuyo objeto o finalidad principal sea la realiGacin
=abitual y profesional de operaciones de cr8dito# incluyendo la asuncin de obli%aciones por cuenta de
terceros6 Dic=as operaciones debern representar el cincuenta por ciento o ms de los acti$os totales
promedio durante el ejercicio fiscal inmediato anterior a la fec=a de determinacin a 5ue se refiere el
artculo 1&. 3is . de esta Ley6
1 todos los fideicomisos p;blicos para el fomento econmico se les podrn otor%ar concesiones en los
mismos t8rminos 5ue a las entidades paraestatales6
3r)6culo 8o1, <l <stado ejercer la rectora del Fistema 3ancario Be7icano# a fin de 5ue 8ste oriente
fundamentalmente sus acti$idades a apoyar y promo$er el desarrollo de las fuerGas producti$as del pas y
el crecimiento de la economa nacional# basado en una poltica econmica soberana# fomentando el
a=orro en todos los sectores y re%iones de la ?ep;blica y su adecuada canaliGacin a una amplia
cobertura re%ional 5ue propicie la descentraliGacin del propio Fistema# con ape%o a sanas prcticas y
usos bancarios6
Las instituciones de banca de desarrollo atendern las acti$idades producti$as 5ue el Con%reso de la
Anin determine como especialidad de cada una de 8stas# en las respecti$as leyes or%nicas6
3r)6culo 9o1, <l <jecuti$o Federal# a tra$8s de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# podr
interpretar para efectos administrati$os# los preceptos de esta Ley# as como las disposiciones de carcter
%eneral 5ue emita la propia Fecretara en el ejercicio de las atribuciones 5ue le confiere la presente Ley6
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3r)6culo 9 :i.1, La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico podr solicitar la opinin del 3anco de
B87ico# de las Comisiones 4acionales 3ancaria y de :alores# de Fe%uros y FianGas y de los Fistemas de
1=orro para el ?etiro# as como del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# en el mbito de sus
respecti$as competencias# cuando para el mejor cumplimiento de las atribuciones 5ue le confiere la
presente Ley# lo estime procedente6
1simismo# la Fecretara podr consultar a la Comisin 4acional para la @roteccin y Defensa de los
Asuarios de Fer$icios Financieros# en los casos en 5ue re5uiera su opinin y de conformidad con las
atribuciones conferidas a esta ;ltima6
Artculo adicioado DOF 04-06-2001
3r)6culo 9 :i. 1, Fal$o 5ue en las disposiciones especficas se estableGca otro plaGo# 8ste no podr
e7ceder de no$enta das para 5ue las autoridades administrati$as resuel$an lo 5ue corresponda6
Transcurrido el plaGo aplicable# se entendern las resoluciones en sentido ne%ati$o al promo$ente# a
menos 5ue# en las disposiciones aplicables# se pre$ea lo contrario6 1 peticin del interesado# se deber
e7pedir constancia de tal circunstancia# dentro de los dos das =biles si%uientes a la presentacin de la
solicitud respecti$a ante la autoridad competente 5ue deba resol$er# conforme al ?e%lamento -nterior
respecti$o6 -%ual constancia deber e7pedirse cuando las disposiciones especficas pre$ean 5ue#
transcurrido el plaGo aplicable# la resolucin deba entenderse en sentido positi$o6 De no e7pedirse la
constancia mencionada dentro del plaGo citado# se fincar en su caso# la responsabilidad 5ue resulte
aplicable6
Prrafo reformado DOF 01-02-2008
Los re5uisitos de presentacin y plaGos# as como otra informacin rele$ante aplicables a las
promociones 5ue realicen las instituciones de cr8dito debern precisarse en disposiciones de carcter
%eneral6
Cuando el escrito inicial no conten%a los datos o no cumpla con los re5uisitos pre$istos en las
disposiciones aplicables# la autoridad deber pre$enir al interesado# por escrito y por una sola $eG# para
5ue dentro de un t8rmino 5ue no podr ser menor de dieG das =biles subsane la omisin6 Fal$o 5ue en
las disposiciones especficas se estableGca otro plaGo# dic=a pre$encin deber =acerse a ms tardar
dentro de la mitad del plaGo de respuesta de la autoridad y# cuando 8ste no sea e7preso# dentro de los
$einte das =biles si%uientes a la presentacin del escrito inicial6
4otificada la pre$encin# se suspender el plaGo para 5ue las autoridades administrati$as resuel$an y
se reanudar a partir del da =bil inmediato si%uiente a a5u8l en 5ue el interesado conteste6 <n el
supuesto de 5ue no se desa=o%ue la pre$encin en el t8rmino se)alado las autoridades desec=arn el
escrito inicial6
Fi las autoridades no =acen el re5uerimiento de informacin dentro del plaGo correspondiente# no
podrn rec=aGar el escrito inicial por incompleto6
Fal$o disposicin e7presa en contrario# los plaGos para 5ue las autoridades contesten empeGarn a
correr el da =bil inmediato si%uiente a la presentacin del escrito correspondiente6
3r)6culo 9 :i. -1, <l plaGo a 5ue se refiere el artculo anterior no ser aplicable a las promociones
donde por disposicin e7presa de esta Ley las autoridades administrati$as deban escuc=ar la opinin de
otras autoridades# adems de a5u8llas relacionadas con las autoriGaciones relati$as a la constitucin#
fusin# escisin y li5uidacin de instituciones de cr8dito6 <n estos casos# no podr e7ceder de ciento
oc=enta das el plaGo para 5ue las autoridades administrati$as resuel$an lo 5ue corresponda# y sern
aplicables las dems re%las 5ue se)ala el artculo / 3is 1 de esta Ley6
Artculo adicioado DOF 04-06-2001. "eformado DOF 01-02-2008
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3r)6culo 9 :i. 71, Las autoridades administrati$as competentes# a solicitud de parte interesada podrn
ampliar los plaGos establecidos en la presente Ley# sin 5ue dic=a ampliacin e7ceda# en nin%;n caso# de
la mitad del plaGo pre$isto ori%inalmente en las disposiciones aplicables# cuando as lo e7ija el asunto y
no ten%an conocimiento de 5ue se perjudica a terceros en sus derec=os6
3r)6culo 9 :i. 81, 4o se les aplicar lo establecido en los artculos / 3is 1# / 3is y / 3is & a las
autoridades administrati$as en el ejercicio de sus atribuciones de super$isin# inspeccin y $i%ilancia6
3r)6culo 9 :i. 91, @ara efectos de la presente Ley# los plaGos fijados en das se entendern en das
naturales# sal$o 5ue e7presamente se se)ale 5ue se trata de das =biles6 <n los casos en 5ue se =a%a
referencia a un plaGo en das =biles# si 8ste $ence en un da in=bil# se entender concluido el primer
da =bil si%uiente6
3r)6culo +o1, <n lo no pre$isto por la presente Ley y por la Ley Or%nica del 3anco de B87ico# a las
instituciones de banca m;ltiple se les aplicarn en el orden si%uiente,
I1 La le%islacin mercantil2
II1 Los usos y prcticas bancarios y mercantiles# y
III1 La le%islacin ci$il federal6
Fracci# reformada DOF 06-02-2008
I&1 La Ley Federal de @rocedimiento 1dministrati$o respecto de la tramitacin de los recursos a 5ue
se refiere esta Ley# y
Fracci# adicioada DOF 09-06-1992. "eformada DOF 06-02-2008
&1 <l Cdi%o Fiscal de la Federacin respecto de la actualiGacin de multas6
Fracci# adicioada DOF 06-02-2008
Las instituciones de banca de desarrollo# se re%irn por su respecti$a ley or%nica y# en su defecto#
por lo dispuesto en este artculo6
3r)6culo ;o1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# pre$io acuerdo de su Hunta de Eobierno#
podr autoriGar el establecimiento en el territorio nacional de oficinas de representacin de entidades
financieras del e7terior6 <stas oficinas no podrn realiGar en el mercado nacional nin%una acti$idad de
intermediacin financiera 5ue re5uiera de autoriGacin por parte del Eobierno Federal y se abstendrn de
actuar# directamente o a tra$8s de interpsita persona# en operaciones de captacin de recursos del
p;blico# ya sea por cuenta propia o ajena6 4o obstante lo anterior# dic=as oficinas podrn proporcionar# a
peticin de sus clientes# informacin sobre las operaciones 5ue las entidades financieras del e7terior 5ue
representan celebren en su pas de ori%en# en el entendido de 5ue tales oficinas no podrn difundir
publicidad o propa%anda al p;blico en %eneral respecto de operaciones pasi$as6
Las acti$idades 5ue realicen las oficinas de representacin se sujetarn a las re%las 5ue e7pida la
Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# la 5ue# para ello# escuc=ar la opinin del 3anco de B87ico y
de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# pre$io acuerdo de su Hunta de Eobierno# podr declarar
la re$ocacin de las autoriGaciones correspondientes cuando las referidas oficinas no se ajusten a las
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disposiciones a 5ue se refiere este artculo# sin perjuicio de la aplicacin de las sanciones establecidas en
la presente Ley y en los dems ordenamientos le%ales6
Las oficinas se sujetarn a la inspeccin y $i%ilancia de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# y
cubrirn las cuotas 5ue por estos conceptos determinen las disposiciones aplicables6
3r)6culo ; :i.1, Los or%anismos autorre%ulatorios bancarios tendrn por objeto implementar
estndares de conducta y operacin entre sus a%remiados# a fin de contribuir al sano desarrollo de las
instituciones de cr8dito6 Dic=os or%anismos podrn ser de di$erso tipo acorde con las acti$idades 5ue
realicen6
Tendrn el carcter de or%anismos autorre%ulatorios bancarios las asociaciones o sociedades
%remiales de instituciones de cr8dito 5ue# a solicitud de a5uellas# sean reconocidas con tal carcter por la
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# pre$io acuerdo de su Hunta de Eobierno6
3r)6culo ; :i. 1, Los or%anismos autorre%ulatorios bancarios podrn# en t8rminos de sus estatutos y
sujetndose a lo pre$isto en el artculo I 3is de esta Ley# emitir normas relati$as a,
I1 Los re5uisitos de in%reso# e7clusin y separacin de sus a%remiados2
II1 Las polticas y lineamientos 5ue deban se%uir sus a%remiados en la contratacin con la clientela a
la cual presten sus ser$icios2
III1 La re$elacin al p;blico de informacin distinta o adicional a la 5ue deri$e de esta Ley2
I&1 Las polticas y lineamientos de conducta tendientes a 5ue sus a%remiados y otras personas
$inculadas a 8stos con moti$o de un empleo# car%o o comisin en ellos# conoGcan y se ape%uen a la
normati$a aplicable# as como a los sanos usos y prcticas bancarias2
&1 Los re5uisitos de calidad t8cnica# =onorabilidad e =istorial crediticio satisfactorio aplicables al
personal de sus a%remiados2
&I1 La procuracin de la eficiencia y transparencia en las acti$idades bancarias2
&II1 <l proceso para la adopcin de normas y la $erificacin de su cumplimiento2
&III1 Las medidas disciplinarias y correcti$as 5ue se aplicarn a sus a%remiados en caso de
incumplimiento# as como el procedimiento para =acerlas efecti$as# y
I%1 Los usos y prcticas bancarias6
1dems# las asociaciones o sociedades %remiales de instituciones de cr8dito 5ue obten%an el
reconocimiento de or%anismo autorre%ulatorio bancario por parte de la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores podrn lle$ar a cabo certificaciones de capacidad t8cnica de empleados# funcionarios y directi$os
de las instituciones de cr8dito# as como de sus apoderados# cuando as lo pre$ean las normas a 5ue se
refiere este artculo6
Los or%anismos autorre%ulatorios bancarios debern lle$ar a cabo e$aluaciones peridicas a sus
a%remiados# sobre el cumplimiento de las normas 5ue e7pidan dic=os or%anismos para el otor%amiento
de las certificaciones a 5ue se refiere el prrafo anterior6 Cuando de los resultados de dic=as
e$aluaciones puedan deri$ar infracciones administrati$as o delitos# a juicio del or%anismo de 5ue se trate#
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8ste deber informar de ello a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# sin perjuicio de las facultades
de super$isin 5ue corresponda ejercer a la propia Comisin6 1simismo# dic=os or%anismos debern
lle$ar un re%istro de las medidas correcti$as y disciplinarias 5ue apli5uen a las personas certificadas por
ellos# el cual estar a disposicin de la propia Comisin6
Las normas autorre%ulatorias 5ue se e7pidan en t8rminos de lo pre$isto en este artculo no podrn
contra$enir o e7ceptuar lo establecido en la presente Ley y dems disposiciones aplicables6
3r)6culo ; :i. -1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores e7pedir disposiciones de carcter
%eneral en las 5ue estableGca los re5uisitos 5ue debern cumplir las asociaciones o sociedades
%remiales de instituciones de cr8dito para obtener# acorde con su tipo# el reconocimiento de or%anismo
autorre%ulatorio a 5ue se refiere el artculo I 3is de esta Ley# as como para re%ular su funcionamiento6
Las referidas disposiciones de carcter %eneral pre$ern re5uisitos relacionados con la or%aniGacin y
funcionamiento interno de las asociaciones y sociedades %remiales 5ue 5uieran ser reconocidos como
or%anismos de autorre%ulacin# a fin de propiciar 5ue sus r%anos sociales se inte%ren en forma
e5uitati$a# por personas con =onorabilidad y capacidad t8cnica# se conduGcan con independencia y
cuenten con la representati$a del %remio para el ejercicio de sus acti$idades# as como cual5uier otro 5ue
contribuya a su sano desarrollo6
3r)6culo ; :i. 71, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores tendr facultades para,
I1 :etar las normas de autorre%ulacin 5ue e7pidan los or%anismos autorre%ulatorios bancarios#
cuando la propia Comisin considere 5ue 8stas puedan afectar el sano y e5uilibrado desarrollo del
sistema financiero# en proteccin de los intereses del p;blico# en cuyo caso tales normas no iniciarn su
$i%encia o 5uedarn sin efectos2
II1 Ordenar la suspensin# remocin o destitucin de los consejeros y directi$os de los or%anismos
autorre%ulatorios bancarios# as como imponer $eto de tres meses =asta cinco a)os# a las personas antes
mencionadas# cuando cometan infracciones %ra$es o reiteradas a esta Ley y dems disposiciones de
carcter %eneral 5ue emanen de ella# con independencia de las sanciones econmicas 5ue correspondan
conforme a esta u otras leyes# y
III1 ?e$ocar el reconocimiento de or%anismos autorre%ulatorios bancarios cuando cometan
infracciones %ra$es o reiteradas a lo pre$isto en esta u otras leyes y dems disposiciones de carcter
%eneral 5ue emanen de las mismas6
@ara proceder en t8rminos de lo pre$isto en las fracciones -- y --- de este artculo# dic=a Comisin
deber contar con el pre$io acuerdo de su Hunta de Eobierno6 1ntes de dictar la resolucin
correspondiente# la Comisin deber escuc=ar al interesado y al or%anismo de 5ue se trate6
Las resoluciones a 5ue se refiere este artculo podrn ser recurridas ante la Comisin 4acional
3ancaria y de :alores dentro de los 5uince das =biles si%uientes a la fec=a en 5ue se =ubieren
notificado6 La propia Comisin# con aprobacin de su Hunta de Eobierno# podr re$ocar# modificar o
confirmar la resolucin recurrida# pre$ia audiencia del afectado6
TITULO SE'UNDO
DE L3S INSTITUCIONES DE CREDITO
C34ITULO I
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De la. In.)i)ucione. de :anca 5<l)iple
SECCI=N 4RI5ER3
Di.po.icione. 'enerale.
$ecci# adicioada DOF 06-0%-2006
3r)6culo !o1, @ara or%aniGarse y operar como institucin de banca m;ltiple se re5uiere autoriGacin
del Eobierno Federal# 5ue compete otor%ar discrecionalmente a la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores# pre$io acuerdo de su Hunta de Eobierno y opinin fa$orable del 3anco de B87ico6 @or su
naturaleGa# estas autoriGaciones sern intransmisibles6
Dentro de los cinco das =biles si%uientes a la fec=a en 5ue la Hunta de Eobierno de la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores =aya resuelto otor%ar la autoriGacin a 5ue se refiere el prrafo anterior#
dic=a Comisin notificar la resolucin# as como su opinin fa$orable respecto del proyecto de estatutos
de la sociedad de 5ue se trate# a fin de 5ue se realicen los actos tendientes a su constitucin o a la
transformacin de su or%aniGacin y funcionamiento# se%;n corresponda6 <l promo$ente# en un plaGo de
no$enta das contado a partir de dic=a notificacin# deber presentar a la propia Comisin# para su
aprobacin# el instrumento p;blico en 5ue consten los estatutos de la sociedad en t8rminos de esta Ley
para posteriormente proceder a su inscripcin en el ?e%istro @;blico de Comercio sin 5ue se re5uiera
mandamiento judicial al respecto6
La autoriGacin 5ue se otor%ue conforme a este artculo# 5uedar sujeta a la condicin de 5ue se
obten%a la autoriGacin para iniciar las operaciones respecti$as en t8rminos del artculo ." 3is de esta
Ley# la 5ue deber solicitarse dentro de un plaGo de ciento oc=enta das contado a partir de la aprobacin
del instrumento p;blico a 5ue se refiere el prrafo anterior6 1l efectuarse la citada inscripcin del
instrumento p;blico# deber =acerse constar 5ue la autoriGacin para or%aniGarse y operar como
institucin de banca m;ltiple se encuentra sujeta a la condicin se)alada en este prrafo6
Las autoriGaciones para or%aniGarse y operar como institucin de banca m;ltiple# as como sus
modificaciones# se publicarn# a costa de la institucin de 5ue se trate# en el Diario Oficial de la
Federacin y en dos peridicos de amplia circulacin de su domicilio social6
3r)6culo ! :i.1, Fin perjuicio de lo se)alado en el artculo anterior# =asta en tanto entre en $i%or la
autoriGacin para or%aniGarse y operar como institucin de banca m;ltiple# la sociedad correspondiente#
una $eG 5ue se =aya recibido la notificacin mencionada en dic=o artculo# podr celebrar los actos
necesarios para cumplir con los re5uisitos establecidos en el artculo ." 3is de esta Ley para el inicio de
operaciones# sin 5ue# durante dic=o periodo# pueda celebrar nin%una de las operaciones se)aladas en el
artculo ." de esta Ley# e7cepto las pre$istas en su fraccin >>---6 Durante el periodo antes referido# la
sociedad de 5ue se trate estar e7ceptuada de la aplicacin de lo dispuesto en el primer prrafo del
artculo 1!/ de esta Ley6
La autoriGacin para or%aniGarse y operar como institucin de banca m;ltiple conforme a esta Ley no
surtir sus efectos# sin 5ue para ello sea necesaria declaracin de autoridad al%una# cuando no se
cumpla la condicin referida6
3r)6culo #o1, Flo %oGarn de autoriGacin las sociedades annimas de capital fijo# or%aniGadas de
conformidad con lo dispuesto por la Ley Eeneral de Fociedades Bercantiles# en todo lo 5ue no est8
pre$isto en esta Ley y# particularmente# con lo si%uiente,
I1 Tendrn por objeto la prestacin del ser$icio de banca y cr8dito# en los t8rminos de la presente
Ley2
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II1 La duracin de la sociedad ser indefinida2
III1 Debern contar con el capital social y el capital mnimo 5ue corresponda conforme a lo pre$isto
en esta Ley# y
I&1 Fu domicilio social estar en el territorio nacional6
Los estatutos sociales# as como cual5uier modificacin a los mismos# debern ser sometidos a la
aprobacin de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6 Ana $eG aprobados los estatutos sociales o
sus reformas# el instrumento p;blico en el 5ue consten deber inscribirse en el ?e%istro @;blico de
Comercio sin 5ue sea preciso mandamiento judicial6
3r)6culo $1, Las solicitudes de autoriGacin para or%aniGarse y operar como institucin de banca
m;ltiple debern acompa)arse de lo si%uiente,
I1 @royecto de estatutos de la sociedad 5ue deber considerar el objeto social y se)alar e7presa e
indi$idualmente las operaciones 5ue pretenda realiGar conforme a lo dispuesto por el artculo ." de esta
Ley# as como satisfacer los re5uisitos 5ue# en t8rminos de la presente Ley y de las dems disposiciones
aplicables# deban contenerse2
II1 ?elacin e informacin de las personas 5ue directa o indirectamente pretendan mantener una
participacin en el capital social de la institucin de banca m;ltiple a constituir# 5ue deber contener# de
conformidad con las disposiciones de carcter %eneral 5ue al efecto e7pida la Comisin 4acional
3ancaria y de :alores# pre$io acuerdo de su Hunta de Eobierno# lo si%uiente,
a2 <l monto del capital social 5ue cada una de ellas suscribir y el ori%en de los recursos 5ue utiliGar
para tal efecto2
b2 La situacin patrimonial# tratndose de personas fsicas# o los estados financieros# tratndose de
personas morales# en ambos casos de los ;ltimos tres a)os# y
c2 15u8lla 5ue permita $erificar 5ue cuentan con =onorabilidad e =istorial crediticio y de ne%ocios
satisfactorio6
III1 ?elacin de los probables consejeros# director %eneral y principales directi$os de la sociedad#
acompa)ada de la informacin 5ue acredite 5ue dic=as personas cumplen con los re5uisitos 5ue esta Ley
establece para dic=os car%os6
I&1 @lan %eneral de funcionamiento de la sociedad 5ue comprenda por lo menos,
a2 Las operaciones a realiGar de conformidad con el artculo ." de esta Ley2
b2 Las medidas de se%uridad para preser$ar la inte%ridad de la informacin2
c2 Los pro%ramas de captacin de recursos y de otor%amiento de cr8ditos en los 5ue se refleje la
di$ersificacin de operaciones pasi$as y acti$as de conformidad con la normati$a aplicable# as como los
se%mentos del mercado 5ue se atendern preferentemente2
d2 Las pre$isiones de cobertura %eo%rfica# en las 5ue se se)alen las re%iones y plaGas en las 5ue se
pretenda operar2
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e2 <l estudio de $iabilidad financiera de la sociedad2
f2 Las bases para aplicar utilidades# en la inteli%encia de 5ue las sociedades a las 5ue se autorice para
or%aniGarse y operar como instituciones de banca m;ltiple no podrn repartir di$idendos durante sus tres
primeros ejercicios sociales y 5ue# en ese mismo periodo# debern aplicar sus utilidades netas a
reser$as6 La restriccin anterior no ser aplicable a las instituciones de banca m;ltiple 5ue cuenten con
un ndice de capitaliGacin superior en dieG puntos porcentuales al re5uerido conforme a lo dispuesto en
el artculo /! de la presente Ley# y
/2 Las bases relati$as a su or%aniGacin# administracin y control interno2
&1 Comprobante de depsito en %aranta en moneda nacional constituido en institucin de cr8dito o de
$alores %ubernamentales por su $alor de mercado# a fa$or de la Tesorera de la Federacin# por una
cantidad i%ual al dieG por ciento del capital mnimo con 5ue deba operar la sociedad conforme a la
presente Ley# y
&I1 La dems documentacin e informacin relacionada# 5ue la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores re5uiera para el efecto6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores tendr la facultad de $erificar 5ue la solicitud a 5ue se
refiere el presente artculo cumpla con lo pre$isto en esta Ley# para lo cual dic=a Comisin contar con
facultades para corroborar la $eracidad de la informacin proporcionada y# en tal $irtud# las dependencias
y entidades de la 1dministracin @;blica Federal# as como las dems instancias federales# entre%arn la
informacin relacionada6 1simismo# la Comisin podr solicitar a or%anismos e7tranjeros con funciones
de super$isin o re%ulacin similares corroborar la informacin 5ue al efecto se le proporcione6
Cuando no se presente el instrumento p;blico en el 5ue consten los estatutos de la sociedad# para su
aprobacin# dentro del plaGo de no$enta das se)alado en el se%undo prrafo del artculo 8o6 de esta Ley2
no se obten%a o no se solicite la autoriGacin para iniciar operaciones en t8rminos de los artculos 8o6 y
." 3is de esta Ley# respecti$amente2 la sociedad inicie operaciones distintas a las se)aladas en el
artculo 8 3is de esta misma Ley sin contar con dic=a autoriGacin# o se re$o5ue la autoriGacin para
or%aniGarse y operar como institucin de banca m;ltiple al amparo de la fraccin - del artculo 8 de esta
Ley2 la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores instruir a la Tesorera de la Federacin para =acer
efecti$a la %aranta por el importe ori%inal del depsito mencionado en la fraccin : de este artculo6
<n los supuestos de 5ue se nie%ue la autoriGacin# se desista el interesado o la institucin de banca
m;ltiple de 5ue se trate inicie operaciones en los t8rminos pre$istos en esta Ley# se de$ol$er el
comprobante de depsito a 5ue se refiere la citada fraccin :6
Ana $eG 5ue se =aya =ec=o la notificacin a 5ue se refiere el artculo 8o6 de la presente Ley y se =aya
otor%ado la aprobacin de los estatutos pre$ista en ese mismo artculo# el inicio de operaciones de la
institucin de banca m;ltiple deber sujetarse a lo dispuesto en el artculo ." 3is de esta Ley6
Artculo reformado DOF 23-12-1993& 01-02-2008
3r)6culo $ :i.1, Las sociedades ya constituidas 5ue# conforme al artculo 8o6 de esta Ley# soliciten
autoriGacin para or%aniGarse y operar como institucin de banca m;ltiple debern acompa)ar a la
solicitud correspondiente la informacin y documentacin se)alada en el artculo 1! de esta Ley# as
como el proyecto de acuerdo de su r%ano de %obierno# 5ue incluya lo relati$o a la transformacin de su
r8%imen de or%aniGacin y funcionamiento y la consecuente modificacin de sus estatutos sociales6
<n el e$ento en 5ue la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores otor%ue su autoriGacin en t8rminos
del artculo 8 de esta Ley a sociedades 5ue# al momento en 5ue dic=a autoriGacin entre en $i%or# %ocen
de otra autoriGacin para constituirse# or%aniGarse# funcionar y operar# se%;n sea el caso# como entidades
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financieras de otra naturaleGa# esa otra autoriGacin 5uedar sin efectos por ministerio de ley# sin 5ue
resulte necesaria la emisin de una declaratoria e7presa al respecto# por parte de la autoridad 5ue la
=aya otor%ado6
3r)6culo 1, <l capital social de las instituciones de banca m;ltiple estar formado por una parte
ordinaria y podr tambi8n estar inte%rado por una parte adicional6
<l capital social ordinario de las instituciones de banca m;ltiple se inte%rar por acciones de la serie
DOD6
<n su caso# el capital social adicional estar representado por acciones serie DLD# 5ue podrn emitirse
=asta por un monto e5ui$alente al cuarenta por ciento del capital social ordinario# pre$ia autoriGacin de
la Comisin 4acional de :alores6
Artculo reformado DOF 09-06-1992& 23-12-1993& 1!-02-199!
3r)6culo -1, Las acciones sern de i%ual $alor2 dentro de cada serie# conferirn a sus tenedores los
mismos derec=os# y debern pa%arse nte%ramente en efecti$o en el acto de ser suscritas# o bien# en
especie si# en este ;ltimo caso# as lo autoriGa la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores considerando
la situacin financiera de la institucin y $elando por su li5uideG y sol$encia6 Las mencionadas acciones
se mantendrn en depsito en al%una de las instituciones para el depsito de $alores re%uladas en la Ley
del Bercado de :alores# las 5ue en nin%;n caso se encontrarn obli%adas a entre%arlas a los titulares6
Las acciones serie DLD sern de $oto limitado y otor%arn derec=o de $oto ;nicamente en los asuntos
relati$os a cambio de objeto# fusin# escisin# trasformacin# disolucin y li5uidacin# los actos
corporati$os referidos en los artculos J 3is# J 3is y 1 3is J de esta Ley y cancelacin de su
inscripcin en cuales5uiera bolsas de $alores6
Prrafo adicioado DOF 09-06-1992. "eformado DOF 06-0%-2006
1dems# las acciones serie DLD podrn conferir derec=o a recibir un di$idendo preferente y
acumulati$o# as como a un di$idendo superior al de las acciones representati$as del capital ordinario#
siempre y cuando as se estableGca en los estatutos sociales de la institucin emisora6 <n nin%;n caso
los di$idendos de esta serie podrn ser inferiores a los de las otras series6
Prrafo adicioado DOF 09-06-1992
Las instituciones podrn emitir acciones no suscritas# 5ue conser$arn en tesorera# las cuales no
computarn para efectos de determinar los lmites de tenencia accionaria a 5ue se refiere esta Ley6 Los
suscriptores recibirn las constancias respecti$as contra el pa%o total de su $alor nominal y de las primas
5ue# en su caso# fije la institucin6
Prrafo reformado DOF 09-06-1992& 1!-02-199!
3r)6culo 71, Las acciones representati$as de las series DOD y DLD# sern de libre suscripcin6
4o podrn participar en forma al%una en el capital social de las instituciones de banca m;ltiple#
personas morales e7tranjeras 5ue ejerGan funciones de autoridad6
Artculo reformado DOF 09-06-1992& 1!-02-199!& 19-01-1999
3r)6culo 81, Las personas 5ue ad5uieran o transmitan acciones de la serie DOD por ms del dos por
ciento del capital social pa%ado de una institucin de banca m;ltiple# debern dar a$iso de ello a la
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores dentro de los tres das =biles si%uientes a la ad5uisicin o
transmisin6
Artculo reformado DOF 1!-02-199!& 19-01-1999& 01-02-2008
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3r)6culo 91, @ara efectos de lo pre$isto en la presente Ley# por in$ersionistas institucionales se
entender a las instituciones de se%uros y de fianGas# ;nicamente cuando in$iertan sus reser$as t8cnicas2
a las sociedades de in$ersin comunes y a las especialiGadas de fondos para el retiro2 a los fondos de
pensiones o jubilaciones de personal# complementarios a los 5ue establece la Ley del Fe%uro Focial y de
primas de anti%Kedad# 5ue cumplan con los re5uisitos se)alados en la Ley del -mpuesto sobre la ?enta#
as como a los dems in$ersionistas institucionales 5ue autorice e7presamente la Fecretara de Cacienda
y Cr8dito @;blico6
Artculo reformado DOF 09-06-1992& 1!-02-199!& 23-0!-1996& 04-06-2001
3r)6culo +1, Las personas 5ue acudan en representacin de los accionistas a las asambleas de la
institucin# debern acreditar su personalidad mediante poder otor%ado en formularios elaborados por la
propia institucin# 5ue re;na los re5uisitos si%uientes,
I1 Debern contener de manera notoria# la denominacin de la propia institucin# as como las
instrucciones del otor%ante para el ejercicio del poder2
II1 <starn foliados y firmados por el secretario o prosecretario del consejo de administracin con
anterioridad a su entre%a# y
III1, Contendrn el respecti$o orden del da6
La institucin deber tener a disposicin de los representantes de los accionistas los formularios de
los poderes# durante el plaGo a 5ue se refiere el artculo 1I& de la Ley Eeneral de Fociedades
Bercantiles# a fin de 5ue a5u8llos puedan =acerlos lle%ar con oportunidad a sus representados6
Los escrutadores estarn obli%ados a cerciorarse de la obser$ancia de lo dispuesto en este artculo e
informar sobre ello a la asamblea# lo 5ue se =ar constar en el acta respecti$a6
3r)6culo + :i.1, <n el orden del da se debern listar todos los asuntos a tratar en la asamblea de
accionistas# incluso los comprendidos en el rubro de asuntos %enerales6 La documentacin e informacin
relacionada con los temas a tratar en la correspondiente asamblea de accionistas# debern ponerse a
disposicin de los accionistas por lo menos con 5uince das de anticipacin a su celebracin6
3r)6culo ;1, Cual5uier persona fsica o moral podr# mediante una o $arias operaciones simultneas
o sucesi$as# ad5uirir acciones de la serie DOD del capital social de una institucin de banca m;ltiple#
siempre y cuando se sujete a lo dispuesto por este artculo6
Cuando se pretenda ad5uirir directa o indirectamente ms del cinco por ciento del capital social
ordinario pa%ado# o bien# otor%ar %aranta sobre las acciones 5ue representen dic=o porcentaje# se
deber obtener pre$iamente la autoriGacin de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# la 5ue podr
otor%arla discrecionalmente# para lo cual deber escuc=ar la opinin del 3anco de B87ico6 <n estos
casos# las personas 5ue pretendan realiGar la ad5uisicin o afectacin mencionada debern acreditar 5ue
cumplen con los re5uisitos establecidos en la fraccin -- del artculo 1! de esta Ley# as como
proporcionar a la propia Comisin la informacin 5ue# para tal efecto y pre$io acuerdo de su Hunta de
Eobierno# estableGca mediante re%las de carcter %eneral buscando preser$ar el sano desarrollo del
sistema bancario6
<n el supuesto de 5ue una persona o un %rupo de personas# accionistas o no# pretenda ad5uirir el
$einte por ciento o ms de las acciones representati$as de la serie DOD del capital social de la institucin
de banca m;ltiple u obtener el control de la propia institucin# se deber solicitar pre$iamente autoriGacin
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de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# la 5ue podr otor%arla discrecionalmente# pre$ia opinin
fa$orable del 3anco de B87ico6 @ara efectos de lo descrito en este artculo# se entender por control lo
dispuesto en la fraccin -- del artculo 3is de esta Ley6
Dic=a solicitud deber contener lo si%uiente,
I1 ?elacin o informacin de la persona o personas 5ue pretenden obtener el control de la institucin
de banca m;ltiple de 5ue se trate# a la 5ue se deber acompa)ar la informacin 5ue acredite cumplir con
los re5uisitos establecidos en la fraccin -- del artculo 1! de esta Ley# as como a5u8lla otra pre$ista en
las re%las de carcter %eneral se)aladas en el se%undo prrafo del presente artculo2
II1 ?elacin de los consejeros y directi$os 5ue nombraran en la institucin de banca m;ltiple de la 5ue
pretenden ad5uirir el porcentaje aludido u obtener el control# a la 5ue deber adjuntarse la informacin
5ue acredite 5ue dic=as personas cumplen con los re5uisitos 5ue esta Ley establece para dic=os car%os2
III1 @lan %eneral de funcionamiento de la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate# el cual deber
contemplar los aspectos se)alados en el artculo 1!# fraccin -:# de esta Ley# y
I&1 @ro%rama estrat8%ico para la or%aniGacin# administracin y control interno de la institucin de 5ue
se trate6
La dems documentacin cone7a 5ue re5uiera la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores a efectos
de e$aluar la solicitud correspondiente6
Artculo reformado DOF 09-06-1992& 23-12-1993& 1!-02-199!& 19-01-1999& 04-06-2001& 01-02-2008
3r)6culo ; :i.1, 'Fe dero%a+
Artculo adicioado DOF 23-12-1993. Derogado DOF 04-06-2001
3r)6culo !1, Las instituciones de banca m;ltiple se abstendrn# en su caso# de efectuar la inscripcin
en el re%istro a 5ue se refieren los artculos 18 y 1J de la Ley Eeneral de Fociedades Bercantiles de
las transmisiones de acciones 5ue se efect;en en contra$encin de lo dispuesto por los artculos 1&# 1I#
./0E y ./0C de esta ley# y debern informar tal circunstancia a la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores# dentro de los cinco das =biles si%uientes a la fec=a en 5ue ten%an conocimiento de ello6
La abstencin referida en el prrafo anterior no dar lu%ar a la responsabilidad a 5ue se refiere el
artculo 1J de la Ley Eeneral de Fociedades Bercantiles6
Las ad5uisiciones de acciones y dems actos jurdicos para obtener el control de una institucin de
banca m;ltiple# 5ue se realicen en contra$encin a lo dispuesto por los artculos 1I# ./0E y ./0C de esta
Ley# estarn afectos de nulidad y no surtirn efectos =asta 5ue se acredite 5ue se =a obtenido la
autoriGacin 5ue corresponda# de modo 5ue las personas 5ue las =ubieren ad5uirido o los =ayan
celebrado no podrn ejercer los derec=os corporati$os y patrimoniales respecti$os6 Ana $eG obtenidas las
autoriGaciones correspondientes# las ad5uisiciones y actos antes referidos sern con$alidados6
3r)6culo #1, <l capital mnimo suscrito y pa%ado para las instituciones de banca m;ltiple 5ue ten%an
e7presamente contempladas en sus estatutos sociales todas las operaciones pre$istas en el artculo ."
de esta Ley ser el e5ui$alente en moneda nacional al $alor de no$enta millones de Anidades de
-n$ersin6 La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# pre$io acuerdo de su Hunta de Eobierno#
determinar mediante disposiciones de carcter %eneral el importe del capital mnimo con 5ue debern
contar las instituciones de banca m;ltiple# en funcin de las operaciones 5ue ten%an e7presamente
contempladas en sus estatutos sociales# la infraestructura necesaria para su desarrollo# los mercados en
5ue pretendan participar y los ries%os 5ue conlle$e# entre otros6
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<n nin%;n caso el capital mnimo suscrito y pa%ado aplicable a una institucin de banca m;ltiple podr
ser inferior al e5ui$alente al cuarenta por ciento del capital mnimo pre$isto para las instituciones 5ue
realicen todas las operaciones pre$istas en el artculo ." de esta Ley6
<l monto del capital mnimo con el 5ue debern contar las instituciones tendr 5ue estar suscrito y
pa%ado a ms tardar el ;ltimo da =bil del a)o de 5ue se trate6 1l efecto# se considerar el $alor de las
Anidades de -n$ersin correspondientes al &1 de diciembre del a)o inmediato anterior6
<l capital mnimo deber estar nte%ramente pa%ado6 Cuando el capital social e7ceda del mnimo#
deber estar pa%ado# por lo menos# en un cincuenta por ciento# siempre 5ue este porcentaje no sea
inferior al mnimo establecido6
Cuando una institucin de banca m;ltiple anuncie su capital social# deber al mismo tiempo anunciar
su capital pa%ado6
Las instituciones de banca m;ltiple slo estarn obli%adas a constituir las reser$as de capital pre$istas
en la presente Ley y en las disposiciones administrati$as e7pedidas con base en la misma para procurar
la sol$encia de las instituciones# prote%er al sistema de pa%os y al p;blico a=orrador6
@ara cumplir con el capital mnimo# las instituciones# en funcin de las operaciones 5ue ten%an
e7presamente contempladas en sus estatutos sociales# podrn considerar el capital neto con 5ue cuenten
conforme a lo dispuesto en el artculo /! de esta Ley6 <l capital neto en nin%;n momento podr ser
inferior al capital mnimo 5ue les resulte aplicable conforme a lo establecido en el primer prrafo del
presente artculo6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores establecer los casos y condiciones en 5ue las
instituciones de banca m;ltiple podrn ad5uirir transitoriamente las acciones representati$as de su propio
capital# sin perjuicio de los casos aplicables conforme a la Ley del Bercado de :alores# y procurando el
sano desarrollo del sistema bancario y no afectar la li5uideG de las instituciones6
Artculo reformado DOF 23-12-1993& 04-06-2001& 01-02-2008
3r)6culo -$1, Las instituciones de banca m;ltiple en las 5ue el Eobierno Federal ten%a el control por
su participacin accionaria# en materia de elaboracin y aprobacin de sus presupuestos anuales# as
como de administracin de sueldos y prestaciones# y dems materias objeto de re%ulacin# slo se
sujetarn a los lineamientos 5ue emita la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico6
Las instituciones a 5ue se refiere el prrafo anterior# podrn efectuar con recursos propios
ad5uisiciones# arrendamientos y enajenaciones de bienes muebles e inmuebles# as como realiGar obras
y contratar ser$icios# por medio de concursos en los 5ue in$ite cuando menos a tres pro$eedores#
contratistas u oferentes# o mediante adjudicaciones directas pre$ia aprobacin en cada caso del consejo
de administracin6 Fin perjuicio de otros re5uisitos 5ue estableGca el propio consejo# en los concursos
deber obser$arse el si%uiente procedimiento, las propuestas se presentarn en sobre cerrado y en
fec=a# =ora y lu%ar pre$iamente determinados2 sern consideradas y resueltas por un comit8 en el 5ue
participe el funcionario responsable de la contralora interna# y debern adjudicarse a fa$or de 5uien
presente la propuesta ms fa$orable a la institucin a juicio de dic=o r%ano cole%iado# atendiendo a
criterios de economa# eficacia# eficiencia# imparcialidad y =onradeG6
1 los consejeros de estas instituciones les ser aplicable lo dispuesto en el primer prrafo del artculo
.1 de esta Ley6
3r)6culo -1, La administracin de las instituciones de banca m;ltiple estar encomendada a un
consejo de administracin y a un director %eneral# en sus respecti$as esferas de competencia6
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<l consejo de administracin deber contar con un comit8 de auditora# con carcter consulti$o6 La
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores establecer# en las disposiciones a 5ue se refiere el se%undo
prrafo del artculo de esta Ley# las funciones mnimas 5ue deber realiGar el comit8 de auditora# as
como las normas relati$as a su inte%racin# periodicidad de sus sesiones y la oportunidad y suficiencia de
la informacin 5ue deba considerar6
<l director %eneral deber elaborar y presentar al consejo de administracin# para su aprobacin# las
polticas para el adecuado empleo y apro$ec=amiento de los recursos =umanos y materiales de la
institucin# las cuales debern considerar el uso racional de los mismos# restricciones para el empleo de
ciertos bienes# mecanismos de super$isin y control y# en %eneral# la aplicacin de los recursos a las
acti$idades propias de la institucin y a la consecucin de sus fines6
<l director %eneral deber en todos los casos proporcionar datos e informes precisos para au7iliar al
consejo de administracin en la adecuada toma de decisiones6
3r)6culo --1, <l consejo de administracin de las instituciones de banca m;ltiple estar inte%rado por
un mnimo de cinco y un m7imo de 5uince consejeros propietarios# de los cuales los 5ue inte%ren
cuando menos el $einticinco por ciento debern ser independientes6 @or cada consejero propietario se
podr desi%nar a un suplente# en el entendido de 5ue los consejeros suplentes de los consejeros
independientes debern tener este mismo carcter6
@or consejero independiente deber entenderse a la persona 5ue sea ajena a la administracin de la
institucin de banca m;ltiple respecti$a# y 5ue re;na los re5uisitos y condiciones 5ue determine la
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# mediante disposiciones de carcter %eneral# en las 5ue
i%ualmente se establecern los supuestos bajo los cuales se considerar 5ue un consejero deja de ser
independiente para los efectos de este artculo6
<n nin%;n caso podrn ser consejeros independientes,
I1 <mpleados o directi$os de la institucin2
II1 @ersonas 5ue se encuentren en al%uno de los supuestos pre$istos en el artculo I& de esta Ley# o
ten%an poder de mando2
III1 Focios o personas 5ue ocupen un empleo# car%o o comisin en sociedades o asociaciones
importantes 5ue presten ser$icios a la institucin o a las empresas 5ue perteneGcan al mismo %rupo
empresarial del cual forme parte 8sta6
Fe considera 5ue una sociedad o asociacin es importante cuando los in%resos 5ue recibe por la
prestacin de ser$icios a la institucin o al mismo %rupo empresarial del cual forme parte 8sta#
representan ms del cinco por ciento de los in%resos totales de la sociedad o asociacin de 5ue se trate2
I&1 Clientes# pro$eedores# prestadores de ser$icios# deudores# acreedores# socios# consejeros o
empleados de una sociedad 5ue sea cliente# pro$eedor# prestador de ser$icios# deudor o acreedor
importante de la institucin6
Fe considera 5ue un cliente# pro$eedor o prestador de ser$icios es importante cuando los ser$icios
5ue le preste la institucin o las $entas 5ue a5u8l le =a%a a 8sta representen ms del dieG por ciento de
los ser$icios o $entas totales del cliente# del pro$eedor o del prestador de ser$icios# respecti$amente6
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1simismo# se considera 5ue un deudor o acreedor es importante cuando el importe de la operacin
respecti$a sea mayor al 5uince por ciento de los acti$os de la institucin o de su contraparte2
&1 <mpleados de una fundacin# asociacin o sociedad ci$iles 5ue reciban donati$os importantes de la
institucin6
Fe consideran donati$os importantes a a5u8llos 5ue representen ms del 5uince por ciento del total
de donati$os recibidos por la fundacin# asociacin o sociedad ci$iles de 5ue se trate2
&I1 Directores %enerales o directi$os de alto ni$el de una sociedad en cuyo consejo de administracin
participe el director %eneral o un directi$o de alto ni$el de la institucin2
&II1 Directores %enerales o empleados de las empresas 5ue perteneGcan al %rupo financiero al 5ue
perteneGca la propia institucin2
&III1 Cnyu%es# concubinas o concubinarios# as como los parientes por consan%uinidad# afinidad o
ci$il =asta el primer %rado# de al%una de las personas mencionadas en las fracciones --- a :-- anteriores# o
bien# =asta el tercer %rado de al%una de las se)aladas en las fracciones -# --# -> y > de este artculo2
I%1 Directores o empleados de empresas en las 5ue los accionistas de la institucin ejerGan el control2
%1 Quienes ten%an conflictos de inter8s o est8n supeditados a intereses personales# patrimoniales o
econmicos de cual5uiera de las personas 5ue manten%an el control de la institucin o del consorcio o
%rupo empresarial al 5ue perteneGca la institucin# o el poder de mando en cual5uiera de 8stos# y
%I1 Quienes =ayan estado comprendidos en al%uno de los supuestos anteriores# durante el a)o
anterior al momento en 5ue se pretenda =acer su desi%nacin6
<l consejo deber reunirse por lo menos trimestralmente# y en forma e7traordinaria# cuando sea
con$ocado por su presidente o por los consejeros 5ue representen# al menos# el $einticinco por ciento del
total de miembros del consejo o por cual5uiera de los comisarios de la institucin6 @ara la celebracin de
las sesiones ordinarias y e7traordinarias del consejo de administracin# se deber contar con la asistencia
de los consejeros 5ue representen# cuando menos# el cincuenta y uno por ciento de todos los miembros
del consejo# de los cuales por lo menos uno deber ser consejero independiente6
Los accionistas 5ue representen# cuando menos# un dieG por ciento del capital pa%ado ordinario de la
institucin tendrn derec=o a desi%nar un consejero6 Lnicamente podr re$ocarse el nombramiento de los
consejeros de minora# cuando se re$o5ue el de todos los dems6
<l @residente del consejo tendr $oto de calidad en caso de empate6
Artculo reformado DOF 09-06-1992& 23-0%-1993& 1!-02-199!& 19-01-1999& 04-06-2001& 01-02-2008
3r)6culo -- :i.1, @ara efectos del artculo de esta Ley# se entender por,
I1 Consorcio# el conjunto de personas morales $inculadas entre s por una o ms personas fsicas 5ue
inte%rando un %rupo de personas# ten%an el control de las primeras2
II1 Control# a la capacidad de imponer# directa o indirectamente# decisiones en las asambleas
%enerales de accionistas de la institucin2 el mantener la titularidad de derec=os 5ue permitan# directa o
indirectamente# ejercer el $oto respecto de ms del cincuenta por ciento del capital social de la institucin#
diri%ir# directa o indirectamente# la administracin# la estrate%ia o las principales polticas de la institucin#
ya sea a tra$8s de la propiedad de $alores o por cual5uier otro acto jurdico2
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III1 Directi$o rele$ante# el director %eneral de las instituciones de cr8dito# as como las personas fsicas
5ue# ocupando un empleo# car%o o comisin en a5u8llas o en las personas morales 5ue controlen dic=as
instituciones o 5ue la controlen# adopten decisiones 5ue trasciendan de forma si%nificati$a en la situacin
administrati$a# financiera# operacional o jurdica de la propia institucin o del %rupo empresarial al 5ue
8sta perteneGca# sin 5ue 5ueden comprendidos dentro de esta definicin los consejeros de dic=as
instituciones de cr8dito2
I&1 Erupo de personas# las personas 5ue ten%an acuerdos# de cual5uier naturaleGa# para tomar
decisiones en un mismo sentido6 Fe presume# sal$o prueba en contrario# 5ue constituyen un %rupo de
personas,
a2 Las personas 5ue ten%an parentesco por consan%uinidad# afinidad o ci$il =asta el cuarto %rado# los
cnyu%es# la concubina y el concubinario6
b2 Las sociedades 5ue formen parte de un mismo consorcio o %rupo empresarial y la persona o
conjunto de personas 5ue ten%an el control de dic=as sociedades6
&1 Erupo empresarial# el conjunto de personas morales or%aniGadas bajo es5uemas de participacin
directa o indirecta del capital social# en las 5ue una misma sociedad mantiene el control de dic=as
personas morales6 1simismo# se considerarn como %rupo empresarial a los %rupos financieros
constituidos conforme a la Ley para ?e%ular las 1%rupaciones Financieras# y
&I1 @oder de mando# la capacidad de =ec=o de influir de manera decisi$a en los acuerdos adoptados
en las asambleas de accionistas o sesiones del consejo de administracin o en la %estin# conduccin y
ejecucin de los ne%ocios de la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate o de las personas morales
5ue 8sta controle6 Fe presume 5ue tienen poder de mando en una institucin de banca m;ltiple# sal$o
prueba en contrario# las personas 5ue se ubi5uen en cual5uiera de los supuestos si%uientes,
a2 Los accionistas 5ue ten%an el control de la administracin6
b2 Los indi$iduos 5ue ten%an $nculos con la institucin de banca m;ltiple o las personas morales 5ue
inte%ran el %rupo empresarial o consorcio al 5ue a5uella perteneGca# a tra$8s de car%os $italicios#
=onorficos o con cual5uier otro ttulo anlo%o o semejante a los anteriores6
c2 Las personas 5ue =ayan transmitido el control de la institucin de banca m;ltiple bajo cual5uier
ttulo y de manera %ratuita o a un $alor inferior al de mercado o contable# en fa$or de indi$iduos con los
5ue ten%an parentesco por consan%uinidad# afinidad o ci$il =asta el cuarto %rado# el cnyu%e# la
concubina o el concubinario6
d2 Quienes instruyan a consejeros o directi$os rele$antes de la institucin de banca m;ltiple# la toma
de decisiones o la ejecucin de operaciones en la propia institucin o en las personas morales 5ue 8sta
controle6
3r)6culo -71, Los nombramientos de consejeros de las instituciones de banca m;ltiple debern recaer
en personas 5ue cuenten con calidad t8cnica# =onorabilidad e =istorial crediticio satisfactorio# as como
con amplios conocimientos y e7periencia en materia financiera# le%al o administrati$a6
Los consejeros estarn obli%ados a abstenerse e7presamente de participar en la deliberacin y
$otacin de cual5uier asunto 5ue impli5ue para ellos un conflicto de inter8s6 1simismo# debern mantener
absoluta confidencialidad respecto de todos a5uellos actos# =ec=os o acontecimientos relati$os a la
institucin de banca m;ltiple de 5ue sea consejero# as como de toda deliberacin 5ue se lle$e a cabo en
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el consejo# sin perjuicio de la obli%acin 5ue tendr la institucin de proporcionar toda la informacin 5ue
les sea solicitada al amparo de la presente Ley6
<n nin%;n caso podrn ser consejeros,
I1 Los funcionarios y empleados de la institucin# con e7cepcin del director %eneral y de los
funcionarios de la sociedad 5ue ocupen car%os con las dos jerar5uas administrati$as inmediatas
inferiores a la de a5u8l# sin 5ue 8stos constituyan ms de la tercera parte del consejo de
administracin6
II1 <l cnyu%e# concubina o concubinario de cual5uiera de las personas a 5ue se refiere la fraccin
anterior6 Las personas 5ue ten%an parentesco por consan%uinidad o afinidad =asta el se%undo
%rado# o ci$il# con ms de dos consejeros2
Fracci# reformada DOF 09-06-1992& 01-02-2008
III1 Las personas 5ue ten%an liti%io pendiente con la institucin de 5ue se trate2
I&1 Las personas sentenciadas por delitos patrimoniales2 las in=abilitadas para ejercer el comercio o
para desempe)ar un empleo# car%o o comisin en el ser$icio p;blico# o en el sistema financiero
me7icano2
&1 Los 5uebrados y concursados 5ue no =ayan sido re=abilitados2
&I1 Quienes realicen funciones de inspeccin y $i%ilancia de las instituciones de cr8dito# y
&II1 Quienes realicen funciones de re%ulacin y super$isin de las instituciones de cr8dito# sal$o 5ue
e7ista participacin del Eobierno Federal o del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario en
el capital de las mismas# o reciban apoyos de este ;ltimo# y
Fracci# reformada DOF 1!-02-199!& 01-02-2008
&III1 Quienes participen en el consejo de administracin de otra institucin de banca m;ltiple o de una
sociedad controladora de un %rupo financiero al 5ue perteneGca una institucin de banca m;ltiple6
Fracci# adicioada DOF 04-06-2001& 01-02-2008
La mayora de los consejeros debern ser me7icanos o e7tranjeros residentes en el territorio nacional6
Prrafo reformado DOF 1!-02-199!& 19-01-1999
La persona 5ue $aya a ser desi%nada como consejero de una institucin de banca m;ltiple y sea
consejero de otra entidad financiera deber re$elar dic=a circunstancia a la asamblea de accionistas de
dic=a institucin para el acto de su desi%nacin6
3r)6culo -81, Los nombramientos del director %eneral de las instituciones de banca m;ltiple y de los
funcionarios 5ue ocupen car%os con las dos jerar5uas inmediatas inferiores a la de 8ste2 debern recaer
en personas 5ue cuenten con ele%ibilidad crediticia y =onorabilidad# y 5ue adems re;nan los re5uisitos
si%uientes,
I1 Fer residente en territorio me7icano# en t8rminos de lo dispuesto por el Cdi%o Fiscal de la
Federacin2
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II1 Caber prestado por lo menos cinco a)os sus ser$icios en puestos de alto ni$el decisorio# cuyo
desempe)o re5uiera conocimiento y e7periencia en materia financiera y administrati$a2
III1 4o tener al%uno de los impedimentos 5ue para ser consejero se)alan las fracciones --- a :--- del
artculo anterior# y
I&1 4o estar realiGando funciones de re%ulacin de las instituciones de cr8dito6
Los comisarios de las instituciones debern contar con calidad t8cnica# =onorabilidad e =istorial
crediticio satisfactorio en t8rminos de las disposiciones a 5ue se refiere la fraccin -- del artculo 1! de
esta Ley# as como con amplios conocimientos y e7periencia en materia financiera# contable# le%al o
administrati$a y# adems# debern cumplir con el re5uisito establecido en la fraccin - del presente
artculo6
Prrafo reformado DOF 04-06-2001& 01-02-2008
'Fe dero%a el ;ltimo prrafo+
Prrafo derogado DOF 04-06-2001
3r)6culo -8 :i.1, La institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate# deber $erificar 5ue las personas
5ue sean desi%nadas como consejeros# director %eneral y funcionarios con las dos jerar5uas inmediatas
inferiores a la de este ;ltimo# cumplan# con anterioridad al inicio de sus %estiones# con los re5uisitos
se)alados en los artculos & y . de esta Ley6 La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores podr
establecer# mediante disposiciones de carcter %eneral# los criterios mediante los cuales se debern
inte%rar los e7pedientes 5ue acrediten el cumplimiento a lo se)alado en el presente artculo6
<n todo caso# las personas mencionadas en el prrafo anterior debern manifestar por escrito,
I1 Que no se ubican en nin%uno de los supuestos a 5ue se refieren las fracciones --- a :--- del artculo
&# tratndose de consejeros y --- del artculo . para el caso del director %eneral y funcionarios a 5ue se
refiere el primer prrafo de este artculo2
II1 Que se encuentran al corriente de sus obli%aciones crediticias de cual5uier %8nero# y
III1 Que conocen los derec=os y obli%aciones 5ue asumen al aceptar el car%o 5ue corresponda6
Las instituciones de banca m;ltiple debern informar a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores los
nombramientos de consejeros# director %eneral y funcionarios con las dos jerar5uas inmediatas inferiores
a la de este ;ltimo# dentro de los cinco das =biles posteriores a su desi%nacin# manifestando
e7presamente 5ue los mismos cumplen con los re5uisitos aplicables6
3r)6culo -91, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# con acuerdo de su Hunta de Eobierno#
podr en todo tiempo determinar 5ue se proceda a la remocin de los miembros del consejo de
administracin# directores %enerales# comisarios# directores y %erentes# dele%ados fiduciarios y
funcionarios 5ue puedan obli%ar con su firma a la institucin# as como suspender de tres meses =asta
cinco a)os a las personas antes mencionadas# cuando considere 5ue no cuentan con la suficiente calidad
t8cnica# =onorabilidad e =istorial crediticio satisfactorio para el desempe)o de sus funciones# no re;nan
los re5uisitos al efecto establecidos o incurran de manera %ra$e o reiterada en infracciones a la presente
Ley o a las disposiciones de carcter %eneral 5ue de ella deri$en6
<n los dos ;ltimos supuestos# la propia Comisin 4acional 3ancaria y de :alores podr adems#
in=abilitar a las citadas personas para desempe)ar un empleo# car%o o comisin dentro del sistema
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financiero me7icano# por el mismo periodo de tres meses =asta cinco a)os# sin perjuicio de las sanciones
5ue conforme a 8ste u otros ordenamientos le%ales fueren aplicables6 1ntes de dictar la resolucin
correspondiente# la citada Comisin deber escuc=ar al interesado y a la institucin de banca m;ltiple de
5ue se trate6
La propia Comisin podr# tambi8n con el acuerdo de su Hunta de Eobierno# ordenar la remocin de
los auditores e7ternos independientes de las instituciones de banca m;ltiple# as como suspender a
dic=as personas por el perodo se)alado en el prrafo anterior# cuando incurran de manera %ra$e o
reiterada en infracciones a esta Ley o las disposiciones de carcter %eneral 5ue de la misma emanen# sin
perjuicio de las sanciones a 5ue pudieran =acerse acreedores6
@ara los efectos de este artculo se entender por,
a2 Fuspensin# a la interrupcin temporal en el desempe)o de las funciones 5ue el infractor tu$iere
dentro de la entidad financiera en el momento en 5ue se =aya cometido o se detecte la infraccin2
pudiendo realiGar funciones distintas a a5uellas 5ue dieron ori%en a la sancin# siempre y cuando no se
encuentren relacionados directa o indirectamente con el car%o o acti$idad 5ue dio ori%en a la suspensin6
b2 ?emocin# a la separacin del infractor del empleo# car%o o comisin 5ue tu$iere en la entidad
financiera al momento en 5ue se =aya cometido o se detecte la infraccin2
c2 -n=abilitacin# al impedimento temporal en el ejercicio de un empleo# car%o o comisin dentro del
sistema financiero me7icano6
3r)6culo -+1, <l r%ano de $i%ilancia de las instituciones de banca m;ltiple# estar inte%rado por lo
menos por un comisario desi%nado por los accionistas de la serie DOD y# en su caso# un comisario
nombrado por los de la serie DLD# as como sus respecti$os suplentes6 <l nombramiento de comisarios
deber =acerse en asamblea especial por cada serie de acciones6 1 las asambleas 5ue se re;nan con
este fin# les sern aplicables# en lo conducente# las disposiciones para las asambleas %enerales
ordinarias pre$istas en la Ley Eeneral de Fociedades Bercantiles6
3r)6culo -;1, @ara la fusin de dos o ms instituciones de banca m;ltiple# o de cual5uier sociedad o
entidad financiera con una institucin de banca m;ltiple# se re5uerir autoriGacin pre$ia de la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores# con aprobacin de su Hunta de Eobierno# pre$ia opinin de la Comisin
Federal de Competencia y opinin fa$orable del 3anco de B87ico# en el mbito de sus respecti$as
atribuciones# y se efectuar de acuerdo con las bases si%uientes,
I1 Las sociedades respecti$as presentarn a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores los proyectos
de los acuerdos de las asambleas de accionistas relati$os a la fusin# del con$enio de fusin# y de las
modificaciones 5ue correspondera realiGar a los estatutos de las propias sociedades y al con$enio de
responsabilidades a 5ue se refiere la Ley para ?e%ular las 1%rupaciones Financieras2 el plan de fusin de
dic=as sociedades# con indicacin de las etapas en 5ue deber lle$arse a cabo2 los estados contables
5ue presenten la situacin de las sociedades y 5ue ser$irn de base para la asamblea 5ue autorice la
fusin2 los estados financieros proyectados de la sociedad resultante de la fusin y la informacin a 5ue
se refieren las fracciones -# --# --- y -: del artculo 1! de esta Ley# as como la dems documentacin e
informacin relacionada 5ue la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores re5uiera para el efecto2
II1 La autoriGacin a 5ue se refiere este artculo# as como el instrumento p;blico en el 5ue consten los
acuerdos y el con$enio de fusin# se inscribirn en el ?e%istro @;blico de Comercio6
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La institucin de banca m;ltiple 5ue subsista 5uedar obli%ada a continuar con los trmites de la
fusin y asumir las obli%aciones de la fusionada desde el momento en 5ue la fusin =aya sido acordada#
siempre y cuando dic=o acto =aya sido autoriGado en los t8rminos del presente artculo6
La fusin surtir efectos frente a terceros cuando se =ayan inscrito la autoriGacin y el instrumento
p;blico en el 5ue consten los acuerdos de fusin ante el ?e%istro @;blico de Comercio2
III1 Ana $eG =ec=a la inscripcin a 5ue se refiere la fraccin -- de este artculo# los acuerdos de fusin
adoptados por las respecti$as asambleas de accionistas se publicarn en el Diario Oficial de la
Federacin y en dos peridicos de amplia circulacin en la plaGa en 5ue ten%an su domicilio las
sociedades2
I&1 La autoriGacin 5ue otor%ue la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores para la fusin de una
institucin de banca m;ltiple como fusionada# dejar sin efectos la autoriGacin otor%ada a 8sta para
or%aniGarse y operar como tal# sin 5ue# para ello# resulte necesaria la emisin de una declaratoria e7presa
por parte de la autoridad 5ue la =aya otor%ado# y
&1 Durante los no$enta das si%uientes a partir de la fec=a de la publicacin a 5ue se refiere la fraccin
-: de este artculo# los acreedores de cual5uiera de las sociedades# incluso de las dems entidades
financieras del o de los %rupos financieros a los 5ue perteneGcan las sociedades objeto de la fusin#
podrn oponerse judicialmente a la misma# con el ;nico objeto de obtener el pa%o de sus cr8ditos# sin
5ue esta oposicin suspenda la fusin6
La fusin de una institucin de banca m;ltiple 5ue perteneGca a un %rupo financiero# sea como
fusionante o fusionada# se sujetar a lo dispuesto por este artculo y no le ser aplicable lo pre$isto en el
artculo 1! de la Ley para ?e%ular las 1%rupaciones Financieras6
3r)6culo -; :i.1, @ara la escisin de una institucin de banca m;ltiple# se re5uerir autoriGacin
pre$ia de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# con aprobacin de su Hunta de Eobierno y
despu8s de escuc=ar la opinin del 3anco de B87ico6
La sociedad escindente presentar a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores el proyecto de acta
5ue conten%a los acuerdos de su asamblea %eneral e7traordinaria de accionistas relati$os a su escisin#
proyecto de reformas estatutarias de la sociedad escindente# proyecto de estatutos sociales de la
sociedad escindida# estados contables 5ue presenten la situacin de la sociedad escindente y 5ue
ser$irn de base para la asamblea 5ue autorice la escisin# estados financieros proyectados de las
sociedades 5ue resulten de la escisin y la dems documentacin cone7a 5ue re5uiera la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores a efecto de e$aluar la solicitud respecti$a y cumplir con sus funciones de
super$isin y re%ulacin en el mbito de su competencia6
La autoriGacin a 5ue se refiere este artculo y los acuerdos de la asamblea de accionistas relati$os a
la escisin y la escritura constituti$a de la escindida se inscribirn en el ?e%istro @;blico de Comercio6 1
partir de la fec=a en 5ue se inscriban surtir efectos la escisin6
Ana $eG =ec=a la inscripcin anterior# los acuerdos de escisin adoptados por la asamblea de
accionistas de la sociedad escindente se publicarn en el Diario Oficial de la Federacin y en dos
peridicos de amplia circulacin en la plaGa en 5ue ten%a su domicilio social la escindente6
Durante los no$enta das naturales si%uientes a partir de la fec=a de publicacin a 5ue se refiere la
fraccin anterior# los acreedores de la sociedad escindente podrn oponerse judicialmente a la misma#
con el objeto de obtener el pa%o de sus cr8ditos# sin 5ue esta oposicin suspenda la escisin6
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La sociedad escindida no se entender autoriGada para or%aniGarse y operar como institucin de
banca m;ltiple y la sociedad escindente 5ue subsista conser$ar la autoriGacin 5ue se le =aya otor%ado
para esos efectos6
Con moti$o de la escisin# a la sociedad escindida slo se le transmitirn operaciones acti$as# pasi$as
y fideicomisos# mandatos o comisiones de la institucin de banca m;ltiple escindente# en los casos en
5ue lo autorice la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# cuando considere 5ue no se afectan
ad$ersamente los intereses de las contrapartes de las instituciones en las operaciones respecti$as y no
e7ista oposicin de acreedores6 Los fideicomisos# mandatos o comisiones# slo podrn transmitirse
cuando el causa=abiente final sea una entidad financiera autoriGada para lle$ar a cabo este tipo de
acti$idades6
<n el e$ento de 5ue la escisin produGca la e7tincin de la institucin de banca m;ltiple escindente# la
autoriGacin otor%ada para or%aniGarse y operar como tal 5uedar sin efectos# sin 5ue resulte necesaria
la emisin de una declaratoria e7presa al respecto6
SECCI=N SE'UND3
De la. In.)i)ucione. de :anca 5<l)iple Or/ani>ada. y Operada. por el In.)i)u)o para la
4ro)eccin al 3?orro :ancario
3r)6culo -; :i. 1, <l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario podr or%aniGar y operar
instituciones de banca m;ltiple# e7clusi$amente con el objeto de celebrar operaciones de transferencia de
acti$os y pasi$os de las instituciones de cr8dito en li5uidacin en t8rminos de lo pre$isto en el artculo 1
3is J de esta Ley6 Las instituciones or%aniGadas y operadas en t8rminos de este artculo# podrn prestar
el ser$icio de banca y cr8dito a 5ue se refiere el artculo de la presente Ley a partir de su constitucin#
sin re5uerir de la autoriGacin e7presa de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6 @ara tales efectos#
la citada Comisin emitir la constancia correspondiente# a solicitud del -nstituto para la @roteccin al
1=orro 3ancario# siempre 5ue la Hunta de Eobierno de este ;ltimo =aya determinado en el m8todo de
resolucin correspondiente a la respecti$a institucin de cr8dito en li5uidacin# la transferencia de acti$os
y pasi$os en t8rminos del artculo 1 3is J de esta Ley6 <l -nstituto para la @roteccin al 1=orro
3ancario deber publicar la citada constancia en el Diario Oficial de la Federacin y en dos peridicos de
amplia circulacin nacional6
<n los estatutos sociales de las instituciones de banca m;ltiple 5ue or%anice y opere el -nstituto para
la @roteccin al 1=orro 3ancario conforme a la presente Feccin deber e7presarse el capital social a
suscribirse por 8ste# as como las personas 5ue actuarn como consejeros y directi$os de la institucin de
banca m;ltiple de 5ue se trate6
<l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario deber inscribir la escritura constituti$a de la
institucin de banca m;ltiple 5ue constituya de acuerdo con este artculo en el ?e%istro @;blico de
Comercio6
Las instituciones de banca m;ltiple or%aniGadas y operadas por el -nstituto para la @roteccin al
1=orro 3ancario estarn sujetas a esta Ley# as como a las disposiciones aplicables a las instituciones de
banca m;ltiple# con las e7cepciones pre$istas en la presente Feccin6
Las instituciones de banca m;ltiple or%aniGadas y operadas por el -nstituto para la @roteccin al
1=orro 3ancario en t8rminos de la presente Feccin no se considerarn entidades p;blicas# por lo 5ue#
en t8rminos del artculo "! de la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario# las in$ersiones 5ue realice dic=o
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-nstituto de conformidad con esta Feccin no estarn sujetas a las disposiciones le%ales# re%lamentarias
y normas administrati$as aplicables a las entidades de la 1dministracin @;blica Federal @araestatal6
Artculo adicioado DOF 06-0%-2006
3r)6culo -; :i. -1, Las instituciones de banca m;ltiple 5ue or%anice y opere el -nstituto para la
@roteccin al 1=orro 3ancario en t8rminos del artculo anterior tendrn una duracin de =asta seis meses#
5ue podr prorro%arse por una sola $eG y =asta por el mismo plaGo# por acuerdo de la asamblea de
accionistas6
3r)6culo -; :i. 71, Durante la operacin de la institucin de banca m;ltiple or%aniGada y operada por
el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario de acuerdo con lo pre$isto en la presente Feccin# se
podrn realiGar los si%uientes actos,
I1 Transmitir las acciones representati$as del capital social de la institucin de 5ue se trate a otra
institucin de banca m;ltiple autoriGada# en cuyo caso debern fusionarse ambas sociedades
pre$ia autoriGacin de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores en los t8rminos del artculo I
de esta Ley# o
II1 Transferir los acti$os y pasi$os a otra u otras instituciones de banca m;ltiple autoriGadas para
or%aniGarse y operar con tal carcter o bien# transferir los acti$os a cual5uier persona fsica o
moral 5ue est8 en posibilidad le%al de ad5uirirlos6 Tratndose de instituciones en operacin# 8stas
debern cumplir con los re5uerimientos de capitaliGacin pre$istos en el artculo /! de esta Ley
para 5ue se les puedan transferir los acti$os y pasi$os en t8rminos de esta fraccin6
<l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario %arantiGar el importe nte%ro de todas las
obli%aciones a car%o de la institucin de banca m;ltiple or%aniGada y operada por el propio -nstituto y# en
adicin a esto# 8ste podr proporcionarle apoyos financieros a a5uella mediante el otor%amiento de
cr8ditos6 <l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario y la institucin de 5ue se trate podrn pactar
las condiciones de los cr8ditos 5ue el propio -nstituto otor%ue en t8rminos de este artculo# por lo 5ue
8stos no estarn sujetos a lo dispuesto por el 1partado C de la Feccin @rimera del Captulo -- del Ttulo
Fe7to de esta Ley6
3r)6culo -; :i. 81, Durante el plaGo pre$isto en el artculo I 3is de esta Ley# el -nstituto para la
@roteccin al 1=orro 3ancario deber mantener la totalidad menos una# de las acciones representati$as
del capital social de la institucin 5ue or%anice y opere en t8rminos de la presente Feccin6 La accin
restante representati$a del capital social de la institucin ser suscrita por el Eobierno Federal6
Las acciones representati$as del capital social de la institucin or%aniGada y operada por el -nstituto
para la @roteccin al 1=orro 3ancario 5ue manten%a dic=o -nstituto sern consideradas 3ienes para los
efectos pre$istos en la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario6
3r)6culo -; :i. 91, La institucin or%aniGada conforme a la presente Feccin podr contratar# siempre
a ttulo oneroso# con la institucin 5ue se encuentre en estado de disolucin y li5uidacin respecto de la
cual# en t8rminos del artculo 1 3is /# fraccin --# de esta Ley# se =aya determinado transferir sus
acti$os y pasi$os# la prestacin de los bienes y ser$icios necesarios para su operacin6 @ara estos
efectos# la referida institucin en li5uidacin 5uedar e7ceptuada de lo dispuesto por el artculo && de la
Ley Eeneral de Fociedades Bercantiles6
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3r)6culo -; :i. +1, Fin perjuicio de lo dispuesto por el artculo &# primer prrafo# de la Ley Eeneral
de Fociedades Bercantiles# la asamblea de accionistas deber reconocer la disolucin y li5uidacin de la
institucin or%aniGada y operada por el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario al transcurrir el
correspondiente plaGo de duracin de la sociedad pre$isto en el artculo I 3is de esta Ley y# para
efectos de su li5uidacin# dic=a institucin se sujetar a lo dispuesto por este ordenamiento# sin 5ue le
resulte aplicable lo se)alado en el artculo 1 3is / de esta Ley6
SECCI=N TERCER3
De la Revocacin
3r)6culo -!1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# con aprobacin de su Hunta de Eobierno#
despu8s de escuc=ar a la institucin de banca m;ltiple afectada# as como la opinin del 3anco de
B87ico y del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# podr declarar la re$ocacin de la
autoriGacin 5ue le =aya otor%ado a a5u8lla para or%aniGarse y operar con tal carcter# en los casos
si%uientes,
I1 Fi no inicia sus operaciones dentro del plaGo de treinta das a partir de la fec=a en 5ue se
notifi5ue la autoriGacin a 5ue se refiere el artculo ." 3is de esta Ley2
II1 Fi la asamblea %eneral de accionistas de la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate#
mediante decisin adoptada en sesin e7traordinaria# resuel$e solicitarla6 <n a5uellos casos en
5ue la institucin solicite adems 5ue la li5uidacin se lle$e de conformidad con lo pre$isto en el
1partado C de la Feccin Fe%unda del Captulo -- del Ttulo Fe7to de esta Ley# la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores escuc=ar la opinin del -nstituto para la @roteccin al 1=orro
3ancario al respecto2
III1 Fi la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate se disuel$e# entra en estado de li5uidacin o
concurso mercantil en los t8rminos de las disposiciones aplicables2
I&1 Fi la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate no cumple cual5uiera de las medidas
correcti$as mnimas a 5ue se refiere el artculo 1&. 3is 1 de esta Ley2 no cumple con ms de una
medida correcti$a especial adicional a 5ue se refiere dic=o artculo o bien# incumple de manera
reiterada una medida correcti$a especial adicional2
&1 Fi la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate no cumple con los re5uerimientos de
capitaliGacin establecidos conforme a lo dispuesto por el artculo /! de esta Ley y las
disposiciones a 5ue dic=o precepto se refiere2
&I1 Fi la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate se ubica en cual5uiera de los supuestos de
incumplimiento 5ue se mencionan a continuacin,
a2 Fi# por un monto en moneda nacional superior al e5ui$alente a $einte millones de unidades
de in$ersin,
i2 4o pa%a cr8ditos o pr8stamos 5ue le =aya otor%ado otra institucin de cr8dito# una
entidad financiera del e7terior o el 3anco de B87ico# o
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ii2 4o li5uida el principal o intereses de $alores 5ue =aya emitido y 5ue se encuentren
depositados en una institucin para el depsito de $alores6
b2 Cuando# en un plaGo de dos das =biles o ms y por un monto en moneda nacional superior
al e5ui$alente a dos millones de unidades de in$ersin,
i2 4o li5uide a uno o ms participantes los saldos 5ue resulten a su car%o de cual5uier
proceso de compensacin 5ue se lle$e a cabo a tra$8s de una cmara de
compensacin o contraparte central# o no pa%ue tres o ms c=e5ues 5ue en su
conjunto alcancen el monto citado en el primer prrafo de este inciso# 5ue =ayan sido
e7cluidos de una cmara de compensacin por causas imputables a la institucin
librada en t8rminos de las disposiciones aplicables6 @ara estos efectos# se considerar
como cmara de compensacin a la entidad central o mecanismo de procesamiento
centraliGado# por medio del cual se intercambian instrucciones de pa%o u otras
obli%aciones financieras# 5ue no se encuentre re%ulada por la Ley de Fistemas de
@a%os# o
ii2 4o pa%ue en las $entanillas de dos o ms de sus sucursales los retiros de depsitos
bancarios de dinero 5ue efect;en cien o ms de sus clientes y 5ue en su conjunto
alcancen el monto citado en el primer prrafo de este inciso6 1l efecto# cual5uier
depositante podr informar a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores de este
=ec=o# para 5ue 8sta# de considerarlo procedente# realice $isitas de inspeccin en las
sucursales de la institucin# a fin de $erificar si se encuentra en tal supuesto6
Lo pre$isto en la presente fraccin no ser aplicable cuando la institucin de 5ue se trate
demuestre ante la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores 5ue cuenta con los recursos l5uidos
necesarios para =acer frente a las obli%aciones de pa%o 5ue correspondan# o bien# cuando la
obli%acin de pa%o respecti$a se encuentre sujeta a contro$ersia judicial# a un procedimiento
arbitral o a un procedimiento de conciliacin ante la autoridad competente6
Las cmaras de compensacin# las contrapartes centrales# las instituciones para el depsito de
$alores# el 3anco de B87ico# as como cual5uier acreedor de la institucin# podrn informar a la
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores cuando la institucin se ubi5ue en al%uno de los
supuestos a 5ue se refiere esta fraccin6
&II1 Fi la institucin reincide en la realiGacin de operaciones pro=ibidas pre$istas en el artculo 1!"
de esta Ley y sancionadas conforme al artculo 1!8 3is de la misma# o si se ubica por
reincidencia en el supuesto pre$isto en el inciso b+ de la fraccin -: del artculo 1!8 de esta Ley6
Fe considerar 5ue la institucin reincide en las infracciones se)aladas en el prrafo anterior#
cuando =abiendo incurrido en una infraccin 5ue =aya sido sancionada# cometa otra del mismo
tipo o naturaleGa# dentro de los dos a)os inmediatos si%uientes a la fec=a en 5ue =aya 5uedado
firme la resolucin correspondiente6
La declaracin de re$ocacin se publicar en el Diario Oficial de la Federacin y en dos peridicos de
amplia circulacin en el pas# se inscribir en el ?e%istro @;blico de Comercio y pondr en estado de
disolucin y li5uidacin a la sociedad# sin necesidad del acuerdo de la asamblea de accionistas# conforme
a lo pre$isto en la Feccin Fe%unda del Captulo -- del Ttulo Fe7to de esta Ley6 La Comisin 4acional
3ancaria y de :alores deber =acer del conocimiento del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario la
declaracin de re$ocacin6
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Secretara General
Artculo reformado DOF 23-0%-1993& 19-01-1999& 04-06-2001& 16-06-2004& 06-0%-2006
3r)6culo -#1, Fe dero%a6
Artculo reformado DOF 19-01-1999& 04-06-2001. Derogado DOF 06-0%-2006
3r)6culo -# :i.1, Cuando la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores ten%a conocimiento de 5ue una
institucin de banca m;ltiple =a incurrido en al%uno de los supuestos pre$istos en el artculo 8 de esta
Ley# le notificar dic=a situacin para 5ue# en un plaGo de 5uince das =biles contados a partir de la
fec=a en 5ue surta efectos la notificacin respecti$a# la propia institucin manifieste por escrito lo 5ue a su
derec=o con$en%a y presente los elementos 5ue# a su juicio# acrediten 5ue se =an subsanado los =ec=os
u omisiones se)alados en la notificacin# o bien# para 5ue formule la solicitud a 5ue se refiere el artculo
J 3is de esta Ley6
Las instituciones de banca m;ltiple 5ue =ayan incurrido en la causal de re$ocacin pre$ista en la
fraccin : del artculo 8 de esta Ley podrn# dentro del plaGo se)alado en el prrafo anterior# reinte%rar
el capital en la cantidad necesaria para mantener sus operaciones dentro de los lmites respecti$os en
t8rminos de esta Ley6 1l efecto# el aumento de capital deber 5uedar nte%ramente suscrito y pa%ado en
la misma fec=a en 5ue se celebre la asamblea de accionistas de conformidad con lo dispuesto por el
artculo J 3is 1 de esta Ley6
3r)6culo -# :i. 1, @ara efectos de los actos corporati$os referidos en los artculos J 3is# J 3is y
1 3is J de esta Ley# como e7cepcin a lo pre$isto en la Ley Eeneral de Fociedades Bercantiles y en
los estatutos sociales de la institucin de 5ue se trate# para la celebracin de las asambleas %enerales de
accionistas correspondientes se obser$ar lo si%uiente,
I1 Fe deber realiGar y publicar una con$ocatoria ;nica para asamblea de accionistas en un plaGo de
tres das =biles 5ue se contar# respecto de los supuestos de los artculos J 3is y J 3is # a partir de
5ue surta efectos la notificacin a 5ue se refiere el artculo J 3is o# para el caso 5ue pre$8 el artculo 1
3is J# a partir de la fec=a en 5ue el administrador cautelar asuma la administracin de la institucin de
cr8dito de 5ue se trate en t8rminos del artculo 1.& del presente ordenamiento2
II1 La con$ocatoria referida en la fraccin anterior deber publicarse en dos de los peridicos de mayor
circulacin en la ciudad 5ue corresponda a la del domicilio de la sociedad# en la 5ue# a su $eG# se
especificar 5ue la asamblea se celebrar dentro de los oc=o das =biles despu8s de la publicacin de
dic=a con$ocatoria2
III1 Durante el plaGo mencionado en la fraccin anterior# la informacin relacionada con el tema a tratar
en la asamblea deber ponerse a disposicin de los accionistas# al i%ual 5ue los formularios a 5ue se
refiere el artculo 1" de esta Ley# y
I&1 La asamblea se considerar le%almente reunida cuando est8n representadas# por lo menos# las
tres cuartas partes del capital social de la institucin de 5ue se trate# y sus resoluciones sern $lidas con
el $oto fa$orable de los accionistas 5ue en conjunto representen el cincuenta y uno por ciento de dic=o
capital6
<n proteccin de los intereses del p;blico a=orrador# la impu%nacin de la con$ocatoria de las
asambleas de accionistas a 5ue se refiere el presente artculo# as como de las resoluciones adoptadas
por 8stas# slo dar lu%ar# en su caso# al pa%o de da)os y perjuicios# sin 5ue dic=a impu%nacin produGca
la nulidad de los actos6
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Secretara General
SECCI=N CU3RT3
Del R@/i*en de Operacin Condicionada
3r)6culo -# :i. -1, ?especto de a5uella institucin 5ue incurra en la causal de re$ocacin a 5ue se
refiere la fraccin : del artculo 8 de la presente Ley# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# una
$eG 5ue =aya escuc=ado la opinin del 3anco de B87ico y del -nstituto para la @roteccin al 1=orro
3ancario# podr abstenerse de re$ocar la autoriGacin respecti$a# con el propsito de 5ue dic=a
institucin contin;e operando en t8rminos de lo pre$isto en la presente Feccin6
Lo dispuesto en el prrafo anterior proceder siempre y cuando la institucin de 5ue se trate# pre$ia
aprobacin de su asamblea de accionistas celebrada de conformidad con lo dispuesto por el artculo J
3is 1 de esta Ley# lo solicite por escrito a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# y acredite ante
8sta# dentro del plaGo a 5ue se refiere el artculo J 3is de este mismo ordenamiento# la ejecucin de los
si%uientes actos aprobados por dic=a asamblea,
I1 La afectacin de acciones 5ue representen cuando menos el setenta y cinco por ciento del capital
social de esa misma institucin a un fideicomiso irre$ocable 5ue se constituya conforme a lo
pre$isto en el artculo J 3is . de esta Ley# y
II1 La presentacin ante la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores del plan de restauracin de
capital a 5ue se refiere el inciso b+ de la fraccin - del artculo 1&. 3is 1 de esta Ley6
@ara efectos de lo se)alado en la fraccin - de este artculo# la asamblea de accionistas# en la misma
sesin a 5ue se refiere el se%undo prrafo de este precepto# deber instruir al director %eneral de la
institucin o al apoderado 5ue se desi%ne al efecto en dic=a sesin para 5ue# a nombre y por cuenta de
los accionistas# lle$e a cabo los actos necesarios para 5ue se afecten las acciones en el fideicomiso
citado en esa misma fraccin6
<n la misma sesin a 5ue se refiere el se%undo prrafo de este artculo# la asamblea de accionistas
deber otor%ar las instrucciones necesarias para 5ue se constituya el fideicomiso a 5ue se refiere el
artculo J 3is . de esta Ley y# de i%ual forma# se)alar e7presamente 5ue los accionistas conocen y
estn de acuerdo con el contenido y alcances de ese precepto le%al y con las obli%aciones 5ue asumirn
mediante la celebracin del contrato de fideicomiso6
<l contenido del artculo J 3is . antes citado# as como las obli%aciones 5ue deri$en de a5u8l#
debern pre$erse en los estatutos sociales de las instituciones de banca m;ltiple# as como en los ttulos
representati$os de su capital social6
3r)6culo -# :i. 71, 4o podrn aco%erse al r8%imen de operacin condicionada a 5ue se refiere la
presente Feccin# a5uellas instituciones de banca m;ltiple cuyo ndice de capitaliGacin sea i%ual o
menor al cincuenta por ciento del re5uerido conforme a lo establecido en el artculo /! de esta Ley y en
las disposiciones a 5ue dic=o precepto se refiere6
3r)6culo -# :i. 81, <l fideicomiso 5ue# en t8rminos de la fraccin - del artculo J 3is de esta Ley#
acuerde crear la asamblea de accionistas de una institucin de banca m;ltiple se constituir en una
institucin de cr8dito distinta de la afectada 5ue no forme parte del mismo %rupo financiero al 5ue# en su
caso# a5u8lla perteneGca y# al efecto# el contrato respecti$o deber pre$er lo si%uiente,
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Secretara General
I1 Que# en proteccin de los intereses del p;blico a=orrador# el fideicomiso tendr por objeto la
afectacin fiduciaria de las acciones 5ue representen# cuando menos# el setenta y cinco por
ciento del capital de la institucin de banca m;ltiple# con la finalidad de 5ue 8sta se manten%a en
operacin bajo el r8%imen de operacin condicionada a 5ue se refiere la presente Feccin y 5ue#
en caso de 5ue se actualice cual5uiera de los supuestos pre$istos en la fraccin : del presente
artculo# el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario ejercer los derec=os patrimoniales y
corporati$os de las acciones afectas al fideicomiso2
II1 La afectacin al fideicomiso de las acciones se)aladas en la fraccin anterior# a tra$8s de su
director %eneral o del apoderado desi%nado al efecto# en ejecucin del acuerdo de la asamblea
de accionistas a 5ue se refiere el artculo J 3is de esta Ley2
III1 La mencin de la instruccin de la asamblea a 5ue se refiere el artculo J 3is al director
%eneral de la institucin o al apoderado 5ue se desi%ne en la misma# para 5ue# a nombre y por
cuenta de los accionistas# solicite a la institucin para el depsito de $alores en 5ue se
encuentren depositadas las acciones representati$as del capital social de la institucin de 5ue se
trate# el traspaso de sus acciones afectas al fideicomiso a una cuenta abierta a nombre de la
fiduciaria a 5ue se refiere este artculo6
<n proteccin del inter8s p;blico y de los intereses de las personas 5ue realicen con la institucin
de cr8dito de 5ue se trate cual5uiera de las operaciones 5ue den ori%en a las obli%aciones
%arantiGadas en t8rminos de la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario# en el e$ento de 5ue el
director %eneral o apoderado desi%nado al efecto no efect;e el traspaso mencionado en el
prrafo anterior# la institucin para el depsito de $alores respecti$a deber realiGar dic=o
traspaso# para lo cual bastar la solicitud por escrito por parte de la fiduciaria# en ejecucin de la
instruccin formulada por la asamblea de accionistas2
I&1 La desi%nacin de los accionistas como fideicomisarios en primer lu%ar# a 5uienes les
corresponder el ejercicio de los derec=os corporati$os y patrimoniales deri$ados de las acciones
representati$as del capital social afectas al fideicomiso# en tanto no se cumpla lo se)alado en la
fraccin si%uiente2
&1 La desi%nacin del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario como fideicomisario en
se%undo lu%ar# al 5ue corresponder instruir a la fiduciaria sobre el ejercicio de los derec=os
corporati$os y patrimoniales deri$ados de las acciones representati$as del capital social de la
institucin de banca m;ltiple afectas al fideicomiso# cuando se actualice cual5uiera de los
supuestos si%uientes,
a2 La Hunta de Eobierno de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores no apruebe el plan de
restauracin de capital 5ue la institucin de banca m;ltiple respecti$a presente en t8rminos
del inciso b+ de la fraccin - del artculo 1&. 3is 1 de esta Ley# o la misma Hunta de Eobierno
determine 5ue esa institucin no =a cumplido con dic=o plan2
b2 1 pesar de 5ue la institucin de banca m;ltiple respecti$a se =aya aco%ido al r8%imen de
operacin condicionada se)alada en la presente Feccin# la Comisin 4acional 3ancaria y
de :alores informe a la fiduciaria 5ue dic=a institucin presenta un ndice de capitaliGacin
i%ual o menor al cincuenta por ciento del re5uerido conforme a las disposiciones a 5ue se
refiere el artculo /! de esta Ley# o
c2 La institucin de banca m;ltiple respecti$a incurra en al%uno de los supuestos pre$istos en
las fracciones -: y :- del artculo 8 de esta Ley# en cuyo caso la Comisin 4acional
3ancaria y de :alores proceder conforme a lo dispuesto por el artculo J 3is de esta Ley#
con el fin de 5ue dic=a institucin manifieste lo 5ue a su derec=o con$en%a y presente los
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Secretara General
elementos 5ue# a su juicio# acrediten 5ue se =an subsanado los =ec=os u omisiones
se)alados en la notificacin respecti$a2
'ci(o reformado DOF 01-02-2008
&I1 <l acuerdo de la asamblea de accionistas de la institucin de banca m;ltiple en t8rminos de lo
dispuesto por el artculo J 3is # 5ue conten%a la instruccin a la fiduciaria para 5ue enajene las
acciones afectas al fideicomiso en el caso y bajo las condiciones a 5ue se refiere el artculo 1
3is / de esta Ley2
&II1 Las causas de e7tincin del fideicomiso 5ue a continuacin se se)alan,
a2 La institucin de banca m;ltiple reestableGca y manten%a durante tres meses consecuti$os
su ndice de capitaliGacin conforme al mnimo re5uerido por las disposiciones a 5ue se
refiere el artculo /! de esta Ley# como consecuencia del cumplimiento del plan de
restauracin de capital 5ue =aya presentado al efecto6
<n el supuesto a 5ue se refiere este inciso# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores
deber informar a la fiduciaria para 5ue 8sta# a su $eG# lo =a%a del conocimiento de la
institucin para el depsito de $alores 5ue corresponda# a fin de 5ue se efect;en los
traspasos a las cuentas respecti$as de los accionistas de 5ue se trate2
b2 <n los casos en 5ue# una $eG ejecutado el m8todo de resolucin 5ue determine la Hunta de
Eobierno del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario para la institucin de banca
m;ltiple respecti$a# en t8rminos de lo pre$isto en esta Ley# las acciones afectas al
fideicomiso sean canceladas o bien# se entre%ue a los accionistas el producto de la $enta de
las acciones o el remanente del =aber social# si lo =ubiere# y
c2 La institucin de banca m;ltiple respecti$a reestableGca su ndice de capitaliGacin conforme
al mnimo re5uerido por las disposiciones a 5ue se refiere el artculo /! de esta Ley# como
consecuencia del cumplimiento del plan de restauracin de capital 5ue presente al efecto y#
antes de cumplirse el plaGo a 5ue se refiere el inciso a+ de esta fraccin# solicite la
re$ocacin de la autoriGacin para or%aniGarse y operar como institucin de banca m;ltiple
en t8rminos de la fraccin -- del artculo 8 de esta Ley# siempre y cuando no se ubi5ue en
las causales a 5ue se refieren las fracciones -: o :- del propio artculo 86
&III1 La instruccin a la institucin fiduciaria para 5ue# en su caso# entre%ue a los accionistas el
remanente del =aber social conforme a lo pre$isto en el inciso b+ de la fraccin anterior6
La institucin 5ue act;e como fiduciaria en fideicomisos de los re%ulados en este artculo deber
sujetarse a las re%las de carcter %eneral 5ue# para tales efectos# emita la Comisin 4acional 3ancaria y
de :alores6
<n beneficio del inter8s p;blico# en los estatutos sociales y en los ttulos representati$os del capital
social de las instituciones de banca m;ltiple# debern pre$erse e7presamente las facultades de la
asamblea de accionistas 5ue se celebre en t8rminos del artculo J 3is 1 de esta Ley# para acordar la
constitucin del fideicomiso pre$isto en este artculo2 afectar por cuenta y orden de los accionistas las
acciones representati$as del capital social2 acordar# desde la fec=a de la celebracin de la asamblea# la
instruccin a la fiduciaria para la $enta de las acciones en t8rminos de lo dispuesto por la fraccin :-
anterior# y lle$ar a cabo todos los dems actos se)alados en este artculo6
3r)6culo -# :i. 91, Cuando# en el ejercicio de sus funciones de inspeccin y $i%ilancia# la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores detecte la actualiGacin de cual5uiera de los supuestos pre$istos en la
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Secretara General
fraccin : del artculo J 3is . de esta Ley# deber comunicar dic=a situacin a la Fecretara de Cacienda
y Cr8dito @;blico# al 3anco de B87ico# al -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario y a la institucin
fiduciaria en el fideicomiso 5ue se =aya constituido conforme a dic=o artculo6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores deber proceder a declarar la re$ocacin de la
autoriGacin para or%aniGarse y operar como institucin de banca m;ltiple# cuando ten%a conocimiento de
5ue la institucin de 5ue se trate =ubiere incurrido en cual5uiera de los supuestos a 5ue se refieren los
incisos a+# b+ y c+ de la fraccin : del artculo anterior# sal$o 5ue la propia Comisin# la Fecretara de
Cacienda y Cr8dito @;blico# el 3anco de B87ico o el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario
soliciten 5ue se con$o5ue a sesin del Comit8 de <stabilidad Financiera a 5ue se refiere la Feccin
Quinta del presente Captulo# en cuyo caso se estar a lo dispuesto por el artculo J 3is 1 de la
presente Ley6
Cuando el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario ten%a conocimiento de la actualiGacin de
cual5uiera de los supuestos a 5ue se refiere la fraccin : citada en el prrafo anterior# deber proceder
de conformidad con esta Ley y con la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario6
1simismo# en caso de 5ue se actualice el supuesto pre$isto en el inciso c+ de la fraccin :-- del
artculo J 3is . de esta Ley# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores proceder a declarar la
re$ocacin de la autoriGacin se)alada en ese mismo precepto6
SECCI=N AUINT3
Del Co*i)@ de E.)abilidad Financiera
3r)6culo -# :i. +1, <n los t8rminos de esta Feccin# se reunir un Comit8 de <stabilidad Financiera
5ue tendr por objeto determinar# pre$iamente a 5ue se resuel$a sobre la re$ocacin de la autoriGacin
otor%ada a una institucin de banca m;ltiple para or%aniGarse y operar con tal carcter# por las causales a
5ue se refieren las fracciones -:# : o :- del artculo 8 de esta Ley# si en el e$ento en 5ue dic=a
institucin incumpliera las obli%aciones 5ue tiene a su car%o# ello pudiera,
I1 Eenerar efectos ne%ati$os serios en otra u otras instituciones de banca m;ltiple u otras entidades
financieras# de manera 5ue peli%re su estabilidad o sol$encia# siempre 5ue ello pudiera afectar la
estabilidad o sol$encia del sistema financiero# o
II1 @oner en ries%o el funcionamiento del sistema de pa%os6
<n caso de 5ue el Comit8 de <stabilidad Financiera resuel$a 5ue la institucin de banca m;ltiple de
5ue se trate podra actualiGar al%uno de los supuestos pre$istos en las fracciones anteriores# el propio
Comit8 determinar por ;nica $eG un porcentaje %eneral del saldo de todas las operaciones a car%o de
dic=a institucin 5ue no sean consideradas como obli%aciones %arantiGadas en t8rminos de la Ley de
@roteccin al 1=orro 3ancario# as como de a5uellas otras consideradas como obli%aciones %arantiGadas
5ue rebasen el lmite se)alado en el artculo 11 de esa misma Ley# cuyo pa%o pudiera e$itar 5ue se
actualicen los supuestos mencionados6 @ara efectos de lo dispuesto en este precepto# no se
considerarn a5uellas operaciones a car%o de la institucin de 5ue se trate# a 5ue =acen referencia las
fracciones --# -: y : del artculo 1! de la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario# ni los pasi$os 5ue deri$en
a su car%o por la emisin de obli%aciones subordinadas6 Las operaciones 5ue# en su caso# se lle$en a
cabo conforme a lo dispuesto en este prrafo y en el artculo 1 3is fraccin -- de esta Ley# debern
sujetarse a lo pre$isto en los artculos ./ y ." de la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario6
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Secretara General
<n todo caso# al determinar los supuestos a 5ue se refiere el primer prrafo de este artculo# el Comit8
de <stabilidad Financiera# con base en la informacin disponible# considerar si el probable costo a la
Cacienda @;blica Federal o al -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# por pa%ar obli%aciones a
car%o de la institucin de 5ue se trate# se estima raGonablemente menor 5ue el da)o 5ue causara al
p;blico a=orrador de otras entidades financieras y a la sociedad en %eneral6
<l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario deber en$iar un informe al Con%reso de la Anin
sobre las determinaciones del Comit8 de <stabilidad Financiera# as como sobre el m8todo de resolucin
adoptado por su Hunta de Eobierno conforme al artculo 1 3is fraccin -- de esta Ley# en un plaGo
m7imo de &! das =biles posteriores a la celebracin de la sesin del Comit8 de <stabilidad Financiera6
La 1uditora Fuperior de la Federacin al re$isar la Cuenta de la Cacienda @;blica Federal del
ejercicio correspondiente# ejercer respecto de las acti$idades a 5ue se refiere este artculo# las
atribuciones 5ue la Ley 5ue la ri%e le confiere6
3r)6culo -# :i. ;1, La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico deber con$ocar al Comit8 de
<stabilidad Financiera# pre$iamente a 5ue se resuel$a sobre la re$ocacin de la autoriGacin otor%ada a
una institucin de banca m;ltiple para or%aniGarse y operar con tal carcter por las causales a 5ue se
refieren las fracciones -:# : o :- del artculo 8 de esta Ley# cuando determine 5ue e7isten elementos
para considerar 5ue la institucin podra ubicarse en al%uno de los supuestos pre$istos en el artculo J
3is " de esta Ley# o lo solicite por escrito el 3anco de B87ico# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores
o el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario y en dic=a solicitud manifieste 5ue# a su juicio# e7isten
elementos para considerar tal situacin6
La citada con$ocatoria deber efectuarse a ms tardar el da natural inmediato si%uiente a a5u8l en
5ue la Fecretara =aya tomado la aludida determinacin o recibido la comunicacin mencionada# y el
Comit8 de <stabilidad Financiera deber sesionar dentro de los dos das naturales si%uientes# sin
menoscabo de 5ue pueda sesionar $lidamente en da in=bil o sin 5ue medie con$ocatoria pre$ia#
siempre 5ue est8 reunido el 5urum mnimo establecido en el artculo J 3is J de esta Ley6
3r)6culo -# :i. !1, <l Comit8 de <stabilidad Financiera a 5ue se refiere el artculo J 3is " de esta
Ley estar inte%rado por,
I1 La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# representada por su titular y el Fubsecretario de
Cacienda y Cr8dito @;blico2
II1 <l 3anco de B87ico# representado por el Eobernador y un Fub%obernador 5ue el propio
Eobernador desi%ne para tales propsitos2
III1 La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# representada por su @residente y el :icepresidente
de dic=a Comisin competente para la super$isin de la institucin de 5ue se trate# y
I&1 <l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# representado por su Fecretario <jecuti$o y un
$ocal de la Hunta de Eobierno del referido -nstituto# 5ue dic=o r%ano cole%iado determine de entre
a5uellos a 5ue se refiere el artculo I" de la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario6
Los inte%rantes del Comit8 de <stabilidad Financiera no tendrn suplentes6
Las sesiones del Comit8 de <stabilidad Financiera sern presididas por el Fecretario de Cacienda y
Cr8dito @;blico y# en su ausencia# por el Fubsecretario de Cacienda y Cr8dito @;blico6
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Secretara General
<l @residente del Comit8 de <stabilidad Financiera nombrar a un secretario de actas# 5uien deber
ser ser$idor p;blico de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico6 <l secretario de actas deber
$erificar 5ue en las sesiones del Comit8 de <stabilidad Financiera se cumpla con el 5urum de asistencia
pre$isto en el artculo J 3is J2 le$antar las actas circunstanciadas de dic=as sesiones# las cuales
debern firmarse por todos los miembros del Comit8 asistentes2 proporcionar a dic=os miembros la
informacin a 5ue se refiere el artculo J 3is 1!# y notificar las resoluciones de dic=o Comit8 al -nstituto
para la @roteccin al 1=orro 3ancario# a ms tardar el da =bil si%uiente a a5u8l en 5ue se adopten# para
efectos de 5ue dic=o -nstituto proceda a la determinacin del m8todo de resolucin correspondiente6
<l Comit8 de <stabilidad Financiera podr acordar la asistencia de in$itados a sus sesiones cuando lo
considere con$eniente para la toma de decisiones6
La informacin relati$a a los asuntos 5ue se traten en el Comit8 de <stabilidad Financiera tendr el
carcter de reser$ada# =asta 5ue su di$ul%acin no pon%a en peli%ro a la institucin de banca m;ltiple de
5ue se trate# as como al p;blico usuario de 8sta# sin perjuicio de 5ue el propio Comit8 acuerde la emisin
de comunicados p;blicos6
3r)6culo -# :i. #1, @ara 5ue el Comit8 de <stabilidad Financiera se considere le%almente reunido se
re5uerir la asistencia de# cuando menos# cinco de sus miembros# siempre 5ue est8 presente al menos
un representante de cada una de las instituciones 5ue lo inte%ran6
Los miembros del Comit8 de <stabilidad Financiera 5ue ten%an conflicto de inter8s por participar en
al%una de sus sesiones debern e7cusarse de conformidad con el procedimiento pre$isto en el prrafo
si%uiente6
Los miembros del Comit8 de <stabilidad Financiera debern acudir a todas las sesiones a las 5ue
sean con$ocados y slo podrn e7cusarse bajo su ms estricta responsabilidad# por causa justificada# la
cual debern =acer del pre$io conocimiento por escrito al secretario de actas del Comit8# a fin de 5ue# en
la sesin de 5ue se trate# ese r%ano cole%iado determine la justificacin de la ausencia6 <l Comit8
determinar las causas de justificacin 5ue se considerarn para estos efectos6 <7clusi$amente para la
determinacin de la justificacin de las ausencias# el Comit8 podr sesionar con el n;mero de miembros
presentes6
@ara adoptar la determinacin de 5ue una institucin de banca m;ltiple se ubica en al%uno de los
supuestos a 5ue se refiere el artculo J 3is " de esta Ley# se re5uerir el $oto fa$orable de seis de los
miembros del Comit8 de <stabilidad Financiera# cuando asistan siete o ms de ellos# de cinco miembros#
cuando acudan seis de ellos# o de cuatro# cuando slo asistan cinco miembros6
3r)6culo -# :i. $1, Los miembros del Comit8 de <stabilidad Financiera debern presentar por escrito
la informacin con la 5ue cuenten las respecti$as instituciones en el mbito de sus correspondientes
competencias# 5ue pueda permitir a dic=o Comit8 efectuar la e$aluacin correspondiente para la
adopcin de las determinaciones 5ue le competen en t8rminos de esta Ley6 La presentacin de la
informacin se)alada en este artculo a los miembros del Comit8 de <stabilidad Financiera# en t8rminos
de la presente Ley# no se entender como tras%resin a lo establecido por el artculo 11I de esta Ley o
cual5uiera otra disposicin 5ue obli%ue a %uardar secreto6
<l mismo da de la sesin# los miembros del Comit8 debern emitir su $oto# de forma raGonada#
respecto de los asuntos 5ue sean sometidos a su consideracin y# al =acer esto# debern e7presar las
consideraciones y fundamentos 5ue lo sustenten6 <n nin%;n caso podrn abstenerse de $otar6
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Secretara General
3r)6culo -# :i. 1, Los miembros del Comit8 de <stabilidad Financiera solo sern sujetos a
responsabilidad en el ejercicio de sus funciones cuando causen un da)o o perjuicio estimable en dinero#
incluidos a5uellos 5ue causen al <stado en su Cacienda @;blica Federal o al patrimonio del -nstituto para
la @roteccin al 1=orro 3ancario6
Los miembros del Comit8 de <stabilidad Financiera no se considerarn responsables por da)os y
perjuicios cuando =ayan seleccionado la alternati$a ms adecuada# a su leal saber y entender# o los
posibles efectos ne%ati$os no =ayan sido pre$isibles# en ambos casos# con base en la informacin
disponible al momento de la decisin6
Con independencia de lo dispuesto por el primer prrafo de este artculo# la abstencin dolosa de
re$elar informacin disponible y rele$ante 5ue sea necesaria para la adecuada toma de decisiones o la
inasistencia injustificada a las sesiones a las 5ue los miembros del Comit8 de <stabilidad Financiera sean
con$ocados# siempre 5ue# con moti$o de dic=a inasistencia# dic=o Comit8 no pueda sesionar# dar lu%ar
a responsabilidad administrati$a6
<n los procedimientos de responsabilidad 5ue# en su caso# se lle$en a cabo en contra de los
miembros del Comit8 de <stabilidad Financiera# ser necesario 5ue se acredite el dolo con 5ue se
condujeron para poder fincar la responsabilidad de orden ci$il# penal o administrati$a 5ue corresponda6
3r)6culo -# :i. -1, <n a5uellos casos en los 5ue el Comit8 de <stabilidad Financiera determine 5ue
una institucin de banca m;ltiple se ubica en al%uno de los supuestos pre$istos en el artculo J 3is " de
esta Ley# en proteccin de los intereses del p;blico a=orrador y del inter8s p;blico# deber procederse
conforme a lo pre$isto en la fraccin -- del artculo 1 3is de esta Ley6
Cuando el Comit8 de <stabilidad Financiera determine 5ue una institucin no se ubica en al%uno de
los supuestos pre$istos en el artculo J 3is " de esta Ley# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores
re$ocar la autoriGacin para or%aniGarse y operar como institucin de banca m;ltiple y el -nstituto para la
@roteccin al 1=orro 3ancario proceder en t8rminos de lo dispuesto por la Feccin Fe%unda del Captulo
-- del Ttulo Fe7to de esta Ley6
C34ITULO II
De la. In.)i)ucione. de :anca de De.arrollo
3r)6culo 7$1, Las instituciones de banca de desarrollo son entidades de la 1dministracin @;blica
Federal# con personalidad jurdica y patrimonio propios# constituidas con el carcter de sociedades
nacionales de cr8dito# en los t8rminos de sus correspondientes leyes or%nicas y de esta Ley6
La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico e7pedir el re%lamento or%nico de cada institucin# en el
5ue establecer las bases conforme a las cules se re%ir su or%aniGacin y el funcionamiento de sus
r%anos6
Las instituciones de banca de desarrollo tienen como objeto fundamental facilitar el acceso al
financiamiento a personas fsicas y morales# as como proporcionarles asistencia t8cnica y capacitacin
en t8rminos de sus respecti$as leyes or%nicas6 <n el desarrollo de sus funciones las instituciones
referidas debern preser$ar y mantener su capital# %arantiGando la sustentabilidad de su operacin#
mediante la canaliGacin eficiente# prudente y transparente de recursos6
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Secretara General
Las instituciones de banca de desarrollo# en las contrataciones de ser$icios 5ue re5uieran para
realiGar las operaciones y ser$icios pre$istos en los artculos ." y .I de esta Ley# no estarn sujetas a la
Ley de 1d5uisiciones# 1rrendamientos y Fer$icios del Fector @;blico6
Las contrataciones 5ue realicen las instituciones de banca de desarrollo relati$as al %asto asociado
con materiales y suministros# ser$icios %enerales# e in$ersin fsica en bienes muebles e inmuebles#
conforme al artculo &! del ?e%lamento de la Ley Federal de @resupuesto y ?esponsabilidad Cacendaria#
se sujetarn a lo dispuesto en la Ley de 1d5uisiciones# 1rrendamientos y Fer$icios del Fector @;blico6
@ara efectos de lo dispuesto en los prrafos anteriores la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico
estar facultada para emitir lineamientos %enerales conforme a lo dispuesto en el presente artculo# as
como resol$er consultas sobre contrataciones especficas pri$ile%iando en todo momento la eficiencia#
eficacia y debida oportunidad en los ser$icios 5ue presta la banca de desarrollo6
<l re%lamento or%nico y sus modificaciones debern publicarse en el Diario Oficial de la
Federacin e inscribirse en el ?e%istro @;blico de Comercio6
3r)6culo 71, Las instituciones de banca de desarrollo formularn anualmente sus pro%ramas
operati$os y financieros# sus presupuestos %enerales de %astos e in$ersiones# as como las estimaciones
de in%resos6 Las sociedades nacionales de cr8dito debern someter a la autoriGacin de la Fecretara de
Cacienda y Cr8dito @;blico# de acuerdo con los lineamientos# medidas y mecanismos 5ue al efecto
estableGca# los lmites de endeudamiento neto e7terno e interno2 financiamiento neto y los lmites de
intermediacin financiera6 @ara los efectos de este prrafo la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico
dar a conocer los conceptos 5ue inte%ran la intermediacin financiera en el -nforme sobre la Fituacin
<conmica# las FinanGas @;blicas y la Deuda @;blica# 5ue corresponda6
Los pro%ramas debern formularse conforme a los lineamientos y objeti$os del @lan 4acional de
Desarrollo# as como el @ro%rama 4acional de Financiamiento para el Desarrollo y los dems pro%ramas
sectoriales del propio @lan6 <n el marco de los planes mencionados# cada institucin de banca de
desarrollo# deber elaborar sus pro%ramas institucionales# mismos 5ue contendrn un apartado relati$o a
la forma en 5ue se coordinarn con las dems instituciones de banca de desarrollo6
Las instituciones de banca de desarrollo# proporcionarn a las autoridades y al p;blico en %eneral#
informacin referente a sus operaciones utiliGando medios electrnicos# pticos o cual5uier otra
tecnolo%a 5ue les permita dar a conocer dic=a informacin de acuerdo a las re%las de carcter %eneral
5ue la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico emita para tal efecto6 <n el cumplimiento de esta
obli%acin# las instituciones de banca de desarrollo obser$arn lo dispuesto en el artculo 11I de la Ley
de -nstituciones de Cr8dito6
1simismo# cada sociedad nacional de cr8dito# a tra$8s de los medios electrnicos con los 5ue cuente#
dar a conocer los pro%ramas de cr8ditos y %arantas# indicando las polticas y criterios conforme a los
cuales realiGarn tales operaciones2 los informes sobre el presupuesto de %asto corriente y de in$ersin2
las contin%encias deri$adas de las %arantas otor%adas por la sociedad nacional de cr8dito# as como las
contin%encias laborales# o de cual5uier otro tipo 5ue impli5uen un ries%o para la institucin6
3r)6culo 7-1, <l capital social de las instituciones de banca de desarrollo estar presentado por ttulos
de cr8dito 5ue se re%irn por las disposiciones aplicables de la Ley Eeneral de Ttulos y Operaciones de
Cr8dito# en lo 5ue sea compatible con su naturaleGa y no est8 pre$isto por el presente Captulo6
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Secretara General
<stos ttulos se denominarn certificados de aportacin patrimonial# debern ser nominati$os y se
di$idirn en dos series, la serie D1D# 5ue representar en todo tiempo el sesenta y seis por ciento del
capital de la sociedad# 5ue slo podr ser suscrita por el Eobierno Federal2 y la serie D3D# 5ue
representar el treinta y cuatro por ciento restante6
Los certificados de la serie D1D se emitirn en ttulo ;nico# sern intransmisibles y en nin%;n caso
podr cambiarse su naturaleGa o los derec=os 5ue confieren al Eobierno Federal como titular de los
mismos6 Los certificados de la serie D3D podrn emitirse en uno o $arios ttulos6
3r)6culo 771, Fal$o el Eobierno Federal y las sociedades de in$ersin com;n# nin%una persona fsica
o moral podr ad5uirir# mediante una o $arias operaciones de cual5uier naturaleGa# simultneas o
sucesi$as# el control de certificados de aportacin patrimonial de la serie D3D por ms del cinco por ciento
del capital pa%ado de una institucin de banca de desarrollo6 <l mencionado lmite se aplicar# asimismo#
a la ad5uisicin del control por parte de personas 5ue de acuerdo a las disposiciones de carcter %eneral
5ue e7pida la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# deban considerarse para estos efectos como una
sola persona6
La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico mediante re%las de carcter %eneral# podr autoriGar 5ue
entidades de la 1dministracin @;blica Federal y los %obiernos de las entidades federati$as y de los
municipios# puedan ad5uirir certificados de la citada serie D3D# en una proporcin mayor a la establecida
en este artculo6
<n nin%;n momento podrn participar en forma al%una en el capital de las instituciones de banca de
desarrollo# personas fsicas o morales e7tranjeras# ni sociedades me7icanas en cuyos estatutos no fi%ure
clusula de e7clusin directa e indirecta de e7tranjeros6
Las personas 5ue contra$en%an lo dispuesto en este artculo# perdern en fa$or del Eobierno Federal
la participacin de 5ue se trate6
3r)6culo 781, La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico establecer# mediante disposiciones de
carcter %eneral# la forma# proporciones y dems condiciones aplicables a la suscripcin# tenencia y
circulacin de los certificados de la serie D3D6 Dic=as disposiciones se sujetarn a las modalidades 5ue
se)alen las respecti$as leyes or%nicas# considerando la especialidad sectorial y re%ional de cada
institucin de banca de desarrollo6
3r)6culo 791, Los certificados de aportacin patrimonial darn a sus titulares el derec=o de participar
en las utilidades de la institucin emisora y# en su caso# en la cuota de li5uidacin6
Los certificados de la serie D3D sern de i%ual $alor y conferirn los mismos derec=os a sus tenedores#
siendo los si%uientes,
I1 Desi%nar y remo$er a los comisarios correspondientes a esta serie de certificados2
II1 'Dero%ada+
Fracci# derogada DOF 24-06-2002
III1 1d5uirir en i%ualdad de condiciones y en proporcin al n;mero de sus certificados# los 5ue se
emitan en caso de aumento de capital6 <ste derec=o deber ejercitarse en el plaGo 5ue el consejo
directi$o se)ale# el 5ue se computar a partir del da en 5ue se publi5ue en el Diario Oficial de la
Federacin el acuerdo correspondiente de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico y 5ue no
podr ser inferior a treinta das2
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Secretara General
I&1 ?ecibir el reembolso de sus certificados a su $alor en libros se%;n el ;ltimo estado financiero
aprobado por el consejo directi$o y re$isado por la Comisin 4acional 3ancaria# cuando se reduGca el
capital social de la institucin en los t8rminos del artculo &8 de esta Ley# y
&1 Los dems 5ue esta Ley les confiere6
3r)6culo 7+1, Las instituciones de banca de desarrollo lle$arn un re%istro de los certificados de
aportacin patrimonial de la serie D3D# 5ue deber contener los datos relati$os a los tenedores de los
certificados y a las transmisiones 5ue se realicen6
<stas instituciones slo considerarn como propietarios de los certificados de la serie D3D a 5uienes
apareGcan inscritos como tales en el re%istro a 5ue se refiere este artculo6 1l efecto# debern inscribir en
dic=o re%istro y a peticin de su le%timo tenedor# las transmisiones 5ue se efect;en# siempre 5ue se
ajusten a lo establecido en el presente Captulo6
3r)6culo 7;1, <l capital mnimo de las instituciones de banca de desarrollo ser el 5ue estableGca la
Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# mediante disposiciones de carcter %eneral# el cual estar
nte%ramente pa%ado6 Cuando el capital social e7ceda del mnimo# deber estar pa%ado por lo menos en
un cincuenta por ciento# siempre 5ue este porcentaje no sea menor del mnimo establecido6
Dic=as instituciones podrn emitir certificados de aportacin patrimonial no suscritos 5ue conser$arn
en tesorera y 5ue sern entre%ados a los suscriptores contra el pa%o total de su $alor nominal y de las
primas 5ue# en su caso# fijen las mismas6
Cuando una institucin de banca de desarrollo anuncie su capital social# deber al mismo tiempo
anunciar su capital pa%ado6
3r)6culo 7!1, <l capital social de las instituciones de banca de desarrollo podr ser aumentado o
reducido a propuesta del Consejo Directi$o# por 1cuerdo de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico#
5ue modifi5ue el ?e%lamento Or%nico respecti$o# el cual ser publicado en el Diario Oficial de la
Federacin6
<n el caso de reduccin# el consejo propondr si la misma se efect;a mediante reduccin del $alor
nominal de los certificados o amortiGacin de una parte de ellos6 <n este ;ltimo supuesto# los certificados
de la serie D3D 5ue corresponda amortiGar sern determinados por sorteo ante la Comisin 4acional
3ancaria6
@ara efectos de la reduccin# por canje o amortiGacin# los certificados de la serie D3D se considerarn
a su $alor en libros se%;n el ;ltimo estado financiero aprobado por el consejo directi$o y re$isado por la
Comisin 4acional 3ancaria6
La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico establecer los casos y condiciones en 5ue las
instituciones de banca de desarrollo podrn ad5uirir transitoriamente los certificados de la serie D3D#
representati$os de su propio capital6
3r)6culo 7#1, La distribucin de las utilidades y# en su caso# la cuota de li5uidacin# se =ar en
proporcin a las aportaciones6 Las p8rdidas sern distribuidas en i%ual forma y =asta el lmite de las
aportaciones6 Fi =ubiere p8rdidas del capital social# 8ste deber ser reinte%rado o reducido antes de
=acerse la distribucin de utilidades6
Las utilidades slo podrn repartirse despu8s de aprobado el balance %eneral# sin e7ceder el monto
de las 5ue realmente se =ubieren obtenido6
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Secretara General
3r)6culo 8$1, La administracin de las instituciones de banca de desarrollo estar encomendada a un
consejo directi$o y a un director %eneral# en los t8rminos de sus propias leyes or%nicas6
<l consejo directi$o deber contar con un comit8 de auditora# 5ue tendr carcter consulti$o6 La
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores establecer# mediante disposiciones de carcter %eneral# las
atribuciones 5ue# como mnimo# deber ejercer dic=o comit8 de auditora# as como la forma en 5ue el
propio comit8 deber 5uedar inte%rado# la periodicidad de sus sesiones y la oportunidad y suficiencia de
la informacin 5ue deba considerar6
<l comit8 de auditora podr someter directamente a la consideracin del consejo directi$o los
proyectos# pro%ramas y dems asuntos relacionados con las facultades a 5ue se refiere el prrafo
anterior# y deber comunicarle las diferencias de opinin 5ue e7istieran entre la administracin de la
institucin de banca de desarrollo de 5ue se trate y el propio comit8 de auditora6
3r)6culo 81, La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico fijar las bases de carcter %eneral para
establecer la remuneracin 5ue corresponda a los consejeros e7ternos con carcter de independientes y
comisarios de las instituciones de banca de desarrollo 5ue sean desi%nados por los titulares de los
certificados de aportacin patrimonial de la serie D3D6
Las instituciones de banca de desarrollo contarn con un comit8 de recursos =umanos y desarrollo
institucional6 Fin perjuicio de las dems atribuciones 5ue correspondan a dic=o comit8# 8ste recomendar
al consejo directi$o el monto de la remuneracin 5ue corresponda a los consejeros e7ternos con carcter
de independientes y comisarios antes referidos# de conformidad con lo establecido en el primer prrafo de
este artculo6 Tambi8n propondr las remuneraciones a los e7pertos 5ue participen en los comit8s de
apoyo constituidos por el consejo6
Las desi%naciones de consejeros en las instituciones de banca de desarrollo se realiGarn de
conformidad con sus respecti$as leyes or%nicas# as como con lo pre$isto en el presente artculo6
Los consejeros e7ternos con carcter de independientes debern obser$ar los re5uisitos a 5ue se
refiere el artculo # as como lo dispuesto en el artculo & se%undo prrafo y fracciones -- a :-# ambos
de esta Ley6
Los consejeros e7ternos con carcter de independientes no tendrn suplentes y prestarn sus
ser$icios por un perodo de cuatro a)os6 Los perodos de dic=os consejeros sern escalonados y se
sucedern cada a)o6 Las personas 5ue funjan como tales podrn ser desi%nadas con ese carcter ms
de una $eG6
La $acante 5ue se produGca de al%;n consejero e7terno con carcter de independiente ser cubierta
por el nue$o miembro 5ue se desi%ne para inte%rar el consejo directi$o y durar con tal carcter slo por
el tiempo 5ue faltare desempe)ar al sustituido6
1l tomar posesin del car%o# cada consejero deber suscribir un documento elaborado por la
institucin de banca de desarrollo de 5ue se trate# en donde declare bajo protesta de decir $erdad 5ue no
tiene impedimento al%uno para desempe)arse como consejero en dic=a institucin# y en donde acepte
los derec=os y obli%aciones deri$ados de tal car%o6
Artculo reformado DOF 24-06-2002. Fe de errata( DOF 08-0%-2002. "eformado DOF 01-02-2008
3r)6culo 8-1, <l consejo diri%ir la institucin de banca de desarrollo con base en las polticas#
lineamientos y prioridades 5ue conforme a lo dispuesto por la Ley estableGca el <jecuti$o Federal por
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Secretara General
conducto de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# para el lo%ro de los objeti$os y metas de sus
pro%ramas e instruir al respecto al director %eneral para la ejecucin y realiGacin de los mismos6
<l consejo directi$o en representacin de la institucin# podr acordar la realiGacin de todas las
operaciones in=erentes a su objeto y dele%ar discrecionalmente sus facultades en el director %eneral# as
como constituir apoderados y nombrar dentro de su seno dele%ados para actos o funciones especficos6
Fern facultades indele%ables del consejo,
I1 4ombrar y remo$er# a propuesta del director %eneral# a los ser$idores p;blicos de la institucin
5ue ocupen car%os con las dos jerar5uas administrati$as inferiores a la de a5u8l# y a los dems
5ue se)ale el re%lamento or%nico# as como concederles licencias2
II1 4ombrar y remo$er al secretario y al prosecretario del consejo2
III1 1probar el establecimiento# reubicacin y clausura de sucursales# a%encias y oficinas en el pas
y en el e7tranjero2
I&1 1cordar la creacin de comit8s de cr8dito# el de recursos =umanos y desarrollo institucional# de
administracin inte%ral de ries%os# as como los 5ue considere necesarios para el cumplimiento
de su objeto2
&1 Determinar las facultades de los distintos r%anos y de los ser$idores p;blicos de la institucin#
para el otor%amiento de cr8ditos2
&I1 1probar los estados financieros de la institucin para proceder a su publicacin6 Los estados
financieros anuales se aprobarn pre$io dictamen de los comisarios y debern estar suscritos
por el director %eneral# el responsable de la contabilidad de la institucin y el responsable de las
funciones de auditora interna# conforme a su competencia# pre$io a su aprobacin2
&II1 1probar en su caso# la constitucin de reser$as2
&II bi.1 1probar en su caso# la aplicacin de utilidades# as como la forma y t8rminos en 5ue deber
realiGarse2
&III1 Fe dero%a6
&III bi.1 1probar los presupuestos %enerales de %asto e in$ersin# sin someterse a lo dispuesto en el
artculo &1# fraccin >>-: de la Ley Or%nica de la 1dministracin @;blica Federal2
I%1 1probar las propuestas de los lmites de endeudamiento neto e7terno e interno# financiamiento
neto# as como los lmites de intermediacin financiera2
I% bi.1 1probar las estimaciones de in%resos anuales# su pro%rama financiero# y sus pro%ramas
operati$os2
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Secretara General
%1 1probar los pro%ramas anuales de ad5uisicin# arrendamiento y enajenacin de bienes muebles
e inmuebles# de realiGacin de obras y prestacin de ser$icios# 5ue la institucin re5uiera# as
como las polticas y bases %enerales 5ue re%ulen los con$enios# contratos o acuerdos 5ue deba
celebrar la institucin con terceros# en estas materias# de conformidad con las normas aplicables
y sin 5ue dic=os pro%ramas# polticas y bases relati$os a sus sucursales sean objeto del
ejercicio de las atribuciones a 5ue se refiere el artculo &I# fracciones >> y >>---# de la Ley
Or%nica de la 1dministracin @;blica Federal en materia de arrendamiento de bienes
inmuebles2
%I1 @roponer a la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico las modificaciones al re%lamento
or%nico2
%I bi.1 1probar la cesin de acti$os y pasi$os2
%II1 1probar la emisin de certificados de aportacin patrimonial# pro$isionales o definiti$os2
%III1 @roponer a la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# el aumento o reduccin del capital
social2
%I&1 1cordar los aumentos de capital pa%ado de la institucin# as como fijar las primas# 5ue en su
caso deban pa%ar los suscriptores de certificados de aportacin patrimonial2
%&1 1cordar la emisin de obli%aciones subordinadas2
%&I1 1probar las in$ersiones en el capital de las empresas a 5ue se refieren los artculos I/# 88 y 8J
de esta Ley# as como su enajenacin2
%&II1 1probar los pro%ramas anuales de publicidad y propa%anda de la institucin# sin 5ue se re5uiera
autoriGacin de la Fecretara de Eobernacin2
%&III1 1probar la estructura or%nica# ni$eles de empleo# las bases para la elaboracin de tabuladores
de sueldos# poltica salarial y para el otor%amiento de incenti$os2 polticas de ascensos#
promociones y jubilaciones2 lineamientos de seleccin# reclutamiento y capacitacin2 criterios de
separacin2 indicadores de e$aluacin de desempe)o para la determinacin de
compensaciones y dems prestaciones econmicas y de se%uridad social establecidas en
beneficio de los ser$idores p;blicos 5ue laboren en la sociedad# as como las condiciones
%enerales de trabajo de la institucin# a propuesta del director %eneral# y tomando en cuenta la
opinin del sindicato correspondiente# de conformidad con el artculo 18 de la Ley
?e%lamentaria de la Fraccin >--- 3is del 1partado 3 del 1rtculo 1& de la Constitucin @oltica
de los <stados Anidos Be7icanos# y la remuneracin de los consejeros y comisarios desi%nados
por los titulares de los certificados de aportacin patrimonial de la serie D3D# por recomendacin
del comit8 de recursos =umanos y desarrollo institucional# como e7cepcin a lo dispuesto por
los artculos &1# fraccin >>-:# y &I# fracciones :---# >:--- y >:--- bis# de la Ley Or%nica de la
1dministracin @;blica Federal2
%I%1 Opinar sobre las condiciones %enerales de trabajo de la institucin2
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%%1 Las 5ue estableGca con este carcter la respecti$a ley o re%lamento or%nico de la institucin6
%%I1 1utoriGar la tenencia por cuenta propia de ttulos inscritos en el ?e%istro 4acional de :alores#
representati$os del capital social de sociedades# as como la forma de administrarla2
%%II1 1utoriGar el pro%rama de financiamiento acorde con las metas 5ue# para la institucin de banca
de desarrollo de 5ue se trate# fije al efecto la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico2
%%III1 Conocer y# en su caso# aprobar los informes 5ue le presente el comit8 de administracin inte%ral
de ries%os# as como los lmites prudenciales de ries%os 5ue al efecto le propon%a 8ste# y
%%I&1 1naliGar y aprobar# en su caso# los asuntos 5ue someta a su consideracin el comit8 de
auditora y dictar las medidas aplicables o procedentes en materia de control interno6
<n los supuestos establecidos en las fracciones ---# :--# -> y >: de este artculo se re5uerir de la
autoriGacin e7presa de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico6
<n el ejercicio de las atribuciones 5ue se confieren a los consejos directi$os en el presente artculo#
slo se sujetarn a lo dispuesto por sus leyes or%nicas# esta Ley y a los lineamientos 5ue emita la
Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico6
3r)6culo 871, <l director %eneral# dentro de sus funciones administrati$as# someter a la consideracin
del consejo directi$o los proyectos y pro%ramas relacionados con las facultades 5ue al propio consejo
confiere el artculo anterior6
1dems de las se)aladas en esta y otras leyes# es facultad del director %eneral la de desi%nar y
remo$er dele%ados fiduciarios6
<l director %eneral ser desi%nado por el <jecuti$o Federal# a tra$8s del Fecretario de Cacienda y
Cr8dito @;blico# y tal nombramiento deber recaer en la persona 5ue re;na los re5uisitos se)alados en el
artculo . de esta Ley6
Los mismos re5uisitos debern reunir los ser$idores p;blicos de la institucin 5ue ocupen car%os con
las dos jerar5uas administrati$as inferiores a la del director %eneral y los 5ue para estos efectos
determine el re%lamento or%nico6 Fu desi%nacin se =ar con base en los m8ritos obtenidos y con
sujecin a lo dispuesto por el citado artculo .6 Cuando a criterio de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito
@;blico# los ser$idores p;blicos 5ue ocupen car%os con las dos jerar5uas administrati$as inferiores no
realicen funciones de carcter sustanti$o# los podr e7imir de los re5uisitos contenidos en la fraccin -- del
artculo . de esta Ley6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# con acuerdo de su Hunta de Eobierno y despu8s de
escuc=ar al interesado# podr determinar 5ue se proceda a la remocin o suspensin de los dele%ados
fiduciarios y ser$idores p;blicos 5ue puedan obli%ar con su firma a la institucin# con e7cepcin del
director %eneral# cuando considere 5ue tales personas no cuentan con la suficiente calidad t8cnica o
moral para el desempe)o de sus funciones o 5ue en el desempe)o de 8stas no se =ayan ajustado a las
disposiciones le%ales y administrati$as aplicables6 Las resoluciones de remocin o suspensin podrn ser
recurridas ante la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# la cual resol$er a tra$8s de su Hunta de
Eobierno dentro de los 5uince das =biles 5ue si%an a la fec=a en 5ue la misma se =ubiere notificado6 La
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Secretara General
propia Comisin podr recomendar al <jecuti$o Federal# a tra$8s de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito
@;blico# la remocin del director %eneral de la institucin# cuando considere 5ue 8ste# en el desempe)o
de sus funciones# no se =a ajustado a las disposiciones le%ales y administrati$as aplicables# o bien# no
=aya conducido la institucin con base en las sanas prcticas bancarias6
3r)6culo 87 bi.1, <l Consejo Directi$o# as como los ser$idores p;blicos de las instituciones de banca
de desarrollo# no podrn otor%ar jubilaciones ni pensiones en t8rminos y condiciones distintos a lo
pre$isto en sus respecti$as condiciones %enerales de trabajo6
3r)6culo 881, <l r%ano de $i%ilancia de las instituciones de banca de desarrollo estar inte%rado por
dos comisarios# de los cuales uno ser nombrado por la Fecretara de la Funcin @;blica y el otro por los
titulares de los certificados de aportacin patrimonial de la serie D3D6 @or cada comisario propietario se
nombrar el respecti$o suplente6 Los comisarios tendrn las ms amplias facultades para e7aminar los
libros de contabilidad y dems documentacin de la sociedad nacional de cr8dito de 5ue se trate# incluida
la de su consejo# as como para lle$ar a cabo todos los dems actos 5ue re5uiera el adecuado
cumplimiento de sus funciones# y tendr el derec=o de asistir a las juntas del consejo directi$o con $oG6
La desi%nacin de comisarios 5ue realicen los tenedores de los certificados de aportacin patrimonial
de la serie D3D corresponder a 5uien o 5uienes en su conjunto manten%an la mayora de dic=a serie6 <n
el supuesto de 5ue el titular sea el Eobierno Federal# la desi%nacin correspondiente la realiGar el
Fecretario de Cacienda y Cr8dito @;blico6
3r)6culo 891, 'Dero%ado+
Artculo derogado DOF 24-06-2002
C34ITULO III
De la. Filiale. de In.)i)ucione. Financiera. del EB)erior1
)a*tulo adicioado DOF 23-12-1993
3r)6culo 89,31, @ara efectos de esta Ley se entender por,
I1 Filial, La sociedad me7icana autoriGada para or%aniGarse y operar# conforme a esta Ley# como
institucin de banca m;ltiple# y en cuyo capital participe una -nstitucin Financiera del <7terior o
una Fociedad Controladora Filial en los t8rminos del presente captulo2
Fracci# reformada DOF 18-0%-2006
II1 -nstitucin Financiera del <7terior, La entidad financiera constituida en un pas con el 5ue B87ico
=aya celebrado un tratado o acuerdo internacional en $irtud del cual se permita el establecimiento
en territorio nacional de Filiales2 y
III1 Fociedad Controladora Filial, La sociedad me7icana autoriGada para constituirse y operar como
sociedad controladora en los t8rminos de la Ley para ?e%ular las 1%rupaciones Financieras# y en
cuyo capital participe una -nstitucin Financiera del <7terior6
Texto de la fraccin I del artculo 45-A de esta e!" #ue se$uir% &i$ente 'asta el 18 de (ulio de 2013)
Artculo 45-A.- **********
I. +ilial) a sociedad ,exicana autori-ada .ara or$ani-arse ! o.erar" confor,e a esta e!" co,o institucin de /anca ,0lti.le o
sociedad financiera de o/(eto li,itado" ! en cu!o ca.ital .artici.e una Institucin +inanciera del 1xterior o una 2ociedad
3ontroladora +ilial en los t4r,inos del .resente ca.tulo5
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Secretara General
II y III. **********
3r)6culo 89,:1, Las Filiales se re%irn por lo pre$isto en los tratados o acuerdos internacionales
correspondientes# el presente captulo# las disposiciones contenidas en esta Ley aplicables a las
instituciones de banca m;ltiple# y las re%las para el establecimiento de filiales 5ue al efecto e7pida la
Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# oyendo la opinin del 3anco de B87ico y de la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores6
Prrafo reformado DOF 18-0%-2006
La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico estar facultada para interpretar para efectos
administrati$os las disposiciones sobre ser$icios financieros 5ue se incluyan en los tratados o acuerdos
internacionales a 5ue =ace mencin el prrafo anterior# as como para pro$eer a su obser$ancia6
Texto del .ri,er .%rrafo del artculo 45-6 de esta e!" #ue se$uir% &i$ente 'asta el 18 de (ulio de 2013)
Artculo 45-B.- as +iliales se re$ir%n .or lo .re&isto en los tratados o acuerdos internacionales corres.ondientes" el .resente ca.tulo"
las dis.osiciones contenidas en esta e! a.lica/les a las instituciones de /anca ,0lti.le o a las sociedades financieras de o/(eto li,itado"
se$0n corres.onda" ! las re$las .ara el esta/leci,iento de +iliales #ue al efecto ex.ida la 2ecretara de 7acienda ! 3r4dito 80/lico" o!endo la
o.inin del 6anco de 94xico ! de la 3o,isin :acional 6ancaria*
**********
3r)6culo 89,C1, @ara or%aniGarse y operar como Filial se re5uiere autoriGacin del Eobierno Federal#
5ue compete otor%ar discrecionalmente a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# con aprobacin de
su Hunta de Eobierno# despu8s de escuc=ar la opinin del 3anco de B87ico6 @or su naturaleGa estas
autoriGaciones sern intransmisibles6
Las autoriGaciones 5ue al efecto se otor%uen# as como sus modificaciones# se publicarn en el Diario
Oficial de la Federacin y en dos peridicos de amplia circulacin del domicilio social de la Filial de 5ue
se trate6
3r)6culo 89,D1, Las autoridades financieras# en el mbito de sus respecti$as competencias#
%arantiGarn el cumplimiento de los compromisos de trato nacional 5ue en su caso sean asumidos por
B87ico# en los t8rminos establecidos en el tratado o acuerdo internacional aplicable6
Las Filiales podrn realiGar las mismas operaciones 5ue las instituciones de banca m;ltiple# a menos
5ue el tratado o acuerdo internacional aplicable estableGca al%una restriccin6
Texto del se$undo .%rrafo del artculo 45-; de esta e!" #ue se$uir% &i$ente 'asta el 18 de (ulio de 2013)
Artculo 45-D.- **********
as +iliales .odr%n reali-ar las ,is,as o.eraciones #ue las instituciones de /anca ,0lti.le o las sociedades financieras de o/(eto
li,itado" se$0n corres.onda" a ,enos #ue el tratado o acuerdo internacional a.lica/le esta/le-ca al$una restriccin*
3r)6culo 89,E1, @ara in$ertir en el capital social de una Filial# la -nstitucin Financiera del <7terior
deber realiGar# en el pas en el 5ue est8 constituida# directa o indirectamente# de acuerdo con la
le%islacin aplicable# el mismo tipo de operaciones 5ue la Filial de 5ue se trate est8 facultada para
realiGar en B87ico# de conformidad con lo 5ue se)alen la presente Ley y las re%las a las 5ue se refiere el
primer prrafo del artculo ./036
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Secretara General
Fe e7cept;a de lo dispuesto en el prrafo anterior a las Filiales en cuyo capital participe una Fociedad
Controladora Filial de conformidad con la Ley para ?e%ular las 1%rupaciones Financieras y las re%las
mencionadas en el prrafo anterior6
3r)6culo 89,F1, La solicitud de autoriGacin para or%aniGarse y operar como Filial deber cumplir con
los re5uisitos establecidos en la presente Ley y en las re%las a las 5ue se refiere el primer prrafo del
artculo ./036
3r)6culo 89,'1, <l capital social de las Filiales estar inte%rado por acciones de la serie (F*# 5ue
representarn cuando menos el cincuenta y uno por ciento de dic=o capital6 <l cuarenta y nue$e por
ciento restante del capital social podr inte%rarse indistinta o conjuntamente por acciones serie (F* y (3*6
Prrafo reformado DOF 1%-11-199!
Las acciones de la serie (F* solamente podrn ser ad5uiridas por una Fociedad Controladora Filial o#
directa o indirectamente# por una -nstitucin Financiera del <7terior# sal$o en el caso a 5ue se refiere el
;ltimo prrafo del artculo ./0C# tratndose de acciones representati$as del capital social de las
instituciones de banca m;ltiple Filiales6
Prrafo reformado DOF 1%-11-199!
Las acciones de la serie D3D de las instituciones de banca m;ltiple Filiales se re%irn por lo dispuesto
en esta Ley para las acciones de la serie DOD6 La -nstitucin Financiera del <7terior# propietaria de las
acciones serie DFD# de una institucin de banca m;ltiple Filial# no 5uedar sujeta a los lmites establecidos
en el artculo 1I de esta Ley# respecto de su tenencia de acciones serie D3D6
Prrafo reformado DOF 1%-11-199!& 19-01-1999
Las acciones sern de i%ual $alor2 dentro de cada serie# conferirn a sus tenedores los mismos
derec=os# y debern pa%arse nte%ramente en el acto de ser suscritas# en t8rminos del artculo 1 de esta
Ley6 Las mencionadas acciones se mantendrn en depsito en al%una de las instituciones para el
depsito de $alores re%uladas en la Ley del Bercado de :alores# las 5ue en nin%;n caso se encontrarn
obli%adas a entre%arlas a los titulares6
'Fe dero%a el ;ltimo prrafo+6
Prrafo derogado DOF 1%-11-199!
Artculo adicioado DOF 23-12-1993. "eformado DOF 1!-02-199!
3r)6culo 89,C1, Las acciones serie DFD representati$as del capital social de una Filial# ;nicamente
podrn ser enajenadas pre$ia autoriGacin de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# con
aprobacin de su Hunta de Eobierno6
Fal$o en el caso en 5ue el ad5uirente sea una -nstitucin Financiera del <7terior# una Fociedad
Controladora Filial o una Filial# para lle$ar a cabo la enajenacin debern modificarse los estatutos
sociales de la Filial cuyas acciones sean objeto de la operacin6 Tratndose de instituciones de banca
m;ltiple Filiales# deber cumplirse con lo dispuesto en el Captulo - del presente Ttulo6
Cuando el ad5uirente sea una -nstitucin Financiera del <7terior# una Fociedad Controladora Filial o
una Filial# deber obser$arse lo dispuesto en las fracciones -# --- y -: del artculo ./0-6 Cuando estas
personas ad5uieran acciones representati$as del capital social de una institucin de banca m;ltiple Filial
deber tambi8n obser$arse lo dispuesto en la fraccin : del mencionado artculo ./0-6
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Secretara General
4o se re5uerir autoriGacin de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# ni modificacin de
estatutos cuando la transmisin de acciones sea# en %aranta o propiedad# al -nstituto para la @roteccin
al 1=orro 3ancario6
Las personas 5ue pretendan ad5uirir# directa o indirectamente# acciones serie DFD representati$as del
capital social de una institucin de banca m;ltiple Filial# debern obtener pre$iamente la autoriGacin de
la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# 5uien podr otor%arla discrecionalmente# despu8s de
escuc=ar la opinin del 3anco de B87ico6
Las autoriGaciones anteriores estarn sujetas a las disposiciones de carcter %eneral 5ue emita dic=a
Comisin propiciando el sano desarrollo del sistema bancario# y se otor%arn# en su caso# sin perjuicio de
lo establecido por el artculo 1I6
Artculo reformado DOF 23-12-1993& 1!-02-199!& 1%-11-199!& 01-02-2008
3r)6culo 89,I1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# con aprobacin de su Hunta de Eobierno
y despu8s de escuc=ar la opinin del 3anco de B87ico# podr autoriGar a las -nstituciones Financieras del
<7terior# a las Fociedades Controladoras Filiales o a las Filiales la ad5uisicin de acciones
representati$as del capital social de una o ms instituciones de banca m;ltiple# siempre y cuando se
cumplan los si%uientes re5uisitos,
Prrafo reformado DOF 04-06-2001& 18-0%-2006& 01-02-2008
I1, La -nstitucin Financiera del <7terior# la Fociedad Controladora Filial o la Filial# se%;n sea el caso#
deber ad5uirir acciones 5ue representen cuando menos el cincuenta y uno por ciento del capital
social2
Fracci# reformada DOF 1!-02-199!& 1%-11-199!
II1 <n caso 5ue se pretenda con$ertir la institucin en Filial# debern modificarse los estatutos
sociales de la citada institucin cuyas acciones sean objeto de enajenacin# a efecto de cumplir
con lo dispuesto en el presente captulo2
Fracci# reformada DOF 18-0%-2006& 01-02-2008
III1 'Fe dero%a+
I&1 Fe dero%a6
Fracci# reformada DOF 18-0%-2006. Derogada DOF 01-02-2008
&1 'Fe dero%a+
Fracci# reformada DOF 1!-02-199!. Derogada DOF 04-06-2001
'Fe dero%a el ;ltimo prrafo+
Prrafo adicioado DOF 19-01-1999. Derogado DOF 04-06-2001
3r)6culo 89,D1, 'Fe dero%a+
Artculo adicioado DOF 23-12-1993. Derogado DOF 04-06-2001
3r)6culo 89,E1, <l consejo de administracin de las instituciones de banca m;ltiple filiales estar
inte%rado por un mnimo de cinco y un m7imo de 5uince consejeros propietarios# de los cuales cuando
menos el $einticinco por ciento debern ser independientes6 @or cada consejero propietario se desi%nar
a su respecti$o suplente# en el entendido de 5ue los consejeros suplentes de los consejeros
independientes# debern tener este mismo carcter6
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Secretara General
Fu nombramiento deber =acerse en asamblea especial por cada serie de acciones6 1 las asambleas
5ue se re;nan con este fin# as como a a5uellas 5ue ten%an el propsito de desi%nar comisarios por cada
serie de acciones# les sern aplicables# en lo conducente# las disposiciones para las asambleas %enerales
ordinarias pre$istas en la Ley Eeneral de Fociedades Bercantiles6
<l accionista de la serie DFD 5ue represente cuando menos el cincuenta y uno por ciento del capital
social pa%ado desi%nar a la mitad ms uno de los consejeros y por cada dieG por ciento de acciones de
esta serie 5ue e7ceda de ese porcentaje# tendr derec=o a desi%nar un consejero ms6 Los accionistas
de la serie DOD# desi%narn a los consejeros restantes6 Flo podr re$ocarse el nombramiento de los
consejeros de minora# cuando se re$o5ue el de todos los dems de la misma serie6
<l consejo de administracin deber estar inte%rado por al menos el $einticinco por ciento de
consejeros independientes# 5ue sern desi%nados en forma proporcional conforme a lo se)alado en los
prrafos 5ue anteceden6 @or consejero independiente# deber entenderse a la persona 5ue sea ajena a la
administracin de la institucin de banca m;ltiple filial respecti$a# y 5ue re;na los re5uisitos y condiciones
5ue determine la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores en las disposiciones de carcter %eneral a 5ue
se refiere el artculo de esta Ley# en las 5ue i%ualmente se establecern los supuestos bajo los cuales#
se considerar 5ue un consejero deja de ser independiente para los efectos de este artculo6
<n nin%;n caso podrn ser consejeros independientes,
Prrafo derogado DOF 19-01-1999. Adicioado DOF 04-06-2001
I1 <mpleados o directi$os de la institucin2
II1 1ccionistas 5ue sin ser empleados o directi$os de la institucin# ten%an poder de mando sobre los
directi$os de la misma2
III1 Focios o empleados de sociedades o asociaciones 5ue presten ser$icios de asesora o
consultora a la institucin o a las empresas 5ue perteneGcan al mismo %rupo econmico del cual
forme parte 8sta# cuyos in%resos representen el dieG por ciento o ms de sus in%resos2
I&1 Clientes# pro$eedores# deudores# acreedores# socios# consejeros o empleados de una sociedad
5ue sea cliente# pro$eedor# deudor o acreedor importante de la institucin6
Fe considera 5ue un cliente o pro$eedor es importante cuando los ser$icios 5ue le preste la
institucin o las $entas 5ue le =a%a a 8sta# representan ms del dieG por ciento de los ser$icios o
$entas totales del cliente o del pro$eedor# respecti$amente6 1simismo# se considera 5ue un
deudor o acreedor es importante cuando el importe del cr8dito es mayor al 5uince por ciento de
los acti$os de la institucin o de su contraparte2
&1 <mpleados de una fundacin# asociacin o sociedad ci$iles 5ue reciban donati$os importantes de
la institucin6
Fe consideran donati$os importantes a a5uellos 5ue representen ms del 5uince por ciento del
total de donati$os recibidos por la fundacin# asociacin o sociedad ci$iles de 5ue se trate2
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Secretara General
&I1 Directores %enerales o directi$os de alto ni$el de una sociedad en cuyo consejo de administracin
participe el director %eneral o un directi$o de alto ni$el de la institucin2
&II1 Cnyu%es o concubinarios# as como los parientes por consan%uinidad# afinidad o ci$il =asta el
primer %rado respecto de al%una de las personas mencionadas en las fracciones --- a :-
anteriores# o bien# =asta el tercer %rado# en relacin con las se)aladas en las fracciones -# -- y :---
de este artculo# y
&III1 Quienes =ayan ocupado un car%o de direccin o administrati$o en la institucin o en el %rupo
financiero al 5ue# en su caso# perteneGca la propia institucin# durante el a)o anterior al momento
en 5ue se pretenda =acer su desi%nacin6
<l consejo deber reunirse por lo menos trimestralmente y de manera adicional# cuando sea
con$ocado por el @residente del consejo# al menos una cuarta parte de los consejeros# o cual5uiera de
los comisarios de la institucin6 @ara la celebracin de las sesiones ordinarias y e7traordinarias del
consejo de administracin# se deber contar con la asistencia de cuando menos el cincuenta y uno por
ciento de los consejeros# de los cuales por lo menos uno deber ser consejero independiente6
Fe dero%a# s8ptimo prrafo
Prrafo adicioado DOF 1%-11-199!. Derogado DOF 18-0%-2006
<l presidente del consejo deber ele%irse de entre los propietarios de la serie DFD# y tendr $oto de
calidad en caso de empate6
<n el caso de las instituciones de banca m;ltiple Filiales en las cuales cuando menos el no$enta y
nue$e por ciento de los ttulos representati$os del capital social sean propiedad# directa o indirectamente#
de una -nstitucin Financiera del <7terior o una Fociedad Controladora Filial# podr determinar libremente
el n;mero de consejeros# el cual en nin%;n caso podr ser inferior a cinco# debiendo obser$arse lo
se)alado por los prrafos primero# tercero y cuarto del presente artculo6
Prrafo reformado DOF 1%-11-199!& 04-06-2001
La mayora de los consejeros de una Filial deber residir en territorio nacional6
Artculo adicioado DOF 23-12-1993. "eformado DOF 1!-02-199!
Texto del .%rrafo s4.ti,o del artculo 45-< de esta e!" #ue se$uir% &i$ente 'asta el 18 de (ulio de 2013)
Artculo 45-K.- **********
8%rrafos se$undo a #uinto*- **********
I a VIII. **********
**********
1n el caso de las sociedades financieras de o/(eto li,itado +iliales" el n0,ero de conse(eros en nin$0n caso .odr% ser inferior a cinco*
os .ro.ietarios de la serie =6>" en su caso" tendr%n derec'o a no,/rar .or lo ,enos un conse(ero* 2lo .odr% re&ocarse el no,/ra,iento de
los conse(eros de ,inora" cuando se re&o#ue el de todos los de,%s de la ,is,a serie*
8%rrafos octa&o a d4ci,o*- **********
45 de 221

