Case study: bizagi + ICO 1

Bizagi + ICO
El gobierno espaol reacciona
con agilidad ante la crisis
Uno de los efectos ms devastadores de la actual crisis nanciera mundial ha sido el congelamiento del
crdito empresarial. Este problema afecta en medida desproporcionada a la pequea y mediana industria, ya
que sus reducidas reservas de capital la hacen dependiente del crdito nanciero para mantener la viabilidad
de la operacin. Con sectores de gran generacin de empleo como la construccin en plena recesin, Espaa
no se puede dar el lujo de desatender su bastin de resistencia econmica, esto es, la pequea y mediana
industria.
El tiempo apremia.
Debido a la grave crisis que enfrenta el
sector nanciero mundial, las pequeas y
medianas empresas espaolas han visto
limitado el acceso a sus tradicionales
fuentes de crdito, lo cual representa un
serio riesgo para un sector que genera la
mayora del empleo de dicho pas.
Reto Solucin Resultados
Como respuesta a este reto el gobierno
espaol decide proveer a travs del
Instituto de Crdito Ocial (ICO) el
Facilitador Financiero, una herramienta
de anlisis y asesoramiento que facilite
el acceso de Pymes y Autnomos a las
fuentes de nanciacin, para poder
acometer sus proyectos empresariales y
profesionales.
Es as como el da 2 de noviembre del
2009 y con el apoyo de Price Waterhouse
Coopers, se da inicio a un proyecto para
la creacin de una herramienta para la
modelizacin y automatizacin del proceso
de gestin de las solicitudes de crdito
realizadas al ICO por el colectivo de PYMES
y Autnomos.

Dicho proceso de gestin abarca desde
el alta de la solicitud de crdito hasta su
posterior presentacin a las Entidades
Financieras, as como el anlisis crediticio
de dicha operacin.
Para diciembre 21 de 2009 se realiza
el lanzamiento del sistema para su uso
generalizado por el sector empresarial
objetivo. Desde dicha fecha El Facilitador
Financiero ha sido acompaado adems
por una campaa publicitaria masiva de
difusin.
Durante sus primeros das el Facilitador
Financiero ya haba procesado cientos de
solicitudes, cumplindose as el objetivo
inicialmente jado.
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...las PYMEs que han visto
rechazadas por el sector nanciero
sus solicitudes crediticias pueden
registrar dicha solicitud ante el ICO.
El congelamiento del crdito en el sistema nanciero internacional lleva a los bancos
en general, y en Espaa en particular, a ser muchos ms conservadores en el manejo
de su efectivo disponible. La consecuente crisis econmica aumenta asimismo el
nivel de riesgo de las operaciones crediticias y un sector especialmente afectado es
la pequea y mediana empresa (PYME). Si bien cada uno de los actores econmicos
est actuando de forma racional, el sistema en su conjunto peligra de entrar en una
espiral descendiente de desaceleracin econmica, aumento de riesgo y disminucin
de crdito disponible.
El gobierno espaol identica el problema y se
propone actuar de forma diligente para recuperar
el ujo de crdito en el sector de las PYMEs. Para
ello disea el esquema del Facilitador Financiero
en el cual, a travs del Instituto de Crdito
Ocial (ICO) , las PYMEs que han visto rechazadas
por el sector nanciero sus solicitudes crediticias
pueden registrar dicha solicitud ante el ICO.
El ICO recibe dicha solicitud y realiza un anlisis
de riesgo y viabilidad de proyecto; de ser aprobada dicha solicitud, el ICO presenta
la misma al sector nanciero espaol. Las entidades nancieras reciben dichas
solicitudes preaprobadas, las cuales cuentan con respaldo adicional del gobierno
espaol:
Una parte del tipo de inters que normalmente sera pagado por el deudor es
asumido por el ICO.
Una parte del capital prestado es garantizado por el ICO en caso de que el deudor
entrase en mora en los pagos.
De esta forma el gobierno asume parte del riesgo inherente al sistema, desbloquea el
ujo y estabiliza el modelo macroeconmico.
Caso de Estudio:
Anlisis del problema
Case study: bizagi + ICO 3
El soporte tecnolgico a este proceso debe poder ser implementado muy rpidamente, debe ser robusto,
seguro, moderno y ofrecer la exibilidad necesaria para permitir su gil modicacin y extensin a futuro.
Cada da perdido puede conllevar a la quiebra de una
nueva PYME con lo cual es imperativo que la solucin
propuesta sea implementada a la menor brevedad.
El ICO no cuenta con liales de servicio al pblico con
lo cual es claro que el canal de atencin tiene que
ser Internet, es decir, las PYMES y Autnomos dan de
alta su solicitud a travs de la red.
Una vez registrada la solicitud de la PYME, la
misma debe seguir un proceso formal y riguroso de
aprobacin de crdito empresarial, interactuando con
De la idea a la ejecucin
Facilitador Financiero: Estructura
sistemas de anlisis de riesgo, pasando por analistas
de crdito etc.
De ser aprobada la solicitud, las entidades
nancieras externas deben disponer de acceso al
sistema de manera que puedan tomar las solicitudes
preaprobadas para su procesamiento interno.
Todo este proceso debe ser apoyado por un Call
Center de atencin al usuario. La siguiente grca
ilustra la solucin propuesta:
Intranet
Pymes / Autnomos
Base de Datos
Herramienta Evaluacin
Riesgo Crdito
Central de Anlisis
de Riesgos
Entidades Financieras
Convenio Facilitacin
Call Center
Informes de Gestin
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Solo la combinacin de un profundo conocimiento del sector nanciero con una poderosa plataforma de
procesos promete entregar los resultados en los tiempos y con la calidad esperados.

Es as como el ICO selecciona a Price Waterhouse Coopers para la implementacin de dicho proyecto, empresa
que combina un vasto conocimiento en procesos de otorgacin de crdito con amplia experiencia en la
implementacin de bizagi.
La siguiente grca ilustra el cronograma real de ejecucin del proyecto:
Tecnologa + Negocio = Resultados
Facilitador Financiero: Planicacin
Gestin del Proyecto
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Desarrollo de
la herramienta
Prueba Piloto
Implementacin y
puesta en marcha
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Desarrollo de
la herramienta
Prueba Piloto
Implementacin y
puesta en marcha
02 - 11 - 2009 21 - 12 - 2009 31 - 01 - 2010
Lanzamiento del proyecto
Desarrollo de la herramienta de
gestin del Facilitador Financiero
Negociaciones con los distintos
agentes intervinientes en el proceso
PruebaPiloto.
Lanzamiento de la herramienta
Integracin de las Entidades
Financieras dentro de la herramienta
Campaa publicitaria masiva
sobre el Facilitador Financiero