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Caisse Rgionale de Crdit Agricole

Khouribga

CRCA KHOURIBGA Page 1
Remerciement
Ddicace
Prsentation gnrale du CAM
Structure Organisationnelle du CRCA Khouribga
LOrganigramme de CRCA
Description des Services
Service des Opration du Guichet
Rpartition des taches
Relation de la CRCA avec la clientle
Diffrentes oprations traites par le service
Service de Crdit
Les domaines dintervention
Constitution du dossier de demande de prt
Les diffrentes sortes de crdits
Le service commercial
Les missions de ce service
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o Laccueil - conseil
o Dmarche vente
o Communication
o Suivi
Service Juridique
r!anisation
Attri"utions
o Les Recouvrements
o Les #oursuites
o La Saisie
o La $ente
Conclusion
CRCA KHOURIBGA Page %
Au cours de mon sta!e &ai rencontrer un !rand nom"re de
personnes 'ui mont "eaucoup appris aussi "ien au niveau(
professionnel 'uau niveau( des relations humaines avec la
clientle mais aussi entre coll!ues cest pour'uoi &e tiens a
remercier tous les responsa"les du )an'ue Crdit A!ricole de nous
avoir accept en tant 'ue sta!iaires au sein de cet )an'ue*
+ous remercions !alement nos formateurs de la ,acult
pol- disciplinaire de .houri"!a /,#.0 'ui nous avons prpar pour
mieu( nous int!rer dans le milieu professionnel*
CRCA KHOURIBGA Page 1
Je ddie ce modeste rapport toutes les
personnes que jestime le plus : nos familles, nos
amies .......................................................................
Et je le ddie galement tous nos formateurs
de la FPK qui je suis reconnaissante pour leurs
eforts an de nous prparer pour nous intgrer
dans la !ie professionnelle :
CRCA KHOURIBGA Page 2

Afin de valider mon anne de licence fondamentale en science
conomi'ue et de !estion3 &ai effectu un sta!e prati'ue dune
dure dun mois3 du 41au %1 &uillet 2445 au sein de la!ence de
crdit a!ricole de .houri"!a*
6ai donc effectu ce sta!e au sein de cette "an'ue3 ce 'ui me
permettait dune part de dcouvrir lunivers "ancaire et une partie
des services proposs au( clients et dautre part de dcouvrir la
clientle de la!ence ce dernier point et essentiel car il me permet
de !a!ner en l!itimit de celle-ci*
6e dvelopperai donc dans ce rapport les actions 'ue &ai t
amen a effectu 7 tous les services ainsi 'ue les missions effectus
par cha'ue service*
CRCA KHOURIBGA Page 8
Prsentation gnrale du CAM
Devant la dfiance des "an'ues et des 9ta"lissements privs
dont le financement de l:a!riculture3 une +cessit de cration
d:un or!anisme financier spcialis sous le Contr;le de l:tat
s:impose* C:est 7 cette !are 'ue fut crer la caisse +ationale de
crdit a!ricole*
La C*+*C*A 7 t cre par DA<=R +>184148 du 22 6omada 1%?1
/41 dcem"re 15810 c:est un ta"lissement pu"lic dot de la
personnalit civile et de l:autonomie financire place sous la
tutelle administrative du ministre de l:a!riculture*
C:est une institution financire spcialise de l:a!riculture et le
dveloppement du monde rural* Cha'ue caisse r!ionale est
compose de 'uatre services @
De Crdit
Des oprations du !uichet
Commercial
6uridi'ue
CRCA KHOURIBGA Page A
DOMA!"S D#!$"R%"!$O!
Le champ d:intervention de la C*+*C*A tait limit au
financement des pro&ets 7 caractre a!ricole*
#ar la suite3 rpondre au( e(i!ences3 tout de l:autosuffisance
alimentaire 'ue le dveloppement du monde rural3 la !amme du
produit financier a fait lo"&et d:un lar!issement permanent
en!lo"ant actuellement diverses activits dont notamment@
- la!riculture et les services 'ui lui sont lis B
- le(ploitation3 la transformation ou la commercialisation des
produits forestiers3 la pche continentale et la c-n!ti'ue B
- la!roC industrie et ses activits anne(es B
- lha"itat en milieu rural B
- la pche c;tire et les activits situes en amont et en aval de
ce secteur B
- lartisanat B
- le commerce et les services en milieu rural*
De mme la C*+*C*A a tendu son activit de financement 7
de nouvelles Cat!ories de clients dont principalement les
coopratives de travau( 7 faDon
A!ricole*
CRCA KHOURIBGA Page ?
