Universidad Nacional

Federico Villarreal
Profesionales formando profesionales
INGENIERO : BENAVIDES CAVERO , Oscar
AULA : A4 - 2
CICLO : VI
ALUMNO : CHUMPITAZ CAYCHO, Christian


Universidad Nacional
Federico Villarreal
Profesionales formando profesionales
va
n
i
pago
VA
i
n
PAGO
FACTOR DE RECUPERACIN DE CAPITAL
Considerar un prstamo inicial de 100 para ser reembolsado en el transcurso de 7 aos a un tipo de inters
del 10%.
=
1 +

1 +

1

=
0,1 1+0,1
7
1+0,1
7
1
= 0,20541
P = 100 x FRC = 100 x 0,20541 = 20,54
Si el capital es igual a 12,000 al 12% anual en 4 aos, hallar el monto mensual a pagar:

12% anual - 1 % mensual
=
1 +

1 +


=
0,01 1 + 0,01
48
1 + 0,01
48
1
= 0,026
M = 12000 x FRC = 12000 x 0,026 = 316
Si un crdito de S/.10,000.- se debe pagar durante ao a travs de cuotas iguales
mensualmente cuyos intereses se fijan a la tasa efectiva mensual del 3%. Determinar el
valor de las cuotas a pagarse.

1 +


VA
i
n
PAGO
=
1 +
1 +

1

=
0,03 1+0,03
6
1+0,03
6
1
= 0,1845975
P = 100 x FRC = 10000 x 0,1845975 = 1845.98
va 100
n 7
i 0.1
pago -S/. 20.54
VA 12000
i 0.01
n 48
PAGO -S/. 316.01
FUNCION EXCEL
FUNCION EXCEL
FUNCION EXCEL
DE RECUPERACIN DE CAPITAL
Considerar un prstamo inicial de 100 para ser reembolsado en el transcurso de 7 aos a un tipo de inters

1

mensualmente cuyos intereses se fijan a la tasa efectiva mensual del 3%. Determinar el
VA 10000
i 0.03
n 6
PAGO -S/. 1,845.98
= 1845.98
tasa 0.41%
n 10
cuota 100
va -S/. 977.81
tasa 3.00%
n 18
cuota 150
va -S/. 2,063.03
FUNCION EXCEL
FUNCION EXCEL
FACTOR DE ACTUALIZACIN EN SERIE
Se paga 10 letras mensuales de $. 100 durante 10 meses a una TEA de 5%. Calcular el valor inicial.
=
1 +

1
1 +



5% anual - 0,41 % mensual
=
1+0,0041
1+0,0041
P = 100 x FAS = 100 x 9,7781 = 977,81
Solicito un prstamo y se lo otorgan a una TEA 36% durante un plazo 1 ao y medio, pagando una cuota
mensual de $. 150. Cuanto fue el valor DEL PRESTAMO
=
1 +

1
1 +



36% anual - 3% mensual
=
1+0,03
1+0,03
P = 150 x FAS = 150 x 13,75 = 2063
Devuelve el valor actual de una inversin. El valor actual es el valor que tiene actualmente la suma de una serie de
FRMULA FINANCIERA
DE ACTUALIZACIN EN SERIE
Calcular el valor inicial.
0,41 % mensual
0041
10
1
0041
10
0,0041
= 9,7781
= 100 x FAS = 100 x 9,7781 = 977,81
Solicito un prstamo y se lo otorgan a una TEA 36% durante un plazo 1 ao y medio, pagando una cuota
3% mensual
0,03
18
1
0,03
18
0,03
= 13,75
= 150 x FAS = 150 x 13,75 = 2063


n
i 1 i
1
n
i 1
R VA

Devuelve el valor actual de una inversin. El valor actual es el valor que tiene actualmente la suma de una serie de
FRMULA EXCEL
VA=(tasa;nper;pago;vf ;tipo)
Tasa 0.45% mensual
n 8 meses
VF 80,000.00
Cuota ( R ) 9,844.54
Tasa 0.68% mensual
n 60 meses
VF 35,000.00
Cuota ( R ) 474.04
Funcin Financiera
FRMULA FINANCIERA
Factor utilizado para transformar VF o series (depsitos) uniformes o tambin transforma el final en valores uniformes
FRMULA FINANCIERA
Funcin Financiera
FACTOR DE DEPOSITO AL FONDO DE
AMORTIZACIN
1
n
i 1
i
VF R

