ISSN 2316-7785

SOBRE UM PROCESSO DE LEGITIMAO DA

EDUCAO FINANCEIRA: DESDOBRAMENTOS DE UMA
PESQUISA DOCUMENTAL

Reginaldo Ramos de Britto
E.M.Gabriel Gonalves da Silva
GRIFE- EM
reginaldorrbritto@gmail.com

Marco Aurlio Kistemann Jr.
Universidade Federal de Juiz de Fora (UFJF)
marco.kistemann@ufjf.edu.br
GRIFE- EM

Resumo

Neste trabalho vamos abordar alguns aspectos da pesquisa documental , sobre Estratgias de
Educao Financeira, desenvolvida junto ao programa de mestrado , na modalidade profissional, em
Educao Matemtica UFJF/ Brasil, defendida em 2012. Constituimos aps esta investigao como
produto educacional, um documento para orientaes a professores e, sobretudo, educadores
matemticos. As orientaes terico-metodolgicas desta pesquisa, e que se reproduzem aqui,
compreendem as contribuies de: Michel de Certeau sobre as tticas e estratgias; Andr Cellard
,sobre pesuisa em documentos; Norman Faiclough sobre anlise de discursos e Ole Skovsmose ,
com a ideia de empowerment (dar poder) , no cenrio da Educao Matemtica Crtica. A principal
indicao, resultante, desta pesquisa foi de que est em desenvolvimento um Processo de
Legitimao da Educao Financeira, que a despeito dos discursos tem a inteno de promover,
fundamentalmente, a constituio de indivduos-consumidores de produtos financeiros. H a
possibilidade de que sua proposta de insero nos currculos escolares seja um processo paralelo de
empowerment a Educao Financeira pela Matemtica, justificado pela caracterstica dessa ltima
de ser uma linguagem de poder e possuir poder formatador.Desse modo,afirmamos que a
Educao Financeira compreende um novo dado formao de professores, que precisa ser
absorvido pelas pequisas em Educao Matemtica.


Palavras-chave: Educao Matemtica, Educao Financeira, discursos.





2

Introduo
Nos ltimos anos se desenvolve um discurso miditico relativo Educao sobre a
ideia que necessrio educar os indivduos financeiramente. H certo consenso sobre esta
necessidade, que parece estar sustentada, principalmente, sobre dois argumentos: o
primeiro, percebido a partir de resultados de pesquisas
1
, alertam sobre o perigo do
superendividamento das famlias brasileiras alm de baixo nvel de educao financeira da
populao; o segundo reside na anunciada complexidade e variedade dos produtos
financeiros no presente.
A Educao Financeira assim, como se apresenta no Brasil, sobretudo pela mdia,
se afeioa a um contexto em que predomina a necessidade de desenvolver certas
competncias, que podemos chama-las de financeiras. Hoje, por exemplo, se pode aplicar
recursos no mercado financeiro sem sair de casa atravs das chamadas Home Brokers; fazer
transferncias e compras alm de diversos pagamentos e investimentos.
No entanto a despeito destes discurssos a Educao Financeira , enquanto proposta
curricular, nos parece materializar o que poderamos chamar de privatizao dos contedos
programticos, algo que se refere preocupao pertinente, de Apple (apud LINS 2004, p
116), sobre que talvez a discusso (curricular) deva se deslocar da pergunta: Que
conhecimento deve estar no currculo? Para: O conhecimento de quem deve estar no
currculo? Caber ento perguntarmos: a quem interessa educar financeiramente os
indivduos?
Uma resposta plausvel vir da anlise do fato que h um grande nmero de
instituies financeiro-bancrias preocupadas com a educao financeira dos indivduos

1
Me refiro Pesquisa realizada pelo Instituto Data Popular em 2008, disponvel em:
<http://www.vidaedinheiro.gov.br/antigo/Legislacao/Arquivo/Plano-Diretor-ENEF-anexos-1.pdf> .Tambm
possvel perceber cenrio similar no contexto portugus ( dado que analisamos o Plano de Formao
Financeira deste pas) traduzido pela pesquisa: Relatrio do Inqurito Literacia Financeira da Populao
Portuguesa 2010, que pode ser acessado em:< http://www.todoscontam.pt/pt-
PT/PNFF/PNFF/Investigacao/Paginas/Investigacao.aspx>