Secretara General
3r)6culo 89,L1, Fe e7cept;a a los directores %enerales de las instituciones de banca m;ltiple Filiales
del re5uisito pre$isto en la fraccin - del artculo . de la presente Ley6 Los directores %enerales de las
Filiales debern residir en territorio nacional6
3r)6culo 89,51, <l r%ano de $i%ilancia de las Filiales# estar inte%rado por lo menos por un comisario
desi%nado por los accionistas de la serie (F* y# en su caso# un comisario nombrado por los accionistas de
la serie (3*# as como sus respecti$os suplentes6
Artculo adicioado DOF 23-12-1993. "eformado DOF 1!-02-199!& 1%-11-199!
3r)6culo 89,N1, ?especto de las Filiales# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores tendr todas las
facultades 5ue le atribuye la presente Ley en relacin con las instituciones de banca m;ltiple6 Cuando las
autoridades super$isoras del pas de ori%en de la -nstitucin Financiera del <7terior propietaria de
acciones representati$as del capital social de una Filial o de una Fociedad Controladora Filial# se%;n sea
el caso# deseen realiGar $isitas de inspeccin# debern solicitarlo a la propia Comisin6 1 discrecin de la
misma# las $isitas podrn =acerse por su conducto o sin 5ue medie su participacin6
Prrafo reformado DOF 04-06-2001& 18-0%-2006
La solicitud a 5ue =ace mencin el prrafo anterior deber =acerse por escrito# cuando menos con
treinta das naturales de anticipacin y deber acompa)arse de lo si%uiente,
I1 Descripcin del acto de inspeccin a ser realiGado2 y
II1 Las disposiciones le%ales pertinentes al acto de inspeccin objeto de la solicitud6
1 solicitud de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# las autoridades 5ue realicen la inspeccin
debern presentarle un informe de los resultados obtenidos6
Texto del .ri,er .%rrafo del artculo 45-: de esta e!" #ue se$uir% &i$ente 'asta el 18 de (ulio de 2013)
Artculo 45-N.- ?es.ecto de las +iliales" la 3o,isin :acional 6ancaria ! de @alores tendr% todas las facultades #ue le atri/u!e la
.resente e! en relacin con las instituciones de /anca ,0lti.le ! las sociedades financieras de o/(eto li,itado* 3uando las autoridades
su.er&isoras del .as de ori$en de la Institucin +inanciera del 1xterior .ro.ietaria de acciones re.resentati&as del ca.ital social de una +ilial
o de una 2ociedad 3ontroladora +ilial" se$0n sea el caso" deseen reali-ar &isitas de ins.eccin" de/er%n solicitarlo a la .ro.ia 3o,isin* A
discrecin de la ,is,a" las &isitas .odr%n 'acerse .or su conducto o sin #ue ,edie su .artici.acin*
**********
I y II. **********
**********
Cap6)ulo I&
De la. in.)i)ucione. de banca *<l)iple Fue )en/an v6nculo. de ne/ocio o pa)ri*oniale.
con per.ona. *orale. Fue realicen ac)ividade. e*pre.ariale.
3r)6culo 89,O1, Las instituciones de banca m;ltiple 5ue manten%an $nculos de ne%ocio o
patrimoniales con personas morales 5ue realicen acti$idades empresariales# se re%irn por lo pre$isto en
el presente captulo y las dems disposiciones contenidas en esta Ley6
Fin perjuicio de lo anterior# las disposiciones contenidas en este Captulo# no sern aplicables a,
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Secretara General
I1 -nstituciones de banca m;ltiple 5ue formen parte de un %rupo financiero constituido en t8rminos de
la Ley para ?e%ular las 1%rupaciones Financieras# respecto de las sociedades inte%rantes del %rupo
financiero y sus subsidiarias# incluyendo a la sociedad controladora# y
II1 -nstituciones de banca m;ltiple 5ue no sean inte%rantes de un %rupo financiero respecto de a5uellas
entidades financieras re%uladas por las leyes financieras $i%entes 5ue perteneGcan al mismo Erupo
empresarial o Consorcio al 5ue perteneGca la institucin de banca m;ltiple6
3r)6culo 89,41, @ara los efectos de este Captulo# se entender por consorcio# control# directi$o
rele$ante# %rupo de personas# %rupo empresarial y poder de mando# lo se)alado en el artculo 3is de
esta Ley6 1dicionalmente por,
I1 1cti$idad empresarial# la se)alada en el artculo 1" del Cdi%o Fiscal de la Federacin6 Quedarn
e7cluidas las acti$idades =abituales y profesionales de cr8dito 5ue en un ejercicio representen la
proporcin de acti$os crediticios o in%resos asociados a dic=a acti$idad# conforme a lo se)alado en el
artculo 8 de la Ley del -mpuesto sobre la ?enta6
II1 -nfluencia si%nificati$a# la titularidad de derec=os 5ue permitan# directa o indirectamente ejercer el
$oto respecto de cuando menos el $einte por ciento del capital social de una persona moral6
III1 :nculo de ne%ocio# el 5ue deri$e de la celebracin de con$enios de in$ersin en el capital de otras
personas morales# en $irtud de los cuales se obten%a influencia si%nificati$a# 5uedando incluidos
cual5uier otro tipo de actos jurdicos 5ue produGcan efectos similares a tales con$enios de in$ersin6
I&1 :nculo patrimonial# el 5ue deri$e de la pertenencia por parte de la institucin de banca m;ltiple a
un consorcio o %rupo empresarial# al 5ue tambi8n perteneGca la persona moral6
3r)6culo 89,A1, Las instituciones de banca m;ltiple 5ue manten%an $nculos de ne%ocio o
patrimoniales con personas morales 5ue realicen acti$idades empresariales# debern ajustarse a lo
si%uiente,
I1 1doptar las medidas de control interno y contar con sistemas informticos y de contabilidad# 5ue
ase%uren su independencia operati$a con respecto a cual5uiera de los dems inte%rantes del consorcio o
%rupo empresarial al 5ue perteneGcan# o bien# de sus asociados6
II1 Contar con instalaciones 5ue ase%uren la independencia de los espacios fsicos de sus oficinas
administrati$as con respecto a cual5uiera de los dems inte%rantes del consorcio o %rupo empresarial al
5ue perteneGcan# o bien# de sus asociados6 Fin perjuicio de lo anterior# los espacios fsicos =abilitados
para la atencin al p;blico# tales como sucursales# podrn ubicarse en un mismo inmueble# siempre 5ue
el acceso al rea interna de trabajo en la sucursal# se permita ;nicamente al personal de la institucin6
3r)6culo 89,R1, Los accionistas de las instituciones de banca m;ltiple a 5ue se refiere este Captulo#
desi%narn a los miembros del consejo de administracin6
La mayora de los consejeros podrn estar $inculados con la persona o %rupo de personas 5ue ten%an
el control del consorcio o %rupo empresarial 5ue realice acti$idades empresariales y manten%a $nculos
de ne%ocio o patrimoniales con la institucin de banca m;ltiple6 La mencionada mayora se establecer
con las si%uientes personas,
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32 15uellas 5ue ten%an al%;n $nculo con el consorcio o %rupo empresarial controlado por la persona
o %rupo de personas de referencia# esto es,
I1 @ersonas fsicas 5ue ten%an cual5uier empleo# car%o o comisin por $irtud del cual puedan adoptar
decisiones 5ue trasciendan de forma si%nificati$a en la situacin administrati$a# financiera# operacional o
jurdica de la persona moral# o del consorcio o %rupo empresarial al 5ue 8sta perteneGca6 Lo anterior# ser
aplicable tambi8n a las personas 5ue =ayan tenido dic=os empleos# car%os o comisiones# durante los
doce meses anteriores a la fec=a del nombramiento o de la sesin correspondiente6
II1 @ersonas fsicas 5ue ten%an influencia si%nificati$a o poder de mando# en el consorcio o %rupo
empresarial al 5ue perteneGca la institucin6
III1 Clientes# prestadores de ser$icios# pro$eedores# deudores# acreedores# socios# consejeros o
empleados de una persona moral 5ue realice acti$idades empresariales# 5ue sea cliente# prestador de
ser$icios# pro$eedor# deudor o acreedor importante de la persona moral6
Fe considera 5ue un cliente# prestador de ser$icios o pro$eedor es importante# cuando las $entas de
la sociedad representen ms del dieG por ciento de las $entas totales del cliente# del prestador de
ser$icios o del pro$eedor# durante los doce meses anteriores a la fec=a del nombramiento o de la sesin
correspondiente6 1simismo# se considera 5ue un deudor o acreedor es importante# cuando el importe del
cr8dito es mayor al 5uince por ciento de los acti$os de la propia sociedad o de su contraparte6
I&1 @ersonas 5ue ten%an parentesco por consan%uinidad# afinidad o ci$il =asta el se%undo %rado# as
como los cnyu%es# la concubina y el concubinario# de cual5uiera de las personas fsicas referidas en las
fracciones - a --- de este artculo6
:2 Funcionarios de la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate6
La mayora a 5ue se refiere este artculo slo podr ser conformada por una combinacin de las
personas fsicas descritas en los incisos 1+ y 3+ anteriores# de tal forma# 5ue las personas a 5ue se refiere
el inciso 1+ no sean mayora6
Fin perjuicio de lo anterior# la inte%racin del consejo de administracin deber cumplir con los
porcentajes de consejeros a 5ue se refieren los artculos y & de esta ley# as como con las dems
disposiciones establecidas en el presente ordenamiento6
Las instituciones de banca m;ltiple no podrn desi%nar como director %eneral o como funcionarios o
directi$os 5ue ocupen las dos jerar5uas inmediatas inferiores a a5u8l# a personas 5ue ocupen un
empleo# car%o o comisin de cual5uier tipo# en al%uno de los inte%rantes del consorcio o %rupo
empresarial al 5ue perteneGca la institucin o en personas morales 5ue realicen acti$idades
empresariales con las cuales la institucin manten%a $nculos de ne%ocio6 Lo se)alado en este prrafo#
no ser aplicable a los consejeros ni a los secretarios del consejo de las instituciones de banca m;ltiple6
3r)6culo 89,S1, <l consejo de administracin de las instituciones de banca m;ltiple# o bien# un comit8
5ue al afecto estableGca dic=o r%ano social# inte%rado por al menos un consejero independiente# 5uien
lo presidir# deber aprobar la celebracin de operaciones de cual5uier naturaleGa con al%uno de los
inte%rantes del %rupo empresarial o consorcio al 5ue las instituciones perteneGcan# o con personas
morales 5ue realicen acti$idades empresariales con las cuales la institucin manten%a $nculos de
ne%ocio6
La celebracin de tales operaciones deber pactarse en condiciones de mercado6 1dicionalmente# las
operaciones 5ue por su importancia relati$a sean si%nificati$as para la institucin de banca m;ltiple#
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debern celebrarse con base en estudios de precios de transferencia# elaborado por un e7perto de
reconocido presti%io e independiente al %rupo empresarial o consorcio al 5ue perteneGca la institucin6 La
informacin a 5ue se refiere este prrafo# deber estar disponible en todo momento para la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores6
Las instituciones de banca m;ltiple debern elaborar y entre%ar a la Comisin# durante el primer
trimestre de cada a)o# un estudio anual de los precios de transferencia utiliGados para la celebracin de
las operaciones a 5ue se refiere este artculo# lle$adas a cabo durante el a)o calendario inmediato
anterior6
Cuando se realicen operaciones 5ue impli5uen una transferencia de ries%os con importancia relati$a
en el patrimonio de la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate# por parte de al%;n inte%rante del
consorcio o %rupo empresarial al 5ue 8sta perteneGca# el director %eneral deber elaborar un informe al
respecto y presentarlo a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores dentro de los $einte das =biles
si%uientes a la fec=a de celebracin de dic=as operaciones6
TITULO TERCERO
De la. Operacione.
C34ITULO I
De la. Re/la. 'enerale.
3r)6culo 8+1, Las instituciones de cr8dito slo podrn realiGar las operaciones si%uientes,
I1 ?ecibir depsitos bancarios de dinero,
a2 1 la $ista2
b2 ?etirables en das preestablecidos2
c2 De a=orro# y
d2 1 plaGo o con pre$io a$iso2
II1 1ceptar pr8stamos y cr8ditos2
III1 <mitir bonos bancarios2
I&1 <mitir obli%aciones subordinadas2
&1 Constituir depsitos en instituciones de cr8dito y entidades financieras del e7terior2
&I1 <fectuar descuentos y otor%ar pr8stamos o cr8ditos2
&II1 <7pedir tarjetas de cr8dito con base en contratos de apertura de cr8dito en cuenta corriente2
&III1 1sumir obli%aciones por cuenta de terceros# con base en cr8ditos concedidos# a tra$8s del
otor%amiento de aceptaciones# endoso o a$al de ttulos de cr8dito# as como de la e7pedicin de
cartas de cr8dito2
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I%1 Operar con $alores en los t8rminos de las disposiciones de la presente Ley y de la Ley Bercado
de :alores2
%1 @romo$er la or%aniGacin y transformacin de toda clase de empresas o sociedades
mercantiles y suscribir y conser$ar acciones o partes de inter8s en las mismas# en los t8rminos
de esta Ley2
%I1 Operar con documentos mercantiles por cuenta propia2
%II1 Lle$ar a cabo por cuenta propia o de terceros operaciones con oro# plata y di$isas# incluyendo
reportos sobre estas ;ltimas2
%III1 @restar ser$icio de cajas de se%uridad2
%I&1 <7pedir cartas de cr8dito pre$ia recepcin de su importe# =acer efecti$os cr8ditos y realiGar
pa%os por cuenta de clientes2
%&1 @racticar las operaciones de fideicomiso a 5ue se refiere la Ley Eeneral de Ttulos y
Operaciones de Cr8dito# y lle$ar a cabo mandatos y comisiones2
Las instituciones de cr8dito podrn celebrar operaciones consi%o mismas en el cumplimiento de
fideicomisos# mandatos o comisiones# cuando el 3anco de B87ico lo autorice mediante
disposiciones de carcter %eneral# en las 5ue se estableGcan re5uisitos# t8rminos y condiciones
5ue promue$an 5ue las operaciones de referencia se realicen en con%ruencia con las
condiciones de mercado al tiempo de su celebracin# as como 5ue se e$iten conflictos de
inter8s2
%&I1 ?ecibir depsitos en administracin o custodia# o en %aranta por cuenta de terceros# de ttulos
o $alores y en %eneral de documentos mercantiles2
%&II1 1ctuar como representante com;n de los tenedores de ttulos de cr8dito2
%&III1 Cacer ser$icio de caja y tesorera relati$o a ttulos de cr8dito# por cuenta de las emisoras2
%I%1 Lle$ar la contabilidad y los libros de actas y de re%istro de sociedades y empresas2
%%1 Desempe)ar el car%o de albacea2
%%I1 Desempe)ar la sindicatura o encar%arse de la li5uidacin judicial o e7trajudicial de
ne%ociaciones# establecimientos# concursos o =erencias2
%%II1 <ncar%arse de =acer a$al;os 5ue tendrn la misma fuerGa probatoria 5ue las leyes asi%nan a
los =ec=os por corredor p;blico o perito2
%%III1 1d5uirir los bienes muebles e inmuebles necesarios para la realiGacin de su objeto y
enajenarlos cuando corresponda# y
%%I&1 Celebrar contratos de arrendamiento financiero y ad5uirir los bienes 5ue sean objeto de tales
contratos6
'Fe dero%a el se%undo prrafo+
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Fracci# adicioada DOF 23-0%-1993
%%&1 ?ealiGar operaciones deri$adas# sujetndose a las disposiciones t8cnicas y operati$as 5ue
e7pida el 3anco de B87ico# en las cuales se estableGcan las caractersticas de dic=as
operaciones# tales como tipos# plaGos# contrapartes# subyacentes# %arantas y formas de
li5uidacin2
Fracci# reformada DOF 23-0%-1993 +(e recorre,& 04-06-2001& 01-02-2008
%%&I1 <fectuar operaciones de factoraje financiero2
%%&I bi.1 <mitir y poner en circulacin cual5uier medio de pa%o 5ue determine el 3anco de B87ico#
sujetndose a las disposiciones t8cnicas y operati$as 5ue 8ste e7pida# en las cuales se
estableGcan entre otras caractersticas# las relati$as a su uso# monto y $i%encia# a fin de
propiciar el uso de di$ersos medios de pa%o2
%%&II1 -nter$enir en la contratacin de se%uros para lo cual debern cumplir con lo establecido en la
Ley Eeneral de -nstituciones y Fociedades Butualistas de Fe%uros y en las disposiciones de
carcter %eneral 5ue de la misma emanen# y
%%&III1 Las anlo%as o cone7as 5ue autorice la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# oyendo la
opinin del 3anco de B87ico y de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6
Fracci# adicioada DOF 04-06-2001. "eformada DOF 01-02-2008 +(e recorre,
Las instituciones de banca m;ltiple ;nicamente podrn realiGar a5uellas operaciones pre$istas en las
fracciones anteriores 5ue est8n e7presamente contempladas en sus estatutos sociales# pre$ia aprobacin
de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores en t8rminos de lo dispuesto por los artculos Jo6 y ." 3is
de la presente Ley6
Prrafo adicioado DOF 04-06-2001. "eformado DOF 18-0%-2006& 01-02-2008
La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores y el 3anco
de B87ico# dentro de la re%ulacin 5ue deban emitir en el mbito de su competencia# debern considerar
las operaciones 5ue las instituciones de banca m;ltiple est8n autoriGadas a realiGar conforme a lo
pre$isto en los artculos 8o6# 1! y ." 3is de esta Ley# y diferenciar# cuando lo estimen procedente# dic=a
re%ulacin en aspectos tales como la infraestructura con 5ue debern contar y la informacin 5ue
debern proporcionar# entre otros6
3r)6culo 8+ :i.1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores autoriGar a las instituciones de banca
m;ltiple el inicio de operaciones o la realiGacin de otras adicionales a las 5ue le =ayan sido autoriGadas#
de entre las se)aladas en el artculo ." de esta Ley# cuando acrediten el cumplimiento de lo si%uiente,
I1 Que las operaciones de 5ue se trate se encuentren e7presamente se)aladas en sus estatutos
sociales2
II1 Que cuenten con el capital mnimo 5ue les corresponda conforme a lo establecido en el artculo 1J
de esta Ley# en funcin de las operaciones 5ue pretendan realiGar2
III1 Que cuenten con los r%anos de %obierno y la estructura corporati$a adecuados para realiGar las
operaciones 5ue pretendan lle$ar a cabo# de acuerdo con lo establecido en esta Ley y en las
disposiciones t8cnicas u operati$as de carcter %eneral emitidas por la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores tendientes a procurar el buen funcionamiento de las instituciones2
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I&1 Que cuenten con la infraestructura y los controles internos necesarios para realiGar las operaciones
5ue pretendan lle$ar a cabo# tales como sistemas operati$os# contables y de se%uridad# oficinas# as
como los manuales respecti$os# conforme a las disposiciones aplicables# y
&1 Que se encuentren al corriente en el pa%o de las sanciones impuestas por incumplimiento a esta
Ley 5ue =ayan 5uedado firmes# as como en el cumplimiento de las obser$aciones y acciones correcti$as
5ue# en ejercicio de sus funciones# =ubieren dictado la citada Comisin y el 3anco de B87ico6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores practicar las $isitas de inspeccin 5ue considere
necesarias a efecto de $erificar el cumplimiento de los re5uisitos a 5ue se refieren las fracciones - a -: de
este artculo6 La Comisin consultar con el 3anco de B87ico el cumplimiento de las medidas y
sanciones 5ue 8ste =ubiere impuestos en el mbito de su competencia6
La institucin de 5ue se trate deber inscribir en el ?e%istro @;blico de Comercio# para efectos
declarati$os# la autoriGacin 5ue se le =aya otor%ado para el inicio de operaciones en t8rminos del
presente artculo# a ms tardar a los treinta das posteriores a 5ue le =aya sido notificada6
3r)6culo 8+ :i. 1, Las instituciones de cr8dito podrn pactar con terceros# incluyendo a otras
instituciones de cr8dito o entidades financieras# la prestacin de ser$icios necesarios para su operacin#
as como comisiones para realiGar las operaciones pre$istas en el artculo ." de esta Ley# de conformidad
con las disposiciones de carcter %eneral 5ue e7pida la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# pre$io
acuerdo de su Hunta de Eobierno6
Las operaciones 5ue lle$en a cabo los comisionistas debern realiGarse a nombre y por cuenta de las
instituciones de cr8dito con las 5ue celebren los actos jurdicos mencionados en el primer prrafo de este
artculo6 1simismo# los instrumentos jurdicos 5ue documenten las comisiones debern pre$er 5ue las
instituciones de cr8dito respondern por las operaciones 5ue los comisionistas celebren por cuenta de
dic=as instituciones# aun cuando 8stas se lle$en a cabo en t8rminos distintos a los pre$istos en tales
instrumentos jurdicos6 Las disposiciones de carcter %eneral a 5ue se refiere el primer prrafo de este
artculo# debern contener# entre otros# los si%uientes elementos,
I1 Los lineamientos t8cnicos y operati$os 5ue debern obser$arse para la realiGacin de tales
operaciones# as como para sal$a%uardar la confidencialidad de la informacin de los usuarios del
sistema bancario y pro$eer 5ue en la celebracin de dic=as operaciones se cumplan las disposiciones
aplicables2
II1 Las caractersticas de las personas fsicas o morales 5ue podrn ser contratadas por las
instituciones como terceros en t8rminos del presente artculo6 Tratndose de entidades de la
1dministracin @;blica Federal o <statal# las re%las slo podrn incluir a5uellas facultadas e7presamente
por su ley o re%lamento para prestar los ser$icios o comisiones de 5ue se trate2
III1 Los re5uisitos respecto de los procesos operati$os y de control 5ue las instituciones debern e7i%ir
a los terceros contratados2
I&1 <l tipo de operaciones 5ue podrn realiGarse a tra$8s de terceros# 5uedando facultada la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores para se)alar el tipo de operaciones en los 5ue se re5uerir de su
autoriGacin pre$ia2
&1 Los contratos de prestacin de ser$icios o comisiones 5ue celebren en t8rminos de este artculo
5ue la Comisin determine 5ue debern serle entre%ados por las instituciones de banca m;ltiple# as
como la forma# condiciones y plaGos de dic=a entre%a2
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&I1 Los lmites indi$iduales y a%re%ados aplicables a las operaciones 5ue podrn lle$arse a cabo a
tra$8s de terceros# tratndose de las operaciones a 5ue se refieren las fracciones - y -- del artculo ." de
esta Ley2
&II1 Las polticas y procedimientos con 5ue debern contar las instituciones de cr8dito para $i%ilar el
desempe)o de los terceros 5ue sean contratados# as como el cumplimiento de sus obli%aciones
contractuales# entre las cuales deber pre$erse la obli%acin de dic=os terceros de proporcionar a la
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# y a los auditores e7ternos de las instituciones# a solicitud de
8stas# los re%istros# la informacin y el apoyo t8cnico relati$os a los ser$icios prestados a la institucin# y
&III1 Las operaciones y ser$icios 5ue las instituciones no podrn pactar 5ue los terceros les
proporcionen en forma e7clusi$a6
Lo dispuesto en el artculo 11I de esta Ley le ser tambi8n aplicable a los terceros a 5ue se refiere el
presente artculo# as como los representantes# directi$os y empleados de dic=os terceros# a;n cuando
dejen de laborar o prestar sus ser$icios a tales terceros6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# pre$io derec=o de audiencia 5ue se otor%ue a la
institucin de cr8dito# podr ordenar la suspensin parcial o total# temporal o definiti$a# de la prestacin
de los ser$icios o comisiones a tra$8s del tercero de 5ue se trate# cuando se incumplan las disposiciones
5ue se mencionan en este artculo o pueda $erse afectada la continuidad operati$a de la institucin de
cr8dito o en proteccin de los intereses del p;blico6 Lo anterior# sal$o 5ue la propia Comisin apruebe un
pro%rama de re%ulariGacin 5ue re;na los re5uisitos 5ue al efecto se estableGcan en las disposiciones de
carcter %eneral referidas6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores formular directamente a las instituciones de cr8dito los
re5uerimientos de informacin y# en su caso# las obser$aciones y medidas correcti$as 5ue deri$en de la
super$isin 5ue realice con moti$o de las acti$idades 5ue las instituciones lle$en a cabo a tra$8s de
prestadores de ser$icios o comisionistas conforme a lo pre$isto en el presente artculo# para ase%urar la
continuidad de los ser$icios 5ue las instituciones proporcionan a sus clientes# la inte%ridad de la
informacin y el ape%o a lo establecido en esta ley6 1simismo# la Comisin estar facultada# en todo
momento# para efectuar actos de super$isin# inspeccin y $i%ilancia respecto de los prestadores de
ser$icios o comisionistas 5ue las instituciones contraten en t8rminos de este artculo# as como practicar
inspecciones a los terceros 5ue contraten las instituciones de cr8dito con respecto de las acti$idades
contratadas# o bien# ordenar a las instituciones realiGar auditoras a dic=os terceros# 5uedando obli%ada la
propia institucin a rendir un informe a la Comisin al respecto6
La Comisin deber especificar el objeto de las inspecciones o auditoras# las cuales debern
circunscribirse a la materia del ser$icio contratado y al cumplimiento de lo pre$isto en esta Ley y las
disposiciones 5ue de ella emanen6 1l efecto# las instituciones debern pactar en los contratos mediante
los cuales se formalice la prestacin de estos ser$icios o comisiones# la estipulacin e7presa del tercero
contratado de 5ue acepta ape%arse a lo establecido en el presente artculo6
Las empresas a las 5ue se refiere el artculo 88 de la presente Ley# as como las entidades inte%rantes
del %rupo financiero al 5ue perteneGca la institucin# incluyendo a la sociedad controladora y a las
subsidiarias del propio %rupo financiero# no estarn sujetas a lo dispuesto en el presente artculo6 Fin
perjuicio de lo anterior# dic=as empresas debern sujetarse a las disposiciones de carcter %eneral 5ue le
sean aplicables6
3r)6culo 8+ :i. -1, La contratacin de los ser$icios o comisiones a 5ue se refiere el artculo ." 3is 1
de esta Ley no e7imir a las instituciones de cr8dito# ni a sus directi$os# dele%ados fiduciarios# empleados
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y dems personas 5ue ocupen un empleo# car%o o comisin en la institucin# de la obli%acin de obser$ar
lo establecido en el presente ordenamiento le%al y en las disposiciones de carcter %eneral 5ue emanen
de 8ste6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores podr solicitar a los prestadores de los ser$icios o
comisionistas a 5ue se refiere el artculo ." 3is 1 anterior# por conducto de las instituciones de cr8dito#
informacin# incluyendo libros# re%istros y documentos# respecto de los ser$icios 5ue les pro$ean# as
como realiGar $isitas de inspeccin y decretar las medidas 5ue las instituciones de cr8dito debern
obser$ar para ase%urar la continuidad de los ser$icios 5ue 8stas proporcionan a sus clientes# la inte%ridad
de la informacin y el ape%o a lo establecido en esta Ley6
3r)6culo 8+ :i. 71, Las instituciones de cr8dito al celebrar operaciones en las 5ue puedan resultar
deudores de 8stas sus funcionarios o empleados o las personas 5ue ostenten al%;n car%o# mandato#
comisin o cual5uier otro ttulo jurdico 5ue las propias instituciones otor%uen para la realiGacin de las
acti$idades 5ue le son propias# debern ajustarse a lo si%uiente,
I1 Flo podrn celebrar tales operaciones# cuando correspondan a prestaciones de carcter laboral
otor%adas de manera %eneral# o
II1 Cuando se trate de cr8ditos denominados en moneda nacional documentados en tarjetas de
cr8dito2 para la ad5uisicin de bienes de consumo duradero o destinados a la $i$ienda# siempre 5ue en
cual5uiera de los casos se)alados se celebren en las mismas condiciones 5ue la institucin de cr8dito
ten%a establecidas para el p;blico en %eneral6
La restriccin a 5ue se refiere este artculo# resulta i%ualmente aplicable a las operaciones 5ue
pretendan celebrar las instituciones de cr8dito con el o los comisarios propietarios o suplentes de la
propia institucin# as como los auditores e7ternos independientes6
3r)6culo 8+ :i. 81, Las instituciones de cr8dito podrn otor%ar fianGas o cauciones slo cuando no
puedan ser atendidas por las instituciones de fianGas en $irtud de su cuanta y pre$ia autoriGacin de la
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6 La autoriGacin 5ue e7pida la Comisin slo podr aprobar
%arantas por cantidad determinada y# siempre y cuando# las instituciones de cr8dito acrediten 5ue
e7i%ieron contra%aranta en efecti$o o en $alores de los 5ue puedan ad5uirir las instituciones de cr8dito
conforme a esta Ley6
3r)6culo 8+ :i. 91, 1 las instituciones de cr8dito tambi8n les est permitido,
I1 Dar en %aranta sus propiedades en los casos 5ue autorice la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores# siempre y cuando ello coadyu$e a la estabilidad de las instituciones de cr8dito o del sistema
bancario6
II1 Dar en %aranta# incluyendo prenda# prenda burstil o fideicomiso de %aranta# efecti$o# derec=os de
cr8dito a su fa$or o los ttulos o $alores de su cartera# en operaciones 5ue se realicen con el 3anco de
B87ico# con las instituciones de banca de desarrollo# con el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario
o los fideicomisos p;blicos constituidos por el Eobierno Federal para el fomento econmico6 <l 3anco de
B87ico# mediante disposiciones de carcter %eneral# podr autoriGar el otor%amiento de dic=as %arantas
en t8rminos distintos a los antes se)alados# para lo cual deber establecer entre otros aspectos# el tipo
de operaciones a %arantiGar6
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III1 @a%ar anticipadamente# en todo o en parte# obli%aciones a su car%o deri$adas de depsitos
bancarios de dinero# pr8stamos o cr8ditos# cuando lo autorice el 3anco de B87ico mediante disposiciones
de carcter %eneral# en las cuales se estableGcan los re5uisitos# as como los t8rminos y condiciones
conforme a los 5ue procedern los respecti$os pa%os anticipados6
I&1 @a%ar anticipadamente operaciones de reporto celebradas con el 3anco de B87ico# instituciones
de cr8dito# casas de bolsa# as como con las dems personas 5ue autorice el 3anco de B87ico mediante
disposiciones de carcter %eneral# en las cuales se estableGcan los re5uisitos conforme a los cuales
podr realiGarse el pa%o anticipado de estas operaciones6
3r)6culo 8+ :i. +1, Las rdenes# actos y operaciones realiGados a tra$8s de sistemas de pa%os del
e7terior relati$os a la ejecucin# procesamiento# compensacin y li5uidacin respecto de transferencias
de recursos 5ue sean solicitadas o realiGadas por instituciones de cr8dito participantes a fin de 5ue sean
lle$adas a cabo a tra$8s de dic=os sistemas de pa%os 5ue# de conformidad con la le%islacin sustanti$a
aplicable en t8rminos de las disposiciones 5ue rijan al sistema de pa%os de 5ue se trate# sean
consideradas firmes# irre$ocables# e7i%ibles u oponibles frente a terceros# tendrn dic=o carcter en
t8rminos de la le%islacin me7icana6 Lo antes se)alado# tambi8n ser aplicable a cual5uier acto 5ue# en
t8rminos de las normas internas de dic=o sistema de pa%os# se realice respecto de las referidas rdenes
y operaciones de transferencias de recursos6
@ara efectos de lo dispuesto en el prrafo anterior# no se considerarn las normas conflictuales del
derec=o 5ue rija al sistema de pa%os del e7terior# 5ue =a%an aplicables las normas sustanti$as me7icanas
o de un tercer estado6
Cual5uier resolucin judicial o administrati$a# incluido el embar%o y otros actos de ejecucin# as como
las deri$adas de la aplicacin de normas de naturaleGa concursal o de procedimientos 5ue impli5uen la
li5uidacin o disolucin de una institucin participante en los citados sistemas de pa%os del e7terior# 5ue
ten%an por objeto pro=ibir# suspender o de cual5uier forma limitar los pa%os o transferencias de recursos
5ue las instituciones de cr8dito participantes realicen o instruyan a tra$8s de los referidos sistemas# slo
surtir sus efectos y# por tanto# ser obli%atoria y ejecutable# a partir del da =bil bancario si%uiente a
a5u8l en 5ue sea notificada al administrador del sistema de pa%os de 5ue se trate6
1l surtir efectos las notificaciones el da =bil bancario si%uiente al da en 5ue la notificacin sea
realiGada conforme a las disposiciones le%ales aplicables# dic=as notificaciones no impedirn 5ue se
efect;e a tra$8s de tales sistemas de pa%os# el procesamiento# la compensacin y la li5uidacin de las
rdenes in%resadas u operaciones realiGadas en el mismo con anterioridad a 5ue surtan efectos dic=as
notificaciones# ni afectar la firmeGa de dic=os actos6
<n su caso# los recursos o bienes 5ue reciba la institucin participante de 5ue se trate# como
contraprestacin por el cumplimiento de la operacin respecti$a# formarn parte de su patrimonio a fin de
5ue sean utiliGados por el li5uidador o sndico# se%;n corresponda# para pa%ar los pasi$os de la
institucin en el orden de pa%o establecido en el artculo 1 3is . de esta Ley6
Las cuentas 5ue los administradores de los sistemas de pa%os del e7terior referidos en el primer
prrafo del presente artculo manten%an en el 3anco de B87ico sern inembar%ables en los mismos
t8rminos de lo se)alado en el se%undo prrafo del artculo 1/ de la Ley de Fistemas de @a%os6
4o obstante lo dispuesto en los prrafos anteriores# los acreedores# los r%anos concursales o
cual5uier tercero con inter8s jurdico podrn e7i%ir de los participantes en los sistemas de pa%o# a tra$8s
del ejercicio de las acciones le%ales conducentes# las prestaciones# indemniGaciones y responsabilidades
5ue procedan conforme a derec=o6
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Secretara General
3r)6culo 8;1, Las instituciones de banca de desarrollo realiGarn# adems de las se)aladas en el
artculo ." de esta Ley# las operaciones necesarias para la adecuada atencin del correspondiente sector
de la economa nacional y el cumplimiento de las funciones y objeti$os 5ue les sean propios# conforme a
las modalidades y e7cepciones 5ue# respecto a las pre$istas en 8sta u otras leyes# determinen sus leyes
or%nicas6 @or lo 5ue corresponde a los sistemas de re%istro y contabilidad de las operaciones bancarias#
no ser aplicable lo dispuesto en la fraccin :--- del artculo &I de la Ley Or%nica de la 1dministracin
@;blica Federal6
Prrafo reformado DOF 24-06-2002& 13-06-2003& 01-02-2008
Las operaciones a 5ue se refieren las fracciones - y -- del artculo ." de esta Ley# las realiGarn las
instituciones de banca de desarrollo con $istas a facilitar a los beneficiarios de sus acti$idades el acceso
al ser$icio de banca y cr8dito y propiciar en ellos el =bito del a=orro y el uso de los ser$icios 5ue presta
el Fistema 3ancario Be7icano# de manera 5ue no se produGcan desajustes en los sistemas de captacin
de los recursos del p;blico6
Los bonos bancarios 5ue emitan las instituciones de banca de desarrollo# debern propiciar el
desarrollo del mercado de capitales y la in$ersin institucional6
La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico dictar los lineamientos y establecer las medidas y
mecanismos 5ue procuren el mejor apro$ec=amiento y la canaliGacin ms adecuada de los recursos de
las instituciones de banca de desarrollo# considerando planes coordinados de financiamiento entre este
tipo de instituciones# las or%aniGaciones nacionales au7iliares del cr8dito# los fondos y fideicomisos
p;blicos constituidos por el Eobierno Federal para el fomento econmico# y las instituciones de banca
m;ltiple6
1dicionalmente# las instituciones de banca de desarrollo# para la realiGacin de las operaciones y
ser$icios bancarios pre$istos en el artculo ." de esta ley# slo por e7cepcin otor%ada por la Fecretara
de Cacienda y Cr8dito @;blico# podrn contratar los ser$icios de terceros o de otras instituciones de
cr8dito a 5ue =ace referencia el artculo ." 3is 1 de este ordenamiento6
3r)6culo 8!1, Las tasas de inter8s# comisiones# premios# descuentos# u otros conceptos anlo%os#
montos# plaGos y dems caractersticas de las operaciones acti$as# pasi$as# y de ser$icios# as como las
operaciones con oro# plata y di$isas# 5ue realicen las instituciones de cr8dito y la in$ersin obli%atoria de
su pasi$o e7i%ible# se sujetarn a lo dispuesto por la Ley Or%nica del 3anco de B87ico# con el propsito
de atender necesidades de re%ulacin monetaria y crediticia6
'Fe dero%a el se%undo prrafo+6
Las instituciones de cr8dito estarn obli%adas a canjear los billetes y monedas metlicas en
circulacin# as como a retirar de 8sta las pieGas 5ue el 3anco de B87ico indi5ue6
Prrafo adicioado DOF 23-0%-1993
-ndependientemente de las sanciones pre$istas en esta Ley# el 3anco de B87ico podr suspender
operaciones con las instituciones 5ue infrinjan lo dispuesto en este artculo6
3r)6culo 8! :i. 1, Cuando a las instituciones de cr8dito les sean presentados por sus clientes billetes
presuntamente falsos 5ue les =ubieran sido entre%ados en cajeros automticos o en las $entanillas de
al%una de sus sucursales# debern proceder de la forma si%uiente,
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Secretara General
I1 @roporcionarn al cliente un formato de reclamacin# en el 5ue 8ste anotar su nombre y
domicilio2 el lu%ar# fec=a y modo en 5ue le fueron entre%adas las pieGas# as como las
caractersticas y n;mero de 8stas6 1dems# a dic=o formato deber ane7arse fotocopia de al%una
identificacin oficial del cliente6
II1 ?etendrn las pieGas de 5ue se trate# e7tendiendo al cliente el recibo respecti$o y las remitirn al
3anco de B87ico para dictamen6 Las instituciones debern proporcionar al 3anco de B87ico la
informacin 5ue al efecto re5uiera6
III1 :erificarn# dentro del plaGo de cinco das =biles bancarios# 5ue la operacin se =ubiera lle$ado
conforme a lo se)alado por el cliente en el formato de reclamacin6
I&1 Fi la informacin proporcionada por el cliente y el resultado de la $erificacin 5ue se realice#
permiten presumir 5ue las pieGas en cuestin fueron entre%adas en cajeros automticos o
$entanilla de al%una de sus sucursales# debern entre%ar a 8ste el importe de las pieGas
presentadas# siempre 5ue 8stas pro$en%an de un m7imo de dos diferentes operaciones6 <n
nin%;n caso se cambiarn ms de dos pieGas por cada operacin# respecto del mismo cliente en
un lapso de un a)o6 Tampoco proceder el cambio# cuando =ayan transcurrido ms de cinco das
=biles bancarios entre la fec=a de la operacin y la presentacin de las pieGas ante la institucin
de 5ue se trate6
&1 Fi la institucin de cr8dito considerara 5ue no procede el cambio de las pieGas# deber informar al
cliente por escrito las raGones 5ue =ayan moti$ado su ne%ati$a6 <n ese caso 5uedar e7pedito el
derec=o del cliente para acudir ante la Comisin 4acional para la @roteccin y Defensa de los
Asuarios de Fer$icios Financieros a =acer $aler sus derec=os6
Las instituciones de cr8dito 5ue realicen el cambio de pieGas conforme a lo dispuesto en el presente
artculo# se subro%arn en todos los derec=os 5ue de ello deri$en6
<l 3anco de B87ico# de oficio o a peticin de cual5uier interesado# podr $erificar el cumplimiento de
lo dispuesto en el presente artculo o en las disposiciones de carcter %eneral 5ue e7pida en materia de
almacenamiento# abastecimiento# canje# entre%a y retiro de billetes y monedas metlicas6 Fi con moti$o
de dic=a $erificacin el 3anco de B87ico detectara al%;n incumplimiento# podr sancionar a la institucin
de 5ue se trate con multa de =asta cien mil das de salario mnimo %eneral $i%ente en el Distrito Federal
en la fec=a de la infraccin6 @re$io a la imposicin de cual5uier sancin# deber respetarse el derec=o de
audiencia de la institucin de cr8dito in$olucrada6
Contra las resoluciones por las 5ue el 3anco de B87ico impon%a al%una multa# proceder el recurso
de reconsideracin pre$isto en los artculos ". y "/ de la Ley del 3anco de B87ico# el cual ser de
a%otamiento obli%atorio y deber interponerse dentro de los 1/ das =biles bancarios si%uientes a la
fec=a de notificacin de tales resoluciones6 ?especto de lo 5ue se resuel$a en ese medio de defensa# se
estar a lo pre$isto en el ;ltimo prrafo del artculo "/ de la Ley del 3anco de B87ico6 La ejecucin de las
resoluciones de multas se =ar conforme a los artculos "" y "I de la Ley del 3anco de B87ico6
Artculo adicioado DOF 1!-06-200%
3r)6culo 8! :i. -1, Las instituciones de cr8dito 5ue reciban depsitos bancarios de dinero a la $ista de
personas fsicas# estarn obli%adas a ofrecer un producto bsico bancario de depsito# incluyendo un
producto de nmina# en los t8rminos y condiciones 5ue determine el 3anco de B87ico mediante
disposiciones de carcter %eneral# considerando 5ue a5uellas cuentas cuyo abono mensual no e7ceda el
importe e5ui$alente a ciento sesenta y cinco salarios mnimos diarios $i%ente en el Distrito Federal# est8n
e7entas de cual5uier comisin por apertura# retiros y consultas en la institucin 5ue otor%ue la cuenta6
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Secretara General
<l 3anco de B87ico# considerar la opinin 5ue las instituciones de cr8dito obli%adas# le presenten
sobre el dise)o y oferta al p;blico del producto se)alado en el prrafo 5ue antecede6
3r)6culo 8! :i. 71, <n los cr8ditos# pr8stamos o financiamientos 5ue las instituciones de cr8dito
otor%uen# el pa%o de los intereses no podr ser e7i%ido por adelantado# sino ;nicamente por perodos
$encidos# sin perjuicio de ajustarse a la le%islacin mercantil aplicable6 <l 3anco de B87ico mediante
disposiciones de carcter %eneral determinar los montos de los cr8ditos# pr8stamos y financiamientos a
los 5ue les ser aplicable este artculo# de los cuales las instituciones de cr8dito estarn obli%adas a
informar a sus clientes al momento de pactar los t8rminos del cr8dito6
3r)6culo 8! :i. 81, Las instituciones debern mantener en su p%ina electrnica en la red mundial
D-nternetD# la informacin relati$a al importe de las comisiones 5ue cobran por los ser$icios 5ue ofrecen al
p;blico relacionados con el uso de tarjetas de d8bito# tarjetas de cr8dito# c=e5ues y rdenes de
transferencias de fondos6 1simismo# en sus sucursales debern contar con la referida informacin en
carteles# listas y folletos $isibles de forma ostensible# as como permitir 5ue 8sta se obten%a a tra$8s de
un medio electrnico ubicado en dic=as sucursales# a fin de 5ue cual5uier persona 5ue la solicite est8 en
posibilidad de consultarla %ratuitamente6
@ara %arantiGar la proteccin de los intereses del p;blico# la determinacin de comisiones y tarifas por
los ser$icios 5ue prestan las instituciones de cr8dito# se sujetar lo dispuesto por la Ley para la
Transparencia y Ordenamiento de los Fer$icios Financieros
3r)6culo 8#1, Dero%ado
Artculo derogado DOF 04-06-2001. Adicioado DOF 28-01-2004. "eformado DOF 18-0%-2006. Derogado DOF 1!-06-200%
3r)6culo 9$1, Las instituciones de cr8dito debern mantener un capital neto en relacin con los ries%os
de mercado# de cr8dito y otros en 5ue incurran en su operacin# 5ue no podr ser inferior a la cantidad
5ue resulte de sumar los re5uerimientos de capital por cada tipo de ries%o# en t8rminos de las
disposiciones %enerales 5ue estableGca la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores con aprobacin de
su Hunta de Eobierno# para las instituciones de banca m;ltiple# por un lado# y para las instituciones de
banca de desarrollo# por el otro6
<l capital neto# en su parte bsica y complementaria# se determinar conforme a lo 5ue estableGca la
propia Comisin en las mencionadas disposiciones 5ue debern sal$a%uardar la sol$encia y estabilidad
financiera de las instituciones de cr8dito y prote%er los intereses del p;blico6
1l ejercer las atribuciones y e7pedir las disposiciones de carcter %eneral a 5ue se refiere este
artculo# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores deber escuc=ar la opinin del 3anco de B87ico# as
como tomar en cuenta los usos bancarios internacionales respecto a la adecuada capitaliGacin de las
instituciones de cr8dito# al tiempo 5ue determinar las clasificaciones de los acti$os# de las operaciones
causantes de pasi$o contin%ente y otras operaciones# en funcin de su ries%o# determinando los
porcentajes de ponderacin 5ue corresponda a los distintos %rupos de acti$os y operaciones resultantes
de las referidas clasificaciones6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# en las disposiciones %enerales a 5ue se refiere el primer
prrafo de este artculo# establecer el procedimiento para el clculo del ndice de capitaliGacin aplicable
a las instituciones de cr8dito6
Prrafo adicioado DOF 06-0%-2006. "eformado DOF 01-02-2008
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Secretara General
Cuando la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# con moti$o de su funcin de super$isin#
re5uiera a las instituciones de cr8dito realiGar ajustes a los re%istros contables relati$os a sus operaciones
acti$as y pasi$as 5ue# a su $eG# puedan deri$ar en modificaciones a su ndice de capitaliGacin# la
Comisin deber lle$ar a cabo las acciones necesarias para 5ue se realice el clculo de dic=o ndice de
conformidad con lo pre$isto en este artculo y en las disposiciones aplicables# en cuyo caso escuc=ar
pre$iamente a la institucin de banca m;ltiple afectada6
Fe re5uerir el pre$io acuerdo de la Hunta de Eobierno de la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores# la cual deber considerar los elementos proporcionados por la institucin de 5ue se trate# para
5ue re5uiera a 8sta realiGar los ajustes mencionados en el prrafo anterior 5ue# como consecuencia de
ello# ocasione 5ue dic=a institucin deba re%istrar un ndice de capitaliGacin inferior al mnimo re5uerido
conforme a las disposiciones aplicables6
<l ndice de capitaliGacin 5ue# en t8rminos del presente artculo# resulte de los ajustes re5ueridos por
la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores ser el utiliGado para todos los efectos le%ales conducentes6
3r)6culo 91, 1l realiGar sus operaciones las instituciones de cr8dito deben di$ersificar sus ries%os6 La
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores con acuerdo de su Hunta de Eobierno determinar mediante
re%las %enerales,
I1 Los porcentajes m7imos de los pasi$os a car%o de una institucin 5ue correspondan a
obli%aciones directas o contin%entes en fa$or de una misma persona# entidad o %rupo de
personas 5ue de acuerdo con las mismas re%las deban considerarse para estos efectos# como un
solo acreedor# y
II1 Los lmites m7imos del importe de las responsabilidades directas y contin%entes incluyendo las
in$ersiones en ttulos representati$os de capital# de una misma persona# entidad o %rupo de
personas 5ue por sus ne7os patrimoniales o de responsabilidad# constituyan ries%os comunes
para una institucin de cr8dito6
<n adicin a los lmites se)alados en las fracciones - y -- anteriores# las citadas re%las podrn referirse
a lmites por entidades o se%mentos del mercado 5ue representen una concentracin de ries%os de
cr8dito# de mercado o incluso de operacin6 @ara este ;ltimo caso# tambi8n podrn pre$erse lmites
m7imos para transacciones efectuadas con una o ms personas 5ue formen parte de un consorcio o
%rupo empresarial# y 5ue impli5uen la ad5uisicin o el derec=o al uso# %oce o disfrute de bienes o
ser$icios de cual5uier tipo# bajo cual5uier ttulo jurdico# incluso con moti$o de operaciones de
fideicomiso6
@ara efectos de este artculo# se entender por control# consorcio y %rupo empresarial# lo establecido
en el artculo 3is de esta Ley6
3r)6culo 9-1, Las instituciones de cr8dito podrn pactar la celebracin de sus operaciones y la
prestacin de ser$icios con el p;blico mediante el uso de e5uipos# medios electrnicos# pticos o de
cual5uier otra tecnolo%a# sistemas automatiGados de procesamiento de datos y redes de
telecomunicaciones# ya sean pri$ados o p;blicos# y establecern en los contratos respecti$os las bases
para determinar lo si%uiente,
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Secretara General
I1 Las operaciones y ser$icios cuya prestacin se pacte2
II1 Los medios de identificacin del usuario y las responsabilidades correspondientes a su uso# y
III1 Los medios por los 5ue se =a%an constar la creacin# transmisin# modificacin o e7tincin de
derec=os y obli%aciones in=erentes a las operaciones y ser$icios de 5ue se trate6
Cuando as lo acuerden con su clientela# las instituciones podrn suspender o cancelar el trmite de
operaciones 5ue a5u8lla pretenda realiGar mediante el uso de e5uipos o medios a 5ue se refiere el primer
prrafo de este artculo# siempre 5ue cuenten con elementos suficientes para presumir 5ue los medios de
identificacin pactados para tal efecto =an sido utiliGados en forma indebida6 Lo anterior tambi8n resultar
aplicable cuando las instituciones detecten al%;n error en la instruccin respecti$a6
1simismo# las instituciones podrn acordar con su clientela 5ue# cuando 8sta =aya recibido recursos
mediante al%uno de los e5uipos o medios se)alados en el prrafo anterior y a5u8llas cuenten con
elementos suficientes para presumir 5ue los medios de identificacin pactados para tal efecto =an sido
utiliGados en forma indebida# podrn restrin%ir =asta por 5uince das =biles la disposicin de tales
recursos# a fin de lle$ar a cabo las in$esti%aciones y las consultas 5ue sean necesarias con otras
instituciones de cr8dito relacionadas con la operacin de 5ue se trate6 La institucin de cr8dito podr
prorro%ar el plaGo antes referido =asta por dieG das =biles ms# siempre 5ue se =aya dado $ista a la
autoridad competente sobre probables =ec=os ilcitos cometidos en $irtud de la operacin respecti$a6
4o obstante lo dispuesto en el prrafo anterior# cuando las instituciones as lo =ayan acordado con su
clientela# en los casos en 5ue# por moti$o de las in$esti%aciones antes referidas# ten%an e$idencia de 5ue
la cuenta respecti$a fue abierta con informacin o documentacin falsa# o bien# 5ue los medios de
identificacin pactados para la realiGacin de la operacin de 5ue se trate fueron utiliGados en forma
indebida# podrn# bajo su responsabilidad# car%ar el importe respecti$o con el propsito de 5ue se abone
en la cuenta de la 5ue procedieron los recursos correspondientes6
Las instituciones 5ue por error =ayan abonado recursos en al%una de las cuentas 5ue lle$en a su
clientela# podrn car%ar el importe respecti$o a la cuenta de 5ue se trate con el propsito de corre%ir el
error# siempre 5ue as lo =ayan pactado con ella6
<n los casos se)alados en los cuatro prrafos anteriores# las instituciones debern notificar al cliente
respecti$o la realiGacin de cual5uiera de las acciones 5ue =ayan lle$ado a cabo de conformidad con lo
pre$isto en los mismos6
<l uso de los medios de identificacin 5ue se estableGcan conforme a lo pre$isto por este artculo# en
sustitucin de la firma aut%rafa# producir los mismos efectos 5ue las leyes otor%an a los documentos
correspondientes y# en consecuencia# tendrn el mismo $alor probatorio6
La instalacin y el uso de los e5uipos y medios se)alados en el primer prrafo de este artculo se
sujetarn a las re%las de carcter %eneral 5ue emita la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# sin
perjuicio de las facultades con 5ue cuenta el 3anco de B87ico para re%ular las operaciones 5ue efect;en
las instituciones de cr8dito relacionadas con los sistemas de pa%os y las de transferencias de fondos en
t8rminos de su ley6
Las instituciones de cr8dito podrn intercambiar informacin en t8rminos de las disposiciones de
carcter %eneral a 5ue se refiere el artculo 11/ de esta Ley# con el fin de fortalecer las medidas para
pre$enir y detectar actos# omisiones u operaciones 5ue pudieran fa$orecer# prestar ayuda# au7ilio o
cooperacin de cual5uier especie para la comisin de los delitos en contra de su clientela o de la propia
institucin6
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Secretara General
<l intercambio de informacin a 5ue se refiere el prrafo anterior no implicar tras%resin al%una a lo
establecido en el artculo 11I de esta Ley6
3r)6culo 971, Las operaciones con $alores 5ue realicen las instituciones de cr8dito actuando por
cuenta propia# se realiGarn en los t8rminos pre$istos por esta Ley y por la Ley del Bercado de :alores# y
se sujetarn a la inspeccin y $i%ilancia de la Comisin 4acional de :alores en coordinacin con la
Comisin 4acional 3ancaria6
Cuando las operaciones a 5ue se refiere el prrafo anterior# se realicen con $alores inscritos en el
?e%istro 4acional de :alores e -ntermediarios# debern lle$arse a cabo con la intermediacin de casas de
bolsa# sal$o en los casos si%uientes,
I1 15u8llas con $alores emitidos# aceptados o %arantiGados# por instituciones de cr8dito2
II1 15u8llas 5ue el 3anco de B87ico# por raGones de poltica crediticia o cambiaria# determine
mediante re%las de carcter %eneral# y
III1 Las 5ue e7cept;e la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# siempre 5ue se efect;en para,
a2 Financiar empresas de nue$a creacin o ampliaciones a las e7istentes2
b2 Transferir proporciones importantes del capital de empresas# y
c2 Otros propsitos a los cuales no se adec;en los mecanismos normales del mercado6
La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# para resol$er sobre las e7cepciones pre$istas en este
artculo# escuc=ar la opinin del 3anco de B87ico# as como de la Comisin 4acional 3ancaria o de la
Comisin 4acional de :alores# se%;n la materia 5ue corresponda a su mbito de competencia6
3r)6culo 981, Los reportos sobre $alores 5ue celebren las instituciones de cr8dito se sujetarn a las
disposiciones aplicables a esa clase de operaciones# as como a lo si%uiente,
I1 Fe formaliGarn# al i%ual 5ue sus prrro%as# de la manera 5ue mediante re%las de carcter %eneral
determine el 3anco de B87ico# no siendo necesario 5ue dic=os reportos consten por escrito2
II1 Fi el plaGo del reporto $ence en un da 5ue no fuere =bil# se entender prorro%ado al primer da
=bil si%uiente2
III1 <l plaGo del reporto y# en su caso# los de sus prrro%as podrn pactarse libremente por las partes#
sin e7ceder los plaGos 5ue para tales efectos estableGca el 3anco de B87ico# mediante las re%las
se)aladas en la fraccin - anterior# y
I&1 Fal$o pacto en contrario# si el da en 5ue el reporto deba li5uidarse el reportado no li5uida la
operacin ni 8sta es prorro%ada# se tendr por abandonada y el reportador podr e7i%ir desde lue%o al
reportado el pa%o de las diferencias 5ue resulten a su car%o6
3r)6culo 991, Las in$ersiones con car%o a la parte bsica del capital neto de la institucin# se)alado en
el artculo /! de la presente Ley# se sujetarn a los si%uientes lmites,
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Secretara General
I1 4o e7ceder del sesenta por ciento de la parte bsica del referido capital neto de la institucin el
importe de las in$ersiones en mobiliario y e5uipo# en inmuebles o en derec=os reales 5ue no sean de
%aranta# ms el importe de las in$ersiones en el capital de las sociedades a 5ue se refiere el artculo 88
de esta Ley2
II1 <l importe de las adaptaciones y mejoras al mobiliario e inmuebles no podr e7ceder del dieG por
ciento de la parte bsica del propio capital neto de la institucin6 La Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores podr aumentar temporalmente en casos indi$iduales este porcentaje# as como el se)alado en la
fraccin 5ue antecede# cuando a su juicio la cantidad resultante sea insuficiente para el destino indicado#
y
III1 <l importe total de in$ersiones en el capital de sociedades a 5ue se refiere el artculo 8J de esta
Ley no podr e7ceder del menor de los si%uientes montos,
a2 <l e5ui$alente al cincuenta por ciento de la parte bsica del capital neto de la institucin# o
b2 <l e7cedente de la parte bsica del capital neto de la institucin sobre el capital mnimo6
La suma de las in$ersiones a 5ue se refieren las fracciones - y -- de este artculo# el monto de las
operaciones 5ue e7ceda los lmites pre$istos para la in$ersin de sus pasi$os# y el $alor estimado de los
bienes# derec=os y ttulos 5ue reciban en pa%o de adeudos o por adjudicacin en remate dentro de los
juicios relacionados con cr8ditos a su fa$or# no podr e7ceder de la parte bsica del capital neto de la
institucin# se)alado en el artculo /! de la presente Ley6
1simismo# las instituciones de cr8dito 5ue reciban bienes# derec=os y ttulos en pa%o de adeudos o
por adjudicaciones en remate dentro de los juicios relacionados con cr8ditos a su fa$or# 5ue no deban
conser$ar en su acti$o# debern realiGar el re%istro contable y la estimacin m7ima de $alor 5ue la
propia Comisin estableGca para estos supuestos al amparo de lo pre$isto en los artculos JJ y 1! de
esta Ley6
3r)6culo 99 bi.1, Cada institucin de banca de desarrollo# constituir un fideicomiso dentro de la
propia institucin# como e7cepcin a lo dispuesto en el pen;ltimo prrafo del artculo &8& de la Ley
Eeneral de Ttulos y Operaciones de Cr8dito y del artculo 1!"# fraccin >-># inciso a+# de esta Ley#
mediante aportaciones calculadas sobre los montos insolutos de los recursos captados por cuenta propia
mediante actos causantes de pasi$o directo# ya sea a tra$8s del %ran p;blico in$ersionista# de $entanilla o
de cual5uier otro medio de captacin diri%ido al p;blico en %eneral# 5ue tendr como fin el proporcionar
apoyos a las propias instituciones# encaminados al fortalecimiento de su capital6
La cuota al millar sobre la 5ue se calcularn las aportaciones al fideicomiso# se determinar por la
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6 Las cuotas podrn ser diferenciales atendiendo el caso
particular de cada institucin de banca de desarrollo6 La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico
e7pedir las re%las de carcter %eneral a las 5ue se sujetarn los fideicomisos mencionados6
3r)6culo 99 bi. 1, Las instituciones de banca de desarrollo en$iarn al <jecuti$o Federal por
conducto de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# y 8sta a su $eG al Con%reso de la Anin# junto
con los -nformes sobre la Fituacin <conmica# las FinanGas @;blicas y la Deuda @;blica y en los
recesos de 8ste# a la Comisin @ermanente# lo si%uiente,
I1 <n el informe de enero a marGo de cada a)o# una e7posicin sobre los pro%ramas de cr8ditos# de
%arantas# transferencias de subsidios y transferencias de recursos fiscales# as como a5uellos %astos
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5ue pudieran ser objeto de subsidios o transferencias de recursos fiscales durante el ejercicio respecti$o#
sustentado en los =ec=os acontecidos en el ejercicio anterior con la mejor informacin disponible#
indicando las polticas y criterios conforme a los cuales realiGarn sus operaciones a fin de coadyu$ar al
cumplimiento del @lan 4acional de Desarrollo# as como un informe sobre su presupuesto de %asto
corriente y de in$ersin# correspondiente al ejercicio en curso6 <n este informe tambi8n deber darse
cuenta sobre las contin%encias deri$adas de las %arantas otor%adas por la institucin de banca de
desarrollo de 5ue se trate y el Eobierno Federal# as como las contin%encias laborales 5ue 8sta pudiere
enfrentar# al amparo de un estudio efectuado por una calificadora de presti%io# en el ejercicio anterior6
II1 Dentro de los ciento $einte das si%uientes al cierre de cada ejercicio# las instituciones de banca de
desarrollo emitirn un informe anual sobre el cumplimiento de los pro%ramas anuales del citado ejercicio y
en %eneral# sobre el %asto corriente y de in$ersin# as como de las acti$idades de 8stas en el transcurso
de dic=o ejercicio6 1simismo# se inte%rar a este informe el o los reportes elaborados por la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores# 5ue en$e a la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# relati$os a la
situacin financiera y del ni$el de ries%o de cada una de las instituciones de banca de desarrollo# y
III1 <n el informe de julio a septiembre de cada a)o# un informe sobre el cumplimiento del pro%rama
anual de la institucin de banca de desarrollo respecti$a# durante el primer semestre del ejercicio de 5ue
se trate6
1simismo# cada institucin de banca de desarrollo deber publicar trimestralmente# en dos peridicos
de amplia circulacin en el pas# el estado 5ue %uarda su patrimonio# as como los indicadores ms
representati$os de su situacin financiera y administrati$a6
C34ITULO II
De la. Operacione. 4a.iva.
3r)6culo 9+1, <l titular de las operaciones a 5ue se refieren las fracciones - y -- del artculo ." de esta
Ley# as como de depsitos bancarios en administracin de ttulos o $alores a car%o de instituciones de
cr8dito# podr en cual5uier tiempo desi%nar o sustituir beneficiarios# as como# modificar en su caso# la
proporcin correspondiente a cada uno de ellos6
<n caso de fallecimiento del titular# la institucin de cr8dito entre%ar el importe correspondiente a los
beneficiarios 5ue el titular =aya desi%nado e7presamente y por escrito para tal efecto# sin e7ceder el
mayor de los lmites si%uientes,
I1 <l e5ui$alente a $einte $eces el salario mnimo %eneral diario $i%ente en el Distrito Federal ele$ado
al a)o# por operacin# o
II1 <l e5ui$alente al setenta y cinco por ciento del importe de cada operacin6
Fi e7istiere e7cedente# deber entre%arse en los t8rminos pre$istos por la le%islacin com;n6
3r)6culo 9;1, Los clientes de las instituciones de cr8dito 5ue manten%an cuentas de depsito o de
in$ersin a las 5ue se refieren las fracciones - y -- del artculo ." de esta Ley podrn autoriGar a terceros
para 5ue =a%an disposiciones de efecti$o con car%o a dic=as cuentas6 @ara ello# las instituciones debern
contar con la autoriGacin del titular o titulares de la cuenta6
1simismo# los clientes de las instituciones de cr8dito podrn domiciliar el pa%o de bienes y ser$icios
en las cuentas de depsito referidas en los incisos a+ y c+ de la fraccin - del artculo ." de esta Ley6 Los
clientes podrn autoriGar los car%os directamente a la institucin de cr8dito o a los pro$eedores de los
bienes o ser$icios6
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Secretara General
Las instituciones de cr8dito podrn car%ar a las mencionadas cuentas los importes correspondientes#
siempre y cuando,
I1 Cuenten con la autoriGacin del titular o titulares de la cuenta de 5ue se trate# o
II1 <l titular o titulares de la cuenta autoricen los car%os por medio del pro$eedor y 8ste# a tra$8s de la
institucin de cr8dito 5ue le ofreGca el ser$icio de cobro respecti$o# instruya a la institucin de cr8dito 5ue
manten%a el depsito correspondiente a realiGar los car%os6 <n este caso# la autoriGacin podr 5uedar
en poder del pro$eedor6
<l titular de la cuenta de depsito 5ue desee objetar un car%o de los pre$istos en el se%undo prrafo
de este artculo deber se%uir el procedimiento y cumplir los re5uisitos 5ue# al efecto# estableGca el 3anco
de B87ico mediante disposiciones de carcter %eneral6
<n los supuestos y plaGos 5ue se)alen las disposiciones mencionadas en el prrafo anterior# cuando
una misma institucin lle$e las cuentas del depositante 5ue objet el car%o y del pro$eedor# deber
abonar en la primera el importe total del car%o objetado y posteriormente podr car%ar tal importe a la
cuenta 5ue lle$e al pro$eedor6 Cuando las aludidas cuentas las lle$en instituciones de cr8dito distintas# la
institucin 5ue lle$e la cuenta del pro$eedor deber de$ol$er los recursos correspondientes a la
institucin 5ue lle$e la cuenta al depositante para 5ue los abone a 8sta y# posteriormente# la institucin
5ue lle$e la cuenta al pro$eedor podr car%ar a ella el importe correspondiente6
@re$io a la prestacin de los ser$icios de domiciliacin a 5ue se refiere este artculo# las instituciones
de cr8dito debern pactar con los pro$eedores el procedimiento para efectuar los car%os a 5ue se refiere
el prrafo anterior6
<n cual5uier momento# el depositante podr solicitar la cancelacin de la domiciliacin a la institucin
de cr8dito 5ue le lle$e la cuenta# sin importar 5ui8n conser$e la autoriGacin de los car%os
correspondientes6 La citada cancelacin surtir efectos en el plaGo 5ue estableGca el 3anco de B87ico en
las disposiciones de carcter %eneral a 5ue se refiere el presente artculo# el cual no podr e7ceder de los
dieG das =biles bancarios si%uientes a a5u8l en 5ue la institucin de cr8dito la reciba# por lo 5ue a partir
de dic=a fec=a deber rec=aGar cual5uier nue$o car%o en fa$or del pro$eedor6
Las autoriGaciones# instrucciones y comunicaciones a 5ue se refiere este artculo podrn lle$arse a
cabo por escrito con firma aut%rafa o a tra$8s de medios electrnicos# pticos o de cual5uier otra
tecnolo%a 5ue pre$iamente con$en%an las partes6
3r)6culo 9!1, Las condiciones %enerales 5ue se estableGcan respecto a los depsitos a la $ista#
retirables en das preestablecidos y de a=orro podrn ser modificadas por la institucin conforme a las
disposiciones aplicables# mediante a$iso dado con treinta das de anticipacin# por escrito# a tra$8s de
publicaciones en peridicos de amplia circulacin6 Tratndose de incrementos al importe de las
comisiones# as como de nue$as comisiones 5ue pretendan cobrar# se estar a lo dispuesto en la Ley
para la Transparencia y Ordenamiento de los Fer$icios Financieros6
Cuando se cumplan los re5uisitos para la remisin del estado autoriGado de las cantidades abonadas
y car%adas a la cuenta# 5ue debern especificarse en las condiciones %enerales para los depsitos a la
$ista y retirables en das preestablecidos# los asientos 5ue fi%uren en la contabilidad de la institucin
=arn fe# sal$o prueba en contrario# en el juicio respecti$o6
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3r)6culo 9#1, Los depsitos de a=orro son depsitos bancarios de dinero con inter8s capitaliGable6 Fe
comprobarn con las anotaciones en la libreta especial 5ue las instituciones depositarias debern
proporcionar %ratuitamente a los depositantes6 Las libretas contendrn los datos 5ue se)alen las
condiciones respecti$as y sern ttulo ejecuti$o en contra de la institucin depositaria# sin necesidad de
reconocimiento de firma ni otro re5uisito pre$io al%uno6
Las cuentas de a=orro podrn ser abiertas a fa$or de menores de edad# sin perjuicio de 5ue# con base
en la le%islacin com;n# los menores de edad puedan celebrar otros depsitos bancarios de dinero6 <n
todos los casos# las disposiciones de fondos solo podrn ser =ec=as por los representantes del titular6
3r)6culo +$1, Las cantidades 5ue ten%an por lo menos un a)o de depsito en cuenta de a=orro no
estarn sujetas a embar%o =asta una suma e5ui$alente a la 5ue resulte mayor de los lmites se)alados
en el artculo /" de esta Ley6
Lo dispuesto en este artculo slo ser aplicable a las cantidades correspondientes a una cuenta por
persona# independientemente de 5ue una misma ten%a di$ersas cuentas de a=orro en una o $arias
instituciones6
Las instituciones no incurrirn en responsabilidad por el cumplimiento de las rdenes de embar%o o de
liberacin de embar%o 5ue sean dictadas por las autoridades judiciales o administrati$as
correspondientes6
3r)6culo +1, <l principal y los intereses de los instrumentos de captacin 5ue no ten%an fec=a de
$encimiento# o bien# 5ue teni8ndola se renue$en en forma automtica# as como las transferencias o las
in$ersiones $encidas y no reclamadas# 5ue en el transcurso de tres a)os no =ayan tenido mo$imiento por
depsitos o retiros y# despu8s de 5ue se =aya dado a$iso por escrito# en el domicilio del cliente 5ue
conste en el e7pediente respecti$o# con no$enta das de antelacin# debern ser abonados en una cuenta
%lobal 5ue lle$ar cada institucin para esos efectos6 Con respecto a lo anterior# no se considerarn
mo$imientos a los cobros de comisiones 5ue realicen las instituciones de cr8dito6
Las instituciones no podrn cobrar comisiones cuando los recursos de los instrumentos bancarios de
captacin se encuentren en los supuestos a 5ue se refiere este artculo a partir de su inclusin en la
cuenta %lobal6 Los recursos aportados a dic=a cuenta ;nicamente %enerarn un inter8s mensual
e5ui$alente al aumento en el Mndice 4acional de @recios al Consumidor en el perodo respecti$o6
Cuando el depositante o in$ersionista se presente para realiGar un depsito o retiro# o reclamar la
transferencia o in$ersin# la institucin deber retirar de la cuenta %lobal el importe total# a efecto de
abonarlo a la cuenta respecti$a o entre%rselo6
Los derec=os deri$ados por los depsitos e in$ersiones y sus intereses a 5ue se refiere este artculo#
sin mo$imiento en el transcurso de tres a)os contados a partir de 5ue estos ;ltimos se depositen en la
cuenta %lobal# cuyo importe no e7ceda por cuenta# al e5ui$alente a trescientos das de salario mnimo
%eneral $i%ente en el Distrito Federal# prescribirn en fa$or del patrimonio de la beneficencia p;blica6 Las
instituciones estarn obli%adas a enterar los recursos correspondientes a la beneficencia p;blica dentro
de un plaGo m7imo de 5uince das contados a partir del &1 de diciembre del a)o en 5ue se cumpla el
supuesto pre$isto en este prrafo6
Las instituciones estarn obli%adas a notificar a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores sobre el
cumplimiento del presente artculo dentro de los dos primeros meses de cada a)o6
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3r)6culo +-1, Los depsitos a plaGo podrn estar representados por certificados 5ue sern ttulos de
cr8dito y producirn accin ejecuti$a respecto a la emisora# pre$io re5uerimiento de pa%o ante fedatario
p;blico6 Debern consi%nar, la mencin de ser certificados de depsito bancario de dinero# la e7presin
del lu%ar y fec=a en 5ue se suscriban# el nombre y la firma del emisor# la suma depositada# el tipo de
inter8s pactado# el r8%imen de pa%o de inter8s# el t8rmino para retirar el depsito y el lu%ar de pa%o ;nico6
3r)6culo +71, Los bonos bancarios y sus cupones sern ttulos de cr8dito a car%o de la institucin
emisora y producirn accin ejecuti$a respecto a la misma# pre$io re5uerimiento de pa%o ante fedatario
p;blico6 Fe emitirn en serie mediante declaracin unilateral de $oluntad de dic=a institucin 5ue se =ar
constar ante la Comisin 4acional 3ancaria# en los t8rminos 5ue 8sta se)ale y debern contener,
I1 La mencin de ser bonos bancarios y ttulos al portador2
II1 La e7presin de lu%ar y fec=a en 5ue se suscriban2
III1 <l nombre y la firma de la emisora2
I&1 <l importe de la emisin# con especificacin del n;mero y el $alor nominal de cada bono2
&1 <l tipo de inter8s 5ue en su caso de$en%arn2
&I1 Los plaGos para el pa%o de intereses y de capital2
&II1 Las condiciones y las formas de amortiGacin2
&III1 <l lu%ar de pa%o ;nico# y
I%1 Los plaGos o t8rminos y condiciones del acta de emisin6
@odrn tener ane7os cupones para el pa%o de intereses y# en su caso# recibos para las
amortiGaciones parciales6 Los ttulos podrn amparar uno o ms bonos6 Las instituciones emisoras
tendrn la facultad de amortiGar anticipadamente los bonos# siempre y cuando en el acta de emisin# en
cual5uier propa%anda o publicidad diri%ida al p;blico y en los ttulos 5ue se e7pidan# se describan
claramente los t8rminos# fec=as y condiciones de pa%o anticipado6
Cual5uier modificacin a los t8rminos# fec=as y condiciones de pa%o debern realiGarse con el
acuerdo fa$orable de las tres cuartas partes# tanto del consejo de administracin de la institucin de 5ue
se trate# como de los tenedores de los ttulos correspondientes6 La con$ocatoria de la asamblea
correspondiente deber contener todos los asuntos a tratar en la asamblea# incluyendo cual5uier
modificacin al acta de emisin y publicarse en el Diario Oficial de la Federacin y en al%;n peridico
de amplia circulacin nacional por lo menos con 5uince das de anticipacin a la fec=a en 5ue la
asamblea deba reunirse6
La emisora mantendr los bonos en custodia en al%una de las instituciones para el depsito de
$alores re%uladas en la Ley del Bercado de :alores# entre%ando a los titulares de los mismos# constancia
de sus tenencias6
3r)6culo +81, Las obli%aciones subordinadas y sus cupones sern ttulos de cr8dito con los mismos
re5uisitos y caractersticas 5ue los bonos bancarios# sal$o los pre$istos en el presente artculo6 Las
obli%aciones subordinadas podrn ser no susceptibles de con$ertirse en acciones2 de con$ersin
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$oluntaria en acciones y de con$ersin obli%atoria en acciones6 1simismo# las obli%aciones subordinadas
se%;n su orden de prelacin# podrn ser preferentes o no preferentes6
<n caso de li5uidacin o concurso mercantil de la emisora# el pa%o de las obli%aciones subordinadas
preferentes se =ar a prorrata# sin distincin de fec=as de emisin# despu8s de cubrir todas las dems
deudas de la institucin# pero antes de repartir a los titulares de las acciones o de los certificados de
aportacin patrimonial# en su caso# el =aber social6 Las obli%aciones subordinadas no preferentes se
pa%arn en los mismos t8rminos se)alados en este prrafo# pero despu8s de =aber pa%ado las
obli%aciones subordinadas preferentes6
La institucin emisora podr diferir el pa%o de intereses y de principal# cancelar el pa%o de intereses o
con$ertir anticipadamente las obli%aciones subordinadas6
<n el acta de emisin relati$a# en el prospecto informati$o# en cual5uier otra clase de publicidad y en
los ttulos 5ue se e7pidan deber constar en forma notoria# lo dispuesto en los prrafos anteriores6
<stos ttulos podrn emitirse en moneda nacional o e7tranjera# mediante declaracin unilateral de
$oluntad de la emisora# 5ue se =ar constar ante la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# pre$ia
autoriGacin 5ue otor%ue el 3anco de B87ico6 1l efecto# las solicitudes de autoriGacin debern
presentarse por escrito al citado banco# acompa)ando el respecti$o proyecto de acta de emisin e
indicando las condiciones bajo las cuales se pretendan colocar dic=os ttulos6 1simismo# las instituciones
de cr8dito# adems de cumplir con los re5uisitos pre$istos en el artculo "& de este ordenamiento#
re5uerirn la autoriGacin del 3anco de B87ico para pa%ar anticipadamente las obli%aciones
subordinadas 5ue emitan6
<n el acta de emisin podr desi%narse un representante com;n de los tenedores de las obli%aciones#
en cuyo caso# se debern indicar sus derec=os y obli%aciones# as como los t8rminos y condiciones en
5ue podr procederse a su remocin y a la desi%nacin de nue$o representante6 4o ser aplicable a
estos representantes# lo pre$isto en la Ley Eeneral de Ttulos y Operaciones de Cr8dito# para los
representantes comunes de obli%acionistas6
La in$ersin de los pasi$os captados a tra$8s de la colocacin de obli%aciones subordinadas# se =ar
de conformidad con las disposiciones 5ue el 3anco de B87ico# en su caso# dicte al efecto6 Dic=os
recursos no podrn in$ertirse en los acti$os a 5ue se refieren las fracciones -# -- y --- del artculo // de
esta Ley# sal$o a5uellos 5ue pro$en%an de la colocacin de obli%aciones subordinadas de con$ersin
obli%atoria a ttulos representati$os de capital6
3r)6culo +8 :i.1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores podr determinar mediante
disposiciones de carcter %eneral# re%las para la or%aniGacin y el r8%imen de in$ersin de los sistemas
de pensiones o jubilaciones 5ue# para el personal de las instituciones de cr8dito se estableGcan en forma
complementaria a los contemplados en las leyes de se%uridad social6
C34ITULO III
De la. Operacione. 3c)iva.
3r)6culo +91, @ara el otor%amiento de sus cr8ditos# las instituciones de cr8dito debern estimar la
$iabilidad de pa%o de los mismos por parte de los acreditados o contrapartes# $ali8ndose para ello de un
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anlisis a partir de informacin cuantitati$a y cualitati$a# 5ue permita establecer su sol$encia crediticia y la
capacidad de pa%o en el plaGo pre$isto del cr8dito6 Lo anterior# deber obser$arse sin menoscabo de
considerar el $alor monetario de las %arantas 5ue se =ubieren ofrecido6
De i%ual manera# las modificaciones a los contratos de cr8dito 5ue las instituciones acuerden con sus
acreditados# por con$enir a sus respecti$os intereses# debern basarse en anlisis de $iabilidad de pa%o#
a partir de informacin cuantitati$a y cualitati$a# en los t8rminos del prrafo anterior6
Cuando se presenten o se presuman circunstancias financieras ad$ersas o diferentes de a5uellas
consideradas en el momento del anlisis ori%inal# 5ue le impiden al acreditado =acer frente a sus
compromisos ad5uiridos en tiempo y forma# o cuando se mejore la $iabilidad de la recuperacin# las
instituciones de cr8dito debern basarse en anlisis cuantitati$os y cualitati$os 5ue reflejen una mejora
en las posibilidades de recuperacin del cr8dito# para sustentar la $iabilidad de la reestructura 5ue se
acuerde6 <n estos casos# las instituciones de cr8dito debern realiGar las %estiones necesarias para la
obtencin de pa%os parciales o %arantas adicionales a las ori%inalmente contratadas6 Fi en la
reestructura# adems de la modificacin de condiciones ori%inales# se re5uiriera de recursos adicionales#
deber contarse con un estudio 5ue soporte la $iabilidad de pa%o del adeudo a%re%ado bajo las nue$as
condiciones6
<n todos los casos deber e7istir constancia de 5ue los procedimientos de cr8dito se ajustaron a las
polticas y lineamientos 5ue la propia institucin de cr8dito =ubiere establecido en los manuales 5ue
normen su proceso crediticio6 <n dic=as polticas y lineamientos se debern incluir los procedimientos
relati$os a cr8dito y operaciones con instrumentos financieros deri$ados no cotiGados en bolsa# as como
las aplicables a las contrapartes6
@ara la adecuada obser$ancia de lo pre$isto en el presente artculo# las instituciones de cr8dito se
ajustarn a las disposiciones de carcter prudencial 5ue# en materia de cr8dito y administracin de
ries%os# e7pida la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores para procurar la sol$encia de las instituciones
de cr8dito y prote%er los intereses del p;blico6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores $i%ilar 5ue las instituciones de cr8dito obser$en
debidamente lo dispuesto en el presente artculo6
3r)6culo ++1, Los contratos de cr8dito refaccionario y de =abilitacin o a$o# 5ue celebren las
instituciones de cr8dito# se ajustarn a lo dispuesto por la Ley Eeneral de Ttulos y Operaciones de
Cr8dito# y a las bases si%uientes,
I1 Fe consi%narn# se%;n con$en%a a las partes y cual5uiera 5ue sea su monto# en pliGa ante
corredor p;blico titulado# en escritura p;blica o en contrato pri$ado# 5ue en este ;ltimo caso se
firmar por triplicado ante dos testi%os y se ratificar ante notario p;blico# corredor p;blico
titulado# jueG de primera instancia en funciones de notario o ante el encar%ado del ?e%istro
@;blico correspondiente2
II1 Fin satisfacer ms formalidades 5ue las se)aladas en la fraccin anterior# se podrn establecer
%arantas reales sobre bienes muebles o inmuebles# adems de los 5ue constituyen la %aranta
propia de estos cr8ditos# o sobre la unidad a%rcola# %anadera o de otras acti$idades primarias#
industrial# comercial o de ser$icios# con las caractersticas 5ue se mencionan en el artculo
si%uiente2
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III1 Los bienes sobre los cuales se constituya la prenda# en su caso# podrn 5uedar en poder del
deudor en los t8rminos establecidos en el artculo &J de la Ley Eeneral de Ttulos y
Operaciones de Cr8dito2
I&1 <l deudor podr usar y disponer de la prenda 5ue 5uede en su poder# conforme a lo 5ue se pacte
en el contrato# y
&1 @odr e7ceder del cincuenta por ciento la parte de los cr8ditos refaccionarios 5ue se destine a
cubrir los pasi$os a 5ue se refiere el prrafo se%undo el artculo && de la Ley Eeneral de Ttulos
y Operaciones de Cr8dito# slo en los casos 5ue la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores
autorice a la institucin de cr8dito para ello# siempre 5ue se acredite el cumplimiento de los
re5uisitos se)alados en el artculo "/ de esta Ley6
3r)6culo +;1, Las =ipotecas constituidas a fa$or de las instituciones de cr8dito sobre la unidad
completa de la empresa a%rcola# %anadera o de otras acti$idades primarias# industrial# comercial o de
ser$icios# debern comprender la concesin o autoriGacin respecti$a# en su caso2 todos los elementos
materiales# muebles o inmuebles afectos a la e7plotacin# considerados en su unidad6 @odrn
comprender adems# el dinero en caja de la e7plotacin corriente y los cr8ditos a fa$or de la empresa#
ori%inados por sus operaciones# sin perjuicio de la posibilidad de disponer de ellos y de sustituirlos en el
mo$imiento normal de las operaciones# sin necesidad del consentimiento del acreedor# sal$o pacto en
contrario6
Las instituciones de cr8dito acreedoras de las =ipotecas a 5ue se refiere este artculo# permitirn la
e7plotacin de los bienes afectos a las mismas conforme al destino 5ue les corresponda# y tratndose de
bienes afectos a una concesin de ser$icio p;blico# las alteraciones o modificaciones 5ue sean
necesarias para la mejor prestacin del ser$icio p;blico correspondiente6 Fin embar%o# las instituciones
acreedoras podrn oponerse a la $enta o enajenacin de parte de los bienes y a la fusin con otras
empresas# en caso de 5ue se ori%ine con ello un peli%ro para la se%uridad de los cr8ditos =ipotecarios6
Las =ipotecas a 5ue se refiere este artculo debern ser inscritas en el ?e%istro @;blico de la
@ropiedad del lu%ar o lu%ares en 5ue est8n ubicados los bienes6
Fer aplicable en lo pertiente a las =ipotecas a 5ue se refiere este artculo# lo dispuesto en el artculo
1. de la Ley Eeneral de Ttulos y Operaciones de Cr8dito6
3r)6culo +!1, Los contratos o las pliGas en los 5ue# en su caso# se =a%an constar los cr8ditos 5ue
otor%uen las instituciones de cr8dito# junto con los estados de cuenta certificados por el contador
facultado por la institucin de cr8dito acreedora# sern ttulos ejecuti$os# sin necesidad de reconocimiento
de firma ni de otro re5uisito6
<l estado de cuenta certificado por el contador a 5ue se refiere este artculo# =ar fe# sal$o prueba en
contrario# en los juicios respecti$os para la fijacin de los saldos resultantes a car%o de los acreditados o
de los mutuatarios6
<l estado de cuenta certificado antes citado deber contener nombre del acreditado2 fec=a del
contrato2 notario y n;mero de escritura# en su caso2 importe del cr8dito concedido2 capital dispuesto2
fec=a =asta la 5ue se calcul el adeudo2 capital y dems obli%aciones de pa%o $encidas a la fec=a del
corte2 las disposiciones subsecuentes 5ue se =icieron del cr8dito# en su caso2 tasas de intereses
ordinarios 5ue aplicaron por cada periodo2 pa%os =ec=os sobre los intereses# especificando las tasas
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aplicadas de intereses y las amortiGaciones =ec=as al capital2 intereses moratorios aplicados y tasa
aplicable por intereses moratorios6
3r)6culo +#1, La prenda sobre bienes y $alores se constituir en la forma pre$enida en la Ley Eeneral
de Ttulos y Operaciones de Cr8dito# bastando al efecto 5ue se consi%ne en el documento de cr8dito
respecti$o con e7presin de los datos necesarios para identificar los bienes dados en %aranta6
<n todo anticipo sobre ttulos o $alores# de prenda sobre ellos# sobre sus frutos y mercancas# las
instituciones de cr8dito podrn efectuar la $enta de los ttulos# bienes o mercancas# en los casos 5ue
proceda de conformidad con la mencionada Ley por medio de corredor o de dos comerciantes de la
localidad# conser$ando en su poder la parte del precio 5ue cubra las responsabilidades del deudor# 5ue
podrn aplicar en compensacin de su cr8dito y %uardando a disposicin de a5u8l el sobrante 5ue pueda
e7istir6
Fe e7cept;a de lo dispuesto en el primer prrafo de este artculo# la prenda 5ue se otor%ue con moti$o
de pr8stamos concedidos por las instituciones de cr8dito para la ad5uisicin de bienes de consumo
duradero# la cual podr constituirse entre%ando al acreedor la factura 5ue acredite la propiedad sobre la
cosa comprada# =aciendo en ella la anotacin respecti$a6 <l bien 5uedar en poder del deudor con el
carcter de depositario# 5ue no podr re$ocrsele en tanto est8 cumpliendo con los t8rminos del contrato
de pr8stamos6
3r)6culo ;$1, Cuando las instituciones de cr8dito reciban en prenda cr8ditos en libros# bastar 5ue se
=a%a constar as# en los t8rminos del artculo anterior# en el contrato correspondiente# 5ue los cr8ditos
dados en prenda se =ayan especificado en las notas o relaciones respecti$as# y 5ue esas relaciones
=ayan sido transcritas por la institucin acreedora en un libro especial en asientos sucesi$os# en orden
cronol%ico# en el 5ue se e7presar el da de la inscripcin# a partir de la cual la prenda se entender
constituida6
<l deudor se considerar como mandatario del acreedor para el cobro de los cr8ditos# y tendr las
obli%aciones y responsabilidades ci$iles y penales 5ue al mandatario correspondan6
3r)6culo ;1, Las instituciones de cr8dito# al emitir las cartas de cr8dito a 5ue se refieren las fracciones
:--- y >-: del artculo ." de esta Ley# se sujetarn a lo se)alado en este artculo y# de manera supletoria#
a los usos y prcticas 5ue e7presamente indi5uen las partes en cada una de ellas# sin 5ue resulte
aplicable para esta operacin lo dispuesto en la Ley Eeneral de Ttulos y Operaciones de Cr8dito en
materia de cartas de cr8dito6
@ara efectos de esta Ley# se entender por carta de cr8dito al instrumento por $irtud del cual una
institucin de cr8dito se obli%a a pa%ar# a la $ista o a plaGo# a nombre propio o por cuenta de su cliente#
directamente o a tra$8s de un banco corresponsal# una suma de dinero determinada o determinable a
fa$or del beneficiario# contra la presentacin de los documentos respecti$os# siempre y cuando se
cumplan los t8rminos y condiciones pre$istos en la propia carta de cr8dito6
Las cartas de cr8dito podrn ser emitidas por las instituciones de cr8dito con base en el otor%amiento
de cr8ditos o pre$ia recepcin de su importe como prestacin de un ser$icio6 <n ambos casos# los
documentos con base en los cuales se lle$e a cabo la emisin de la carta de cr8dito debern contener# al
menos# los t8rminos y condiciones para el ejercicio del cr8dito o la prestacin del ser$icio# el pa%o de
principal# accesorios# %astos y comisiones# as como la de$olucin de las cantidades no utiliGadas6
Ana $eG emitidas las cartas de cr8dito# la obli%acin de pa%o de la institucin de cr8dito emisora ser
independiente de los derec=os y obli%aciones 5ue 8sta ten%a frente a su cliente6 Las cartas de cr8dito
debern establecer un plaGo de $i%encia determinado o determinable6
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Las cartas de cr8dito irre$ocables solo podrn ser modificadas o canceladas con la aceptacin
e7presa de la institucin emisora# del beneficiario y# en su caso# de la institucin confirmadora6
@ara efectos del presente artculo# se entender por confirmacin el compromiso e7preso de pa%o 5ue
asume una institucin de cr8dito respecto de una carta de cr8dito emitida por otra# a peticin de esta
;ltima6 La confirmacin de la carta de cr8dito 5ue realice una institucin de cr8dito implicar para ella una
obli%acin directa de pa%o frente al beneficiario# sujeta a 5ue 8ste cumpla con los t8rminos y condiciones
pre$istos en la propia carta de cr8dito6 Dic=a obli%acin de pa%o es independiente de los derec=os y
obli%aciones 5ue e7istan entre la institucin de cr8dito 5ue realiGa la confirmacin y la institucin emisora6
Las instituciones de cr8dito no sern responsables por,
I1 <l cumplimiento o incumplimiento del =ec=o o acto 5ue moti$e la emisin de la carta de cr8dito2
II1 La e7actitud# autenticidad o $alor le%al de cual5uier documento presentado al amparo de la carta de
cr8dito2
III1 Los actos u omisiones de terceros# aun si esos terceros son desi%nados por la institucin de cr8dito
emisora# incluyendo a bancos 5ue act;en como corresponsales2
I&1 La calidad# cantidad# peso# $alor o cual5uier otra caracterstica de las mercancas o ser$icios
descritos en los documentos2
&1 <l retraso o e7tra$o en los medios de en$o o de comunicacin# y
&I1 <l incumplimiento por caso fortuito o fuerGa mayor6
Las cartas de cr8dito a 5ue se refiere este artculo podrn ser comerciales# as como de %aranta o
contin%entes6
Las cartas de cr8dito comerciales permiten al beneficiario =acer e7i%ible el pa%o de una obli%acin
deri$ada de una operacin de comercio# contra la presentacin de los documentos en ellas pre$istos y de
conformidad con sus t8rminos y condiciones6 Cuando se utilicen las e7presiones Dcr8dito documentarioD#
Dcr8dito comercial documentarioD y Dcr8dito comercialD# se entender 5ue se refieren a las cartas de
cr8dito comerciales pre$istas en este prrafo6
Como e7cepcin a lo dispuesto en la fraccin >: del artculo 1!" de esta Ley# las instituciones
emisoras o confirmadoras podrn pa%ar anticipadamente obli%aciones a su car%o pro$enientes de cartas
de cr8dito comerciales a plaGo y# en su caso# de las aceptaciones a plaGo %iradas en relacin con tales
cartas de cr8dito# cuando los documentos presentados por el beneficiario cumplan con los t8rminos y
condiciones pre$istos en dic=as cartas de cr8dito6 Lo anterior no modifica las obli%aciones del cliente con
la institucin emisora6
Las cartas de cr8dito de %aranta o contin%entes %arantiGan el pa%o de una suma determinada o
determinable de dinero# a la presentacin del re5uerimiento de pa%o y dems documentos pre$istos en
ellas# siempre y cuando se cumplan los re5uisitos estipulados6
Fal$o pacto en contrario# la resolucin de contro$ersias relacionadas con las cartas de cr8dito se
sujetar a la jurisdiccin de los tribunales competentes del lu%ar donde se emitan6 4o obstante lo anterior#
la obli%acin de pa%o deri$ada de la confirmacin de cartas de cr8dito# sal$o pacto en contrario# ser
e7i%ible ante los tribunales competentes del lu%ar donde se efect;e la confirmacin6
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3r)6culo ;-1, Fe dero%a6
3r)6culo ;- :i.1, Los clientes de las instituciones de cr8dito 5ue ten%an celebrados contratos de
apertura de cr8dito en cuenta corriente# a los 5ue se refiere la fraccin :-- del artculo ." de esta Ley#
podrn autoriGar a dic=as instituciones o a pro$eedores 5ue se realice el pa%o de bienes y ser$icios con
car%o a la cuenta 5ue corresponda a dic=o contrato6
@ara ello# las instituciones de cr8dito podrn car%ar a las mencionadas cuentas los importes
correspondientes# siempre y cuando,
I1 Cuenten con la autoriGacin del titular o titulares de la cuenta de 5ue se trate# o
II1 <l titular o titulares de la cuenta autoricen los car%os por medio del pro$eedor y 8ste# a tra$8s de la
institucin de cr8dito 5ue le ofreGca el ser$icio de cobro respecti$o# instruya a la institucin de cr8dito 5ue
manten%a la cuenta correspondiente a realiGar los car%os6 <n este caso# la autoriGacin podr 5uedar en
poder del pro$eedor6
<l titular de la cuenta 5ue desee objetar al%;n pa%o deber se%uir el procedimiento 5ue# al efecto#
estableGca el 3anco de B87ico mediante disposiciones de carcter %eneral6 @re$io a la prestacin de los
ser$icios de domiciliacin a 5ue se refiere este artculo# las instituciones de cr8dito debern pactar con los
pro$eedores el procedimiento para efectuarles dic=os car%os6
<n cual5uier momento el cliente podr solicitar a la institucin de cr8dito la cancelacin de la
autoriGacin a 5ue se refiere el presente artculo# independientemente de 5ui8n la conser$e6 La citada
cancelacin surtir efectos en el plaGo 5ue estableGca el 3anco de B87ico en las disposiciones de
carcter %eneral a 5ue se refiere el prrafo anterior# el cual no podr e7ceder de los dieG das =biles
bancarios si%uientes a a5u8l en 5ue la institucin de cr8dito la reciba# por lo 5ue# a partir de dic=a fec=a#
deber rec=aGar cual5uier nue$o car%o a fa$or del pro$eedor6
Las autoriGaciones# instrucciones y comunicaciones a 5ue se refiere este artculo podrn lle$arse a
cabo por escrito con firma aut%rafa o a tra$8s de medios electrnicos# pticos o de cual5uier otra
tecnolo%a 5ue pre$iamente con$en%an las partes6
3r)6culo ;71, Las instituciones de banca m;ltiple re5uerirn del acuerdo de# por lo menos# tres cuartas
partes de los consejeros 5ue est8n presentes en las sesiones del consejo de administracin# para
aprobar la celebracin de operaciones con personas relacionadas6
Prrafo reformado DOF 09-06-1992& 1!-02-199!& 19-01-1999& 04-06-2001
@ara efectos de esta Ley# se entender como operaciones con personas relacionadas a5u8llas en las
5ue resulten o puedan resultar deudoras de las instituciones de banca m;ltiple# cuando se trate# entre
otras# de operaciones de depsito u otras disponibilidades o de pr8stamo# cr8dito o descuento# otor%adas
en forma re$ocable o irre$ocable y documentadas mediante ttulos de cr8dito o con$enio#
reestructuracin# reno$acin o modificacin# 5uedando incluidas las posiciones netas a fa$or de la
institucin por operaciones deri$adas y las in$ersiones en $alores distintos a acciones6 Fern personas
relacionadas las 5ue se indican a continuacin,
Prrafo adicioado DOF 04-06-2001. "eformado DOF 01-02-2008
I1 Las personas fsicas o morales 5ue posean directa o indirectamente el control del dos por ciento
o ms de los ttulos representati$os del capital de la institucin# de la sociedad controladora o de
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las entidades financieras y empresas inte%rantes del %rupo financiero al 5ue# en su caso#
perteneGca la propia institucin# de acuerdo al re%istro de accionistas ms reciente2
II1 Los miembros del consejo de administracin# de la institucin# de la sociedad controladora o de
las entidades financieras y empresas inte%rantes del %rupo financiero al 5ue# en su caso# 8sta
perteneGca2
III1 Los cnyu%es y las personas 5ue ten%an parentesco con las personas se)aladas en las
fracciones anteriores2
I&1 Las personas distintas a los funcionarios o empleados 5ue con su firma puedan obli%ar a la
institucin2
&1 Las personas morales# as como los consejeros y funcionarios de 8stas# en las 5ue la institucin o
la sociedad controladora del %rupo financiero al 5ue# en su caso# perteneGca la propia institucin#
posean directa o indirectamente el control del dieG por ciento o ms de los ttulos representati$os
de su capital6
La participacin indirecta de las instituciones de banca m;ltiple y de las sociedades controladoras
a tra$8s de los in$ersionistas institucionales 5ue pre$8 el artculo 1/ de esta Ley no computarn
para considerar a la empresa emisora como relacionada2
&I1 Las personas morales en las 5ue los funcionarios de las instituciones sean consejeros o
administradores u ocupen cual5uiera de los tres primeros ni$eles jerr5uicos en dic=as personas
morales# y
Fracci# derogada DOF 04-06-2001. Adicioada DOF 01-02-2008
&II1 Las personas morales en las 5ue cual5uiera de las personas se)aladas en las fracciones
anteriores# as como las personas a las 5ue se refiere la fraccin :- del artculo 1!" de este
ordenamiento# posean directa o indirectamente el control del dieG por ciento o ms de los ttulos
representati$os del capital de dic=as personas morales# o bien# en las 5ue ten%an poder de
mando6
1simismo# se considerar una operacin con personas relacionadas a5u8lla 5ue se realice a tra$8s de
cual5uier persona o fideicomiso# cuando la contraparte y fuente de pa%o de dic=a operacin dependa de
una de las personas relacionadas a 5ue se refiere este artculo6
Los consejeros y funcionarios se e7cusarn de participar en las discusiones y se abstendrn de $otar
en los casos en 5ue ten%an un inter8s directo6
<n todo caso# las operaciones con personas relacionadas no debern celebrarse en t8rminos y
condiciones ms fa$orables# 5ue las operaciones de la misma naturaleGa 5ue se realicen con el p;blico
en %eneral6
'Fe dero%a el cuarto prrafo+
Prrafo reformado DOF 1!-02-199!. Derogado DOF 04-06-2001
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Secretara General
'Fe dero%a el 5uinto prrafo+
Prrafo adicioado DOF 1!-02-199!. Derogado DOF 04-06-2001
'Fe dero%a el se7to prrafo+
3r)6culo ;7 :i.1, Las operaciones con personas relacionadas 5ue deban ser sometidas a la
aprobacin del consejo de administracin# se presentarn por conducto y con la opinin fa$orable del
comit8 de cr8dito respecti$o6 De otor%arse la aprobacin# la institucin deber presentar a la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores# copia certificada del acuerdo en el 5ue conste la aprobacin del consejo e
informarle del otor%amiento y# en su caso# reno$acin# as como la forma de pa%o o e7tincin de estos
cr8ditos# en los t8rminos 5ue se)ale la propia Comisin6
Las operaciones con personas relacionadas cuyo importe en su conjunto no e7ceda de dos millones
de Anidades de -n$ersin o el uno por ciento de la parte bsica del capital neto de la institucin# el 5ue
sea mayor# a otor%arse en fa$or de una misma persona fsica o moral o %rupo de personas fsicas o
morales 5ue por sus ne7os patrimoniales o de responsabilidad# constituyan ries%os comunes para una
institucin de cr8dito# no re5uerirn de la aprobacin del consejo de administracin# sin embar%o# debern
=acerse de su conocimiento y poner a su disposicin toda la informacin relati$a a las mismas6
<l consejo de administracin de las instituciones podr dele%ar sus facultades a un comit8 de
consejeros# cuya funcin ser e7clusi$amente la aprobacin de operaciones con personas relacionadas#
en a5uellas operaciones donde el importe no e7ceda de seis millones de Anidades de -n$ersin o el cinco
por ciento de la parte bsica del capital neto6 Dic=o comit8 se inte%rar por un mnimo de cuatro y un
m7imo de siete consejeros# de los cuales# por lo menos# una tercera parte debern ser consejeros
independientes# en t8rminos de lo dispuesto en el artculo de la presente Ley6
<n dic=o comit8 no podr =aber ms de un consejero 5ue# a la $eG# sea funcionario o empleado de la
institucin# de los inte%rantes del %rupo financiero al 5ue 8sta perteneGca# o de la propia sociedad
controladora6
Las resoluciones del comit8 a 5ue se refiere el prrafo anterior# re5uerirn del acuerdo de las tres
cuartas partes de los miembros presentes en la sesin6
<l citado comit8 deber presentar un informe de su %estin al consejo de administracin con la
periodicidad 5ue 8ste le indi5ue# sin 5ue 8sta e7ceda de ciento oc=enta das6
La suma total de las operaciones con personas relacionadas no podr e7ceder del cincuenta por
ciento de la parte bsica del capital neto de la institucin# se)alado en el artculo /! de la presente Ley6
Tratndose de pr8stamos o cr8ditos re$ocables# computar para este lmite ;nicamente la parte
dispuesta6
<n todos los casos de operaciones con personas relacionadas# se informar al comit8 de cr8dito de la
institucin de 5ue se trate o al consejo de administracin# se%;n sea el caso# el monto a%re%ado de otras
operaciones de cr8dito otor%adas a personas 5ue sean consideradas como relacionadas con el
funcionario# consejero o accionista de 5ue se trate6
@ara los efectos de los prrafos anteriores# la parte bsica del capital neto 5ue deber utiliGarse ser
la correspondiente al ;ltimo da =bil del trimestre calendario inmediato anterior a la fec=a en 5ue se
efect;en los clculos6
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1simismo# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores dictar disposiciones de carcter %eneral#
tendientes a re%ular las operaciones con personas relacionadas se)aladas en los artculos I&# I& 3is y
I& 3is 16
Las instituciones debern solicitar la informacin correspondiente# a las personas a 5ue se refieren las
fracciones de la - a la :-- del artculo I&# de conformidad con las re%las mencionadas en el prrafo
anterior6
4o se considerarn operaciones con personas relacionadas# las celebradas con,
a2 <l Eobierno Federal y el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario2
b2 Las empresas de ser$icios complementarios o au7iliares de la banca# a 5ue se refiere el artculo
88 de esta Ley2
c2 Las entidades financieras 5ue formen parte del %rupo financiero al 5ue# en su caso# perteneGca la
institucin de banca m;ltiple# o a5u8llas entidades financieras en las 5ue la institucin de banca
m;ltiple ten%an una participacin accionaria# a menos 5ue dic=as entidades a su $eG otor%uen
cual5uier tipo de financiamiento a las personas se)aladas en las fracciones - a :-- del artculo I&
y por el monto de dic=o financiamiento6
'ci(o adicioado DOF 18-0%-2006
d2 Cual5uiera de las personas relacionadas se)aladas en el artculo I&# 5ue se aprueben utiliGando
los mismos parmetros aplicables a la clientela en %eneral# =asta por un monto 5ue no e7ceda
del e5ui$alente a .!!#!!! Anidades de -n$ersin por persona# y
'ci(o adicioado DOF 01-02-2008
e2 @ersonas no relacionadas 5ue otor%uen en %aranta derec=os de cr8dito o $alores cuyo obli%ado
sea al%una de las personas a 5ue se refiere el artculo I& de esta Ley# =asta en tanto no se
ejecute dic=a %aranta# siempre y cuando cuenten con una fuente primaria de pa%o 5ue sea
independiente a la %aranta otor%ada6
3r)6culo ;7 :i. 1, @ara los efectos se)alados en los artculos I& y I& 3is# se entender por,
a2 @arentesco60 al 5ue e7iste por consan%uinidad y afinidad en lnea recta en primer %rado# y por
consan%uinidad y afinidad en lnea colateral en se%undo %rado o ci$il6
b2 Funcionarios60 al director %eneral o el car%o e5ui$alente y a los funcionarios 5ue ocupen car%os
con la jerar5ua inmediata inferior a la de a5u8l6
c2 -nter8s Directo60 cuando el carcter de deudor en la operacin con personas relacionadas# lo
ten%a el cnyu%e del consejero o funcionario# o las personas con las 5ue ten%a parentesco# o
bien# una persona moral respecto de la cual al%una de las personas antes mencionadas# detente
directa o indirectamente el control del dieG por ciento o ms de los ttulos representati$os de su
capital6
d2 @oder de mando60 al supuesto 5ue actualice una persona fsica acorde con lo establecido en el
artculo 3is de esta Ley6
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3r)6culo ;81, Fe dero%a6
Artculo reformado DOF 23-0%-1993
3r)6culo ;91, Las instituciones de banca m;ltiple# as como las de banca de desarrollo 5ue est8n
facultadas para ello en sus respecti$as leyes or%nicas podrn realiGar in$ersiones# ad5uirir obli%aciones
de compra o de $enta de ttulos representati$os del capital o realiGar aportaciones futuras de capital de
sociedades distintas a las se)aladas en los artculos 88 y 8J de esta Ley# conforme a las bases
si%uientes,
I1 Casta el cinco por ciento del capital pa%ado de la emisora2
II1 Bs del cinco y =asta el 5uince por ciento del capital pa%ado de la emisora# durante un plaGo 5ue
no e7ceda de tres a)os# pre$io acuerdo de la mayora de los consejeros de la serie DOD o DFD# se%;n
corresponda y# en su caso# de la mayora de los de la serie D3D6 La Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores podr ampliar el plaGo a 5ue se refiere esta fraccin# considerando la naturaleGa y situacin de la
empresa de 5ue se trate# y
III1 @or porcentajes y plaGos mayores# cuando se trate de empresas 5ue desarrollen proyectos nue$os
de lar%a maduracin o realicen acti$idades susceptibles de fomento# pre$ia autoriGacin de la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores# 5uien la otor%ar o ne%ar discrecionalmente# despu8s de escuc=ar la
opinin del 3anco de B87ico6 Dic=a Comisin fijar las medidas# condiciones y plaGos de tenencia de las
acciones# de acuerdo con la naturaleGa y finalidades de las propias empresas6 Cuando la institucin
manten%a el control de las empresas citadas y# a su $eG# 8stas realicen in$ersiones en otras# dic=as
empresas debern sujetarse a lo dispuesto en esta fraccin y computarn como si fueran realiGadas por
la institucin# para efectos del lmite a 5ue se refiere el antepen;ltimo prrafo de este artculo6
Cuando las in$ersiones de las instituciones de banca de desarrollo referidas en el prrafo primero de
este artculo se efect;en respecto de empresas 5ue realicen acti$idades susceptibles de fomento# la
autoriGacin corresponder a la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# la cual ejercer las facultades
5ue# al respecto# este artculo otor%a a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6 @ara efectos de lo
pre$isto en este prrafo# la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico determinar 5u8 acti$idades son de
fomento# de conformidad con el objeto asi%nado a cada una de las instituciones de banca de desarrollo
en sus respecti$as leyes or%nicas6
Las instituciones de cr8dito di$ersificarn las in$ersiones a 5ue se refiere este artculo de conformidad
con las bases pre$istas en el artculo /1 de esta Ley y# en todo caso# debern obser$ar los lmites 5ue
propicien la dispersin de ries%os# as como una sana re$ol$encia para apoyar a un mayor n;mero de
proyectos6 1simismo# dic=as in$ersiones 5uedarn sujetas a las medidas prudenciales y disposiciones de
carcter %eneral 5ue dicte la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# sin perjuicio de a5uellas otras
5ue# en lo particular# determine la propia Comisin o la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# en el
mbito de su competencia conforme a este artculo# para las instituciones respecti$as6
<l importe total de las in$ersiones 5ue cada institucin realice con base en el presente artculo no
e7ceder del treinta por ciento para las in$ersiones 5ue se realicen en acciones cotiGadas en bolsas de
$alores reconocidas por las autoridades financieras me7icanas# con base en la fraccin - del presente
artculo2 ni del treinta por ciento para las in$ersiones 5ue se realicen en acciones no cotiGadas en las
citadas bolsas de $alores# con base en la fraccin - del presente artculo# as como las realiGadas
conforme a las fracciones -- y --- anteriores2 ambos porcentajes de la parte bsica del capital neto
se)alado en el artculo /! de la presente Ley6 @ara efecto del lmite en las in$ersiones u obli%aciones
sobre acciones de empresas cotiGadas en bolsas de $alores# de las contenidas en la fraccin - de este
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artculo# 8ste se calcular conforme a las disposiciones de carcter %eneral a 5ue se refiere el prrafo
anterior# las cuales podrn pre$er los casos en los 5ue se consideren las posiciones netas6
Las ad5uisiciones de acciones por dacin en pa%o o capitaliGacin de pasi$os pro$enientes de
personas distintas a las 5ue se refiere el artculo I& de esta Ley no computarn para determinar el
importe total de las in$ersiones durante los primeros tres a)os posteriores a 5ue se =aya realiGado la
operacin correspondiente6
<n nin%;n caso las instituciones de banca m;ltiple podrn realiGar in$ersiones en ttulos
representati$os del capital de sociedades 5ue# a su $eG# ten%an el carcter de accionistas en la propia
institucin o en la sociedad controladora de 8sta6 Tal restriccin tambi8n ser aplicable a las in$ersiones
en ttulos representati$os del capital de sociedades controladas por dic=os accionistas o 5ue los
controlen6
3r)6culo ;+1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# despu8s de escuc=ar la opinin del 3anco
de B87ico# determinar mediante disposiciones t8cnicas y operati$as de carcter %eneral# las bases para
la calificacin de la cartera de cr8ditos de las instituciones de cr8dito# la documentacin e informacin 5ue
8stas recabarn para el otor%amiento# reno$acin y# durante la $i%encia de cr8ditos de cual5uier
naturaleGa# con o sin %aranta real# los re5uisitos 5ue dic=a documentacin =abr de reunir y la
periodicidad con 5ue deba obtenerse# as como la inte%racin de las reser$as pre$enti$as# 5ue ten%an
5ue constituirse por cada ran%o de calificacin# buscando ase%urar la sol$encia y estabilidad de las
instituciones y la confiabilidad de su informacin financiera6
C34ITULO I&
De lo. Servicio.
3r)6culo ;;1, Las instituciones de cr8dito prestarn los ser$icios pre$istos en el artculo ." de esta
Ley# de conformidad con las disposiciones le%ales y administrati$as aplicables# y con ape%o a las sanas
prcticas 5ue propicien la se%uridad de esas operaciones y procuren la adecuada atencin a los usuarios
de tales ser$icios6
3r)6culo ;!1, <l ser$icio de cajas de se%uridad obli%a a la institucin 5ue lo presta# a responder de la
inte%ridad de las cajas y mediante el pa%o de la contraprestacin correspondiente# mantener el libre
acceso a ellas en los das y =oras =biles6 <l tomador de la caja es responsable por todos los %astos#
da)os y perjuicios 5ue ori%ine a la institucin con moti$o de su uso6
Las condiciones %enerales y el contrato 5ue para la prestacin de este ser$icio celebren las
instituciones de cr8dito# debern estipular con claridad las causas# formalidades y re5uisitos 5ue se
obser$arn para 5ue la institucin pueda proceder# ante notario p;blico# a la apertura y desocupacin de
la caja# as como lo relati$o a la custodia de los bienes e7trados6
3r)6culo ;#1, <n las operaciones de fideicomiso# mandato# comisin# administracin o custodia# las
instituciones abrirn contabilidades especiales por cada contrato# debiendo re%istrar en las mismas y en
su propia contabilidad el dinero y dems bienes# $alores o derec=os 5ue se les confen# as como los
incrementos o disminuciones# por los productos o %astos respecti$os6 -n$ariablemente debern coincidir
los saldos de las cuentas controladas de la contabilidad de la institucin de cr8dito# con los de las
contabilidades especiales6
<n nin%;n caso estos bienes estarn afectos a otras responsabilidades 5ue las deri$adas del
fideicomiso mismo# mandato# comisin o custodia# o las 5ue contra ellos correspondan a terceros de
acuerdo con la Ley6
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Secretara General
3r)6culo !$1, <n las operaciones a 5ue se refiere la fraccin >: del artculo ." de esta Ley# las
instituciones desempe)arn su cometido y ejercitarn sus facultades por medio de sus dele%ados
fiduciarios6
La institucin responder ci$ilmente por los da)os y perjuicios 5ue se causen por la falta de
cumplimiento en las condiciones o t8rminos se)alados en el fideicomiso# mandato o comisin# o la ley6
<n el acto constituti$o del fideicomiso o en sus reformas# se podr pre$er la formacin de un comit8
t8cnico# dar las re%las para su funcionamiento y fijar sus facultades6 Cuando la institucin de cr8dito obre
ajustndose a los dictmenes o acuerdos de este comit8# estar libre de toda responsabilidad6
3r)6culo !1, Las operaciones con $alores 5ue realicen las instituciones de cr8dito en cumplimiento de
fideicomisos# mandatos# comisiones y contratos de administracin# se realiGarn en t8rminos de las
disposiciones de esta Ley y de la Ley del Bercado de :alores# as como de conformidad con las re%las
%enerales 5ue# en su caso# emita el 3anco de B87ico oyendo la opinin de la Comisin 4acional
3ancaria y de :alores# con el objeto de procurar el desarrollo ordenado del mercado de $alores6
Las instituciones de cr8dito# con sujecin a las disposiciones de carcter %eneral 5ue e7pida el 3anco
de B87ico# podrn realiGar operaciones de reporto y pr8stamo de $alores por cuenta de terceros# sin la
intermediacin de casas de bolsa6 <n dic=as disposiciones se deber establecer# entre otros aspectos#
sus caractersticas# las contrapartes autoriGadas# los $alores objeto de estas operaciones# los plaGos# la
forma de li5uidacin# as como las %arantas 5ue# en su caso# podrn otor%arse6
3r)6culo !-1, <l personal 5ue las instituciones de cr8dito utilicen directa o e7clusi$amente para la
realiGacin de fideicomisos# no formar parte del personal de la institucin# sino 5ue# se%;n los casos se
considerar al ser$icio del patrimonio dado en fideicomiso6 Fin embar%o# cuales5uier derec=os 5ue
asistan a esas personas conforme a la ley# los ejercitarn contra la institucin de cr8dito# la 5ue# en su
caso# para cumplir con las resoluciones 5ue la autoridad competente dicte afectar# en la medida 5ue sea
necesaria# los bienes materia del fideicomiso6
3r)6culo !71, 1 falta de procedimiento con$enido en forma e7presa por las partes en el acto
constituti$o de los fideicomisos 5ue ten%an por objeto %arantiGar el cumplimiento de obli%aciones# se
aplicarn los procedimientos establecidos en el Ttulo Tercero 3is del Cdi%o de Comercio# a peticin del
fiduciario6
Prrafo reformado DOF 23-0!-2000
Prrafo derogado DOF 23-0!-2000
3r)6culo !81, Cuando la institucin de cr8dito# al ser re5uerida# no rinda las cuentas de su %estin
dentro de un plaGo de 5uince das =biles# o cuando sea declarada por sentencia ejecutoriada# culpable
de las p8rdidas o menoscabo 5ue sufran los bienes dados en fideicomiso o responsable de esas p8rdidas
o menoscabo por ne%li%encia %ra$e# proceder su remocin como fiduciaria6
Las acciones para pedir cuentas# para e7i%ir la responsabilidad de las instituciones de cr8dito y para
pedir la remocin corresponder al o los fideicomisarios o a sus representantes le%ales# en cual5uier
caso# en la medida de sus intereses# y a falta de a5u8llos# al Binisterio @;blico# sin perjuicio de 5ue el
fideicomitente pueda reser$arse# en el acto constituti$o del fideicomiso o en las modificaciones del
mismo# el derec=o para ejercitar esta accin6
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Secretara General
<n caso de renuncia o remocin# se estar a lo dispuesto en el prrafo final del artculo &8/ de la Ley
Eeneral de Ttulos y Operaciones de Cr8dito6
3r)6culo !91, Cuando se trate de operaciones de fideicomiso 5ue constituya el Eobierno Federal o 5ue
8l mismo# para los efectos de este artculo# declare de inter8s p;blico a tra$8s de la Fecretara de
Cacienda y Cr8dito @;blico# no ser aplicable el plaGo 5ue establece la fraccin --- del artculo &J. de la
Ley Eeneral de Ttulos y Operaciones de Cr8dito6
3r)6culo !9 :i.1, @ara poder actuar como fiduciarias de los fideicomisos de %aranta# las instituciones
a 5ue se refieren las fracciones --# ---# -: y :- del artculo &J/ de la Ley Eeneral de Ttulos y Operaciones
de Cr8dito debern contar con el capital mnimo adicional 5ue# para este efecto# determine la Fecretara
de Cacienda y Cr8dito @;blico# mediante disposiciones de carcter %eneral# pre$ia opinin de las
Comisiones 4acionales 3ancaria y de :alores y de Fe%uros y FianGas# se%;n corresponda en $irtud de la
institucin de 5ue se trate# as como con la autoriGacin 5ue otor%ar discrecionalmente el Eobierno
Federal# a tra$8s de dic=a Fecretara6
Prrafo reformado DOF 04-06-2001& 18-0%-2006
Fe dero%a# se%undo prrafo
Prrafo derogado DOF 18-0%-2006
Las sociedades a 5ue se refieren las fracciones --# ---# -: y :- del artculo &J/ de la Ley Eeneral de
Ttulos y Operaciones de Cr8dito debern administrar las operaciones de fideicomiso objeto de dic=o
artculo en los t8rminos 5ue# para las instituciones de cr8dito# se)alan los artculos IJ y 8! de esta Ley6
Artculo adicioado DOF 23-0!-2000
Texto del artculo 85-6is de esta e!" #ue se$uir% &i$ente 'asta el 18 de (ulio de 2013)
Artculo 85 Bis.- 8ara .oder actuar co,o fiduciarias de los fideico,isos de $aranta las instituciones a #ue se refieren las fracciones II a
@ del artculo 399 de la e! Aeneral de Ttulos ! B.eraciones de 3r4dito" de/er%n contar con el ca.ital ,ni,o adicional #ue" .ara este
efecto" deter,ine la 2ecretara de 7acienda ! 3r4dito 80/lico" ,ediante dis.osiciones de car%cter $eneral" .re&ia o.inin de las 3o,isiones
:acionales 6ancaria ! de @alores ! de 2e$uros ! +ian-as" se$0n corres.onda en &irtud de la institucin de #ue se trate" as co,o con la
autori-acin #ue otor$ar% discrecional,ente el Ao/ierno +ederal" a tra&4s de dic'a 2ecretara*
as sociedades financieras de o/(eto li,itado #ue cu,.lan con los re#uisitos seCalados en el .%rrafo anterior" slo .odr%n ace.tar el
dese,.eCo de fideico,isos cu!os /ienes afectos" deri&en de las o.eraciones in'erentes a su o/(eto social*
as sociedades a #ue se refieren las fracciones II a @ del artculo 399 de la e! Aeneral de Ttulos ! B.eraciones de 3r4dito" de/er%n
ad,inistrar las o.eraciones de fideico,iso en los t4r,inos #ue .ara las instituciones de cr4dito seCalan los artculos 79 ! 80 de esta e!*
3r)6culo !9 :i. 1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores y la Comisin 4acional de Fe%uros y
FianGas# se%;n corresponda# podrn suspender# por un perodo no menor a ciento oc=enta das# la
contratacin de nue$as operaciones de fideicomisos de %aranta# a las entidades 5ue sean condenadas a
pa%ar en ms de una ocasin las indemniGaciones a 5ue se refiere el artculo &J& de la Ley Eeneral de
Ttulos y Operaciones de Cr8dito6
Artculo adicioado DOF 23-0!-2000. "eformado DOF 01-02-2008
TITULO CU3RTO
De la. Di.po.icione. 'enerale. y de la Con)abilidad
C34ITULO I
De la. Di.po.icione. 'enerale.
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Secretara General
3r)6culo !+1, Bientras los inte%rantes del Fistema 3ancario Be7icano# no se encuentren en
li5uidacin o en procedimiento de 5uiebra# se considerarn de acreditada sol$encia y no estarn
obli%ados a constituir depsitos o fianGas le%ales# ni a;n tratndose de obtener la suspensin de los actos
reclamados en los juicios de amparo o de %arantiGar el inter8s fiscal en los procedimientos respecti$os6
3r)6culo !;1, Las instituciones de banca m;ltiple debern insertar en una publicacin peridica de
amplia circulacin re%ional de la localidad de 5ue se trate# un a$iso diri%ido al p;blico 5ue conten%a la
informacin relati$a a la reubicacin o clausura de las sucursales respecti$as# con una anticipacin de
5uince das a la fec=a en 5ue se ten%a pro%ramada6
Prrafo reformado DOF 04-06-2001& 0!-11-2004& 01-02-2008
Las instituciones de banca m;ltiple re5uerirn autoriGacin de la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores para el establecimiento# cambio de ubicacin y clausura de cual5uier clase de oficinas en el
e7tranjero# as como para la cesin del acti$o o pasi$o de sus sucursales6
La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico podr autoriGar# 5ue las sucursales de instituciones de
cr8dito establecidas en el e7tranjero realicen operaciones 5ue no est8n pre$istas en las leyes me7icanas#
para ajustarse a las condiciones del mercado en 5ue operen# para lo cual tendrn 5ue proporcionar a la
mencionada Fecretara los antecedentes# procedimientos# disposiciones y formalidades in=erentes a la
prctica de cada tipo de operacin6
La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico escuc=ar la opinin del 3anco de B87ico y de la
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores para autoriGar lo se)alado en el prrafo precedente6
'Fe dero%a el 5uinto prrafo+
3r)6culo !!1, Las instituciones de banca m;ltiple# as como las de banca de desarrollo 5ue est8n
facultadas para ello en sus respecti$as leyes or%nicas re5uerirn autoriGacin de la Comisin 4acional
3ancaria y de :alores para in$ertir en ttulos representati$os del capital social de empresas 5ue les
presten ser$icios complementarios o au7iliares en su administracin o en la realiGacin de su objeto# as
como de sociedades inmobiliarias 5ue sean propietarias o administradoras de bienes destinados a sus
oficinas6
Cuando las in$ersiones de las instituciones de banca de desarrollo referidas en el prrafo 5ue
antecede se efect;en respecto de empresas 5ue les presten ser$icios complementarios o au7iliares en la
realiGacin de su objeto# la autoriGacin corresponder a la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico6
Las empresas y sociedades en cuyo capital social participen las instituciones de cr8dito conforme al
presente artculo se sujetarn a las re%las %enerales 5ue dicte la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores# las cuales tendrn como finalidad primordial permitir la super$isin del desempe)o y situacin de
las instituciones# as como a la inspeccin y $i%ilancia de la misma y# en consecuencia# debern cubrir las
cuotas de inspeccin y $i%ilancia correspondientes6
3r)6culo !#1, Fe re5uerir autoriGacin de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# pre$io acuerdo
de su Hunta de Eobierno# para 5ue las instituciones de banca m;ltiple y las de banca de desarrollo 5ue
est8n facultadas para ello en sus respecti$as leyes or%nicas in$iertan# directa o indirectamente# en
ttulos representati$os del capital social de entidades financieras del e7terior6
Cuando al%una institucin de cr8dito sea propietaria# directa o indirectamente# de acciones con
derec=o a $oto de entidades financieras del e7terior 5ue representen# por lo menos# el cincuenta y uno
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Secretara General
por ciento del capital pa%ado# ten%a el control de las asambleas %enerales de accionistas# est8 en
posibilidad de nombrar a la mayora de los miembros del consejo de administracin o sus e5ui$alentes o#
por cual5uier otro medio# controle a las mencionadas entidades# la institucin de cr8dito correspondiente
deber pro$eer lo necesario para 5ue la entidad financiera de 5ue se trate realice sus acti$idades
sujetndose a la le%islacin e7tranjera 5ue le sea aplicable y a las disposiciones 5ue determinen las
autoridades financieras me7icanas6
Las instituciones a 5ue se refiere el prrafo primero de este artculo podrn in$ertir en el capital social
de sociedades de in$ersin# sociedades operadoras de 8stas# administradoras de fondos para el retiro#
sociedades de in$ersin especialiGadas de fondos para el retiro y sociedades financieras de objeto
m;ltiple# sin 5ue# respecto de a5uellas instituciones 5ue formen parte de %rupos financieros# resulten
aplicables los lmites a 5ue se refiere el artculo &1 de la Ley para ?e%ular las 1%rupaciones Financieras#
as como en el de sociedades de informacin crediticia en los t8rminos de la le%islacin aplicable6
1simismo# cuando dic=as instituciones no formen parte de %rupos financieros# podrn in$ertir en el capital
social de or%aniGaciones au7iliares del cr8dito e intermediarios financieros 5ue no sean instituciones de
cr8dito# casas de bolsa# instituciones y sociedades mutualistas de se%uros e instituciones de fianGas#
pre$ia autoriGacin de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores con aprobacin de su Hunta de
Eobierno6
Las solicitudes de autoriGacin de las in$ersiones a 5ue se refiere este artculo# debern acompa)arse
del documento 5ue precise las polticas para resol$er el probable conflicto de inter8s 5ue en la realiGacin
de sus operaciones con el p;blico pudieren presentarse6
Las instituciones de cr8dito y las filiales a 5ue se refiere el tercer prrafo de este artculo en cuyo
capital participen# podrn utiliGar denominaciones i%uales o semejantes# actuar de manera conjunta y
ofrecer ser$icios complementarios6
1l ejercer las facultades 5ue le confiere este artculo# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores
escuc=ar la opinin del 3anco de B87ico6
Las in$ersiones a 5ue se refiere este artculo# as como los artculos I/ y 88 de esta Ley# 5ue realicen
las instituciones de banca de desarrollo# as como de banca m;ltiple en cuyo capital participe el Eobierno
Federal# no computarn para considerar a las emisoras como empresas de participacin estatal# y no
estarn sujetas a las disposiciones aplicables a las entidades de la 1dministracin @;blica Federal6
Artculo reformado DOF 09-06-1992& 23-0%-1993& 23-0!-1996& 04-06-2001& 18-0%-2006& 01-02-2008
3r)6culo #$1, @ara acreditar la personalidad y facultades de los funcionarios de las instituciones de
cr8dito# incluyendo a los dele%ados fiduciarios# bastar e7=ibir una certificacin de su nombramiento#
e7pedida por el secretario o prosecretario del consejo de administracin o consejo directi$o6
Los poderes 5ue otor%uen las instituciones de cr8dito no re5uerirn otras inserciones 5ue las relati$as
al acuerdo del consejo de administracin o del consejo directi$o# se%;n corresponda# 5ue =aya autoriGado
su otor%amiento# a las facultades 5ue en los estatutos sociales o en sus respecti$as leyes or%nicas y
re%lamentos or%nicos se concedan al mismo consejo y a la comprobacin del nombramiento de los
consejeros6
Fe entender 5ue los poderes conferidos de acuerdo con lo dispuesto en los prrafos primero y
se%undo del artculo //. del Cdi%o Ci$il Federal o de sus correlati$os en los estados de la ?ep;blica y
el Distrito Federal comprenden la facultad de otor%ar# suscribir# a$alar y endosar ttulos de cr8dito# aun
cuando no se mencione e7presamente dic=a facultad6
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Secretara General
Los nombramientos de los funcionarios bancarios debern inscribirse en el ?e%istro @;blico de
Comercio# pre$ia ratificacin de firmas# ante fedatario p;blico# del documento aut8ntico en 5ue conste el
nombramiento respecti$o6
Los nombramientos del secretario y prosecretario del consejo de administracin o consejo directi$o
debern otor%arse en instrumento ante fedatario p;blico y ser inscritos en el ?e%istro @;blico de
Comercio6
3r)6culo #$ :i.1, Las instituciones de cr8dito# en la celebracin de operaciones con el p;blico en
%eneral# debern utiliGar los ser$icios de apoderados# representantes# funcionarios y empleados 5ue
cuenten con conocimientos o capacidad t8cnica respecto de las caractersticas de las operaciones 5ue se
ofreGcan o celebren6 Las instituciones sern responsables de proporcionar capacitacin a su personal
para cumplir con lo anterior6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# mediante disposiciones de carcter %eneral# podr
determinar# en proteccin de los intereses del p;blico a=orrador# las personas 5ue# acorde con sus
funciones# debern acreditar la calidad t8cnica# =onorabilidad e =istorial crediticio satisfactorio ante al%;n
or%anismo autorre%ulatorio bancario6
3r)6culo #1, Las instituciones de cr8dito respondern directa e ilimitadamente de los actos realiGados
por sus funcionarios y empleados en el desempe)o de sus funciones# as como por los actos celebrados
por 5uienes ostenten al%;n car%o# mandato# comisin o cual5uier otro ttulo jurdico 5ue a5u8llas =ubieren
otor%ado para la realiGacin de sus operaciones6 Lo anterior ser aplicable sin perjuicio de las
responsabilidades ci$iles o penales en 5ue dic=as personas incurran en lo indi$idual6
Las personas 5ue ostenten un car%o# mandato# comisin o cual5uier otro ttulo jurdico otor%ado por
al%una institucin de cr8dito# debern cumplir con los re5uisitos y obli%aciones 5ue esta Ley impone a los
funcionarios y empleados 5ue realicen acti$idades e5ui$alentes# y les sern aplicables las mismas
disposiciones en materia de responsabilidades 5ue a 8stos6
3r)6culo #-1, Cuando al%una persona au7ilie a clientes de instituciones de cr8dito en la realiGacin de
operaciones propias de estas ;ltimas# en nin%;n momento podr,
I1 Lle$ar a cabo tales operaciones por cuenta propia2
II1 Determinar los plaGos o tasas de las operaciones en las 5ue inter$en%a2
III1 Obtener diferenciales de precios o de tasas por las operaciones en las 5ue inter$en%a# o
I&1 <n %eneral# lle$ar a cabo acti$idades 5ue re5uieran de autoriGacin por parte del Eobierno
Federal para operar con el carcter de entidad financiera de cual5uier tipo6
Las operaciones in$ariablemente debern 5uedar documentadas a nombre del cliente respecti$o6
Las personas 5ue ofreGcan au7ilio a clientes de las instituciones de cr8dito al amparo de un mandato o
comisin en t8rminos del presente artculo debern informar al cliente# al momento de proporcionarle el
ser$icio# 5ue no estn autoriGadas por el Eobierno Federal ni por las propias instituciones para asumir
obli%aciones a nombre y por cuenta de estas ;ltimas y 5ue no se encuentran super$isadas ni re%uladas
por las autoridades financieras# lo cual deber constar en su publicidad o propa%anda y en el contrato o
en cual5uier otro documento en 5ue conste la encomienda respecti$a6
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Secretara General
Las instituciones de cr8dito 5ue estableGcan relaciones o $nculos de ne%ocio# de =ec=o o de derec=o#
con al%;n tercero para la recepcin masi$a de recursos# en efecti$o o en c=e5ues# 5ue impli5uen la
captacin de recursos del p;blico o pa%o de cr8ditos a fa$or de las propias instituciones# debern
celebrar con dic=os terceros# un contrato de comisin mercantil para 5ue 8stos act;en en todo momento
frente al p;blico# como sus comisionistas conforme a lo se)alado en el artculo ." 3is 1 de esta Ley6
3r)6culo #71, Las instituciones de cr8dito podrn ceder o descontar su cartera crediticia con cual5uier
persona6
Tratndose de cesiones o descuentos de cartera crediticia 5ue se celebren con el 3anco de B87ico#
otras instituciones de cr8dito# fideicomisos constituidos por el Eobierno Federal para el fomento
econmico o fideicomisos 5ue ten%an por objeto emitir $alores# se lle$arn a cabo sin restriccin al%una6
Cuando las instituciones de cr8dito celebren cesiones o descuentos de cartera crediticia con personas
distintas de las mencionadas en el prrafo anterior y pretendan responder por la sol$encia del deudor#
otor%ar financiamiento al cesionario o descontatario# o con$enir con estos ;ltimos obli%aciones o
derec=os 5ue le permitan read5uirir la cartera crediticia cedida o descontada# re5uerirn de la pre$ia
autoriGacin de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# la cual deber sal$a%uardar la sol$encia y
estabilidad financiera de las instituciones de cr8dito y la proteccin de los intereses del p;blico6 1simismo#
5uienes se subro%uen en los derec=os de dic=a cartera# no podrn recibir financiamiento de la propia
institucin de cr8dito# respecto de dic=a operacin o los cr8ditos objeto de la misma# ni tampoco esta
institucin podr responder por la sol$encia del deudor6 1 los cesionarios les ser aplicable la
normati$idad 5ue re%ula a las instituciones financieras en esta materia6
Las instituciones de cr8dito no estarn sujetas a lo establecido en el primer prrafo del artculo 11I de
esta Ley por lo 5ue =ace a la informacin relacionada con los acti$os 5ue se mencionan a continuacin#
cuando 8sta sea proporcionada a personas con las 5ue se ne%ocien o celebren las si%uientes
operaciones,
I1, Los cr8ditos 5ue $ayan a ser objeto de cesin o descuento2 o
II1 Fu cartera u otros acti$os# tratndose de la transmisin o suscripcin de un porcentaje
si%nificati$o de su capital social o de la sociedad controladora del %rupo financiero al 5ue
perteneGca6 @ara dar a conocer la informacin respecti$a deber obtenerse la autoriGacin pre$ia
de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6
Durante los procesos de ne%ociacin a 5ue se refiere este artculo# los participantes debern %uardar
la debida confidencialidad sobre la informacin a 5ue ten%an acceso con moti$o de los mismos6
3r)6culo #81, Las instituciones de banca m;ltiple 5ue de cual5uier forma acuerden con personas
morales 5ue realicen acti$idades empresariales# difundir publicidad en forma conjunta al p;blico en
%eneral a tra$8s de medios impresos# auditi$os# audio$isuales o electrnicos# debern pre$er lo necesario
para 5ue el contenido de dic=a publicidad# e$ite %enerar confusin respecto de la independencia entre la
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Secretara General
institucin y la persona moral de 5ue se trate# as como sobre el oferente y las responsabilidades de las
partes en la contratacin de las operaciones y ser$icios financieros de la citada institucin6
Artculo derogado DOF 1!-06-200%. Adicioado DOF 01-02-2008
3r)6culo #8 :i.1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores podr emitir disposiciones de carcter
%eneral en las 5ue se definan las acti$idades 5ue se aparten de las sanas prcticas y usos comerciales
en el ofrecimiento y prestacin de los ser$icios financieros de las instituciones de cr8dito# buscando en
todo momento la adecuada proteccin de los intereses del p;blico6
3r)6culo #91, Las instituciones de cr8dito debern cerrar sus puertas y suspender operaciones en los
das 5ue se)ale la Comisin 4acional 3ancaria mediante disposiciones de carcter %eneral6
Los das se)alados en los citados t8rminos se podrn considerar in=biles para todos los efectos
le%ales# cuando as lo determine la propia Comisin6
3r)6culo #+1, Las instituciones de cr8dito debern establecer medidas bsicas de se%uridad 5ue
incluyan la instalacin y funcionamiento de los dispositi$os# mecanismos y e5uipo indispensable# con
objeto de contar con la debida proteccin en las oficinas bancarias para el p;blico# factores y
dependientes 5ue las ocupen# as como del patrimonio de la institucin6 Cuando las instituciones
contraten a las personas referidas en el artculo ." 3is 1 de esta Ley# con el objeto de 5ue 8stas reciban
recursos de sus clientes# en efecti$o o c=e5ue# adicionalmente debern ase%urarse 5ue los
establecimientos 5ue al efecto utilicen dic=as personas para lle$ar a cabo tales operaciones en
representacin de las propias instituciones# cuenten con las medidas bsicas de se%uridad 5ue se
estableGcan conforme a lo se)alado en el presente artculo6
@ara implementar lo se)alado en el prrafo anterior# dic=as instituciones debern contar con una
unidad especialiGada6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores podr dictar# mediante re%las de carcter %eneral# los
lineamientos a 5ue se sujetarn las medidas bsicas de se%uridad 5ue debern establecer las
instituciones de cr8dito y los prestadores de ser$icios o comisionistas 5ue las instituciones contraten para
la recepcin de recursos de sus clientes# en efecti$o o c=e5ue# en t8rminos del artculo ." 3is 1 de esta
Ley# y $i%ilar 5ue las instituciones cumplan con las disposiciones aplicables en la materia6
4o se permitir la contratacin de personal al amparo del artculo ." 3is 1 de esta Ley# para realiGar
en el interior de las sucursales de atencin al p;blico de las instituciones de cr8dito# cual5uiera de las
operaciones a 5ue se refiere el artculo ." de este ordenamiento6
3r)6culo #+ :i.1, Las instituciones de cr8dito y dems personas morales re%uladas por esta ley
debern cumplir con las disposiciones %enerales de carcter prudencial 5ue emita la Comisin 4acional
3ancaria y de :alores# as como la dems normati$a 5ue# en el mbito de su competencia# emita el
3anco de B87ico# orientadas a preser$ar la sol$encia# li5uideG y estabilidad de dic=as instituciones y# en
su caso# de las personas morales re%uladas por esta ley# as como el sano y e5uilibrado desarrollo de las
operaciones 5ue son materia de esta ley6
Las instituciones de cr8dito 5ue abran cuentas con el objeto de captar recursos cuyo destino sea la
asistencia de comunidades# sectores o poblaciones deri$ada de catstrofes naturales# debern cumplir
con los re5uerimientos 5ue la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores estableGca a tra$8s de
disposiciones de carcter %eneral relati$as a la transparencia y rendicin de cuentas# las cuales incluirn#
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Secretara General
entre otros aspectos# los relati$os al destino especfico de los recursos y plaGos en 5ue 8stos sern
entre%ados6
@ara efectos de lo se)alado en el prrafo anterior# las instituciones de cr8dito debern establecer una
adecuada coordinacin con el Eobierno Federal y las entidades federati$as6
3r)6culo #;1, Las instituciones de cr8dito debern presentar la informacin y documentacin 5ue# en el
mbito de sus respecti$as competencias# les soliciten la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# el
3anco de B87ico# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# la Comisin 4acional para la @roteccin y
Defensa de los Asuarios de Fer$icios Financieros y el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario#
dentro de los plaGos y a tra$8s de los medios 5ue las mismas estableGcan6
@ara propiciar el mejor cumplimiento de sus funciones# la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# el
3anco de B87ico# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# la Comisin 4acional para la @roteccin y
Defensa de los Asuarios de Fer$icios Financieros y el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario#
podrn solicitar y compartir la informacin 5ue obten%an conforme al prrafo anterior# sin 5ue les resulte
oponible las restricciones pre$istas en el artculo 11I de esta Ley6 1simismo# dic=as Comisiones y el
3anco de B87ico podrn proporcionar a la Comisin 4acional de Fe%uros y FianGas y a la Comisin
4acional del Fistema de 1=orro para el ?etiro# la asistencia 5ue les soliciten en ejercicio de sus
funciones# para lo cual podrn compartir con ellas informacin y documentacin 5ue obre en su poder# sin
5ue resulte aplicable lo pre$isto en el artculo 11I de esta Ley6 1 su $eG# la Comisin 4acional 3ancaria y
de :alores# la Comisin 4acional para la @roteccin y Defensa de los Asuarios de Fer$icios Financieros y
el 3anco de B87ico podrn solicitar a dic=as instituciones super$isoras la asistencia citada y 8stas
podrn entre%ar la informacin y documentacin re5uerida# respecto de las instituciones financieras 5ue
les corresponda super$isar# sin 5ue ello impli5ue la $iolacin a la confidencialidad 5ue deban obser$ar
conforme a las disposiciones le%ales aplicables6
La informacin a 5ue se refiere este artculo slo podr solicitarse y proporcionarse en ejercicio de las
atribuciones conferidas conforme a las disposiciones aplicables6
Artculo reformado DOF 1!-06-200%
3r)6culo #!1, Las operaciones de banca y cr8dito 5ue realicen las instituciones de cr8dito y dems
inte%rantes del Fistema 3ancario Be7icano# as como los in%resos y utilidades 5ue por los mismos
conceptos obten%an# no podrn ser %ra$ados en forma al%una por el Distrito Federal# los <stados o
Bunicipios6
Las instituciones de cr8dito estarn obli%adas a recabar los datos de su clientela# relati$os a su
identificacin y domicilio# de conformidad con las disposiciones 5ue al efecto dicte la Comisin 4acional
3ancaria6
3r)6culo #! :i.1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores publicar en el Diario Oficial de la
Federacin las disposiciones y re%las de carcter %eneral 5ue emita en ejercicio de las facultades 5ue
esta u otras leyes le otor%an# as como los actos administrati$os 5ue# en cumplimiento de las leyes# deban
publicarse en el mismo medio6
C34ITULO II
De la Con)abilidad
3r)6culo ##1, Todo acto o contrato 5ue si%nifi5ue $ariacin en el acti$o o en el pasi$o de una
institucin de cr8dito o impli5ue obli%acin directa o contin%ente# deber ser re%istrado en la contabilidad
el mismo da en 5ue se efect;en6 La contabilidad# los libros y documentos correspondientes y el plaGo
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Secretara General
5ue deban ser conser$ados# se re%irn por las disposiciones de carcter %eneral 5ue dicte la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores tendientes a ase%urar la confiabilidad# oportunidad y transparencia de la
informacin contable y financiera de las instituciones6
3r)6culo ## 31, Las instituciones de cr8dito constituirn el fondo de reser$a de capital separando
anualmente por lo menos un dieG por ciento de sus utilidades netas# =asta 5ue dic=o fondo alcance una
suma i%ual al importe del capital pa%ado6
3r)6culo $$1, Las instituciones de cr8dito podrn microfilmar o %rabar en discos pticos# o en
cual5uier otro medio 5ue les autorice la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# todos a5uellos libros#
re%istros y documentos en %eneral# 5ue obren en su poder# relacionados con los actos de la propia
institucin# 5ue mediante disposiciones de carcter %eneral se)ale la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores# de acuerdo a las bases t8cnicas 5ue para la microfilmacin o la %rabacin en discos pticos# su
manejo y conser$acin estableGca la misma6
Los ne%ati$os ori%inales de cmara obtenidos por el sistema de microfilmacin y las im%enes
%rabadas por el sistema de discos pticos o cual5uier otro medio autoriGado por la Comisin 4acional
3ancaria y de :alores# a 5ue se refiere el prrafo anterior# as como las impresiones obtenidas de dic=os
sistemas o medios# debidamente certificadas por el funcionario autoriGado de la institucin de cr8dito#
tendrn en juicio el mismo $alor probatorio 5ue los libros# re%istros y documentos microfilmados o
%rabados en discos pticos# o conser$ados a tra$8s de cual5uier otro medio autoriGado6
Transcurrido el plaGo en el 5ue las instituciones de cr8dito se encuentran obli%adas a conser$ar la
contabilidad# libros y dems documentos de conformidad con el artculo JJ de esta Ley y las
disposiciones 5ue =aya emitido la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# los re%istros 5ue fi%uren en
la contabilidad de la institucin =arn fe# sal$o prueba en contrario# en los juicios respecti$os para la
fijacin de los saldos resultantes de las operaciones a 5ue se refieren las fracciones - y -- del artculo ."
de esta Ley6
3r)6culo $1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# mediante disposiciones de carcter
%eneral 5ue procuren la transparencia y confiabilidad de la informacin financiera de las instituciones de
cr8dito# se)alar los re5uisitos a 5ue se sujetar la aprobacin de los estados financieros por parte de los
administradores de las instituciones de cr8dito2 su difusin a tra$8s de cual5uier medio de comunicacin#
incluyendo a los medios electrnicos# pticos o de cual5uier otra tecnolo%a2 as como el procedimiento a
5ue se ajustar la re$isin 5ue de los mismos efect;e la propia Comisin6
La Comisin establecer# mediante disposiciones de carcter %eneral 5ue faciliten la transparencia y
confiabilidad de la informacin financiera de las instituciones de cr8dito# la forma y el contenido 5ue
debern presentar los estados financieros de las instituciones de cr8dito2 de i%ual forma# podr ordena
5ue los estados financieros se difundan con las modificaciones pertinentes y en los plaGos 5ue al efecto
estableGca6
Las instituciones de cr8dito como e7cepcin a lo dispuesto en el artculo 1II de la Ley Eeneral de
Fociedades Bercantiles# debern publicar sus estados financieros en los t8rminos y medios 5ue
estableGcan las disposiciones de carcter %eneral a 5ue se refiere el prrafo primero de este artculo6
Los estados financieros anuales debern estar dictaminados por un auditor e7terno independiente#
5uien ser desi%nado directamente por el consejo de administracin de la institucin de 5ue se trate6
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Secretara General
La propia Comisin# mediante disposiciones de carcter %eneral 5ue procuren la transparencia y
confiabilidad de la informacin financiera de las instituciones de cr8dito# podr establecer las
caractersticas y re5uisitos 5ue debern cumplir los auditores e7ternos independientes# determinar el
contenido de sus dictmenes y otros informes# dictar medidas para ase%urar una adecuada alternancia
de dic=os auditores en las instituciones de cr8dito# as como se)alar la informacin 5ue debern re$elar
en sus dictmenes# acerca de otros ser$icios# y en %eneral# de las relaciones profesionales o de ne%ocios
5ue presten o manten%an con las instituciones de cr8dito 5ue auditen# o con empresas relacionadas6
Artculo reformado DOF 23-0%-1993& 04-06-2001& 01-02-2008
3r)6culo $ :i.1, Las instituciones de cr8dito estarn obli%adas a poner a disposicin del p;blico en
%eneral la informacin corporati$a# financiera# administrati$a# operacional# econmica y jurdica 5ue
determine la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# mediante re%las de carcter %eneral 5ue emita
para tales efectos6 @ara dictar dic=as re%las# la Comisin deber tomar en consideracin la rele$ancia de
esa informacin para transparentar al p;blico la sol$encia# li5uideG y se%uridad operati$a de las
instituciones6
3r)6culo $ :i. 1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores contar con facultades de
inspeccin y $i%ilancia# respecto de las personas morales 5ue presten ser$icios de auditora e7terna en
t8rminos de esta Ley# incluyendo los socios o empleados de a5u8llas 5ue formen parte del e5uipo de
auditora# a fin de $erificar el cumplimiento de esta Ley y la obser$ancia de las disposiciones de carcter
%eneral 5ue de ella emanen6 @ara tal efecto# la citada Comisin podr,
I1 ?e5uerir toda clase de informacin y documentacin relacionada con la prestacin de este tipo de
ser$icios2
II1 @racticar $isitas de inspeccin2
III1 ?e5uerir la comparecencia de socios# representantes y dems empleados de las personas morales
5ue presten ser$icios de auditora e7terna# y
I&1 <mitir o reconocer normas y procedimientos de auditora 5ue debern obser$ar las personas
morales 5ue presten ser$icios de auditora e7terna al dictaminar o emitir opiniones relati$as a los estados
financieros de las instituciones de cr8dito6
<l ejercicio de las facultades a 5ue se refiere este artculo estar circunscrito a los dictmenes#
opiniones y prcticas de auditora 5ue# en t8rminos de esta Ley# practi5uen las personas morales 5ue
presten ser$icios de auditora e7terna# as como sus socios o empleados6
3r)6culo $ :i. -1, Las instituciones de cr8dito debern obser$ar lo dispuesto en los artculos 1!1 y
1!1 3is & de esta Ley# respecto a los re5uisitos 5ue debe cumplir la persona moral 5ue les proporcione
los ser$icios de auditora e7terna# as como el auditor e7terno 5ue suscriba el dictamen y otros informes
correspondientes a los estados financieros6
3r)6culo $ :i. 71, Los auditores e7ternos 5ue suscriban el dictamen a los estados financieros en
representacin de las personas morales 5ue proporcionen los ser$icios de auditora e7terna debern
contar con =onorabilidad en t8rminos del artculo 1!# fraccin --# de esta Ley2 reunir los re5uisitos
personales y profesionales 5ue estableGca la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores mediante
disposiciones de carcter %eneral# y ser socios de una persona moral 5ue preste ser$icios profesionales
de auditora de estados financieros y 5ue cumpla con los re5uisitos de control de calidad 5ue al efecto
estableGca la propia Comisin en las citadas disposiciones6
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Secretara General
1dems# los citados auditores e7ternos# la persona moral de la cual sean socios y los socios o
personas 5ue formen parte del e5uipo de auditora no debern ubicarse en nin%uno de los supuestos de
falta de independencia 5ue al efecto estableGca la Comisin# mediante disposiciones de carcter %eneral#
en las 5ue se consideren# entre otros aspectos# $nculos financieros o de dependencia econmica#
prestacin de ser$icios adicionales al de auditora y plaGos m7imos durante los cuales los auditores
e7ternos puedan prestar los ser$icios de auditora e7terna a las instituciones de cr8dito6
3r)6culo $ :i. 81, <l auditor e7terno# as como la persona moral de la cual sea socio# estarn
obli%ados a conser$ar la documentacin# informacin y dems elementos utiliGados para elaborar su
dictamen# informe u opinin# por un plaGo de al menos cinco a)os6 @ara tales efectos# se podrn utiliGar
medios automatiGados o di%italiGados6
1simismo# los auditores e7ternos debern suministrar a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores
los informes y dems elementos de juicio en los 5ue sustenten sus dictmenes y conclusiones6 Fi durante
la prctica o como resultado de la auditora encuentran irre%ularidades 5ue afecten la li5uideG# estabilidad
o sol$encia de al%una de las instituciones de cr8dito a las 5ue presten sus ser$icios de auditora# debern
presentar al comit8 de auditora# y en todo caso a la Comisin# un informe detallado sobre la situacin
obser$ada6
Las personas 5ue proporcionen ser$icios de auditora e7terna respondern por los da)os y perjuicios
5ue ocasionen a la institucin de cr8dito 5ue los contrate# cuando,
I1 @or ne%li%encia ine7cusable# el dictamen u opinin 5ue proporcionen conten%a $icios u omisiones
5ue# en raGn de su profesin u oficio# debieran formar parte del anlisis# e$aluacin o estudio 5ue dio
ori%en al dictamen u opinin6
II1 -ntencionalmente# en el dictamen u opinin,
a2 Omitan informacin rele$ante de la 5ue ten%an conocimiento# cuando deba contenerse en su
dictamen u opinin2
b2 -ncorporen informacin falsa o 5ue induGca a error# o bien# adecuen el resultado con el fin de
aparentar una situacin distinta de la 5ue corresponda a la realidad2
c2 ?ecomienden la celebracin de al%una operacin# optando dentro de las alternati$as e7istentes# por
a5u8lla 5ue %enere efectos patrimoniales notoriamente perjudiciales para la institucin# o
d2 Fu%ieran# acepten# propicien o propon%an 5ue una determinada transaccin se re%istre en
contra$encin de los criterios de contabilidad emitidos por la Comisin6
3r)6culo $ :i. 91, Las personas a 5ue se refiere el artculo 1!1 3is de esta Ley no incurrirn en
responsabilidad por los da)os o perjuicios 5ue ocasionen# deri$ados de los ser$icios u opiniones 5ue
emitan# cuando actuando de buena fe y sin dolo se actualice lo si%uiente,
I1 ?indan su dictamen u opinin con base en informacin proporcionada por la persona a la 5ue
otor%uen sus ser$icios# y
II1 ?indan su dictamen u opinin ape%ndose a las normas# procedimientos y metodolo%as 5ue deban
ser aplicadas para realiGar el anlisis# e$aluacin o estudio 5ue corresponda a su profesin u oficio6
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Secretara General
3r)6culo $-1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores fijar las re%las para la estimacin m7ima
de los acti$os de las instituciones de cr8dito y las re%las para la estimacin mnima de sus obli%aciones y
responsabilidades# en aras de procurar la adecuada $aluacin de dic=os conceptos en la contabilidad de
las instituciones de cr8dito6
TITULO AUINTO
De la. 4ro?ibicione.G Sancione. 3d*ini.)ra)iva. y Deli)o.
C34ITULO I
De la. 4ro?ibicione.
3r)6culo $71, 4in%una persona fsica o moral# podr captar directa o indirectamente recursos del
p;blico en territorio nacional# mediante la celebracin de operaciones de depsito# pr8stamo# cr8dito#
mutuo o cual5uier otro acto causante de pasi$o directo o contin%ente# 5uedando obli%ado a cubrir el
principal y# en su caso# los accesorios financieros de los recursos captados6
Prrafo reformado DOF 09-06-1992& 30-11-200!
Fe e7cept;a de lo dispuesto en el prrafo anterior a,
I1 Las instituciones de cr8dito re%uladas en la presente Ley# as como a los dems intermediarios
financieros debidamente autoriGados conforme a los ordenamientos le%ales aplicables2
II1 Los emisores de instrumentos inscritos en el ?e%istro 4acional de :alores colocados mediante
oferta p;blica# respecto de los recursos pro$enientes de dic=a colocacin# y
Fracci# reformada DOF 30-11-200!
III1 Fe dero%a6
Fracci# reformada DOF 09-06-1992. Derogada DOF 23-0%-1993
I&1 Fe dero%a6
Fracci# adicioada DOF 09-06-1992. "eformada DOF 23-12-1993. Derogada DOF 18-0%-2006
Los emisores a 5ue se refiere la fraccin --# 5ue utilicen los recursos pro$enientes de la colocacin
para otor%ar cr8dito# debern ajustarse a las disposiciones de carcter %eneral 5ue# en su caso# e7pida la
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores en materia de informacin financiera# administrati$a#
econmica# contable y le%al# 5ue debern dar a conocer al p;blico en los t8rminos de la Ley del Bercado
de :alores6
Prrafo adicioado DOF 30-11-200!
Fe dero%a# pen;ltimo prrafo
Prrafo adicioado DOF 09-06-1992. "eformado DOF 23-0%-1993. Derogado DOF 18-0%-2006
Fe dero%a# ;ltimo prrafo
Prrafo reformado DOF 09-06-1992& 30-04-1996. Derogado DOF 18-0%-2006
Texto de la fraccin I@ ! el .en0lti,o ! 0lti,o .%rrafos del artculo 103 de esta e!" #ue se$uir%n &i$entes 'asta el 18 de (ulio de 2013)
Artculo 103.- **********
**********
I a III. **********
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Secretara General
IV. as sociedades financieras de o/(eto li,itado autori-adas .or la 2ecretara de 7acienda ! 3r4dito 80/lico #ue ca.ten recursos
.ro&enientes de la colocacin de instru,entos inscritos en el ?e$istro :acional de @alores e Inter,ediarios ! otor$uen cr4ditos
.ara deter,inada acti&idad o sector*
**********
as .ersonas ,orales a #ue se refiere la fraccin I@ de este artculo" contar%n en todo ,o,ento con .artici.acin ,exicana ,a!oritaria
en su ca.ital social" de/iendo su(etarse en cada caso a las re$las #ue al efecto ex.ida la .ro.ia 2ecretara ! a las dis.osiciones #ue res.ecto de
sus o.eraciones e,ita el 6anco de 94xico" as co,o a la ins.eccin ! &i$ilancia de la 3o,isin :acional 6ancaria*
a escritura constituti&a de las sociedades financieras de o/(eto li,itado ! cual#uier ,odificacin a la ,is,a" de/er% ser so,etida a la
a.ro/acin .re&ia de la 2ecretara de 7acienda ! 3r4dito 80/lico* Dna &e- a.ro/ada la escritura o sus refor,as" de/er%n inscri/irse en el
?e$istro 80/lico de 3o,ercio*
3r)6culo $81, Cuando la Comisin 4acional 3ancaria presuma 5ue una persona fsica o moral est
realiGando operaciones en contra$encin a lo dispuesto por los artculos o6 o 1!& de esta Ley# o act;a
como fiduciario sin estar autoriGado para ello en ley# podr nombrar un inspector y los au7iliares
necesarios para 5ue re$isen la contabilidad y dems documentacin de la ne%ociacin# empresa o
establecimiento de la persona fsica o moral# a fin de $erificar si efecti$amente est realiGando las
operaciones mencionadas# en cuyo caso# la Comisin 4acional 3ancaria podr ordenar la suspensin
inmediata de operaciones o proceder a la clausura de la ne%ociacin# empresa o establecimiento de la
persona fsica o moral de 5ue se trate6
<l procedimiento de inspeccin# suspensin de operaciones y clausura a 5ue se refiere el prrafo
anterior es de inter8s p;blico6 Fer aplicable en lo conducente lo dispuesto en el Captulo -- del Ttulo
F8ptimo de esta Ley6
Artculo reformado DOF 09-06-1992& 23-0%-1993
3r)6culo $91, Las palabras banco# cr8dito# a=orro# fiduciario u otras 5ue e7presen ideas semejantes
en cual5uier idioma# por las 5ue pueda inferirse el ejercicio de la banca y del cr8dito# no podrn ser
usadas en el nombre de personas morales y establecimientos distintos de las instituciones de cr8dito6
Fe e7cept;an de la aplicacin de lo dispuesto en el prrafo anterior# a los inte%rantes del Fistema
3ancario Be7icano2 a los bancos y entidades financieras del e7terior# as como a las sociedades
se)aladas en los artculos Io6# 88 y 8J de esta Ley2 a las 5ue pre$ea la Ley ?e%lamentaria de la Fraccin
>--- 3is del 1partado D3D del 1rtculo 1& de la Constitucin @oltica de los <stados Anidos Be7icanos y a
las asociaciones de instituciones de cr8dito u otras personas 5ue sean autoriGadas por la Fecretara de
3r)6culo $+1, 1 las instituciones de cr8dito les estar pro=ibido,
I1 Fe dero%a6
II1 Fe dero%a6
Fracci# reformada DOF 24-06-2002& 13-06-2003. Derogada DOF 01-02-2008
III1 Dar en %aranta ttulos de cr8dito 5ue emitan# acepten o conser$en en tesorera2
I&1 Operar directa o indirectamente sobre los ttulos representati$os de su capital# sal$o lo
dispuesto por el ;ltimo prrafo de los artculos 1J y &8 de esta Ley y por el Captulo -:# Ttulo
Fe%undo de la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario# as como otor%ar cr8ditos para la
ad5uisicin de tales ttulos2
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Secretara General
&1 Celebrar operaciones y otor%ar ser$icios con su clientela en los 5ue se pacten condiciones y
t8rminos 5ue se aparten de manera si%nificati$a de las condiciones de mercado pre$alecientes
en el momento de su otor%amiento# de las polticas %enerales de la institucin# y de las sanas
prcticas y usos bancarios2
&I1 Fe dero%a6
&II1 1ceptar o pa%ar documentos o certificar c=e5ues en descubierto# sal$o en los casos de apertura
de cr8dito2
&III1 Contraer responsabilidades u obli%aciones por cuenta de terceros# distintas de las pre$istas en
la fraccin :--- del artculo ." de esta Ley y con la sal$edad a 5ue se contrae la si%uiente
fraccin2
I%1 Fe dero%a6
%1 EarantiGar el cumplimiento de las obli%aciones deri$adas de los documentos domiciliados# al
ceder su domicilio para pa%os o notificaciones6 <sta disposicin deber =acerse constar en el
te7to de los documentos en los cuales se e7prese el domicilio con$encional2
%I1 Comerciar con mercancas de cual5uier clase# e7cepto las operaciones con oro# plata y di$isas
5ue puedan realiGar en los t8rminos de la presente Ley y de la Ley Or%nica del 3anco de
B87ico2
%II1 @articipar en sociedades 5ue no sean de responsabilidad limitada y e7plotar por su cuenta
establecimientos mercantiles o industriales o fincas r;sticas# sin perjuicio de la facultad de
mantener en propiedad bonos# obli%aciones# acciones u otros ttulos de dic=as empresas
conforme a lo pre$isto en esta Ley6 La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# podr
autoriGar mediante disposiciones de carcter %eneral# 5ue contin;en su e7plotacin temporal#
cuando las reciban en pa%o de cr8ditos o para ase%uramiento de los ya concertados# en cuyo
caso la institucin de cr8dito de 5ue se trate# deber realiGar el re%istro contable y estimacin
m7ima de $alor 5ue la propia Comisin estableGca para estos casos al amparo de lo pre$isto
en los artculos JJ y 1! de esta Ley6
%III1 Fe dero%a6
Fracci# reformada DOF 23-12-1993& 04-06-2001. Derogada DOF 01-02-2008
%I&1 Fe dero%a6
%&1 Fe dero%a6
Fracci# reformada DOF 04-06-2001. Derogada DOF 01-02-2008
%& :i.1 Fe dero%a6
Fracci# adicioada DOF 04-06-2001. Derogada DOF 01-02-2008
%& :i. 1 @a%ar anticipadamente obli%aciones a su car%o deri$adas de la emisin de bonos
bancarios# sal$o 5ue cumplan con los re5uisitos se)alados# para tal efecto# en el artculo "& de
esta Ley2
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Secretara General
%& :i. -1 @a%ar anticipadamente obli%aciones a su car%o# deri$adas de la emisin de obli%aciones
subordinadas sal$o 5ue la institucin cumpla con los re5uisitos se)alados# para tal efecto# en el
artculo ". de este ordenamiento2
%&I1 1d5uirir directa o indirectamente ttulos o $alores emitidos o aceptados por ellas# obli%aciones
subordinadas emitidas por otras instituciones de cr8dito o sociedades controladoras2 as como
read5uirir cr8ditos a car%o de terceros 5ue =ubieren cedido# sal$o el caso de las operaciones
pre$istas en el artculo J& de esta Ley2
%&II1 Otor%ar cr8ditos o pr8stamos con %aranta de,
a2 Los pasi$os a 5ue se refiere la fraccin -: del artculo ." de esta Ley# a su car%o# a car%o
de cual5uier institucin de cr8dito o de sociedades controladoras2
b2 Derec=os sobre fideicomisos# mandatos o comisiones 5ue# a su $eG# ten%an por objeto
los pasi$os mencionados en el inciso anterior2
c2 1cciones de instituciones de banca m;ltiple o sociedades controladoras de %rupos
financieros# propiedad de cual5uier persona 5ue detente el cinco por ciento o ms del
capital social de la institucin o sociedad de 5ue se trate6
Tratndose de acciones distintas a las se)aladas en el prrafo anterior# representati$as
del capital social de instituciones de cr8dito# de sociedades controladoras o de cual5uier
entidad financiera# las instituciones debern dar a$iso con treinta das de anticipacin a la
Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico2
'ci(o adicioado DOF 30-04-1996. "eformado DOF 04-06-2001
%&III1 Celebrar operaciones u ofertas por cuenta propia o de terceros# a sus depositantes para la
ad5uisicin de bienes o ser$icios en las 5ue se se)ale 5ue# para e$itar los car%os por dic=os
conceptos# los depositantes deban manifestar su inconformidad2
%I%1 <n la realiGacin de las operaciones a 5ue se refiere la fraccin >: del artculo ." de esta Ley,
a2 Fe dero%a6
'ci(o derogado DOF 01-02-2008
b2 ?esponder a los fideicomitentes# mandantes o comitentes# del incumplimiento de los
deudores# por los cr8ditos 5ue se otor%uen# o de los emisores# por los $alores 5ue se
ad5uieran# sal$o 5ue sea por su culpa# se%;n lo dispuesto en la parte final del artculo
&J1 de la Ley Eeneral de Ttulos y Operaciones de Cr8dito# o %arantiGar la percepcin de
rendimientos por los fondos cuya in$ersin se les encomiende6
Fi al t8rmino del fideicomiso# mandato o comisin constituidos para el otor%amiento de
cr8ditos# 8stos no =ubieren sido li5uidados por los deudores# la institucin deber
transferirlos al fideicomitente o fideicomisario# se%;n sea el caso# o al mandante o
comitente# absteni8ndose de cubrir su importe6
<n los contratos de fideicomiso# mandato o comisin se insertar en forma notoria lo
dispuesto en este inciso y una declaracin de la fiduciaria en el sentido de 5ue =iGo saber
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Secretara General
ine5u$ocamente su contenido a las personas de 5uienes =aya recibido bienes o
derec=os para su afectacin fiduciaria2
c2 1ctuar como fiduciarias# mandatarias o comisionistas en fideicomisos# mandatos o
comisiones# respecti$amente# a tra$8s de los cuales se capten# directa o indirectamente#
recursos del p;blico# mediante cual5uier acto causante de pasi$o directo o contin%ente#
e7cepto tratndose de fideicomisos constituidos por el Eobierno Federal a tra$8s de la
Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# y de fideicomisos a tra$8s de los cuales se
emitan $alores 5ue se inscriban en el ?e%istro 4acional de :alores de conformidad con lo
pre$isto en la Ley del Bercado de :alores2
d2 Desempe)ar los fideicomisos# mandatos o comisiones a 5ue se refiere el se%undo
prrafo del artculo 88 de la Ley de Fociedades de -n$ersin2
e2 1ctuar en fideicomisos# mandatos o comisiones a tra$8s de los cuales se e$adan
limitaciones o pro=ibiciones contenidas en las leyes financieras2
f2 AtiliGar fondos o $alores de los fideicomisos# mandatos o comisiones destinados al
otor%amiento de cr8ditos# en 5ue la fiduciaria ten%a la facultad discrecional# en el
otor%amiento de los mismos para realiGar operaciones en $irtud de las cuales resulten o
puedan resultar deudores sus dele%ados fiduciarios2 los miembros del consejo de
administracin o consejo directi$o# se%;n corresponda# tanto propietarios como
suplentes# est8n o no en funciones2 los empleados y funcionarios de la institucin2 los
comisarios propietarios o suplentes# est8n o no en funciones2 los auditores e7ternos de la
institucin2 los miembros del comit8 t8cnico del fideicomiso respecti$o2 los ascendientes o
descendientes en primer %rado o cnyu%es de las personas citadas# las sociedades en
cuyas asambleas ten%an mayora dic=as personas o las mismas instituciones# asimismo
a5uellas personas 5ue el 3anco de B87ico determine mediante disposiciones de carcter
%eneral2
'ci(o adicioado DOF 13-06-2003. "eformado DOF 01-02-2008& 06-02-2008
/2 1dministrar fincas r;sticas# a menos 5ue =ayan recibido la administracin para distribuir
el patrimonio entre =erederos# le%atarios# asociados o acreedores# o para pa%ar una
obli%acin o para %arantiGar su cumplimiento con el $alor de la misma finca o de sus
productos# y sin 5ue en estos casos la administracin e7ceda del plaGo de dos a)os#
sal$o los casos de fideicomisos a la produccin o fideicomisos de %aranta# y
'ci(o adicioado DOF 13-06-2003. "eformado DOF 06-02-2008
?2 Celebrar fideicomisos 5ue administren sumas de dinero 5ue aporten peridicamente
%rupos de consumidores inte%rados mediante sistemas de comercialiGacin# destinados a
la ad5uisicin de determinados bienes o ser$icios# de los pre$istos en la Ley Federal de
@roteccin al Consumidor6
Cual5uier pacto contrario a lo dispuesto en los incisos anteriores# ser nulo6
%%1 @roporcionar# para cual5uier fin# incluyendo la comercialiGacin de productos o ser$icios# la
informacin 5ue obten%an con moti$o de la celebracin de operaciones con sus clientes# sal$o
5ue cuenten con el consentimiento e7preso del cliente respecti$o# el cual deber constar en una
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Secretara General
seccin especial dentro de la documentacin 5ue deba firmar el cliente para contratar una
operacin o ser$icio con una institucin de cr8dito# y siempre 5ue la firma aut%rafa de a5u8l
relati$a al te7to de dic=o consentimiento sea adicional a la normalmente re5uerida por la
institucin para la celebracin de la operacin o ser$icio solicitado6 <n nin%;n caso# el
otor%amiento de dic=o consentimiento ser condicin para la contratacin de dic=a operacin o
ser$icio# y
%%I1 ?ealiGar operaciones no autoriGadas conforme a lo establecido en el tercer prrafo del artculo
." de esta Ley6
@en;ltimo prrafo60 Fe dero%a6
Prrafo reformado DOF 1!-02-199!& 04-06-2001. Derogado DOF 01-02-2008
Lltimo prrafo60 Fe dero%a6
Prrafo adicioado DOF 1!-02-199!. "eformado DOF 04-06-2001. Derogado DOF 01-02-2008
3r)6culo $+ :i.1, Los actos jurdicos 5ue se celebren en contra$encin a lo establecido por esta Ley
o por las disposiciones 5ue de ella emanen# as como a las condiciones 5ue# en lo particular# se se)alen
en las autoriGaciones 5ue se emitan para 5ue se or%anicen y operen instituciones de banca m;ltiple con
tal carcter y en los dems actos administrati$os# darn lu%ar a la imposicin de las sanciones
administrati$as y penales 5ue correspondan# sin 5ue dic=as contra$enciones produGcan la nulidad de los
actos# en proteccin de terceros de buena fe# sal$o 5ue esta Ley estableGca e7presamente lo contrario6
C34ITULO II
De la. Sancione. 3d*ini.)ra)iva.
3r)6culo $;1, <l uso de las palabras a 5ue se refiere el artculo 1!/ de esta Ley# en el nombre de
personas morales y establecimientos distintos a los autoriGados para ello conforme al mismo precepto# se
casti%ar por la Comisin 4acional 3ancaria con multa por cantidad 5ue no ser menor de cien $eces ni
mayor de cinco mil $eces el salario mnimo %eneral diario $i%ente en el Distrito Federal# y la ne%ociacin
respecti$a ser clausurada administrati$amente por esa Comisin =asta 5ue su nombre sea cambiado6
3r)6culo $; :i.1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# para determinar si la infraccin
administrati$a cometida en t8rminos de lo dispuesto por la presente Ley# se considera como %ra$e#
tomar en cuenta cual5uiera de los aspectos si%uientes,
I1 <l impacto 5ue en el sistema bancario me7icano puede producir la infraccin2
II1 <l monto del 5uebranto o perjuicio patrimonial causado2
III1 La e7istencia de un lucro obtenido en forma indebida2
I&1 <l incumplimiento a los re5uisitos de =onorabilidad impuestos por la Ley y las disposiciones de
carcter %eneral 5ue de ella emanen# por parte del infractor2
&1 La ne%li%encia ine7cusable o dolo con 5ue se =ubiere actuado# o
&I1 Las dems circunstancias 5ue la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores estime aplicables para
tales efectos6
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3r)6culo $!1, Las infracciones a esta ley o a las disposiciones 5ue sean emitidas con base en 8sta
por la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico o la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores sern
sancionadas con multa administrati$a 5ue impondr la citada Comisin# a raGn de das de salario
mnimo %eneral $i%ente para el Distrito Federal# conforme a lo si%uiente,
I1 Bulta de !! a #!!! das de salario,
a2 1 las instituciones de cr8dito# fideicomisos p;blicos constituidos por el Eobierno Federal para el
fomento econmico# as como a las personas a 5ue se refieren los artculos IN# 88# 8J y J de esta Ley#
5ue no proporcionen dentro de los plaGos establecidos para tal efecto# la informacin o documentacin a
5ue se refiere esta Ley o las disposiciones 5ue emanan de ella# as como por omitir proporcionar la
re5uerida por la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico o por la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores6
b2 1 las instituciones de cr8dito 5ue no cumplan con las obli%aciones pre$istas en el artculo J" de la
presente Ley o en las disposiciones a 5ue dic=o artculo se refiere6
c2 1 las instituciones de cr8dito o las personas a 5ue se refieren el artculo 88 de esta Ley# por no
proporcionar los estados financieros mensuales# trimestrales o anuales# dentro de los plaGos establecidos
en esta Ley o en las disposiciones 5ue emanen de ella para tales efectos6 1simismo# a las citadas
instituciones por no publicar los estados financieros trimestrales o anuales# dentro de los plaGos
establecidos en esta Ley o en las disposiciones 5ue de ella emanen para tales efectos6
d2 1 los auditores e7ternos independientes y dems profesionistas o e7pertos 5ue rindan o
proporcionen dictmenes u opiniones a las instituciones de cr8dito y a las personas a 5ue se refieren los
artculos IN# 88# 8J y J de esta ley# 5ue incurran en infracciones a la presente Ley o a las disposiciones
5ue emanen de ella para tales efectos6
e2 1 las instituciones de cr8dito 5ue no cumplan con lo se)alado por el artculo 1!1 de esta Ley o por
las disposiciones a 5ue se refiere dic=o precepto6
f2 1 las instituciones de cr8dito 5ue no cumplan con lo pre$isto por el artculo J/ de esta Ley as como
las disposiciones 5ue emanen de 8ste6
/2 1 los accionistas de instituciones de banca m;ltiple 5ue# en contra$encin a lo preceptuado por el
artculo 1 de esta Ley# omitan pa%ar en efecti$o las acciones de instituciones de banca m;ltiple 5ue
suscriban6
?2 1 las instituciones de banca m;ltiple 5ue omitan someter a la aprobacin su escritura constituti$a o
cual5uier modificacin a 8sta6 1 las personas 5ue contra$en%an lo dispuesto por el artculo 1. de esta
Ley6 1 las instituciones de banca m;ltiple 5ue omitan informar respecto de la ad5uisicin de acciones a
5ue se refieren los artculos 1&# 1I# ./0E y ./0C de esta Ley# en contra$encin a lo establecido por el
artculo 18 de este mismo ordenamiento le%al6
i2 1 las instituciones de cr8dito# as como a las dems personas morales re%uladas por esta Ley# 5ue
incumplan con cual5uiera de las disposiciones a 5ue se refiere el artculo J" 3is de la misma6
II1 Bulta de 1#!!! a /#!!! das de salario,
a2 1 las instituciones de cr8dito 5ue# en contra$encin a lo dispuesto por el artculo 1 de esta Ley#
omitan mantener en depsito sus acciones en al%una de las instituciones para el depsito de $alores
re%uladas por la Ley del Bercado de :alores6
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b2 1l consejero de la institucin de banca m;ltiple 5ue# en contra$encin a lo dispuesto por el artculo
& de esta Ley# omita e7cusarse de participar en la deliberacin o $otacin de cual5uier asunto 5ue le
impli5ue un conflicto de inter8s6
c2 1 las instituciones de cr8dito 5ue no cumplan con las obli%aciones pre$istas en el artculo "" de
esta Ley6
d2 1 las instituciones de cr8dito 5ue no cumplan con las obli%aciones pre$istas en el artculo IJ de
esta Ley6
e2 1 las instituciones de cr8dito 5ue no cumplan con lo se)alado por el artculo JJ o 1! de esta Ley o
por las disposiciones a 5ue se refieren dic=os preceptos6
III1 Bulta de &#!!! a 1/#!!! das de salario,
a2 1 las instituciones de cr8dito 5ue no cumplan con lo se)alado por el artculo J& de la presente Ley o
las disposiciones a 5ue dic=o precepto se refiere6
b2 1 las instituciones de cr8dito 5ue no cumplan con lo preceptuado por el artculo JJ01 de esta Ley6
c2 1 las instituciones de banca m;ltiple 5ue no cumplan con lo preceptuado por el artculo 1J de esta
Ley# as como las disposiciones a 5ue dic=o precepto se refiere6
d2 1 las instituciones de cr8dito y dems personas re%uladas por esta Ley 5ue se opon%an u
obstaculicen el ejercicio de las facultades 5ue 8sta y otras disposiciones aplicables le confieren a la
Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico o a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6 4o se
entender como obstaculiGacin el =acer $aler los recursos de defensa 5ue la ley pre$8 y en cual5uier
caso# pre$io a la sancin# se deber or al infractor6
e2 1 las personas 5ue ad5uieran acciones de una institucin de banca m;ltiple# en contra$encin a lo
establecido en los artculos 1&# 1I# ./0E y ./0C de esta Ley6
I&1 Bulta de /#!!! a !#!!! das de salarios,
a2 1 las instituciones de cr8dito 5ue den noticias o informacin de los depsitos# ser$icios o cual5uier
tipo de operaciones en contra$encin a lo dispuesto por el artculo 11I de esta Ley6
b2 1 las instituciones de cr8dito 5ue no den cumplimiento a las acciones pre$enti$as y correcti$as
ordenadas por la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# en el ejercicio de sus atribuciones en materia
de inspeccin y $i%ilancia# e7cepto a5u8llas pre$istas en la fraccin : de este artculo6
c2 1 las instituciones de cr8dito 5ue no cumplan con lo preceptuado por el artculo /! de esta Ley as
como las disposiciones 5ue emanan de 8sta6
d2 1 las instituciones de cr8dito 5ue no cumplan con lo preceptuado por el artculo // de esta Ley as
como disposiciones 5ue emanan de 8sta6
e2 1 las instituciones de cr8dito 5ue no cumplan con las obli%aciones pre$istas en el artculo "/ de
esta Ley6
f2 1 las instituciones de cr8dito 5ue# al realiGar operaciones con $alores# no cumplan con lo dispuesto
por el artculo /& de esta Ley6
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/2 1 las instituciones de cr8dito 5ue no cumplan con los lineamientos y re5uisitos pre$istos en los
artculos I& y I& 3is de la presente Ley6
?2 1 las instituciones de cr8dito 5ue no cumplan con lo se)alado por el artculo I" de la presente Ley o
por las disposiciones a 5ue dic=o precepto se refiere6
i2 1 las instituciones de cr8dito 5ue no cumplan con lo dispuesto en los prrafos se%undo y tercero del
artculo J" 3is de esta Ley6
&1 Bulta de !#!!! a 1!!#!!! das de salario,
a2 1 las instituciones de cr8dito 5ue proporcionen# en forma dolosa# informacin falsa# imprecisa o
incompleta a las autoridades financieras# 5ue ten%a como consecuencia 5ue no se refleje su $erdadera
situacin financiera# administrati$a# econmica o jurdica# siempre y cuando se compruebe 5ue el director
%eneral o al%;n miembro del consejo de administracin de la institucin correspondiente tu$o
conocimiento de tal acto6
b2 1 las instituciones de banca m;ltiple 5ue no cumplan con cual5uiera de las medidas correcti$as a
5ue se refieren los artculos 1&. 3is y 1&. 3is 1 de esta Ley o las disposiciones 5ue de ellos emanen6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores podr abstenerse de sancionar a las entidades y
personas re%uladas por esta ley# siempre y cuando se trate de las conductas infractoras se)aladas en las
fracciones - y -- del presente artculo y# adems# justifi5ue la causa de tal abstencin y se refieran a
=ec=os# actos u omisiones 5ue no re$istan %ra$edad ni constituyan delito o pon%an en peli%ro los
intereses de terceros o del propio sistema financiero6
Articulo reformado DOF 23-0%-1993& 22-0%-1994& 16-06-2004& 18-0%-2006& 01-02-2008& 06-02-2008
3r)6culo $! :i.1, Las infracciones 5ue consistan en realiGar operaciones pro=ibidas o no
autoriGadas# conforme a esta ley y las disposiciones 5ue emanan de ella# sern sancionadas con multa
5ue se impondr# en su caso# a las instituciones de cr8dito# as como a las personas a 5ue se refieren los
artculos Io# ./01# fracciones - y --- y 8J de la misma# de acuerdo a lo si%uiente,
I1 Bulta por el e5ui$alente del 1O =asta el .O del importe de la operacin de 5ue se trate o# en caso
de 5ue no se pueda determinar el monto de la operacin# de /#!!! a 1!#!!! das de salario# a las
instituciones de cr8dito 5ue contra$en%an lo dispuesto por las fracciones :# :--# :---# >-# >--# >: 3is 1# >:
3is # >:---# >-># inciso %# y >> del artculo 1!" de esta ley# as como en los artculos 1I# primer prrafo#
I# primer prrafo# I 3is# primer prrafo# ./0C# ./0-# I/# fraccin ---# 8/ 3is# primer prrafo# 8I# se%undo y
tercer prrafos# 88# primer prrafo y 8J# primer prrafo# de la misma6
II1 Bulta del /O =asta el 1/O del importe de la operacin de 5ue se trate o# en caso de 5ue no se
pueda determinar el monto de la operacin# de 1!#!!! a &!#!!! das de salario# a las instituciones de
cr8dito 5ue contra$en%an lo dispuesto por las fracciones ---# -:# ># >:-# >:-- y >-># incisos b# c# d# e# f y =
del artculo 1!" de esta Ley6
3r)6culo $! :i. 1, Las personas 5ue realicen acti$idades# ser$icios u operaciones para las 5ue esta
Ley pre$8 5ue se re5uiere una autoriGacin# sin tenerla# sern sancionadas con multa 5ue se les
impondr de acuerdo a lo si%uiente,
I1 Bulta de 1#!!! a /#!!! das de salario,
a2 1 las personas morales y establecimientos distintos a los autoriGados 5ue en su nombre usen las
palabras banco# cr8dito# a=orro# fiduciario u otras 5ue e7presen ideas semejantes en cual5uier idioma#
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por las 5ue pueda inferirse el ejercicio de la banca y del cr8dito# sal$o a5uellas e7ceptuadas por el
se%undo prrafo del artculo 1!/ de esta Ley2 y
b2 1 las personas morales y establecimientos distintos a los autoriGados 5ue en su nombre e7presen
ideas en cual5uier idioma# por las 5ue pueda inferirse 5ue se trata de instituciones de banca m;ltiple#
oficinas de representacin de entidades financieras del e7terior o sociedades controladoras filiales6
II1 Bulta de /#!!! a !#!!! das de salario,
a2 1 las oficinas de representacin de entidades financieras del e7terior 5ue# en contra$encin a lo
dispuesto por el artculo Io de esta Ley# se estableGcan en territorio nacional sin contar con autoriGacin
de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico2
b2 1 la persona 5ue# en contra$encin a lo dispuesto por los artculos o# Io 1!& de esta Ley# se
or%anicen u operen a efecto de captar recursos del p;blico en el mercado nacional para su colocacin en
el p;blico# mediante actos causantes de pasi$o directo o contin%ente# obli%ndose a cubrir el principal y#
en su caso# los accesorios financieros de los recursos captados2
c2 1 las personas 5ue# en contra$encin a lo dispuesto por el artculo ./0C de esta Ley# se or%anicen u
operen como filiales sin contar con autoriGacin de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico6
3r)6culo $#1, La infraccin a cual5uier otro precepto de esta Ley o de las disposiciones 5ue de ella
deri$en# distinta de las se)aladas e7presamente en al%;n otro artculo de esta Ley y 5ue no ten%a
sancin especialmente se)alada en este ordenamiento ser sancionada con multa de 1#!!! a /#!!! das
de salario# o del !61O =asta el 1O de su capital pa%ado y reser$as de capital# dependiendo de la
naturaleGa de la infraccin6
3r)6culo $# :i.1, <n los procedimientos administrati$os de imposicin de sanciones pre$istos en
esta Ley se admitirn toda clase de pruebas6 <n el caso de la confesional a car%o de autoridades# 8sta
deber ser desa=o%ada por escrito6
Ana $eG desa=o%ado el derec=o de audiencia a 5ue se refiere el artculo 1!J 3is de esta Ley o bien#
presentado el escrito mediante el cual se interpon%a recurso de re$isin# ;nicamente se admitirn
pruebas super$enientes# siempre y cuando no se =aya emitido la resolucin correspondiente6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores podr alle%arse de los medios de prueba 5ue considere
necesarios# as como acordar sobre la admisibilidad de las pruebas ofrecidas6 Flo podrn rec=aGarse las
pruebas aportadas por los interesados cuando no fuesen ofrecidas conforme a derec=o# no ten%an
relacin con el fondo del asunto# sean improcedentes# innecesarias o contrarias a la moral o al derec=o6
La $aloracin de las pruebas se =ar conforme a lo establecido por el Cdi%o Federal de @rocedimientos
Ci$iles6
3r)6culo $# :i. 1, La facultad de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores para imponer las
sanciones de carcter administrati$o pre$istas en esta ley# as como en las disposiciones 5ue de ella
emanen# caducar en un plaGo de cinco a)os# contado a partir del da =bil si%uiente al 5ue se realiG la
conducta o se actualiG el supuesto de infraccin6
<l plaGo de caducidad se)alado en el prrafo inmediato anterior se interrumpir al iniciarse los
procedimientos relati$os6 Fe entender 5ue el procedimiento de 5ue se trata =a iniciado a partir de la
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notificacin al presunto infractor del oficio mediante el cual se le concede el derec=o de audiencia a 5ue
=ace referencia la fraccin - del artculo 1!J 3is de esta ley6
@ara calcular el importe de las multas en a5uellos supuestos contemplados por esta ley a raGn de
das de salario# se tendr como base el salario mnimo %eneral diario $i%ente en el Distrito Federal el da
en 5ue se realice la conducta sancionada o se actualice el supuesto 5ue d8 moti$o a la sancin
correspondiente6
Las multas 5ue la citada Comisin impon%a debern ser pa%adas dentro de los 5uince das =biles
si%uientes al de su notificacin6 Cuando las multas no se pa%uen dentro del plaGo se)alado en este
prrafo# su monto se actualiGar desde el mes en 5ue debi =acerse el pa%o y =asta 5ue el mismo se
efect;e# en los mismos t8rminos 5ue establece el Cdi%o Fiscal de la Federacin para este tipo de
supuestos6
<n caso de 5ue el infractor pa%ue las multas impuestas por la mencionada Comisin dentro de los
5uince das referidos en el prrafo anterior# se aplicar una reduccin en un $einte por ciento de su
monto# siempre y cuando no se =ubiere interpuesto medio de defensa al%uno en contra de dic=a multa6
3r)6culo $# :i. -1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# en la imposicin de sanciones de
carcter administrati$o a 5ue se refiere esta ley# se sujetar a lo si%uiente,
I1 Fe otor%ar audiencia al infractor# 5uien# en un plaGo de dieG das =biles contado a partir del da
=bil si%uiente a a5u8l en 5ue surta efectos la notificacin correspondiente# deber manifestar por escrito
lo 5ue a su inter8s con$en%a# ofrecer pruebas y formular ale%atos6 La Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores# a peticin de parte# podr ampliar por una sola ocasin el plaGo a 5ue se refiere esta fraccin#
=asta por el mismo lapso# para lo cual considerar las circunstancias particulares del caso6 La notificacin
surtir efectos al da =bil si%uiente a a5u8l en 5ue se practi5ue6
II1 <n caso de 5ue el infractor no =iciere uso del derec=o de audiencia dentro del plaGo concedido o
bien# =abi8ndolo ejercido no lo%rare des$anecer las imputaciones $ertidas en su contra# se tendrn por
acreditadas las infracciones imputadas y se proceder a la imposicin de la sancin administrati$a
correspondiente6
III1 <n la imposicin de sanciones se tomarn en cuenta# en su caso# lo si%uiente,
a2 La afectacin a terceros o al sistema financiero2
b2 La reincidencia# las causas 5ue la ori%inaron y# en su caso# las acciones correcti$as aplicadas por el
presunto infractor6 Fe considerar reincidente al 5ue =aya incurrido en una infraccin 5ue =aya sido
sancionada y# en adicin a a5uella# cometa la misma infraccin# dentro de los dos a)os inmediatos
si%uientes a la fec=a en 5ue =aya 5uedado firme la resolucin correspondiente2
c2 La cuanta de la operacin# y
d2 La intencin de realiGar la conducta6
3r)6culo $# :i. 71, Las sanciones sern impuestas por la Hunta de Eobierno de la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores# la 5ue podr dele%ar esa facultad# en raGn de la naturaleGa de la
infraccin o del monto de la multa# al presidente o a los dems ser$idores p;blicos de esa Comisin6
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3r)6culo $# :i. 81, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores podr# atendiendo a las
circunstancias de cada caso# imponer la multa 5ue corresponda al infractor en los supuestos se)alados
en las fracciones - y -- del artculo 1!8 de esta ley# o bien# solamente amonestarlo6
3r)6culo $# :i. 91, Las multas a 5ue se refiere el Captulo -- del Ttulo Quinto de esta ley podrn ser
impuestas a las instituciones de cr8dito y personas morales re%uladas por la presente ley# as como a los
miembros del consejo de administracin# directores %enerales# directi$os# funcionarios# empleados o
personas 5ue ostenten un car%o# mandato# comisin o cual5uier otro ttulo jurdico 5ue las citadas
instituciones de cr8dito otor%uen a terceros para la realiGacin de sus operaciones# 5ue =ayan incurrido
directamente o =ayan ordenado la realiGacin de la conducta materia de la infraccin6 Fin perjuicio de lo
anterior# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# atendiendo a las circunstancias de cada caso#
podr proceder conforme a lo pre$isto en el artculo / de esta ley6
Las multas impuestas por la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores a las instituciones de cr8dito se
=arn efecti$as mediante car%os del importe respecti$o 5ue se =a%an en la cuenta 5ue lle$a el 3anco de
B87ico a dic=as instituciones6 Corresponder a la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico =acer
efecti$as las multas a personas distintas a las instituciones de cr8dito6
<l 3anco de B87ico realiGar los car%os respecti$os cuando la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores se lo solicite# por tratarse de multas contra las cuales no proceda ya medio de defensa le%al
al%uno o la institucin de cr8dito manifieste por escrito a la citada Comisin# su conformidad para 5ue se
realice el referido car%o6
3r)6culo $# :i. +1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores considerar como atenuante en la
imposicin de sanciones administrati$as# cuando el presunto infractor# de manera espontnea y pre$io al
inicio del procedimiento de imposicin de sancin a 5ue se refiere la presente Ley# informe por escrito de
la $iolacin en 5ue =ubiere incurrido a la citada Comisin y corrija las omisiones o contra$enciones a las
normas aplicables en 5ue =ubiere incurrido o# en su caso# presente ante la misma Comisin un pro%rama
de correccin 5ue ten%a por objeto e$itar 5ue la institucin de cr8dito o# en su caso# la persona moral
re%ulada por esta ley# se ubi5ue de nue$a cuenta en la conducta infractora6 1simismo# se considerar
como atenuante la acreditacin 5ue el presunto infractor =a%a ante la Comisin de =aber resarcido el
da)o causado# as como el =ec=o de 5ue aporte informacin 5ue coadyu$e en el ejercicio de las
atribuciones de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores en materia de inspeccin y $i%ilancia# a
efecto de deslindar responsabilidades6
3r)6culo $# :i. ;1, Los procedimientos para la imposicin de las sanciones administrati$as a 5ue se
refiere esta ley se iniciarn con independencia de la opinin de delito 5ue# en su caso# emita la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores en t8rminos del artculo 11/ del presente ordenamiento le%al6
3r)6culo $# :i. !1, <n ejercicio de sus facultades sancionadoras# la Comisin 4acional 3ancaria y
de :alores# ajustndose a los lineamientos 5ue apruebe su Hunta de Eobierno# deber =acer del
conocimiento del p;blico en %eneral# a tra$8s de su portal de -nternet# las sanciones 5ue al efecto
impon%a por infracciones a esta Ley# una $eG 5ue dic=as resoluciones =ayan 5uedado firmes o sean cosa
juG%ada# para lo cual deber se)alar e7clusi$amente la denominacin o raGn social del infractor# el
precepto infrin%ido y la sancin6
3r)6culo $1, Los afectados con moti$o de los actos de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores
5ue pon%an fin a los procedimientos de autoriGaciones# de modificaciones a los modelos de contratos de
ad=esin utiliGados por las instituciones de cr8dito o de la imposicin de sanciones administrati$as#
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podrn acudir en defensa de sus intereses interponiendo recurso de re$isin# cuya interposicin ser
optati$a6
<l recurso de re$isin deber interponerse por escrito dentro de los 5uince das =biles si%uientes a la
fec=a en 5ue surta efectos la notificacin del acto respecti$o y deber presentarse ante la Hunta de
Eobierno de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# cuando el acto =aya sido emitido por dic=a
Hunta o por el presidente de esa misma Comisin# o ante este ;ltimo cuando se trate de actos realiGados
por otros ser$idores p;blicos6
<l escrito mediante el cual se interpon%a el recurso de re$isin deber contener,
I1 <l nombre# denominacin o raGn social del recurrente2
II1 Domicilio para or y recibir toda clase de citas y notificaciones2
III1 Los documentos con los 5ue se acredita la personalidad de 5uien promue$e2
I&1 <l acto 5ue se recurre y la fec=a de su notificacin2
&1 Los a%ra$ios 5ue se le causen con moti$o del acto se)alado en la fraccin -: anterior# y
&I1 Las pruebas 5ue se ofreGcan# las cuales debern tener relacin inmediata y directa con el acto
impu%nado6
Cuando el recurrente no cumpla con al%uno de los re5uisitos a 5ue se refieren las fracciones - a :- de
este artculo# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores lo pre$endr# por escrito y por ;nica ocasin#
para 5ue subsane la omisin pre$enida dentro de los tres das =biles si%uientes al en 5ue surta efectos
la notificacin de dic=a pre$encin y# en caso 5ue la omisin no sea subsanada en el plaGo indicado en
este prrafo# dic=a Comisin lo tendr por no interpuesto6 Fi se omitieran las pruebas se tendrn por no
ofrecidas6
Artculo reformado DOF 23-0%-1993& 06-02-2008
3r)6culo $ :i.1, La interposicin del recurso de re$isin suspender los efectos del acto impu%nado
cuando se trate de multas6
3r)6culo $ :i. 1, <l r%ano encar%ado de resol$er el recurso de re$isin podr,
I1 Desec=arlo por improcedente2
II1 Fobreseerlo en los casos si%uientes,
a2 @or desistimiento e7preso del recurrente6
b2 @or sobre$enir una causal de improcedencia6
c2 @or =aber cesado los efectos del acto impu%nado6
d2 Las dems 5ue conforme a la ley procedan6
III1 Confirmar el acto impu%nado2
I&1 ?e$ocar total o parcialmente el acto impu%nado# y
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&1 Bodificar o mandar reponer el acto impu%nado o dictar u ordenar e7pedir uno nue$o 5ue lo
sustituya6
4o se podrn re$ocar o modificar los actos administrati$os en la parte no impu%nada por el recurrente6
<l r%ano encar%ado de resol$er el recurso de re$isin deber atenderlo sin la inter$encin del
ser$idor p;blico de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores 5ue =aya dictaminado la sancin
administrati$a 5ue =aya dado ori%en a la imposicin del recurso correspondiente6
La resolucin de los recursos de re$isin deber ser emitida en un plaGo 5ue no e7ceda a los no$enta
das =biles posteriores a la fec=a en 5ue se interpuso el recurso# cuando deba ser resuelto por el
presidente de la Comisin# ni a los ciento $einte das =biles cuando se trate de recursos 5ue sean
competencia de la Hunta de Eobierno6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores deber pre$er los mecanismos 5ue e$iten conflictos de
inter8s entre el rea 5ue emite la resolucin objeto del recurso y a5uella 5ue lo resuel$e6
Cap6)ulo III
De la. No)ificacione.
3r)6culo $ :i. -1, Las notificaciones de los re5uerimientos# $isitas de inspeccin ordinarias y
especiales# medidas cautelares# solicitudes de informacin y documentacin# citatorios# emplaGamientos#
resoluciones de imposicin de sanciones administrati$as o de cual5uier acto 5ue pon%a fin a los
procedimientos de suspensin# re$ocacin de autoriGaciones a 5ue se refiere la presente ley# as como
los actos 5ue nie%uen las autoriGaciones a 5ue se refiere la presente ley y las resoluciones
administrati$as 5ue le recai%an a los recursos de re$isin y a las solicitudes de condonacin interpuestos
conforme a las leyes aplicables# se podrn realiGar de las si%uientes maneras,
I1 @ersonalmente# conforme a lo si%uiente,
a2 <n las oficinas de las autoridades financieras# de acuerdo a lo pre$isto en el artculo 11! 3is / de
esta Ley6
b2 <n el domicilio del interesado o de su representante# en t8rminos de lo pre$isto en los artculos 11!
3is " y 11! 3is J de esta Ley6
c2 <n cual5uier lu%ar en el 5ue se encuentre el interesado o su representante# en los supuestos
establecidos en el artculo 11! 3is I de esta Ley6
II1 Bediante oficio entre%ado por mensajero o por correo certificado# ambos con acuse de recibo2
III1 @or edictos# en los supuestos se)alados en el artculo 11! 3is 1! de esta Ley# y
I&1 @or medio electrnico# en el supuesto pre$isto en el artculo 11! 3is 11 de esta Ley6
?especto a la informacin y documentacin 5ue deba e7=ibirse a los inspectores de la Comisin al
amparo de una $isita de inspeccin se deber obser$ar lo pre$isto en el re%lamento e7pedido por el
<jecuti$o Federal# en materia de super$isin# al amparo de lo establecido en el artculo /# primer prrafo
de la Ley de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6
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Secretara General
@ara efectos de este Captulo# se entender por autoridades financieras a la Fecretara# Comisin y
3anco de B87ico6
3r)6culo $ :i. 71, Las autoriGaciones# re$ocaciones de autoriGaciones solicitadas por el interesado
o su representante# los actos 5ue pro$en%an de trmites promo$idos a peticin del interesado y dems
actos distintos a los se)alados en el artculo 11! 3is de esta Ley# podrn notificarse mediante la entre%a
del oficio en el 5ue conste el acto correspondiente# en las oficinas de la autoridad 5ue realice la
notificacin# recabando en copia de dic=o oficio la firma y nombre de la persona 5ue la reciba6
1simismo# las autoridades financieras podrn efectuar dic=as notificaciones por correo ordinario#
tele%rama# fa7# correo electrnico o mensajera cuando el interesado o su representante se lo soliciten
por escrito se)alando los datos necesarios para recibir la notificacin# dejando constancia en el
e7pediente respecti$o# de la fec=a y =ora en 5ue se realiG6
Tambi8n# se podrn notificar los actos a 5ue se refiere el primer prrafo del presente artculo por
cual5uiera de las formas de notificacin se)aladas en el artculo 11! 3is de esta Ley6
3r)6culo $ :i. 81, Las notificaciones de $isitas de in$esti%acin y de la declaracin de inter$encin a
5ue se refiere esta ley se realiGarn en un solo acto y conforme a lo pre$isto en el re%lamento a 5ue =ace
referencia el pen;ltimo prrafo del artculo 11! 3is de esta Ley6
3r)6culo $ :i. 91, Las notificaciones personales podrn efectuarse en las oficinas de las
autoridades financieras solamente cuando el interesado o su representante acuda a las mismas y
manifieste su conformidad en recibir las notificaciones2 para lo cual 5uien realice la notificacin le$antar
por duplicado un acta 5ue cumpla con la re%ulacin aplicable a este tipo de actos6
3r)6culo $ :i. +1, Las notificaciones personales tambi8n podrn practicarse con el interesado o con
su representante# en el ;ltimo domicilio 5ue =ubiere proporcionado a la autoridad financiera
correspondiente o en el ;ltimo domicilio 5ue =aya se)alado ante la propia autoridad en el procedimiento
administrati$o de 5ue se trate# para lo cual se le$antar acta en los t8rminos a 5ue se refiere el pen;ltimo
prrafo de este artculo6
<n el supuesto de 5ue el interesado o su representante no se encuentre en el domicilio mencionado#
5uien lle$e a cabo la notificacin entre%ar citatorio a la persona 5ue atienda la dili%encia# a fin de 5ue el
interesado o su representante lo espere a una =ora fija del da =bil si%uiente y en tal citatorio apercibir
al citado 5ue de no comparecer a la =ora y el da 5ue se fije# la notificacin la practicar con 5uien lo
atienda o 5ue en caso de encontrar cerrado dic=o domicilio o 5ue se nie%uen a recibir la notificacin
respecti$a# la =ar mediante instructi$o conforme a lo pre$isto en el artculo 11! 3is J de esta Ley6 Quien
realice la notificacin le$antar acta en los t8rminos pre$istos en el pen;ltimo prrafo de este artculo6
<l citatorio de referencia deber elaborarse por duplicado y diri%irse al interesado o a su
representante# se)alando lu%ar y fec=a de e7pedicin# fec=a y =ora fija en 5ue deber esperar al
notificador# 5uien deber asentar su nombre# car%o y firma en dic=o citatorio# el objeto de la
comparecencia y el apercibimiento respecti$o# as como el nombre y firma de 5uien lo recibe6 <n caso de
5ue esta ;ltima no 5uisiera firmar# se asentar tal circunstancia en el citatorio# sin 5ue ello afecte su
$alideG6
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Secretara General
<l da y =ora fijados para la prctica de la dili%encia moti$o del citatorio# el encar%ado de realiGar la
dili%encia se apersonar en el domicilio 5ue corresponda# y encontrando presente al citado# proceder a
le$antar acta en los t8rminos a 5ue se refiere el pen;ltimo prrafo de este artculo6
<n el caso de 5ue no compareGca el citado# la notificacin se entender con cual5uier persona 5ue se
encuentre en el domicilio en el 5ue se realiGa la dili%encia2 para tales efectos se le$antar acta en los
t8rminos de este artculo6
<n todo caso# 5uien lle$e a cabo la notificacin le$antar por duplicado un acta en la 5ue =ar constar#
adems de las circunstancias antes se)aladas# su nombre# car%o y firma# 5ue se cercior 5ue se
constituy y se aperson en el domicilio buscado# 5ue notific al interesado# a su representante o persona
5ue atendi la dili%encia# pre$ia identificacin de tales personas# el oficio en el 5ue conste el acto
administrati$o 5ue deba notificarse# asimismo =ar constar la desi%nacin de los testi%os# el lu%ar# =ora y
fec=a en 5ue se le$ante# datos de identificacin del oficio mencionado# los medios de identificacin
e7=ibidos# nombre del interesado# representante le%al o persona 5ue atienda la dili%encia y de los testi%os
desi%nados6 Fi las personas 5ue inter$ienen se nie%an a firmar o a recibir el acta de notificacin# se =ar
constar dic=a circunstancia en el acta# sin 5ue esto afecte su $alideG6
@ara la desi%nacin de los testi%os# 5uien efect;e la notificacin re5uerir al interesado# a su
representante o persona 5ue atienda la dili%encia para 5ue los desi%ne2 en caso de ne%ati$a o 5ue los
testi%os desi%nados no aceptaran la desi%nacin# la =ar el propio notificador6
3r)6culo $ :i. ;1, <n el supuesto de 5ue la persona encar%ada de realiGar la notificacin =iciere la
b;s5ueda del interesado o su representante en el domicilio a 5ue se refiere el primer prrafo del artculo
11! 3is " de esta Ley# y la persona con 5uien se entienda la dili%encia nie%ue 5ue es el domicilio de dic=o
interesado o su representante# 5uien realice la dili%encia le$antar acta para =acer constar tal
circunstancia6 Dic=a acta deber reunir# en lo conducente# los re5uisitos pre$istos en el pen;ltimo prrafo
del artculo 11! 3is " del presente ordenamiento le%al6
<n el caso pre$isto en este precepto# 5uien efect;e la notificacin podr realiGar la notificacin
personal en cual5uier lu%ar en 5ue se encuentre el interesado o su representante6 @ara los efectos de
esta notificacin# 5uien la realice le$antar acta en la 5ue =a%a constar 5ue la persona notificada es de su
conocimiento personal o =aberle sido identificada por dos testi%os# adems de asentar# en lo conducente#
lo pre$isto en el pen;ltimo prrafo del citado artculo 11! 3is "# o bien =acer constar la dili%encia ante
fedatario p;blico6
3r)6culo $ :i. !1, Las notificaciones 5ue se efect;en mediante oficio entre%ado por mensajera o
por correo certificado# con acuse de recibo# surtirn sus efectos al da =bil si%uiente a a5u8l 5ue como
fec=a recepcin conste en dic=o acuse6
3r)6culo $ :i. #1, <n el supuesto de 5ue el da y =ora se)alados en el citatorio 5ue se =ubiere
dejado en t8rminos del artculo 11! 3is " de esta Ley# 5uien realice la notificacin encontrare cerrado el
domicilio 5ue corresponda o bien el interesado# su representante o 5uien atienda la dili%encia# se nie%uen
a recibir el oficio moti$o de la notificacin# =ar efecti$o el apercibimiento se)alado en el mencionado
citatorio6 @ara tales efectos lle$ar a cabo la notificacin# mediante instructi$o 5ue fijar en lu%ar $isible
del domicilio# ane7ando el oficio en el 5ue conste el acto a notificar# ante la presencia de dos testi%os 5ue
al efecto desi%ne6
<l instructi$o de referencia se elaborar por duplicado y se diri%ir al interesado o a su representante6
<n dic=o instructi$o se =arn constar las circunstancias por las cuales result necesario practicar la
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notificacin por ese medio# lu%ar y fec=a de e7pedicin2 el nombre# car%o y firma de 5uien le$ante el
instructi$o2 el nombre# datos de identificacin y firma de los testi%os2 la mencin de 5ue 5uien realice la
notificacin se cercior de 5ue se constituy y se aperson en el domicilio buscado# y los datos de
identificacin del oficio en el 5ue conste el acto administrati$o 5ue deba notificarse6
<l instructi$o =ar prueba de la e7istencia de los actos# =ec=os u omisiones 5ue en 8l se consi%nen6
3r)6culo $ :i. $1, Las notificaciones por edictos se efectuarn en el supuesto de 5ue el interesado
=aya desaparecido# =ubiere fallecido# se desconoGca su domicilio o e7ista imposibilidad de acceder a 8l# y
no ten%a representante conocido o domicilio en territorio nacional o se encuentre en el e7tranjero sin
=aber dejado representante6
@ara tales efectos# se publicar por tres $eces consecuti$as un resumen del oficio respecti$o# en un
peridico de circulacin nacional# sin perjuicio de 5ue la autoridad financiera 5ue notifi5ue difunda el
edicto en la p%ina electrnica de la red mundial denominada -nternet 5ue corresponda a la autoridad
financiera 5ue notifi5ue2 indicando 5ue el oficio ori%inal se encuentra a su disposicin en el domicilio 5ue
tambi8n se se)alar en dic=o edicto6
3r)6culo $ :i. 1, Las notificaciones por medios electrnicos# con acuse de recibo# podrn
realiGarse siempre y cuando el interesado o su representante as lo =aya aceptado o solicitado
e7presamente por escrito a las autoridades financieras a tra$8s de los sistemas automatiGados y
mecanismos de se%uridad 5ue las mismas estableGcan6
3r)6culo $ :i. -1, Las notificaciones 5ue no fueren efectuadas conforme a este Captulo# se
entendern le%almente =ec=as y surtirn sus efectos el da =bil si%uiente a a5u8l en el 5ue el interesado
o su representante se manifiesten sabedores de su contenido6
3r)6culo $ :i. 71, @ara los efectos de esta Ley se tendr por domicilio para or y recibir
notificaciones relacionadas con los actos relati$os al desempe)o de su encar%o como miembros del
consejo de administracin# directores %enerales# comisarios# directores# %erentes# funcionarios# dele%ados
fiduciarios# directi$os 5ue ocupen la jerar5ua inmediata inferior a la del director %eneral# y dems
personas 5ue puedan obli%ar con su firma a las sociedades re%uladas por esta ley# el del lu%ar en donde
se encuentre ubicada la sociedad a la cual presten sus ser$icios# sal$o 5ue dic=as personas se)alen por
escrito a la Comisin un domicilio distinto# el cual deber ubicarse dentro del territorio nacional6
<n los supuestos se)alados en el prrafo anterior# la notificacin se podr realiGar con cual5uier
persona 5ue se encuentre en el citado domicilio6
@ara lo pre$isto en este artculo# se considerar como domicilio de la sociedad el ;ltimo 5ue =ubiere
proporcionado ante la propia Comisin o en el procedimiento administrati$o de 5ue se trate6
3r)6culo $ :i. 81, Las notificaciones a 5ue se refiere este captulo surtirn sus efectos al da =bil
si%uiente al 5ue,
I1 Fe =ubieren efectuado personalmente2
II1 Fe =ubiere entre%ado el oficio respecti$o en los supuestos pre$istos en los artculos 11! 3is y 11!
3is 112
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III1 Fe =ubiere efectuado la ;ltima publicacin a 5ue se refiere el artculo 11! 3is 1!# y
I&1 Fe =ubiere efectuado por correo ordinario# tele%rama# fa7# medio electrnico o mensajera6
Cap6)ulo I&
De lo. Deli)o.
)a*tulo reu-icado DOF 06-02-2008 +(e recorre& ate( )a*tulo ''',
3r)6culo 1, Fern sancionados con prisin de cinco a 5uince a)os y multa de 5uinientas a
cincuenta mil $eces el salario mnimo %eneral $i%ente en el Distrito Federal# las personas fsicas#
consejeros# funcionarios y administradores de personas morales 5ue realicen operaciones en
contra$encin a lo dispuesto por los artculos o6 o 1!& de esta ley6
Artculo reformado DOF 09-06-1992& 1%-0!-1999
3r)6culo bi.1, Fern sancionados con prisin de uno a seis a)os las personas 5ue por s o a
tra$8s de otra persona o por medio de nombres comerciales# por cual5uier medio de publicidad se
ostenten frente al p;blico como intermediario o entidad financiera# sin contar con la autoriGacin para
constituirse# funcionar# or%aniGarse u operar con tal carcter# se%;n sea el caso# emitida por la autoridad
competente6
3r)6culo -1, Fe sancionar con prisin de tres meses a dos a)os y multa de treinta a dos mil das de
salario cuando el monto de la operacin# 5uebranto o perjuicio patrimonial# se%;n corresponda# no
e7ceda del e5ui$alente a dos mil das de salario6
Cuando el monto de la operacin# 5uebranto o perjuicio patrimonial# se%;n corresponda# e7ceda de
dos mil y no de cincuenta mil das de salario2 se sancionar con prisin de dos a cinco a)os y multa de
dos mil a cincuenta mil das de salario6
Cuando el monto de la operacin# 5uebranto o perjuicio patrimonial se%;n corresponda# e7ceda de
cincuenta mil# pero no de trescientos cincuenta mil das de salario# se sancionar con prisin de cinco a
oc=o a)os y multa de cincuenta mil a doscientos cincuenta mil das de salario6
Cuando el monto de la operacin# 5uebranto o perjuicio patrimonial se%;n corresponda# e7ceda de
trescientos cincuenta mil das de salario# se sancionar con prisin de oc=o a 5uince a)os y multa de
doscientos cincuenta mil a trescientos cincuenta mil das de salario6
Considerando el monto de la operacin# 5uebranto o perjuicio patrimonial# las sanciones pre$istas en
este artculo se impondrn a,
I1 Las personas 5ue con el propsito de obtener un cr8dito# proporcionen a una institucin de
cr8dito# datos falsos sobre el monto de acti$os o pasi$os de una entidad o persona fsica o moral#
si como consecuencia de ello resulta 5uebranto o perjuicio patrimonial para la institucin2
Fern sancionados =asta en una mitad ms de las penas pre$istas en este artculo# a5u8llos
funcionarios# empleados o comisionistas de terceros intermediarios o de constructoras#
desarrolladoras de inmuebles yPo a%entes inmobiliarios o comerciales# 5ue participen en la
solicitud yPo trmite para el otor%amiento del cr8dito# y conoGcan la falsedad de los datos sobre
los montos de los acti$os o pasi$os de los acreditados# o 5ue directa o indirectamente alteren o
sustituyan la informacin mencionada# para ocultar los datos reales sobre dic=os acti$os o
pasi$os2
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II1 Las personas 5ue para obtener cr8ditos de una institucin de cr8dito# presenten a$al;os 5ue no
correspondan a la realidad# resultando como consecuencia de ello 5uebranto o perjuicio
patrimonial para la institucin2
III1 Los consejeros# funcionarios# empleados de la -nstitucin de cr8dito o 5uienes inter$en%an
directamente en la autoriGacin o realiGacin de operaciones# a sabiendas de 5ue 8stas
resultarn en 5uebranto o perjuicio al patrimonio de la institucin6
Fe consideran comprendidos dentro de lo dispuesto en el prrafo anterior y# consecuentemente#
sujetos a i%uales sanciones# los consejeros# funcionarios# empleados de instituciones o 5uienes
inter$en%an directamente en lo si%uiente,
a2 Que otor%uen cr8ditos a sociedades constituidas con el propsito de obtener financiamientos
de instituciones de cr8dito# a sabiendas de 5ue las mismas no =an inte%rado el capital 5ue
re%istren las actas constituti$as correspondientes2
b2 Que para liberar a un deudor# otor%uen cr8ditos a una o $arias personas fsicas o morales#
5ue se encuentren en estado de insol$encia# sustituyendo en los re%istros de la institucin
respecti$a unos acti$os por otros2
c2 Que otor%uen cr8ditos a personas fsicas o morales cuyo estado de insol$encia les sea
conocido# si resulta pre$isible al realiGar la operacin# 5ue carecen de capacidad econmica
para pa%ar o responder por el importe de las sumas acreditadas# produciendo 5uebranto o
perjuicio patrimonial a la -nstitucin2
d2 Que renue$en cr8ditos $encidos parcial o totalmente a las personas fsicas o morales a 5ue
se refiere el inciso anterior si resulta pre$isible al realiGar la operacin# 5ue carecen de
capacidad econmica para pa%ar o responder por el importe de las sumas acreditadas#
produciendo 5uebranto o perjuicio patrimonial a la -nstitucin# y
e2 Que a sabiendas# permitan a un deudor des$iar el importe del cr8dito en beneficio propio o
de terceros# y como consecuencia de ello# resulte 5uebranto o perjuicio patrimonial a la
institucin2
@ara efectos de lo pre$isto en el primer prrafo de la presente fraccin# no se considera 5ue
causen un 5uebranto o perjuicio al patrimonio de la institucin las operaciones 5ue se celebren
como parte de procesos de reestructuracin de operaciones de pa%o 5ue se realicen en t8rminos
del artculo "/ de esta Ley6
I&1 Los deudores 5ue no destinen el importe del cr8dito a los fines pactados# y como consecuencia
de ello resulte 5uebranto o perjuicio patrimonial a la institucin# y
&1 Los acreditados 5ue des$en un cr8dito concedido por al%una institucin a fines distintos para los
5ue se otor%# si dic=a finalidad fue determinante para el otor%amiento del cr8dito en condiciones
preferenciales6
Artculo reformado DOF 1%-0!-1999
3r)6culo - :i.1, Fe sancionar con prisin de tres a nue$e a)os y de treinta mil a trescientos mil
das multa# al 5ue,
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I1 @roduGca# reproduGca# introduGca al pas# imprima o comercie tarjetas de cr8dito# de d8bito#
formatos o es5ueletos de c=e5ues# o en %eneral instrumentos de pa%o utiliGados por el sistema
bancario# sin consentimiento de 5uien est8 facultado para ello2
II1 @osea# utilice o distribuya tarjetas de cr8dito# de d8bito# formatos o es5ueletos de c=e5ues# o en
%eneral instrumentos de pa%o utiliGados por el sistema bancario# a sabiendas de 5ue son falsos2
III1 1ltere el medio de identificacin electrnica y acceda a los e5uipos electroma%n8ticos del sistema
bancario# con el propsito de disponer indebidamente de recursos econmicos# u
I&1 Obten%a o use indebidamente la informacin sobre clientes u operaciones del sistema bancario# y
sin contar con la autoriGacin correspondiente6
La pena 5ue corresponda podr aumentarse =asta en una mitad ms# si 5uien realice cual5uiera de
las conductas se)aladas en las fracciones anteriores tiene el carcter de consejero# funcionario o
empleado de cual5uier institucin de cr8dito6
Artculo adicioado DOF 1%-0!-1999
3r)6culo 71, Fern sancionados con prisin de dos a dieG a)os y multa de 5uinientos a cincuenta mil
das de salario# los consejeros# funcionarios o empleados de las instituciones de cr8dito o 5uienes
inter$en%an directamente en el otor%amiento del cr8dito,
I1 Que omitan u ordenen omitir re%istrar en los t8rminos del artculo JJ de esta Ley# las operaciones
efectuadas por la institucin de 5ue se trate# o 5ue alteren u ordenen alterar los re%istros para
ocultar la $erdadera naturaleGa de las operaciones realiGadas# afectando la composicin de
acti$os# pasi$os# cuentas contin%entes o resultados2
II1 Que presenten a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores datos# informes o documentos
falsos o alterados sobre la sol$encia del deudor o sobre el $alor de las %arantas 5ue prote%en los
cr8ditos2
III1 Que# conociendo la falsedad sobre el monto de los acti$os o pasi$os# concedan el cr8dito2
I&1 Que conociendo los $icios 5ue se)ala la fraccin -- del artculo 11 de esta Ley# concedan el
cr8dito# si el monto de la alteracin =ubiere sido determinante para concederlo2
&1 Que proporcionen o permitan 5ue se incluyan datos falsos en los documentos# informes#
dictmenes# opiniones# estudios o calificacin crediticia# 5ue deban presentarse a la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores en cumplimiento de lo pre$isto en esta Ley2
&I1 Que destruyan u ordenen 5ue se destruyan total o parcialmente# los sistemas o re%istros
contables o la documentacin soporte 5ue d8 ori%en a los asientos contables respecti$os# con
anterioridad al $encimiento de los plaGos le%ales de conser$acin# y
&II1 Que destruyan u ordenen 5ue se destruyan total o parcialmente# informacin# documentos o
arc=i$os# incluso electrnicos# con el propsito de impedir u obstruir los actos de super$isin y
$i%ilancia de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6
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3r)6culo 7 bi.1, 1 5uien en forma indebida utilice# obten%a# transfiera o de cual5uier otra forma#
dispon%a de recursos o $alores de los clientes de las instituciones de cr8dito# se le aplicar una sancin
de tres a dieG a)os de prisin y multa de 5uinientos a treinta mil das de salario6
Fi 5uienes cometen el delito 5ue se describe en el prrafo anterior son funcionarios o empleados de
las instituciones de cr8dito o terceros ajenos pero con acceso autoriGado por 8stas a los sistemas de las
mismas# la sancin ser de tres a 5uince a)os de prisin y multa de mil a cincuenta mil das de salario6
3r)6culo 7 bi. 1, Los consejeros# funcionarios# comisarios o empleados de una institucin de
cr8dito 5ue inciten u ordenen a funcionarios o empleados de la institucin a la comisin de los delitos a
5ue se refiere la fraccin ---# del artculo 11 y los artculos 11& y 11& 3is# sern sancionados =asta en una
mitad ms de las penas pre$istas en los artculos respecti$os6
3r)6culo 7 bi. -1, Fern sancionados los ser$idores p;blicos de la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores# con la pena establecida para los delitos correspondientes ms una mitad# se%;n se trate de los
delitos pre$istos en los artculos 111 a 11& 3is y 11. de esta ley# 5ue,
a2 Oculten al conocimiento de sus superiores =ec=os 5ue probablemente puedan constituir delito2
b2 @ermitan 5ue los funcionarios o empleados de la institucin de cr8dito alteren o modifi5uen
re%istros con el propsito de ocultar =ec=os 5ue probablemente puedan constituir delito2
c2 Obten%an o pretendan obtener un beneficio a cambio de abstenerse de informar a sus superiores
=ec=os 5ue probablemente puedan constituir delito2
d2 Ordenen o inciten a sus inferiores a alterar informes con el fin de ocultar =ec=os 5ue
probablemente puedan constituir delito# o
e2 -ncite u ordene no presentar la peticin correspondiente# a 5uien est8 facultado para ello6
3r)6culo 7 bi. 760 Fe sancionar con prisin de tres a 5uince a)os al miembro del consejo de
administracin# funcionario o empleado de una institucin de cr8dito 5ue por s o por interpsita persona#
d8 u ofreGca dinero o cual5uier otra cosa a un ser$idor p;blico de la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores# para 5ue =a%a u omita un determinado acto relacionado con sus funciones6
-%ual sancin se impondr al ser$idor p;blico de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# 5ue por
s o por interpsita persona solicite para s o para otro# dinero o cual5uier otra cosa# para =acer o dejar de
=acer al%;n acto relacionado con sus funciones6
3r)6culo 7 bi. 81, Fern sancionados con prisin de dos a siete a)os todo a5u8l 5ue =abiendo sido
remo$ido# suspendido o in=abilitado# por resolucin firme de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores#
en t8rminos de lo pre$isto en el artculo / de esta ley# contin;e desempe)ando las funciones respecto de
las cuales fue remo$ido o suspendido o bien# ocupe un empleo# car%o o comisin# dentro del sistema
financiero me7icano# a pesar de encontrarse suspendido o in=abilitado para ello6
Artculo adicioado DOF 06-0%-2006. "eformado DOF 06-02-2008
3r)6culo 81, Los consejeros# funcionarios o empleados de las instituciones de cr8dito 5ue# con
independencia de los car%os e intereses fijados por la institucin# por s o por interpsita persona# reciban
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indebidamente de los clientes al%;n beneficio para celebrar cual5uier operacin# sern sancionados con
prisin de tres meses a tres a)os y con multa de treinta a 5uinientos das de salario cuando no sea
$aluable o el monto del beneficio no e7ceda de 5uinientos das de salario# en el momento de cometerse el
delito2 cuando e7ceda de dic=o monto sern sancionados con prisin de dos a dieG a)os y multa de
5uinientos a cincuenta mil das de salario6
3r)6culo 8 :i.1, Las penas pre$istas en esta Ley# se reducirn a un tercio cuando se acredite =aber
reparado el da)o o =aber resarcido el perjuicio ocasionado6
3r)6culo 91, <n los casos pre$istos en los artculos 111 al 11. de esta Ley# se proceder
indistintamente a peticin de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# 5uien re5uerir la opinin
pre$ia de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores o bien# a peticin de la institucin de cr8dito de 5ue
se trate# o de 5uien ten%a inter8s jurdico6
Prrafo reformado DOF 1%-0!-1999& 06-02-2008
Prrafo derogado DOF 1%-0!-1999
Lo dispuesto en los artculos citados en este Captulo# no e7cluye la imposicin de las sanciones 5ue
conforme a otras leyes fueren aplicables# por la comisin de otro u otros delitos6
Las instituciones de cr8dito# en t8rminos de las disposiciones de carcter %eneral 5ue emita la
Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# escuc=ando la pre$ia opinin de la Comisin 4acional
3ancaria y de :alores# estarn obli%adas# en adicin a cumplir con las dems obli%aciones 5ue les
resulten aplicables# a,
I1 <stablecer medidas y procedimientos para pre$enir y detectar actos# omisiones u operaciones
5ue pudieran fa$orecer# prestar ayuda# au7ilio o cooperacin de cual5uier especie para la
comisin de los delitos pre$istos en los artculos 1&J 1.8 3is del Cdi%o @enal Federal o 5ue
pudieran ubicarse en los supuestos del artculo .!! 3is del mismo Cdi%o# y
Fracci# reformada DOF 28-06-200%
II1 @resentar a la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# por conducto de la Comisin 4acional
3ancaria y de :alores# reportes sobre,
a1 Los actos# operaciones y ser$icios 5ue realicen con sus clientes y usuarios# relati$os a la
fraccin anterior# y
b1 Todo acto# operacin o ser$icio# 5ue realicen los miembros del consejo de administracin#
directi$os# funcionarios# empleados y apoderados# 5ue pudiesen ubicarse en el supuesto
pre$isto en la fraccin - de este artculo o 5ue# en su caso# pudiesen contra$enir o $ulnerar la
adecuada aplicacin de las disposiciones se)aladas6
Prrafo adicioado DOF 1%-11-199!. "eformado DOF 0%-0!-199%& 28-01-2004
Los reportes a 5ue se refiere la fraccin -- de este artculo# de conformidad con las disposiciones de
carcter %eneral pre$istas en el mismo# se elaborarn y presentarn tomando en consideracin# cuando
menos# las modalidades 5ue al efecto est8n referidas en dic=as disposiciones2 las caractersticas 5ue
deban reunir los actos# operaciones y ser$icios a 5ue se refiere este artculo para ser reportados#
teniendo en cuenta sus montos# frecuencia y naturaleGa# los instrumentos monetarios y financieros con
5ue se realicen# y las prcticas comerciales y bancarias 5ue se obser$en en las plaGas donde se
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Secretara General
efect;en2 as como la periodicidad y los sistemas a tra$8s de los cuales =abr de transmitirse la
informacin6
Prrafo adicioado DOF 0%-0!-199%. "eformado DOF 28-01-2004
1simismo# la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico en las citadas re%las %enerales emitir los
lineamientos sobre el procedimiento y criterios 5ue las instituciones de cr8dito debern obser$ar respecto
de,
a1 <l adecuado conocimiento de sus clientes y usuarios# para lo cual a5u8llas debern
considerar los antecedentes# condiciones especficas# acti$idad econmica o profesional y
las plaGas en 5ue operen2
b1 La informacin y documentacin 5ue dic=as instituciones deban recabar para la apertura de
cuentas o celebracin de contratos relati$os a las operaciones y ser$icios 5ue ellas presten y
5ue acredite plenamente la identidad de sus clientes2
'ci(o reformado DOF 18-0%-2006
c1 La forma en 5ue las mismas instituciones debern res%uardar y %arantiGar la se%uridad de la
informacin y documentacin relati$as a la identificacin de sus clientes y usuarios o 5uienes
lo =ayan sido# as como la de a5uellos actos# operaciones y ser$icios reportados conforme al
presente artculo# y
d1 Los t8rminos para proporcionar capacitacin al interior de las instituciones sobre la materia
objeto de este artculo6 Las disposiciones de carcter %eneral a 5ue se refiere el presente
artculo# se)alarn los t8rminos para su debido cumplimiento6
Prrafo adicioado DOF 0%-0!-199%. "eformado DOF 28-01-2004
Las instituciones de cr8dito debern conser$ar# por al menos dieG a)os# la informacin y
documentacin a 5ue se refiere el inciso c+ del prrafo anterior# sin perjuicio de lo establecido en 8ste u
otros ordenamientos aplicables6
Prrafo adicioado DOF 0%-0!-199%. "eformado DOF 28-01-2004& 18-0%-2006
La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico estar facultada para re5uerir y recabar# por conducto de
la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# a las instituciones de cr8dito# 5uienes estarn obli%adas a
entre%ar informacin y documentacin relacionada con los actos# operaciones y ser$icios a 5ue se refiere
este artculo6 La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico estar facultada para obtener informacin
adicional de otras personas con el mismo fin y a proporcionar informacin a las autoridades competentes6
<l cumplimiento de las obli%aciones se)aladas en este artculo no implicar tras%resin al%una a lo
establecido en los artculos 11I y 118 de esta Ley6
Las disposiciones de carcter %eneral a 5ue se refiere este artculo debern ser obser$adas por las
instituciones de cr8dito# as como por los miembros del consejo de administracin# directi$os#
funcionarios# empleados y apoderados respecti$os# por lo cual# tanto las entidades como las personas
mencionadas sern responsables del estricto cumplimiento de las obli%aciones 5ue mediante dic=as
disposiciones se estableGcan6
La $iolacin a las disposiciones a 5ue se refiere este artculo ser sancionada por la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores conforme al procedimiento pre$isto en el artculo 11! de la presente ley#
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Secretara General
con multa e5ui$alente del 1!O al 1!!O de la operacin inusual no reportada# y en los dems casos con
multa de =asta 1!!#!!! das de salario mnimo %eneral $i%ente en el Distrito Federal6
D8cimo @rimer prrafo60 Fe dero%a6
Prrafo adicioado DOF 28-01-2004. "eformado DOF 18-0%-2006. Derogado DOF 06-02-2008
Los ser$idores p;blicos de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico y de la Comisin 4acional
3ancaria y de :alores# las instituciones de cr8dito# sus miembros del consejo de administracin#
directi$os# funcionarios# empleados y apoderados# debern abstenerse de dar noticia de los reportes y
dems documentacin e informacin a 5ue se refiere este artculo# a personas o autoridades distintas a
las facultadas e7presamente en los ordenamientos relati$os para re5uerir# recibir o conser$ar tal
documentacin e informacin6 La $iolacin a estas obli%aciones ser sancionada en los t8rminos de las
leyes correspondientes6
Texto del tercer .%rrafo" #uinto .%rrafo ! sus incisos /* a d*" sexto" s4.ti,o" no&eno ! d4ci,o .ri,er .%rrafos del artculo 115 de esta e!" #ue
se$uir%n &i$entes 'asta el 18 de (ulio de 2013)
Artculo 115.- **********
**********
as instituciones de cr4dito ! sociedades financieras de o/(eto li,itado" en t4r,inos de las dis.osiciones de car%cter $eneral #ue e,ita la
2ecretara de 7acienda ! 3r4dito 80/lico" escuc'ando la .re&ia o.inin de la 3o,isin :acional 6ancaria ! de @alores" estar%n o/li$adas" en
adicin a cu,.lir con las de,%s o/li$aciones #ue les resulten a.lica/les" a)
I y II. **********
**********
Asi,is,o" la 2ecretara de 7acienda ! 3r4dito 80/lico en las citadas re$las $enerales e,itir% los linea,ientos so/re el .rocedi,iento !
criterios #ue las instituciones de cr4dito ! sociedades financieras de o/(eto li,itado de/er%n o/ser&ar res.ecto de)
a. **********
b. a infor,acin ! docu,entacin #ue dic'as instituciones ! sociedades de/an reca/ar .ara la a.ertura de cuentas o
cele/racin de contratos relati&os a las o.eraciones ! ser&icios #ue ellas .resten ! #ue acredite .lena,ente la identidad de
sus clientes5
c. a for,a en #ue las ,is,as instituciones ! sociedades de/er%n res$uardar ! $aranti-ar la se$uridad de la infor,acin !
docu,entacin relati&as a la identificacin de sus clientes ! usuarios o #uienes lo 'a!an sido" as co,o la de a#uellos actos"
o.eraciones ! ser&icios re.ortados confor,e al .resente artculo" !
d. os t4r,inos .ara .ro.orcionar ca.acitacin al interior de las instituciones ! sociedades so/re la ,ateria o/(eto de este
artculo* as dis.osiciones de car%cter $eneral a #ue se refiere el .resente artculo" seCalar%n los t4r,inos .ara su de/ido
cu,.li,iento*
as instituciones de cr4dito ! sociedades financieras de o/(eto li,itado de/er%n conser&ar" .or al ,enos die- aCos" la infor,acin !
docu,entacin a #ue se refiere el inciso cE del .%rrafo anterior" sin .er(uicio de lo esta/lecido en 4ste u otros ordena,ientos a.lica/les*
a 2ecretara de 7acienda ! 3r4dito 80/lico estar% facultada .ara re#uerir ! reca/ar" .or conducto de la 3o,isin :acional 6ancaria !
de @alores" a las instituciones de cr4dito ! sociedades financieras de o/(eto li,itado" #uienes estar%n o/li$adas a entre$ar infor,acin !
docu,entacin relacionada con los actos" o.eraciones ! ser&icios a #ue se refiere este artculo* a 2ecretara de 7acienda ! 3r4dito 80/lico
estar% facultada .ara o/tener infor,acin adicional de otras .ersonas con el ,is,o fin ! a .ro.orcionar infor,acin a las autoridades
co,.etentes*
**********
as dis.osiciones de car%cter $eneral a #ue se refiere este artculo de/er%n ser o/ser&adas .or las instituciones de cr4dito ! sociedades
financieras de o/(eto li,itado" as co,o .or los ,ie,/ros del conse(o de ad,inistracin" directi&os" funcionarios" e,.leados ! a.oderados
res.ecti&os" .or lo cual" tanto las entidades co,o las .ersonas ,encionadas ser%n res.onsa/les del estricto cu,.li,iento de las o/li$aciones
#ue ,ediante dic'as dis.osiciones se esta/le-can*
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Secretara General
**********
os ser&idores .0/licos de la 2ecretara de 7acienda ! 3r4dito 80/lico ! de la 3o,isin :acional 6ancaria ! de @alores" las
instituciones de cr4dito ! sociedades financieras de o/(eto li,itado" sus ,ie,/ros del conse(o de ad,inistracin" directi&os" funcionarios"
e,.leados ! a.oderados" de/er%n a/stenerse de dar noticia de los re.ortes ! de,%s docu,entacin e infor,acin a #ue se refiere este
artculo" a .ersonas o autoridades distintas a las facultadas ex.resa,ente en los ordena,ientos relati&os .ara re#uerir" reci/ir o conser&ar tal
docu,entacin e infor,acin* a &iolacin a estas o/li$aciones ser% sancionada en los t4r,inos de las le!es corres.ondientes*
3r)6culo 9 :i.1, Las instituciones de cr8dito podrn intercambiar informacin en t8rminos de las
disposiciones de carcter %eneral a 5ue se refiere el artculo 11/ de esta Ley# con el fin de fortalecer las
medidas para pre$enir y detectar actos# omisiones u operaciones 5ue pudieran fa$orecer# prestar ayuda#
au7ilio o cooperacin de cual5uier especie para la comisin del delito pre$isto en el artculo 1&J del
Cdi%o @enal Federal# o 5ue pudieran ubicarse en los supuestos del artculo .!! 3is del mismo Cdi%o6
<l cumplimiento de las obli%aciones y el intercambio de informacin a 5ue se refiere este artculo no
implicar tras%resin al%una a lo establecido en el artculo 11I de esta Ley6
3r)6culo +1, @ara la imposicin de las sanciones y multas pre$istas en el presente Captulo y en el --
de este Ttulo# respecti$amente# se considerar el salario mnimo %eneral diario $i%ente en el Distrito
Federal# en el momento de cometerse la infraccin o delito de 5ue se trate6
@ara determinar el monto de la operacin# 5uebranto o perjuicio patrimonial# pre$istos en este
captulo# se considerarn como das de salario# el salario mnimo %eneral diario $i%ente en el Distrito
Federal# en el momento de cometerse el delito de 5ue se trate6
Prrafo adicioado DOF 1%-0!-1999
Fe dero%a# ;ltimo prrafo
Prrafo adicioado DOF 1%-0!-1999. Derogado DOF 18-0%-2006
Texto del 0lti,o .%rrafo del artculo 116 de esta e!" #ue se$uir% &i$ente 'asta el 18 de (ulio de 2013)
Artculo 116.- **********
**********
3o,o instituciones de cr4dito" .ara los efectos de los delitos contenidos en este ca.tulo" se entender%n ta,/i4n a las sociedades
financieras de o/(eto li,itado*
3r)6culo + bi.1, Los delitos pre$istos en esta Ley slo admitirn comisin dolosa6 La accin penal
en los casos pre$istos en esta Ley perse%uibles por peticin de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito
@;blico# por la institucin de cr8dito ofendida# o por 5uien ten%a inter8s jurdico# prescribir en tres a)os
contados a partir del da en 5ue dic=a Fecretara o -nstitucin de cr8dito o 5uien ten%a inter8s jurdico
ten%an conocimiento del delito y del probable responsable y# si no tiene ese conocimiento# en cinco a)os
5ue se computarn conforme a las re%las establecidas en el artculo 1! del Cdi%o @enal Federal6 Ana
$eG cubierto el re5uisito de procedibilidad# la prescripcin se%uir corriendo se%;n las re%las del Cdi%o
@enal Federal6
Artculo adicioado DOF 1%-0!-1999. "eformado DOF 06-02-2008
3r)6culo + :i. 1, Las personas 5ue ostenten al%;n car%o# mandato# comisin o cual5uier otro ttulo
jurdico 5ue# para el desempe)o de las acti$idades y operaciones 5ue correspondan a las instituciones de
cr8dito# 8stas les =ubieren otor%ado# sern consideradas como funcionarios o empleados de dic=as
instituciones# para efectos de las responsabilidades administrati$as y penales establecidas en el presente
Ttulo6
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Secretara General
THTULO SE%TO
De la 4ro)eccin de lo. In)ere.e. del 4<blico
C34HTULO I
)a*tulo adicioado DOF 06-0%-2006
3r)6culo ;1, La informacin y documentacin relati$a a las operaciones y ser$icios a 5ue se refiere
el artculo ." de la presente Ley# tendr carcter confidencial# por lo 5ue las instituciones de cr8dito# en
proteccin del derec=o a la pri$acidad de sus clientes y usuarios 5ue en este artculo se establece# en
nin%;n caso podrn dar noticias o informacin de los depsitos# operaciones o ser$icios# incluyendo los
pre$istos en la fraccin >: del citado artculo ."# sino al depositante# deudor# titular# beneficiario#
fideicomitente# fideicomisario# comitente o mandante# a sus representantes le%ales o a 5uienes ten%an
otor%ado poder para disponer de la cuenta o para inter$enir en la operacin o ser$icio6
Como e7cepcin a lo dispuesto por el prrafo anterior# las instituciones de cr8dito estarn obli%adas a
dar las noticias o informacin a 5ue se refiere dic=o prrafo# cuando lo solicite la autoridad judicial en
$irtud de pro$idencia dictada en juicio en el 5ue el titular o# en su caso# el fideicomitente# fideicomisario#
fiduciario# comitente# comisionista# mandante o mandatario sea parte o acusado6 @ara los efectos del
presente prrafo# la autoridad judicial podr formular su solicitud directamente a la institucin de cr8dito# o
a tra$8s de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6
Las instituciones de cr8dito tambi8n estarn e7ceptuadas de la pro=ibicin pre$ista en el primer
prrafo de este artculo y# por tanto# obli%adas a dar las noticias o informacin mencionadas# en los casos
en 5ue sean solicitadas por las si%uientes autoridades,
I1 <l @rocurador Eeneral de la ?ep;blica o el ser$idor p;blico en 5uien dele%ue facultades para
re5uerir informacin# para la comprobacin del cuerpo del delito y de la probable responsabilidad del
indiciado2
II1 Los procuradores %enerales de justicia de los <stados de la Federacin y del Distrito Federal o
subprocuradores# para la comprobacin del cuerpo del delito y de la probable responsabilidad del
indiciado2
III1 <l @rocurador Eeneral de Husticia Bilitar# para la comprobacin del cuerpo del delito y de la
probable responsabilidad del indiciado2
I&1 Las autoridades =acendarias federales# para fines fiscales2
&1 La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# para efectos de lo dispuesto por el artculo 11/ de la
presente Ley2
&I1 <l Tesorero de la Federacin# cuando el acto de $i%ilancia lo amerite# para solicitar los estados de
cuenta y cual5uier otra informacin relati$a a las cuentas personales de los ser$idores p;blicos# au7iliares
y# en su caso# particulares relacionados con la in$esti%acin de 5ue se trate2
&II1 La 1uditora Fuperior de la Federacin# en ejercicio de sus facultades de re$isin y fiscaliGacin de
la Cuenta @;blica Federal y respecto a cuentas o contratos a tra$8s de los cules se administren o
ejerGan recursos p;blicos federales2
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Secretara General
&III1 <l titular y los subsecretarios de la Fecretara de la Funcin @;blica# en ejercicio de sus
facultades de in$esti%acin o auditora para $erificar la e$olucin del patrimonio de los ser$idores p;blicos
federales6
La solicitud de informacin y documentacin a 5ue se refiere el prrafo anterior# deber formularse en
todo caso# dentro del procedimiento de $erificacin a 5ue se refieren los artculos .1 y . de la Ley
Federal de ?esponsabilidades 1dministrati$as de los Fer$idores @;blicos# y
I%1 <l -nstituto Federal <lectoral6
Las autoridades mencionadas en las fracciones anteriores solicitarn las noticias o informacin a 5ue
se refiere este artculo en el ejercicio de sus facultades y de conformidad con las disposiciones le%ales
5ue les resulten aplicables6
Las solicitudes a 5ue se refiere el tercer prrafo de este artculo debern formularse con la debida
fundamentacin y moti$acin# por conducto de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6 Los
ser$idores p;blicos y las instituciones se)alados en las fracciones -# :-- y -># podrn optar por solicitar a
la autoridad judicial 5ue e7pida la orden correspondiente# a efecto de 5ue la institucin de cr8dito
entre%ue la informacin re5uerida# siempre 5ue dic=os ser$idores especifi5uen la denominacin de la
institucin# el n;mero de cuenta# nombre del cuenta=abiente o usuario y dems datos y elementos 5ue
permitan su identificacin plena# de acuerdo con la operacin de 5ue se trate6
Los empleados y funcionarios de las instituciones de cr8dito sern responsables# en los t8rminos de
las disposiciones aplicables# por $iolacin del secreto 5ue se establece y las instituciones estarn
obli%adas en caso de re$elacin indebida del secreto# a reparar los da)os y perjuicios 5ue se causen6
Lo anterior# en forma al%una afecta la obli%acin 5ue tienen las instituciones de cr8dito de proporcionar
a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# toda clase de informacin y documentos 5ue# en ejercicio
de sus funciones de inspeccin y $i%ilancia# les solicite en relacin con las operaciones 5ue celebren y los
ser$icios 5ue presten# as como tampoco la obli%acin de proporcionar la informacin 5ue les sea
solicitada por el 3anco de B87ico# el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario y la Comisin para la
@roteccin y Defensa de los Asuarios de Fer$icios Financieros# en los t8rminos de las disposiciones
le%ales aplicables6
Fe entender 5ue no e7iste $iolacin al secreto propio de las operaciones a 5ue se refiere la fraccin
>: del artculo ." de esta Ley# en los casos en 5ue la 1uditora Fuperior de la Federacin# con
fundamento en la ley 5ue norma su %estin# re5uiera la informacin a 5ue se refiere el presente artculo6
Los documentos y los datos 5ue proporcionen las instituciones de cr8dito como consecuencia de las
e7cepciones al primer prrafo del presente artculo# slo podrn ser utiliGados en las actuaciones 5ue
correspondan en t8rminos de ley y# respecto de a5u8llos# se deber obser$ar la ms estricta
confidencialidad# a;n cuando el ser$idor p;blico de 5ue se trate se separe del ser$icio6 1l ser$idor p;blico
5ue indebidamente 5uebrante la reser$a de las actuaciones# proporcione copia de las mismas o de los
documentos con ellas relacionados# o 5ue de cual5uier otra forma re$ele informacin en ellos contenida#
5uedar sujeto a las responsabilidades administrati$as# ci$iles o penales correspondientes6
Las instituciones de cr8dito debern dar contestacin a los re5uerimientos 5ue la Comisin 4acional
3ancaria y de :alores les formule en $irtud de las peticiones de las autoridades indicadas en este
artculo# dentro de los plaGos 5ue la misma determine6 La propia Comisin podr sancionar a las
instituciones de cr8dito 5ue no cumplan con los plaGos y condiciones 5ue se estableGca# de conformidad
con lo dispuesto por los artculos 1!8 al 11! de la presente Ley6
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Secretara General
La Comisin emitir disposiciones de carcter %eneral en las 5ue estableGca los re5uisitos 5ue
debern reunir las solicitudes o re5uerimientos de informacin 5ue formulen las autoridades a 5ue se
refieren las fracciones - a -> de este artculo# a efecto de 5ue las instituciones de cr8dito re5ueridas est8n
en aptitud de identificar# localiGar y aportar las noticias o informacin solicitadas6
Artculo reformado DOF 30-12-200!
3r)6culo ; :i.1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores estar facultada para proporcionar a
las autoridades financieras del e7terior toda clase de informacin necesaria para atender los
re5uerimientos 5ue le formulen en el mbito de su competencia# tales como documentos# constancias#
re%istros# declaraciones y dems e$idencias 5ue la Comisin ten%a en su poder# o 5ue pueda obtener en
ejercicio de sus facultades o actuando en coordinacin con otras entidades# personas o autoridades6
Tratndose de intercambios de informacin prote%ida por disposiciones de confidencialidad# se deber
tener suscrito un acuerdo de intercambio de informacin con las autoridades financieras de 5ue se trate#
en el 5ue se contemple el principio de reciprocidad6 La Comisin podr abstenerse de proporcionar la
informacin solicitada o re5uerir la de$olucin de la informacin 5ue =aya entre%ado# cuando el uso 5ue
se le pretenda dar a la misma sea distinto a a5u8l para el cual =aya sido solicitada# sea contrario al orden
p;blico# a la se%uridad nacional o a los t8rminos con$enidos en el acuerdo de intercambio de informacin
respecti$o6
3r)6culo !1, Fe dero%a6
Artculo derogado DOF 30-12-200!
3r)6culo !,31, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores podr re$isar los modelos de contrato
de ad=esin utiliGados por las instituciones de cr8dito6
@ara efectos de este artculo se entender por contrato de ad=esin a5u8l elaborado unilateralmente
por una institucin# 5ue conste en documentos de contenido uniforme en los 5ue se estableGcan los
t8rminos y condiciones aplicables a las operaciones acti$as 5ue celebre la institucin6
La re$isin tendr por objeto determinar 5ue los modelos de contrato se ajusten a la presente Ley# a
las disposiciones emitidas conforme a ella y a los dems ordenamientos aplicables# as como $erificar
5ue dic=os instrumentos no conten%an estipulaciones confusas o 5ue no permitan a la clientela conocer
claramente el alcance de las obli%aciones de los contratantes6
La Comisin podr ordenar 5ue se modifi5uen los modelos de contratos de ad=esin y# en su caso#
suspender su utiliGacin =asta en tanto sean modificados6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores podr ordenar a las instituciones de cr8dito 5ue
publi5uen las caractersticas de las operaciones 5ue formalicen con contratos de ad=esin# en los
t8rminos 5ue la propia Comisin indi5ue6
Artculo adicioado DOF 1%-11-199!
3r)6culo !,:1, 'Fe dero%a+6
Artculo adicioado DOF 1%-11-199!. Derogado DOF 0!-01-2000
3r)6culo #1, Las instituciones de banca m;ltiple 5ue de cual5uier forma acuerden lle$ar a cabo las
conductas a 5ue se refieren las fracciones - y -- si%uientes# con personas morales 5ue realicen
acti$idades empresariales# se constituirn conjuntamente como a%entes econmicos 5ue den lu%ar a
concentraciones de mercado en t8rminos de la Ley Federal de Competencia <conmica# cuando en
adicin a lo se)alado en dic=a Ley,
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Secretara General
I1 Fe condicione el acceso a la pro$eedura de bienes o ser$icios de uno u otro a%ente econmico# a la
celebracin de operaciones con la institucin de banca m;ltiple 5ue se trate6
II1 Fe estableGca en e7clusi$a o se impon%a la apertura de cuentas o el uso de medios de pa%o de la
institucin de banca m;ltiple $inculada a la persona moral de 5ue se trate6
Las instituciones adicionalmente debern obser$ar lo pre$isto en el artculo 1I de la Ley para la
Transparencia y Ordenamiento de los Fer$icios Financieros6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores dar $ista a la Comisin Federal de Competencia#
cuando en el ejercicio de sus facultades detecte la e7istencia de al%una de las prcticas mencionadas en
este artculo# a efecto de 5ue esta ;ltima en el mbito de su competencia# resuel$a lo 5ue conforme a
derec=o corresponda6
Artculo reformado DOF 1%-11-199!. Derogado DOF 18-01-1999. Adicioado DOF 01-02-2008
3r)6culo -$1, 'Fe dero%a+6
Artculo reformado DOF 1%-11-199!. Derogado DOF 18-01-1999
3r)6culo -1, Con el fin de 5ue no se afecten los intereses del p;blico en cuanto a la disponibilidad
de efecti$o y $alores e7i%ibles a las instituciones# en los casos de emplaGamientos a =uel%a# antes de la
suspensin de las labores# y en t8rminos de la Ley Federal del Trabajo# la Hunta Federal de Conciliacin y
1rbitraje en ejercicio de sus facultades# oyendo la opinin de la Comisin 4acional 3ancaria# cuidar 5ue
para el fin mencionado# durante la =uel%a permaneGca abierto el n;mero indispensable de oficinas y
contin;en laborando los trabajadores# 5ue atendiendo a sus funciones# sean estrictamente necesarios6
3r)6culo --1, 'Fe dero%a+6
Artculo reformado DOF 23-0%-1993& 1!-02-199!& 30-04-1996. Derogado DOF 19-01-1999
Cap6)ulo II
Del Si.)e*a de 4ro)eccin al 3?orro :ancario
)a*tulo adicioado DOF 06-0%-2006
SECCI=N 4RI5ER3
De la Re.olucin de la. In.)i)ucione. de :anca 5<l)iple
343RT3DO 3
Di.po.icione. Co*une.
A*artado adicioado DOF 06-0%-2006
3r)6culo -- :i.1, La resolucin de una institucin de banca m;ltiple proceder cuando la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores =aya re$ocado la autoriGacin 5ue le =aya otor%ado para or%aniGarse y
operar con tal carcter# o bien# cuando el Comit8 de <stabilidad Financiera determine 5ue se podra
actualiGar al%uno de los supuestos pre$istos en el artculo J 3is " de esta Ley6
La resolucin de una institucin de banca m;ltiple se lle$ar a cabo conforme a lo si%uiente,
I1 Cuando la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores =aya re$ocado la autoriGacin para
or%aniGarse y operar como institucin de banca m;ltiple# la Hunta de Eobierno del -nstituto para la
@roteccin al 1=orro 3ancario determinar 5ue la disolucin y li5uidacin se realice a tra$8s de
las operaciones pre$istas en los 1partados 1 y 3 de la Feccin Fe%unda de este Captulo# o
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Secretara General
II1 Cuando el Comit8 de <stabilidad Financiera resuel$a 5ue la institucin de banca m;ltiple de 5ue
se trate podra actualiGar al%uno de los supuestos del artculo J 3is " de esta Ley# la Hunta de
Eobierno del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario determinar el m8todo de resolucin
5ue corresponda conforme a lo si%uiente,
a2 <l saneamiento de la institucin de banca m;ltiple en los t8rminos pre$istos en los 1partados
3 o C de la presente Feccin# se%;n corresponda# siempre 5ue el Comit8 de <stabilidad
Financiera =aya determinado adems 5ue# a fin de e$itar 5ue la institucin de banca m;ltiple
se ubi5ue en al%uno de los supuestos pre$istos en el artculo J 3is " de esta Ley# resulta
necesario efectuar el pa%o total de todas las operaciones a car%o de la institucin de 5ue se
trate 5ue no sean consideradas como obli%aciones %arantiGadas en t8rminos de la Ley de
@roteccin al 1=orro 3ancario# as como de a5uellas consideradas como obli%aciones
%arantiGadas 5ue rebasen el lmite se)alado en el artculo 11 de esa misma Ley# con las
e7cepciones pre$istas en el propio artculo J 3is "# en cuyo caso la Comisin 4acional
3ancaria y de :alores se abstendr de re$ocar la autoriGacin otor%ada a la institucin de
banca m;ltiple de 5ue se trate para or%aniGarse y operar con tal carcter# o
b2 La transferencia de acti$os y pasi$os de conformidad con lo dispuesto en el artculo 1 3is
I o 1 3is J de este ordenamiento# cuando el Comit8 de <stabilidad Financiera# en
t8rminos del se%undo prrafo del artculo J 3is "# =aya determinado un porcentaje menor al
cien por ciento# y el pa%o parcial# de acuerdo a dic=o porcentaje# de todas las operaciones
5ue no sean consideradas obli%aciones %arantiGadas en t8rminos de la Ley de @roteccin al
1=orro 3ancario y de a5uellas obli%aciones %arantiGadas 5ue rebasen el lmite se)alado en
el artculo 11 de esa misma Ley# con e7cepcin de las se)aladas en las fracciones --# -: y :
del artculo 1! de la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario y de los pasi$os deri$ados de la
emisin de obli%aciones subordinadas6 <l pa%o parcial a 5ue se refiere este artculo se
efectuar en los t8rminos y con las limitaciones se)aladas en el artculo 1 3is ! de esta
Ley6
<l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario deber notificar a la Comisin 4acional
3ancaria y de :alores la adopcin del m8todo de resolucin a 5ue se refiere este inciso#
para efectos de 5ue se lle$e a cabo la re$ocacin de la autoriGacin de la institucin de 5ue
se trate para or%aniGarse y operar con tal carcter6
La Hunta de Eobierno del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario deber determinar el m8todo
de resolucin 5ue corresponda por mayora de los miembros asistentes# y re5uerir del $oto fa$orable de
al menos uno de los tres primeros $ocales a 5ue se refiere el artculo I/ de la Ley de @roteccin al 1=orro
3ancario6 Dic=a determinacin deber adoptarse en un plaGo m7imo de dieG das =biles contados a
partir de la fec=a en 5ue se =aya lle$ado a cabo cual5uiera de los actos se)alados en el primer prrafo de
este artculo6
<n los casos en 5ue la re$ocacin de la autoriGacin otor%ada a una institucin de banca m;ltiple para
or%aniGarse y operar con tal carcter se lle$e a cabo con fundamento en las fracciones -# -- o --- del
artculo 8 de esta Ley# el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario proceder a pa%ar las
obli%aciones %arantiGadas conforme al artculo 1 3is 1J de este ordenamiento6
Los m8todos de resolucin a 5ue se refiere el presente artculo# as como los di$ersos actos u
operaciones 5ue# en el mbito de sus respecti$as competencias# emitan o ejecuten para su
implementacin la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores#
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el 3anco de B87ico y el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# se considerarn de orden p;blico
e inter8s social6
3r)6culo -- :i. 1, <n el caso de 5ue la Hunta de Eobierno del -nstituto para la @roteccin al 1=orro
3ancario# de conformidad con lo dispuesto por esta Ley# =ubiere determinado un m8todo de resolucin
aplicable a una institucin de banca m;ltiple 5ue se =ubiere aco%ido al r8%imen de operacin
condicionada pre$isto en el artculo J 3is de esta Ley y# a su $eG# 8sta se encontrara en al%uno de los
supuestos de la fraccin : del artculo J 3is . de esta misma Ley# la institucin fiduciaria en el
fideicomiso a 5ue se refiere el ;ltimo precepto mencionado# por instrucciones de dic=o -nstituto y en
ejercicio de los derec=os corporati$os y patrimoniales de las acciones afectas a dic=o fideicomiso# deber
con$ocar a asamblea %eneral e7traordinaria de accionistas6 Dic=a asamblea deber reconocer el m8todo
de resolucin correspondiente conforme a lo determinado por la Hunta de Eobierno del -nstituto para la
@roteccin al 1=orro 3ancario# as como# en su caso# la desi%nacin del administrador cautelar en
t8rminos del artculo 1&J de esta Ley6
3par)ado :
Del Sanea*ien)o Financiero de la. In.)i)ucione. de :anca 5<l)iple 5edian)e 3poyo.
3r)6culo -- :i. -1, Los apoyos financieros contemplados en el presente 1partado se otor%arn a
a5uellas instituciones de banca m;ltiple 5ue se =ayan aco%ido al r8%imen de operacin condicionada en
la 5ue se actualice al%uno de los supuestos pre$istos por la fraccin : del artculo J 3is . y 5ue#
adems# se ubi5uen en el supuesto pre$isto en el artculo 1 3is# fraccin --# inciso a+ de esta Ley6
1l efecto# los apoyos a 5ue se refiere el presente 1partado debern realiGarse mediante la suscripcin
de acciones de la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate6 <n este caso# se desi%nar un
administrador cautelar conforme al artculo 1&J de esta Ley6
3r)6culo -- :i. 71, @ara efectos de la suscripcin de acciones pre$ista en el artculo anterior# la
institucin fiduciaria en el fideicomiso a 5ue se refiere el artculo J 3is . de esta Ley# por instrucciones
del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario y en ejercicio de los derec=os corporati$os y
patrimoniales de las acciones representati$as del capital social de la institucin de banca m;ltiple
correspondiente# con$ocar a asamblea %eneral e7traordinaria de accionistas# con el fin de 5ue se
acuerde la realiGacin de las aportaciones del capital 5ue sean necesarias# conforme a lo si%uiente,
I1 Debern realiGarse los actos tendientes a aplicar las partidas positi$as del capital contable de la
institucin de banca m;ltiple distintas al capital social# a las partidas ne%ati$as del propio capital contable#
incluyendo la absorcin de las p8rdidas de dic=a institucin6
II1 <fectuada la aplicacin a 5ue se refiere la fraccin anterior# en caso de 5ue resulten partidas
ne%ati$as del capital contable# deber reducirse el capital social6 Cec=o esto# se deber realiGar un
aumento a dic=o capital por el monto necesario para 5ue la institucin de banca m;ltiple cumpla con los
re5uerimientos de capitaliGacin a 5ue se refiere el artculo /! de esta Ley6
<n los ttulos 5ue se emitan con moti$o del aumento de capital a 5ue se refiere el prrafo anterior
deber =acerse constar el consentimiento de sus titulares para 5ue# en el caso a 5ue se refiere el artculo
1 3is / de esta Ley# el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario enajene# por cuenta y orden de
8stos# su tenencia accionaria en los mismos t8rminos y condiciones en los 5ue el propio -nstituto efect;e
la $enta de las acciones 5ue suscriba6
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III1 <l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario deber realiGar las aportaciones necesarias para
cubrir el aumento de capital se)alado en la fraccin anterior y# en la misma fec=a en 5ue el propio
-nstituto suscriba y pa%ue las acciones 5ue se emitan por $irtud de dic=o aumento de capital# 8ste
ofrecer a 5uienes ten%an el carcter de fideicomitentes# en el fideicomiso a 5ue se refiere el primer
prrafo de este artculo o de accionistas# esas acciones para su ad5uisicin conforme a los porcentajes
5ue les correspondan# pre$io pa%o proporcional de todas las partidas ne%ati$as del capital contable6
Los fideicomitentes y accionistas citados en el prrafo anterior contarn con un plaGo de $einte das
=biles para ad5uirir las acciones 5ue les correspondan# a partir de a5u8l en 5ue el -nstituto para la
@roteccin al 1=orro 3ancario publi5ue en el Diario Oficial de la Federacin el acuerdo del aumento de
capital correspondiente6
3r)6culo -- :i. 81, Ana $eG transcurrido el plaGo a 5ue se refiere la fraccin --- del artculo anterior# el
-nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario deber proceder a realiGar los actos necesarios para la
$enta de las acciones representati$as del capital social de la institucin de banca m;ltiple de las 5ue sea
titular6
La $enta deber realiGarse en un periodo m7imo de seis meses contado a partir de 5ue transcurra el
plaGo se)alado en el prrafo anterior y de acuerdo con las disposiciones del Ttulo Tercero de la Ley de
@roteccin al 1=orro 3ancario6 <l plaGo de seis meses mencionado en este prrafo podr ser prorro%ado
por la Hunta de Eobierno del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# por una sola $eG y por el
mismo plaGo6
3r)6culo -- :i. 91, La institucin fiduciaria en el fideicomiso a 5ue se refiere el artculo J 3is . de
esta Ley# en ejecucin de las instrucciones contenidas en el respecti$o contrato de fideicomiso# y el
-nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# en atencin al consentimiento e7presado en los ttulos
accionarios a 5ue se refiere el artculo 1 3is & de esta Ley# se%;n sea el caso# enajenarn la tenencia
accionaria de los fideicomitentes o accionistas de la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate# por
cuenta y orden de 8stos# en las mismas condiciones en 5ue el propio -nstituto efect;e la enajenacin a
5ue se refiere el artculo anterior6
De i%ual forma# el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario enajenar# por cuenta y orden de los
accionistas# las acciones 5ue no =ayan sido afectadas en el fideicomiso referido en el artculo J 3is . de
esta Ley# en los mismos t8rminos y condiciones en 5ue el -nstituto efect;e la $enta de su tenencia
accionaria6 <n los estatutos sociales y en los ttulos respecti$os se deber pre$er e7presamente el
consentimiento irre$ocable de los accionistas para 5ue se lle$e a cabo la $enta de acciones a 5ue se
refiere el presente prrafo6
@ara efectos de lo dispuesto por el prrafo anterior# en proteccin del inter8s p;blico# la institucin
para el depsito de $alores respecti$a deber realiGar el traspaso de las acciones a una cuenta del
-nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# para lo cual bastar la solicitud por escrito por parte de
dic=o -nstituto6
La fiduciaria y el -nstituto referidos en este artculo debern entre%ar a 5uien corresponda el producto
de la $enta de las acciones en un plaGo m7imo de tres das =biles# contado a partir de la recepcin del
precio correspondiente6
3r)6culo -- :i. +1, 4o podrn ad5uirir directa o indirectamente las acciones 5ue enajene el -nstituto
para la @roteccin al 1=orro 3ancario conforme a los dos artculos anteriores las personas 5ue =ayan
mantenido el control de la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate en t8rminos de lo pre$isto por esta
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Ley# a la fec=a en 5ue se constituya el fideicomiso a 5ue se refiere el artculo J 3is . de esta Ley o a la
fec=a en 5ue el -nstituto instruya a la fiduciaria correspondiente en dic=o fideicomiso a con$ocar a la
asamblea %eneral e7traordinaria conforme al artculo 1 3is & de esta Ley6
3par)ado C
Del Sanea*ien)o Financiero de la. In.)i)ucione. de :anca 5<l)iple 5edian)e Cr@di)o.
3r)6culo -- :i. ;1, Los cr8ditos contemplados en el presente 1partado slo se otor%arn a a5uellas
instituciones de banca m;ltiple 5ue no se =ubiesen aco%ido al r8%imen de operacin condicionada a 5ue
se refiere el artculo J 3is de esta Ley y 5ue se ubi5uen en el supuesto pre$isto en el artculo 1 3is#
fraccin --# inciso a+ de esta Ley6
<n este caso# el administrador cautelar de la institucin correspondiente 5ue sea desi%nado conforme
al artculo 1&8 de esta Ley deber contratar# a nombre de la propia institucin# un cr8dito otor%ado por el
-nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario por un monto e5ui$alente a los recursos 5ue sean
necesarios para 5ue se cumpla con los re5uerimientos de capitaliGacin a 5ue se refiere el artculo /! de
esta Ley# el cual deber ser li5uidado en un plaGo 5ue# en nin%;n caso# podr e7ceder de 5uince das
=biles contados a partir de su otor%amiento6
@ara el otor%amiento del cr8dito referido en este artculo# el -nstituto para la @roteccin al 1=orro
3ancario considerar la situacin financiera y operati$a de la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate
y# como consecuencia de ello# determinar los t8rminos y condiciones 5ue se estimen necesarios y
oportunos6
Los recursos del cr8dito sern in$ertidos en $alores %ubernamentales 5ue sern depositados en
custodia en una institucin de banca de desarrollo6
3r)6culo -- :i. !1, <l pa%o del cr8dito a 5ue se refiere el artculo anterior 5uedar %arantiGado con la
totalidad de las acciones representati$as del capital social de la institucin de banca m;ltiple de 5ue se
trate# 5ue sern abonadas a la cuenta 5ue el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario manten%a en
al%una de las instituciones para el depsito de $alores contempladas en la Ley del Bercado de :alores6
<l traspaso correspondiente ser solicitado e instruido por el administrador cautelar6
<l pa%o del cr8dito ;nicamente podr realiGarse con los recursos 5ue se obten%an# en su caso# por el
aumento de capital a 5ue se refiere el artculo si%uiente6
<n proteccin de los intereses del p;blico a=orrador# del sistema de pa%os y del inter8s p;blico en
%eneral# en el e$ento de 5ue el administrador cautelar de la institucin de banca m;ltiple no instruya el
traspaso de las acciones a 5ue se refiere este artculo# la institucin para el depsito de $alores
respecti$a deber traspasar dic=as acciones# para lo cual bastar la solicitud por escrito por parte del
Fecretario <jecuti$o del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario6
<n tanto no se cumplan los compromisos %arantiGados 5ue deri$en del cr8dito otor%ado por el -nstituto
para la @roteccin al 1=orro 3ancario# corresponder al propio -nstituto el ejercicio de los derec=os
corporati$os y patrimoniales in=erentes a las acciones representati$as del capital social de la institucin
de banca m;ltiple correspondiente6 La %aranta en fa$or del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario
se considerar de inter8s p;blico y preferente a cual5uier derec=o constituido sobre dic=os ttulos6 Fin
perjuicio de lo anterior# las acciones representati$as del capital social de la institucin afectas en %aranta
conforme a este artculo podrn ser objeto de ulterior %ra$amen# siempre y cuando se trate de
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operaciones tendientes a la capitaliGacin de la institucin y no afecte los derec=os constituidos a fa$or
del -nstituto6
3r)6culo -- :i. #1, <l administrador cautelar de la institucin de banca m;ltiple deber publicar
a$isos# cuando menos# en dos peridicos de amplia circulacin en la ciudad 5ue corresponda al domicilio
de dic=a institucin# con el propsito de 5ue los titulares de las acciones representati$as del capital social
de esa institucin ten%an conocimiento del otor%amiento del cr8dito por parte del -nstituto para la
@roteccin al 1=orro 3ancario# as como del plaGo de $encimiento de 8ste y los dems t8rminos y
condiciones6
1simismo# el administrador cautelar deber con$ocar a una asamblea %eneral e7traordinaria de
accionistas de la correspondiente institucin de banca m;ltiple# a la cual podrn asistir los titulares de las
acciones representati$as del capital social de dic=a institucin6 <n su caso# el -nstituto para la @roteccin
al 1=orro 3ancario# en ejercicio de los derec=os corporati$os y patrimoniales se)alados en el ;ltimo
prrafo del artculo 1 3is 8# acordar un aumento de capital en la cantidad necesaria para 5ue la
institucin de banca m;ltiple d8 cumplimiento a los re5uerimientos de capitaliGacin a 5ue se refiere el
artculo /! de esta Ley y est8 en posibilidad de pa%ar el cr8dito otor%ado por el propio -nstituto6
@ara efectos de lo pre$isto en el prrafo anterior# la asamblea de accionistas de la institucin de 5ue
se trate# incluida su con$ocatoria# se celebrar de conformidad con lo dispuesto en el artculo J 3is 1 de
esta Ley6
Los accionistas 5ue deseen suscribir y pa%ar las acciones deri$adas del aumento de capital a 5ue se
refiere este artculo debern comunicarlo al administrador cautelar para 5ue el -nstituto para la @roteccin
al 1=orro 3ancario# en ejercicio de los derec=os corporati$os y patrimoniales 5ue le corresponden en
t8rminos de esta Ley# adopte los acuerdos correspondientes en la asamblea celebrada al efecto6
3r)6culo -- :i. $1, Celebrada la asamblea a 5ue se refiere el artculo anterior# los accionistas
contarn con un plaGo de cuatro das =biles para suscribir y pa%ar las acciones 5ue se emitan como
consecuencia del aumento de capital 5ue# en su caso# se =aya decretado6 La suscripcin del aumento de
capital ser en proporcin a la tenencia accionaria indi$idual y pre$ia absorcin de las p8rdidas de la
institucin de banca m;ltiple# en la medida 5ue a cada accionista le corresponda6
Como e7cepcin a lo mencionado en el prrafo anterior# los accionistas tendrn derec=o a suscribir y
pa%ar acciones en un n;mero mayor a a5u8l 5ue les corresponda conforme a dic=o prrafo# en caso de
5ue no se suscriban y pa%uen en su totalidad las acciones 5ue se emitan por $irtud del aumento de
capital6 <l supuesto a 5ue se refiere este prrafo 5uedar sujeto a lo pre$isto en esta Ley para ad5uirir o
transmitir acciones representati$as del capital social de las instituciones de banca m;ltiple6
<n todo caso# el aumento de capital 5ue se efect;e conforme al presente 1partado deber ser
suficiente para 5ue la institucin de banca m;ltiple d8 cumplimiento a los re5uerimientos de capitaliGacin
a 5ue se refiere el artculo /! de esta Ley6
3r)6culo -- :i. 1, <n caso de 5ue los accionistas suscriban y pa%uen la totalidad de las acciones
deri$adas del aumento de capital necesario para 5ue la institucin de banca m;ltiple cumpla con los
re5uerimientos de capitaliGacin a 5ue se refiere el artculo /! de esta Ley# el administrador cautelar
pa%ar# a nombre de esa misma institucin# el cr8dito otor%ado por el -nstituto para la @roteccin al
1=orro 3ancario conforme al artculo 1 3is I anterior# en cuyo caso 5uedar sin efectos la %aranta a
5ue se refiere el artculo 1 3is 8 de esta Ley# y solicitar a la institucin para el depsito de $alores
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respecti$a el traspaso de las acciones representati$as del capital social de esa institucin de banca
m;ltiple6
3r)6culo -- :i. -1, <n caso de 5ue las obli%aciones deri$adas del cr8dito otor%ado por el -nstituto
para la @roteccin al 1=orro 3ancario conforme al presente 1partado no fueren cumplidas por la
institucin de banca m;ltiple en el plaGo con$enido# el propio -nstituto se adjudicar las acciones
representati$as del capital social de esa institucin dadas en %aranta conforme al artculo 1 3is 8 de
esta Ley y# en su caso# pa%ar a los accionistas el $alor contable de cada accin# conforme al capital
contable de los ;ltimos estados financieros disponibles a la fec=a de tal adjudicacin6
Las acciones referidas en este artculo pasarn de pleno derec=o a la titularidad del -nstituto para la
@roteccin al 1=orro 3ancario# sal$o una# 5ue ser transferida al Eobierno Federal6
@ara la determinacin del $alor contable de cada accin# el -nstituto para la @roteccin al 1=orro
3ancario deber contratar# con car%o a la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate# a un tercero
especialiGado a fin de 5ue en un plaGo 5ue no podr e7ceder de ciento $einte das =biles contados a
partir de la contratacin respecti$a# audite los estados financieros de la institucin de banca m;ltiple
mencionados en el primer prrafo de este artculo6 <l $alor contable referido ser el 5ue resulte de la
auditora realiGada por el tercero especialiGado mencionado en este prrafo6 Dic=o $alor se calcular con
base en la informacin financiera de la institucin de banca m;ltiple respecti$a# as como en a5u8lla 5ue
le sea solicitada a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores para esos efectos y 5ue =aya obtenido en
ejercicio de sus funciones de inspeccin y $i%ilancia6 <l tercero especialiGado deber cumplir con los
criterios de independencia e imparcialidad 5ue dic=a Comisin determine con fundamento en lo pre$isto
en el artculo 1!1 de esta Ley6
<l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario deber realiGar el pa%o de las acciones en un plaGo
no mayor de ciento sesenta das =biles# contado a partir de la fec=a en 5ue se =aya efectuado la
adjudicacin6
<n caso de 5ue el $alor de adjudicacin de las acciones sea menor al saldo del cr8dito a la fec=a de la
adjudicacin# la institucin de banca m;ltiple deber pa%ar al -nstituto para la @roteccin al 1=orro
3ancario la diferencia entre esas cantidades en un plaGo no mayor a dos das =biles contados a partir de
la determinacin del $alor contable de las acciones conforme a lo pre$isto en este artculo6
<n proteccin de los intereses del p;blico a=orrador# del sistema de pa%os y del inter8s p;blico en
%eneral# la institucin para el depsito de $alores autoriGada en los t8rminos de la Ley del Bercado de
:alores en la 5ue se encuentren depositadas las acciones respecti$as efectuar el traspaso de 8stas a
las cuentas 5ue al efecto le se)ale el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario y# para este efecto#
bastar la solicitud por escrito por parte del Fecretario <jecuti$o6
Los titulares de las acciones al momento de la adjudicacin en t8rminos de este artculo ;nicamente
podrn impu%nar el $alor de adjudicacin6 @ara tales propsitos# dic=os accionistas desi%narn a un
representante com;n# 5uien participar en el procedimiento a tra$8s del cual se desi%nar# de com;n
acuerdo con el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# a un tercero 5ue emitir dictamen con
respecto al $alor contable de las acciones citadas6
3r)6culo -- :i. 71, Ana $eG adjudicadas las acciones conforme al artculo anterior# el administrador
cautelar# en cumplimiento del acuerdo de la Hunta de Eobierno del -nstituto para la @roteccin al 1=orro
3ancario a 5ue se refiere el artculo 1 3is# fraccin --# inciso a+ de esta Ley# con$ocar a asamblea
%eneral e7traordinaria de accionistas para efectos de 5ue dic=o -nstituto acuerde la realiGacin de
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Secretara General
aportaciones del capital necesarias para 5ue la institucin de banca m;ltiple cumpla con los
re5uerimientos de capitaliGacin a 5ue se refiere el artculo /! de esta Ley# conforme a lo si%uiente,
I1 Debern realiGarse los actos tendientes a aplicar las partidas positi$as del capital contable de la
institucin de banca m;ltiple distintas al capital social# a las partidas ne%ati$as del propio capital contable#
incluyendo la absorcin de las p8rdidas de dic=a institucin# y
II1 <fectuada la aplicacin a 5ue se refiere la fraccin anterior# en caso de 5ue resulten partidas
ne%ati$as del capital contable# deber reducirse el capital social6 @osteriormente# se deber realiGar un
aumento a dic=o capital por el monto necesario para 5ue la institucin de banca m;ltiple cumpla con los
re5uerimientos de capitaliGacin a 5ue se refiere el artculo /! de esta Ley# 5ue incluir la capitaliGacin
del cr8dito otor%ado por el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario conforme al artculo 1 3is I
de esta Ley# as como la suscripcin y pa%o de las acciones correspondientes por parte de dic=o -nstituto6
3r)6culo -- :i. 81, Ana $eG celebrados los actos a 5ue se refiere el artculo anterior# el -nstituto
para la @roteccin al 1=orro 3ancario deber proceder a la $enta de las acciones en un plaGo m7imo de
seis meses y de acuerdo con las disposiciones del Ttulo Tercero de la Ley de @roteccin al 1=orro
3ancario6 Dic=o plaGo podr ser prorro%ado por la Hunta de Eobierno del -nstituto para la @roteccin al
1=orro 3ancario# por una sola $eG y por la misma duracin6
4o podrn ad5uirir las acciones 5ue enajene el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario
conforme al presente artculo las personas 5ue =ayan mantenido el control de la institucin de banca
m;ltiple de 5ue se trate# en t8rminos de lo pre$isto por esta Ley# a la fec=a del otor%amiento del cr8dito a
5ue se refiere el artculo 1 3is I# as como a la fec=a de adjudicacin de las acciones conforme al
artculo 1 3is 1 de esta Ley6
3r)6culo -- :i. 91, <n proteccin de los intereses del p;blico a=orrador# del sistema de pa%os y del
inter8s p;blico en %eneral# en los estatutos y en los ttulos representati$os del capital social de las
instituciones de banca m;ltiple deber pre$erse e7presamente lo dispuesto por los artculos 1 3is I a
1 3is 1. de esta Ley# as como el consentimiento irre$ocable de los accionistas a la aplicacin de tales
artculos en el e$ento de 5ue se actualicen los supuestos en ellos pre$istos6
SECCION SE'UND3
De la LiFuidacin y Concur.o 5ercan)il de la. In.)i)ucione. de :anca 5<l)iple
3par)ado 3
3r)6culo -- :i. +1, La disolucin y li5uidacin# as como el concurso mercantil de las instituciones
de banca m;ltiple# se re%irn por lo dispuesto por esta Ley# por la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario#
por los Captulos > y >- de la Ley Eeneral de Fociedades Bercantiles y por el Ttulo Octa$o# Captulo --#
de la Ley de Concursos Bercantiles# con las e7cepciones si%uientes,
I1 Fal$o en los casos pre$istos en el 1partado C de esta Feccin# el car%o de li5uidador recaer en el
-nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# a partir de 5ue la institucin de 5ue se trate se encuentre
en estado de li5uidacin6 Tratndose de concurso mercantil# el nombramiento de sndico deber recaer
en el referido -nstituto6
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Secretara General
<l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario podr desempe)ar el car%o de li5uidador o sndico a
tra$8s de su personal o por medio de los apoderados 5ue para tal efecto desi%ne y contrate con car%o al
patrimonio de la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate6 <l otor%amiento del poder respecti$o podr
ser =ec=o a fa$or de persona fsica o moral y deber inscribirse en el ?e%istro @;blico de Comercio6 <l
li5uidador deber depositar e inscribir en las oficinas del ?e%istro @;blico de Comercio del domicilio social
de la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate el balance final de li5uidacin 5ue elabore al efecto# y
proceder conforme a lo dispuesto por el artculo .I de la Ley Eeneral de Fociedades Bercantiles# con
e7cepcin de lo pre$isto en la fraccin --- de dic=o artculo6
Concluido el plaGo establecido para impu%naciones y en el e$ento de 5ue =ubiera un remanente# el
li5uidador efectuar el pa%o 5ue corresponda a los accionistas6
<l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# en su carcter de li5uidador# contar con las
atribuciones a 5ue se refiere el artculo 1.1 de esta Ley2
II1 Folo la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores o el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario#
en el mbito de sus respecti$as competencias# podrn solicitar la declaracin de concurso mercantil de
una institucin de banca m;ltiple2
III1 1 partir de la fec=a en 5ue se declare la re$ocacin de la autoriGacin otor%ada a una institucin de
banca m;ltiple para or%aniGarse y operar con tal carcter o bien# se declare su concurso mercantil# los
pa%os deri$ados de sus operaciones se suspendern =asta en tanto el -nstituto para la @roteccin al
1=orro 3ancario resuel$a lo conducente# y
I&1 Lo dispuesto en el artculo ". de esta Ley6
Tratndose de instituciones de banca de desarrollo# la disolucin y li5uidacin en t8rminos del
presente artculo sern lle$adas a cabo por el Fer$icio de 1dministracin y <najenacin de 3ienes6
3r)6culo -- :i. ;1, Cuando se determine la li5uidacin de una institucin de banca m;ltiple o se
declare su concurso mercantil# el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario proceder a pa%ar las
obli%aciones %arantiGadas a 5ue se refiere la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario# a car%o de dic=a
institucin de banca m;ltiple# con los lmites y condiciones pre$istos en esta Ley y en la Ley de @roteccin
al 1=orro 3ancario# sal$o 5ue a5u8llas =ayan sido objeto de la transferencia de acti$os y pasi$os a 5ue se
refieren las fracciones - y -- del artculo 1 3is / del presente ordenamiento6
3r)6culo -- :i. !1, @odrn ejercer el derec=o a recibir el pa%o de las obli%aciones %arantiGadas#
;nicamente a5uellas personas 5ue =ayan realiGado cual5uiera de las operaciones a 5ue se refiere el
artculo " de la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario y 5ue =ayan presentado# dentro de los sesenta das
naturales si%uientes a la fec=a en 5ue el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario publi5ue en el
Diario Oficial de la Federacin# en dos peridicos de amplia circulacin nacional y a tra$8s de otros
medios de difusin 5ue el propio -nstituto considere idneos# el procedimiento de pa%o de obli%aciones
%arantiGadas correspondientes a la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate# una solicitud de pa%o# a
la 5ue debern adjuntar las copias de los contratos# estados de cuenta u otros justificantes de las
operaciones a 5ue se refiere dic=o artculo "# realiGadas con la misma institucin de banca m;ltiple6
?especto de a5uellas personas 5ue no =ayan presentado la solicitud a 5ue se refiere este prrafo dentro
del plaGo antes se)alado# 5uedarn a sal$o sus derec=os frente a la institucin de banca m;ltiple de 5ue
se trate para =acerlos $aler por la $a judicial 5ue proceda6
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La solicitud a 5ue se refiere el prrafo anterior deber presentarse en los t8rminos# =orarios y lu%ares
se)alados en el procedimiento de pa%o de obli%aciones %arantiGadas 5ue# mediante disposiciones de
carcter %eneral# publi5ue el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario6
4o podr ejercerse accin judicial al%una en contra de las resoluciones emitidas por el -nstituto para la
@roteccin al 1=orro 3ancario respecto del pa%o de obli%aciones %arantiGadas si no se formula la solicitud
respecti$a en los t8rminos y plaGo a 5ue se refieren los dos prrafos anteriores y dic=a accin no se
presenta dentro de los doce meses si%uientes a la publicacin del procedimiento de pa%o de obli%aciones
%arantiGadas correspondientes a la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate6
3r)6culo -- :i. #1, <l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario publicar el procedimiento de
pa%o de las obli%aciones %arantiGadas a 5ue se refiere el artculo " de la Ley de @roteccin al 1=orro
3ancario# dentro de los cinco das =biles si%uientes a la fec=a en 5ue =aya tomado posesin del car%o
de li5uidador o sndico# se%;n corresponda# de la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate y efectuar
dic=o pa%o dentro de los no$enta das naturales si%uientes a la fec=a de dic=a publicacin# siempre 5ue
las personas a 5ue se refiere el artculo 1o6 de la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario =ubieren
presentado su solicitud de pa%o en el plaGo# forma y t8rminos 5ue se se)alan en el primer y se%undo
prrafo del artculo anterior6
3r)6culo -- :i. -$1, <n a5uellos casos en 5ue se =aya determinado el pa%o parcial de las
obli%aciones a car%o de la institucin en disolucin y li5uidacin# en t8rminos de lo dispuesto por el inciso
b+ de la fraccin -- del artculo 1 3is de esta Ley# el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# en
sustitucin de la institucin en li5uidacin# deber proceder a efectuar el pa%o parcial de todas las
obli%aciones de pa%o a car%o de dic=a institucin 5ue no sean %arantiGadas en t8rminos de la Ley de
@roteccin al 1=orro 3ancario# y de a5u8llas 5ue siendo %arantiGadas rebasen el lmite pre$isto en el
artculo 11 de la referida Ley6 Lo anterior# con independencia de 5ue una misma persona sea acreedora
de la institucin por ms de una operacin de las se)aladas en este artculo6
<n nin%;n caso el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario podr efectuar el pa%o parcial a 5ue
se refiere este artculo# respecto de las obli%aciones a car%o de la institucin en estado de disolucin y
li5uidacin se)aladas en las fracciones --# -: y : del artculo 1! de la Ley de @roteccin al 1=orro
3ancario# ni de las obli%aciones subordinadas 5ue la referida institucin =ubiese emitido6
<l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario pa%ar la cantidad 5ue resulte de aplicar el
porcentaje 5ue el Comit8 de <stabilidad Financiera =aya determinado en t8rminos del artculo J 3is " de
esta Ley# al saldo de las obli%aciones referidas en el primer prrafo de este artculo# considerando al
efecto el monto principal y accesorios6
<l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario deber =acer del conocimiento de la institucin en
disolucin y li5uidacin# as como del p;blico en %eneral# el porcentaje de las obli%aciones a car%o de la
citada institucin 5ue cubrir el propio -nstituto y el pro%rama conforme al cual efectuar los pa%os
correspondientes6 Como e7cepcin a lo dispuesto en el artculo . de la Ley de @roteccin al 1=orro
3ancario# el referido -nstituto efectuar el a$iso pre$isto en este artculo mediante publicacin en dos
peridicos de amplia circulacin nacional y a tra$8s de otros medios de difusin 5ue el propio -nstituto
considere idneos6 <l citado a$iso deber efectuarse a ms tardar el da =bil si%uiente a la fec=a en 5ue
se efect;e la publicacin relati$a a la re$ocacin de la autoriGacin otor%ada a la institucin de banca
m;ltiple para or%aniGarse y operar con tal carcter6
<l pro%rama de pa%os a 5ue se refiere el prrafo anterior deber incluir# por lo menos# la forma y
t8rminos en los 5ue el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario efectuar el pa%o de las
obli%aciones a car%o de la institucin en disolucin y li5uidacin objeto del pa%o parcial pre$isto en este
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artculo# se)alando e7presamente el orden y monto inicial a cubrir# as como el calendario pro%ramado
para el pa%o del remanente6 <n todo caso# el -nstituto deber efectuar la primera e7=ibicin a ms tardar
el se%undo da =bil inmediato si%uiente a a5u8l en el 5ue reciba la solicitud de pa%o correspondiente6 <l
-nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario procurar cubrir en la primera e7=ibicin# el porcentaje total
5ue el Comit8 de <stabilidad Financiera =aya determinado de conformidad con lo dispuesto en el artculo
J 3is " del presente ordenamiento6 <l calendario pro%ramado para las e7=ibiciones posteriores# no
podr e7ceder de no$enta das naturales contados a partir de la fec=a en 5ue se efect;e la publicacin
relati$a a la re$ocacin de la autoriGacin otor%ada a la institucin de banca m;ltiple para or%aniGarse y
operar con tal carcter6
@ara recibir el pa%o parcial a 5ue se refiere este artculo# los titulares de las operaciones en 8l
se)aladas debern presentar# dentro de los sesenta das naturales si%uientes a la fec=a en 5ue se
efect;e la publicacin relati$a a la re$ocacin de la autoriGacin otor%ada a la institucin de banca
m;ltiple para or%aniGarse y operar con tal carcter# una solicitud de pa%o adjuntando copia de los
contratos# estados de cuenta u otros justificantes de las operaciones a 5ue se refiere este artculo 5ue
=ayan realiGado con la institucin en disolucin y li5uidacin6
Tratndose de operaciones en las 5ue los acreedores de la institucin en disolucin y li5uidacin sean
otras instituciones de cr8dito o in$ersionistas institucionales a los 5ue se refiere la Ley del Bercado de
:alores# el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario podr ne%ociar 5ue el pa%o se efect;e a tra$8s
de la suscripcin de instrumentos de pa%o a car%o del propio -nstituto# los cuales contarn con la %aranta
a 5ue se refiere el artculo ./ de la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario6
<l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario efectuar el pa%o de las obli%aciones a car%o de la
institucin en disolucin y li5uidacin a 5ue se refiere este artculo en moneda nacional#
independientemente de la moneda en 5ue dic=as obli%aciones est8n denominadas6 Tratndose de
operaciones denominadas en moneda e7tranjera# se proceder conforme a lo establecido en el artculo 8
de la Ley Bonetaria de los <stados Anidos Be7icanos6 Ana $eG efectuado el pa%o de la primera
e7=ibicin# el remanente por pa%ar 5uedar fijado en unidades de in$ersin a partir de la fec=a en 5ue se
efect;e la citada e7=ibicin# considerando el $alor de las unidades de in$ersin en esa fec=a6 Los pa%os
subsecuentes se efectuarn en moneda nacional# por lo 5ue la con$ersin del monto denominado en
unidades de in$ersin se efectuar utiliGando el $alor $i%ente de dic=a unidad en la fec=a en 5ue el
-nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario efect;e el pa%o6
@ara la determinacin del monto 5ue# en t8rminos de este artculo# el -nstituto para la @roteccin al
1=orro 3ancario deba cubrir respecto de obli%aciones de pa%o a car%o de la institucin en disolucin y
li5uidacin# deri$adas de con$enios marco# normati$os o especficos# celebrados respecto de
operaciones financieras deri$adas# de reporto# de pr8stamo de $alores u otras e5ui$alentes# en los 5ue la
institucin de 5ue se trate pueda resultar deudora y# al mismo tiempo# acreedora de una misma
contraparte# 5ue puedan ser determinadas en numerario# el -nstituto aplicar el porcentaje 5ue =aya
determinado el Comit8 de <stabilidad Financiera# al saldo 5ue resulte a car%o de la institucin en
disolucin y li5uidacin una $eG efectuada la compensacin a 5ue se refiere el artculo 1 3is & de esta
Ley6
<l monto insoluto de las obli%aciones a car%o de la institucin en disolucin y li5uidacin 5ue no =aya
sido cubierto por el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario en t8rminos de este artculo# podr ser
reclamado a la propia institucin conforme al orden de pa%os contenido en esta Ley6
Lo pre$isto en el presente artculo# es sin perjuicio de lo dispuesto en esta Ley y en la Ley de
@roteccin al 1=orro 3ancario en relacin con los procedimientos para el pa%o de obli%aciones
%arantiGadas a car%o del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario6 De i%ual forma# el pa%o parcial a
5ue se refiere este precepto# es independiente de las funciones de li5uidador de instituciones de banca
m;ltiple 5ue# conforme a la presente Ley y a la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario# corresponde
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desempe)ar al citado -nstituto# por lo 5ue no ser necesaria la pre$ia inscripcin del nombramiento de
li5uidador en el ?e%istro @;blico de Comercio para 5ue el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario
est8 en posibilidad de efectuar el pa%o parcial referido en este artculo6
3r)6culo -- :i. -1, 1 partir de la fec=a en 5ue se efect;e la publicacin relati$a a la re$ocacin de
la autoriGacin otor%ada a la institucin de banca m;ltiple para or%aniGarse y operar con tal carcter# las
operaciones pasi$as a car%o de dic=a institucin en li5uidacin 5ue# en t8rminos de la Ley de @roteccin
al 1=orro 3ancario# no sean consideradas obli%aciones %arantiGadas se sujetarn a lo si%uiente,
I1 Las obli%aciones a plaGo se considerarn $encidas con los intereses acumulados a dic=a fec=a2
II1 <l capital y los accesorios financieros insolutos de las obli%aciones en moneda nacional# sin
%aranta real# as como los cr8ditos 5ue =ubieren sido denominados ori%inalmente en unidades de
in$ersin dejarn de causar intereses2
III1 <l capital y los accesorios financieros insolutos de las obli%aciones en moneda e7tranjera# sin
%aranta real# independientemente del lu%ar con$enido para su pa%o# dejarn de causar intereses y se
con$ertirn en moneda nacional al tipo de cambio determinado por el 3anco de B87ico para sol$entar
obli%aciones denominadas en moneda e7tranjera pa%aderas en la ?ep;blica Be7icana2
I&1 Las obli%aciones con %aranta real# con independencia de 5ue se =ubiere con$enido inicialmente
5ue su pa%o sera en la ?ep;blica Be7icana o en el e7tranjero# se mantendrn en la moneda o unidad en
la 5ue est8n denominados y ;nicamente causarn los intereses ordinarios estipulados en los contratos
respecti$os# =asta por el $alor de los bienes 5ue los %arantiGan2
&1 ?especto de las obli%aciones sujetas a condicin suspensi$a# se considerar como si la condicin
no se =ubiera realiGado# y
&I1 Las obli%aciones sujetas a condicin resolutoria se considerarn como si la condicin se =ubiera
realiGado# sin 5ue las partes deban de$ol$erse las prestaciones recibidas mientras la obli%acin =aya
subsistido6
4o se aplicar lo pre$isto en este artculo a a5uellas operaciones 5ue sean objeto de transferencia
conforme a los artculos 1 3is I o 1 3is J de esta Ley6
3r)6culo -- :i. --1, <n las operaciones de fideicomiso# mandato# comisin# custodia y otros actos
anlo%os celebrados por la institucin de banca m;ltiple 5ue se encuentre en li5uidacin en t8rminos de
esta Ley# el li5uidador deber proceder a la sustitucin de los deberes fiduciarios# del mandato# comisin#
custodia o acto respecti$o# la cual deber con$enirse con una institucin de cr8dito 5ue cumpla con los
re5uerimientos de capitaliGacin a 5ue se refiere el artculo /! de esta Ley o# en su caso# con una
institucin de banca m;ltiple constituida y operada por el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario
en t8rminos de la Feccin Fe%unda del Captulo - del Ttulo Fe%undo de esta Ley6
3r)6culo -- :i. -71, Debern compensarse y sern e7i%ibles en los t8rminos pactados o# se%;n se
se)ale en esta Ley# en la fec=a en 5ue se publi5ue la re$ocacin de la autoriGacin otor%ada a una
institucin de banca m;ltiple para or%aniGarse y operar con tal carcter# las deudas# cr8ditos y# en su
caso# las %arantas respecti$as cuando se =aya con$enido 5ue 8stas se transfieran en propiedad al
acreedor# resultantes de con$enios marco# normati$os o especficos# celebrados respecto de operaciones
financieras deri$adas# de reporto# de pr8stamo de $alores u otras e5ui$alentes# en los 5ue la institucin
de banca m;ltiple pueda resultar deudora y# al mismo tiempo# acreedora de una misma contraparte# 5ue
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puedan ser determinadas en numerario# aun cuando las deudas o cr8ditos no sean l5uidos y e7i%ibles en
la referida fec=a pero 5ue# en los t8rminos de dic=os con$enios o de esta Ley# puedan =acerse l5uidos y
e7i%ibles6
<n el e$ento de 5ue una institucin de banca m;ltiple no resulte deudora y# al mismo tiempo#
acreedora de una misma contraparte en los con$enios a 5ue se refiere el prrafo 5ue antecede# las
operaciones correspondientes se darn por terminadas anticipadamente en la fec=a se)alada en el
prrafo mencionado y se li5uidarn mediante el pa%o de las diferencias 5ue correspondan6
<n caso de 5ue no e7ista pre$isin al%una en los con$enios# el $alor de los ttulos objeto del reporto y
del pr8stamo de $alores# as como de los bienes u obli%aciones subyacentes de las operaciones
financieras deri$adas u otras operaciones e5ui$alentes y el $alor de las referidas %arantas 5ue# en su
caso =ubiere# se determinar conforme a su $alor de mercado en la fec=a mencionada en el primer
prrafo de este artculo6 1 falta de precio de mercado disponible y demostrable# el li5uidador podr
encar%ar a un tercero e7perimentado en la materia# la $aluacin de los ttulos y obli%aciones subyacentes6
<l saldo deudor 5ue# en su caso# resulte de la compensacin o de la determinacin de diferencias
permitidas por este artculo# a car%o de la institucin de banca m;ltiple en li5uidacin# deber pa%arse
conforme al orden establecido en el artculo 1 3is . de esta Ley6 De resultar un saldo acreedor a fa$or
de la institucin# la contraparte estar obli%ada a entre%arlo al li5uidador en un plaGo no mayor a treinta
das naturales# contados a partir de la fec=a en 5ue se efect;e la publicacin relati$a a la re$ocacin o de
conformidad con los contratos correspondientes cuando el plaGo sea menor6
@ara efectos de esta Ley# se entender por operaciones financieras deri$adas a5u8llas 5ue determine
el 3anco de B87ico# mediante re%las de carcter %eneral# en 5ue las partes est8n obli%adas al pa%o de
dinero o al cumplimiento de otras obli%aciones de dar# 5ue ten%an un bien o $alor de mercado como
subyacente6
4o se aplicar lo pre$isto en este artculo a a5uellas operaciones 5ue sean objeto de transferencia
conforme a los artculos 1 3is I o 1 3is J de esta Ley6
3r)6culo -- :i. -81, Ana $eG determinada la cuanta de las operaciones a car%o de la institucin de
banca m;ltiple en li5uidacin conforme a lo pre$isto por este Captulo# se pa%arn conforme al orden
si%uiente,
I1 @asi$os laborales l5uidos y e7i%ibles2
II1 Cr8ditos a car%o de la institucin con %aranta o %ra$amen real2
III1 Obli%aciones fiscales2
I&1 Las obli%aciones de pa%o 5ue resulten a fa$or del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario#
por el pa%o parcial de las obli%aciones a car%o de la institucin 5ue el referido -nstituto =ubiese efectuado
en t8rminos del inciso b+ de la fraccin -- del artculo 1 3is de esta Ley2
&1 Depsitos# pr8stamos y cr8ditos a 5ue se refieren las fracciones - y -- del artculo ." de esta Ley#
5ue no =ayan sido transferidos a otra institucin conforme a lo se)alado en el artculo 1 3is /# as
como las obli%aciones a fa$or del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario distintas a las se)aladas
en la fraccin -: de este artculo2
&I1 Otras obli%aciones distintas a las se)aladas en las fracciones :-- y :--- si%uientes2
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&II1 Obli%aciones subordinadas preferentes2
&III1 Obli%aciones subordinadas no preferentes# y
I%1 <l remanente 5ue# en su caso# =ubiere del =aber social# a los titulares de las acciones
representati$as del capital social6
Los acreedores con %aranta real percibirn el pa%o de sus cr8ditos del producto de sus bienes
afectos a la %aranta# con e7clusin absoluta de los acreedores a los 5ue =acen referencia las fracciones
--- a :--- de este artculo# y con sujecin al orden 5ue se determine con arre%lo a las disposiciones
aplicables en relacin con la fec=a de re%istro6
Lo dispuesto en la Ley de Fistemas de @a%os ser aplicable no obstante lo pre$isto en este artculo6
3par)ado :
De la. Operacione. para la LiFuidacin
3r)6culo -- :i. -91, <n la li5uidacin de una institucin de banca m;ltiple# la Hunta de Eobierno del
-nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario podr determinar 5ue se lle$e a cabo cual5uiera de las
operaciones si%uientes,
I1 Transferir a otra institucin de banca m;ltiple acti$os y pasi$os de la institucin en li5uidacin#
incluso las obli%aciones %arantiGadas a 5ue se refiere el artculo " de la Ley de @roteccin al 1=orro
3ancario# conforme a lo pre$isto en el artculo 1 3is I de la presente Ley# en los t8rminos del acuerdo
5ue 8stas celebren6 <n estos casos# la transferencia de acti$os podr =acerse directamente o a tra$8s de
un fideicomiso2
II1 La constitucin# or%aniGacin y operacin de una institucin de banca m;ltiple por parte del propio
-nstituto# conforme a lo dispuesto en la presente Ley y en las disposiciones 5ue de 8sta deri$en# con el
objeto de transferirle acti$os y pasi$os de la institucin de banca m;ltiple en li5uidacin# o
III1 Cual5uier otra 5ue# conforme a los lmites y condiciones pre$istos en esta Ley# determine como la
mejor alternati$a para prote%er los intereses del p;blico a=orrador# atendiendo a las circunstancias del
caso6
<l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario proceder a pa%ar las obli%aciones %arantiGadas 5ue
no sean objeto de al%una de las transferencias se)aladas en las fracciones anteriores# en t8rminos de lo
dispuesto por esta Ley y la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario6
Las operaciones a 5ue se refiere el presente artculo podrn realiGarse de manera independiente#
sucesi$a o simultnea6
3r)6culo -- :i. -+1, Las operaciones contempladas en el artculo anterior debern ajustarse a la
re%la de menor costo# entendida como a5u8lla bajo la cual# el costo estimado 5ue implicara la realiGacin
de dic=as operaciones sea menor al costo total estimado del pa%o de obli%aciones %arantiGadas a 5ue se
refiere el artculo " de la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario6
@ara efectos de lo dispuesto por el prrafo anterior# el costo total del pa%o de las referidas
obli%aciones %arantiGadas de una institucin de banca m;ltiple se calcular con base en la informacin
financiera de dic=a institucin# disponible a la fec=a en 5ue la Hunta de Eobierno del -nstituto para la
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@roteccin al 1=orro 3ancario determine el m8todo de resolucin6 <l costo del pa%o de las obli%aciones
%arantiGadas de una institucin de banca m;ltiple ser e5ui$alente al resultado 5ue se obten%a de restar
al $alor de sus obli%aciones %arantiGadas# =asta por la cantidad a 5ue se refiere el artculo 11 de la Ley de
la @roteccin al 1=orro 3ancario# el $alor presente de la cantidad neta 5ue el -nstituto para la @roteccin
al 1=orro 3ancario estime recuperar por la disposicin de acti$os de la propia institucin de banca
m;ltiple y 5ue# en su caso# le corresponderan de actualiGarse lo pre$isto en el artculo 1I de la Ley de la
@roteccin al 1=orro 3ancario6
<n el caso de 5ue la institucin de 5ue se trate se =ubiere aco%ido# en su oportunidad# al r8%imen de
operacin condicionada pre$isto en esta Ley y# no obstante ello# se encuentre en estado de disolucin y
li5uidacin# la Hunta de Eobierno del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario deber considerar#
adems# los resultados de un estudio t8cnico elaborado para tales efectos por el mismo -nstituto# con su
personal o mediante terceros especialiGados de reconocida e7periencia contratados por a5u8l para esos
efectos6
La Hunta de Eobierno del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario deber establecer# mediante
lineamientos de carcter %eneral# los elementos 5ue deber contener el estudio t8cnico mencionado en
este artculo# el cual deber comprender# por lo menos# una descripcin pormenoriGada de la situacin
financiera de la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate# la estimacin del costo total del pa%o de
obli%aciones %arantiGadas 5ue resulte en t8rminos de la presente Ley y de la Ley de @roteccin al 1=orro
3ancario y el costo estimado de las operaciones a 5ue se refieren las fracciones - y -- del artculo 1 3is
/ de esta Ley6
Los resultados del estudio t8cnico# as como la informacin 5ue se obten%a para su realiGacin sern
considerados como informacin confidencial para todos los efectos le%ales# por lo 5ue los terceros
especialiGados contratados por el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario para su elaboracin
debern %uardar en todo momento absoluta reser$a sobre la informacin a la 5ue ten%an acceso para el
desarrollo del estudio6
Cuando la institucin de banca m;ltiple perteneGca a un %rupo financiero# el estudio t8cnico formulado
en t8rminos de este artculo tendr el carcter de preliminar y slo se considerar como definiti$o
despu8s de cumplirse los re5uisitos pre$istos en el artculo 8 3is de la Ley para ?e%ular a las
1%rupaciones Financieras6
3r)6culo -- :i. -;1, La transferencia de acti$os y pasi$os a 5ue se refiere el presente 1partado
consistir en la transmisin de derec=os y obli%aciones a fa$or o a car%o de una institucin de banca
m;ltiple en li5uidacin# a otra institucin de banca m;ltiple6 La transferencia de acti$os y pasi$os antes
aludida se sujetar a los lineamientos de carcter %eneral 5ue emita la Hunta de Eobierno del -nstituto
para la @roteccin al 1=orro 3ancario# en los cuales deber pre$erse como criterios rectores 5ue para la
seleccin de la institucin ad5uirente# se in$itar a por lo menos tres instituciones de banca m;ltiple 5ue
cumplan con los re5uerimientos de capitaliGacin a 5ue se refiere el artculo /! de esta Ley#
considerando# entre otros aspectos# la cobertura %eo%rfica de las instituciones# el se%mento de mercado
5ue atienden y la infraestructura con la 5ue cuenten para procurar la continuidad de los ser$icios
bancarios de la institucin en li5uidacin sin afectar al p;blico usuario# as como 5ue para la seleccin de
la institucin ad5uirente deber procurarse obtener el m7imo $alor de recuperacin posible6
Los lineamientos mencionados en el prrafo anterior debern considerar adems lo si%uiente,
I1 @odrn transferirse los bienes# derec=os y dems acti$os de la institucin de banca m;ltiple en
li5uidacin 5ue# al efecto# determine el li5uidador# en los 5ue se podrn incluir disponibilidades#
in$ersiones en $alores y carteras de cr8ditos# al $alor 5ue con$en%a el li5uidador con la institucin de
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banca m;ltiple a la 5ue se transfieran# el cual no podr ser inferior al $alor de referencia 5ue se determine
conforme a los lineamientos pre$istos en este artculo2
II1 @odrn transferirse las obli%aciones %arantiGadas a 5ue se refiere el artculo " de la Ley de
@roteccin al 1=orro 3ancario a car%o de la institucin de banca m;ltiple en li5uidacin# consideradas a
su $alor contable# con los intereses de$en%ados a la fec=a de la operacin# siempre 5ue no e7cedan el
lmite pre$isto en el artculo 11 de esa misma Ley2
III1 @odrn transferirse las obli%aciones %arantiGadas a car%o de la institucin de banca m;ltiple en
li5uidacin a 5ue se refiere el artculo " de la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario cuyo $alor contable#
con los intereses de$en%ados# e7ceda a la fec=a de la operacin el lmite pre$isto en el artculo 11 de la
Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario y# en su caso# obli%aciones distintas a dic=as obli%aciones
%arantiGadas# siempre 5ue la institucin de banca m;ltiple en li5uidacin cuente con acti$os suficientes
para =acer frente a las obli%aciones de pa%o a 5ue se refiere el artculo 1 3is . de esta Ley6 Las
operaciones a 5ue se refieren las fracciones --# -: y : del artculo 1! de la Ley de @roteccin al 1=orro
3ancario# as como las obli%aciones subordinadas# slo podrn transferirse =asta 5ue la institucin en
li5uidacin =aya cubierto todas las obli%aciones de pa%o a su car%o 5ue manten%a# sin considerar# en su
caso# el =aber social2
I&1 @odrn ser objeto de transferencia las operaciones a 5ue se refiere el artculo 1 3is & de esta
Ley2
&1 <n el e$ento de 5ue el $alor de los acti$os objeto de transferencia sea i%ual al monto de las
obli%aciones a car%o de la institucin en li5uidacin 5ue sean transferidas# el -nstituto para la @roteccin
al 1=orro 3ancario cubrir a la institucin en li5uidacin un monto e5ui$alente al $alor de los acti$os
transferidos6
@ara efectos de lo dispuesto en el prrafo anterior# el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario
deber entre%ar a la institucin en li5uidacin los recursos correspondientes o bien# suscribir instrumentos
de pa%o a car%o del propio -nstituto# los cuales contarn con la %aranta a 5ue se refiere el artculo ./ de
la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario2
&I1 <n caso de 5ue el $alor de los acti$os objeto de transferencia sea inferior al monto de las
obli%aciones transferidas# el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario deber cubrir dic=a diferencia
a la institucin ad5uirente6 @or su parte# el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario deber cubrir a
la institucin en li5uidacin el $alor con$enido de los acti$os conforme a lo pre$isto en la fraccin - del
presente artculo6 <n ambos casos# el -nstituto deber proceder conforme a lo dispuesto en el se%undo
prrafo de la fraccin anterior2
&II1 <n caso de 5ue el $alor de los acti$os con$enido en t8rminos de la fraccin - de este artculo fuera
superior al $alor de las obli%aciones a car%o de la institucin en li5uidacin 5ue se =ayan transferido# la
institucin ad5uirente deber cubrir la diferencia a la institucin en li5uidacin6 <n adicin a esto# el
-nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario cubrir a la institucin en li5uidacin la diferencia entre el
$alor de los acti$os con$enido conforme a lo pre$isto en la fraccin - del presente artculo y la cantidad
5ue dic=a institucin =aya recibido de la institucin ad5uirente conforme a esta fraccin# y
&III1 Como consecuencia de la transferencia de pasi$os# la institucin en li5uidacin deber reconocer
un adeudo a su car%o y a fa$or del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# por un monto
e5ui$alente al $alor de las obli%aciones a car%o de dic=a institucin 5ue =ayan sido objeto de la
transferencia6
La institucin ad5uirente se subro%ar en los derec=os y obli%aciones de la institucin en li5uidacin
respecto de los acti$os y pasi$os objeto de transferencia y# en consecuencia# deber respetar# =asta su
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$encimiento# los t8rminos y condiciones pactados entre la institucin de banca m;ltiple en li5uidacin y
los titulares de las operaciones objeto de la transferencia# por lo 5ue no podr cobrar comisiones distintas
a las ori%inalmente acordadas6 <n caso de 5ue# con posterioridad a la transferencia de acti$os y pasi$os#
el titular de al%una de las operaciones pasi$as objeto de transferencia acuerde con la institucin de banca
m;ltiple ad5uirente el pa%o anticipado del saldo a su fa$or 5ue re%istre la operacin de 5ue se trate# la
institucin podr efectuar dic=o pa%o anticipado# como e7cepcin a lo pre$isto en la fraccin >: del
artculo 1!" de esta Ley6
<n las operaciones de transferencias de acti$os y pasi$os# debern respetarse en todo momento los
derec=os laborales ad5uiridos a fa$or de las personas 5ue pudieran resultar afectadas6 De i%ual forma#
los derec=os de los acreedores 5ue no sean objeto de transferencia de acti$os y pasi$os no debern
resultar afectados en relacin con lo 5ue# en su caso# les =ubiere correspondido de no =aberse efectuado
dic=a transferencia6
La transferencia de acti$os pre$ista en este artculo podr realiGarse a tra$8s de un fideicomiso
constituido en una institucin de cr8dito distinta de las instituciones in$olucradas en la operacin6
<n a5uellos casos en 5ue el Comit8 de <stabilidad Financiera determine 5ue la institucin de 5ue se
trate puede actualiGar al%uno de los supuestos pre$istos en el artculo J 3is " de esta Ley# no podrn ser
objeto de transferencia las operaciones a 5ue se refiere la fraccin --- de este artculo6
3r)6culo -- :i. -!1, <l li5uidador de una institucin de banca m;ltiple# dentro de los dos das =biles
posteriores a la fec=a en 5ue se =ubiere efectuado la transferencia de acti$os y pasi$os a 5ue se refiere
el artculo 1 3is / de esta Ley# publicar un a$iso en el Diario Oficial de la Federacin y en dos
peridicos de amplia circulacin nacional# en el 5ue informe de dic=a transferencia# as como las
operaciones 5ue =ayan sido objeto de la misma y el lu%ar en el 5ue la institucin de banca m;ltiple
ad5uirente efectuar o recibir los pa%os correspondientes6 1simismo# el li5uidador deber informar de
dic=a transferencia mediante la colocacin de a$isos en las sucursales de la institucin de banca m;ltiple
en li5uidacin6
<n proteccin de los intereses del p;blico a=orrador y del sistema de pa%os del pas# la transferencia
de acti$os y pasi$os surtir plenos efectos frente a los titulares de las operaciones correspondientes y
terceros# a partir del da =bil si%uiente a la publicacin mencionada en el prrafo anterior6 <l -nstituto
para la @roteccin al 1=orro 3ancario# mediante re%las de carcter %eneral# determinar las
caractersticas de la publicacin a 5ue se refiere este artculo6
<n atencin a lo pre$isto en este artculo# no se re5uerir de la pre$ia autoriGacin e7presa por parte
de los titulares de las operaciones pasi$as a car%o de la institucin en li5uidacin 5ue sean objeto de la
operacin de transferencia6
<n la realiGacin de transferencias de acti$os# las instituciones de banca m;ltiple podrn ceder sus
cr8ditos# con sus %arantas respecti$as# sin necesidad de notificacin al deudor# de escritura p;blica# ni de
inscripcin en el ?e%istro @;blico correspondiente# bastando para todos los efectos le%ales# la publicacin
del a$iso a 5ue se refiere el primer prrafo de este artculo6 Lo anterior# sin perjuicio de 5ue con
posterioridad# en su caso# se ele$e a escritura p;blica y se efect;en las inscripciones 5ue se re5uieran
3r)6culo -- :i. -#1, Con el objeto de procurar la continuidad de los ser$icios bancarios en beneficio
de los intereses del p;blico a=orrador de la institucin de banca m;ltiple en li5uidacin# el li5uidador
podr celebrar la transferencia de acti$os y pasi$os con una institucin de banca m;ltiple operada y
or%aniGada por el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario6
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<n estos casos# la transferencia de acti$os y pasi$os se sujetar a lo dispuesto en los artculos 1
3is I y 1 3is 8 de esta Ley# sal$o por lo 5ue =ace al $alor de los acti$os objeto de transferencia# 5ue
se realiGar considerando su $alor contable neto de reser$as6
@ara efectos de lo dispuesto en el prrafo anterior# dentro de los sesenta das =biles si%uientes a la
fec=a en 5ue surta efectos la transferencia# el li5uidador deber determinar# a tra$8s de un tercero
especialiGado 5ue contrate con car%o a la institucin en li5uidacin# el $alor de los acti$os a la fec=a en
5ue =ayan sido transferidos6 <l $alor final de los acti$os ser a5u8l 5ue resulte de los ajustes 5ue# en su
caso# se efect;en al $alor contable neto de reser$as# con base en los resultados de la $aluacin referida6
<l tercero especialiGado deber cumplir con los criterios de independencia e imparcialidad 5ue la
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores determine con fundamento en lo pre$isto en el artculo 1!1 de
esta Ley6
3par)ado C
De la Di.olucin y LiFuidacin Convencional de la. In.)i)ucione. de :anca 5<l)iple
3r)6culo -- :i. 7$1, La asamblea %eneral de accionistas de una institucin de banca m;ltiple en
li5uidacin podr desi%nar a su li5uidador slo en a5uellos casos en 5ue la re$ocacin de su autoriGacin
deri$e de la solicitud a 5ue se refiere la fraccin -- del artculo 8 de esta Ley# y siempre y cuando se
cumpla con lo si%uiente,
I1 La institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate no cuente con obli%aciones %arantiGadas en
t8rminos de lo pre$isto en la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario# y
II1 La asamblea de accionistas de la institucin de banca m;ltiple respecti$a =aya aprobado los
estados financieros de 8sta# en los 5ue ya no se encuentren re%istradas a car%o de la sociedad
obli%aciones %arantiGadas referidas en la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario# y sean presentados a la
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# acompa)ados del dictamen de un auditor e7terno 5ue incluya
las opiniones del auditor relati$as a componentes# cuentas o partidas especficas de los estados
financieros# donde se confirme lo anterior6
3r)6culo -- :i. 71, @ara lle$ar a cabo la li5uidacin de las instituciones de banca m;ltiple en
t8rminos de lo pre$isto en el artculo anterior deber obser$arse lo si%uiente,
I1 Corresponder a la asamblea de accionistas el nombramiento del li5uidador6 1l efecto# las
instituciones de banca m;ltiple debern =acer del conocimiento de la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores el nombramiento del li5uidador# dentro de los cinco das =biles si%uientes a su desi%nacin# as
como el inicio del trmite para su correspondiente inscripcin en el ?e%istro @;blico de Comercio2
II1 <l car%o del li5uidador podr recaer en instituciones de cr8dito o en personas fsicas o morales 5ue
cuenten con e7periencia en li5uidacin de sociedades6
Cuando se trate de personas fsicas# el nombramiento deber recaer en a5u8llas 5ue cuenten con
calidad t8cnica# =onorabilidad e =istorial crediticio satisfactorio y 5ue re;nan los re5uisitos si%uientes,
a2 Fer residente en territorio nacional en t8rminos de lo dispuesto por el Cdi%o Fiscal de la
Federacin2
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b2 <star inscritas en el re%istro 5ue lle$a el -nstituto Federal de <specialistas de Concursos
Bercantiles2
c2 @resentar un ?eporte de Cr8dito <special# conforme a la Ley para ?e%ular las Fociedades de
-nformacin Crediticia# proporcionado por sociedades de informacin crediticia# 5ue conten%a sus
antecedentes de por lo menos los cinco a)os anteriores a la fec=a en 5ue se pretende iniciar el car%o2
d2 4o tener liti%io pendiente en contra de la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate2
e2 4o =aber sido sentenciado por delitos patrimoniales# ni in=abilitado para ejercer el comercio o para
desempe)ar un empleo# car%o o comisin en el ser$icio p;blico o en el sistema financiero me7icano2
f2 4o estar declarado 5uebrado ni concursado sin =aber sido re=abilitado2
/2 4o =aber desempe)ado el car%o de auditor e7terno de la institucin de banca m;ltiple o de al%una
de las empresas 5ue inte%ran el %rupo financiero al 5ue 8sta perteneGca# durante los doce meses
inmediatos anteriores a la fec=a del nombramiento# y
?2 4o estar impedidos para actuar como $isitadores# conciliadores o sndicos ni tener conflicto de
inter8s# en t8rminos de la Ley de Concursos Bercantiles6
<n los casos en 5ue se desi%nen a personas morales como li5uidadores# las personas fsicas
desi%nadas para desempe)ar las acti$idades $inculadas a esta funcin debern cumplir con los re5uisitos
a 5ue =ace referencia esta fraccin6 Las instituciones de banca m;ltiple debern $erificar 5ue la persona
5ue sea desi%nada como li5uidador cumpla# con anterioridad al inicio del ejercicio de sus funciones# con
los re5uisitos se)alados en esta fraccin6
Las personas 5ue no cumplan con al%uno de los re5uisitos pre$istos en los incisos a+ a =+ de esta
fraccin debern abstenerse de aceptar el car%o de li5uidador y manifestarn tal circunstancia por escrito2
III1 <n el desempe)o de su funcin# el li5uidador deber,
a2 Cobrar lo 5ue se deba a la institucin de banca m;ltiple y pa%ar lo 5ue 8sta debe2
b2 <laborar un dictamen respecto de la situacin inte%ral de la institucin de banca m;ltiple2
c2 @resentar a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# para su aprobacin# los procedimientos
para realiGar la entre%a de bienes propiedad de terceros y el cumplimiento de las obli%aciones no
%arantiGadas a fa$or de sus clientes 5ue se encuentren pendientes de cumplir2
d2 -nstrumentar y adoptar un plan de trabajo calendariGado 5ue conten%a los procedimientos y
medidas necesarias para 5ue las obli%aciones no %arantiGadas a car%o de la institucin de banca m;ltiple
deri$adas de sus operaciones# sean fini5uitadas o transferidas a otras instituciones de cr8dito a ms
tardar dentro del a)o si%uiente a la fec=a en 5ue =aya protestado y aceptado su nombramiento2
e2 Con$ocar a la asamblea %eneral de accionistas# a la conclusin de su %estin# para presentarle un
informe completo del proceso de li5uidacin6 Dic=o informe deber contener el balance final de la
li5uidacin6
<n el e$ento de 5ue la li5uidacin no concluya dentro de los doce meses inmediatos si%uientes#
contados a partir de la fec=a en 5ue el li5uidador =aya aceptado y protestado su car%o# el li5uidador
deber con$ocar a la asamblea %eneral de accionistas con el objeto de presentar un informe respecto del
estado en 5ue se encuentre la li5uidacin# se)alando las causas por las 5ue no =a sido posible su
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conclusin6 Dic=o informe deber contener el estado financiero de la institucin de banca m;ltiple y
deber estar en todo momento a disposicin de los accionistas6 <l li5uidador deber con$ocar a la
asamblea %eneral de accionistas en los t8rminos antes descritos# por cada a)o 5ue dure la li5uidacin#
para presentar el informe citado6
Cuando =abiendo el li5uidador con$ocado a la asamblea# 8sta no se re;na con el 5urum necesario#
deber publicar en dos diarios de mayor circulacin en territorio nacional# un a$iso diri%ido a los
accionistas indicando 5ue los informes se encuentran a su disposicin# se)alando el lu%ar y =ora en los
5ue podrn ser consultados2
f2 @romo$er ante la autoridad judicial la aprobacin del balance final de li5uidacin# en los casos en
5ue no sea posible obtener la aprobacin de los accionistas a dic=o balance en t8rminos de la Ley
Eeneral de Fociedades Bercantiles# por5ue dic=a asamblea# no obstante =aber sido con$ocada# no se
re;na con el 5urum necesario# o bien# dic=o balance sea objetado por la asamblea de manera infundada
a juicio del li5uidador2
/2 <n su caso# =acer del conocimiento del jueG competente 5ue e7iste imposibilidad material de lle$ar
a cabo la li5uidacin de la institucin de banca m;ltiple para 5ue 8ste ordene la cancelacin de su
inscripcin en el ?e%istro @;blico de Comercio# 5ue surtir sus efectos transcurridos ciento oc=enta das
naturales a partir del mandamiento judicial6
<l li5uidador deber publicar en dos diarios de mayor circulacin en el territorio nacional# un a$iso
diri%ido a los accionistas y acreedores sobre la solicitud al jueG competente6
Los interesados podrn oponerse a esta cancelacin dentro de un plaGo de sesenta das naturales
si%uientes al a$iso# ante la propia autoridad judicial2
?2 <jercer las acciones le%ales a 5ue =aya lu%ar para determinar las responsabilidades econmicas
5ue# en su caso# e7istan y deslindar las responsabilidades 5ue en t8rminos de ley y dems disposiciones
resulten aplicables# e
i2 1bstenerse de comprar para s o para otro# los bienes propiedad de la institucin de banca m;ltiple
en li5uidacin# sin consentimiento e7preso de la asamblea de accionistas6
3r)6culo -- :i. 7-1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores ejercer la funcin de super$isin
de los li5uidadores ;nicamente respecto del cumplimiento de los procedimientos a los 5ue se refiere el
inciso c+ de la fraccin --- del artculo 1 3is &1 de esta Ley6
3r)6culo -- :i. 771, <n todo lo no pre$isto por los artculos 1 3is &! a 1 3is &# sern aplicables
a la disolucin y li5uidacin con$encional de las instituciones de banca m;ltiple las disposiciones
contenidas en el 1partado 1 de esta Feccin# siempre 5ue dic=as disposiciones resulten compatibles con
el presente 1partado6
3par)ado D
De la 3.i.)encia y Defen.a Le/al
3r)6culo -- :i. 781, La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# el 3anco de B87ico# la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores y el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario prestarn los ser$icios
de asistencia y defensa le%al a las personas 5ue =ayan fun%ido como titulares# inte%rantes de sus
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r%anos de %obierno# funcionarios y ser$idores p;blicos# con respecto a los actos 5ue las personas antes
referidas =ayan lle$ado a cabo en el ejercicio de las funciones 5ue por ley les =ayan sido encomendadas
y 5ue %uarden relacin con lo dispuesto en el artculo /! de esta Ley# as como en las secciones
Fe%unda# Tercera# Cuarta y Quinta del Captulo - del Ttulo Fe%undo# en el Captulo -- del Ttulo Fe7to y
en el Captulo -- del Ttulo F8ptimo de esta Ley6
Los administradores cautelares de las instituciones de banca m;ltiple# miembros del consejo
consulti$o# director %eneral y miembros del consejo de administracin de las -nstituciones constituidas y
operadas por el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario y los apoderados 5ue sean desi%nados por
el citado -nstituto en t8rminos de lo dispuesto en esta Ley# as como el personal au7iliar al cual los propios
administradores cautelares# li5uidadores o sndicos les otor%uen poderes por5ue sea necesario para el
desempe)o de sus funciones# tambi8n sern sujetos de asistencia y defensa le%al por los actos 5ue
desempe)en en el ejercicio de las facultades 5ue las leyes les encomienden con moti$o de sus
funciones6
La asistencia y defensa le%al se proporcionar con car%o a los recursos con los 5ue para estos fines
cuente la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# el 3anco de B87ico# la Comisin 4acional 3ancaria y
de :alores y el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# de acuerdo con los lineamientos de
carcter %eneral 5ue apruebe# en el primer caso# el titular de la citada Fecretara# o bien# los respecti$os
r%anos de %obierno# en los cuales deber pre$erse el supuesto de 5ue si la autoridad competente le
dicta al sujeto de la asistencia le%al resolucin definiti$a 5ue cause ejecutoria en su contra# dic=o sujeto
deber rembolsar a la dependencia u or%anismo# se%;n se trate# los %astos y cual5uier otra ero%acin en
5ue se =ubiere incurrido con moti$o de la asistencia y defensa le%al6
@ara efectos de lo dispuesto en este artculo# la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# el 3anco de
B87ico# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores y el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario#
en el mbito de sus respecti$as competencias# establecern los mecanismos necesarios para cubrir los
%astos y cual5uier otra ero%acin 5ue deri$en de la asistencia y defensa le%al pre$istos en este artculo6
Lo dispuesto en este artculo se aplicar sin perjuicio de la obli%acin 5ue tienen los sujetos de
asistencia y defensa le%al# de rendir los informes 5ue les sean re5ueridos en t8rminos de las
disposiciones le%ales aplicables como parte del desempe)o de sus funciones6
3r)6culo -- :i. 791, La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# el 3anco de B87ico# la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores# el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# los inte%rantes de sus
respecti$os r%anos de %obierno# los funcionarios y ser$idores p;blicos 5ue laboren en la dependencia y
or%anismos citados# no sern responsables por las p8rdidas 5ue sufran las instituciones de banca
m;ltiple deri$adas de su insol$encia# 5uiebra o deterioro financiero# cuando act;en en el ejercicio lcito de
las funciones 5ue por ley les est8n encomendadas y 5ue %uarden relacin con lo dispuesto en el artculo
/! de esta Ley# as como en las secciones Fe%unda# Tercera# Cuarta y Quinta del Captulo - del Ttulo
Fe%undo# en el Captulo -- del Ttulo Fe7to y en el Captulo -- del Ttulo F8ptimo de esta Ley6
Los administradores cautelares# miembros del consejo consulti$o# director %eneral y miembros del
consejo de administracin de las instituciones constituidas y operadas por el -nstituto para la @roteccin al
1=orro 3ancario y los apoderados 5ue sean desi%nados por el citado -nstituto en t8rminos de lo dispuesto
en esta Ley# as como el personal au7iliar al cual los propios administradores cautelares# li5uidadores o
sndicos les otor%uen poderes por5ue sea necesario para el desempe)o de sus funciones conforme a lo
pre$isto en el artculo 1.1 de esta Ley# no sern responsables por las p8rdidas 5ue sufran las
instituciones 5ue deri$en de su insol$encia# 5uiebra o deterioro financiero# cuando act;en en el ejercicio
lcito de sus funciones6 Tampoco sern responsables cuando dic=as p8rdidas o deterioro financiero de la
institucin de 5ue se trate# se ori%ine por cual5uiera de las si%uientes causas,
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Secretara General
I1 Falta de aumentos de capital 5ue deban lle$ar a cabo los accionistas de la institucin2
II1 Falta de pa%o de los deudores de la institucin2
III1 Deterioro en el $alor de los acti$os de la institucin# o
I&1 1umento del costo de fondeo de los acti$os improducti$os de la institucin6
Lo dispuesto en este artculo se aplicar sin perjuicio de la obli%acin 5ue tienen las personas
se)aladas de rendir los informes 5ue les sean re5ueridos en t8rminos de las disposiciones le%ales
aplicables como parte del desempe)o de sus funciones6
THTULO S4TI5O
De la Co*i.in Nacional :ancaria y de &alore.
Deomiaci# del .tulo reformada DOF 06-0%-2006
C34ITULO I
De .u Or/ani>acin y Funciona*ien)o
)a*tulo derogado DOF 28-04-199!
3r)6culo -71, 'Fe dero%a+6
Artculo reformado DOF 23-0%-1993& 23-12-1993. Derogado DOF 28-04-199!
3r)6culo -+1, 'Fe dero%a+6
3r)6culo -;1, 'Fe dero%a+6
Artculo reformado DOF 09-06-1992. Fe de errata( DOF 03-0%-1992. Derogado DOF 28-04-199!
3r)6culo -!1, 'Fe dero%a+6
3r)6culo -#1, 'Fe dero%a+6
3r)6culo 7$1, 'Fe dero%a+6
3r)6culo 71, 'Fe dero%a+6
Artculo reformado DOF 23-0%-1993& 23-12-1993. Derogado DOF 28-04-199!
3r)6culo 7-1, 'Fe dero%a+6
C34HTULO II
De la In.peccin y &i/ilancia
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Secretara General
3r)6culo 771, La super$isin de las entidades re%uladas por la presente Ley estar a car%o de la
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# 5uien la lle$ar a cabo sujetndose a lo pre$isto en su Ley# en
el ?e%lamento respecti$o y en las dems disposiciones 5ue resulten aplicables6 La citada Comisin podr
efectuar $isitas a las instituciones de cr8dito# 5ue tendrn por objeto re$isar# $erificar# comprobar y e$aluar
las operaciones# or%aniGacin# funcionamiento# los procesos# los sistemas de control interno# de
administracin de ries%os y de informacin# as como el patrimonio# la adecuacin del capital a los
ries%os# la calidad de los acti$os y# en %eneral# todo lo 5ue pudiendo afectar la posicin financiera y le%al#
conste o deba constar en los re%istros# a fin de 5ue las instituciones de cr8dito se ajusten al cumplimiento
de las disposiciones 5ue las ri%en y a las sanas prcticas de la materia6
1simismo# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores podr in$esti%ar =ec=os# actos u omisiones de
los cuales pueda presumirse la $iolacin a esta Ley y dems disposiciones 5ue de ella deri$en6
Las $isitas podrn ser ordinarias# especiales y de in$esti%acin# las primeras se lle$arn a cabo de
conformidad con el pro%rama anual 5ue se estableGca al efecto2 las se%undas sern a5uellas 5ue sin
estar incluidas en el pro%rama anual referido# se practi5uen en cual5uiera de los supuestos si%uientes,
I1 @ara e7aminar y# en su caso# corre%ir situaciones especiales operati$as6
II1 @ara dar se%uimiento a los resultados obtenidos en una $isita de inspeccin6
III1 Cuando se presenten cambios o modificaciones en la situacin contable# jurdica# econmica#
financiera o administrati$a de una institucin de cr8dito6
I&1 Cuando una institucin de cr8dito inicie operaciones despu8s de la elaboracin del pro%rama anual
a 5ue se refiere el tercer prrafo de este artculo6
&1 Cuando se presenten actos# =ec=os u omisiones en una institucin de cr8dito 5ue no =ayan sido
ori%inalmente contempladas en el pro%rama anual a 5ue se refiere el tercer prrafo de este artculo# 5ue
moti$en la realiGacin de la $isita6
&I1 Cuando deri$en de la cooperacin internacional6
Las $isitas de in$esti%acin se efectuarn siempre 5ue la Comisin ten%a indicios de los cuales pueda
desprenderse la realiGacin de al%una conducta 5ue presuntamente contra$en%a lo pre$isto en esta Ley y
dems disposiciones de carcter %eneral 5ue emanen de ella6
<n todo caso# las $isitas a 5ue se refiere este artculo se sujetarn a lo dispuesto en esta Ley# en la
Ley de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# en el ?e%lamento a 5ue se refiere el primer prrafo
de este mismo artculo# as como a las dems disposiciones 5ue resulten aplicables6
Cuando# en el ejercicio de la funcin pre$ista en este artculo# la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores as lo re5uiera# podr contratar los ser$icios de auditores y de otros profesionistas 5ue le au7ilien
en dic=a funcin6
La $i%ilancia se efectuar a tra$8s del anlisis de la informacin contable# le%al# econmica# financiera#
administrati$a# de procesos y de procedimientos 5ue obten%a la Comisin con base en las disposiciones
5ue resulten aplicables# con la finalidad de e$aluar el ape%o a la normati$a 5ue ri%e a las instituciones de
cr8dito# as como la estabilidad y correcto funcionamiento de 8stas6
Fin perjuicio de la informacin y documentacin 5ue las instituciones de cr8dito deban proporcionarle
peridicamente# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores podr# dentro del mbito de las
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disposiciones aplicables# solicitarles la informacin y documentacin 5ue re5uiera para poder cumplir con
su funcin de $i%ilancia6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores como resultado de sus facultades de super$isin# podr
formular obser$aciones y ordenar la adopcin de medidas tendientes a corre%ir los =ec=os# actos u
omisiones irre%ulares 5ue =aya detectado con moti$o de dic=as funciones# en t8rminos de esta Ley6
3r)6culo 781, La $i%ilancia consistir en cuidar 5ue las instituciones cumplan con las disposiciones de
esta Ley y las 5ue deri$en de la misma# y atiendan las obser$aciones e indicaciones de la Comisin#
como resultado de las $isitas de inspeccin practicadas6
Las medidas adoptadas en ejercicio de esta facultad sern pre$enti$as para preser$ar la estabilidad y
sol$encia de las instituciones# y normati$as para definir criterios y establecer re%las y procedimientos a
los 5ue deban ajustar su funcionamiento# conforme a lo pre$isto en esta Ley6
3r)6culo 78 :i.1, <n ejercicio de sus funciones de inspeccin y $i%ilancia# la Comisin 4acional
3ancaria y de :alores# mediante las re%las de carcter %eneral 5ue al efecto apruebe su Hunta de
Eobierno# clasificar a las instituciones de banca m;ltiple en cate%oras# tomando como base el ndice de
capitaliGacin re5uerido conforme a las disposiciones aplicables a los re5uerimientos de capitaliGacin#
emitidas por dic=a Comisin en t8rminos del artculo /! de esta Ley6
@ara efectos de la clasificacin a 5ue se refiere el prrafo anterior# la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores podr establecer di$ersas cate%oras# dependiendo si las instituciones de banca m;ltiple
mantienen un ndice de capitaliGacin superior o inferior al re5uerido de conformidad con las
disposiciones 5ue las rijan6
Las re%las 5ue emita la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores debern establecer las medidas
correcti$as mnimas y especiales adicionales 5ue las instituciones de banca m;ltiple debern cumplir de
acuerdo con la cate%ora en 5ue =ubiesen sido clasificadas6
@ara la e7pedicin de las re%las de carcter %eneral# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores
deber obser$ar lo dispuesto en el artculo 1&. 3is 16
Las medidas correcti$as debern tener por objeto pre$enir y# en su caso# corre%ir los problemas 5ue
las instituciones de banca m;ltiple presenten# deri$ados de las operaciones 5ue realicen y 5ue puedan
afectar su estabilidad financiera o sol$encia6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores deber notificar por escrito a las instituciones de banca
m;ltiple las medidas correcti$as 5ue deban obser$ar en t8rminos de este Captulo# as como $erificar su
cumplimiento de acuerdo con lo pre$isto en este ordenamiento6 <n la notificacin a 5ue se refiere este
prrafo# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores deber definir los t8rminos y plaGos para el
cumplimiento de las medidas correcti$as a 5ue =acen referencia el presente artculo y el 1&. 3is 1
si%uiente6
Lo dispuesto en este artculo# as como en los artculos 1&. 3is 1 y 1&. 3is # se aplicar sin perjuicio
de las facultades 5ue se atribuyen a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores de conformidad con esta
Ley y dems disposiciones aplicables6
Las instituciones de banca m;ltiple debern pre$er lo relati$o a la implementacin de las medidas
correcti$as dentro de sus estatutos sociales# obli%ndose a adoptar las acciones 5ue# en su caso# les
resulten aplicables6
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Secretara General
La adopcin de cual5uiera de las medidas correcti$as 5ue impon%a la Comisin 4acional 3ancaria y
de :alores# con base en este precepto y en el artculo 1&. 3is 1# as como en las re%las 5ue deri$en de
ellos# y# en su caso# las sanciones o procedimientos de re$ocacin 5ue deri$en de su incumplimiento# se
considerarn de orden p;blico e inter8s social# por lo 5ue no proceder en su contra medida suspensional
al%una# ello en proteccin de los intereses del p;blico a=orrador6
3r)6culo 78 :i. 1, @ara efectos de lo dispuesto en el artculo 1&. 3is anterior# se estar a lo
si%uiente,
I1 Cuando las instituciones de banca m;ltiple no cumplan con los re5uerimientos de capitaliGacin
establecidos conforme a lo dispuesto en el artculo /! de esta Ley y en las disposiciones 5ue de
ese precepto emanen# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores deber ordenar la aplicacin
de las medidas correcti$as mnimas si%uientes,
a2 -nformar a su consejo de administracin su clasificacin# as como las causas 5ue la
moti$aron# para lo cual debern presentar un informe detallado de e$aluacin inte%ral sobre
su situacin financiera# 5ue se)ale el cumplimiento al marco re%ulatorio e incluya la
e7presin de los principales indicadores 5ue reflejen el %rado de estabilidad y sol$encia de la
institucin# as como las obser$aciones 5ue# en su caso# la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores y el 3anco de B87ico# en el mbito de sus respecti$as competencias# le =ayan
diri%ido6
<n caso de 5ue la institucin de 5ue se trate forme parte de un %rupo financiero# deber
informar por escrito su situacin al director %eneral y al presidente del consejo de
administracin de la sociedad controladora2
b2 <n un plaGo no mayor a 5uince das =biles# presentar a la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores# para su aprobacin# un plan de restauracin de capital 5ue ten%a como resultado un
incremento en su ndice de capitaliGacin# el cual podr contemplar un pro%rama de mejora
en eficiencia operati$a# racionaliGacin de %astos e incremento en la rentabilidad# la
realiGacin de aportaciones al capital social y lmites a las operaciones 5ue la institucin de
banca m;ltiple de 5ue se trate pueda realiGar en cumplimiento de su objeto social# o a los
ries%os deri$ados de dic=as operaciones6 <l plan de restauracin de capital deber ser
aprobado por el consejo de administracin de la institucin de 5ue se trate antes de ser
presentado a la propia Comisin6
La institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate deber determinar en el plan de restauracin
de capital 5ue# conforme a este inciso# deba presentar# metas peridicas# as como el plaGo
en el cual el capital de dic=a institucin obtendr el ni$el de capitaliGacin re5uerido
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# a tra$8s de su Hunta de Eobierno# deber
resol$er lo 5ue corresponda sobre el plan de restauracin de capital 5ue le =aya sido
presentado# en un plaGo m7imo de sesenta das naturales contados a partir de la fec=a de
presentacin del plan6
Las instituciones de banca m;ltiple a las 5ue resulte aplicable lo pre$isto en este inciso#
debern cumplir con el plan de restauracin de capital dentro del plaGo 5ue estableGca la
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# el cual en nin%;n caso podr e7ceder de I! das
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naturales contados a partir del da si%uiente al 5ue se notifi5ue a la institucin de banca
m;ltiple# la aprobacin respecti$a6 @ara la determinacin del plaGo para el cumplimiento del
plan de restauracin# la Comisin deber tomar en consideracin la cate%ora en 5ue se
encuentre ubicada la institucin# su situacin financiera# as como las condiciones 5ue en
%eneral pre$aleGcan en los mercados financieros6 La Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores# por acuerdo de su Hunta de Eobierno# podr prorro%ar por ;nica $eG este plaGo por
un periodo 5ue no e7ceder de J! das naturales6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores dar se%uimiento y $erificar el cumplimiento
del plan de restauracin de capital# sin perjuicio de la procedencia de otras medidas
correcti$as dependiendo de la cate%ora en 5ue se encuentre clasificada la institucin de
banca m;ltiple de 5ue se trate2
c2 Fuspender el pa%o a los accionistas de di$idendos pro$enientes de la institucin# as como
cual5uier mecanismo o acto 5ue impli5ue una transferencia de beneficios patrimoniales6 <n
caso de 5ue la institucin de 5ue se trate perteneGca a un %rupo financiero# la medida
pre$ista en este inciso ser aplicable a la sociedad controladora del %rupo al 5ue
perteneGca# as como a las entidades financieras o sociedades 5ue formen parte de dic=o
%rupo6
Lo dispuesto en el prrafo anterior no ser aplicable tratndose del pa%o de di$idendos 5ue
efect;en las entidades financieras o sociedades inte%rantes del %rupo distintas a la
institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate# cuando el referido pa%o se apli5ue a la
capitaliGacin de la institucin de banca m;ltiple2
d2 Fuspender los pro%ramas de recompra de acciones representati$as del capital social de la
institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate y# en caso de pertenecer a un %rupo financiero#
tambi8n los de la sociedad controladora de dic=o %rupo2
e2 Diferir o cancelar el pa%o de intereses y# en su caso# diferir el pa%o de principal o con$ertir
en acciones =asta por la cantidad 5ue sea necesaria para cubrir el faltante de capital#
anticipadamente y a prorrata# las obli%aciones subordinadas 5ue se encuentren en
circulacin# se%;n la naturaleGa de tales obli%aciones6 <sta medida correcti$a ser aplicable
a a5uellas obli%aciones subordinadas 5ue as lo =ayan pre$isto en sus actas de emisin o
documento de emisin6
Las instituciones de banca m;ltiple 5ue emitan obli%aciones subordinadas debern incluir en
los ttulos de cr8dito correspondientes# en el acta de emisin# en el prospecto informati$o#
as como en cual5uier otro instrumento 5ue documente la emisin# las caractersticas de las
mismas y la posibilidad de 5ue sean procedentes al%unas de las medidas contempladas en
el prrafo anterior cuando se actualicen las causales correspondientes conforme a las re%las
a 5ue se refiere el artculo 1&. 3is de esta Ley# sin 5ue sea causal de incumplimiento por
parte de la institucin emisora2
f2 Fuspender el pa%o de las compensaciones y bonos e7traordinarios adicionales al salario del
director %eneral y de los funcionarios de los dos ni$eles jerr5uicos inferiores a 8ste# as
como no otor%ar nue$as compensaciones en el futuro para el director %eneral y funcionarios#
=asta en tanto la institucin de banca m;ltiple cumpla con los ni$eles de capitaliGacin
re5ueridos por la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores en t8rminos de las disposiciones
a 5ue se refiere el artculo /! de esta Ley6 <sta pre$isin deber contenerse en los contratos
y dems documentacin 5ue re%ulen las condiciones de trabajo6
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Secretara General
/2 1bstenerse de con$enir incrementos en los montos $i%entes en los cr8ditos otor%ados a las
personas consideradas como relacionadas en t8rminos del artculo I& de esta Ley# y
?2 Las dems medidas correcti$as mnimas 5ue# en su caso# estableGcan las re%las de carcter
%eneral a 5ue se refiere el artculo 1&. 3is de esta Ley2
II1 Cuando una institucin de banca m;ltiple cumpla con el ndice mnimo de capitaliGacin re5uerido
de acuerdo con el artculo /! de esta Ley y las disposiciones 5ue de ella emanen# ser
clasificada en la cate%ora 5ue incluya a dic=o mnimo6 La Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores deber ordenar la aplicacin de las medidas correcti$as mnimas si%uientes,
a2 -nformar a su consejo de administracin su clasificacin# as como las causas 5ue la
moti$aron# para lo cual debern presentar un informe detallado de e$aluacin inte%ral sobre
su situacin financiera# 5ue se)ale el cumplimiento al marco re%ulatorio e incluya la
e7presin de los principales indicadores 5ue reflejen el %rado de estabilidad y sol$encia de la
institucin# as como las obser$aciones 5ue# en su caso# la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores y el 3anco de B87ico# en el mbito de sus respecti$as competencias# le =ayan
diri%ido6
<n caso de 5ue la institucin de 5ue se trate forme parte de un %rupo financiero# deber
informar por escrito su situacin al director %eneral y al presidente del consejo de
administracin de la sociedad controladora2
b2 1bstenerse de celebrar operaciones cuya realiGacin %enere 5ue su ndice de capitaliGacin
se ubi5ue por debajo del re5uerido conforme a las disposiciones aplicables# y
c2 Las dems medidas correcti$as mnimas 5ue# en su caso# estableGcan las re%las de carcter
%eneral a 5ue se refiere el artculo 1&. 3is de esta Ley2
III1 -ndependientemente del ndice de capitaliGacin de las instituciones de banca m;ltiple# la
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores podr ordenar la aplicacin de medidas correcti$as
especiales adicionales6
Las medidas correcti$as especiales adicionales 5ue# en su caso# debern cumplir las
instituciones de banca m;ltiple sern las si%uientes,
a2 Definir las acciones concretas 5ue lle$ar a cabo la institucin de 5ue se trate para no
deteriorar su ndice de capitaliGacin2
b2 Contratar los ser$icios de auditores e7ternos u otros terceros especialiGados para la
realiGacin de auditoras especiales sobre cuestiones especficas2
c2 1bstenerse de con$enir incrementos en los salarios y prestaciones de los funcionarios y
empleados en %eneral# e7ceptuando las re$isiones salariales con$enidas y respetando en
todo momento los derec=os laborales ad5uiridos6
Lo pre$isto en el presente inciso tambi8n ser aplicable respecto de pa%os 5ue se realicen a
personas morales distintas a la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate# cuando dic=as
personas morales efect;en los pa%os a los empleados o funcionarios de la institucin2
d2 Fustituir funcionarios# consejeros# comisarios o auditores e7ternos# nombrando la propia
institucin a las personas 5ue ocuparn los car%os respecti$os6 Lo anterior es sin perjuicio
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de las facultades de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores pre$istas en el artculo /
de esta Ley para determinar la remocin o suspensin de los miembros del consejo de
administracin# directores %enerales# comisarios# directores y %erentes# dele%ados fiduciarios
y dems funcionarios 5ue puedan obli%ar con su firma a la institucin# o
e2 Las dems 5ue determine la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# con base en el
resultado de sus funciones de inspeccin y $i%ilancia# as como en las sanas prcticas
bancarias y financieras6
@ara la aplicacin de las medidas a 5ue se refiere esta fraccin# la Comisin 4acional 3ancaria y
de :alores podr considerar# entre otros elementos# la cate%ora en 5ue la institucin de banca
m;ltiple =aya sido clasificada# su situacin financiera inte%ral# el cumplimiento al marco
re%ulatorio# la tendencia del ndice de capitaliGacin de la institucin y de los principales
indicadores 5ue reflejen el %rado de estabilidad y sol$encia# la calidad de la informacin contable
y financiera# y el cumplimiento en la entre%a de dic=a informacin# y
I&1 Cuando las instituciones de banca m;ltiple manten%an un ndice de capitaliGacin superior en un
$einticinco por ciento o ms# al re5uerido de conformidad con las disposiciones aplicables# no se
aplicarn medidas correcti$as mnimas ni medidas correcti$as adicionales6
3r)6culo 78 :i. -1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores deber informar a la Fecretara de
Cacienda y Cr8dito @;blico# al 3anco de B87ico y al -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario#
cuando una institucin de banca m;ltiple no cumpla con los re5uerimientos de capitaliGacin establecidos
conforme a lo dispuesto en el artculo /! de esta Ley y en las disposiciones 5ue de dic=o precepto
emanen6 @or su parte# el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario deber informar a la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores de cual5uier irre%ularidad 5ue detecte en las instituciones de banca
m;ltiple6
<n los casos a 5ue se refiere el prrafo anterior# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores
proporcionar al -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario la informacin 5ue resulte necesaria para
5ue tome conocimiento de la situacin financiera de la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate para
efectos de lo dispuesto en esta Ley y en la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario# para lo cual compartir
su documentacin y base de datos6
@ara efectos de lo pre$isto en el prrafo anterior# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores podr
celebrar acuerdos de intercambio de informacin en t8rminos de ley6
<l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario podr solicitar a las instituciones de banca m;ltiple
informacin rele$ante sobre las obli%aciones %arantiGadas a 5ue se refiere el artculo " de la Ley de
@roteccin al 1=orro 3ancario# cuando lo considere necesario6
Lo dispuesto en este artculo se aplicar sin perjuicio de las facultades conferidas al -nstituto para la
@roteccin al 1=orro 3ancario en la Ley de @roteccin al 1=orro 3ancario6
Artculo adicioado DOF 16-06-2004. "eformado DOF 06-0%-2006
3r)6culo 78 :i. 71, Las instituciones de banca m;ltiple debern clasificar la informacin relati$a a
operaciones relacionadas con obli%aciones %arantiGadas a 5ue se refiere la Ley de @roteccin al 1=orro
3ancario# en los sistemas automatiGados de procesamiento y conser$acin de datos# as como
cuales5uiera otros procedimientos t8cnicos# ya sean arc=i$os ma%n8ticos# arc=i$os de documentos
microfilmados o de cual5uier otra naturaleGa# sujetndose a las re%las de carcter %eneral 5ue para tales
efectos e7pida el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# a tra$8s de su Hunta de Eobierno# sin
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Secretara General
perjuicio de las obli%aciones a su car%o relati$as a la conser$acin y clasificacin de informacin 5ue
establece esta Ley y dems disposiciones aplicables6
<l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario podr solicitar a la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores 5ue realice $isitas de inspeccin# a efecto de re$isar# $erificar y e$aluar la informacin 5ue las
instituciones le =ayan proporcionado a dic=o -nstituto en t8rminos del artculo 1&. 3is de esta Ley y el
cumplimiento a la obli%acin pre$ista en el prrafo anterior# as como para alle%arse de la informacin
necesaria para realiGar el estudio t8cnico mencionado en el artculo 1 3is "6
<n dic=as $isitas podr participar personal del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario en
coordinacin con la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6
<l personal del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario 5ue inter$en%a en las $isitas a 5ue se
refiere este artculo tendr acceso a toda la informacin y documentacin relacionada con las
operaciones materia de la $isita6 <n estos casos# las instituciones de banca m;ltiple no podrn oponer lo
dispuesto en el artculo 11I de esta Ley6
3r)6culo 78 :i. 81, La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico se)alar# en la relacin 5ue
publi5ue anualmente en atencin a lo dispuesto por el artculo 1 de la Ley Federal de las <ntidades
@araestatales# a5uellos fideicomisos p;blicos 5ue ten%an el carcter de entidades paraestatales y 5ue
formen parte del Fistema 3ancario Be7icano# de conformidad con el artculo &o6 de la presente Ley6
@ara efectos de la inte%racin de la relacin a 5ue se refiere el prrafo anterior# las dependencias
coordinadoras de sector debern proporcionar a la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico la
determinacin de a5uellos fideicomisos p;blicos constituidos como entidades paraestatales 5ue formen
parte del Fistema 3ancario Be7icano en t8rminos del artculo &o6 de la presente Ley# y 5ue se encuentren
a%rupados en el sector coordinado por las mismas6
Los fideicomisos p;blicos 5ue formen parte del Fistema 3ancario Be7icano estarn sujetos a la
super$isin de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6 La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores#
respecto de a5uellos fideicomisos 5ue dejen de formar parte de dic=o sistema y 5ue =ayan incurrido en
incumplimientos de las disposiciones aplicables durante el tiempo en 5ue fueron sujetos a su super$isin#
lle$ar a cabo los actos necesarios para la imposicin de las sanciones a 5ue =aya lu%ar# incluso con
posterioridad6
La referida Comisin# al ejercer las facultades de super$isin sobre los fideicomisos de 5ue se trata#
contar con las mismas atribuciones 5ue le confieren los artculos 1&& y 1&. de esta Ley# as como las
5ue le otor%a la ley 5ue ri%e dic=a Comisin# con respecto a las instituciones de cr8dito6
La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores emitir re%las prudenciales# de re%istro contable de
operaciones# de re5uerimientos de informacin financiera# de estimacin de acti$os y pasi$os y de
constitucin de reser$as pre$enti$as# aplicables a los fideicomisos a 5ue se refiere este artculo6
3r)6culo 791, Las instituciones de cr8dito y las sociedades sujetas a la inspeccin y $i%ilancia de la
Comisin# estarn obli%adas a prestar a los inspectores todo el apoyo 5ue se les re5uiera#
proporcionando los datos# informes# re%istros# libros de actas# au7iliares# documentos# correspondencia y
en %eneral# la documentacin 5ue los mismos estimen necesaria para el cumplimiento de su cometido2
pudiendo tener acceso a sus oficinas# locales y dems instalaciones6
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3r)6culo 7+1, Los ser$idores p;blicos de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores tendrn
pro=ibido realiGar operaciones con las instituciones sujetas a super$isin de esta ;ltima# en condiciones
preferentes a las ofrecidas al p;blico en %eneral6
Dic=os ser$idores p;blicos debern cumplir con los re5uisitos del perfil del puesto 5ue determine la
referida Comisin# conforme a lo dispuesto por la Ley del Fer$icio @rofesional de Carrera en la
1dministracin @;blica Federal6
3r)6culo 7;1, Fe dero%a6
Artculo derogado DOF 06-0%-2006
3r)6culo 7; :i.1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores podr# pre$io derec=o de audiencia de
las instituciones de cr8dito# suspender o limitar de manera parcial la celebracin de las operaciones
acti$as# pasi$as y de ser$icios a 5ue se refiere el artculo ." de esta Ley# cuando dic=as acti$idades se
ubi5uen en cual5uiera de los supuestos si%uientes,
I1 4o se cuente con la infraestructura o controles internos necesarios para realiGar las operaciones y
ser$icios respecti$os# conforme a las disposiciones aplicables2
II1 Fe deje de cumplir o se incumpla con al%uno de los re5uisitos para el inicio de las operaciones y
ser$icios de 5ue se trate2
III1 Fe realicen operaciones distintas a las autoriGadas2
I&1 Fe incumpla con los re5uisitos necesarios para realiGar operaciones o proporcionar ser$icios
especficos# establecidos en disposiciones de carcter %eneral2
&1 Fe realicen operaciones o proporcionen ser$icios 5ue impli5uen conflicto de inter8s en perjuicio de
sus clientes o inter$en%an en acti$idades 5ue est8n pro=ibidas en esta Ley o en las disposiciones 5ue de
ella emanen# y
&I1 <n los dems casos 5ue se)alen 8sta u otras leyes6
La orden de suspensin a 5ue se refiere este artculo es sin perjuicio de las sanciones 5ue puedan
resultar aplicables en t8rminos de lo pre$isto en esta Ley y dems disposiciones6
3r)6culo 7!1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# con acuerdo de su Hunta de Eobierno# en
proteccin de los intereses del p;blico a=orrador y acreedores de una institucin de banca m;ltiple#
declarar la inter$encin de la institucin de banca m;ltiple cuando se presente al%uno de los supuestos
si%uientes,
I1 <n el transcurso de un mes# el ndice de capitaliGacin de la institucin de banca m;ltiple disminuya
de un ni$el i%ual o superior al re5uerido conforme a lo establecido en el artculo /! de esta Ley# a un ni$el
i%ual o inferior al cincuenta por ciento del re5uerido conforme al citado artculo# o
II1 La institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate incurra en la causal de re$ocacin a 5ue se refiere
la fraccin : del artculo 8 de esta Ley# y la propia institucin no solicite el r8%imen a 5ue se refiere el
artculo J 3is 6
1simismo# la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# podr declarar la inter$encin de una
institucin de banca m;ltiple# cuando a su juicio e7istan irre%ularidades de cual5uier %8nero 5ue puedan
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afectar su estabilidad y sol$encia# y pon%an en peli%ro los intereses del p;blico o de los acreedores de la
institucin de 5ue se trate# o bien# cuando considere 5ue se presente al%;n supuesto de incumplimiento
de los pre$istos en la fraccin :- del artculo 8 de esta Ley6
1 la sesin de la Hunta de Eobierno de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores en la 5ue se
determine la inter$encin# acudir el Fecretario <jecuti$o del -nstituto para la @roteccin al 1=orro
3ancario# 5uien podr aportar elementos para la toma de esta decisin6 <l Fecretario <jecuti$o del
referido -nstituto podr nombrar# mediante acuerdo# a un ser$idor p;blico del propio -nstituto para 5ue
e7cepcionalmente lo supla# en caso de ausencia# en las sesiones de la Hunta de Eobierno de la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores a 5ue se refiere este artculo6 <l citado ser$idor p;blico deber tener la
jerar5ua inmediata si%uiente a la del Fecretario <jecuti$o# en t8rminos de lo pre$isto en las disposiciones
aplicables6
La inter$encin de una institucin de banca m;ltiple implicar 5ue la persona 5ue desi%ne la Hunta de
Eobierno del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# se constituya como administrador cautelar de
la institucin en t8rminos de esta Ley6
3r)6culo 7#1, Fin perjuicio de lo se)alado en el artculo anterior# la Hunta de Eobierno del -nstituto
para la @roteccin al 1=orro 3ancario desi%nar a un administrador cautelar cuando el propio -nstituto
otor%ue un apoyo financiero a la institucin de 5ue se trate# en t8rminos de lo dispuesto por el 1partado 3
de la Feccin @rimera del Captulo -- del Ttulo Fe7to de esta Ley6
<l administrador cautelar desi%nado por el -nstituto deber elaborar un dictamen respecto de la
situacin inte%ral de la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate6
La Hunta de Eobierno del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario deber establecer# mediante
lineamientos de carcter %eneral# los elementos 5ue deber contener el dictamen mencionado en este
artculo# el cual deber comprender# por lo menos# una descripcin detallada de la situacin financiera de
la institucin de banca m;ltiple# un in$entario de acti$os y pasi$os y# adems# la identificacin de a5uellas
obli%aciones pendientes de pa%o a car%o de la institucin# cuyo incumplimiento pudiera actualiGar
cual5uiera de los supuestos pre$istos en el artculo J 3is " de esta Ley6 <l mencionado dictamen deber
contar con la opinin le%al y contable 5ue al efecto =ayan formulado los auditores e7ternos
independientes de la institucin de 5ue se trate6
3r)6culo 8$1, <l administrador cautelar desi%nado conforme a los artculos 1&8 o 1&J de esta Ley# se
constituir como administrador ;nico de la institucin de 5ue se trate# substituyendo en todo caso al
consejo de administracin# as como a la asamblea %eneral de accionistas# en a5uellos casos en 5ue el
ejercicio de los derec=os corporati$os y patrimoniales de las acciones de dic=a institucin no corresponda
al propio -nstituto6
<l administrador cautelar contar con las facultades si%uientes,
I1 La representacin y administracin de la institucin de 5ue se trate2
II1 Las 5ue correspondan al consejo de administracin de la institucin y a su director %eneral#
%oGando de plenos poderes %enerales para actos de dominio# de administracin# y de pleitos y
cobranGas# con facultades 5ue re5uieran clusula especial conforme a la ley# as como para suscribir
ttulos de cr8dito# realiGar operaciones de cr8dito# presentar denuncias# 5uerellas# desistirse de estas
;ltimas# otor%ar el perdn y comprometerse en procedimientos arbitrales2
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III1 Formular y presentar para aprobacin del Fecretario <jecuti$o del -nstituto para la @roteccin al
1=orro 3ancario# el presupuesto necesario para la consecucin de los objeti$os de la administracin
cautelar2
I&1 @resentar al Fecretario <jecuti$o del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario informes
peridicos sobre la situacin financiera en 5ue se encuentre la institucin# as como de la operacin
administrati$a de la misma y su posible resolucin2
&1 1utoriGar la contratacin de pasi$os# in$ersiones# %astos# ad5uisiciones# enajenaciones y# en
%eneral# cual5uier ero%acin 5ue realice la institucin2
&I1 Fuspender las operaciones 5ue pon%an en peli%ro la sol$encia# estabilidad o li5uideG de la
institucin2
&II1 Contratar y remo$er al personal de la institucin# e informar de ello al Fecretario <jecuti$o del
-nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario2
&III1 Otor%ar los poderes 5ue juG%ue con$enientes# re$ocar los otor%ados y# en atencin a lo dispuesto
por las leyes aplicables# dele%ar sus facultades en los apoderados 5ue desi%ne al efecto# para 5ue las
ejerGan en los t8rminos y condiciones 5ue el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario determine# y
I%1 Las dems 5ue estableGcan las disposiciones aplicables y las 5ue le otor%ue la Hunta de Eobierno
del -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario6
Lo anterior# sin perjuicio de las facultades de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores para dictar
las medidas necesarias para poner en buen orden las operaciones irre%ulares realiGadas por la institucin
de banca m;ltiple de 5ue se trate# se)alando un plaGo para 5ue se lle$en a cabo# as como para 5ue se
ejerGan las acciones 5ue procedan en t8rminos de la presente Ley6
3r)6culo 8$ :i.1, Los administradores cautelares desi%nados por el -nstituto para la @roteccin al
1=orro 3ancario debern reunir los re5uisitos pre$istos en el artculo . de esta Ley# sin 5ue les sea
aplicable lo dispuesto en la fraccin :- del artculo & del mismo ordenamiento6
Fin perjuicio de lo dispuesto en el prrafo anterior# los administradores cautelares debern cumplir con
los re5uisitos si%uientes,
I1 4o =aber desempe)ado el car%o de auditor e7terno de la institucin de banca m;ltiple o de al%una
de las empresas 5ue inte%ran el %rupo financiero al 5ue 8sta perteneGca# durante los cinco a)os
inmediatos anteriores a la fec=a del nombramiento# y
II1 4o estar impedidos para actuar como $isitadores# conciliadores o sndicos ni tener conflicto de
inter8s# en t8rminos de la Ley de Concursos Bercantiles6
<n los casos en 5ue se desi%nen a personas morales como administrador cautelar# las personas
fsicas 5ue desempe)en las acti$idades $inculadas a esta funcin# debern cumplir con los re5uisitos a
5ue se =ace referencia en este artculo6 Las personas morales 5uedarn de i%ual forma sujetas a la
restriccin pre$ista en la fraccin - anterior6
Las personas 5ue no cumplan con al%uno de los re5uisitos referidos en este precepto# debern
abstenerse de aceptar el car%o de administrador cautelar y manifestarn tal circunstancia por escrito6
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<l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# a tra$8s de lineamientos 5ue apruebe su Hunta de
Eobierno# deber establecer criterios rectores para la determinacin de los sueldos de los
administradores cautelares6
Artculo adicioado DOF 04-06-2001. "eformado DOF 06-0%-2006
3r)6culo 81, <n adicin a lo dispuesto por el artculo 1.! de esta Ley# el administrador cautelar
podr otor%ar los poderes %enerales y especiales 5ue juG%ue con$enientes y re$ocar los 5ue estu$ieren
otor%ados# as como nombrar dele%ados fiduciarios de la institucin de banca m;ltiple de 5ue se trate6
Las facultades a 5ue se refiere este artculo se entendern conferidas a los apoderados del administrador
cautelar# 5ue podrn ser personas fsicas o morales# en los t8rminos 5ue el mismo estableGca6
3r)6culo 8-1, <l administrador cautelar no 5uedar supeditado en su actuacin a la asamblea de
accionistas ni al consejo de administracin ori%inales de la institucin de 5ue se trate6
3r)6culo 871, <l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario publicar e inscribir la declaratoria de
la administracin cautelar en la oficina del ?e%istro @;blico de Comercio del domicilio social de la
institucin de 5ue se trate# sin ms re5uisitos 5ue una comunicacin de su Fecretario <jecuti$o 5ue la
conten%a6 La administracin cautelar surtir plenos efectos a partir de la fec=a de su inscripcin6
3r)6culo 87 :i.1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# en el ejercicio de las facultades a 5ue
se refiere esta ley# podr se)alar la forma y t8rminos en 5ue se deber dar cumplimiento a sus
re5uerimientos6
1simismo# la citada Comisin# para =acer cumplir sus determinaciones respecto a los sujetos
re%ulados por la presente ley# podr emplear# indistintamente# los si%uientes medios de apremio,
I1 1monestacin con apercibimiento2
II1 Bulta de #!!! a /#!!! das de salario2
III1 Bulta adicional de 1!! das de salario por cada da 5ue persista la infraccin# y
I&1 <l au7ilio de la fuerGa p;blica6
Fi fuera insuficiente el apremio# se podr solicitar a la autoridad competente se proceda contra el
rebelde por desobediencia a un mandato le%timo de autoridad competente6
@ara efectos de este artculo# las autoridades judiciales o ministeriales federales y los cuerpos de
se%uridad o policiales federales o locales debern prestar en forma e7pedita el apoyo 5ue solicite la
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6
<n los casos de cuerpos de se%uridad p;blica de las entidades federati$as o de los municipios# el
apoyo se solicitar en los t8rminos de los ordenamientos 5ue re%ulan la se%uridad p;blica o# en su caso#
de conformidad con los acuerdos de colaboracin administrati$a 5ue se ten%an celebrados con la
Federacin6
3r)6culo 881, Los apoderados del administrador cautelar 5ue desempe)en funciones de los dos
primeros ni$eles jerr5uicos de las instituciones de banca m;ltiple# debern ser personas de reconocidos
conocimientos en materia financiera6
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1 partir de 5ue sean nombrados el administrador cautelar y sus apoderados# as como sus cnyu%es o
parientes =asta el cuarto %rado no podrn celebrar operaciones con la institucin administrada6 Fe
e7cept;an las operaciones 5ue apruebe e7presamente la Hunta de Eobierno del -nstituto para la
@roteccin al 1=orro 3ancario6
3r)6culo 891, @ara el ejercicio de sus funciones# el administrador cautelar podr contar con el apoyo
de un consejo consulti$o# el cual estar inte%rado por un mnimo de tres y un m7imo de cinco personas#
desi%nadas por el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# de entre a5u8llas 5ue se encuentren
inscritas en el re%istro a 5ue se refiere el prrafo si%uiente6
Las asociaciones %remiales 5ue a%rupen a las instituciones de banca m;ltiple 5ue sean reconocidas
por la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# debern implementar mecanismos para 5ue las
personas interesadas en fun%ir como miembros del consejo consulti$o a 5ue se refiere el prrafo anterior#
puedan inscribirse en un re%istro 5ue se lle$e al efecto6
@ara ser inscrito en el mencionado re%istro# las personas interesadas debern presentar por escrito su
solicitud a al%una de las asociaciones %remiales mencionadas en el prrafo anterior# con los documentos
5ue acrediten el cumplimiento de los re5uisitos establecidos en el artculo & de esta Ley# as como de los
re5uisitos 5ue al efecto estableGca la asociacin %remial de 5ue se trate6
<l consejo consulti$o se reunir pre$ia con$ocatoria del administrador cautelar para opinar sobre los
asuntos 5ue desee someter a su consideracin6 De cada sesin se le$antar acta circunstanciada 5ue
conten%a las cuestiones ms rele$antes y los acuerdos de la sesin correspondiente6
Los miembros del consejo consulti$o slo podrn abstenerse de conocer y pronunciarse respecto de
los asuntos 5ue les sean sometidos a su consideracin# cuando e7ista conflicto de inter8s# en cuyo caso
debern =acerlo del conocimiento del administrador cautelar6
Los =onorarios de los miembros del consejo consulti$o sern cubiertos por la institucin de banca
m;ltiple de 5ue se trate6
<l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario establecer# mediante re%las de carcter %eneral# las
dems disposiciones a 5ue deber sujetarse el consejo consulti$o6
3r)6culo 8+1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# a tra$8s de su Hunta de Eobierno#
proceder a le$antar la inter$encin y# en consecuencia# cesar la administracin cautelar por parte del
-nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario# cuando,
I1 La institucin de banca m;ltiple entre en estado de disolucin y li5uidacin2
II1 <l -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario realice la enajenacin de las acciones
representati$as del capital social de la institucin en t8rminos de la presente Ley2
III1 La institucin sea declarada en concurso mercantil# o
I&1 Las operaciones irre%ulares u otras contra$enciones a las leyes se =ubieren corre%ido6
<n los casos pre$istos en este artculo# el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario deber
proceder a cancelar la inscripcin en la oficina del ?e%istro @;blico de Comercio respecti$a6
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3r)6culo 8;1, Cuando se decrete el le$antamiento de la administracin cautelar# el administrador
cautelar deber elaborar un informe pormenoriGado 5ue justifi5ue los actos efectuados en ejercicio de
dic=a funcin# as como un in$entario del acti$o y pasi$o de la institucin y un dictamen sobre la situacin
financiera# contable# le%al# econmica y administrati$a de dic=a -nstitucin6
<l citado informe deber ser presentado a la asamblea %eneral de accionistas6 Cuando =abiendo
con$ocado a la asamblea# 8sta no se re;na con el 5urum necesario# el administrador cautelar deber
publicar un a$iso diri%ido a los accionistas indicando 5ue el referido documento se encuentra a su
disposicin# se)alando el lu%ar y =ora en 5ue podr ser consultado6 1simismo# deber remitir a la
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores copia del informe referido6
3r)6culo 8!1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores podr ordenar el cierre de las oficinas y
sucursales de una institucin de banca m;ltiple cuando se determine la inter$encin a 5ue se refiere el
artculo 1&8 de esta Ley# o cuando se lo solicite el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancario en $irtud
de los m8todos de resolucin 5ue sea necesario aplicar conforme a lo pre$isto en esta Ley6
@ara efecto de lo se)alado en el prrafo anterior# se re5uerir el acuerdo de la Hunta de Eobierno de
la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores y la opinin fa$orable del -nstituto para la @roteccin al
1=orro 3ancario6
3r)6culo 8#1, <n proteccin de los intereses del p;blico a=orrador# los actos y las resoluciones de la
Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# del -nstituto
para la @roteccin al 1=orro 3ancario# del 3anco de B87ico# los de sus respecti$as Huntas de Eobierno#
as como los de los administradores cautelares# 5ue se pre$8n en los artculos I 3is 1 a I 3is "# 8 a
J 3is 1# /!# 1 3is a 1 3is &/# 1&. 3is 1 a 1&. 3is & y 1&8 a 1.J de esta Ley# se considerarn de
orden p;blico e inter8s social# por lo 5ue no proceder en su contra medida suspensional al%una6
TR3NSITORIOS
3RTICULO 4RI5ERO1, La presente Ley entrar en $i%or el da si%uiente al de su publicacin en el
Diario Oficial de la Federacin6
3RTICULO SE'UNDO1, Fe abro%a la Ley ?e%lamentaria del Fer$icio @;blico de 3anca y Cr8dito#
publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 1. de enero de 1J8/# pero deber continuar
aplicndose# en el caso de las personas 5ue se encuentren procesadas o sentenciadas# de acuerdo a lo
pre$isto en el Captulo --- del Ttulo Cuarto de la Ley 5ue se abro%a por los =ec=os ejecutados con
anterioridad a la entrada en $i%or de esta Ley6
3RTICULO TERCERO1, Cuando las leyes# re%lamentos y disposiciones administrati$as =a%an
referencia a la Ley ?e%lamentaria del Fer$icio @;blico de 3anca y Cr8dito# se entender 5ue se =ace
para esta Ley# en las materias 5ue re%ula6
3RTICULO CU3RTO1, <n tanto el <jecuti$o Federal# la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# el
3anco de B87ico y la Comisin 4acional 3ancaria# dictan los re%lamentos y las disposiciones
administrati$as de carcter %eneral a 5ue se refiere esta Ley# se%uirn aplicndose las e7pedidas con
anterioridad a la $i%encia de la misma# en las materias correspondientes6
1l e7pedirse las disposiciones a 5ue se refiere este artculo# se se)alarn e7presamente a5u8llas a las
5ue sustituyan y 5ueden dero%adas6
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3RTICULO AUINTO1, Las autoriGaciones y dems medidas adminsitrati$as dictadas con fundamento
en la Ley 5ue se abro%a# 5ue se pre$ean en esta Ley# continuarn en $i%or =asta 5ue no sean re$ocadas
o modificadas por la autoridad competente6
3RTICULO SE%TO1, Los asuntos a 5ue se refiere el inciso a+# fraccin >:--- del artculo 8. de la Ley
?e%lamentaria del Fer$icio @;blico de 3anca y Cr8dito abro%ada# 5ue se estu$ieren tramitando ante la
Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# continuarn desa=o%ndose ante la misma =asta su total
terminacin6
3RTICULO SE4TI5O1, <l <jecuti$o Federal# en un plaGo de trescientos sesenta das contados a
partir de la $i%encia de esta Ley# e7pedir los decretos mediante los cuales se transformen las
sociedades nacionales de cr8dito# instituciones de banca m;ltiple# en sociedades annimas y de acuerdo
con las bases si%uientes,
I1 Los consejos directi$os# tomando en cuenta la opinin de las comisiones consulti$as y los
dictmenes de los comisarios# sometern a la autoriGacin de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito
@;blico# los acuerdos de transformacin# mismos 5ue debern contener los estados financieros de las
sociedades# las bases para realiGar el canje de los certificados de aportacin patrimonial por acciones y
los acuerdos para lle$ar a cabo la transformacin2
II1 La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico se)alar la forma y t8rminos en 5ue deber lle$arse a
cabo la transformacin# cuidando en todo tiempo la adecuada proteccin de los intereses del p;blico2
III1 Los acuerdos de transformacin se publicarn en el Diario Oficial de la Federacin y en dos
peridicos de amplia circulacin en la plaGa en 5ue ten%a su domicilio la sociedad6 Las transformaciones
surtirn efectos en la fec=a 5ue se indi5ue en los decretos respecti$os2
I&1 Los acreedores de las sociedades no podrn oponerse a la transformacin6
Los titulares de los certificados de la serie D3D# tendrn derec=o de separarse de la sociedad y obtener
el reembolso de sus ttulos a su $alor en libros se%;n el ;ltimo estado financiero aprobado por el consejo
directi$o y re$isado por la Comisin 4acional 3ancaria# siempre 5ue lo soliciten dentro del plaGo de
no$enta das si%uientes a a5u8l en 5ue surta efectos la transformacin2
&1 Los decretos a 5ue se refiere este artculo y los acuerdos de transformacin# se inscribirn en el
?e%istro @;blico de Comercio2
&I1 Bientras se lle$an a cabo las citadas transformaciones# los aspectos corporati$os de las
instituciones# se%uirn ri%i8ndose por la Ley ?e%lamentaria del Fer$icio @;blico de 3anca y Cr8dito y
dems disposiciones $i%entes con anterioridad a la entrada en $i%or de esta Ley# debiendo el <jecuti$o
Federal# por conducto de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# pro$eer lo necesario a efecto de
5ue las instituciones a 5ue se refiere el presente artculo contin;en prestando de manera adecuada y
eficiente el ser$icio de banca y cr8dito6
Ana $eG transformados y# =asta en tanto se aprueban los estatutos de las mismas# se se%uirn
aplicando los respecti$os re%lamentos or%nicos2
&II1 La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# dar a conocer a tra$8s del Diario Oficial de lo
Federacin# los t8rminos conforme a los cuales debern celebrarse las asambleas de accionistas de las
instituciones de banca m;ltiple# a fin de 5ue se aprueben los estatutos de las respecti$as instituciones2
&III1 La con$ersin de certificados de aportacin patrimonial en acciones se lle$ar a cabo en la fec=a
en 5ue surta efectos la transformacin# y se realiGar conforme a lo si%uiente,
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a2 <l cincuenta y uno por ciento del capital de la institucin# representado por los certificados de
aportacin patrimonial de la serie D1D# se canjearn por acciones de la serie D1D a 5ue se refiere la
fraccin - del artculo 11 de esta Ley# y
b2 <l 5uince por ciento restante del capital de la institucin# representado por los certificados de
aportacin patrimonial de la serie D1D# as como la totalidad de los certificados de aportacin patrimonial
de la serie D3D# se con$ertirn en acciones de la serie D3D pre$istas en la fraccin -- del artculo 11 referido6
Las acciones 5ue resulten de la con$ersin# debern representar la misma participacin del capital
pa%ado 5ue los certificados de aportacin patrimonial respecti$os6
@or las operaciones pre$istas en los incisos anteriores# as como por las permutas de acciones en las
5ue sea parte el Eobierno Federal# no se causar %ra$amen fiscal al%uno6
@ara efectos fiscales# el costo de ad5uisicin de la accin ser el correspondiente al del certificado de
aportacin patrimonial 5ue fue objeto de cambio6
I%1 Los directores %enerales# as como los consejeros y comisarios de las series D1D y D3D# de las
sociedades nacionales de cr8dito# instituciones de banca m;ltiple# continuarn en el desempe)o de sus
funciones mientras no se realicen nue$as desi%naciones y los desi%nados tomen posesin de sus car%os2
%1 1l transformarse las instituciones de banca m;ltiple conser$arn su misma personalidad jurdica y
patrimonio# por lo 5ue los bienes y derec=os de 5ue es titular la institucin# as como sus obli%aciones#
incluyendo las de carcter laboral y fiscal# no tendrn modificacin2
%I1 Los derec=os y obli%aciones de los trabajadores de las sociedades 5ue se transformen no sufrirn#
por ese acto# modificacin al%una2
%II1 Fe entendern referidas a las instituciones de banca m;ltiple# sociedades annimas# las
inscripciones y anotaciones mar%inales de cual5uier naturaleGa efectuadas en los re%istros p;blicos de la
propiedad y del comercio# as como en cual5uier otro re%istro# relati$as a las correspondientes
instituciones de banca m;ltiple# sociedades nacionales de cr8dito6
1simismo# correspondern a las instituciones de banca m;ltiple# sociedades annimas# las acciones#
e7cepciones# defensas y recursos de cual5uier naturaleGa# deducidos en los juicios o procedimientos en
los cuales las instituciones de banca m;ltiple# sociedades nacionales de cr8dito# ten%an inter8s jurdico6
Los poderes# mandatos# desi%naciones de dele%ados fiduciarios y# en %eneral# las representaciones
otor%adas y las facultades concedidas por las sociedades 5ue se transforman# subsistirn en sus
t8rminos en tanto no sean modificados o re$ocados e7presamente# y
%III1 Lle$ada a cabo la transformacin# cuando las leyes y disposiciones administrati$as =a%an
referencia a las instituciones de banca m;ltiple# sociedades nacionales de cr8dito# se entender 5ue se
=ace a las instituciones de banca m;ltiple# sociedades annimas6
3RTICULO OCT3&O1, Las instituciones de banca m;ltiple 5ue dejen de tener el carcter de entidades
de la administracin p;blica federal# mantendrn para sus trabajadores los derec=os# beneficios y
prestaciones 5ue =ayan $enido otor%ando6
Dic=as instituciones se%uirn sujetndose a las condiciones %enerales de trabajo e7pedidas por ellas#
en tanto se celebren los correspondientes contratos colecti$os# de los 5ue sern titulares los sindicatos
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actualmente e7istentes6 <stos y los 5ue# en su caso# posteriormente se constituyan# continuarn
inte%rndose por trabajadores 5ue laboren en la misma institucin6
3RTICULO NO&ENO1, Los procedimientos de conciliacin a 5ue se refieren los artculos J/ y J" de la
Ley ?e%lamentaria de Fer$icio @;blico de 3anca y Cr8dito# 5ue se =ayan iniciado antes de la entrada en
$i%or de esta Ley# se continuarn tramitando =asta su total terminacin conforme al Ordenamiento citado
en primer t8rmino6
3RTICULO DECI5O1, <l Eobierno Federal a tra$8s de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico#
en su carcter de fideicomitente# y el 3anco de B87ico# realiGarn las modificaciones procedentes al
contrato constituti$o del Fondo de 1poyo @re$enti$o a las -nstituciones de 3anca B;ltiple# constituido de
conformidad con el artculo II de la Ley ?e%lamentaria del Fer$icio @;blico de 3anca y Cr8dito 5ue se
abro%a# para =acer los ajustes# a los t8rminos pre$istos en el artculo 1 de esta Ley# en un plaGo de
no$enta das contados a partir de la entrada en $i%or de la presente Ley6
3RTICULO DECI5O4RI5ERO1, <n tanto se modifican las leyes or%nicas de las instituciones de
banca de desarrollo# las remisiones e7presas contenidas en dic=os ordenamientos relati$as a preceptos
especficos de la Ley ?e%lamentaria del Fer$icio @;blico de 3anca y Cr8dito 5ue se abro%a# se
entendern referidas a los artculos correspondientes de la presente Ley6
La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# proceder a realiGar los trmites conducentes a
modificar los re%lamentos or%nicos de las sociedades nacionales de cr8dito# instituciones de banca de
desarrollo# a fin de adecuarlos a los t8rminos de este Ordenamiento# en un plaGo de ciento oc=enta das
contados a partir de la entrada en $i%or de esta Ley6
Las sociedades nacionales de cr8dito# instituciones de banca de desarrollo# 5ue no cuenten con ley
or%nica se re%irn por esta Ley y por las disposiciones administrati$as 5ue dicte la Fecretara de
Cacienda y Cr8dito @;blico# en tanto el Con%reso de la Anin e7pide las leyes or%nicas respecti$as6
3RTICULO DECI5OSE'UNDO1, 'Fe dero%a+6
3RTICULO DECI5OTERCERO1, Las actuales instituciones de banca m;ltiple# y el 3anco Obrero#
F616# se entendern autoriGados para operar como instituciones de cr8dito en los t8rminos de esta Ley6
3anco Obrero# F616# en un plaGo de ciento oc=enta das# contados a partir de la fec=a de entrada en
$i%or de esta Ley# someter a la aprobacin de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# el proyecto
de modificaciones a sus estatutos sociales# y solicitar la adecuacin a los t8rminos se)alados en este
Ordenamiento# del acto administrati$o al amparo del cual funciona6
3RTICULO DECI5OCU3RTO1, Las sucursales en B87ico de bancos e7tranjeros 5ue cuenten con
concesin del Eobierno Federal# continuarn ri%i8ndose por las disposiciones conforme a las cuales
$ienen operando# =asta en tanto la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico no autorice su modificacin6
1 dic=as sucursales les sern aplicables# desde la entrada en $i%or de esta Ley# lo pre$isto en los
artculos I&# I" y 16
3RTICULO DECI5OAUINTO1, <l plaGo a 5ue se refiere el primer prrafo del artculo "1 de esta Ley#
se computar a partir de la fec=a en 5ue entre en $i%or la misma# para a5uellas operaciones constituidas
con anterioridad a esta ;ltima fec=a6
Las instituciones de cr8dito debern dar a conocer a los depositantes lo pre$isto en este artculo#
mediante a$iso dado por escrito a tra$8s de publicaciones en peridicos de amplia circulacin o de su
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Secretara General
colocacin en los lu%ares abiertos al p;blico en las oficinas de 8stas# en un plaGo de dieG das =biles
contado a partir de la entrada en $i%or de la presente Ley6
3RTICULO DECI5OSE%TO1, Los procedimientos pre$istos en la Ley Federal de ?esponsabilidades
de los Fer$idores @;blicos# en los 5ue sean parte funcionarios o empleados de las instituciones de banca
m;ltiple# 5ue se =ayan iniciado con anterioridad a la entrada en $i%or de esta Ley# se continuarn
tramitando =asta su total terminacin en t8rminos de la citada Ley6
3RTICULO DECI5OSE4TI5O1, Los ser$idores p;blicos de las instituciones de banca m;ltiple#
debern presentar la declaracin de situacin patrimonial a 5ue se refiere la fraccin -- del artculo 81 de
la Ley Federal de ?esponsabilidades de los Fer$idores @;blicos# dentro del plaGo se)alado en dic=a
fraccin# el cual se computar a partir de la fec=a en 5ue el Eobierno Federal deje de tener el control# por
su participacin accionaria# en dic=as instituciones6
3RTICULO DECI5OCT3&O1, Los administradores de las cajas de a=orro# cooperati$as de a=orro y
pr8stamo# y dems sociedades 5ue =ayan iniciado operaciones con anterioridad a la $i%encia de esta Ley
y# 5ue puedan estar sujetas a la pro=ibicin contenida en el artculo 1!& y formulen# dentro de un plaGo de
no$enta das contados a partir de la fec=a de entrada en $i%or de la presente Ley# la consulta pre$ista en
el prrafo final de dic=o artculo# no se =arn acreedoras a las sanciones establecidas en la propia Ley#
sino =asta 5ue# =abiendo determinado la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico 5ue se trata de
captacin de recursos del p;blico no autoriGada# esta ;ltima se contin;e realiGando6 La Fecretara de
Cacienda y Cr8dito @;blico podr dar autoriGaciones temporales# cuando estime 5ue las condiciones de
las operaciones respecti$as puedan dar lu%ar# en su caso# a autoriGacin definiti$a6
3RTICULO DECI5ONO&ENO1, Los procedimientos de conciliacin laboral pre$istos en el artculo 8o6
de las Condiciones Eenerales de Trabajo de las sociedades nacionales de cr8dito# instituciones de banca
m;ltiple# 5ue se =ayan iniciado con anterioridad a la entrada en $i%or de esta Ley# se continuarn
tramitando =asta su total terminacin en t8rminos de las mencionadas condiciones6
3RTICULO &I'ESI5O1, <l Fector Focial or%aniGado# de conformidad con lo dispuesto por el artculo
/ de la Constitucin @oltica de los <stados Anidos Be7icanos y por las leyes relati$as# podr concurrir
con responsabilidad social a la prestacin del ser$icio de banca y cr8dito# en los t8rminos de esta Ley de
las autoriGaciones 5ue con sujecin a la misma se e7pidan al efecto6
B87ico# D6F6# 1. de julio de 1JJ!60 Dip6 Cu*ber)o RoFue &illanueva# @residente60 Fen6 EnriFue
:ur/o. 'arc6a# @residente60 Dip6 Cilda 3nder.on NevIre> de Ro"a.# Fecretario60 Fen6 Do.@ DoaFu6n
'on>Ile> Ca.)ro# Fecretario60 ?;bricas6D
<n cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin - del 1rtculo 8J de la Constitucin @oltica de los
<stados Anidos Be7icanos# y para su debida publicacin y obser$ancia# e7pido el presente Decreto# en la
residencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los diecis8is das del
mes de julio de mil no$ecientos no$enta60 Carlo. Salina. de 'or)ari60 ?;brica60 <l Fecretario de
Eobernacin# Fernando 'u)i@rre> :arrio.60 ?;brica6
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Secretara General
3RTHCULOS TR3NSITORIOS DE DECRETOS DE REFOR53
DECRETO por el Fue .e refor*an y adicionan diver.a. di.po.icione. de la Ley de
In.)i)ucione. de Cr@di)o y de la Ley para re/ular la. 3/rupacione. Financiera.1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el J de junio de 1JJ
3RTICULO 4RI5ERO1, Fe REFOR53N los artculos 112 1 se%undo prrafo# recorri8ndose para
5uedar como cuarto2 1& fraccin -2 1/ primer prrafo y fraccin ---2 1I primer prrafo y la fraccin --2 2 &
fracciones - y --2 "2 I& primer prrafo2 I/ fracciones -- y ---2 8J se%undo prrafo2 1!& primer y ;ltimo
prrafos y la fraccin ---2 1!.2 111 y 1I primer prrafo2 y se 3DICION3N una fraccin -: al artculo "o62
un se%undo y tercer prrafos al artculo 1# as como una fraccin -: y un pen;ltimo prrafo al artculo
1!&# de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# para 5uedar como si%ue,
6666666666
TR3NSITORIOS
3RTICULO 4RI5ERO1, <l presente Decreto entrar en $i%or el da si%uiente al de su publicacin en
el Diario Oficial de la Federacin6
3RTICULO SE'UNDO1, Fe dero%an todas las disposiciones 5ue se opon%an al presente Decreto6
3RTICULO TERCERO1, Los in$ersionistas institucionales 5ue a la entrada en $i%or de este Decreto#
e7cedan conjuntamente el porcentaje a 5ue se refiere el artculo 1I fraccin -- de la Ley de -nstituciones
de Cr8dito# podrn conser$ar su participacin accionaria en e7ceso# no debiendo ad5uirir en caso al%uno
nue$as acciones del capital ordinario de la institucin emisora# ni a;n tratndose de posteriores aumentos
de capital# en tanto rebasen el lmite permitido6
3RTICULO CU3RTO1, Los in$ersionistas institucionales 5ue a la entrada en $i%or de este Decreto#
e7cedan conjuntamente el porcentaje a 5ue se refiere el artculo ! fraccin - de la Ley para ?e%ular las
1%rupaciones Financieras# podrn conser$ar su participacin accionaria en e7ceso# no pudiendo ad5uirir
en caso al%uno nue$as acciones del capital ordinario de la emisora# ni a;n tratndose de posteriores
aumentos de capital en tanto rebasen el lmite permitido6
B87ico# D6 F6# a de junio de 1JJ60 Dip6 C@c)or 5orFuec?o Rivera# @residente# Fen6 'u.)avo
'uerrero Ra*o.# @residente60 Dip6 3lber)o 3le"andro R@bora 'on>Ile># Fecretario60 Fen6 3n)onio
5el/ar 3randa# Fecretario60 ?;bricas6D
<stados Anidos Be7icanos y para su debida publicacin y obser$ancia# e7pido el presente Decreto en la
residencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los cinco das del mes
de junio de mil no$ecientos no$enta y dos60 Carlo. Salina. de 'or)ari60 ?;brica60 <l Fecretario de
Eobernacin# Fernando 'u)i@rre> :arrio.60 ?;brica6
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Secretara General
Fe de erra)a. del Decre)o por el Fue .e refor*an y adicionan diver.a. di.po.icione. de la
Ley de In.)i)ucione. de Cr@di)o y de la Ley para re/ular la. 3/rupacione. Financiera.G
publicado el # de "unio de ##-1
@ublicada en el Diario Oficial de la Federacin el & de julio de 1JJ
<n la p%ina /# 3r)6culo -;G pri*er pIrrafo# cuarto ren%ln# dice,
4acional de Fe%uros y FinanGas6 @or cada propietario se nombrar un suplente6
Debe decir,
4acional de Fe%uros y FianGas6 @or cada propietario se nombrar un suplente6
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DECRETO por el Fue .e refor*anG adicionan y dero/an diver.a. di.po.icione. de la Ley
de In.)i)ucione. de Cr@di)o y de la Ley para Re/ular la. 3/rupacione. Financiera.1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el & de julio de 1JJ&
3RTICULO 4RI5ERO1 F< REFOR53N los artculos primer prrafo2 8 fraccin -2 /. primer
prrafo# y fracciones - y ---2 8J primero y cuarto prrafos# pasando este ;ltimo a ser 5uinto2 J2 1!&
pen;ltimo prrafo2 1!.2 1!8 primer prrafo2 11! tercero# cuarto y 5uinto prrafos2 1 fraccin :-2 y 1/
fraccin >2 F< 3DICION3N los artculos ." con una fraccin >>-: pasando la actual >>-: a ser >>:2 .8
con un tercero y cuarto prrafos2 8J con un se%undo prrafo# recorri8ndose en su orden los actuales
se%undo# tercero y cuarto2 JJ 12 1!1 con un tercero y cuarto prrafos2 1!8 con un se%undo prrafo#
pasando el actual se%undo a ser tercero2 11! con un se7to# s8ptimo# octa$o# no$eno y d8cimo prrafos2
1/ con una fraccin >-# pasando la actual >- a ser >--2 y 1&1 con una fraccin >:--# pasando la actual
>:-- a ser >:---2 y F< DERO'3N el artculo I.2 el actual prrafo 5uinto del artculo 8J2 y la fraccin --- del
artculo 1!& de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# para 5uedar como si%ue,
6666666666
TR3NSITORIOS
4RI5ERO1 <l presente Decreto entrar en $i%or al da si%uiente de su publicacin en el Diario Oficial
de la Federacin6
SE'UNDO1 Las instituciones de cr8dito debern continuar participando en el sistema de informacin
de operaciones acti$as 5ue administra el 3anco de B87ico# =asta en tanto no proporcionen dic=a
informacin a al%una de las sociedades de informacin crediticia a 5ue se refiere el artculo && de la Ley
para ?e%ular las 1%rupaciones Financieras# o el propio 3anco deje de administrar el mencionado sistema6
<l 3anco de B87ico asimismo 5ueda facultado para proporcionar la informacin en el sistema 5ue
administra a cual5uiera de las sociedades de informacin crediticia mencionadas6
TERCERO1 Los recursos a 5ue se refiere el artculo 11! de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# 5ue se
=ayan interpuesto ante la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico con anterioridad a la entrada en $i%or
del presente Decreto# se continuarn tramitando en los mismos t8rminos por dic=a Fecretara# =asta su
conclusin6
CU3RTO1 <l porcentaje y el monto m7imos pre$istos para las multas 5ue apli5ue la Comisin
4acional 3ancaria en t8rminos del artculo 1!8 de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# 5ue por $irtud de
este Decreto se reforma# continuarn siendo aplicables tratndose de incumplimientos o $iolaciones
cometidos con anterioridad a la entrada en $i%or del presente Decreto6
AUINTO1 Fe dero%an todas las disposiciones 5ue se opon%an a este Decreto6
B87ico# D6F6# a 8 de julio de 1JJ&6 Fen6 5auricio &ald@. Rodr6/ue># @residente6 Dip6 C@.ar DIure/ui
Roble.# @residente6 Fen6 Ra*n Serrano 3?u*ada# Fecretario6 Dip6 Lui. 5oreno :u.)a*an)e#
Fecretario6 ?;bricas6D
residencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los diecinue$e das del
mes de julio de mil no$ecientos no$enta y tres6 Carlo. Salina. de 'or)ari6 ?;brica6 <l Fecretario de
Eobernacin# Do.@ 4a)rocinio 'on>Ile> :lanco 'arrido6 ?;brica6
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Secretara General
LEY del :anco de 5@Bico1
@ublicada en el Diario Oficial de la Federacin el & de diciembre de 1JJ&
TR3NSITORIOS
4RI5ERO1, <sta Ley entrar en $i%or el 1o6 de abril de 1JJ.# con e7cepcin del se%undo prrafo de
este artculo y de los artculos tercero y d8cimo tercero transitorios# los cuales iniciarn su $i%encia al da
si%uiente de la publicacin de la Ley en el Diario Oficial de la Federacin6
La desi%nacin de los primeros inte%rantes de la Hunta de Eobierno ser =ec=a en los t8rminos
pre$istos en la presente Ley# con anterioridad al &1 de marGo de 1JJ.6
SE'UNDO1, <l periodo del primer Eobernador del 3anco $encer el &1 de diciembre de 1JJI6 Los
periodos de los primeros Fub%obernadores $encern los das &1 de diciembre de 1JJ.# 1JJ"# 1JJ8 y
!!!# respecti$amente# debiendo el <jecuti$o Federal se)alar cul de los periodos citados corresponder
a cada Fub%obernador6
TERCERO1, Las remuneraciones del Eobernador y de los Fub%obernadores a 5ue se refiere el
artculo inmediato anterior# correspondientes al primer ejercicio financiero del 3anco# sern determinadas
de conformidad con lo dispuesto en el artculo .J de la presente Ley# con anterioridad a 5ue se efect;e la
desi%nacin de los primeros inte%rantes de la Hunta de Eobierno6
CU3RTO1, Las instrucciones del Tesorero de la Federacin al 3anco# en t8rminos de la fraccin - del
artculo 1# no tendrn 5ue efectuarse con la antelacin se)alada en la propia fraccin - de dic=o artculo#
durante un plaGo de tres a)os contado a partir de la entrada en $i%or de la presente Ley6 <n el transcurso
de ese mismo plaGo# el Tesorero de la Federacin podr se%uir librando los c=e5ues y dems
documentos a 5ue se refiere la fraccin --- del referido artculo6
AUINTO1, <l 3anco de B87ico# or%anismo descentraliGado del Eobierno Federal# se transforma en la
nue$a persona de derec=o p;blico a 5ue se refiere esta Ley y conser$a la titularidad de todos los bienes#
derec=os y obli%aciones inte%rantes del patrimonio del primero6
SE%TO1, <l ?e%lamento -nterior del 3anco de B87ico deber e7pedirse en un plaGo no mayor de seis
meses# contado a partir del da en 5ue 5uede le%almente instalada la Hunta de Eobierno6 Casta en tanto
se e7pida dic=o ?e%lamento continuar en $i%or el publicado en el Diario Oficial de la Federacin el .
de julio de 1J8/# y el recurso pre$isto en el artculo ". se presentar ante la Eerencia Hurdica del 3anco
de B87ico6
Cuando en el ?e%lamento actualmente $i%ente o en cual5uier otro instrumento jurdico se =a%a
referencia al Director Eeneral del 3anco# se entender =ec=a al Eobernador del 3anco en el mbito de
las atribuciones 5ue le confiere la presente Ley6
SE4TI5O1, Los poderes# mandatos# desi%naciones de dele%ados fiduciarios y en %eneral las
representaciones otor%adas y las facultades concedidas por el 3anco de B87ico con anterioridad a la
entrada en $i%or de la presente Ley# subsistirn en sus t8rminos en tanto no sean modificados o
re$ocados e7presamente6
OCT3&O1, Las monedas metlicas actualmente en circulacin pasarn a formar parte del pasi$o en el
balance de la -nstitucin# aplicando el r8%imen pre$isto en el artculo /"6
Los fondos del Eobierno Federal depositados en el 3anco de B87ico deri$ados de la diferencia entre
el $alor facial de las monedas entre%adas por la Casa de Boneda al propio 3anco =asta el da inmediato
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Secretara General
anterior al 5ue entre en $i%or la presente Ley y los costos en 5ue se =aya incurrido en su produccin#
5uedarn a fa$or de este ;ltimo6
NO&ENO1, <l 3anco de B87ico podr poner en circulacin en cual5uier tiempo los billetes con fec=a
de emisin anterior a la entrada en $i%or de la presente Ley6
DECI5O1, <l 3anco podr se%uir desempe)ando el car%o de fiduciario en los fideicomisos 5ue
actualmente maneja# 5ue no est8n pre$istos en el artculo Io6 fraccin >-# pudiendo recibir de dic=os
fideicomisos depsitos bancarios de dinero6
Tratndose de fideicomisos p;blicos de fomento econmico# el 3anco slo podr se%uir
desempe)ando el mencionado car%o durante un plaGo m7imo de dos a)os6 <l Eobierno Federal a tra$8s
de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico en su carcter de fideicomitente ;nico de la
1dministracin @;blica CentraliGada# con$endr con la institucin de cr8dito 5ue al efecto determine# los
actos conducentes a la sustitucin de fiduciario en los citados fideicomisos6 Los cr8ditos 5ue el 3anco de
B87ico =aya otor%ado con anterioridad a la fec=a de entrada en $i%or de la presente Ley a los
fideicomisos mencionados en el prrafo inmediato anterior# podrn mantenerse =asta su $encimiento e
incluso reno$arse una o ms $eces por un plaGo conjunto no mayor de $einte a)os6
<n caso de fideicomisos distintos de los se)alados en el se%undo prrafo de este artculo# el 3anco
5uedar facultado para renunciar a la encomienda fiduciaria cuando as lo estime con$eniente6 <n estos
casos el fiduciario sustituto ser desi%nado por las personas 5ue a continuacin se se)alan# en el orden
en 5ue estn mencionadas, las facultadas para ello de conformidad con el acto jurdico 5ue rija al
fideicomiso2 el o los fideicomitentes2 el o los fideicomisarios# indi$idualiGados# o# a falta de las anteriores#
el propio 3anco de B87ico6 <n tanto el 3anco contin;e siendo fiduciario en estos fideicomisos podr
concederles financiamiento con carcter e7traordinario para e$itar e$entuales incumplimientos de sus
obli%aciones6
DECI5O 4RI5ERO1, <n tanto el 3anco de B87ico e7pide las disposiciones a 5ue se refiere esta Ley#
se%uirn aplicndose las emitidas con anterioridad a su $i%encia# en las materias correspondientes6 Las
medidas administrati$as dictadas con fundamento en disposiciones 5ue por esta Ley se dero%an#
continuarn en $i%or =asta 5ue no sean re$ocadas o modificadas por las autoridades competentes6
DECI5O SE'UNDO1, 1 los intermediarios financieros 5ue =ayan realiGado operaciones con
anterioridad a la entrada en $i%or de la presente Ley# en contra$encin a las disposiciones 5ue por 8sta
se dero%an# les sern aplicables las disposiciones $i%entes al momento en 5ue se =ayan realiGado tales
operaciones6
DECI5O TERCERO1, <l ;ltimo ejercicio financiero del 3anco de B87ico# or%anismo descentraliGado
del Eobierno Federal# comenGar el 1o6 de enero de 1JJ. y terminar el &1 de marGo de 1JJ.6 Durante
dic=o ejercicio la -nstitucin no 5uedar sujeta a lo dispuesto por el artculo Io6 de la Ley Or%nica del
3anco de B87ico6
<l primer ejercicio financiero del 3anco de B87ico 5ue re%ula esta Ley se iniciar el 1o6 de abril de
1JJ. y terminar el &1 de diciembre de 1JJ.6
<l remanente de operacin del 3anco de B87ico correspondiente al ejercicio a 5ue se refiere el
prrafo primero de este artculo# deber entre%arse al Eobierno Federal a ms tardar en el mes de abril
de 1JJ/6
DECI5O CU3RTO1, <l 3anco de B87ico en$iar al <jecuti$o Federal y al Con%reso de la Anin o# en
su caso# a su Comisin @ermanente# los documentos a 5ue se refiere la fraccin - del artculo /1 5ue
correspondan al primer ejercicio de la -nstitucin# dentro del mes inmediato si%uiente a a5u8l en 5ue entre
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Secretara General
en $i%or la presente Ley# as como un informe sobre la e$olucin del financiamiento interno del 3anco de
B87ico y del comportamiento de la cuenta de la Tesorera de la Federacin 5ue el propio 3anco le lle$a al
Eobierno Federal# durante los meses de enero a marGo de 1JJ.6
?especto del primer ejercicio de la -nstitucin# el 3anco no estar obli%ado a entre%ar el informe a 5ue
se refiere la fraccin -- del artculo /16
DECI5O AUINTO1, 1 partir de la entrada en $i%or de la presente Ley y =asta en tanto el $alor real
total del capital ms las reser$as de la -nstitucin sea superior al $einte por ciento del total de los billetes
y monedas en circulacin ms las obli%aciones de la -nstitucin a fa$or de entidades financieras y del
Eobierno Federal# e7cepto los depsitos a 5ue se refiere la fraccin - del artculo Jo6# dic=o $alor total no
ser incrementado conforme al crecimiento del producto interno bruto en los t8rminos del artculo /&6
Durante el lapso referido# el Eobierno Federal y el 3anco podrn acordar reducciones al citado $alor real
total# siempre 5ue ellas no impli5uen disminuir dic=o $alor a una cantidad 5ue represente un porcentaje
inferior al mencionado ni tampoco ten%an por consecuencia e7pansin monetaria6
DECI5O SE%TO1, Los depsitos a 5ue se refiere el artculo 1& de la Ley Eeneral de Ttulos y
Operaciones de Cr8dito debern constituirse en 4acional Financiera# F646C6 15u8llos recibidos por el
3anco de B87ico con anterioridad al inicio de $i%encia de esta Ley sern conser$ados y entre%ados por
8ste de conformidad con las disposiciones aplicables6
DECI5O SE4TI5O1, Cuando las leyes# re%lamentos# decretos# acuerdos u otros ordenamientos
jurdicos =a%an mencin a la Ley Or%nica del 3anco de B87ico# o a este ;ltimo# la referencia se
entender =ec=a a la presente Ley y a la -nstitucin 5ue 8sta re%ula# respecti$amente6
DECI5O OCT3&O1, Fe abro%a la Ley Or%nica del 3anco de B87ico del 1 de diciembre de 1J8.6
Fe dero%an los artculos &1 fraccin -: de la Ley Or%nica de la 1dministracin @;blica Federal# 1&#
prrafos primero y se%undo de la Ley Bonetaria de los <stados Anidos Be7icanos# .8# prrafo se%undo y
d8cimo se%undo transitorio de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# . de la Ley Or%nica del @atronato del
1=orro 4acional y las dems disposiciones 5ue se opon%an a la presente Ley6
Fe deja sin efecto# en lo referente al 3anco de B87ico# lo pre$isto en la fraccin :-- del artculo &1 de
la Ley Or%nica de la 1dministracin @;blica Federal# en los artculos 1o6# 8o6 y 1. de la Ley 5ue crea el
Fondo de Earanta y Fomento para la 1%ricultura# Eanadera y 1$icultura# as como en los artculos 1o6#
o6# 8o6# y 1# fraccin -:# del re%lamento de dic=a Ley6
B87ico# D6F6# a 1. de diciembre de 1JJ&60 Dip6 Cuau?)@*oc Lpe> SInc?e># @residente60 Fen6
Eduardo Robledo Rincn# @residente60 Dip6 Ser/io 'on>Ile> San)a Cru># Fecretario60 Fen6 I.rael
Soberani. No/ueda# Fecretario60 ?;bricasD6
<stados Anidos Be7icanos# y para su debida publicacin y obser$ancia# e7pido el presente Decreto en la
residencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los 5uince das del
mes de diciembre de mil no$ecientos no$enta y tres60 Carlo. Salina. de 'or)ari60 ?;brica60 <l Fecretario
de Eobernacin# Do.@ 4a)rocinio 'on>Ile> :lanco 'arrido60 ?;brica6
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Secretara General
para Re/ular la. 3/rupacione. Financiera.G Ley de In.)i)ucione. de Cr@di)oG Ley 'eneral
de Or/ani>acione. y 3c)ividade. 3uBiliare. del Cr@di)oG Ley del 5ercado de &alore.G Ley
de Sociedade. de Inver.inG Ley 'eneral de In.)i)ucione. y Sociedade. 5u)uali.)a. de
Se/uro. y Ley Federal de In.)i)ucione. de Fian>a.1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el & de diciembre de 1JJ&
3RTICULO SE'UNDO1, Fe REFOR53N los artculos 1!# ;ltimo prrafo2 112 1I# primer prrafo y
fraccin --2 18# primer prrafo2 1J# primer prrafo2 J/2 1!&# fraccin -:2 y 1!"# fraccin >---# se%undo
prrafo2 se 3DICION3N una fraccin :-- al artculo 1I2 el artculo 1I 3is2 una fraccin >-- al artculo 1/#
pasando la actual >-- a con$ertirse en la fraccin >--- del mismo artculo2 una fraccin >:--- al artculo 1&1#
pasando la actual >:--- a con$ertirse en la fraccin >-> del mismo artculo2 y un Captulo ---# denominado
DDe las Filiales de -nstituciones Financieras del <7teriorD# 5ue comprende los artculos ./01 a ./04# al
Ttulo Fe%undo# y se DERO'3N todas las fracciones y el pen;ltimo prrafo del artculo 1!# de la Ley de
-nstituciones de Cr8dito# para 5uedar como si%ue,
6666666666
TR3NSITORIOS
4RI5ERO1, <l presente Decreto entrar en $i%or el primero de enero de 1JJ.6
SE'UNDO1, La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico autoriGar el lmite de capital indi$idual 5ue
podr alcanGar cada Filial# as como el lmite a%re%ado 5ue en su conjunto podrn alcanGar las Filiales del
mismo tipo# de conformidad con los tratados o acuerdos internacionales aplicables6
TERCERO1, Las ad5uisiciones por parte de Filiales# -nstituciones Financieras del <7terior o
Fociedades Controladoras Filiales de acciones de intermediarios financieros# en cuyo capital participen
mayoritariamente in$ersionistas me7icanos# o de acciones de Filiales o Fociedades Controladoras
Filiales# estarn sujetas a los lmites de capital indi$iduales y a%re%ados 5ue en su caso estableGcan los
tratados o acuerdos internacionales aplicables6
CU3RTO1, Cuando una Filial alcance el no$enta por ciento del lmite de capital indi$idual autoriGado#
deber notificar este =ec=o a la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico dentro de los cinco das =biles
si%uientes6
<l incumplimiento de la obli%acin a 5ue se refiere el prrafo anterior ser sancionado por la Comisin
4acional competente# pre$ia audiencia# con multa de =asta #/!! das de salario mnimo por cada da de
retraso en la notificacin correspondiente6
AUINTO1, Cuando una Filial e7ceda el lmite de capital indi$idual autoriGado# la Fecretara de
Cacienda y Cr8dito @;blico estar facultada para establecer un pro%rama de reduccin de capital a fin de
5ue en un periodo determinado se ajuste a dic=o lmite6 <n todo caso# para cumplir con los
re5uerimientos de capitaliGacin aplicables se tomar en cuenta el menor entre el lmite de capital
indi$idual autoriGado y el capital real con 5ue cuente la Filial de 5ue se trate6
Cuando se e7ceda el lmite de capital indi$idual autoriGado# la Comisin 4acional competente estar
facultada para remo$er# suspender o imponer $eto a los miembros del consejo de administracin#
directores %enerales# comisarios# directores# %erentes y funcionarios 5ue puedan obli%ar con su firma a la
sociedad# pre$ia audiencia# de conformidad con el procedimiento establecido en la ley aplicable6
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Secretara General
Fi la infraccin a lo dispuesto en el prrafo anterior es reiterada# o si la Filial no cumple con el
pro%rama de reduccin de capital a 5ue se refiere el primer prrafo del presente artculo# se podr
declarar la re$ocacin de la autoriGacin para constituir y operar una Filial o una Fociedad Controladora
Filial# pre$ia audiencia# en los t8rminos establecidos en la ley aplicable6
SE%TO1, <l otor%amiento de autoriGaciones para or%aniGarse y operar como Filiales# as como para
inscribirse en la Feccin de -ntermediarios del ?e%istro 4acional de :alores e -ntermediarios# se podr
suspender cuando se =ayan alcanGado los lmites a%re%ados a la participacin de -nstituciones
Financieras del <7terior# o procedan las clusulas de sal$a%uarda 5ue en su caso estableGca el tratado o
acuerdo internacional aplicable6
SE4TI5O1, Los lmites indi$iduales y a%re%ados aplicables a las Filiales 5ue en su caso estableGcan
los tratados o acuerdos internacionales correspondientes# sern calculados con base en la informacin
proporcionada por la Comisin 4acional competente y por el 3anco de B87ico# en los t8rminos de las
re%las para el establecimiento de Filiales6
OCT3&O1, Tratndose de instituciones de banca m;ltiple Filiales# los lmites de capital indi$iduales y
a%re%ados se fijarn con base en el capital neto de la totalidad de las instituciones de banca m;ltiple
establecidas en B87ico en la fec=a de clculo6
NO&ENO1, Tratndose de sociedades financieras de objeto limitado Filiales# los lmites indi$iduales y
a%re%ados se fijarn con base en la suma de los acti$os de la totalidad de las instituciones de banca
m;ltiple y las sociedades financieras de objeto limitado establecidas en B87ico en la fec=a de clculo6
DECI5O1, Tratndose de las sociedades Filiales inscritas en la Feccin de -ntermediarios del ?e%istro
4acional de :alores e -ntermediarios# los lmites de capital indi$iduales y a%re%ados se fijarn con base
en el capital %lobal de la totalidad de las instituciones del mismo tipo establecidas en B87ico en la fec=a
de clculo6
DECI5O 4RI5ERO1, Tratndose de or%aniGaciones au7iliares de cr8dito Filiales# casas de cambio
Filiales e instituciones de fianGas Filiales# los lmites de capital indi$iduales y a%re%ados se fijarn con
base en la suma del capital contable de la totalidad de las instituciones del mismo tipo establecidas en
B87ico en la fec=a de clculo6
DECI5O SE'UNDO1, Los lmites de capital indi$iduales y a%re%ados aplicables a las instituciones de
se%uros se fijarn con base en la cantidad 5ue como re5uerimiento bruto de sol$encia# necesiten las
instituciones de se%uros6 Dic=o re5uerimiento bruto de sol$encia corresponder al capital mnimo de
%aranta 5ue se estableGca# de acuerdo a las re%las 5ue conforme al artculo "! de la Ley Eeneral de
-nstituciones y Fociedades Butualistas de Fe%uros compete emitir a la Fecretara de Cacienda y Cr8dito
@;blico# y se considerar por separado para la realiGacin de las operaciones de $ida# accidentes y
enfermedades por una parte y de da)os# considerando cada uno de sus ramos# por la otra6
DECI5O TERCERO1, 4o obstante lo dispuesto en el artculo J fraccin -- de la Ley Eeneral de
-nstituciones y Fociedades Butualistas de Fe%uros# las -nstituciones Financieras del <7terior podrn
ad5uirir# pre$ia autoriGacin de un pro%rama de in$ersiones por la Fecretara de Cacienda y Cr8dito
@;blico# oyendo la opinin de la Comisin 4acional de Fe%uros y FianGas# una participacin accionaria en
una institucin de se%uros de las pre$istas en el inciso a+ de la fraccin - 3is# del artculo J de la Ley
Eeneral de -nstituciones y Fociedades Butualistas de Fe%uros# por constituirse o ya establecida# de
conformidad con lo dispuesto en los tratados o acuerdos internacionales aplicables6
Las -nstituciones Financieras del <7terior 5ue antes de la entrada en $i%or del tratado o acuerdo
aplicable ten%an in$ersiones en instituciones de se%uros# podrn incrementar 8stas de conformidad con
dic=o tratado6
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Secretara General
1 las in$ersiones se)aladas en los dos prrafos anteriores no les sern aplicables los lmites de capital
indi$iduales y a%re%ados de conformidad con el tratado o acuerdo internacional aplicable6
B87ico# D6F6# a 1. de diciembre de 1JJ&60 Dip6 5anuel Rivera del Ca*po# @residente60 Fen6
Eduardo Robledo Rincn# @residente60 Dip6 Duan 3driIn Ra*6re> 'arc6a# Fecretario60 Fen6 I.rael
Soberani. No/ueda# Fecretario60 ?;bricasD6
mes de diciembre de mil no$ecientos no$enta y tres60 Carlo. Salina. de 'or)ari60 ?;brica60 <l Fecretario
de Eobernacin# Do.@ 4a)rocinio 'on>Ile> :lanco 'arrido60 ?;brica6
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Secretara General
DECRETO para la coordinacin de lo. Si.)e*a. de 3?orro para el Re)iro1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el de julio de 1JJ.
TR3NSITORIOS
4RI5ERO1, <l presente decreto entrar en $i%or al da si%uiente de su publicacin en el Diario Oficial
de la Federacin6
SE'UNDO1, Fe dero%a el artculo 1!8 se%undo prrafo de la Ley de -nstituciones de Cr8dito y las
dems disposiciones 5ue se opon%an a lo dispuesto en este decreto6
TERCERO1, Quedan en $i%or las ?e%las# ?esoluciones y dems disposiciones emitidas con
anterioridad en materia de los Fistemas de 1=orro para el ?etiro# =asta en tanto no sean modificadas o
abro%adas por la Comisin 4acional del Fistema de 1=orro para el ?etiro en ejercicio de las atribuciones
5ue este decreto le confiere6
CU3RTO1, Las facultades y funciones a 5ue se refiere este decreto# continuarn a car%o de las
dependencias# entidades y r%anos# en el mbito de sus respecti$as competencias# =asta en tanto entre
en funciones la Comisin 4acional del Fistema de 1=orro para el ?etiro# en t8rminos del artculo octa$o
transitorio6
AUINTO1, <l Fecretario de Cacienda y Cr8dito @;blico nombrar al @residente de la Comisin dentro
de los treinta das si%uientes a a5u8l en 5ue este decreto entre en $i%or6
SE%TO1, Dentro de los treinta das si%uientes a su desi%nacin# el @residente de la Comisin
con$ocar a las dependencias del <jecuti$o Federal# a los institutos de se%uridad social y al 3anco de
B87ico# a efecto de 5ue sean desi%nados los miembros suplentes de la Hunta de Eobierno# conforme a lo
dispuesto en el artculo /o6# de la Ley para la Coordinacin de los Fistemas de 1=orro para el ?etiro a
ms tardar en un plaGo de treinta das contado a partir de la fec=a de recepcin de la con$ocatoria6
SE4TI5O1, Dentro de los cuarenta das si%uientes a la fec=a en 5ue la Hunta de Eobierno 5uede
inte%rada# el @residente de la Comisin con$ocar a las personas# asociaciones# instituciones y
dependencias a 5ue se refieren los artculos 1! y 11 de la Ley para la Coordinacin de los Fistemas de
1=orro para el ?etiro a efecto de 5ue dentro de un plaGo de $einte das# desi%nen a los miembros del
Comit8 T8cnico Consulti$o as como a los del Comit8 de :i%ilancia6
OCT3&O1, La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico dispondr del t8rmino de ciento oc=enta das
a partir de la $i%encia de este decreto# para 5ue en el orden administrati$o estableGca lo necesario para el
funcionamiento de la Comisin 4acional del Fistema de 1=orro para el ?etiro debiendo pro$eer los
recursos =umanos# materiales y presupuestales 5ue se re5uieran6 <l Captulo : DDe la @roteccin de los
-ntereses de los Trabajadores Cuenta=abientesD de la Ley para la Coordinacin de los Fistemas de
1=orro para el ?etiro# entrar en $i%or a los doscientos setenta das de la entrada en $i%or de este
decreto6
NO&ENO1, <l ?e%lamento -nterior de la Comisin# deber e7pedirse en un plaGo no mayor de ciento
oc=enta das# contado a partir del da en 5ue 5uede le%almente instalada la Hunta de Eobierno y deber
ser publicado en el Diario Oficial de la Federacin6
B87ico# D6F6# a 1& de julio de 1JJ.60 Dip1 5i/uel 'on>Ile> 3velar# @residente60 Fen6 Ricardo
5onreal 3vila# @residente60 Dip6 3r*ando Ro*ero Ro.ale.# Fecretario60 Fen6 O.car Ra*6re> 5i"are.#
Fecretario60 ?;bicasD6
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Secretara General
residencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los $einte das del mes
de julio de mil no$ecientos no$enta y cuatro60 Carlo. Salina. de 'or)ari60 ?;brica60 <l Fecretario de
Eobernacin# Dor/e Carpi>o60 ?;brica6
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Secretara General
DECRETO Fue refor*aG adiciona y dero/a diver.a. di.po.icione. de la Ley para Re/ular
la. 3/rupacione. Financiera.G de la Ley de In.)i)ucione. de Cr@di)o y de la Ley del
5ercado de &alore.1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1/ de febrero de 1JJ/
3RTICULO SE'UNDO1, Fe ?<FO?B14 los artculos 112 1# ;ltimo prrafo2 1&# fracciones - a
---2 1.2 1/2 1I# primer prrafo y sus fracciones -- y :--2 18# primer prrafo2 # se%undo prrafo2 &#
fraccin :-- y ;ltimo prrafo2 "2 ./0E2 ./0C# primer prrafo2 ./0-# fracciones - y :2 ./092 ./0B2 I&#
primero y cuarto prrafos2 I/# fraccin --2 1!"# se%undo prrafo# y 1# se%undo prrafo de su
fraccin --# y se 1D-C-O414 al artculo 1&# las fracciones -: y :2 al artculo I&# un 5uinto prrafo#
pasando el actual 5uinto a ser el se7to prrafo2 al artculo I/# un 5uinto prrafo# y al artculo 1!"# un
tercer prrafo# de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# para 5uedar como si%ue,
6666666666
TR3NSITORIOS
4RI5ERO1, <l presente Decreto entrar en $i%or al da si%uiente de su publicacin en el Diario Oficial
de la Federacin# con e7cepcin de lo pre$isto para el pen;ltimo prrafo del artculo I& de la Ley de
-nstituciones de Cr8dito# 5ue entrar en $i%or el 1o6 de julio de 1JJ/6
SE'UNDO1, Lo establecido en los artculos se%undo y tercero transitorios del Decreto por el 5ue se
reforman# adicionan y dero%an di$ersas disposiciones de la Ley para ?e%ular las 1%rupaciones
Financieras# Ley de -nstituciones de Cr8dito# Ley Eeneral de Or%aniGaciones y 1cti$idades 1u7iliares del
Cr8dito# Ley del Bercado de :alores# Ley de Fociedades de -n$ersin# Ley Eeneral de -nstituciones y
Fociedades Butualistas de Fe%uros y Ley Federal de -nstituciones de FianGas# publicado en el Diario
Oficial de la Federacin el & de diciembre de 1JJ&# no es aplicable a las Filiales 5ue resulten de las
ad5uisiciones 5ue sean autoriGadas por la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico6
<n todo caso# el monto a%re%ado de capital neto del total de las instituciones de banca m;ltiple
Filiales# no ser superior al $einticinco por ciento de la suma del capital neto 5ue alcancen en su conjunto
las instituciones de banca m;ltiple# durante el perodo de transicin establecido en el tratado o acuerdo
internacional aplicable6
TERCERO1, Las instituciones de cr8dito# sociedades controladoras e intermediarios en el mercado de
$alores# debern efectuar los actos corporati$os necesarios para ajustar sus estatutos a lo dispuesto por
el presente Decreto# dentro de un plaGo m7imo de ciento $einte das contado a partir de la entrada en
$i%or del mismo6
CU3RTO1, Los canjes de acciones 5ue deban efectuarse por las instituciones de banca m;ltiple#
casas de bolsa y sociedades controladoras para ajustarse a lo dispuesto en el presente Decreto# se
realiGarn conforme a lo si%uiente,
I1, Las acciones 5ue resulten del canje# debern representar la misma participacin del capital
pa%ado 5ue las acciones canjeadas2
II1, 4o se considerar 5ue e7iste enajenacin de acciones para efectos de la Ley del -mpuesto sobre
la ?enta# siempre y cuando el canje a 5ue se refiere la fraccin anterior no impli5ue cambio en el titular
de las acciones# y
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Secretara General
III1, @ara los efectos de la fraccin anterior el costo promedio de las acciones 5ue resulten del canje
ser el 5ue corresponda a las acciones canjeadas6
AUINTO1, Los consejeros y comisarios de la serie DCD# de las instituciones de cr8dito y
sociedades controladoras# continuarn en el desempe)o de sus funciones mientras no se realicen
las desi%naciones 5ue correspondan a la nue$a estructura de capital y los desi%nados tomen
posesin de sus car%os6
SE%TO1, Durante el perodo establecido en el tratado o acuerdo internacional aplicable# las casas de
bolsa Filiales no podrn emitir obli%aciones subordinadas# sal$o para ser ad5uiridas por la -nstitucin
Financiera del <7terior propietaria# directa o indirectamente# de las acciones de la casa de bolsa Filial
emisora6
B87ico# D6F6# I de enero de 1JJ/60 Dip6 'u.)avo Salina. IJi/ue># @residente60 Fen6 Ricardo
5onreal 3vila# @residente60 Dip6 3ndr@. 'alvIn Riva.# Fecretario60 Fen6 Layda San.ore. Sanro*In#
Fecretaria60 ?;bricasD6
residencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los trece das del mes
de febrero de mil no$ecientos no$enta y cinco60 Erne.)o Kedillo 4once de Len60 ?;brica60 <l Fecretario
de Eobernacin# E.)eban 5oc)e>u*a :arra/In1, ?;brica6
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Secretara General
LEY de la Co*i.in Nacional :ancaria y de &alore.1
@ublicada en el Diario Oficial de la Federacin el 8 de abril de 1JJ/
TR3NSITORIOS
4RI5ERO1, La presente Ley entrar en $i%or el 1o6 de mayo de 1JJ/6
SE'UNDO1, Fe dero%an el Captulo - del Ttulo F8ptimo de la Ley de -nstituciones de Cr8dito2 los
artculos .!# .1 fracciones -# --# ---# -:# :- a :---# >- a >>-- y ;ltimo prrafo y . a ." de la Ley del Bercado
de :alores# y la fraccin : del artculo J de la Ley de Fociedades de -n$ersin6
TERCERO1, La Comisin 4acional 3ancaria y la Comisin 4acional de :alores se transforman en el
r%ano desconcentrado a 5ue se refiere esta Ley6
Los bienes muebles e inmuebles propiedad del Eobierno Federal# 5ue a la entrada en $i%or de la
presente Ley se encuentren asi%nados a la Comisin 4acional 3ancaria y a la Comisin 4acional de
:alores# se asi%narn a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6
CU3RTO1, Los derec=os y obli%aciones de los trabajadores de la Comisin 4acional 3ancaria y de la
Comisin 4acional de :alores 5ue en $irtud de esta Ley se transforman en la Comisin 4acional
3ancaria y de :alores# no sufrirn por ese acto modificacin al%una6
AUINTO1, Las referencias 5ue otras leyes# re%lamentos o disposiciones =a%an respecto de la
Comisin 4acional 3ancaria o de la Comisin 4acional de :alores# se entender 5ue se =acen respecto
a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6
1simismo# cual5uier referencia a los titulares o dems ser$idores p;blicos de la Comisin 4acional
3ancaria o de la Comisin 4acional de :alores# se entender =ec=a al @residente y dems ser$idores
p;blicos de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6
Las referencias pre$istas en el artculo .I de la Ley del Bercado de :alores a las fracciones :-- y :---
del artculo .1 del mismo ordenamiento# se entendern =ec=as a las fracciones >: y >:-- del artculo .
de la presente Ley# respecti$amente6 1 su $eG# la referencia contenida en el artculo .! de la Ley de
Fociedades de -n$ersin a la fraccin -: del artculo ./ de la Ley del Bercado de :alores# se entender
=ec=a a la fraccin --- del artculo 1" de esta Ley6
SE%TO1, Los ser$idores p;blicos de la Comisin 4acional 3ancaria y de la Comisin 4acional de
:alores# continuarn en el desempe)o de sus funciones y ejerciendo sus respecti$as atribuciones# en
tanto se e7piden los nombramientos correspondientes6
SE4TI5O1, Casta en tanto se e7pidan los acuerdos dele%atorios pre$istos en el antepen;ltimo prrafo
del artculo 1" de esta Ley# continuar en $i%or# en lo conducente# el ?e%lamento -nterior de la Comisin
4acional 3ancaria# publicado en el Diario Oficial de la Federacin de . de a%osto de 1JJ&# as como
los acuerdos dele%atorios e7pedidos por los r%anos de %obierno de la Comisin 4acional 3ancaria y de
la Comisin 4acional de :alores6
OCT3&O1, <l ?e%lamento de la Comisin 4acional 3ancaria y de Fe%uros en materia de -nspeccin#
:i%ilancia y Contabilidad# publicado en el Diario Oficial de la Federacin de . de no$iembre de 1J88#
continuar en $i%or =asta 5ue se e7pida el ?e%lamento a 5ue se refiere el artculo / de la presente Ley6
NO&ENO1, <n tanto la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores dicte las disposiciones de
carcter %eneral a 5ue se refiere esta Ley# se%uirn aplicndose las e7pedidas por la Comisin
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Secretara General
4acional 3ancaria y la Comisin 4acional de :alores con anterioridad a la $i%encia de la misma en
las materias correspondientes6
DECI5O1, Las autoriGaciones otor%adas y los dems actos administrati$os realiGados con fundamento
en las leyes relati$as al sistema financiero# 5ue conforme a lo dispuesto en la presente Ley corresponda
lle$ar a cabo a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# continuarn en $i%or =asta 5ue# en su caso#
sean re$ocados o modificados e7presamente por dic=a Comisin6
DECI5O4RI5ERO1, Cual5uier procedimiento en trmite ante la Comisin 4acional 3ancaria y la
Comisin 4acional de :alores# o en el 5ue participen dic=os r%anos desconcentrados# ya sea judicial#
administrati$o o laboral# se continuar por la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# en los t8rminos de
esta Ley y de las dems leyes y disposiciones aplicables6
B87ico# D6F6# . de abril de 1JJ/60 Dip6 Sof6a &alencia 3bundi.# @residenta60 Fen6 5ar)?a Lara
3la)orre# @residenta60 Dip6 Do.@ 3n)onio CernInde> Fra/ua.# Fecretario60 Fen6 3n)onio 5anr6Fue>
'uluar)i# Fecretario60 ?;bricasD6
residencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los $eintisiete das del
mes de abril de mil no$ecientos no$enta y cinco60 Erne.)o Kedillo 4once de Len60 ?;brica60 <l
Fecretario de Eobernacin# E.)eban 5oc)e>u*a :arra/In60 ?;brica6
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Secretara General
de In.)i)ucione. de Cr@di)oG Ley del 5ercado de &alore.G Ley 'eneral de Or/ani>acione.
y 3c)ividade. 3uBiliare. del Cr@di)oG Ley 'eneral de In.)i)ucione. y Sociedade.
5u)uali.)a. de Se/uro.G Ley Federal de In.)i)ucione. de Fian>a.G Ley del :anco de
5@Bico y Ley del Servicio de Te.orer6a de la Federacin1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1I de no$iembre de 1JJ/
3RTICULO 4RI5ERO60 Fe ?<FO?B14 los artculos ./0E# primer# se%undo y tercer prrafos2 ./0C#
primer prrafo2 ./0-# fraccin -2 ./09# pen;ltimo prrafo2 ./0B y 1!# fracciones -- a -># se 1D-C-O414 los
artculos ./09 con un 5uinto prrafo# recorri8ndose del 5uinto al ;ltimo# en su orden2 un cuarto prrafo al
artculo 11/2 118012 118032 un cuarto prrafo al artculo 11J y las fracciones > y >- al artculo 1!# y se
D<?OE1 el ;ltimo prrafo del artculo ./0E# de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# para 5uedar como
si%ue,
6666666666
TR3NSITORIOS
de la Federacin6
SE'UNDO1, Lo dispuesto en el artculo 11801 de la Ley de -nstituciones de Cr8dito se aplicar a los
modelos de contratos de ad=esin 5ue sir$an de base para la celebracin de contratos a partir del inicio
de la $i%encia del presente Decreto6
TERCERO1, Las instituciones de cr8dito debern establecer las unidades especialiGadas a 5ue se
refiere el artculo 11803 de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# en un plaGo m7imo de no$enta das
contado a partir del inicio de la $i%encia del presente Decreto6
CU3RTO1, Las reclamaciones presentadas por los usuarios del ser$icio de banca y cr8dito ante la
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# con anterioridad al inicio de la $i%encia del presente Decreto#
continuarn su trmite =asta su conclusin en los t8rminos establecidos por los artculos 11J y 1! de la
Ley de -nstituciones de Cr8dito# 5ue se encontraban $i%entes al momento de su presentacin6
AUINTO1, Lo establecido en los artculos se%undo y tercero transitorios del Decreto por el 5ue se
reforman# adicionan y dero%an di$ersas disposiciones de la Ley para ?e%ular las 1%rupaciones
Financieras# Ley de -nstituciones de Cr8dito# Ley Eeneral de Or%aniGaciones y 1cti$idades 1u7iliares del
Cr8dito# Ley del Bercado de :alores# Ley de Fociedades de -n$ersin# Ley Eeneral de -nstituciones y
Fociedades Butualistas de Fe%uros y Ley Federal de -nstituciones de FianGas# publicado en el Diario
Oficial de la Federacin el & de diciembre de 1JJ&# no es aplicable a las sociedades financieras de
objeto limitado# arrendadoras financieras# empresas de factoraje financiero e instituciones de se%uros#
filiales# 5ue resulten de las ad5uisiciones 5ue sean autoriGadas por la Fecretara de Cacienda y Cr8dito
@;blico6
SE%TO1, Las sociedades financieras de objeto limitado# or%aniGaciones au7iliares del cr8dito# casas
de cambio# instituciones de se%uros e instituciones de fianGas# debern efectuar# en su caso# los actos
corporati$os necesarios para ajustar sus estatutos a lo dispuesto por el presente Decreto# dentro de un
plaGo m7imo de ciento $einte das contado a partir del inicio de la $i%encia del mismo6
SE4TI5O1, Fe abro%a la Ley sobre el Fer$icio de :i%ilancia de Fondos y :alores de la Federacin#
publicada en el Diario Oficial de la Federacin de fec=a &1 de diciembre de 1J/J2 sin embar%o# se%uir
171 de 221

