Los pasos de planificacin financiera hacia un futuro

mejor
Tener una idea general de los pasos de planificacin financiera
te ayudar a comprender hacia dnde te diriges y por qu
algunos pasos deben llevarse a cabo necesariamente antes que
otros.
La International Organization for Standarization (ISO) es la
entidad ms grande que desarrolla y publica Estndares
Internacionales y ha publicado para el campo de la planificacin
financiera la ISO 22222:2005 - Planificacin financiera personal.
Requerimientos para planificadores financieros.
En la ISO 22222:2005, se han definido seis pasos de
planificacin financiera los cuales describimos a continuacin.
Sin embargo, considerando que esta ISO se refiere a estndares
para planificadores financieros, la explicacin y el orden de cada
paso est enfocado y dirigido para que puedas aplicarlo en tu
caso particular.
Paso 1 - Obtener informacin y determinar objetivos y
expectativas.
En este paso reunirs informacin para crear una fotografa de
tu situacin financiera individual o la de tu familia. Requerirs
informacin como: cuentas bancarias, prstamos bancarios,
tarjetas de crdito, cuentas de aportes de pensiones,
declaraciones juradas de impuestos, inversiones, plizas de
seguro, testamento, facturas por servicios, etc.
Esta fotografa quedar reflejada en tu balance y presupuesto
ya sea individual o familiar.
Una vez que cuentes con toda esta informacin comenzars a
soar con todo aquello que quisieras y en base a esos sueos te
plantears objetivos razonables.
Paso 2 - Analizar y evaluar tu situacin financiera.
En el segundo paso de planificacin financiera y con tu balance,
presupuesto y objetivos, comenzars a realizar una evaluacin
de tu situacin financiera. En general responders a las
preguntas:
Dada mi situacin financiera actual, Podr lograr mis
sueos? Todos o slo algunos?, Cules? Porque?
Cules son los factores que me impediran lograr mis
sueos?
En esta etapa hars un anlisis bsico de riesgos para identificar
todos aquellos factores que pueden impedirte lograr tus
objetivos.
Paso 3 - Desarrollar tu plan financiero.
Cuando identificas los riesgos que te impiden lograr tus
objetivos, tu plan tiene establecidas sus bases fundamentales.
Dicho de otra forma ya sabes dnde enfocar tus esfuerzos. Solo
falta decidir por dnde empezar y para ello, ms adelante
utilizaremos la gua de la pirmide de planificacin financiera.
La idea general es que vayas paso a paso desde la proteccin
bsica pasando por la acumulacin de riqueza y finalmente
transfiriendo los frutos de tus esfuerzos a tus seres queridos. En
otras palabras, de tu plan de seguridad financiera a la libertad
financiera.
Paso 4 - Implementar tu planificacin financiera.
Si tu planificacin se queda en slo un plan, no te servir de
nada. Poner en accin tu plan requiere pasin compromiso y
tambin disciplina.
En esta etapa es normal que requieras la asistencia de otros
profesionales (si es que no lo hiciste todava) como agentes de
seguros, especialistas en impuestos, planificadores financieros,
etc. para ejecutar los pasos de tu plan. Despus de todo no
deberas tratar de manejar t solo(a) tus finanzas sino hacerlo
en equipo para obtener mejores resultados.
La gran diferencia es que cuando tienes un plan o por lo menos
un borrador ya sabes de antemano lo que quieres y lo que
mnimamente necesitas, as que cualquier relacin con otro
profesional se plantea en tus propios trminos. Y eso creme
marca la diferencia, te lo aseguro.
Paso 5 - Monitorear tu plan financiero
Monitorear el cumplimiento de tu plan y reformularlo es muy
importante porque las condiciones en que desarrollaste tu plan
as como tu vida cambian constantemente. Que tal si te dan la
noticia de que vas a ser pap o mam de trillizos cuando solo
esperabas uno? Es una linda noticia y un buen motivo para
multiplicar todo por tres. Por lo tanto, tu xito financiero
tambin depender de lo rpido que te adaptes a los cambios.
Lo optimo es monitorear tu plan mensualmente, aconsejable
hacerlo semestralmente pero como mnimo debes hacerlo una
vez al ao. Reajusta tus objetivos, evala si existen nuevos
riesgos y establece nuevas acciones acorde a cada situacin.
Tambin debes prepararte para cuando las cosas no te salen
como las planeaste. Es imposible que todo sea como
quisiramos, pero no debemos dejar que eso nos desanime sino
sacarle el jugo a todas las oportunidades que se nos presentan
cada da. Por otra parte, cuando un evento inesperado aparezca
podremos afrontarlo de mejor manera con nuestro plan bajo la
manga y estaremos agradecidos por ello.
Ahora que comprendiste cules son los pasos de planificacin
financiera y lo que se necesita hacer en cada uno, ya tienes la
idea general del proceso de planificacin financiera. Fcil? No lo
creo Lo puedes hacer? Definitivamente.
"Un camino de mil millas comienza con un paso"
Lao-tzu Filsofo Chino (604 AC - 531 AC)
Hey! Un ratito... No habamos dicho que los pasos de
planificacin financiera eran seis? Pues tienes razn, el sexto
paso de planificacin financiera es el siguiente:
Paso 6 - Definir y establecer la relacin con tu
planificador financiero
Este es el primero de los pasos de planificacin financiera
descritos en la ISO 22222:2005 (mencionada al principio) y
aplica cuando decides que requerirs los servicios de un
planificador financiero. En tal caso, debes dejar claro las
condiciones de la relacin en la que trabajarn ambos.
Dejamos este paso hasta ahora porque es difcil definir si
necesitars un planificador financiero si no conoces por lo
menos los pasos de planificacin financiera. Ahora seguramente
ya tienes una idea al respecto.