Una empresa ha decidido adquirir dentro de 8 meses una maquinaria cuyo precio se estima en US $ 80,000. Para ello decide
realizar depsitos en una cuenta de ahorros que paga 5.50% efectivo anual. Que importe constante de fin de mes, debe ahorrar
para disponer de ese monto al final de dicho plazo.
Se desea adquirir un departamento mediante depsitos en ahorros, de tal modo que al cabo de 5 aos se cuente con US$
35,000 para ello debe ahorrar cantidades iguales mensualmente en una cuenta de ahorros, cuya tasa efectiva anual es del
8.50%. Calcular el valor de la cuota
tasa 0.45%
nper 8
va
vf -80,000.00
tipo
Pago 9,844.54
tasa 0.68%
nper 60
va
vf -35,000.00
tipo
Pago 474.04
Funcin Excel
Factor utilizado para transformar VF o series (depsitos) uniformes o tambin transforma el final en valores uniformes
FRMULA EXCEL
Pago =(tasa;nper;va;vf;tipo)
Funcin Excel
DE DEPOSITO AL FONDO DE
Una empresa ha decidido adquirir dentro de 8 meses una maquinaria cuyo precio se estima en US $ 80,000. Para ello decide
realizar depsitos en una cuenta de ahorros que paga 5.50% efectivo anual. Que importe constante de fin de mes, debe ahorrar
Se desea adquirir un departamento mediante depsitos en ahorros, de tal modo que al cabo de 5 aos se cuente con US$
35,000 para ello debe ahorrar cantidades iguales mensualmente en una cuenta de ahorros, cuya tasa efectiva anual es del
tasa
n de periodos
va
vf
FACTOR SIMPLE DE CAPITALIZACIN
Deseamos obtener el factor de acumulacin de los intereses y el importe acumulado de un depsito de UM 8,000 colocado durante
meses al 2.8% de tasa mensual a plazo fijo.
= 1 +


= (1 +0,028)
11
= 1,25495
VF=8000 x 1,25495 = 10 839,62
tasa 2.80%
n de periodos 11
va -8000
vf S/. 10,839.62
FUNCION EXCEL
SIMPLE DE CAPITALIZACIN
Deseamos obtener el factor de acumulacin de los intereses y el importe acumulado de un depsito de UM 8,000 colocado durante 11
tasa
n de periodo
vf
va
FACTOR DE CAPITALIZACIN DE LA SERIE
Si una deuda se estableci pagar en 8 cuotas bimestral de $600.- c/u. Determinar cuanto
se pagara por las 5 ultimas cuotas, si se cancelara al final de la operacin en forma
conjunta, sabiendo que los intereses se fijan a la tasa del 7% bimestral.
=
1 +

1

Vf=600 x 0.74520 = 3450
=
1+0.07
5
1
0.07
=5.75
tasa 0.07
n de periodo 5
vf 600
va -S/. 3,450.44
FUNCION EXCEL
DE CAPITALIZACIN DE LA SERIE
FUNCION EXCEL
tasa
n de periodo
vf
va
FACTOR SIMPLE DE ACTUALIZACIN
Buscamos obtener el factor de actualizacin de los intereses, as como el valor actual de una deuda de UM 25,000, con vencimi
meses, pactada al 1.98% de inters mensual.
= 1 +