LES CATEGO!ES "E #E$E%!C!A!ES
#eut "nficier des disposition de ce r!ime toute personne
ph-si'ue dont le revenu fiscal thori'ue a!ricole annuel est
suprieur 7 8*444344 D< et toute personne morale etEou entreprise
individuelle a-ant pour activit la!riculture ou fournissant des
services 7 celle-ci*
Sont donc li!i"le au financement du crdit a!ricole3 les
personnes dsi!nes ci-aprs @
- les e(ploitants a!ricoles 7 titre individuel ou en association B
- les coopratives de la rforme a!raire3 tant entendu 'ue les
mem"res de celles- ci ne peuvent tre financs individuellement 'ue
dans le cas oF il sa!irait de prts pour la construction de lo!ements
conomi'ues en milieu rural B
- les autres coopratives /de mcanisation3 dapprovisionnement3
de maraGcha!e etc*H*0 B
- les a!riculteurs mem"res des coopratives autres 'ue celles de
la rforme a!raire dont le(ploitation individuelle d!a!ent un revenu
fiscal thori'ue annuel suprieur 7 8443 44 dh B
les entreprises de travau( 7 faDon a!ricoles B
les entreprises dapprovisionnement des a!riculteurs*
Les entreprises de commercialisation de produits etEou
d'uipements
a!ricoles ncessaires 7 la!riculture*
CRCA KHOURIBGA Page 5
Structure organisationnelle du CCA &houri'ga
Son si!e se trouve 7 Ra"at3 il est reprsent par des succursales 7
travers tout le territoire du Ro-aume appeles@
Caisse r!ionale du crdit a!ricole dsi!ne sous le nom de
C*R*C*A*
Caisse locale du Crdit a!ricole dsi!ne sous le nom de C*L*C*A3
Iuichet "ancaire*
Le si!e de la C*+*C*A runit les mo-ens et or!anise la distri"ution
du crdit a!ricole* A cet effet3 il traite les oprations de crdit dont
l:importance dpasse la comptence des C*R*C*A et des C*L*C*A*
CRCA KHOURIBGA Page 14
Lorganigramme de la CCA
Khouribga
CRCA KHOURIBGA Page 11
2222
"irecteur CCA
Secrtariat de
"irection
"irecteur Ad(oint
Sce Commercial Sce de Crdit
Sce des Oprations de
guichet
Sce Juridique
Che) de service
Arri*re guichet
Guichetiers
Compensateur
"ESC!PT!O$ "ES SE+!CES
! , SE+!CE "ES OPEAT!O$S "- G-!C.ET/
Le service des oprations du !uichet runit les activits
compta"les et "ancaires de la CRCA3 il traite avec la clientle des
diffrentes oprations3 en particulier les oprations "ancaires et de prt
/versements3 retrait3 virements3 portefeuilles3 d"loca!es3 et
rem"oursements0
=l est compos de @
- Jn chef de service
- Jn manipulateur
- Jn composteur
- #lusieurs !uichetiers
a , rpartition des t0ches
Les tKches dvolues au personnel du service des oprations du
!uichet @
Che) "e Service /
=l est char! de la vrification et de la coordination des diffrentes
oprations "ancaires et compta"les* 9n effet3 il s:occupe de @
- vrifier les "ordereau( de d"loca!e
- s:assurer de l:arrt e(act de la caisse
- s:assurer du pointa!e des documents informati'ues
- procder 7 la r!ularisation 'ui s:impose
CRCA KHOURIBGA Page 12
Manipulateur
=l veille sur les recettes et les dpenses du &our* =l doit recevoir
les versements et les rem"oursements en espce3 pa-er les retraits
ou les d"loca!es3 r!ler les dpenses3 alimenter la caisse3
dterminer 7 la fin de la &ourne le solde rel et le confronter avec
le solde thori'ue et enfin assurer le paiement des ch'ues et les
mises 7 disposition*
Compensateur/ =l doit @
Assurer les oprations de compensation*
#asser les critures relatives 7 la compensation*
Assurer le suivi de la situation au niveau des fiches ouvertes par
l:a!ence*
Guichetiers/
Assurer l:identit du client emprunteur au moment de d"loca!e*
9ta"lir les reDus de versement /dp;ts et prts0*
- Lranscrire l:identit du "nficiaire au verso*
- 9ta"lir le dcompte d:intrts en cas de rem"oursement final*
9(cuter toutes sortes de virement 7 la demande de la clientle*
#1 elation "e La C22C2A Avec La Client*le
- Codi)ication
Cest la "ase de tous les travau( e(cuts par lordinateur3 il est