Secretara General
siendo aplicable en lo referente a las infracciones y faltas 5ue se =ubiesen cometido durante la $i%encia
del referido ordenamiento6
OCT3&O1, Las disposiciones del ?e%lamento de la Ley sobre el Fer$icio de :i%ilancia de Fondos y
:alores de la Federacin# continuarn $i%entes en tanto no se reforme# en lo conducente# el ?e%lamento
de la Ley del Fer$icio de Tesorera de la Federacin6
NO&ENO1, Lo dispuesto por los artculos /# "# I y 8 de la Ley del Fer$icio de Tesorera de la
Federacin# se aplicar a las solicitudes de dacin de bienes o ser$icios en pa%o 5ue se presenten a
partir de la fec=a de inicio de la $i%encia de este Decreto6
B87ico# D6F6# a J de no$iembre de 1JJ/60 Dip6 Re/ina Reye. Re)ana 5IrFue># @residente60 Fen6
Erne.)o Navarro 'on>Ile># @residente60 Dip6 3le"andro Torre. 3/uilar# Fecretario60 Fen6 Ra<l DuIre>
&alencia# Fecretario60 ?;bricas6D
mes de no$iembre de mil no$ecientos no$enta y cinco60 Erne.)o Kedillo 4once de Len60 ?;brica60 <l
Fecretario de Eobernacin# E*ilio C?uayffe) C?e*or60 ?;brica6
172 de 221

