GESTO ATUARIAL

Aula 1 Histrico da atividade Securitria e

Gesto de Risco Gesto de Risco
Julio e!ar "au!eiro# $Sc
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o%te&do "ro'ra(tico desta aula
Identificar o conceito clssico do seguro;
Entender como surgiu a atividade
securitria;
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securitria;
Analisar o processo de desenvolvimento
do seguro no Brasil; e
Recordar os conceitos de gesto de risco.
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O )ue * o SEGURO
Contrato aleatrio, pelo qual uma das partes se origa,
mediante coran!a de pr"mio, a indeni#ar outra de um perigo
ou pre$u%#o eventual.
Aurlio Buarque de Holanda
& o meio coletivo, mutualista, de premunir os indiv%duos contra
Histrico da atividade Securitria e Gesto de Risco AULA 1
& o meio coletivo, mutualista, de premunir os indiv%duos contra
as consequ"ncias financeiras poss%veis dos riscos aos quais so
sumetidas as pessoas da coletividade, em como seus ens ou
eventos de riscos resultantes das responsailidades que as
mesmas pessoas associadas possam incorrer frente a frente com
terceiros em suas pessoas ou em seus ens.
Aturio Norte-Americano
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+RE,E HIST-RIO
' (omem em sua prpria nature#a sempre uscou a vida em
sociedade, para isso come!ou a se sociali#ar e se fi)ar em
regi*es que l(e desse seguran!a e condi!*es para soreviver,
fundando as primeiras organi#a!*es com a distriui!o de
tarefas, constituindo uma estrutura social, uscando
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tarefas, constituindo uma estrutura social, uscando
minimi#ar efeito dos acontecimentos futuros. +estas
primitivas organi#a!*es sociais $ se praticava o (utualis(o,
que segundo ,ou#a, consistiria na forma!o de grupos com
interesses comuns, constituindo uma reserva econ-mica para
dividir o risco de um acontecimento no previsto.
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.am/m ocorrem referencias aos comerciantes da Bail-nia
no s/culo 0III a.C. 1reocupa2dos com o risco de perda dos
camelos na travessia do deserto em dire!o aos mercados
das regi*es vi#in(as, eles formavam acordos nos quais3 quem
perdesse um camelo, na travessia pelo deserto, por
desaparecimento ou morte, receeria outro, pago pelos
demais criadores. Esta rela!o reflete uma evolu!o do
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demais criadores. Esta rela!o reflete uma evolu!o do
entendimento do prprio cdigo de 4amurai citado acima.
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+RE,E HIST-RIO
+esta /poca, ainda no se dispun(a de modelos matemticos que
conseguissem mensurar estatisticamente as per2das esperadas.
Remediavam5se os si%istros 6o risco previsto no contrato de seguro7
aps a sua ocorr"ncia, ao contrrio do que acontece (o$e que a
pre2ven!o das perdas / feita por meio de um pagamento
antecipado3 o .r/(io.
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antecipado3 o .r/(io.
Assim, o (utualis(o 6,istema privado de prote!o social que visa o
au)ilio m8tuo em situa!*es de car"ncia ou de mel(oramento das
condi!*es de vida dos associados, como forma voluntria de
reali#a!o do ideal da solidariedade7 foi amplamente utili#ado
desde a desagrega!o do imp/rio Romano, at/ a Idade m/dia.
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+a Idade 9/dia, por/m, a Igre$a proiiu a prtica do
mutualismo, visto como sacril/gio, pois, segundo o clero,
somente a vontade divina se2ria capa# de minorar as
desgra!as e infort8nios do (omem. ' 1apa :regrio I0,
aseando5se na usura, classificou o seguro mar%timo com
garantia nutica, muito comum na /poca, como prtica
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garantia nutica, muito comum na /poca, como prtica
ausiva e que, portanto, deveria ser proiida.
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+RE,E HIST-RIO
' seguro martimo pode ser classificado como um dos mais antigos
e ase para vrios outros. ' primeiro contrato de seguro mar%timo,
com emisso de aplice, foi redigido em italiano, em :"nova, em
;<=>.
Entretanto, como os sistemas $ur%dicos vigentes na /poca
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Entretanto, como os sistemas $ur%dicos vigentes na /poca
classificavam o seguro como um jogo.
E voc/ sa0eria (e di!er )ual a di1ere%2a e%tre 3o'o e se'uro4
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+RE,E HIST-RIO
' seguro de vida tam/m surgiu na Inglaterra, onde foram
criadas as primeiras sociedades seguradoras nos moldes que
con(ecemos nos dias atuais.