trs important 'ue tous les documents soit codifis*
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Codi)ication des agents /
Le si!e3 les CRCA3 les CLCA et les !uichets "ancaires
disposent chacun dun code afin de pouvoir identifier les oprations
'ui en proviennent ou 'ui les concernent*
Codi)ication des clients /
Clients emprunteurs @ le +> matricul des clients emprunteurs
de la CRCA est compos de sept chiffres suivis dun lettres cl avec
trois chiffres 7 la fin @
Les deu( premiers chiffres indi'uent le code de la!ence
Les cin' derniers chiffres indi'uent les numros du client*
La lettre indi'ue la cl*
Les trois derniers chiffres indi'uent la nature du client
/personnes morales3 personnes ph-si'ues*
& les documents dites '
#ar le dpartement dinformati'ue @
Le Grand livre /
Cest la rcapitulation des comptes des oprations 'ui sont
passes d&7 au niveau du &ournal au(iliaire* Seuls les comptes
a-ant enre!istr des critures dans le mois sont dites*
CRCA KHOURIBGA Page 11
Le (ournal au3iliaire Ce document reproduit pour cha'ue unit
toutes les critures 'uelle a enre!istres au cours du mois* =l
indi'ue en anne(e les critures passes par autre unit pour son
propre compte* Le &ournal est prsent dans lordre numri'ue
Des comptes @ pour cha'ue compte3 les critures sont
re!roupes par code
A!ence et pour chacun de ceu(-ci dans lordre chronolo!i'ue*
Les mouvements du mois sont cumuls de manire 7 permettre
de vrifier par rapprochement 'ue leur total est !al 7 celui des
relevs doprations correspondants3 dont la rcapitulation fi!ure 7
la fin du &ournal*
Le (ournal des comptes dp4ts /
Ce document indi'ue pour cha'ue unit la situation en fin de
mois de tous les comptes de ses clients M dp;ts N ainsi 'ue les
mouvements a-ant affect au cours du mois*
#alance des comptes pr5ts /
9lle retrace les mouvements et les soldes de tous les comptes
prts de clients de la C*R*C*A* Cette "alance fait apparaGtre le
moment de le(i!i"le !lo"al de
Cha'ue client3 elle est dite trois fois par an*
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C1 "i))rentes Oprations Traits Par Le Service /
"'locages /
Les d"loca!es sont effectus sur ordre de ralisation manant
du service de prts si!ns par le directeur ou son ad&oint et par le
chef du service de prts*
Le d"loca!e peut tre effectu en une ou plusieurs tranches*
Modalit de d'locage /
D"loca!e par caisse @
Aprs vrification de lidentit du client3 lendos de
ticOet doit porter le dtail des sommes remises*
D"loca!e par virement au compte du client @
Les d"loca!es doivent tre raliss par virement au compte
dp;t ouvert 7 la C*R*C*A*
#ar ailleurs3 et 7 la demande du client3 les d"loca!es
peuvent tre faits par virement 7 une autre "an'ue*
D"loca!e par ch'ues @
Le d"loca!e doit tre effectu soit par virement en faveur de
lemprunteur ou dun tiers3 soit par effet 7 pa-er li"ell en son nom*
em'oursement /
Podalits de rem"oursement @
Le Caissier reDoit les fonds 'uil dtaille au verso du ticOet et
remet le reDu au client aprs - avoir appos sa si!nature*
CRCA KHOURIBGA Page 18
Remboursement en esp(ce @
Le !uichetier doit remplir le reDu de versement en
mentionnant @
Lidentit ou lindicatif du client
La date de versement*
Le compte 7 crditer
Le nom Q prnom du "nficiaire et celui de la partie versante*
La somme en chiffres et lettres de la date de valeur
Le !uichetier fait si!ner le reDu par le client concern et le remet
au manipulateur*
Remboursement par virement '
#ar virement du compte dp;t ouvert 7 la C*R*C*A @
Le #rt peut tre rem"ours par le client suivant lordre de
virement dat et si!n*
#ar virement "ancaire @
=l sa!it soit dun virement "ancaire de la C*R*C*A3 soit dun
virement #arvenu de la compensation*
Remboursement par ch()ue '
Les ch'ues remis pour les rem"oursements doivent tre pris 7