Secretara General
para Re/ular la. 3/rupacione. Financiera.L Ley de In.)i)ucione. de Cr@di)oL Ley del
5ercado de &alore.L y Ley 'eneral de Or/ani>acione. y 3c)ividade. 3uBiliare. del
Cr@di)o1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el &! de abril de 1JJ"
3RTICULO SE'UNDO1, Fe ?<FO?B14 los artculos I# primer prrafo y fraccin -2 1!!2 1!&# cuarto
prrafo2 1!"# fraccin -:# y 1# fraccin :-# primer prrafo2 se 1D-C-O414 los artculos 81# con un
se%undo prrafo2 J&# con un se%undo prrafo# dos fracciones y un ;ltimo prrafo# y 1!" con un inciso c+ a
la fraccin >:--# y se D<?OE14 el ;ltimo prrafo del artculo o6 y el se%undo prrafo de la fraccin :-
del artculo 1# de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# para 5uedar como si%ue,
6666666666
TR3NSITORIOS
de la Federacin6
SE'UNDO1, <n tanto la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico emite las disposiciones de carcter
%eneral a 5ue se refiere el prrafo se%undo de la fraccin - del artculo 1/ de la Ley Eeneral de
Or%aniGaciones y 1cti$idades 1u7iliares del Cr8dito# se%uir obser$ndose el te7to anteriormente
aplicable6
B87ico# D6F6# a 1I de abril de 1JJ"60 Dip6 5a1 Claudia E.Fueda Llane.# @residente60 Fen6 5i/uel
3le*In &ela.co# @residente60 Dip6 De.<. Carlo. CernInde> 5ar)6ne># Fecretario60 Fen6 Cu*ber)o
5ayan. Canabal# Fecretario60 ?;bricasD6
residencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los $eintis8is das del
mes de abril de mil no$ecientos no$enta y seis60 Erne.)o Kedillo 4once de Len60 ?;brica60 <l
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Secretara General
DECRETO de Ley de lo. Si.)e*a. de 3?orro para el Re)iro y de Refor*a. y 3dicione. a
la. leye. 'eneral de In.)i)ucione. y Sociedade. 5u)uali.)a. de Se/uro.G para Re/ular la.
3/rupacione. Financiera.G de In.)i)ucione. de Cr@di)oG del 5ercado de &alore. y Federal
de 4ro)eccin al Con.u*idor1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el & de mayo de 1JJ"
3RTICULO CU3RTO1, Fe ?<FO?B14 los artculos 1/# y 8J# tercer prrafo de la Ley de -nstituciones
de Cr8dito# para 5uedar como si%ue,
6666666666
TR3NSITORIOS
3RTICULO 4RI5ERO1, <l presente decreto entrar en $i%or al da si%uiente de su publicacin en el
Diario Oficial de la Federacin# e7cepto el artculo I" de la Ley de los Fistemas de 1=orro para el
?etiro# 5ue entrar en $i%or el da primero de enero de !!16
3RTICULO SE'UNDO1, Fe abro%a la Ley para la Coordinacin de los Fistemas de 1=orro para el
?etiro publicada en el Diario Oficial de la Federacin el da de julio de 1JJ.6
3RTICULO TERCERO1, <n tanto se e7pida el ?e%lamento -nterior de la Comisin 4acional del
Fistema de 1=orro para el ?etiro# continuar en $i%or el publicado en el Diario Oficial de la Federacin
el 8 de julio de 1JJ/6
3RTICULO CU3RTO1, <n tanto se e7pida el ?e%lamento de la Ley de los Fistemas de 1=orro para el
?etiro# se aplicar en materia de inspeccin y $i%ilancia el ?e%lamento de la Comisin 4acional 3ancaria
en materia de -nspeccin# :i%ilancia y Contabilidad6
3RTICULO AUINTO1, Los acuerdos# re%las %enerales# circulares# acuerdos dele%atorios y dems
disposiciones y actos administrati$os# tanto de carcter %eneral como particular# e7pedidos por la
Comisin 4acional del Fistema de 1=orro para el ?etiro# continuarn en $i%or en lo 5ue no se opon%an a
la Ley de los Fistemas de 1=orro para el ?etiro6
La Comisin 4acional del Fistema de 1=orro para el ?etiro sancionar las infracciones a las
disposiciones de la Ley para la Coordinacin de los Fistemas de 1=orro para el ?etiro y a las
disposiciones de carcter %eneral# ocurridas durante la $i%encia de la misma# en los t8rminos de la
mencionada Ley6
3RTICULO SE%TO1, <l trabajador tendr derec=o a 5ue las subcuentas del se%uro de retiro y del
Fondo 4acional de la :i$ienda pre$istas en la Ley del Fe%uro Focial $i%ente =asta el &1 de diciembre de
1JJ"# se transfieran a la administradora ele%ida por 8ste# para 5ue esta ;ltima las administre por
separado de la cuenta indi$idual pre$ista por el se%uro de retiro# cesanta en edad a$anGada y $ejeG6
Los recursos de los trabajadores acumulados en la subcuenta de retiro transferidos# debern in$ertirse
por las administradoras en los mismos t8rminos pre$istos por la Ley de los Fistemas de 1=orro para el
?etiro# para los recursos de la cuenta indi$idual del se%uro de retiro# cesanta en edad a$anGada y $ejeG6
Los recursos correspondientes a la subcuenta del Fondo 4acional de la :i$ienda se mantendrn
in$ertidos en los t8rminos de la Ley del -nstituto del Fondo 4acional de la :i$ienda para los Trabajadores6
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Secretara General
<n las subcuentas del se%uro de retiro y del Fondo 4acional de la :i$ienda transferidas# no se
efectuar por moti$o al%uno depsitos por aportaciones posteriores a las correspondientes al se7to
bimestre de 1JJ"6
3RTICULO SE4TI5O1, Los recursos correspondientes a la subcuenta del se%uro de retiro pre$ista en
la Ley del Fe%uro Focial $i%ente =asta el &1 de diciembre de 1JJ"# as como los correspondientes a la
subcuenta de retiro# cesanta en edad a$anGada y $ejeG pre$ista en la Ley del Fe%uro Focial 5ue entrar
en $i%or el da primero de enero de 1JJI# de los trabajadores 5ue no =ayan ele%ido administradora# se
abonarn en la cuenta concentradora a nombre del -nstituto Be7icano del Fe%uro Focial pre$ista en la
Ley de los Fistemas de 1=orro para el ?etiro# durante un plaGo m7imo de cuatro a)os contados a partir
del da primero de enero de 1JJI6 Transcurrido el plaGo a 5ue se refiere este prrafo# la Comisin#
considerando la eficiencia de las distintas administradoras# as como sus estados financieros# buscando
el balance y e5uilibrio del sistema# dentro de los lmites a la concentracin de mercado establecidos por
la Ley de los Fistemas de 1=orro para el ?etiro# se)alar el destino de los recursos correspondientes a
los trabajadores 5ue no =ayan ele%ido administradora6
Los recursos de los trabajadores 5ue no =ayan ele%ido administradora dentro del plaGo a 5ue se
refiere el prrafo anterior# debern ser colocados en sociedades de in$ersin cuya cartera se inte%re
fundamentalmente por los $alores a 5ue se refiere el artculo .&# fraccin --# inciso e+ de la Ley de los
Fistemas de 1=orro para el ?etiro# as como por a5u8llos otros 5ue a juicio de la Hunta de Eobierno
permitan alcanGar el objeti$o de preser$ar el $alor ad5uisiti$o del a=orro de los trabajadores6
La cuenta concentradora ser una cuenta abierta a nombre del -nstituto Be7icano del Fe%uro Focial
5ue lle$ar el 3anco de B87ico# en la cual se depositarn las cuotas obrero patronales y las aportaciones
del Eobierno Federal del se%uro de retiro y del se%uro de retiro# cesanta en edad a$anGada y $ejeG
correspondientes a los trabajadores 5ue no =ayan ele%ido administradora6
Los recursos depositados en la cuenta concentradora se in$ertirn en $alores o cr8ditos a car%o del
Eobierno Federal# y otor%arn un rendimiento 5ue determinar la Fecretara de Cacienda y Cr8dito
@;blico# misma 5ue establecer las dems caractersticas de esta cuenta6
Durante el a)o de 1JJI# la cuenta concentradora causar intereses a una tasa de dos por ciento
anual# pa%aderos mensualmente mediante su rein$ersin en las cuentas indi$iduales6 <l clculo de estos
intereses se =ar sobre el saldo promedio diario mensual de las cuentas indi$iduales# ajustado en una
cantidad i%ual a la resultante de aplicar a dic=o saldo# la $ariacin porcentual del -ndice 4acional de
@recios al Consumidor publicado por el 3anco de B87ico# correspondiente al mes inmediato anterior al
del ajuste6
<l trabajador podr solicitar informacin sobre sus recursos de conformidad con el ?e%lamento de la
Ley de los Fistemas de 1=orro para el ?etiro6
3RTICULO OCT3&O1, <l -nstituto Be7icano del Fe%uro Focial podr constituir una administradora de
fondos para el retiro# siempre y cuando cumpla con todos los re5uisitos pre$istos en la Ley del Fe%uro
Focial 5ue entrar en $i%or el primero de enero de 1JJI y en la Ley de los Fistemas de 1=orro para el
?etiro6
3RTHCULO NO&ENO1, Los trabajadores 5ue opten por pensionarse conforme al r8%imen establecido
en la Ley del Fe%uro Focial $i%ente =asta el &! de junio de 1JJI# tendrn el derec=o a retirar en una sola
e7=ibicin los recursos 5ue se =ayan acumulado =asta esa fec=a en las subcuentas del se%uro de retiro y
del Fondo 4acional de la :i$ienda# as como los recursos correspondientes al ramo de retiro 5ue se
=ayan acumulado en la subcuenta del se%uro de retiro# cesanta en edad a$anGada y $ejeG# $i%ente a
partir del 1o6 de julio de 1JJI# incluyendo los rendimientos 5ue se =ayan %enerado por dic=os conceptos6
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Secretara General
-%ual derec=o tendrn los beneficiarios 5ue elijan aco%erse a los beneficios de pensiones establecidos
en la Ley del Fe%uro Focial 5ue estu$o $i%ente =asta el &! de junio de 1JJI6
Los restantes recursos acumulados en la subcuenta del se%uro de retiro# cesanta en edad a$anGada
y $ejeG# pre$isto en la Ley del Fe%uro Focial $i%ente a partir del 1o6 de julio de 1JJI# debern ser
entre%ados por las administradoras de fondos para el retiro al Eobierno Federal6
3RTICULO DECI5O1, <l @residente de la Comisin# pre$io acuerdo de la Hunta de Eobierno# podr
autoriGar la salida $oluntaria de los sistemas de a=orro para el retiro de las instituciones de cr8dito 5ue
por ministerio de ley participen en los sistemas de a=orro para el retiro# siempre y cuando se cumplan los
si%uientes re5uisitos,
I1 Que e7ista solicitud por escrito de la persona interesada diri%ida a la Comisin# en la cual a5u8lla
e7pon%a las causas o moti$os por los cuales solicita la autoriGacin para dejar de participar en los
sistemas de a=orro para el retiro# acompa)ando las pruebas 5ue considere con$enientes en apoyo de su
solicitud2
II1 Que a juicio de la Hunta de Eobierno de la Comisin e7istan circunstancias econmicas# jurdicas#
t8cnicas u operati$as 5ue justifi5uen la salida de los sistemas de a=orro para el retiro de la institucin de
cr8dito de 5ue se trate2 y
III1 Que los intereses de los trabajadores no sufran da)o ni perjuicio al%uno con moti$o de la salida de
los sistemas de a=orro para el retiro de la institucin de cr8dito de 5ue se trate6
<n relacin con este re5uisito# la Comisin 5ueda facultada para dictar e imponer las medidas 5ue
considere necesarias a fin de %arantiGar la proteccin de los trabajadores6
3RTICULO DECI5O 4RI5ERO1, Los recursos administrati$os# reclamaciones# trmites y
procedimientos 5ue se si%an ante la Comisin 4acional del Fistema de 1=orro para el ?etiro y 5ue se
encuentren pendientes de resolucin al momento de la entrada en $i%or de la Ley de los Fistemas de
1=orro para el ?etiro# se resol$ern conforme a las disposiciones anteriormente aplicables6
?especto de los procedimientos conciliatorios# se se%uirn aplicando las re%las conforme a las cuales
se $enan re%ulando# en tanto no sea e7pedido el ?e%lamento de la Ley de los Fistemas de 1=orro para
el ?etiro6
3RTICULO DECI5O SE'UNDO1, Las referencias a la Ley para la Coordinacin de los Fistemas de
1=orro para el ?etiro 5ue =ace la Ley del Fe%uro Focial 5ue inicia su $i%encia el 1o6 de enero de 1JJI y
dems ordenamientos le%ales se entendern =ec=as a la Ley de los Fistemas de 1=orro para el ?etiro6
3RTICULO DECI5O TERCERO1, Los artculos de la Ley del Fe%uro Focial 5ue se citan en la Ley de
los Fistemas de 1=orro para el ?etiro en relacin con las administradoras# sociedades de in$ersin#
planes de pensiones y cuotas del se%uro de retiro# cesanta en edad a$anGada y $ejeG# se refieren a la
Ley del Fe%uro Focial publicada en el Diario Oficial de la Federacin del 1 de diciembre de 1JJ/ 5ue
entrar en $i%or el 1o6 de enero de 1JJI6
3RTICULO DECI5O CU3RTO1, <l entero y recaudacin de las aportaciones correspondientes al
r8%imen pre$isto por la Ley del -nstituto de Fe%uridad y Fer$icios Fociales de los Trabajadores del
<stado# se se%uirn ri%iendo por lo dispuesto en dic=a ley y por el sistema de pensiones $i%ente para los
trabajadores al ser$icio del <stado6
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Secretara General
3RTICULO DECI5O AUINTO1, Las instituciones de cr8dito# se%uirn sujetas al r8%imen de
super$isin pre$isto en la Ley para la Coordinacin de los Fistemas de 1=orro para el ?etiro# en tanto
administren la cuenta indi$idual del se%uro de retiro a 5ue se refiere la Ley del Fe%uro Focial 5ue dejar
de estar en $i%or el da &1 de diciembre de 1JJ"6
3RTICULO DECI5O SE%TO1, Las administradoras de fondos para el retiro y sociedades de in$ersin
especialiGadas de fondos para el retiro# se considerarn para efectos de la le%islacin me7icana como
intermediarios financieros6
3RTICULO DECI5O SE4TI5O1, Durante un plaGo de cuatro a)os contado a partir del primero de
enero de 1JJI# el lmite a la participacin en los sistemas de a=orro para el retiro establecido por el
artculo " de la Ley de los Fistemas de 1=orro para el ?etiro# ser del diecisiete por ciento6
<n todo caso# la Comisin 4acional del Fistema de 1=orro para el ?etiro podr autoriGar un lmite
mayor a la concentracin de mercado# siempre 5ue esto no represente perjuicio a los intereses de los
trabajadores6
3RTICULO DECI5O OCT3&O1, @ara el primer %rupo de administradoras y sociedades de in$ersin
5ue se autoricen# la Comisin $elar por 5ue el n;mero de autoriGaciones otor%adas# propicie un
desarrollo eficiente de los sistemas de a=orro para el retiro6 @ara ello# la Comisin autoriGar el inicio de
operaciones de las administradoras en la misma fec=a6
3RTICULO DECI5O NO&ENO1, 1 partir de la entrada en $i%or de este Decreto# la Fecretara de
Cacienda y Cr8dito @;blico podr autoriGar a las instituciones de se%uros 5ue a esa fec=a est8n
facultadas para practicar en se%uros la operacin de $ida# a 5ue temporalmente# por un plaGo 5ue en
nin%;n caso podr e7ceder del 1o6 de enero del a)o !!# contraten los se%uros de pensiones# deri$ados
de las leyes de se%uridad social a 5ue se refiere el artculo 8o6# fraccin -# se%undo prrafo de la Ley
Eeneral de -nstituciones y Fociedades Butualistas de Fe%uros a condicin de 5ue a ms tardar en esta
;ltima fec=a escindan a la institucin para 5ue# con la cartera correspondiente a los se%uros de
pensiones# deri$ados de las leyes de se%uridad social# se constituya y opere una institucin de se%uros
especialiGada# 5ue cumpla todos los re5uisitos establecidos en la Ley citada y en las disposiciones 5ue
de ella emanen6 La institucin escindida deber mantener el mismo %rupo de control accionario de la
escindente# sal$o autoriGacin 5ue al efecto otor%ue la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# oyendo
la opinin de la Comisin 4acional de Fe%uros y FianGas6
@ara tal efecto# en el plaGo de transicin# las instituciones de se%uros de $ida as autoriGadas# debern
realiGar los se%uros de pensiones# deri$ados de las leyes de se%uridad social en un departamento
especialiGado# debiendo cumplir con los re5uerimientos de sol$encia correspondientes y afectar# as
como re%istrar separadamente en libros las reser$as t8cnicas 5ue 5ueden afectas a estos se%uros#
conforme a las disposiciones de carcter %eneral 5ue estableGca la Comisin 4acional de Fe%uros y
FianGas# sin 5ue dic=as reser$as puedan ser$ir para %arantiGar obli%aciones contradas por pliGas
emitidas en otras operaciones y en su caso# en otros ramos6
@ara el supuesto de 5ue al 1o6 de enero del a)o !! la institucin de se%uros de 5ue se trate no
=ubiere procedido a su escisin como lo ordena el primer prrafo de este artculo# la Fecretara de
Cacienda y Cr8dito @;blico# podr re$ocar la autoriGacin otor%ada para practicar los se%uros de
pensiones# deri$ados de las leyes de se%uridad social# y la propia Fecretara proceder# con la
participacin de la Comisin 4acional de Fe%uros y FianGas# al traspaso de la cartera correspondiente a
una institucin de se%uros# debiendo obser$ar lo dispuesto en el procedimiento establecido en el artculo
"" de la Ley Eeneral de -nstituciones y Fociedades Butualistas de Fe%uros# con independencia de las
sanciones 5ue correspondan6
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Secretara General
B87ico# D6F6# a / de abril de 1JJ"60 Dip6 5ar6a Claudia E.Fueda Llane.# @residente60 Fen6 5i/uel
3le*In &ela.co# @residente60 Dip6 Florencio Ca)alIn &alde># Fecretario60 Fen6 Lui. 3lvare> Sep)i@n#
Fecretario60 ?;bricasD6
residencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los $einti;n das del
mes de mayo de mil no$ecientos no$enta y seis60 Erne.)o Kedillo 4once de Len60 ?;brica60 <l
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Secretara General
DECRETO por el Fue .e refor*an diver.a. Leye. Financiera.1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el I de mayo de 1JJI
3RTICULO o1, Fe reforma el prrafo cuarto y se adiciona con los prrafos 5uinto# se7to y s8ptimo# al
artculo 11/ de la Ley de -nstituciones de Cr8dito para 5uedar como si%ue,
666666666
TR3NSITORIOS
de la Federacin6
SE'UNDO1, Las disposiciones de carcter %eneral 5ue la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico
=aya emitido bajo la $i%encia de los artculos 5ue se reforman en este decreto# continuarn $i%entes
=asta en tanto no sean modificadas# abro%adas o dero%adas por la misma dependencia6
B87ico# D6F6# a . de abril de 1JJI60 Fen6 Dudi)? 5ur/u6a Corral# @residente60 Dip6 5ara Nadie>?da
Roble. &illa.eJor# @residente60 Fen6 Do.@ Lui. 5edina 3/uiar# Fecretario60 Dip6 'lady. 5erl6n Ca.)ro#
Fecretario60 ?;bricas6M
residencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los seis das del mes
de mayo de mil no$ecientos no$enta y siete60 Erne.)o Kedillo 4once de Len60 ?;brica60 <l Fecretario
de Eobernacin# E*ilio C?uayffe) C?e*or60 ?;brica6
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Secretara General
LEY de 4ro)eccin y Defen.a al U.uario de Servicio. Financiero.1
@ublicada en el Diario Oficial de la Federacin el 18 de enero de 1JJJ
TR3NSITORIOS
4RI5ERO1, La presente Ley entrar en $i%or no$enta das despu8s de su publicacin en el Diario
Oficial de la Federacin6
SE'UNDO1, Fe dero%an los artculos 11J y 1! de la Ley de -nstituciones de Cr8dito2 1! y 1!& de la
Ley Eeneral de Or%aniGaciones y 1cti$idades 1u7iliares del Cr8dito2 8I y 88 de la Ley del Bercado de
:alores2 ./ de la Ley de Fociedades de -n$ersin2 la fraccin >- del artculo 1!8 de la Ley Eeneral de
-nstituciones y Fociedades Butualistas de Fe%uros2 la fraccin >-- del artculo /o6# 1!J y 11! de la Ley de
los Fistemas de 1=orro para el ?etiro# y la fraccin > del artculo .o6 de la Ley de la Comisin 4acional
3ancaria y de :alores# as como las dems disposiciones 5ue se opon%an a la presente Ley6
TERCERO1, @ara los efectos de los artculos I y 8& de esta Ley# las menciones a la Comisin
4acional de Fe%uros y FianGas en los artculos 1&/ y 1&" de la Ley Eeneral de -nstituciones y
Fociedades Butualistas de Fe%uros# y J& y J. de la Ley Federal de -nstituciones de FianGas# se debern
entender referidas a la Comisin 4acional para la Defensa de los Asuarios de Fer$icios Financieros6
CU3RTO1, Los procedimientos 5ue las Comisiones 4acionales lle$en a cabo para la proteccin de los
intereses del p;blico en lo indi$idual# y 5ue =asta la fec=a de entrada en $i%or de esta Ley est8n en curso#
sern concluidos de manera definiti$a por la Comisin 4acional# de conformidad con las disposiciones
5ue se encontraran $i%entes al momento de iniciarse el procedimiento6
AUINTO1, La Fecretara lle$ar a cabo los trmites y acciones necesarias para 5ue los recursos
=umanos# materiales y financieros de las Comisiones 4acionales# relacionados con las facultades 5ue
esta Ley atribuye a la Comisin 4acional# sean traspasados al mismo6 Dic=o traspaso incluir mobiliario#
$e=culos# instrumentos# aparatos# ma5uinaria# arc=i$os y# en %eneral# el e5uipo 5ue las Comisiones
4acionales =ayan utiliGado para la atencin de los asuntos a su car%o6
SE%TO1, <l personal de las Comisiones 4acionales 5ue en aplicacin de la presente Ley pase a
formar parte de la Comisin 4acional# en nin%una forma resultar afectado en sus derec=os laborales
ad5uiridos6
S4TI5O1, <l ?e%istro de @restadores de Fer$icios Financieros a 5ue se refiere el Ttulo Cuarto#
Captulo -# de esta Ley# deber 5uedar constituido dentro de los seis meses si%uientes a la fec=a en 5ue
esta Ley entre en $i%or6
OCT3&O1, La Fecretara# realiGar los trmites 5ue sean necesarios para 5ue la Comisin 4acional
5uede comprendido en el @resupuesto de <%resos de la Federacin para el ejercicio fiscal de 1JJJ6
NO&ENO1, La instalacin de la primera Hunta de Eobierno a la 5ue se refiere el artculo 1" deber
concretarse en los si%uientes t8rminos,
I1 La Fecretara# el 3anco de B87ico y las Comisiones 4acionales# debern desi%nar a sus
representantes# y el Fecretario de Cacienda y Cr8dito @;blico al @residente de la Comisin2
II1 Los representantes a 5ue se refiere la fraccin anterior debern emitir las bases sobre las
cuales se proceder a la inte%racin e instalacin del Consejo Consulti$o 4acional# dentro de
un plaGo no mayor de &! das2 y#
180 de 221