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Em ;?@A, era fundada a inglesa Lloyd's, a mais tradicional
compan(ia de seguros do mundo, originria de uma taerna
e de um $ornal dedicados aos mar%timos.
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SEGURO 5O +RASIL
Em fun!o da coloni#a!o, at/ a vinda da corte portuguesa para c,
o Brasil no podia sequer instalar ind8strias. .odos os ens
manufaturados vin(am de 1ortugal. Com a c(egada da Bam%lia Real,
C. Doo EI promoveu a aertura dos portos e a liera!o do
com/rcio com outros pa%ses.
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com/rcio com outros pa%ses.
Assim, apesar de as primeiras normas a respeito dos contratos de
seguro no Brasil datarem de ;??F, a primeira seguradora do pa%s, a
o(.a%6ia de Se'uros +oa 7*# co( sede %a +a6ia# 'ra%de ce%tro
da %ave'a2o (ar8ti(a da *.oca# 1oi 1u%dada so(e%te e( 9: de
1evereiro de 1;<;# co( a c6e'ada da corte de "ortu'al.
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SEGURO 5O +RASIL
As opera!*es de seguros mar%timos foram disciplinadas e
implantou5se o seguro de inc"ndio, de vida e de mortalidade
de escravos. ,omente uma seguradora, fundada em ;G=F, a
Argos Bluminense reali#ava seguros terrestres.
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Argos Bluminense reali#ava seguros terrestres.
A Hei n FF?, de ;GFA , em seus artigos ??? a >@?, criou o
Cdigo Comercial Brasileiro, que passou a disciplinar o seguro
mar%timo, resultando no surgimento de novas seguradoras.
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SEGURO 5O +RASIL
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Cecreto
e)igindo a
apresenta!o
de estatutos e
alan!o
1rimeiras
seguradoras
estrangeiras
Criada a
,uperintend"ncia
:eral de ,eguros
'corre a
regulamenta!o
dos seguros no
Brasil
E)tin!o da
e)ig"ncia de
autori#a!o
pr/via para as
seguradoras
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SEGURO 5O +RASIL
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:et8lio Eargas
restringe o
flu)o de
capital para o
e)terior
Cria!o do
seguro de
acidentes do
traal(o
Regulamenta!o
das opera!*es de
seguros privados
'corre a
regulamenta!o
dos seguros e
resseguros no
Brasil
Bunda!o do
IRB
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SEGURO 5O +RASIL
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Cria!o da
1olitica de
reciprocidade
internacional
e c(egada
maci!a de
empresas
estrangeiras
Cria!o da
BI+E+,E:
1romulgado o
atual Cdigo
Civil Brasileiro
Acelera a
discusso sore
o capital
estrangeiro em
opera!*es de
seguros
rasileira
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$ERABO ATUAL E "ERS"ETI,AS
9ercado mais maduro.
A participa!o do mercado segurador nacional no 1IB deve ser este ano
de quanto J
.er menores margens de lucro por conta da redu!o da ta)a ,elic.
.arifas t/cnicas ) tarifas comerciais ) posicionamento da ,eguradora.
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.arifas t/cnicas ) tarifas comerciais ) posicionamento da ,eguradora.
's agentes esto KapertandoL os fornecedores para Kredu#irL custo.
' consumidor ainda desconsidera o valor agregado. A prioridade para
compra do seguro oscila entre o pre!o e a marca.
Carente de mo de ora especiali#ada.
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O5EITO BE RISO
& o evento incerto ou de data incerta que independe da vontade das
partes contratantes, e que condu# a um resultado desfavorvel contra o
qual / feito o seguro, ou se$a / a d8vida sore o futuro. Risco, portanto,
/ a possiilidade de futuro pior que o presente ou possiilidade de
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/ a possiilidade de futuro pior que o presente ou possiilidade de
ocorr"ncia que condu#a a um resultado desfavorvel. ' risco, portanto,
/ uma deciso pessoalM
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O5EITO CLULO ATUARIAL E SEUS "RI5D"IOS
A matemtica atuarial / um dos elementos importantes no estudo do
risco Atuarial e pode ser dividida no segmento de calculo atuarial e o
da teoria do risco.
1odemos utili#a5la para oter infer"ncias relacionadas a3
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Clculos iom/tricos para seguros de pessoas e previd"ncia;
Esperan!a de vida em determinada idade;
Relacionar o valor do din(eiro no tempo;
Clculos de rendas vital%cias e rendas
temporrias e o clculo do pr"mio.
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"ARA RE7LETIRE
+en(uma fonte de consulta esgota o temaM
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U$ "EBIBO
+o dei)em de participar do frum temtico.