= (1 +0,0198)
15
= 0.74520
Va=25000 x 0.74520 = 18630
FUNCION EXCEL
tasa 0.02
n de periodo 15
vf 25000
va -S/. 18,575.37
SIMPLE DE ACTUALIZACIN
Buscamos obtener el factor de actualizacin de los intereses, as como el valor actual de una deuda de UM 25,000, con vencimiento en 15
SOLUCION
capital 900
periodo(meses) 6
tasa (anual) 42%
capitalizacion mensual
1 900 31.5
2 931.5 32.60
3 964.10 33.74
4 997.85 34.92
5 1032.77 36.15
6 1068.92 37.41
monto 1106.33
Capital
Inters
Tiempo en (dias)
Intereses producidos
periodo capital interes
Intereses que producen 9500$
al 5% durante 90 das
Clculo de Inters Simple en das
Determinar el monto generado luego de 6 meses, por un deposito de s/ . 900 sujeto a una tasa de 42% que se catipaliza mensual
INTERES SIMPLE
Determinar los intereses que producen 9500$ al 5% durante 90 dias
Capital + intereses
SOLUCION
capital 1000
periodo (anual) 3 aos
tasa (anual) 10% 331.00
interes generado ?
monto final ?
1 1000 100
2 1100 110.00
3 1210.00 121.00
331.00
monto final : 1331.00
periodo capital interes
Intereses que producen 9500$
al 5% durante 90 das
Carmen deposita S/. 1000 en un banco durante 3 aos a una tasa del 10% anual y capitalizable anualmente. calcule el interes
generado y el monto obtenido.
se observa que el interes total en los 3 aos es :
QUE TIEMPO ES NECESARIO PARA QUE UN CAPITAL DE $ 9500 AL 3% PRODUZCA $1425 DE INTERES?
S = (P+I )
Capital
Inters
Tiempo requerido (aos)
Intereses recibido
Valor actual
5,000.00
Tasa de inters
5.00%
Plazo (en aos)
5
Total intereses
1,250.00
Capital final
6,250.00
Tiempo en aos Capital
1 5,000
2 5,000
3 5,000
4 5,000
5 5,000
Ejemplo de inters simple
Total intereses en 5 aos
Total capital + intereses en 5 aos
Qu tiempo es necesario para
que un capital de 9500 $ al 3%
produzca 1425$ de intereses?
Clculo del perodo - Inters Simple
INTERES SIMPLE
analicemos la siguiente situacion:
carlos abre una cuanta de ahorro y deposita y deposita un monto de 500 000 . el banco le paga una tasa de interes de 5%
calcule el saldo de su cuenta al cabo de 5 aos :
a) con interes simple
tasa(mes) 4%
monto final
periodo
931.5
964.1025
997.85
1032.77
1068.92
1106.33
9,500.00
5%
90
118.75
Clculo de Inters Simple en das
Determinar el monto generado luego de 6 meses, por un deposito de s/ . 900 sujeto a una tasa de 42% que se catipaliza mensualmente
S = (P+I )
s= monto
p:capital
REEMPLAZANDO EN LA FORMULA
INTERES SIMPLE
S= 1068.92+37.41
s= 10106.33
Determinar los intereses que producen 9500$ al 5% durante 90 dias
s= monto
p:capital
REEMPLAZANDO EN LA FORMULA
I = (P*r%*T)
9,619
monto final
periodo
1100
1210.00
1331.00
Carmen deposita S/. 1000 en un banco durante 3 aos a una tasa del 10% anual y capitalizable anualmente. calcule el interes
se observa que el interes total en los 3 aos es :
QUE TIEMPO ES NECESARIO PARA QUE UN CAPITAL DE $ 9500 AL 3% PRODUZCA $1425 DE INTERES?
I=9500*5%*90
I=118.75
s= monto
p:capital
S = (P+I )
s= monto
p:capital
REEMPLAZANDO EN LA FORMULA
S= 1000+331
s= 1331
S=9500 +118.75
s= 9619
9,500.00
3%
5.00
1,425
capital
anual
N aos
Inters total producido
Total capital + intereses
Tasa de inters (%)
anual
Interes anual Total interess+ capital
5%
250 5,250
5%
250 5,250
5%
250 5,250
5%
250 5,250
5%
250.00 5,250
1,250
6,250
Ejemplo de inters simple
Total intereses en 5 aos
Total capital + intereses en 5 aos
Clculo del perodo - Inters Simple
INTERES SIMPLE
carlos abre una cuanta de ahorro y deposita y deposita un monto de 500 000 . el banco le paga una tasa de interes de 5% nominal anual
Inters simple el capital produce un
determinado inters durante un
tiempo que no se va sumando al
I = (P*r%*T)
p:capital
REEMPLAZANDO EN LA FORMULA
1425=9500*3%*T
T=5 AOS

Inters simple el capital produce un
determinado inters durante un
tiempo que no se va sumando al
capital
SOLUCION
1000
2.5%
12 meses
?
monto final
por periodo
1 1000 102.5% 1025
2 1025 102.5% 1050.625
3 1050.63 102.5% 1076.89
4 1076.89 102.5% 1103.81
5 1103.81 102.5% 1131.41
6 1131.41 102.5% 1159.69
7 1159.69 102.5% 1188.69
8 1188.69 102.5% 1218.40
9 1218.40 102.5% 1248.86
10 1248.86 102.5% 1280.08
11 1280.08 102.5% 1312.09
12 1312.09 102.5% 1344.89
monto final 1344.89
capital(P)
interes (meses)
periodo (meses)
capitalizacion final
periodo capital interes+ 100%
Se dispone de 1'000 de pesos el cual se deposita en una entidad financiera que le pagar un inters
mensual del 2.5% sobre la cantidad inicial acumulada cada mes. Cunto se tendr al final de 1 ao?
INTERES COMPUESTO
Se invierte $2.000.000 al inicio del ao 2006 a una tasa anual del 10%; Cunto se habr acumulado al final
del ao 2009?
EN EXCEL
capital 2000
periodo (anual) 4
tasa anual(i2) 10%
monto final ?
1+ monto final
interes por periodo
1 2000 110% 2200
2 2200 110% 2420
3 2420.00 110% 2662.00
4 2662.00 110% 2928.20
monto final 2928.20
capital 10 000
periodo( mensual) 24
interes (mensual) 3%
monto final (F) ?
Capital 10,000
Inters 3%
periodo (meses) 24
total de interes 6,000.00
monton final 18,087
Clculo de inters compuesto
Qu intereses me
producen 9500$ al
3% durante 5
aos?
periodo capital
EN EXCEL
Usted decide ahorrar mensualmente $10.000 los cuales depositar al final de cada mes en una entidad financiera que paga un in
al cabo de 2 aos?
Capital 9,500.00
Inters 3%
Tiempo requerido (aos) 5.31
Total intereses 1,513
Valor actual
5,000.00 capital
Tasa de inters
5.00% anual
Plazo (en aos)
5 N aos
Total intereses
1,381.41 nters total producido
Capital final
6,381.41 Total capital + intereses
Clculo del perodo - Inters Compuesto
Qu tiempo
necesario para que
un capital de
9500$ al 3%
inters compuesto
Ejemplo de inters compuesto
Carlos abre una cuanta de ahorro y deposita y deposita un monto de 500 000 . el banco le paga una tasa de interes de 5%
a) calcule el saldo de su cuenta al cabo de 5 aos :