lencaissement* Le ch'ue doit tre reDu sur un "ordereau de remise
sur place ou hors place* Le compte du client nest crdit 'uaprs
rception de lavis du sort du ch'ue*
CRCA KHOURIBGA Page 1A
1LA COMPE$SAT!O$ /
Cest un chan!e de valeur remise et reDu entre deu( ou
plusieurs institutions financires 'ui appli'uent ce principe dans
une place spcifi'ue 7 cet effet appel centre dchan!e 7 la "an'ue
populaire*
La!ent compensateur re!rouper par destination sur un
document de la CRCA toutes les valeurs reDues le matin*Cette
situation permet 7 chacun de savoir ce 'uil doit et celui est du
dterminer le solde 7 pa-er et apporte avec lui le r!lement*
& ARR"$ D" LA *O+R!!"" COMP$A,L" '
A la fin de cha'ue &ourne3 le service caisse est amen 7
passer les critures compta"les 'ui a"outissent 7 larrt des relevs
doprations de la &ourne*
On distingue deu- relevs doprations '
R1 @ pour les oprations de caisse
R2 @ pour les oprations hors caisse
Arr.t de la caisse ' RO /
A la fin de la &ourne3 le manipulateur remet au chef de service
de caisse3 le livre de caisse dont le solde doit tre automati'uement
!al au total des espces e(istant dans le coffre fort3 ainsi 'ue toutes
CRCA KHOURIBGA Page 1?
les pices compta"les de la &ourne 'ui ont fait lo"&et de versement
ou de paiement*
Les dites pices forment le relev doprations +>1
EG-LA!SAT!O$
Le pointa!e des documents informati'ue 'ui permet de relever
tous les suspens 'ui doivent porter sur ltat de rapprochement3 le
cas chant*
gularisation des comptes pr5ts /
Les CRCA sont tenues de confronter la "alance des comptes
prts avec les fiches de position tenues cheR elle*
Les erreurs dceles peuvent concerner la partie compta"le
aussi "ien 'ue la partie non compta"le*
A , La partie compta'le /
Le pointa!e de la "alance et des fiches de position arrtes 7
une mme date doit tre matrialis par un tat de rapprochement 7
adresser au dpartement de la compta"ilit !nrale portant
mention des dates de compta"ilisation des r!ularisations*
Dune manire !nrale3 on peut d!a!er trois sortes derreurs @
erreurs sur les d"loca!es
erreurs sur les rem"oursements
erreurs sur les intrts
CRCA KHOURIBGA Page 15
Les critures de la r!ularisation doivent faire o"&et dun
relev dopration avec date de fin du mois*
# , La partie hors , compta'le /
Le pointa!e de cette partie porte le(i!i"le et les frais de
poursuite @
L6e3igi'le @
=l est !al au solde du prt de dduction faite du montant de
lannuit multipli par le nom"re dchance non appels* Loutes
diffrences constates entre le(i!i"le de la fiche de position et
celui de la "alance doit donner lieu 7 lta"lissement dun tat de
rapprochement 7 adresser au dpartement de linformati'ue*
Les 0rais de poursuite '
Loute diffrence constate 7 ce niveau doit tre si!nale sur un tat
de rapprochement* Cet tat doit comporter le montant de la
diffrence affecte dun @
Si!ne S 'ui correspond 7 une au!mentation du frais de poursuite
Si!ne T 'ui correspond 7 une diminution des frais de poursuite*
!! 1 SE+!CE "E CE"!T /
Comme son nom l:indi'ue3 c:est un service char! d:assurer une
meilleure rception des clients 'ui dsirent se rensei!ner auprs de
l:a!ence sur les conditions 7 remplir et les tapes 7 suivre pour pouvoir
"nficier des prts par le crdit a!ricole*
CRCA KHOURIBGA Page 24
Ce service est coiff d:un chef de service aid par des ad&oints
techni'ues*
a0 Les "omaines "7!ntervention /
Le Crdit A!ricole Tsi!e central et Caisses R!ionales offre son
financement et ses services3 conformment au( dispositions de ce
r!ime3 au( personnes ph-si'ues et ou morales marocaines de droit
pu"lic ou priv e(erDant
Dans les domaines d:activits suivantes @
- L:a!riculture et les services 'ui lui sont lis3
- L:e(ploitation3 la transmission ou la commercialisation des
produits forestiers3 la pche continentale et la c-n!ti'ue3