3

o que torna necessrio que a Educao, e principalmente a Educao Matemtica, se
envolva com esta tarefa, tanto no ensino/aprendizagem quanto na pesquisa.
assim que desenvolvemos a pesquisa base para este artigo bem como outras
investigaes no interior do GRIFE
2
.
Desenvolvimento da Pesquisa
Selecionamos documentos para esta investigao, seguindo as orientaes
metodolgicas de Andr Cellard (2008). Assumimos assim que para esta anlise, as
Estratgias Nacionais sobre o tema, do Brasil, Portugal e Espanha seriam importantes e
significativas, dado que estas Estratgias apresentavam uma estrutura comum, partindo de
orientaes originrias da OCDE
3
.
No havia uma questo de investigao apenas a desconfiana de que os objetivos e
as prescries das Estratgias de Educao Financeira, sustentavam-se e orientavam-se para
propsitos pouco anunciados.
Analisamos e categorizamos o que extraamos dos textos a partir do que
considervamos ser caractersticas comuns a alguns extratos de textos. Passamos a chamar
estes extratos de asseres
4
, tipificando-as em: financeiras, neoliberais, legais e capital-
trabalho. As que chamamos de asseres legais representam discursos que tm como
objetivo, promover a Educao Financeira, pela constituio do marco legal para sua
introduo nos diversos pases; as asseres neoliberais se destinam tambm a promoo
da Educao financeira, mas pela constituio do sistema de conhecimento e crena de
onde se originam: o neoliberalismo; as asseres financeiras, fazem aluso aos mercados e
sistemas financeiros pela prescrio de comportamentos que, de algum modo, concorram a

2
Grupo de Investigaes financeiro-econmicas em Educao Matemtica (UFJF). Este grupo de
pesquisas nasceu em 2012 no interior do programa de ps-graduao em Educao Matemtica da UFJF, na
modalidade de Mestrado profissional. O GRIFE foi fundado pelo Prof. Dr. Marco Aurlio Kistemann Jr. e
hoje conta com nmero expressivo de pesquisadores professores da Educao Bsica e Superior, pblica e
privada.
3
Organizao para Cooperao e Desenvolvimento Econmico
4
Afirmaes que se tem por verdadeiras que no contexto da pesquisa retratam de modo imperativo o
modo como os indivduos devem se comportar financeiramente. Foi desse modo que caracterizamos os
discursos extrados dos textos sobre Educao Financeira.

4

estas instituies; as asseres do tipo capital-trabalho tratam da educao financeira como
forma de promover melhor a explorao do trabalho.
Pressupostos e referncias terico-metodolgicas
A Educao Matemtica Crtica a perspectiva pela qual pretendemos envolver
Educadores Matemticos e Professores de Matemtica, chamando-os ateno para o
fenmeno da Educao Financeira e para o processo de empowerment (dar poder) que
talvez esteja em desenvolvimento. Este fenmeno descrito por Ole Skovsmose e
interpretado aqui, em termos da utilizao da matemtica como linguagem que sustenta e
constri opinies, principalmente nos debates politicos e em economia. A utilizao de
nmeros, tabelas e dados estatsticos em debates, confere a seus interlocutores um valor
que os aproxima da verdade, traduzindo as ideias que carregam em termos de afirmaes
mais palatveis aos ouvintes.As pessoas tendem a creditar maior valor informaes e
afirmaes que venham acompanhadas de justificativas matemticas, predominantemente
numricas.
Na pesquisa documental, percebe-se que a perspectiva de apresentar a Educao
Financeira como responsabilidade do professor de matemtica, no foi prtica isolada. Foi
possvel identificar esta tendncia por intermdio de Saito (2011) que a descreve, se
referindo ao trabalho de FESLIER, como iniciativa: na Inglaterra, onde:

A Educao em Finanas Pessoais no possui status de disciplina
regular, mas tem os seus conceitos transmitidos em cursos de
Matemtica; na Nova Zelndia a Educao em finanas pessoais no
obrigatria nos currculos escolares, mas, em algumas unidades de ensino,
inserida como tema de disciplinas como Matemtica, Estudos Sociais,
Sade e Bem-estar. Feslier (apud SAITO,2011).