Secretara General
III1 Los inte%rantes de la Hunta de Eobierno a 5ue se refiere la fraccin - de este artculo debern
proceder a la inte%racin del Consejo Consulti$o 4acional# en los t8rminos de las bases
se)aladas en la fraccin anterior# en un plaGo no mayor de 5uince das a partir de la emisin de
las bases a 5ue se refiere la fraccin -- de este artculo y dic=o Consejo Consulti$o desi%nar a
los inte%rantes del mismo# 5ue formarn parte de la Hunta de Eobierno6
DECI5O1, Fe dero%an todas las disposiciones 5ue se opon%an a la presente Ley6
B87ico# D6F6# a 1& de diciembre de 1JJ860 Dip6 Lui. 4a)iJo 4o>a.# @residente60 Fen6 Do.@ Ra*6re>
'a*ero# @residente60 Dip6 E.piridin SInc?e> Lpe># Fecretario60 Fen6 'abriel Covarrubia. Ibarra#
Fecretario60 ?;bricasM6
residencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los treinta y un das
del mes de diciembre de mil no$ecientos no$enta y oc=o60 Erne.)o Kedillo 4once de Len60 ?;brica60 <l
Fecretario de Eobernacin# Franci.co Laba.)ida Oc?oa60 ?;brica6
181 de 221