- L:a!ro-industrie et ses activits anne(es3
- L:ha"itat en milieu rural3
- La pche c;tire et les activits situes en amont et en aval de
ce secteur3
- L:artisanat3
- Le commerce et les services en milieu rural*
CA$"1OR"S D"S ,"!"2CAR"S '
#eut "nficier des disposition de ce r!ime toute personne
ph-si'ue dont le revenu fiscal thori'ue a!ricole annuel est suprieure
7 8*444344D< et tout personne morale etEou entreprise individuelle
a-ant pour activit la!riculture ou fournissant des services 7 celle-ci B
CRCA KHOURIBGA Page 21
Sont donc li!i"les au financement du crdit a!ricole3 les personnes
dsi!nes ci- aprs @
- les e(ploitants a!ricoles 7 titre individuel ou en association3
- les coopratives de la rforme a!raire3 tant entendues 'ue les
mem"res de celles-ci ne peuvent tre financs individuellement
dans le cas oF il sa!irait de prts pour la construction
conomi'ue en milieu rural3
- les autres coopratives /de mcanisation3 dapprovisionnement3
de maraGcha!e etc*H03
- les entreprises de travau( a faDon a!ricole3
- les entreprises dapprovisionnement des a!riculteurs3
- les ateliers de rparation de matriel a!ricole
- les entreprises de commercialisation de produits etEou
d'uipement a!ricoles ncessaires 7 la!riculture*
'1 Constitution du dossier de demande de pr5ts/
La caisse r!ionale constitue pour cha'ue client M un dossier
!nral N et M un dossier de prts N pour cha'ue t-pe de crdit*
Les pices e(i!es pour la constitution du dossier dpendant de la
nature de lemprunteur et du crdit sollicit*
Pi*ces (uridiques et administratives d6identi)ication du client
personnes ph8siques
CRCA KHOURIBGA Page 22
Dossier de prts @
Ce dossier comprend une chemise M dossier !nral 'ui est
complte par @
Les pices &ustificatives de le(ploitation /PelOia3 titre foncier3 ***0
#hotocopie de la carte didentit nationale*
-Lrois photos
-didentit rcentes3
-la procuration si!ne3 l!alise lors'ue le client a!it dans
-certificat dindividualit sil sa!it dune non conformit de
nom avec ou pour le compte de tiers3
-Jne fiche den'ute @ elle est imprime et remplie par les
en'uteurs a-ant effectu len'ute sur les e(ploitations*
-Jne fiche de !aranties @ faisant tat des !aranties fournies*
-Lattestation dendettement ou de non endettement vis 7 vis de
la C*L*C*A pour viter le dou"le financement*
' 1 Les "i))rentes Sortes de Crdits
- Crdit 7 court terme @ sa dure ne dpasse pas un an
- Crdit 7 mo-en terme @ a-ant pour dure de 2 7 A ans
- Crdit 7 lon! terme @ pour cette forme de crdit3 la dure de leur
amortissement peut aller de A 7 22 ans*
Lau( dintrt normal
91 crdit : court terme
crales3 l!umineuses et cultures ola!ineuses
CRCA KHOURIBGA Page 2%
/frais de culture et moisson0HHHHHHHHHHH14UE
an
autre crdits 7 court termeHHHHHHHHHHHH12UE
an
;1 crdits : mo8en et long terme
financement des investissements a!ricoles3
,orestiers3 maritimesHHHHHHHHHHHHHHH
1232UE an
financement de lha"itat ruralHHHHHHHHH***1232U E
an
financement de pro&ets a!ro-industriels3 de lindustrie
forestiers et des investissements en amont et en aval du secteur
de la pche c;tire
HHHHHHHHHHHHHHHHHH1232U E an
Rets pour ac'uisition de proprits a!ricolesHHH***12U E an
A1 intr5t de retard <;=>
#1 commission d6engagement <?@AB=>
Lous les crdits 7 mo-en et lon! terme dont le montant est
suprieur 7 144*444344 dh doivent supporter une commission
den!a!ement de 43A2UE an* Cette commission doit porter sur les
montants non d"lo'us 54 &ours aprs la si!nature du contrat de
prt*
C1 )rais d6tude et de constitution de dossier
=l sa!it dun prlvement de 2 pour mille sur le montant du crdit
concernant cha'ue dossier3 7 condition 'ue ce montant soit !al ou
suprieur 7 2*444344 dh
CRCA KHOURIBGA Page 21
!!! 1 Le service commercial
Dans le cadre de la ror!anisation du rseau3 une nouvelle entit