b) con interes compuesto capitalizando anualmente.
QUE TIEMPO ES NECESARIO PARA QUE UN CAPITAL DE 9500 AL 3%
EN EXCEL
EN EXCEL
Tiempo en aos Capital Tasa de inters (%) anual
1 5,000.00 5.00%
2 5,250.00 5.00%
3 5,512.50 5.00%
4 5,788.13 5.00%
5 6,077.53 5.00%
DATOS:
Valor actual
5,000.00 capital
Tasa de inters
2.00% trimestral
Plazo (en aos)
-20 trimestres
Total intereses
-1,635.14 nters total producido
Capital final
3,364.86 Total capital + intereses
F= $5'000.000
inters compuesto
Total intereses en 5 aos
Total capital + intereses en 5 aos
n= 20 trimestres (5 aos)
P=?
P = F * (1+i)^(-n)
i= 2% trimestral
Al inicio de su carrera universitaria su padre decidi regalarle un monto suficiente para que al finalizar
sus estudios (5 aos) disponga de 5000.000 para iniciar estudios de postgrado. Si el dinero es depositado en una
cuenta que paga un inters trimestral del 2%; Cunto ser el valor del monto?
EN EXCEL
Se dispone de 1'000 de pesos el cual se deposita en una entidad financiera que le pagar un inters
mensual del 2.5% sobre la cantidad inicial acumulada cada mes. Cunto se tendr al final de 1 ao?
INTERES COMPUESTO
Se invierte $2.000.000 al inicio del ao 2006 a una tasa anual del 10%; Cunto se habr acumulado al final
CON FORMULA
aplicando la formula :
S = P(1+I )
n


s= monto
p:capital

S = 1000(1+0.25)
12
Reemplazando en la formula
monto final 2980.20
CON FORMULA
aplicando la formula :
S = P(1+I )
n


S = 2000(1+0.1)
4
Reemplazando en la formula
Usted decide ahorrar mensualmente $10.000 los cuales depositar al final de cada mes en una entidad financiera que paga un inters del 2.5% mensual. Cunto habr acumulado
CON FORMULA
aplicando la formula :
S = P(1+I )
n


S = 10000(1+0.3)
24
Reemplazando en la formula
Ejemplo de inters compuesto
Carlos abre una cuanta de ahorro y deposita y deposita un monto de 500 000 . el banco le paga una tasa de interes de 5% nominal anual
CON FORMULA
aplicando la formula :

I=9500*3%*T
T=5.31
Reemplazando en la formula
CON FORMULA
aplicando la formula :
S = P(1+I )
n


S=6381.41
Reemplazando en la formula
I = (P*r%*T)
Interes anual Total interess+ capital
250.00 5,250.00
262.50 5,512.50
275.63 5,788.13
289.41 6,077.53
303.88 6,381.41
1,381.41
6,381.41
Total intereses en 5 aos
Total capital + intereses en 5 aos
Inters compuesto: el capital produce un
determinado inters durante un tiempo. Este
inters se va sumando al capital inicial
Al inicio de su carrera universitaria su padre decidi regalarle un monto suficiente para que al finalizar
sus estudios (5 aos) disponga de 5000.000 para iniciar estudios de postgrado. Si el dinero es depositado en una
CON FORMULA
aplicando la formula :
S = P(1+I )
n



S=3,364.86
Reemplazando en la formula
s= monto
p:capital
s= monto
p:capital
s del 2.5% mensual. Cunto habr acumulado
s= monto
p:capital
Reemplazando en la formula
s= monto
p:capital
s= monto
p:capital


S=6381.41
Reemplazando en la formula
Inters compuesto: el capital produce un
determinado inters durante un tiempo. Este
inters se va sumando al capital inicial

s= monto
p:capital