Secretara General
DECRETO por el Fue .e eBpide la Ley de 4ro)eccin al 3?orro :ancarioG y .e refor*anG
adicionan y dero/an diver.a. di.po.icione. de la. leye. del :anco de 5@BicoG de
In.)i)ucione. de Cr@di)oG del 5ercado de &alore. y para Re/ular la. 3/rupacione.
Financiera.1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1J de enero de 1JJJ
3RTHCULO 4RI5ERO1, Fe e7pide la
NLEY DE 4ROTECCI=N 3L 3CORRO :3NC3RIO
666666666
TR3NSITORIOS
4RI5ERO1, La presente Ley entrar en $i%or el da si%uiente al de su publicacin en el Diario Oficial
de la Federacin# con las e7cepciones 5ue a continuacin se establecen6
SE'UNDO 3 DCI5O S4TI5O1, 666666666
DCI5O OCT3&O1, Fe dero%an el artculo 1 de la Ley de -nstituciones de Cr8dito y el artculo 8J
de la Ley del Bercado de :alores# en los t8rminos de los presentes artculos transitorios6
DCI5O NO&ENO 3 &I'SI5O 4RI5ERO1, 666666666
3RTHCULO SE'UNDO1, Fe reforman# adicionan y dero%an di$ersas disposiciones de las leyes
si%uientes,
6666666666
II1, De la Ley de -nstituciones de Cr8dito# se REFOR53N los artculos 11 se%undo prrafo2 1&2 1.2 1I
primer prrafo# y las fracciones :- y :--2 primer# tercer y ;ltimo prrafos2 & ;ltimo prrafo2 "2 8
fracciones :-- y :---# y ;ltimo prrafo y J2 ./0E tercer prrafo2 ./09# primer y se%undo prrafos2 y I&
primer prrafo2 se 3DICION3N los artculos 1I con una fraccin :---2 8 con una fraccin ->2 ./0- con un
;ltimo prrafo# y "/ con un se%undo prrafo# pasando el actual se%undo prrafo a ser el tercer prrafo2 y
se DERO'3N el pen;ltimo prrafo del artculo 1I2 los prrafos se%undo y pen;ltimo del artculo # y el
cuarto prrafo del artculo ./09# para 5uedar como si%ue,
6666666666
TR3NSITORIOS
4RI5ERO1, <l artculo se%undo del presente Decreto entrar en $i%or al da si%uiente de su
publicacin en el Diario Oficial de la Federacin6
SE'UNDO1, Fe dero%an los incisos a+# b+# c+ y d+ de la fraccin --- del artculo Io6 de la Ley de
-n$ersin <7tranjera6
TERCERO1, Las acciones de las series D1D y D3D# representati$as del capital social de las sociedades
controladoras de %rupos financieros# instituciones de banca m;ltiple# casas de bolsa y especialistas
burstiles# se con$ierten en acciones de la serie DOD con las caractersticas 5ue se contienen en los
182 de 221