Vle commercial et la communicationV a t cre au niveau des
a!ences*
Cette nouvelle or!anisation a pour o"&ectifs @
De veiller 7 la 'ualit des rapports avec la clientle et accorder
tout l:intrt 'u:elle mrite3
D:amliorer l:ima!e de mar'ue de la "an'ue3
D:au!menter la part du march en matire de dp;t et de
placement des produits et services "ancaires plus porteurs3
#ar ailleurs3 les principales missions du service commercial
sont @
Accueil 3conseil
$eiller 7 l:accueil et 7 l:orientation de la clientle3
Assurer le conseil et l:assistance 7 la clientle3 en matire de
collecte et des en!a!ements3
Irer l:ouverture et la cl;ture des comptes3
Assurer la rception et le suivi des rclamations de la clientle
et ce3 en concertation avec les autres services de l:a!ence3
Dmarchage 3vente
9la"oration d:un fichier clientle e(istant et potentiel3
CRCA KHOURIBGA Page 22
Se!mentation de la clientle e(istante3
Dmarcha!e des prospects relance des clients3
9la"oration et suivi des actions commerciales ponctuelles*
Communication
9la"oration et application du plan de communication
/prospection3 pu"licit sur lieu de vente03 en concertation avec la
Direction du ParOetin!*
Reprsentation au( manifestations slectionnes par la Direction
du ParOetin! et leur valuation
Dtermination des "esoins en articles promotionnels /par
se!ments de clientle0
Suivi
Suivi de la ralisation de l:o"&ectif commercial et communication
de l:cart constat 7 la direction du rseau et 7 la direction du
marOetin!3 avec
proposition de mesures correctives*
#articipation 7 l:ta"lissement des indicateurs concernant le
ta"leau de "ord*
Suivi la clientle3 notamment par des visites de courtoisie ou de
relance*
Dfinition et suivi des comptes importants et information des
directions du marOetin! et du rseau et leur volution*
CRCA KHOURIBGA Page 28
Suivi et mise 7 &our du fichier commercial*
Suivi de l:volution du march /local ou r!ional0 @
9nvironnement conomi'ue3 financier3 montaire et concurrence
!!! 1 SE+!CE J-!"!C-E
! 1 Organisations :
Le service 6uridi'ue est coiff d:un chef de service et un a!ent* =l
est contr;l par le service contentieu( et l:inspection !nrale
r!is 7 Ra"at*
!! & Attribution '
9n !nral3 le service de recouvrements et de poursuites est
char! de recouvrer les crances de la C+CA et d:en!a!er des
poursuites 7 l:encontre des d"iteurs n:a-ant pas respect leurs
en!a!ements 7 l:!ard de la C*+*C*A*
L"S MODAL$"S D"4"RCC" D" LA 2O!C$O!
R"CO+%R"M"!$ "$ PO+RS+$" '
A1le respect des dlais
lavis dchance
Jn avis dchance doit tre adress3 un mois avant lchance3
au( d"iteurs* C:est une simple correspondance 'ui a pour "ut de
rappeler au client @
La date d:chance*
CRCA KHOURIBGA Page 2A
Le montant 7 pa-er /principale et intrts0
/& le dernier avis dchance
Jn dernier avis dchance doit tre envo- 14 &ours aprs
lchance* La date denvoi de ce dernier avis dchance sans frais
doit tre porte au r;le ou sur tout autre titre e(cutoire*
2- le commandement
Lacte de commandement doit tre notifi trente &ours aprs la date
de(i!i"ilit et au moins vin!t &ours aprs le dernier avis*
%- la saisie
La saisie ne peut intervenir 'ue %4 &ours aprs la notification du
commandement3 e(cept le cas de commandement denlvement
furtif des meu"les ou fruits*
1- la contrainte par corps
Dans le cadre du code de recouvrement des crances pu"li'ues3 du
% mai 24443 le recours 7 la contrainte par corps ne peut avoir lieu
sur la personne du d"iteur 'ue lors'ue les voies de(cution sur
les "iens du redeva"le nont pu a"outir*
Loutefois et par dro!ation 7 ce 'ui prcde3 la C+CA peut sur la
place procder au recours 7 la contrainte par corps3 7 lencontre des
d"iteurs des CRCA et a!ences3 lors'ue le dernier avis dchance
sans frais na"outit pas au paiement int!ral de la dette dans les
CRCA KHOURIBGA Page 2?
dlais prescrits3 et Da sous rserve 'ue le solva"ilit et la mauvaise
foi du d"iteur soit reconnues*
L"S D22"R!$"S D"1R"S D" PORS+$" "$ L"+RS
MO5"!S DAPPLCA$O!
Les diffrents de!rs de poursuite sont @
- le commandement
- la saisie-e(cution
- la vente
A1le commandement
Les poursuites par voie de commandement ont lieu %4 &ours aprs
la notification de dernier avis dchance* Avant cette notification3
des tats de commandement doivent tre ta"lis*
91 l6ta'lissement de D l6tat )ormant original de
commandement E
Les d"iteurs 7 poursuivre par voie de commandement sont ports
sur ltat formant ori!inal de commandement* Les si!natures du
chef de service &uridi'ue et du directeur donnent 7 cet tat force de
contrainte* Jne copie du commandement doit tre notifier a chacun
des d"iteurs ports sur ltat*
;1 la noti)ication du commandement
CRCA KHOURIBGA Page 25
Lors'uun a!ent de poursuite est appel 7 notifier les
commandements3 il devra apposer sa si!nature sur ltat formant
ori!inal de commandement dans la colonne rserve 7 cet effet
verso*
La copie de commandement na pas 7 tre place sous enveloppe
lors'uelle est remise personnellement au destinataire* Celui- ci en
accuse rception sur ltat formant ori!inal de commandement B
dans le cas oF il refuserait ou ne peut si!ner3 mention en est faite
sur ltat* #ar contre3 la remise sous enveloppe est o"li!atoire pour
tout notification faite 7 domicile3 entre les maints des parents ou
#rposs du d"iteur*
#1 la saisie
La saisie ne peut avoir lieu 'ue %4 &ours aprs la notification du
commandement e(cept le sas oF il - aurait commencement
denlvement furtif des meu"les ou fruits* Diffrentes saisies
peuvent tre prati'ues @ la saisie e(cution3 la saisie arrt et la
saisie conservatoire*
C1la vente
Les d"iteurs 7 lencontre des'uels la vente de meu"les saisis est
envisa!e sont ports sur ltat nominatif 'ui doit porter le visa du
responsa"le dWment mandat pour les recouvrements et poursuite et
celui du directeur de la CRCA ou de la CLCA* Aucune vente ne
peut vala"lement avoir lieu sans lautorisation constitue par ltat
nominatif dsi!nant le ou les d"iteurs*
CRCA KHOURIBGA Page %4
- la pu'licit de la vente
La vente doit tre annonce au plus tard la veille avant la date fi(e
et par tous les mo-ens de pu"licit3 suivant limportance de la
saisie @
Les affiches sont placardes @
Au lieu oF se trouvent les saisis /devant le domicile du d"iteur0 B
X la principale porte du tri"unal B
9n tout autre lieu oF elles peuvent savrer efficace /CRCA3
CLCA3 locau( pu"lics0*
- Le lieu de la vente
Les ventes3 'ui seffectuent au( enchres pu"li'ues3 peuvent avoir
lieu au march le plus proche ou dans tout endroit oF elles peuvent
produire le meilleur rsultat* La vente peut avoir lieu sur place en
accord avec le tri"unal comptent au'uel la!ent de poursuite
e(pose les motifs sous forme de lettre3 'ui doit indi'uer les noms et
adresse du poursuivi3 le lieu de la saisie3 le &our et lheure fi( pour
la vente et lnumration des o"&ets saisis*
CRCA KHOURIBGA Page %1
Les oprations 'ancaires
La "an'ue traite les oprations @ retraits3 versements et virements le
document le plus utilis est le ch'ue !uichet /omni"us0 ainsi les
oprations effectues sur les supers carnets verts*
Ch()ue '
Le ch'ue est un cris par le'uel le client dune "an'ue donne
lordre 7 son "an'uier de passer une certaine somme 7 une
personne 'uil dsi!ne*
n distin!ue @
-Le tireur /lmetteur du ch'ue0
-Le tirer /La "an'ue0
-Le "nficiaire
Lors'ue le ch'ue est prsente par le client lui mme3 en contr;le
sa si!nature et on vrifier si la provision porte sur ordinateur sil
est suffisante3 on fait passer le ch'ue au caissier 'ui le re!ardera