Secretara General
artculos 18 de la Ley para ?e%ular las 1%rupaciones Financieras# 1& de la Ley de -nstituciones de
Cr8dito# y 1I0bis de la Ley del Bercado de :alores# sin necesidad de acuerdo de asamblea de accionistas
y a partir de la $i%encia del presente Decreto6 @or lo anterior# las entidades financieras antes citadas#
debern realiGar el canje respecti$o conforme a lo establecido en el artculo si%uiente6
CU3RTO1, <l canje de acciones 5ue debern efectuar las sociedades controladoras de %rupos
financieros# instituciones de cr8dito# casas de bolsa y especialistas burstiles# se ajustar a lo si%uiente,
I1, Fe formaliGar a peticin 5ue realicen las citadas entidades financieras# a la institucin para el
depsito de $alores en 5ue se manten%an depositadas las acciones objeto del canje6
<l presidente y secretario del consejo de administracin de las entidades financieras mencionadas en
el primer prrafo de este artculo# tendrn un plaGo de cinco a)os# contado a partir de la entrada en $i%or
de este Decreto# para presentar la peticin a 5ue se refiere esta fraccin# a fin de cancelar los ttulos
accionarios de las series D1D y D3D# emitir las acciones de la nue$a serie DOD# y depositar estas ;ltimas en
al%una institucin para el depsito de $alores# conforme a lo dispuesto en los artculos 180bis# primer
prrafo de la Ley para ?e%ular las 1%rupaciones Financieras# 1# primer prrafo de la Ley de -nstituciones
de Cr8dito# 1I0bis# pen;ltimo prrafo# "I y I. de la Ley del Bercado de :alores2
II1, Las acciones 5ue resulten del canje# debern representar la misma participacin del capital pa%ado
5ue las acciones canjeadas2
III1, 4o se considerar 5ue e7iste enajenacin de acciones# para efectos de la Ley del -mpuesto sobre
la ?enta# siempre y cuando el canje a 5ue se refiere este artculo no impli5ue cambio del titular de las
acciones# y
I&1, @ara efectos de la fraccin anterior# el costo promedio de las acciones 5ue resulten del canje# ser
el 5ue corresponda a las acciones canjeadas6
AUINTO1, Transcurrido el plaGo a 5ue se refiere la fraccin - del artculo anterior# sin 5ue se =ubiere
dado cumplimiento a lo establecido en dic=a disposicin# los titulares de las acciones no podrn ejercer
los derec=os corporati$os y patrimoniales 5ue correspondan# ni la sociedad controladora# institucin de
banca m;ltiple# casa de bolsa o especialista burstil de 5ue se trate# podrn inscribir las transmisiones
5ue respecto de las acciones de la serie DOD se pretendan re%istrar en el libro de accionistas# sino =asta
5ue se realice el canje y depsito se)alados en la citada fraccin - del artculo anterior6
SE%TO1, Las sociedades financieras de %rupos financieros# instituciones de cr8dito# casas de bolsa y
especialistas burstiles# as como Filiales del tipo de las citadas entidades financieras# cuyas acciones# en
su caso# se mantu$ieren inscritas en el ?e%istro 4acional de :alores e -ntermediarios con anterioridad a
la entrada en $i%or del presente Decreto# debern dar a$iso al ?e%istro 4acional de :alores del canje
realiGado en los t8rminos y condiciones se)alados en los artculos Tercero y Cuarto Transitorios
anteriores# para efectos de mantenimiento y dems consecuencias le%ales 5ue correspondan6
S4TI5O1, Las sociedades controladoras de %rupos financieros# instituciones de banca m;ltiple#
casas de bolsa# especialistas burstiles y Filiales del tipo de las entidades financieras anteriores# tendrn
un plaGo de tres a)os contado a partir de la entrada en $i%or de este Decreto# para 5ue su consejo de
administracin y r%ano de $i%ilancia se ajusten a lo dispuesto en los artculos . y I0L de la Ley para
?e%ular las 1%rupaciones Financieras# # " y ./09 de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# y 1I bis 1 y 8
bis 11 de la Ley del Bercado de :alores# se%;n corresponda6
Los consejeros y comisarios de las series D1D# D3D y DFD de las entidades financieras mencionadas#
continuarn en el desempe)o de sus funciones mientras no se realicen las desi%naciones 5ue
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Secretara General
correspondan en t8rminos de lo establecido en las disposiciones referidas en el prrafo anterior# y los
desi%nados tomen posesin de sus car%os6
B87ico# D6F6# a 1& de diciembre de 1JJ860 Dip6 Lui. 4a)iJo 4o>a.# @residente60 Fen6 Do.@ Ra*6re>
'a*ero# @residente60 Dip6 Coracio &elo> 5uJo># Fecretario60 Fen6 'abriel Covarrubia. Ibarra#
Fecretario60 ?;bricas6M
del mes de diciembre de mil no$ecientos no$enta y oc=o60 Erne.)o Kedillo 4once de Len60 ?;brica60 <l
Fecretario de Eobernacin# Franci.co Laba.)ida Oc?oa60 ?;brica6
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Secretara General
DECRETO por el Fue .e refor*aG adiciona y dero/a diver.a. di.po.icione. de la Ley de
In.)i)ucione. de Cr@di)oG de la Ley 'eneral de Or/ani>acione. y 3c)ividade. 3uBiliare.
del Cr@di)oG de la Ley Federal de In.)i)ucione. de Fian>a.G de la Ley 'eneral de
In.)i)ucione. y Sociedade. 5u)uali.)a. de Se/uro.G de la Ley del 5ercado de &alore.G de
la Ley de lo. Si.)e*a. de 3?orro para el Re)iro y del Cdi/o Federal de 4rocedi*ien)o.
4enale.1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1I de mayo de 1JJJ
3RTICULO 4RI5ERO1, Fe reforman los artculos 1112 11# prrafo primero y fracciones - a la :2 11&
prrafo primero y fracciones - y --2 11.# y 11/# prrafo primero2 se adicionan los prrafos se%undo# tercero#
cuarto y 5uinto al artculo 112 el artculo 11 3is2 las fracciones --- y -: al artculo 11&2 los artculos 11&
3is2 11& 3is 12 11& 3is 2 11& 3is &2 los prrafos se%undo y tercero al artculo 11"# y el artculo 11" 3is2 y
se dero%a el se%undo prrafo del artculo 11/# de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# para 5uedar como
si%ue,
6666666666
TR3NSITORIOS
de la Federacin6
SE'UNDO1, Las modificaciones al artculo 1J. del Cdi%o Federal de @rocedimientos @enales#
entrarn en $i%or un da despu8s de 5ue se apruebe y publi5ue# en su caso# la reforma al mismo artculo
5ue se propone en la iniciati$a 5ue reforma di$ersas disposiciones en materia penal presentada por el
<jecuti$o Federal el 18 de no$iembre de 1JJ8 en el Fenado de la ?ep;blica como Cmara de Ori%en6
B87ico# D6F6# a &! de abril de 1JJJ60 Dip6 Duan 5oi.@. Calle"a Ca.)aJn# @residente60 Fen6 C@c)or
%i*@ne> 'on>Ile># @residente60 Dip6 'er*In Ra*6re> Lpe># Fecretario60 Fen6 Sonia 3lcIn)ara
5a/o.# Fecretario60 ?;bricasM6
residencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los trece das del mes
de mayo de mil no$ecientos no$enta y nue$e60 Erne.)o Kedillo 4once de Len60 ?;brica60 <l Fecretario
de Eobernacin# Franci.co Laba.)ida Oc?oa60 ?;brica6
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Secretara General
DECRETO por el Fue .e refor*aG adiciona y dero/a diver.a. di.po.icione. de la Ley de
4ro)eccin y Defen.a al U.uario de Servicio. Financiero.G de la Ley de In.)i)ucione. de
Cr@di)oG de la Ley 'eneral de In.)i)ucione. y Sociedade. 5u)uali.)a. de Se/uro.G de la
Ley Federal de In.)i)ucione. de Fian>a.G y de la Ley de lo. Si.)e*a. de 3?orro para el
Re)iro1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el / de enero de !!!
3RTHCULO SE'UNDO1, Fe dero%a el artculo 11803# de la Ley de -nstituciones de Cr8dito6
TR3NSITORIOS
de la Federacin6
SE'UNDO1, <n tanto se e7pide el <statuto Or%nico a 5ue se refiere esta Ley# continuar $i%ente en
todos sus t8rminos el ?e%lamento -nterior6
TERCERO1, Todos a5uellos procedimientos en 5ue inter$en%a la Comisin 4acional o al%una de sus
unidades administrati$as y 5ue =asta la fec=a de entrada en $i%or de este Decreto est8n en curso# sern
concluidos de manera definiti$a# de conformidad con las disposiciones 5ue se encontraban $i%entes al
momento de iniciarse el procedimiento6
CU3RTO1, Las -nstituciones Financieras debern constituir las Anidades <specialiGadas a 5ue se
refiere el artculo /! 3is de la Ley de @roteccin y Defensa al Asuario de Fer$icios Financieros# dentro de
los seis meses si%uientes a la entrada en $i%or del presente Decreto6
AUINTO1, La Comisin 4acional contar con un plaGo de 1! das =biles para la e7pedicin y
publicacin en el Diario Oficial de la Federacin# a 5ue =ace referencia el primer prrafo del artculo I
3is6
B87ico# D6F6# a 11 de diciembre de 1JJJ60 Dip6 Franci.co Do.@ 4aoli :olio# @residente60 Fen6
Dioni.io 4@re> DIco*e# :icepresidente en funciones60 Dip6 Franci.co D1 Loyo Ra*o.# Fecretario60
Fen6 4orfirio Ca*arena Ca.)ro# Fecretario60 ?;bricasM6
residencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los $eintinue$e das
del mes de diciembre de mil no$ecientos no$enta y nue$e60 Erne.)o Kedillo 4once de Len60 ?;brica60
<l Fecretario de Eobernacin# Didoro Carra.co 3l)a*irano60 ?;brica6
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Secretara General
'eneral de T6)ulo. y Operacione. de Cr@di)oG del Cdi/o de Co*ercio y de la Ley de
In.)i)ucione. de Cr@di)o1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el & de mayo de !!!
3RTICULO TERCERO1, Fe 3DICION3N los artculos 8/ bis y 8/ bis 12 se REFOR53 el primer
prrafo del artculo 8&# y se DERO'3 el se%undo prrafo del artculo 8& del Ttulo Tercero# Captulo -:# de
la Ley de -nstituciones de Cr8dito# para 5uedar como si%ue,
6666666666
TR3NSITORIOS
de la Federacin# sal$o lo dispuesto en el 1rtculo Transitorio si%uiente6
SE'UNDO1, Los fideicomisos de %aranta constituidos con anterioridad a la fec=a de entrada en $i%or
del presente Decreto# se%uirn sujetos a las disposiciones 5ue les resulten aplicables al momento de su
contratacin6
Fin perjuicio de lo anterior# las partes 5ue cuenten con facultades para ello conforme al contrato
constituti$o de esos fideicomisos# podrn con$enir 5ue los mismos se sujeten a las disposiciones de esta
Ley6
B87ico# D6F6# a J de abril de !!!60 Dip6 Franci.co Do.@ 4aoli :olio# @residente60 Fen6 Dioni.io
4@re> DIco*e# :icepresidente en funciones60 Dip6 5ar)a Laura Carran>a 3/uayo# Fecretario60 Fen6
Ra<l DuIre> &alencia# Fecretario60 ?;bricasM6
residencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los diecioc=o das del
mes de mayo de dos mil60 Erne.)o Kedillo 4once de Len60 ?;brica60 <l Fecretario de Eobernacin#
Didoro Carra.co 3l)a*irano60 ?;brica6
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Secretara General
de In.)i)ucione. de Cr@di)o y de la Ley para Re/ular la. 3/rupacione. Financiera.1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el . de junio de !!1
3RTHCULO 4RI5ERO1, Fe REFOR53N los artculos /2 1/2 1"# fraccin ---2 1I# prrafos primero#
se%undo y tercero y fracciones - a :2 1J# prrafo se%undo2 # prrafo primero# actual tercer prrafo se
con$ierte en se7to y se reforma2 &# prrafo primero2 .# prrafo primero y fracciones -# --- y -: se%undo
prrafo2 /# prrafos primero# se%undo y ;ltimo2 I# fraccin -2 8# fraccin --2 J# prrafo primero y
fracciones - a -:2 ./0- primer prrafo2 ./09# prrafo primero# actual se%undo prrafo se con$ierte en
tercero y se reforma# actual tercero se con$ierte en cuarto y se reforma# actual 5uinto se con$ierte en
octa$o y se reforma y actual se7to se con$ierte en no$eno y se reforma2 ./04# prrafo primero2 ."#
fraccin >>:2 /!# prrafos primero# se%undo y tercero2 /1# prrafo primero2 /# prrafo primero2 "&#
prrafos se%undo y actual tercero se con$ierte en cuarto y se reforma2 ".# prrafos primero# se%undo#
actual tercero se con$ierte en 5uinto y se reforma y actual 5uinto se con$ierte en s8ptimo y se reforma2
I&# prrafo primero# actual se%undo se con$ierte en tercero y se reforma y actual tercero se con$ierte en
cuarto y se reforma# las fracciones -# --# ---# : y :--2 81# prrafo se%undo2 8/ 3is# prrafo primero2 8I#
prrafos primero# se%undo y cuarto2 8J# prrafo tercero2 J&# prrafos primero y tercero y fraccin --2 J"#
prrafo tercero2 1!1# prrafos primero# se%undo# tercero y actual cuarto prrafo se con$ierte en 5uinto y
se reforma2 1!# prrafo primero2 1!"# prrafos se%undo y tercero# y fracciones -:# >--- en su prrafo
primero# >:# >:-# >:-- en sus incisos a+ y c+# y >:---2 1&82 1.& prrafo primero2 se 3DICION3N el artculo
/ 3is2 / 3is 12 / 3is 2 / 3is &2 / 3is .2 1" 3is2 el prrafo cuarto al artculo 1I2 los prrafos se%undo#
tercero y cuarto al artculo 12 los prrafos se%undo# tercero# cuarto y fracciones - a :---# el actual se%undo
prrafo se con$ierte en 5uinto del artculo 2 el prrafo se%undo# el actual se%undo prrafo se con$ierte
en tercero# el actual tercer prrafo se con$ierte en cuarto y se adicionan fraccin :--- al artculo &2 . 3is2
un tercer prrafo al artculo /2 I 3is2 un ;ltimo prrafo al artculo J2 los prrafos se%undo# 5uinto
fracciones - a :--- y se7to# el actual cuarto prrafo se con$ierte en s8ptimo# el actual s8ptimo prrafo se
con$ierte en d8cimo del artculo ./092 un ;ltimo prrafo al artculo ./042 las fracciones >>:- y >>:-- y un
;ltimo prrafo al artculo ."2 los prrafos tercero y cuarto al artculo /2 los prrafos se%undo con dos
fracciones# tercero# cuarto# 5uinto y se7to# al artculo /I2 el prrafo tercero al artculo "&2 los prrafos
tercero y cuarto y el actual cuarto prrafo se con$ierte en se7to del artculo ".2 ". 3is2 el prrafo se%undo
y un se%undo prrafo a la fraccin 5uinta del artculo I&2 I& 3is2 I& 3is 12 los prrafos cuarto y se7to al
artculo 1!12 las fracciones >: 3is# >: 3is 1# >: 3is # un se%undo prrafo al inciso c+ de la fraccin >:--
y fraccin >> al artculo 1!"2 11I 3is2 el prrafo tercero del artculo 1&&2 1&. 3is2 1&. 3is 12 1.! 3is y los
prrafos se%undo y tercero al artculo 1.&2 y se DERO'3N las fracciones :- a :--- del artculo 1I2 el
artculo 1I 3is2 el ;ltimo prrafo del artculo .2 las fracciones - a : del artculo /2 las fracciones --- y :# y
el ;ltimo prrafo del artculo ./0-2 el artculo ./0H2 el se%undo prrafo de la fraccin >>-: del artculo ."2 el
artculo .J2 el cuarto prrafo del artculo /!2 el cuarto# 5uinto y se7to prrafos# y la fraccin :- del artculo
I&2 el 5uinto prrafo del artculo 8I2 y el se%undo prrafo del artculo 1!# de la Ley de -nstituciones de
Cr8dito para 5uedar como si%ue,
666666666
TR3NSITORIOS
4RI5ERO1, <l presente Decreto entrar en $i%or el da si%uiente al de su publicacin en el Diario
SE'UNDO1, Lo dispuesto por los artculos / 3is 1# / 3is # / 3is & y / 3is . de la Ley de -nstituciones
de Cr8dito# as como por los artculos / 3is# / 3is 1# / 3is y / 3is & de la Ley para ?e%ular las
1%rupaciones Financieras# entrar en $i%or el primero de enero del a)o !!6
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Secretara General
TERCERO1, Las disposiciones contenidas en el artculo 1&. 3is 5ue se adiciona a la Ley de
-nstituciones de Cr8dito# no sern aplicables a ttulos 5ue =ubieren sido emitidos con anterioridad a la
fec=a en 5ue entre en $i%or el presente decreto6
CU3RTO1, Los nombramientos de consejeros# director %eneral y funcionarios con las dos jerar5uas
inmediatas inferiores a la de este ;ltimo# correspondientes a instituciones de banca m;ltiple y sociedades
controladoras de %rupos financieros 5ue a la fec=a de entrada en $i%or del presente decreto se
encuentren en proceso de aprobacin por parte de la Hunta de Eobierno de la Comisin 4acional
3ancaria y de :alores en el caso de instituciones de banca m;ltiple# o de la Comisin 5ue corresponda
cuando se trate de sociedades controladoras# se sujetarn a lo dispuesto por los artculos . 3is de la
Ley de -nstituciones de Cr8dito y " 3is de la Ley para ?e%ular las 1%rupaciones Financieras
respecti$amente# contando la institucin de banca m;ltiple o la sociedad controladora respecti$a con un
plaGo de 1/ das =biles a partir de esa fec=a# para manifestar a la Comisin 5ue corresponda# 5ue =an
lle$ado a cabo la $erificacin a 5ue se refieren los ;ltimos prrafos de los artculos . 3is de la Ley de
-nstituciones de Cr8dito y " 3is de la Ley para ?e%ular las 1%rupaciones Financieras# respecti$amente6
AUINTO1, Lo se)alado por el artculo 1&. 3is 1 de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# en cuanto a la
suspensin del pa%o de intereses y principal# no ser aplicable a ttulos 5ue =ayan sido emitidos con
anterioridad a la fec=a de entrada en $i%or del presente Decreto6
SE%TO1, 1 partir de la entrada en $i%or del presente Decreto y de conformidad con lo establecido en
la Banifestacin Tercera del DDecreto de @romul%acin de la Con$encin de la Or%aniGacin de
Cooperacin y Desarrollo <conmicosD# publicado en el Diario Oficial de la Federacin el / de julio de
1JJ.# B87ico e7tender los beneficios de las medidas de liberaliGacin 5ue el Tratado de Libre Comercio
de 1m8rica del 4orte pre$8 en relacin con el establecimiento de y la in$ersin directa en instituciones
financieras domiciliadas en el territorio de al%;n miembro de la Or%aniGacin de Cooperacin y Desarrollo
<conmicos6
B87ico# D6F6# a &! de abril de !!160 Dip6 Ricardo 'arc6a Cervan)e.# @residente60 Fen6 EnriFue
DacO.on Ra*6re># @residente60 Dip6 5anuel 5edell6n 5ilIn# Fecretario60 Fen6 Yolanda 'on>Ile>
CernInde># Fecretaria60 ?;bricasM6
del mes de mayo de dos mil uno60 &icen)e FoB Aue.ada60 ?;brica60 <l Fecretario de Eobernacin#
San)ia/o Creel 5iranda60 ?;brica6
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Secretara General
de In.)i)ucione. de Cr@di)oL de la Ley Or/Inica de Nacional FinancieraL de la Ley
Or/Inica del :anco Nacional de Co*ercio EB)eriorL de la Ley Or/Inica del :anco
Nacional de Obra. y Servicio. 4<blico.L de la Ley Or/Inica del :anco Nacional del
E"@rci)oG Fuer>a 3@rea y 3r*adaL de la Ley Or/Inica del :anco del 3?orro Nacional y
Servicio. Financiero. y de la Ley Or/Inica de Sociedad Cipo)ecaria Federal1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el . de junio de !!
3RTICULO 4RI5ERO1, Fe reforman los artculos &1 primero y se%undo prrafo2 &/ fraccin primera2
.1 prrafo se%undo2 . fracciones ---# -:# :--# -># >:--# >:---# >-> y su pen;ltimo prrafo2 .& prrafo tercero
y cuarto2 ..2 .I primer prrafo2 /1 primer prrafo y 1!" fraccin --2 se adicionan los artculos &! con un
tercer prrafo2 &1 con un prrafo tercero y cuarto2 .1 con un prrafo 5uinto2 . con un se%undo prrafo de
la fraccin ---2 las fracciones :-- bis# :--- bis# -> bis# >>-# >>-- y >>---2 .& bis2 // bis y // bis 12 se dero%an
la fraccin -- del artculo &/ y el artculo ./ de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# para 5uedar como si%ue,
Fe de errata( al artculo DOF 08-0%-2002
6666666666
TR3NSITORIOS
3RTICULO 4RI5ERO1, <l presente Decreto entrar en $i%or al da si%uiente de su publicacin en el
3RTICULO SE'UNDO1, La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico dar a conocer las re%las para
determinar las cuotas a 5ue se refiere el artculo // bis de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# as como el
r8%imen de in$ersin de los fideicomisos# 5ue debern constituir las instituciones de banca de desarrollo
dentro de los si%uientes no$enta das naturales contados a partir de la entrada en $i%or del presente
Decreto6
3RTICULO TERCERO1, Las instituciones de banca de desarrollo# se sujetarn a las Condiciones
Eenerales de Trabajo $i%entes# =asta en tanto no se emitan las nue$as y 8stas entren en $i%or6
3RTICULO CU3RTO1, Fe dero%an todas las disposiciones 5ue se opon%an a las leyes 5ue se
reforman# adicionan y dero%an en el presente Decreto6
3RTICULO AUINTO1, Los procedimientos 5ue =ubieren iniciado con anterioridad a la entrada en $i%or
del presente Decreto# conforme a las leyes 5ue se reforman# adicionan y dero%an continuarn ri%i8ndose
por las disposiciones $i%entes en la fec=a de publicacin de este Decreto6
3RTICULO SE%TO1, <l comit8 de planeacin de recursos =umanos y desarrollo institucional# deber
inte%rarse y entrar en funciones en un plaGo no mayor de no$enta das naturales contados a partir de la
fec=a en 5ue entre en $i%or el presente Decreto6
3RTICULO SE4TI5O1, <l comit8 de administracin inte%ral de ries%os deber inte%rarse y entrar en
funciones dentro de los "! das =biles si%uientes a la fec=a en 5ue entre en $i%or el presente Decreto6
3RTICULO OCT3&O1, @or lo 5ue se refiere a la modificacin al artculo Io6 de la Ley Or%nica de
4acional Financiera# las referencias contenidas en los ordenamientos jurdicos en donde se se)ale 5ue
los depsitos de ttulos# $alores o sumas en efecti$o 5ue ten%an 5ue =acerse por o ante las autoridades
administrati$as o judiciales de la Federacin o por o ante las autoridades administrati$as del Distrito
Federal# as como las sumas en efecti$o# ttulos o $alores 5ue secuestren las autoridades judiciales o
190 de 221