en contre partie de la sortie du montant demand*
Lors'ue le ch'ue est prsent par un tiers3 dans ce cas on porte
au verso du ch'ue lidentification et la si!nature du porteur ainsi
la date de paiement*
Ch()ue guichet 6omnibus7 @
Cest un mo-en de retrait mis 7 la disposition du client 'ui ne
dispose pas de ch'uier*
CRCA KHOURIBGA Page %2
n enre!istre sur omni"us le montant demand en lettres et en
chiffres nom et prnom du client* Son matricule le lieu de
paiement et la si!nature de client*
9nfin3 on passe le ch'ue au caissier 'ui le !ardera en contre
partie de la!ent remis au client*
%irement '
Cest un mo-en par le'uel un client invite son "an'uier 7
prlever une certaine somme sur son compte3 en faveur de lui
mme ou en faveur dun tiers* n distin!ue @
+irement ponctuel @
Cest un virement entre deu( comptes dun mme client ou
dun virement entre deu( dposants dans la mme a!ence*
+irement dplac @
Cest un virement deu( dcomposant de la CLCA la!ence du
client donneur dordre envoie un avis de crdit pour position 7
la!ence de "nficiaire*
%ersement '
n distin!ue deu( t-pes de versement en espce @
-un versement effectu par le client 7 son a!ence
-un versement dplac auprs dune a!ence*
Retrait '
Le retrait peut tre effectu auprs de la!ence !estionnaire du
compte ou dune autre a!ence
CRCA KHOURIBGA Page %%
Retrait dplac
#our le retrait dplac peut tre effectu par le titulaire du compte*
Ce t-pe de retrait doit tre effectu par le titulaire du compte et sur
son propre ch'uier* =l - a lieu de "lo'uer la provision auprs de
d:a!ence et rcuprer les frais de tlphoni'ues*
Les comptes bancaires '
a1 L6ouverture d6un compte
Cest un acte important 'ui mar'ue en !nral lentre en relation
du "an'uier avec son client*
9lle est soumise 7 un certain nom"re de prcautions dordre
&uridi'ue &u!es indispensa"les pour assurer la r!ularit et la
scurit des oprations @ cest 7 dire 'ue le "an'uier doit sassurer
de @
- La vrification de lidentit et du domicile du client*
- La vrification de la capacit des personnes ph-si'ues* Seules
les personnes a-ant atteint 21 ans sont capa"les douvrir un compte
en "an'ue*
Les )ormalits d6ouverture d6un compte /
- 9ta"lissement dune fiche douverture dun compte*
-Recueil des si!natures autorises 7 faire fonctionner le compte sur
la fiche de spcimen de si!natures*
-Louverture dune fiche de position*
CRCA KHOURIBGA Page %1
La "an'ue de la CRCA prsente 'uatre formes de comptes3 7 savoir
@ - Le compte de dp;t a vue*
- Le compte de dp;t 7 terme*
- Le compte super carnet vert*
- Le compte courant*
La compensation /
Cest un chan!e de valeurs remises et reDues entre deu( ou
plusieurs institutions financires 'ui appli'uent ce principe dans
une place spcifi'ue 7 cet effet appel centre dchan!e 7 la
)an'ue #opulaire* Lar!ent compensateur re!roupe par destination
sur un document de la CRCA toutes les valeurs reDues le matin* A
la caisse r!ionale3 la compensation porte souvent sur la remise du
ch'ue@ remise directement au crdit du compte M client
encaissement N &us'u7 dnouement de lopration*
CRCA KHOURIBGA Page %2
Pon sta!e au sein de la )an'ue crdit A!ricole et
spcialement au service des oprations du !uichet tait
"nfi'ue et enrichissant en nous permettant de parta!er avec le
service ses activits3 ses tKches3 son climat de travail pour
mieu( russir notre int!rit dans le milieu professionnel et
pour vrifier par la suite nos capacits ainsi 'ue nos
connaissances ac'uis durant une anne de formation dans la
,acult #ol-disciplinaire de .houri"!a /,#.0 avec "ien
videmment les "ons conseils et les orientations de notre
formateurs2
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