Secretara General
administrati$as de la Federacin y a5uellas 5ue secuestren las autoridades administrati$as del Distrito
Federal# se constituyan en 4acional Financiera# Fociedad 4acional de Cr8dito# deber entenderse 5ue
los mismos podrn constituirse en las sociedades nacionales de cr8dito# instituciones de banca de
desarrollo 5ue est8n autoriGadas por ley para tal efecto6
3RTICULO NO&ENO1, Los Consejos Consulti$os <statales y 4acional a 5ue se refieren los artculos
&& y &. de la Ley Or%nica del 3anco 4acional de Obras y Fer$icios @;blicos debern inte%rarse y entrar
en funciones dentro de los 18! das naturales si%uientes a la fec=a en 5ue entre en $i%or el presente
Decreto6
B87ico# D6F6# a &! de abril de !!60 Dip6 :ea)ri> Elena 4arede. Ran/el# @residenta60 Fen6 Die/o
FernInde> de Cevallo. Ra*o.# @residente60 Dip6 3driIn Rivera 4@re># Fecretario60 Fen6 Sara I.abel
Ca.)ellano. Cor)@.# Fecretaria60 ?;bricasM6
?esidencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los $einti;n das del
mes de junio de dos mil dos60 &icen)e FoB Aue.ada60 ?;brica60 <l Fecretario de Eobernacin# San)ia/o
Creel 5iranda60 ?;brica6
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Secretara General
FE de erra)a. al Decre)o por el Fue .e refor*anG adicionan y dero/an diver.a.
di.po.icione. de la Ley de In.)i)ucione. de Cr@di)oL de la Ley Or/Inica de Nacional
FinancieraL de la Ley Or/Inica del :anco Nacional de Co*ercio EB)eriorL de la Ley
Or/Inica del :anco Nacional de Obra. y Servicio. 4<blico.L de la Ley Or/Inica del
:anco Nacional del E"@rci)oG Fuer>a 3@rea y 3r*adaL de la Ley Or/Inica del :anco del
3?orro Nacional y Servicio. Financiero. y de la Ley Or/Inica de Sociedad Cipo)ecaria
FederalG publicado el -8 de "unio de -$$-1
@ublicada en el Diario Oficial de la Federacin el 8 de julio de !!
Dice,
.1 prrafo se%undo y cuarto2 . fracciones ---# -:# :--# -># >:--# >:---# >-> y su pen;ltimo prrafo2 .&
prrafo tercero y cuarto2 ..2 .I primer prrafo2 /1 primer prrafo y 1!" fraccin --2 se adicionan los
artculos &! con un tercer prrafo2 &1 con un prrafo tercero y cuarto2 . con un se%undo prrafo de la
fraccin ---2 las fracciones :-- bis# :--- bis# -> bis# >>-# >>-- y >>---2 .& bis2 .1 con un prrafo cuarto // bis
y // bis 12 se dero%an la fraccin -- del artculo &/ y el artculo ./ de la Ley de -nstituciones de Cr8dito#
para 5uedar como si%ue,
Debe decir,
.1 prrafo se%undo2 . fracciones ---# -:# :--# -># >:--# >:---# >-> y su pen;ltimo prrafo2 .& prrafo tercero
y cuarto2 ..2 .I primer prrafo2 /1 primer prrafo y 1!" fraccin --2 se adicionan los artculos &! con un
tercer prrafo2 &1 con un prrafo tercero y cuarto2 .1 con un prrafo 5uinto2 . con un se%undo prrafo de
la fraccin ---2 las fracciones :-- bis# :--- bis# -> bis# >>-# >>-- y >>---2 .& bis2 // bis y // bis 12 se dero%an
la fraccin -- del artculo &/ y el artculo ./ de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# para 5uedar como si%ue,
Dice,
3r)6culo 81, 1111111111
Las desi%naciones de consejeros en las instituciones de banca de desarrollo# se realiGarn de
conformidad con sus respecti$as leyes or%nicas6
1111111111
los derec=os y obli%aciones deri$ados de tal car%o6
1111111111
Debe decir,
3r)6culo 81, 1111111111
Las desi%naciones de consejeros en las instituciones de banca de desarrollo# se realiGarn de
conformidad con sus respecti$as leyes or%nicas6
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Secretara General
1111111111
1111111111
los derec=os y obli%aciones deri$ados del car%o6M
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Secretara General
DECRETO por el Fue .e refor*a el ar)6culo noveno )ran.i)orio del Decre)o de Ley de lo.
Si.)e*a. de 3?orro para el Re)iro y de refor*a. y adicione. a la. leye. 'eneral de
In.)i)ucione. y Sociedade. 5u)uali.)a. de Se/uro.G para re/ular la. 3/rupacione.
Financiera.G de In.)i)ucione. de Cr@di)oG del 5ercado de &alore. y Federal de 4ro)eccin
al Con.u*idorG publicado el -7 de *ayo de ##+G a.6 co*o lo. ar)6culo. .e/undo y
)ercero )ran.i)orio. del Decre)o por el Fue .e refor*a y adiciona la Ley de lo. Si.)e*a.
de 3?orro para el Re)iroG publicado el $ de dicie*bre de -$$-1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el . de diciembre de !!
3RTHCULO 4RI5ERO1, Fe reforma el artculo 4o$eno Transitorio del Decreto de Ley de los Fistemas
de 1=orro para el ?etiro y de ?eformas y 1diciones a las leyes Eeneral de -nstituciones y Fociedades
Butualistas de Fe%uros# para ?e%ular las 1%rupaciones Financieras# de -nstituciones de Cr8dito# del
Bercado de :alores y Federal de @roteccin al Consumidor# publicado en el Diario Oficial de la
Federacin el & de mayo de 1JJ"# para 5uedar como si%ue,
6666666666
TR3NSITORIOS
4RI5ERO1, <l presente Decreto entrar en $i%or el da si%uiente al de su publicacin en el Diario
SE'UNDO1, Los recursos acumulados en la subcuenta del se%uro de retiro# cesanta en edad
a$anGada y $ejeG# pre$isto en la Ley del Fe%uro Focial $i%ente a partir del 1o6 de julio de 1JJI# con
e7cepcin de los correspondientes al ramo de retiro# de a5uellos trabajadores o beneficiarios 5ue# a partir
de esa fec=a# =ubieren ele%ido pensionarse con los beneficios pre$istos bajo el r8%imen anterior# debern
ser entre%ados por las administradoras de fondos para el retiro al Eobierno Federal# mientras 5ue los
recursos correspondientes al ramo de retiro de la mencionada subcuenta del se%uro de retiro# cesanta en
edad a$anGada y $ejeG de dic=os trabajadores debern ser entre%ados a los mismos o a sus
beneficiarios# se%;n sea el caso# en los t8rminos pre$istos en el presente Decreto6
TERCERO1, Los in%resos 5ue se deri$en de la cancelacin de los depsitos a 5ue se refiere el primer
prrafo del artculo Tercero Transitorio reformado mediante este Decreto# =asta por un monto de 11#!!!
millones de pesos# se considerarn apro$ec=amientos para efectos de la Ley de -n%resos de la
Federacin para el <jercicio Fiscal !! y se destinarn con car%o a in%resos e7cedentes como
aportacin al patrimonio inicial de la Financiera ?ural6
CU3RTO1, <l resto de los in%resos 5ue se deri$en de la cancelacin de los depsitos a 5ue se refiere
el primer prrafo del artculo Tercero Transitorio reformado mediante este Decreto# debern re%istrarse
para el ejercicio fiscal !!& como apro$ec=amientos6
De dic=os recursos se formar el fondo de reser$a a 5ue se refiere la fraccin -# el cual deber
constituirse a ms tardar el 1/ de enero de !!&6
AUINTO1, Fin perjuicio de 5ue los recursos de la cuenta concentradora se cancelen antes del da &1
de diciembre de !!# a dic=os recursos se les aplicar# en la fec=a de cancelacin# la tasa de inter8s
determinada por la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico y las instituciones de cr8dito podrn cobrar
las comisiones correspondientes como si estos recursos =ubieran permanecido depositados =asta el
mismo da &1 de diciembre de !!6 1simismo# las instituciones de cr8dito debern concluir los procesos
pendientes 5ue =ubiesen sido solicitados por los trabajadores o los institutos de se%uridad social
pre$iamente a la fec=a de entrada en $i%or del presente Decreto6
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Secretara General
1 partir del da primero de enero de !!& las instituciones de cr8dito debern cumplir las obli%aciones
pre$istas en las fracciones -- y -: del artculo Tercero Transitorio reformado en t8rminos del artculo
Fe%undo de este Decreto# por lo 5ue se refiere a las cuentas indi$iduales del Fistema de 1=orro para el
?etiro pre$isto en la Ley del Fe%uro Focial de 1JI& sin cobro al%uno6
SE%TO1, Fe dero%an todas las disposiciones 5ue se opon%an al presente Decreto6
B87ico# D6F6# a 1/ de diciembre de !!60 Fen6 EnriFue DacO.on Ra*6re># @residente60 Dip6 :ea)ri>
Elena 4arede. Ran/el# @residenta60 Fen6 Sara I.abel Ca.)ellano. Cor)@.# Fecretario60 Dip6 3driIn
Rivera 4@re># Fecretario60 ?;bricasM6
?esidencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los $eintitr8s das del
mes de diciembre de dos mil dos60 &icen)e FoB Aue.ada60 ?;brica60 <l Fecretario de Eobernacin#
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Secretara General
'eneral de T6)ulo. y Operacione. de Cr@di)oG del Cdi/o de Co*ercioG de la Ley de
In.)i)ucione. de Cr@di)oG de la Ley del 5ercado de &alore.G de la Ley 'eneral de
In.)i)ucione. y Sociedade. 5u)uali.)a. de Se/uro.G de la Ley Federal de In.)i)ucione. de
Fian>a. y de la Ley 'eneral de Or/ani>acione. y 3c)ividade. 3uBiliare. del Cr@di)o1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1& de junio de !!&
3RTHCULO TERCERO1, Se refor*an los artculos .I primer y se%undo prrafos# "" fraccin --# "I
primer prrafo# "8 se%undo prrafo# 8/ y 1!" fracciones -- y >-> incisos b+# c+# .e adicionan el artculo ."
3is# un tercer prrafo del artculo "8# y los incisos d+# e+# f+ y %+ de la fraccin >-> del artculo 1!"# .e
dero/an las fracciones - y -- del artculo "8 y el artculo I# todos de la Ley de -nstituciones de Cr8dito#
6666666666
3RTHCULO TR3NSITORIO
3RTHCULO (NICO1, <l presente Decreto entrar en $i%or al da si%uiente de su publicacin en el
Las disposiciones de este Decreto no sern aplicables a los cr8ditos contratados con anterioridad a la
fec=a de entrada en $i%or del mismo# ni aun tratndose de no$acin o reestructuracin de cr8ditos6
B87ico# D6F6# a . de abril de !!&60 Dip6 3r*ando Salina. Torre# @residente60 Fen6 EnriFue
DacO.on Ra*6re># @residente60 Dip6 5a1 de la. Nieve. 'arc6a FernInde># Fecretario60 Sen1 Sara I1
Ca.)ellano. Cor)@.# Fecretaria60 ?;bricasM6
?esidencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los doce das del mes
de junio de dos mil tres60 &icen)e FoB Aue.ada60 ?;brica60 <l Fecretario de Eobernacin# San)ia/o
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Secretara General
DECRETO por el Fue .e refor*a el ar)6culo 8# de la Ley de In.)i)ucione. de Cr@di)o1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 8 de enero de !!.
(NICO1, Fe reforma el artculo .J de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# para 5uedar como si%ue,
6666666666
TR3NSITORIO
(NICO1, <l presente Decreto entrar en $i%or al da si%uiente de su publicacin en el Diario Oficial de
la Federacin6
B87ico# D6F6# a de diciembre de !!&60 Fen6 EnriFue DacO.on Ra*6re># @residente60 Dip6 Duan de
Dio. Ca.)ro Lo>ano# @residente60 Fen6 Sara I1 Ca.)ellano. Cor)@.# Fecretario60 Dip6 5arco. 5orale.
Torre.# Fecretario60 ?;bricas6M
?esidencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los $eintids das del
mes de enero de dos mil cuatro60 &icen)e FoB Aue.ada60 ?;brica60 <l Fecretario de Eobernacin#
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Secretara General
In.)i)ucione. de Cr@di)oL de la Ley de 3?orro y Cr@di)o 4opularL de la Ley de lo. Si.)e*a.
de 3?orro para el Re)iroL de la Ley Federal de In.)i)ucione. de Fian>a.L de la Ley 'eneral
de In.)i)ucione. y Sociedade. 5u)uali.)a. de Se/uro.L de la Ley del 5ercado de &alore.L
de la Ley de Sociedade. de Inver.inG y de la Ley 'eneral de Or/ani>acione. y
3c)ividade. 3uBiliare. del Cr@di)o1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 8 de enero de !!.
3RTHCULO 4RI5ERO1, Fe REFOR53 el artculo 11/# prrafos tercero al se7to# y se 3DICION3
dic=o artculo 11/ con los prrafos s8ptimo al duod8cimo de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# para
5uedar como si%ue,
6666666666
TR3NSITORIO
(NICO1, <l presente Decreto entrar en $i%or el da si%uiente al de su publicacin en el Diario Oficial
de la Federacin6
B87ico# D6F6# a 8 de diciembre de !!&60 Fen6 EnriFue DacO.on Ra*6re># @residente60 Dip6 Duan de
Dio. Ca.)ro Lo>ano# @residente60 Fen6 Sara I1 Ca.)ellano. Cor)@.# Fecretario60 Dip6 5a1 de De.<.
3/uirre 5aldonado# Fecretario60 ?;bricasM6
?esidencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los $eintids das del
mes de enero de dos mil cuatro60 &icen)e FoB Aue.ada60 ?;brica60 <l Fecretario de Eobernacin#
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Secretara General
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1" de junio de !!.
3RTHCULO (NICO1, Fe REFOR53N las fracciones ---# :--- y -> del artculo 82 el artculo 1&. 3is y el
artculo 1&. 3is 1# y se 3DICION3N una fraccin > al artculo 82 un ;ltimo prrafo al artculo 1!8# y un
artculo 1&. 3is # todos de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# para 5uedar como si%ue,
6666666666
TR3NSITORIOS
3RTHCULO 4RI5ERO1, <l presente Decreto entrar en $i%or el da si%uiente al de su publicacin en
3RTHCULO SE'UNDO1, Las instituciones de banca m;ltiple debern pre$er en los contratos 5ue
celebren a partir de la entrada en $i%or de este Decreto# as como en la dems documentacin relati$a#
las restricciones se)aladas en el inciso f+ de la fraccin - y en el inciso c+ de la fraccin ---# ambas del
artculo 1&. 3is 1# 5ue en su caso resulten aplicables6
3RTHCULO TERCERO1, Las instituciones de banca m;ltiple contarn con un plaGo de 18! das
naturales a partir de la entrada en $i%or de este Decreto para modificar sus estatutos sociales conforme a
lo pre$isto en el presente Decreto y someterlos a la aprobacin de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito
@;blico6
3RTHCULO CU3RTO1, @ara efectos de lo pre$isto en el inciso e+ de la fraccin - del artculo 1&. 3is 1
de esta Ley# las emisiones de obli%aciones subordinadas 5ue las instituciones de banca m;ltiple =ayan
emitido con anterioridad a la entrada en $i%or del presente Decreto# se re%irn por las disposiciones
$i%entes al momento de su emisin6
3RTHCULO AUINTO1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores contar con un plaGo de 18! das
naturales# contados a partir de la publicacin de este Decreto# para emitir las re%las de carcter %eneral a
5ue se refiere el artculo 1&. 3is de esta Ley6
B87ico# D6F6# a J de abril de !!.60 Dip6 Duan de Dio. Ca.)ro Lo>ano# @residente60 Fen6 EnriFue
DacO.on Ra*6re># @residente60 Dip6 5arco. 5orale. Torre.# Fecretario60 Fen6 Lydia 5adero 'arc6a#
Fecretaria60 ?;bricas6M
?esidencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los dieG das del mes
de junio de dos mil cuatro60 &icen)e FoB Aue.ada60 ?;brica60 <l Fecretario de Eobernacin# San)ia/o
199 de 221

Secretara General
DECRETO por el Fue .e refor*a el pri*er pIrrafo del ar)6culo !; de la Ley de
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el / de no$iembre de !!.
3r)6culo Unico0 Fe refor*a el primer prrafo del artculo 8I de la Ley de -nstituciones de Cr8dito#
6666666666
TR3NSITORIO
Unico1, <l presente Decreto entrar en $i%or al da si%uiente al de su publicacin en el Diario Oficial
de la Federacin6
B87ico# D6F6# a & de septiembre de !!.60 Fen6 Die/o FernInde> de Cevallo. Ra*o.# @residente60
Dip6 5anlio Fabio :el)rone. Rivera# @residente60 Fen6 Sara I1 Ca.)ellano. Cor)@.# Fecretaria60 Dip6
5arco. 5orale. Torre.# Fecretario60 ?;bricas6M
?esidencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los $eintinue$e das
del mes de octubre de dos mil cuatro60 &icen)e FoB Aue.ada60 ?;brica60 <l Fecretario de Eobernacin#
200 de 221

Secretara General
DECRETO por el Fue .e adicionan un pIrrafo cuar)o y un pIrrafo Fuin)o al ar)6culo -o1G y
un pIrrafo )ercero al ar)6culo $7G pa.ando el ac)ual )ercero a .er cuar)o y el cuar)o a .er
Fuin)oL y .e refor*an el pIrrafo pri*ero y la fraccin .e/unda del ar)6culo $7G a*bo. de
la Ley de In.)i)ucione. de Cr@di)o1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el &! de no$iembre de !!/
3r)6culo (nico1, Fe adicionan un prrafo cuarto y un prrafo 5uinto al artculo o6# y un prrafo tercero
al artculo 1!&# pasando el actual tercero a ser cuarto y el cuarto a ser 5uinto2 y se reforman el prrafo
primero y la fraccin se%unda del artculo 1!&# ambos de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# para 5uedar
como si%ue,
6666666666
TR3NSITORIO
(nico1, <l presente Decreto entrar en $i%or el da si%uiente al de su publicacin en el Diario Oficial
de la Federacin6
B87ico# D6F6# a 11 de octubre de !!/60 Fen6 EnriFue DacO.on Ra*6re># @residente60 Dip6 Celiodoro
D6a> E.cIrra/a# @residente60 Fen6 Sara I1 Ca.)ellano. Cor)@.# Fecretaria60 Dip6 4a)ricia 'arduJo
5orale.# Fecretaria60 ?;bricas6M
?esidencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los $einticinco das
del mes de no$iembre de dos mil cinco60 &icen)e FoB Aue.ada60 ?;brica60 <l Fecretario de Eobernacin#
Carlo. 5ar6a 3ba.cal Carran>a60 ?;brica6
201 de 221

Secretara General
DECRETO por el Fue .e refor*a el ar)6culo ; y .e dero/a el ar)6culo !G de la Ley de
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el &! de diciembre de !!/
3r)6culo (nico1, Fe reforma el artculo 11I2 y se dero%a el artculo 118# de la Ley de -nstituciones de
Cr8dito# para 5uedar como si%ue,
6666666666
TR3NSITORIO
UNICO1, <l presente Decreto entrar en $i%or el da si%uiente al de su publicacin en el Diario Oficial
de la Federacin6
B87ico# D6F6# a 1. de diciembre de !!/60 Fen6 EnriFue DacO.on Ra*6re># @residente60 Dip6
Celiodoro D6a> E.cIrra/a# @residente60 Fen6 Sara I.abel Ca.)ellano. Cor)@.# Fecretaria60 Dip6 5a1
Sara Roc?a 5edina# Fecretaria60 ?;bricas6M
?esidencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los $eintis8is das del
mes de diciembre de dos mil cinco60 &icen)e FoB Aue.ada60 ?;brica60 <l Fecretario de Eobernacin#
202 de 221

Secretara General
de In.)i)ucione. de Cr@di)oG de la Ley para Re/ular la. 3/rupacione. Financiera. y de la
Ley de 4ro)eccin al 3?orro :ancario1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el " de julio de !!"
3RTHCULO 4RI5ERO1, Fe ?<FO?B14 los artculos 1# se%undo prrafo2 82 1&. 3is 1# fraccin -#
inciso b+# primer y tercer prrafos2 1&. 3is 2 1&8 a 1.! 3is# y 1.1 a 1.&2 se 1D-C-O414 una Feccin
@rimera# denominada DDisposiciones EeneralesD# al Captulo - del Ttulo Fe%undo# 5ue comprende de los
artculos 8 a 112 la Feccin Fe%unda# denominada DDe las -nstituciones de 3anca B;ltiple Or%aniGadas y
Operadas por el -nstituto para la @roteccin al 1=orro 3ancarioD# al Captulo - del Ttulo Fe%undo# con los
artculos I 3is 1 al I 3is "2 la Feccin Tercera# denominada DDe la ?e$ocacinD# con los artculos 8 al
J 3is 12 la Feccin Cuarta# denominada DDel ?8%imen de Operacin CondicionadaD# al Captulo - del
Ttulo Fe%undo# con los artculos J 3is al J 3is /2 la Feccin Quinta# denominada DDel Comit8 de
<stabilidad FinancieraD# al Captulo - del Ttulo Fe%undo# con los artculos J 3is " al J 3is 12 los
prrafos cuarto# 5uinto# se7to y s8ptimo al artculo /!2 el artculo 11& 3is .2 el DCaptulo -D en el Ttulo
Fe7to# denominado DDisposiciones EeneralesD# 5ue comprende de los artculos 11I al 12 el Captulo --#
denominado DDel Fistema de @roteccin al 1=orroD al Ttulo Fe7to# 5ue comprende una Feccin @rimera#
denominada DDe la ?esolucin de las -nstituciones de 3anca B;ltipleD# inte%rada por un 1partado 1#
denominado DDisposiciones ComunesD# con los artculos 1 3is y 1 3is 1# el 1partado 3# denominado
DDel Faneamiento Financiero de las -nstituciones de 3anca B;ltiple Bediante 1poyosD# con los artculos
1 3is al 1 3is "# y un 1partado C# denominado DDel Faneamiento Financiero de las -nstituciones de
3anca B;ltiple Bediante Cr8ditosD# con los artculos 1 3is I al 1 3is 1/2 y una Feccin Fe%unda#
denominada DDe la Li5uidacin y Concurso Bercantil de las -nstituciones de 3anca B;ltipleD# inte%rada
por un 1partado 1# denominado DDisposiciones EeneralesD# con los artculos 1 3is 1" al 1 3is .# un
1partado 3 denominado DDe las Operaciones para la Li5uidacinD# con los artculos 1 3is / al 1 3is
J# un 1partado C# denominado DDe la Disolucin y Li5uidacin Con$encional de las -nstituciones de
3anca B;ltipleD# con los artculos 1 3is &! al 1 3is && y un 1partado D# denominado DDe la 1sistencia
y Defensa Le%alD# con los artculos 1 3is &. y 1 3is &/2 as como los artculos 1&. 3is &# y 1.. al
1.J2 y se D<?OE14 los artculos J y 1&I# todos de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# para 5uedar
como si%ue,
6666666666
TR3NSITORIOS
3RTHCULO 4RI5ERO1, <l presente Decreto entrar en $i%or al da si%uiente de su publicacin en el
3RTHCULO SE'UNDO1, Las instituciones de banca m;ltiple debern efectuar los actos corporati$os
necesarios para pre$er en sus estatutos sociales y ttulos representati$os de su capital social# los
supuestos y acciones mencionadas en los artculos J 3is 1# J 3is # J 3is . y 1 3is 1/ de la Ley de
-nstituciones de Cr8dito# dentro de un plaGo m7imo de ciento oc=enta das naturales# contado a partir de
la entrada en $i%or del mismo6
Las sociedades controladoras de %rupos financieros# contarn con el plaGo pre$isto en el prrafo
anterior para efectuar los actos corporati$os para adecuar el con$enio ;nico de responsabilidades# sus
estatutos sociales y los ttulos representati$os de su capital social# conforme a lo dispuesto en los
artculos 8 y 8 3is de la Ley para ?e%ular las 1%rupaciones Financieras6
203 de 221

Secretara General
<l incumplimiento a lo pre$isto en el presente artculo ser sancionado por la Comisin 4acional
3ancaria y de :alores con multa e5ui$alente de mil a treinta mil $eces el salario mnimo %eneral diario
$i%ente en el Distrito Federal6
3RTHCULO TERCERO1, Las instituciones de banca m;ltiple 5ue a la fec=a de entrada en $i%or del
presente decreto se encuentren en procedimiento de li5uidacin o concurso mercantil# se re%irn de
conformidad con las disposiciones $i%entes al momento en 5ue =ayan iniciado los procedimientos
respecti$os6
B87ico# D6F6# a I de abril de !!"60 Dip6 5arcela 'on>Ile> Sala. 41# @residenta60 Fen6 EnriFue
DacO.on Ra*6re># @residente60 Dip6 5arco. 5orale. Torre.# Fecretario60 Fen6 Sara I1 Ca.)ellano.
Cor)@.G Fecretaria60 ?;bricas6D
?esidencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a los $eintioc=o das
del mes de junio de dos mil seis60 &icen)e FoB Aue.ada60 ?;brica60 <l Fecretario de Eobernacin#
204 de 221

Secretara General
DECRETO por el Fue .e refor*anG dero/an y adicionan diver.a. di.po.icione. de la Ley
'eneral de T6)ulo. y Operacione. de Cr@di)oG Ley 'eneral de Or/ani>acione. y
3c)ividade. 3uBiliare. del Cr@di)oG Ley de In.)i)ucione. de Cr@di)oG Ley 'eneral de
In.)i)ucione. y Sociedade. 5u)uali.)a. de Se/uro.G Ley Federal de In.)i)ucione. de
Fian>a.G Ley para Re/ular la. 3/rupacione. Financiera.G Ley de 3?orro y Cr@di)o
4opularG Ley de Inver.in EB)ran"eraG Ley del I*pue.)o .obre la Ren)aG Ley del I*pue.)o
al &alor 3/re/ado y del Cdi/o Fi.cal de la Federacin1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 18 de julio de !!"
3RTHCULO TERCERO1, Fe ?<FO?B1 la fraccin - del artculo ./012 el primer prrafo del artculo ./0
32 el se%undo prrafo del artculo ./0D2 el primer prrafo y las fracciones -- y -: del artculo ./0-2 el primer
prrafo del artculo ./042 el ;ltimo prrafo del artculo ."2 el primer prrafo del artculo .J2 el primero y
tercer prrafos del artculo 8/03is2 el tercer prrafo del artculo 8J2 el primer prrafo del artculo 1!82 el
tercer prrafo# 5uinto prrafo y sus incisos b6 a d6# se7to# s8ptimo# no$eno# d8cimo primero y d8cimo
se%undo prrafos del artculo 11/2 se 1D-C-O41 un inciso c+ al artculo I& 3is# y se D<?OE1 el prrafo
s8ptimo del artculo ./092 el se%undo prrafo del artculo 8/ 3is2 la fraccin -: y el pen;ltimo y ;ltimo
prrafos del artculo 1!& y el ;ltimo prrafo del artculo 11" todos de la Ley de -nstituciones de Cr8dito#
6666666666
TR3NSITORIOS
4RI5ERO1, <ntrarn en $i%or el da si%uiente de la publicacin de este Decreto en el Diario Oficial de
la Federacin,
I1 <l artculo @rimero del presente Decreto2
II1 Las reformas a los artculos .2 I y J/ 3is# as como a la identificacin del Captulo Lnico del Ttulo
Quinto y las adiciones al Ttulo Quinto con el Captulo --# 5ue incluye los artculos 8I03 a 8I0Q# y al
artculo 8J de la Ley Eeneral de Or%aniGaciones y 1cti$idades 1u7iliares del Cr8dito# contenidas en el
artculo Fe%undo de este Decreto2
III1 Las reformas a los artculos ." y 8J# as como la adicin al artculo I& 3is de la Ley de -nstituciones
de Cr8dito# contenidas en el artculo Tercero de este Decreto# y
I&1 Los artculos 4o$eno# D8cimo y D8cimo @rimero del @resente Decreto6
1 partir de la entrada en $i%or a 5ue se refiere este artculo# las operaciones de arrendamiento
financiero y factoraje financiero no se considerarn reser$adas para las arrendadoras financieras y
empresas de factoraje financiero# por lo 5ue cual5uier persona podr celebrarlas en su carcter de
arrendador o factorante# respecti$amente# sin contar con la autoriGacin de la Fecretara de Cacienda y
Cr8dito @;blico referida en el artculo / de la Ley Eeneral de Or%aniGaciones y 1cti$idades 1u7iliares del
Cr8dito6
Las sociedades financieras de objeto limitado podrn se%uir actuando con el carcter de fiduciarias en
los fideicomisos a los 5ue se refiere el artculo &J/ de la Ley Eeneral de Ttulos y Operaciones de Cr8dito
=asta 5ue 5ueden sin efectos las autoriGaciones 5ue les =aya otor%ado la Fecretara de Cacienda y
Cr8dito @;blico# en t8rminos de la fraccin -: del artculo 1!& de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# sal$o
5ue adopten la modalidad de sociedad financiera de objeto m;ltiple# en cuyo caso podrn continuar en el
desempe)o de su encomienda fiduciaria6
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Secretara General
SE'UNDO1, Las personas 5ue# a partir de la fec=a de entrada en $i%or de las disposiciones a 5ue se
refiere el artculo primero transitorio de este Decreto# realicen operaciones de arrendamiento financiero y
factoraje financiero# en su carcter de arrendador o factorante# respecti$amente# sin contar con la
autoriGacin de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico referida en el artculo / de la Ley Eeneral de
Or%aniGaciones y 1cti$idades 1u7iliares del Cr8dito# se sujetarn a las disposiciones aplicables a dic=as
operaciones de la Ley Eeneral de Ttulos y Operaciones de Cr8dito6 1 dic=as personas no les ser
aplicable el r8%imen 5ue la Ley Eeneral de Or%aniGaciones y 1cti$idades 1u7iliares del Cr8dito pre$8
para las arrendadoras financieras y empresas de factoraje6
<n los contratos de arrendamiento financiero y factoraje financiero 5ue celebren las personas a 5ue se
refiere este artculo# ellas debern se)alar e7presamente 5ue no cuentan con la autoriGacin de la
Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico pre$ista en el artculo / de la Ley Eeneral de Or%aniGaciones y
1cti$idades 1u7iliares del Cr8dito y 5ue# e7cepto tratndose de sociedades financieras de objeto m;ltiple
re%uladas# no estn sujetas a la super$isin de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6 -%ual
mencin deber se)alarse en cual5uier tipo de informacin 5ue# con fines de promocin de sus ser$icios#
utilicen las personas se)aladas6
TERCERO1, <ntrarn en $i%or a los siete a)os de la publicacin del presente Decreto en el Diario
Oficial de la Federacin# las reformas a los artculos /# 8# .!# ./ 3is &# .I# .8# .801# .803# I8# J"# JI# J8 y
JJ# as como la dero%acin a los artculos & y .8 y del Captulo -- del Ttulo Fe%undo# 5ue incluye los
artculos . a &8# del Captulo -- 3is del Ttulo Fe%undo# 5ue incluye los artculos ./01 a ./0T# de la Ley
Eeneral de Or%aniGaciones y 1cti$idades 1u7iliares del Cr8dito contenidas en el artculo Fe%undo de este
Decreto6
1 partir de la fec=a en 5ue entren en $i%or las reformas y dero%aciones se)aladas en el prrafo
anterior# las autoriGaciones 5ue =aya otor%ado la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico para la
constitucin y operacin de arrendadoras financieras y empresas de factoraje financiero 5uedarn sin
efecto por ministerio de ley# por lo 5ue las sociedades 5ue ten%an dic=o carcter dejarn de ser
or%aniGaciones au7iliares del cr8dito6
Las sociedades se)aladas en el prrafo anterior no estarn obli%adas a disol$erse y li5uidarse por el
=ec=o de 5ue# conforme a lo dispuesto por el prrafo anterior# 5ueden sin efecto las autoriGaciones
respecti$as# aun5ue# para 5ue puedan continuar operando# debern,
I1 ?eformar sus estatutos sociales a efecto de eliminar cual5uier referencia e7presa o de la cual se
pueda inferir 5ue son or%aniGaciones au7iliares del cr8dito y 5ue se encuentran autoriGadas por la
Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico para constituirse y funcionar con tal carcter6
II1 @resentar a la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# a ms tardar en la fec=a en 5ue entren
en $i%or las reformas y dero%aciones se)alada en el primer prrafo de este artculo# el
instrumento p;blico en el 5ue conste la reforma estatutaria referida en la fraccin anterior# con los
datos de la respecti$a inscripcin en el ?e%istro @;blico de Comercio6
Las sociedades 5ue no cumplan con lo dispuesto por la fraccin -- anterior entrarn# por ministerio de
ley# en estado de disolucin y li5uidacin# sin necesidad de acuerdo de asamblea %eneral de accionistas6
La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# con independencia de 5ue se cumpla o no con los
re5uisitos se)alados en las fracciones anteriores# publicar en el Diario Oficial de la Federacin 5ue las
autoriGaciones a 5ue se refiere este artculo =an 5uedado sin efecto6
La entrada en $i%or de las reformas y dero%acin a 5ue este artculo transitorio se refiere no afectar
la e7istencia y $alideG de los contratos 5ue# con anterioridad a la misma# =ayan suscrito a5uellas
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Secretara General
sociedades 5ue tenan el carcter de arrendadoras financieras y empresas de factoraje financiero# ni ser
causa de ratificacin o con$alidacin de esos contratos6 Fin perjuicio de lo anterior# a partir de la entrada
en $i%or se)alada en este artculo# los contratos de arrendamiento y factoraje financiero a 5ue se refiere
este prrafo se re%irn por las disposiciones correlati$as de la Ley Eeneral de Ttulos y Operaciones de
Cr8dito6
<n los contratos de arrendamiento financiero y factoraje financiero 5ue las sociedades celebren con
posterioridad a la fec=a en 5ue# conforme a lo dispuesto por este artculo# 5ueden sin efecto las
respecti$as autoriGaciones 5ue les =aya otor%ado la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# a5uellas
debern se)alar e7presamente 5ue no cuentan con autoriGacin de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito
@;blico y 5ue# e7cepto tratndose de sociedades financieras de objeto m;ltiple re%uladas# no estn
sujetas a la super$isin de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores6 -%ual mencin deber se)alarse
en cual5uier tipo de informacin 5ue# con fines de promocin de sus ser$icios# utilicen las sociedades
se)aladas6
CU3RTO1, La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico solo dar trmite a las solicitudes de
autoriGacin 5ue# para la constitucin y operacin de arrendadoras financieras y empresas de factoraje
financiero# en t8rminos de lo dispuesto por la Ley Eeneral de Or%aniGaciones y 1cti$idades 1u7iliares del
Cr8dito# =ayan sido presentadas antes de la fec=a en 5ue se publi5ue en el Diario Oficial de la
Federacin el presente Decreto6 Las autoriGaciones 5ue# en su caso se otor%uen solo estarn $i%entes
=asta la fec=a en 5ue se cumplan siete a)os de la publicacin del presente Decreto en el Diario Oficial de
la Federacin y 5uedarn sujetas a lo dispuesto por el artculo 5ue antecede6
AUINTO1, <ntrarn en $i%or a los siete a)os de la publicacin del presente Decreto en el Diario Oficial
de la Federacin# las reformas# adiciones y dero%aciones a los artculos ./01# ./03# ./0D# ./0-# ./09# ./0
4# .J# 8/ 3-F# 1!&# 1!8# 11/ y 11" de la Ley de -nstituciones de Cr8dito contenidas en el artculo Tercero
de este Decreto6
1 partir de la fec=a en 5ue entren en $i%or las reformas y dero%aciones se)aladas en el prrafo
anterior# las autoriGaciones 5ue =ayan sido otor%adas por la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# en
t8rminos del artculo 1!&# fraccin -:# de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# a las sociedades financieras
de objeto limitado# 5uedarn sin efecto por ministerio de ley# sin 5ue por ello est8n obli%adas a disol$erse
y li5uidarse# aun5ue# para 5ue puedan continuar operando# debern,
I1 ?eformar sus estatutos sociales# a afecto de eliminar cual5uier referencia e7presa o de la cual se
pueda inferir 5ue son sociedades financieras de objeto limitado y 5ue se encuentran autoriGadas
por la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico para ello6
II1 @resentar a la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# a ms tardar en la fec=a en 5ue entren
en $i%or las reformas y dero%aciones se)aladas en el primer prrafo de este artculo# el
instrumento p;blico en el 5ue conste la reforma estatutaria referida en la fraccin anterior# con los
datos de la respecti$a inscripcin en el ?e%istro @;blico de Comercio6
Las sociedades 5ue no cumplan con lo dispuesto por la fraccin -- anterior entrarn# por ministerio de
ley# en estado de disolucin y li5uidacin# sin necesidad de acuerdo de asamblea %eneral de accionistas6
La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# con independencia de 5ue se cumpla o no con los
re5uisitos se)alados en las fracciones anteriores# publicar en el Diario Oficial de la Federacin 5ue las
autoriGaciones a 5ue se refiere este artculo =an 5uedado sin efecto6
La entrada en $i%or de las reformas# adiciones y dero%aciones a los artculos de la Ley de
-nstituciones de Cr8dito se)alados en este artculo transitorio no afectar la e7istencia y $alideG de los
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Secretara General
contratos 5ue# con anterioridad a la misma# =ayan suscrito las sociedades 5ue tenan el carcter de
sociedades financieras de objeto limitado# ni ser causa de ratificacin o con$alidacin de esos contratos6
<n los contratos de cr8dito 5ue las sociedades celebren con posterioridad a la fec=a en 5ue# conforme
a lo dispuesto por este artculo# 5ueden sin efecto las respecti$as autoriGaciones 5ue les =aya otor%ado la
Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# a5uellas debern se)alar e7presamente 5ue no cuentan con
autoriGacin de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico6 -%ual mencin deber se)alarse en cual5uier
tipo de informacin 5ue# con fines de promocin de sus ser$icios# utilicen las sociedades se)aladas6
SE%TO1, La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico solo dar trmite a las solicitudes 5ue# para
obtener la autoriGacin se)alada en el artculo 1!&# fraccin -:# de la Ley de -nstituciones Cr8dito y en
t8rminos de lo dispuesto por la misma ley# =ayan sido presentadas antes de la fec=a en 5ue se publi5ue
en el Diario Oficial de la Federacin el presente Decreto6 Las autoriGaciones 5ue# en su caso se otor%uen
solo estarn $i%entes =asta la fec=a en 5ue se cumplan siete a)os de la publicacin del presente Decreto
en el Diario Oficial de la Federacin y 5uedarn sujetas a lo dispuesto por el artculo 5ue antecede6
S4TI5O1, Las arrendadoras financieras# empresas de factoraje financiero y sociedades financieras
de objeto limitado 5ue# antes de la fec=a en 5ue se cumplan siete a)os de la publicacin del presente
Decreto en el Diario Oficial de la Federacin# pretendan celebrar operaciones de arrendamiento
financiero# factoraje financiero y otor%amiento de cr8dito sin sujetarse al r8%imen de la Ley Eeneral de
Or%aniGaciones y 1cti$idades 1u7iliares del Cr8dito y de la Ley de -nstituciones de Cr8dito 5ue# se%;n
sea el caso# les sean aplicables# debern,
I1 1cordar en asamblea de accionistas 5ue las operaciones de arrendamiento financiero# factoraje
financiero y cr8dito 5ue realicen dic=as sociedades con el carcter de arrendador# factorante o
acreditante se sujetarn al r8%imen de la Ley Eeneral de Ttulos y Operaciones de Cr8dito y# en
su caso# al de sociedades financieras de objeto m;ltiple pre$isto en la Eeneral de Or%aniGaciones
y 1cti$idades 1u7iliares del Cr8dito2
II1 ?eformar sus estatutos sociales# a efecto de eliminar# se%;n corresponda# cual5uier referencia
e7presa o de la cual se pueda inferir 5ue son or%aniGaciones au7iliares del cr8dito o sociedades
financieras de objeto limitado2 5ue se encuentran autoriGadas por la Fecretara de Cacienda y
Cr8dito @;blico2 5ue# e7cepto 5ue se ubi5uen en el supuesto del pen;ltimo prrafo del artculo
8I03 de la Ley Eeneral de Or%aniGaciones y 1cti$idades 1u7iliares del Cr8dito# estn sujetas a la
super$isin de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores y 5ue su or%aniGacin#
funcionamiento y operacin se ri%en por dic=a Ley o por la Ley de -nstituciones de Cr8dito# y
III1 @resentar a la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico el instrumento p;blico en el 5ue conste
la celebracin de la asamblea de accionistas se)alada en la fraccin - y la reforma estatutaria
referida en la fraccin -- anterior# con los datos de la respecti$a inscripcin en el ?e%istro @;blico
de Comercio6
La autoriGacin 5ue =aya otor%ado la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# se%;n corresponda#
para la constitucin# operacin# or%aniGacin y funcionamiento de la arrendadora financiera# empresa de
factoraje financiero o sociedad financiera de objeto limitado de 5ue se trate# 5uedar sin efecto a partir del
da si%uiente a la fec=a en 5ue se inscriba en el ?e%istro @;blico de Comercio la reforma estatutaria
se)alada en la fraccin -- de este artculo# sin 5ue# por ello# la sociedad deba entrar en estado de
disolucin y li5uidacin6 La Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico publicar en el Diario Oficial de la
Federacin 5ue la autoriGacin =a 5uedado sin efecto6
Los contratos 5ue =ayan suscrito las arrendadoras financieras# empresas de factoraje financiero o
sociedades financieras de objeto limitado con anterioridad a la fec=a en 5ue# conforme a lo dispuesto por
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Secretara General
este artculo# 5ueden sin efectos las autoriGaciones referidas# no 5uedarn afectados en su e7istencia o
$alideG ni debern ser ratificados o con$alidados por esa causa6
<n los contratos de arrendamiento financiero# factoraje financiero y cr8dito 5ue las sociedades a 5ue
se refiere este artculo celebren con posterioridad a la fec=a en 5ue la autoriGacin de la Fecretara de
Cacienda y Cr8dito @;blico =aya 5uedado sin efecto# a5uellas debern se)alar e7presamente 5ue no
cuentan autoriGacin de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico y 5ue# e7cepto tratndose de
sociedades financieras de objeto m;ltiple re%uladas# no estn sujetas a la super$isin de la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores6 -%ual mencin deber se)alarse en cual5uier tipo de informacin 5ue#
con fines de promocin de sus ser$icios# utilicen las sociedades se)aladas en el primer prrafo de este
artculo6
OCT3&O1, <n tanto las autoriGaciones otor%adas por la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico no
5ueden sin efecto o sean re$ocadas# las arrendadoras financieras# empresas de factoraje y sociedades
financieras de objeto limitado se%uirn# se%;n corresponda# sujetas al r8%imen de la Ley Eeneral de
Or%aniGaciones y 1cti$idades 1u7iliares del Cr8dito# de la Ley de -nstituciones de Cr8dito y dems
disposiciones 5ue conforme a las mismas les resulten aplicables# as como a las dems 5ue emitan la
citada Fecretara para preser$ar la li5uideG# sol$encia y estabilidad de las entidades se)aladas6
NO&ENO1, Los artculos Cuarto y Quinto de este Decreto entrarn en $i%or el da si%uiente al de su
DCI5O1, <l artculo Fe7to de este Decreto entrar en $i%or el da si%uiente al de su publicacin en el
Las arrendadoras financieras# empresas de factoraje financiero y sociedades financieras de objeto
limitado cuyas acciones con derec=o a $oto 5ue representen# cuando menos# el cincuenta y uno por
ciento de su capital social sean propiedad de sociedades controladoras de %rupos financieros con
anterioridad a la fec=a en 5ue se cumplan siete a)os de la publicacin del presente Decreto en el Diario
Oficial de la Federacin# sern consideradas como inte%rantes de dic=os %rupos financieros en tanto
contin;e $i%ente la autoriGacin 5ue la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico les =aya otor%ado a
dic=as entidades para constituirse# operar# or%aniGarse y funcionar# se%;n sea el caso# con tal carcter6
<n este supuesto# se%uir siendo aplicable en lo conducente la Ley para ?e%ular las 1%rupaciones
Financieras6
<n caso 5ue# conforme a lo dispuesto por el presente Decreto# las arrendadoras financieras# empresas
de factoraje financiero y sociedades financieras de objeto limitado referidas en el prrafo anterior adopten
la modalidad de sociedades financieras de objeto m;ltiple y las acciones con derec=o a $oto
representati$as de# cuando menos# el cincuenta y uno por ciento de su capital social permaneGca bajo la
propiedad de la sociedad controladora de 5ue se trate# dic=as sociedades sern consideradas como
inte%rantes del %rupo financiero respecti$o en t8rminos del artculo I de la Ley para ?e%ular las
1%rupaciones Financieras# reformado por este Decreto# siempre y cuando se inscriban en el ?e%istro
@;blico de Comercio las reformas correspondientes a los estatutos sociales de la sociedad controladora#
se modifi5ue el con$enio de responsabilidades a 5ue se refiere el artculo 8 de la misma Ley y la
Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico apruebe la modificacin a la autoriGacin otor%ada al %rupo
financiero de 5ue se trate para constituirse y funcionar con tal carcter6 Las responsabilidades de la
controladora subsistirn en tanto no 5ueden totalmente cumplidas todas las obli%aciones contradas por
las sociedades 5ue dejan de tener el carcter de arrendadoras financieras# empresas de factoraje
financiero y sociedades financieras de objeto limitado# antes de la inscripcin se)alada6
DCI5O 4RI5ERO1, Los artculos F8ptimo y Octa$o del presente Decreto entrarn en $i%or el da
si%uiente al de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin6
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Secretara General
DCI5O SE'UNDO1, Las instituciones de cr8dito y casas de bolsa 5ue sean propietarias de acciones
representati$as del capital social de arrendadoras financieras y empresas de factoraje financiero# cuya
autoriGacin =aya 5uedado sin efecto por $irtud de este Decreto# podrn conser$ar dic=as acciones
siempre 5ue esas sociedades adopten el carcter de sociedades financieras de objeto m;ltiple6
Las instituciones de cr8dito 5ue sean propietarias de acciones representati$as del capital social de
sociedades financieras de objeto limitado# cuya autoriGacin =aya 5uedado sin efecto por $irtud de este
Decreto# podrn conser$ar dic=as acciones siempre 5ue esas sociedades adopten el carcter de
sociedades financieras de objeto m;ltiple6
DCI5O TERCERO1, Los procesos de conciliacin y arbitraje se%uidos conforme Ley de @roteccin y
Defensa al Asuario de Fer$icios Financieros# 5ue a la fec=a de publicacin del @resente Decreto se
encuentren pendientes de resol$er# se%uirn ri%i8ndose por dic=a Ley# =asta su conclusin6
DCI5O CU3RTO1, @or lo 5ue se refiere a las sociedades de a=orro y pr8stamo# se estar al r8%imen
transitorio 5ue para las mismas se pre$8 en el Decreto por el 5ue se reforman# adicionan y dero%an
di$ersas disposiciones de la Ley de 1=orro y Cr8dito @opular publicado en el Diario Oficial de la
Federacin el I de enero de !!&# as como en el Decreto por el 5ue se reforman y adicionan di$ersas
disposiciones de la Ley de 1=orro y Cr8dito @opular publicadas en el mismo Diario el I de mayo de
!!/6
DCI5O AUINTO1, Las sociedades financieras de objeto m;ltiple se reputan intermediarios
financieros rurales para los efectos de la Ley Or%nica de la Financiera ?ural6
DECI5O SE%TO1, @osterior a la fec=a en 5ue entre en $i%or el presente Decreto# la Fecretara de
Cacienda y Cr8dito @;blico podr autoriGar objetos sociales amplios 5ue incluyan todas la operaciones de
cr8dito del artculo ." de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# de arrendamiento y de factoraje financiero a
las Fociedades Financieras de Objeto Limitado 5ue as lo soliciten y mantener la re%ulacin de la propia
Fecretara y de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# as como la denominacin correspondiente6
@ara estos efectos# la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico podr otor%ar la autoriGacin para la
transformacin a Fociedad Financiera de Objeto Limitado a las empresas de arrendamiento y factoraje
financiero 5ue los soliciten# las cuales continuarn re%uladas6
La re%ulacin y la autoriGacin otor%ada de acuerdo a los prrafos anteriores 5uedar sin efecto por
ministerio de Ley a los tres a)os si%uientes a la fec=a de entrada en $i%or del presente Decreto y las
sociedades 5ue =ayan obtenido dic=a autoriGacin a partir de esta fec=a# 5uedarn sujetas a lo dispuesto
a los artculos tercero y 5uinto transitorio de este Decreto6
B87ico# D6F6# a I de abril de !!"60 Dip6 5arcela 'on>Ile> Sala. 41# @residenta60 Fen6 EnriFue
DacO.on Ra*6re># @residente60 Dip6 5a1 Sara Roc?a 5edina# Fecretaria60 Fen6 Sara I1 Ca.)ellano.
Cor)@.# Fecretaria60 ?;bricas6M
de julio de dos mil seis60 &icen)e FoB Aue.ada60 ?;brica60 <l Fecretario de Eobernacin# Carlo. 5ar6a
3ba.cal Carran>a60 ?;brica6
210 de 221

Secretara General
DECRETO por el Fue .e abro/a la Ley para la Tran.parencia y Ordena*ien)o de lo.
Servicio. Financiero.G publicada el -+ de enero de -$$8G .e eBpide la Ley para la
Tran.parencia y Ordena*ien)o de lo. Servicio. Financiero. y .e refor*anG adicionan y
dero/an diver.a. di.po.icione. de la Ley de In.)i)ucione. de Cr@di)o y de la Ley de
4ro)eccin y Defen.a al U.uario de Servicio. Financiero. y la Ley de la Co*i.in
Nacional :ancaria y de &alore.1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1/ de junio de !!I
3RTHCULO SE'UNDO1 Fe REFOR53 el artculo JI2 se 3DICION3N los artculos .8 3is 1# .8 3is #
.8 3is & y .8 3is .2 y se DERO'3N los artculos .J y J. de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# para
5uedar como si%ue,
6666666666
TR3NSITORIOS
3RTHCULO 4RI5ERO1, <l presente Decreto entrar en $i%or al da si%uiente al de su publicacin en
3RTHCULO SE'UNDO1, Las infracciones a las disposiciones de carcter %eneral e7pedidas por el
3anco de B87ico# en materia del costo anual total 'C1T+# tarjetas de cr8dito# publicidad# estados de
cuenta y contratos# cometidas por las instituciones de cr8dito y las sociedades financieras de objeto
limitado# antes de la entrada en $i%or de esta Ley# se sancionarn por el propio 3anco conforme a las
leyes $i%entes al momento de realiGarse las citadas infracciones6
3RTHCULO TERCERO1, Las <ntidades dispondrn de un plaGo de =asta ciento oc=enta das
naturales a partir de la entrada en $i%or del presente decreto# a efecto de adecuarse a las disposiciones
del mismo6
3RTHCULO CU3RTO1, @ara los efectos de lo dispuesto en el artculo .8 3is de la Ley de
-nstituciones de Cr8dito# el 3anco de B87ico dispondr de treinta das a partir de la entrada en $i%or del
presente decreto# para emitir las disposiciones de carcter %eneral6
3RTHCULO AUINTO1, 1l entrar en $i%or el presente Decreto se abro%ar la Ley para la Transparencia
y Ordenamiento de los Fer$icios Financieros publicada en el Diario Oficial de la Federacin el " de
enero de !!.6
3RTHCULO SE%TO1, 1l entrar en $i%or el presente Decreto se dero%an de la Ley de Transparencia y
de Fomento a la Competencia en el Cr8dito EarantiGado los preceptos le%ales si%uientes,
I1 Los artculos &# fraccin -# 1! y 1" primer prrafo6
II1 <l artculo .6 Fin perjuicio de lo anterior continuarn en $i%or# respecto de la <ntidad de 5ue se
trate# las ?e%las de carcter %eneral emitidas por la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico al
amparo de dic=o artculo# =asta en tanto las autoridades 5ue resulten competentes# conforme a lo
se)alado en el artculo 1 de la presente Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los
Fer$icios Financieros# e7pidan en el mbito de su respecti$a competencia# las disposiciones de
carcter %eneral 5ue en materia de publicidad pre$8 esta ;ltima Ley6
III1 <l artculo 86 Fin perjuicio de lo anterior continuarn en $i%or# respecto de la <ntidad de 5ue se
trate# las ?e%las de carcter %eneral emitidas por la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico al
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Secretara General
amparo de dic=o artculo# =asta en tanto las autoridades 5ue resulten competentes# conforme a lo
se)alado en el artculo 11 de la presente Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los
Fer$icios Financieros# e7pidan en el mbito de su respecti$a competencia# las disposiciones de
carcter %eneral 5ue en materia de contratos de ad=esin pre$8 esta ;ltima Ley# en el entendido
de 5ue dic=as disposiciones contemplarn el contenido mnimo se)alado en las fracciones - a :-
del referido artculo 8 para los Cr8ditos EarantiGados a la :i$ienda6
I&1 <l artculo 16 Fin perjuicio de lo anterior cuando las autoridades 5ue resulten competentes#
conforme a lo se)alado en el artculo 1& de la presente Ley para la Transparencia y
Ordenamiento de los Fer$icios Financieros# e7pidan en el mbito de su respecti$a competencia#
las disposiciones de carcter %eneral 5ue en materia de estados de cuenta pre$8 esta ;ltima Ley#
debern incluir el clculo del Costo 1nual Total 5ue corresponda al resto de la $i%encia del
Cr8dito EarantiGado a la :i$ienda6
3RTHCULO S4TI5O1, 1l entrar en $i%or el presente Decreto se dero%an de la Ley Eeneral de
Or%aniGaciones y 1cti$idades 1u7iliares del Cr8dito los artculos 8I0 -# fraccin --2 8I0 L# se%undo prrafo#
y 8I0 B# fraccin -:6
3RTHCULO OCT3&O1, Las disposiciones de carcter %eneral 5ue el 3anco de B87ico =aya emitido en
materia de publicidad# estados de cuenta o contratos de ad=esin diri%idas a las instituciones de cr8dito o
sociedades financieras de objeto limitado continuarn $i%entes =asta en tanto entren en $i%or las
disposiciones de carcter %eneral 5ue# conforme a lo pre$isto en este ordenamiento# e7pida la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores respecto de los temas mencionados6
B87ico# D6F6# " de abril de !!I60 Fen6 5anlio Fabio :el)rone. Rivera# @residente60 Dip6 Dor/e
Ker*eJo Infan)e# @residente60 Fen6 Renan Cleo*inio Koreda Novelo# Fecretario60 Dip6 3n)onio %avier
Lope> 3da*e# Fecretario60 ?;bricas6M
de junio de dos mil siete60 Felipe de De.<. Caldern Cino"o.a60 ?;brica60 <l Fecretario de Eobernacin#
Franci.co Davier Ra*6re> 3cuJa60 ?;brica6
212 de 221

Secretara General
DECRETO por el Fue .e refor*an diver.a. di.po.icione. del Cdi/o 4enal FederalL del
Cdi/o Federal de 4rocedi*ien)o. 4enale.L de la Ley Federal con)ra la Delincuencia
Or/ani>adaL de la Ley de In.)i)ucione. de Cr@di)oL de la Ley de 3?orro y Cr@di)o 4opularL
de la Ley de lo. Si.)e*a. de 3?orro para el Re)iroL de la Ley de Sociedade. de Inver.inL
de la Ley del 5ercado de &alore.L de la Ley Federal de In.)i)ucione. de Fian>a.L de la Ley
'eneral de In.)i)ucione. y Sociedade. 5u)uali.)a. de Se/uro.L y de la Ley 'eneral de
Or/ani>acione. y 3c)ividade. 3uBiliare. del Cr@di)o1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 8 de junio de !!I
3RTICULO CU3RTO1 Fe reforma el artculo 11/# fraccin -# de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# para
5uedar como si%ue,
6666666666
TR3NSITORIOS
de la Federacin6
SE'UNDO1, 1 las personas 5ue =ayan cometido un delito de los contemplados en el presente
Decreto con anterioridad a su entrada en $i%or# les sern aplicables las disposiciones del Cdi%o @enal
Federal $i%entes en el momento de su comisin6
B87ico# D6F6# a " de abril de !!I60 Dip6 Dor/e Ker*eJo Infan)e# @residente60 Fen6 5anlio Fabio
:el)rone. Rivera# @residente60 Dip6 3n)onio %avier Lope> 3da*e# Fecretario60 Fen6 RenIn Cleo*inio
Koreda Novelo# Fecretario60 ?;bricas6M
?esidencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a $eintis8is de junio de
dos mil siete60 Felipe de De.<. Caldern Cino"o.a60 ?;brica60 <l Fecretario de Eobernacin# Franci.co
Davier Ra*6re> 3cuJa60 ?;brica6
213 de 221

Secretara General
de In.)i)ucione. de Cr@di)oG la Ley 'eneral de T6)ulo. y Operacione. de Cr@di)o y la Ley
Or/Inica del :anco Nacional de Obra. y Servicio. 4<blico.1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1R de febrero de !!8
4RI5ERO1, Fe ?<FO?B14 los artculos 1o62 &o62 / 3is 1# primer prrafo2 / 3is 2 Io62 8o62 Jo6# ;ltimo
prrafo2 1!2 1# primer prrafo2 1.2 1I2 182 1J2 2 &# fracciones --# :-- y :---2 .# ;ltimo prrafo2 /# ;ltimo
prrafo2 I2 I 3is2 I 3is 1# primer prrafo2 I 3is &# fraccin -2 8# primer y ;ltimo prrafos# las
fracciones -# -- y el se%undo y tercer prrafos de la fraccin :-2 J 3is# primer prrafo2 J 3is # primer y
se%undo prrafos2 J 3is .# fraccin :# inciso c+2 J 3is /# se%undo y ;ltimo prrafos2 J 3is 1# ;ltimo
prrafo2 .12 .# fracciones -# ---# :-# ># >-# >:-# >:---# >>--# >>--- y pen;ltimo prrafo2 .&2 ..2 ./0C# primer
prrafo2 ./0E# cuarto prrafo2 ./0C2 ./0-# primer prrafo y la fraccin --2 ."# se%undo prrafo y las
fracciones >>: y >>:-2 ." 3is2 .I# primer prrafo2 /!# primero# se%undo# tercero y cuarto prrafos2 /1#
se%undo prrafo2 /2 //2 /I2 /8# primer prrafo2 /J# ;ltimo prrafo2 "12 "/2 ""# fraccin :2 I12 I&# se%undo
prrafo# y las fracciones :# se%undo prrafo# :- y :--2 I& 3is# se7to y s8ptimo prrafos# as como los
incisos a+ y b+2 I/2 I"2 812 8.# pen;ltimo y ;ltimo prrafos2 8/ 3is 12 8I# primero# se%undo y cuarto
prrafos2 882 8J2 J!# tercero y ;ltimo prrafos2 J12 J&# primer prrafo2 J.2 J"2 JJ2 1!12 1!2 1!"# fracciones
>--# >-># inciso f+ y >>2 1!8# ;ltimo prrafo2 11# fraccin ---# inciso d+2 11I 3is2 11J2 1 3is# primer
prrafo# la fraccin -# el inciso a+ y el se%undo prrafo del inciso b+ de la fraccin --2 1&&2 1&. 3is# primer
prrafo2 1&. 3is 1# fraccin -# incisos e+ y f+# y 1&"2 se 1D-C-O414 los artculos / 3is /2 I 3is2 I 3is 12 I
3is 2 I 3is &2 8 3is2 1! 3is2 3is2 &# con un 5uinto prrafo2 &!# con un cuarto# 5uinto y se7to prrafos2
.!# con un se%undo y tercer prrafos2 .# con las fracciones >- bis y >>-:2 un Captulo -: al Ttulo
Fe%undo# denominado DDe las instituciones de banca m;ltiple 5ue ten%an $nculos de ne%ocio o
patrimoniales con personas morales 5ue realicen acti$idades empresarialesD# 5ue contiene los artculos
./0O# ./0@# ./0Q# ./0? y ./0F2 ."# fraccin >: con se%undo prrafo# con las fracciones >>:- bis y >>:--#
pasando la actual >>:-- a ser la >>:---# y con un tercer prrafo2 ." 3is 12 ." 3is 2 ." 3is &2 ." 3is .2 ."
3is /2 ." 3is "2 .I# con un 5uinto prrafo2 /1# con un tercer prrafo2 "!# con un tercer prrafo2 I 3is2 I&#
con un tercer prrafo# pasando los actuales prrafos tercero y cuarto a ser los prrafos cuarto y 5uinto#
respecti$amente2 I& 3is# con los incisos d+ y e+2 I& 3is 1# con un inciso d+2 J! 3is2 J# con un tercer y un
cuarto prrafos2 J&# con un se%undo y tercer prrafos# pasando los actuales prrafos se%undo y tercero a
ser los prrafos cuarto y 5uinto# respecti$amente2 J. 3is2 J8 3is2 1!!# con un tercer prrafo2 1!1 3is2 1!1
3is 12 1!1 3is 2 1!1 3is &2 1!1 3is .2 1!1 3is /2 1!"# con una fraccin >>-2 1!" 3is2 1!I 3is2 11#
fraccin ---# con un tercer prrafo2 11/ 3is2 11" 3is 12 1&. 3is .# y 1&I 3is2 y se D<?OE14 los artculos
.# fraccin :---2 ./0-# fraccin -: y 1!"# fracciones -# --# :-# -># >---# >:# >: 3is# y el inciso a+ de la fraccin
>-># y pen;ltimo y ;ltimo prrafos# de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# para 5uedar como si%ue,
6666666666
TERCERO1, Fe D<?OE14 las reformas al artculo ./0- de la Ley de -nstituciones de Cr8dito
establecidas en artculo tercero del DDecreto por el 5ue se reforman# dero%an y adicionan di$ersas
disposiciones de la Ley Eeneral de Ttulos y Operaciones de Cr8dito# Ley Eeneral de Or%aniGaciones y
1cti$idades 1u7iliares del Cr8dito# Ley de -nstituciones de Cr8dito# Ley Eeneral de -nstituciones y
Fociedades Butualistas de Fe%uros# Ley Federal de -nstituciones de FianGas# Ley para ?e%ular las
1%rupaciones Financieras# Ley de 1=orro y Cr8dito @opular# Ley de -n$ersin <7tranjera# Ley del
-mpuesto sobre la ?enta# Ley del -mpuesto al :alor 1%re%ado y del Cdi%o Fiscal de la FederacinD#
publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 18 de julio de !!"6
CU3RTO1, La facultad 5ue se otor%a a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores conforme al
artculo J8 3is de la Ley de -nstituciones de Cr8dito 5ue se adiciona por $irtud del 1rtculo @rimero del
presente Decreto# se entender conferida en los mismos t8rminos respecto de a5uellas otras
disposiciones y re%las de carcter %eneral aplicables a cuales5uiera entidades financieras 5ue
corresponda e7pedir al amparo de la Ley de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores y dems leyes
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Secretara General
relati$as al sistema financiero me7icano# as como respecto de los dems actos administrati$os 5ue# en
cumplimiento de las leyes# deban publicarse en el mismo medio6
666666666
TR3NSITORIOS
3RTHCULO 4RI5ERO1, <l presente Decreto entrar en $i%or al da si%uiente al de su publicacin en
el Diario Oficial de la Federacin# sal$o por lo dispuesto en el artculo 4o$eno Transitorio del presente
Decreto6
3RTHCULO SE'UNDO1, <n t8rminos de los artculos I y 8 de la Ley de -nstituciones de Cr8dito 5ue
se reforman por $irtud del presente Decreto y del primer prrafo de su artculo 4o$eno Transitorio#
corresponder a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# en sustitucin de la Fecretara de Cacienda
y Cr8dito @;blico# ejercer la facultad de re$ocar a5uellas autoriGaciones para el establecimiento en el
territorio nacional de oficinas de representacin de entidades financieras del e7terior o para la
or%aniGacin y operacin de instituciones de banca m;ltiple 5ue =ayan sido otor%adas con anterioridad a
la entrada en $i%or de este mismo Decreto# en el e$ento en 5ue dic=as oficinas o instituciones incurran en
las causales respecti$as a 5ue se refieren esos mismos artculos6
3RTHCULO TERCERO1, Las instituciones de cr8dito 5ue =ayan celebrado operaciones con las
personas a 5ue se refiere la fraccin :- del artculo I& de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# y 5ue
e7cedan los lmites m7imos a 5ue se refiere dic=o artculo# debern informarlo a la $icepresidencia de la
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores encar%ada de su super$isin# a ms tardar dentro de los treinta
das =biles si%uientes a la fec=a de la entrada en $i%or de este Decreto# sin 5ue al efecto puedan
incrementarlas en el monto o lmite establecido en el artculo I& 3is# sal$o 5ue deri$en de la
capitaliGacin de intereses6
3RTHCULO CU3RTO1, Las instituciones de banca m;ltiple debern contar con el capital mnimo a 5ue
se refiere el artculo 1J de la Ley de -nstituciones de Cr8dito 5ue se reforma conforme a este Decreto# a
ms tardar el &1 de diciembre de !!I6 <ntre tanto# debern contar con el capital mnimo dado a conocer
por la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores en la ;ltima publicacin en el Diario Oficial de la
Federacin# en t8rminos de las disposiciones aplicables con anterioridad al presente Decreto6
3RTHCULO AUINTO1, Las instituciones de banca m;ltiple 5ue manten%an montos de cr8dito
dispuestos y cuenten con lneas de apertura de cr8dito irre$ocables a fa$or de personas relacionadas#
tendrn un plaGo de ciento oc=enta das naturales a partir de la entrada en $i%or del presente Decreto
para dar cumplimiento a lo dispuesto en el s8ptimo prrafo del artculo I& 3is de esta Ley6 <l importe de
las lneas de cr8dito 5ue dic=as instituciones =ubieren otor%ado con anterioridad a la entrada en $i%or del
presente Decreto# 5ue e7ceda del lmite pre$isto en t8rminos del s8ptimo prrafo del artculo I& 3is
contenido en el artculo primero de este Decreto# en nin%;n caso podr incrementarse6
3RTHCULO SE%TO1, <n tanto la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# el 3anco de B87ico y la
Comisin 4acional 3ancaria y de :alores emitan las disposiciones de carcter %eneral a 5ue se refieren
las reformas contenidas en el presente Decreto# se%uirn aplicndose las e7pedidas con anterioridad a la
$i%encia de la misma# en las materias correspondientes# en lo 5ue no se opon%a al presente Decreto6
1l e7pedirse las disposiciones a 5ue se refiere este artculo# se se)alarn e7presamente a5u8llas a las
5ue sustituyan o 5ue 5ueden dero%adas6
3RTHCULO S4TI5O1, Fin perjuicio de lo 5ue dispone el DDecreto por el 5ue se reforman# dero%an y
adicionan di$ersas disposiciones de la Ley Eeneral de Ttulos y Operaciones de Cr8dito# Ley Eeneral de
Or%aniGaciones y 1cti$idades 1u7iliares del Cr8dito# Ley de -nstituciones de Cr8dito# Ley Eeneral de
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Secretara General
-nstituciones y Fociedades Butualistas de Fe%uros# Ley Federal de -nstituciones de FianGas# Ley para
?e%ular las 1%rupaciones Financieras# Ley de 1=orro y Cr8dito @opular# Ley de -n$ersin <7tranjera# Ley
del -mpuesto sobre la ?enta# Ley del -mpuesto al :alor 1%re%ado y del Cdi%o Fiscal de la FederacinD#
publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 18 de julio de !!"# las sociedades financieras de objeto
limitado a 5ue se refiere la fraccin -: del artculo 1!& de la Ley de -nstituciones de Cr8dito estarn a lo
si%uiente,
I1 Las autoriGaciones para or%aniGarse y operar como sociedad financiera de objeto limitado 5ue
=ubiere otor%ado la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico estarn $i%entes =asta la fec=a de entrada
en $i%or se)alada en el artculo 5uinto transitorio del Decreto a 5ue se refiere el prrafo primero de este
artculo transitorio# por lo 5ue# en esa misma fec=a# 5uedarn sin efecto las citadas autoriGaciones por
ministerio de Ley6 Fin perjuicio de lo anterior# durante el periodo comprendido entre la fec=a de entrada en
$i%or del presente Decreto y la se)alada en el artculo 5uinto transitorio del Decreto antes referido# la
Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# pre$ia audiencia de la sociedad financiera de objeto de limitado
de 5ue se trate# podr re$ocar la autoriGacin 5ue le =aya otor%ado en t8rminos de la fraccin -: del
artculo 1!& de la Ley de -nstituciones de Cr8dito cuando dic=a sociedad se encuentre en al%uno de los
supuestos si%uientes,
a2 4o inicie operaciones dentro del plaGo de no$enta das contado a partir del otor%amiento de la
autoriGacin2
b2 4o cuente con un capital mnimo e5ui$alente a a5u8l 5ue# para dic=as sociedades# d8 a conocer la
Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico mediante disposiciones de carcter %eneral2
c2 ?ealice al%una de las operaciones o acti$idades pro=ibidas por las re%las a 5ue =ace referencia el
tercer prrafo del artculo 1!& de la Ley de -nstituciones de Cr8dito2
d2 Fu contabilidad y re%istros no se ajusten a las disposiciones aplicables2
e2 <n la celebracin de sus operaciones# no se ajusten a la Ley de -nstituciones de Cr8dito y dems
disposiciones aplicables2
f2 -ncurra en una $iolacin directa a la Ley# a las re%las o a la autoriGacin emitidas por la Fecretara
de Cacienda y Cr8dito @;blico al no cumplir adecuadamente con su objeto social o por no otor%ar
cr8ditos para la acti$idad o sector se)alados en la autoriGacin 5ue le =ubiere sido otor%ada# por un
perodo mayor a un a)o2
/2 Fe disuel$a# entre en estado de li5uidacin o concurso mercantil# o
?2 Fi los accionistas# en asamblea %eneral e7traordinaria# resuel$en solicitarla6
Cuando# en $irtud de la inspeccin y $i%ilancia 5ue efect;e la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores# se encuentre 5ue las operaciones de al%una sociedad financiera de objeto limitado no se ajustan
a las disposiciones aplicables e7pedidas por la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico# el 3anco de
B87ico o la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# esta ;ltima dictar las medidas necesarias para
normaliGarlas y se)alar un plaGo para tal efecto 5ue no e7ceder de no$enta das naturales a partir de la
notificacin de dic=as medidas6 Fi# transcurrido dic=o plaGo# la sociedad financiera de objeto limitado no
=a re%ulariGado las operaciones en cuestin# la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico podr re$ocar la
autoriGacin6
La re$ocacin por las causales se)aladas en los incisos a+ a f+ de la presente fraccin pondr en
estado de disolucin y li5uidacin a las sociedades financieras de objeto limitado en t8rminos de las
disposiciones de la Ley Eeneral de Fociedades Bercantiles6
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Secretara General
II1 1corde con lo pre$isto en el artculo octa$o transitorio del Decreto citado en el primer prrafo de
este 1rtculo# las sociedades financieras de objeto limitado en las 5ue se manten%an $nculos
patrimoniales# 5uedarn sujetas# en tanto conser$en el carcter de sociedades financieras de objeto
limitado# a lo 5ue para las instituciones de cr8dito disponen los artculos .# fracciones - a :-# y " de la Ley
de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# y . 3is# .J# /!# /1# "/# ""# "I# "8# "J# I!# I&# I& 3is# I&
3is 1# I"# J&# JJ# 1!1# 1!# 11/ y 11/ 3is de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# as como las
disposiciones 5ue# al amparo del artculo 1!& del mismo ordenamiento le%al# =ubieren e7pedido o
e7pidan la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico y el 3anco de B87ico6
Fe entender por $nculo patrimonial# para efectos de las sociedades financieras de objeto limitado# lo
establecido en el artculo 8I0C de la Ley Eeneral de Or%aniGaciones y 1cti$idades 1u7iliares del Cr8dito
para las sociedades financieras de objeto m;ltiple6
III1 Las sociedades financieras de objeto limitado debern presentar la informacin y documentacin
5ue# en el mbito de sus respecti$as competencias# les soliciten la Fecretara de Cacienda y Cr8dito
@;blico# el 3anco de B87ico y la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# dentro de los plaGos y a
tra$8s de los medios 5ue las mismas estableGcan6
3RTHCULO OCT3&O1, 1 la entrada en $i%or del presente Decreto# la Comisin 4acional 3ancaria y de
:alores# en los t8rminos del artculo ./0- de la Ley de -nstituciones de Cr8dito pre$istos en el artculo
primero de este mismo Decreto# podr autoriGar a las -nstituciones Financieras del <7terior# a las
Fociedades Controladoras Filiales o a las Filiales a 5ue dic=o artculo se refiere# la ad5uisicin de
acciones representati$as del capital social de una o ms sociedades financieras de objeto limitado#
siempre y cuando se cumplan los re5uisitos se)alados en la fraccin - de dic=o artculo ./0- y se
modifi5uen los estatutos sociales de a5uella sociedad cuyas acciones sean objeto de enajenacin# en
caso 5ue 8sta se pretenda con$ertir en Filial# a efecto de cumplir con lo dispuesto en el Captulo --- del
Ttulo Fe%undo de dic=a Ley6
La $i%encia de lo dispuesto en el prrafo anterior concluir cuando entren en $i%or las disposiciones a
5ue se refiere el artculo 5uinto transitorio del DDecreto por el 5ue se reforman# dero%an y adicionan
di$ersas disposiciones de la Ley Eeneral de Ttulos y Operaciones de Cr8dito# Ley Eeneral de
Or%aniGaciones y 1cti$idades 1u7iliares del Cr8dito# Ley de -nstituciones de Cr8dito# Ley Eeneral de
-nstituciones y Fociedades Butualistas de Fe%uros# Ley Federal de -nstituciones de FianGas# Ley para
?e%ular las 1%rupaciones Financieras# Ley de 1=orro y Cr8dito @opular# Ley de -n$ersin <7tranjera# Ley
del -mpuesto sobre la ?enta# Ley del -mpuesto al :alor 1%re%ado y del Cdi%o Fiscal de la FederacinD#
publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 18 de julio de !!"6
3RTHCULO NO&ENO1, Las facultades 5ue# con anterioridad a la entrada en $i%or del presente
Decreto# correspondan a la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico y 5ue# por $irtud del mismo# se
asi%nan a la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores 5uedarn conferidas a 8sta# una $eG cumplido el
plaGo de ciento $einte das naturales contados a partir de la fec=a de publicacin del presente Decreto6
Durante el plaGo a 5ue se refiere el prrafo anterior# la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico
continuar ejerciendo sus facultades de conformidad con las disposiciones en la materia $i%entes =asta la
entrada en $i%or de este Decreto6 1simismo# respecto de a5uellas solicitudes de autoriGacin o
aprobacin 5ue dic=a Fecretara reciba dentro del plaGo a 5ue se refiere este artculo# corresponder a
8sta darles trmite y resol$er lo conducente# para lo cual podr# a;n despu8s de la conclusin de dic=o
plaGo# continuar ejerciendo sus facultades conferidas con fundamento en las disposiciones en la materia
$i%entes =asta la entrada en $i%or de este Decreto6 <n todo caso# a partir de la entrada en $i%or del
presente Decreto# las solicitudes 5ue se presenten a la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico para su
trmite y resolucin y 5ue se ubi5uen en al%uno de los supuestos pre$istos en este prrafo debern
217 de 221

Secretara General
ajustarse a las disposiciones en la materia como se reforman# adicionan y dero%an conforme a este
Decreto6
3RTHCULO DCI5O1, <n tanto la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores emite las disposiciones
de carcter %eneral a 5ue se refiere el artculo ." 3is 1 de la Ley de -nstituciones de Cr8dito 5ue se
adiciona mediante el presente Decreto# se%uirn aplicndose las emitidas por dic=a Comisin# de
conformidad con el artculo ." 3is $i%ente antes de la entrada en $i%or de este Decreto# en lo 5ue no se
opon%a al presente Decreto6
3RTHCULO DCI5O 4RI5ERO1, Las cesiones o descuentos de cartera 5ue# de conformidad con las
disposiciones aplicables# =ayan celebrado las instituciones de cr8dito con anterioridad a la entrada en
$i%or del presente Decreto# incluyendo a5uellas 5ue# por $irtud de la autoriGacin %en8rica de la Comisin
4acional 3ancaria y de :alores contenida en las re%las %enerales emitidas por 8sta# =ayan sido
realiGadas con cual5uier persona fsica o moral# nacional o e7tranjera# distinta del 3anco de B87ico# de
otras instituciones de cr8dito o de fideicomisos constituidos por el Eobierno Federal para el fomento
econmico# en 5ue las primeras instituciones no =ayan asumido responsabilidad o ries%o asociado a la
cobranGa de la cartera respecti$a# continuarn siendo $lidas y# en consecuencia# producirn todos los
efectos 5ue en derec=o corresponda6
1simismo# 5uedarn incluidas en el supuesto a 5ue se refiere el prrafo anterior a5uellas cesiones o
descuentos de cartera de instituciones de cr8dito en las 5ue 8stas =ayan asumido la responsabilidad o el
ries%o a 5ue se refiere este artculo y 5ue# en este caso# =ayan sido autoriGadas en lo particular por la
propia Comisin de conformidad con las disposiciones emitidas al efecto6
3RTHCULO DCI5O SE'UNDO1, Lo pre$isto en el artculo 1!" 3is de la Ley de -nstituciones de
Cr8dito se establece sin perjuicio de las consecuencias 5ue =ayan deri$ado de la $iolacin de normas o
disposiciones de carcter %eneral emitidas o e7pedidas con anterioridad a la entrada en $i%or del
presente Decreto6
3RTHCULO DCI5O TERCERO1, Casta en tanto el 3anco de B87ico e7pida las disposiciones de
carcter %eneral a 5ue se refieren los artculos & y 1IJ de la Ley Eeneral de Ttulos y Operaciones de
Cr8dito# se%uir aplicndose lo dispuesto en dic=os artculos conforme al te7to $i%ente antes de la
entrada en $i%or de este Decreto6
3RTHCULO DCI5O CU3RTO1, Fe considerarn como parte del Fistema 3ancario Be7icano# por lo
5ue 5uedarn sujetos a la super$isin de la Comisin 4acional 3ancaria y de :alores y les ser aplicable
la re%ulacin se)alada en el artculo 1&. 3is . de la Ley de -nstituciones de Cr8dito 5ue se adiciona por
$irtud del presente Decreto# los fideicomisos p;blicos si%uientes,
I1 Fondo de Earanta y Fomento para la 1%ricultura# Eanadera y 1$icultura6
II1 Fondo de Earanta y Fomento para las 1cti$idades @es5ueras6
III1 Fondo <special de 1sistencia T8cnica y Earanta para Cr8ditos 1%ropecuarios6
I&1 Fondo <special para Financiamientos 1%ropecuarios6
&1 Fondo de Operacin y Financiamiento 3ancario a la :i$ienda6
Fin perjuicio de lo anterior# =asta en tanto se realice la publicacin pre$ista en el artculo 1&. 3is . de
la Ley de -nstituciones de Cr8dito# se considerar como parte del Fistema 3ancario Be7icano# al
Fideicomiso Fondo 4acional de Cabitaciones @opulares y# en consecuencia# 5uedar sujeto a la
super$isin y re%ulacin de la propia Comisin a 5ue se refiere dic=a Ley6
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Secretara General
3RTHCULO DCI5O AUINTO1, <l artculo 11# fraccin --- de la Ley de -nstituciones de Cr8dito
$i%ente =asta la entrada en $i%or del presente Decreto se%uir aplicndose por los =ec=os realiGados
durante su $i%encia6 1simismo# dic=o precepto se%uir aplicndose a las personas procesadas o
sentenciadas por los delitos pre$istos y sancionados por el mismo artculo6
3RTHCULO DCI5O SE%TO1, Las instituciones de banca m;ltiple contarn con un plaGo de 1! das
naturales a partir de la fec=a de publicacin del presente Decreto para modificar sus estatutos sociales y
los ttulos representati$os de su capital social# conforme a lo pre$isto en el mismo6 Tratndose de la
modificacin de los estatutos sociales# 8stos debern someterse a la aprobacin de la Fecretara de
3RTHCULO DCI5O S4TI5O1, Las instituciones de cr8dito 5ue ten%an $nculos de ne%ocio
establecidos con personas 5ue a la entrada en $i%or del presente Decreto# se encuentren realiGando
operaciones al amparo del artculo J# tendrn un plaGo 5ue no podr e7ceder de dos meses para
adecuarse a lo se)alado en dic=o artculo y en las disposiciones de carcter %eneral a 5ue se refiere el
artculo ." 3is 1 de esta Ley# a partir del da si%uiente al de la entrada en $i%or de dic=as disposiciones6
3RTHCULO DCI5O OCT3&O1, Las instituciones 5ue a la entrada en $i%or de este Decreto# se
ubi5uen en al%uno de los supuestos pre$istos en las fracciones --- y -: del artculo ./0@# debern de
ajustarse a lo dispuesto en el Captulo -: de esta Ley# en un plaGo 5ue no podr e7ceder de doce meses
contados a partir de dic=a fec=a6
3RTHCULO DCI5O NO&ENO1, Lo dispuesto en el ;ltimo prrafo del artculo ./0? de esta Ley# no
ser aplicable a las desi%naciones futuras de director %eneral o funcionarios o directi$os 5ue ocupen las
dos jerar5uas inmediatas inferiores a a5uel# de instituciones de banca m;ltiple 5ue se ubi5uen en los
supuestos pre$istos en el Captulo -: del Ttulo Fe%undo de la presente Ley# slo respecto al director
%eneral o funcionarios o directi$os 5ue ocupen las dos jerar5uas citadas# 5ue al &1 de octubre de !!I
no cumplan con los re5uisitos establecidos en dic=o ;ltimo prrafo6
B87ico# D6F6# a 11 de diciembre de !!I60 Dip6 Ru)? Kavale)a Sal/ado# @residenta60 Fen6 San)ia/o
Creel 5iranda# @residente60 Dip6 E.*eralda Cardena. Sanc?e># Fecretaria60 Fen6 3driIn Rivera
4@re># Fecretario60 ?;bricas6D
?esidencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a catorce de enero de
dos mil oc=o60 Felipe de De.<. Caldern Cino"o.a60 ?;brica60 <l Fecretario de Eobernacin# Franci.co
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Secretara General
de In.)i)ucione. de Cr@di)o1
@ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el " de febrero de !!8
3r)6culo (nico1, Fe REFOR53N las fracciones --- y -: del artculo "o# el artculo /# los incisos f+ y %+
de la fraccin >-> del artculo 1!"# los artculos 1!8# 1!J y 11!# las fracciones - a la -: del artculo 11&# el
artculo 11& 3is .# los prrafos primero y d8cimo del artculo 11/# as como el artculo 11" 3is2 se
3DICION3N una fraccin : al artculo "o# una fraccin :-- al artculo 8# el artculo J" 3is# un inciso =+ a
la fraccin >-> del artculo 1!"# los artculos 1!8 3is y 1!8 3is 1# los artculos 1!J 3is al 1!J 3is 8# los
artculos 11! 3is y 11! 3is 1# un Captulo ---# denominado DDe las notificacionesD# al Ttulo Quinto
denominado DDe las pro=ibiciones# Fanciones 1dministrati$as y DelitosD# con los artculos 11! 3is al 11!
3is 1.# pasando el actual Captulo --- a ser Captulo -:# denominado DDe los DelitosD# los artculos 111 3is#
un se%undo prrafo a la fraccin - del artculo 11# las fracciones : a :-- del artculo 11&# los artculos 11.
3is y 1.& 3is2 y se DERO'3N las fracciones - y --# la fraccin >-: del artculo 1!"# las fracciones :- y :--
del artculo 11# el prrafo d8cimo primero del artculo 11/ pasando a ser d8cimo primero el prrafo
d8cimo se%undo de dic=o artculo# todos de la Ley de -nstituciones de Cr8dito# para 5uedar como si%ue,
6666666666
Tran.i)orio.
4ri*ero1, <l presente Decreto entrar en $i%or a los sesenta das naturales si%uientes a su
Se/undo1, Las infracciones cometidas con anterioridad a la fec=a de entrada en $i%or del presente
Decreto# se sancionarn conforme a la ley $i%ente al momento de cometerse las citadas infracciones o
delitos6
<n los procedimientos administrati$os 5ue se encuentren en trmite# el interesado podr optar por su
continuacin conforme al procedimiento $i%ente durante su iniciacin o por la aplicacin de las
disposiciones aplicables a los procedimientos administrati$os 5ue se estipulan mediante el presente
Decreto6
Tercero1, <l inciso =+ 5ue se adiciona a la fraccin >-> del artculo 1!" de la Ley de -nstituciones de
Cr8dito# entrar en $i%or en la misma fec=a en la 5ue entre en $i%or el ?e%lamento 5ue se e7pida de
conformidad con lo pre$isto en el artculo "& de la Ley Federal de @roteccin al Consumidor6
Las instituciones de cr8dito 5ue a dic=a fec=a act;en como fiduciarias en fideicomisos de los referidos
en el inciso =+ antes mencionado# podrn se%uir actuando como tales en dic=os fideicomisos6 1l efecto#
debern cumplir con lo pre$isto en el artculo Fe7to Transitorio del Decreto por el 5ue se reforman#
adicionan y dero%an di$ersas disposiciones de la Ley Federal de @roteccin al Consumidor# publicado en
el Diario Oficial de la Federacin el . de febrero de !!.6
Cuar)o1, 1 las sociedades financieras de objeto limitado les ser aplicable lo dispuesto en los artculos
1!8# fraccin -# inciso c+# por no publicar los estados financieros trimestrales o anuales# dentro de los
plaGos establecidos en la Ley de -nstituciones de Cr8dito o en las disposiciones 5ue de ella emanen para
tales efectos# inciso d+ e inciso =+2 1!8 3is2 1!8 3is fraccin -# cuando dic=as sociedades se fusionen#
escindan o transformen sin contar con autoriGacin de la Fecretara de Cacienda y Cr8dito @;blico2 1!8
3is 1# fraccin -# inciso b+ y 1!J 3is I de la Ley de -nstituciones de Cr8dito 5ue por $irtud del presente
Decreto se reforman o adicionan# =asta la fec=a en la 5ue de conformidad con el 1rtculo Quinto
Transitorio del Decreto por el 5ue se reforman# dero%an y adicionan di$ersas disposiciones de la Ley
Eeneral de Ttulos y Operaciones de Cr8dito# Ley Eeneral de Or%aniGaciones y 1cti$idades 1u7iliares del
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Secretara General
Cr8dito# Ley de -nstituciones de Cr8dito# Ley Eeneral de -nstituciones y Fociedades Butualistas de
Fe%uros# Ley Federal de -nstituciones de FianGas# Ley para ?e%ular las 1%rupaciones Financieras# Ley
de 1=orro y Cr8dito @opular# Ley de -n$ersin <7tranjera# Ley del -mpuesto sobre la ?enta# Ley del
-mpuesto al :alor 1%re%ado y del Cdi%o Fiscal de la Federacin# entren en $i%or las reformas# adiciones
y dero%aciones a los artculos de la Ley de -nstituciones de Cr8dito a 5ue se refiere dic=o artculo
transitorio6
Auin)o1, La Comisin 4acional 3ancaria y de :alores# deber emitir las disposiciones de carcter
%eneral a 5ue se refiere el se%undo prrafo del artculo J" 3is del presente ordenamiento# en un plaGo de
J! das naturales a partir de la entrada en $i%or del presente Decreto6
B87ico# D6F6# a 1 de diciembre de !!I60 Fen6 San)ia/o Creel 5iranda# @residente60 Dip6 Ru)?
Kavale)a Sal/ado# @residenta60 Fen6 Claudia Sof6a Coric?i 'arc6a# Fecretaria60 Dip6 5aria del Car*en
Salva)ori :ronca# Fecretaria60 ?;bricas6D
?esidencia del @oder <jecuti$o Federal# en la Ciudad de B87ico# Distrito Federal# a catorce de enero de
dos mil oc=o60 Felipe de De.<. Caldern Cino"o.a60 ?;brica60 <l Fecretario de Eobernacin# Franci.co
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