Esta vinculao aparece tambm no Projeto de Lei 3.401
5
de 2004 de autoria do
ento deputado Lobbe Neto, que criava a disciplina Educao Financeira. Com o avano do

5
Projeto de Lei da Cmara (PLC) n 171, de 2009 (PL n 3.401, de 2004, na origem), do Deputado Lobbe
Neto, que determinava que o tema educao financeira deveria integrar-se ao currculo da disciplina
Matemtica.

5

projeto a Educao financeira assume o status de tarefa da tradicional disciplina de
Matemtica, que representamos apenas pelo extrato: 7 o tema da educao financeira
integra o currculo da disciplina Matemtica. (NR).
6
. Uma assero legal que
discursivamente refora um imaginrio de vinculao, como dissemos, da Educao
Financeira como tarefa do professor de matemtica. Talvez uma estratgia de empowerment
Educao financeira.
Sobre pesquisa em documentos, a contribuio de Cellard (2008, p.300) que no
se pode pensar em interpretar um texto, sem ter uma boa ideia da identidade da pessoa que
se expressa, de seus interesses e dos motivos que a levaram a escrever. Assim
procedemos na anlise dos documentos. Fomos em busca da descrio do contexto scio-
global em que os documentos so construdos, tentando levantar ao mximo a identidade
de seus autores.
Uma referncia terica para a anlise dos discursos encontramos em Norman
Fairclough (2001) para o qual:
Como o discurso moldado por relaes de poder e ideologias e os efeitos
construtivos que o discurso exerce sobre as identidades sociais, as relaes
sociais e os sistemas de conhecimento e crena, nenhum dos quais normalmente
aparente para os participantes do discurso. (FAIRCLOUGH,2001, p.31).

Foi a partir de sua referncia e considerando esse vis ideolgico, que olhamos para
os extratos de textos dos documentos sobre Educao Financeira, concebendo-os como
discursos.
O percurso de nossa investigao nos levou a direcionar nossa ateno ao aspecto
constituinte dos discursos em Educao Financeira traduzindo-os tambm como
estratgias, tal como define Michel de Certeau, outra referncia de pesquisa.
Pela perspectiva de Michel Certeau, ao qual chegamos por intermdio de
Josgrilberg (2005), Estratgias descreveriam procedimentos ligados a posies de poder
que pretendem controlar o espao de uma dada prtica social.

6
Se aprovado o projeto deveria integrar-se o art. 26 da LDB que teria assim acrescentado o pargrafo 7.

6

No percurso da anlise documental caracterizamos extratos de textos destes
documentos como estratgias dado que se filiam, ainda que esta inteno no seja
anunciada, aos interesses do capital materializado nas iniciativas, sobretudo, de instituies
bancrias quando se ocupam da Educao Financeira.
H vrias instituies financeiras e bancrias desenvolvendo parcerias com o Estado
(e com os Estados), nas Estratgias nacionais analisadas.
Saito (2011) nos informa que em instituies, como o Bank of America, Citibank e
Chase o interesse pelo assunto vem crescendo. De acordo com Worthington (apud SAITO,
2011), em 2003, por exemplo, cerca de 98% dos bancos norte-americanos financiaram
projetos de educao em finanas pessoais e 72% desenvolveram os seus programas, com
o intuito de capacitar os jovens evitando que estes tenham problemas de ordem
financeira.

Extratos de textos: asseres em educao financeira
Na anlise dos documentos encontramos discursos, por exemplo, que constituem a
Educao Financeira como prtica capaz de combater o absentesmo - a falta ao trabalho
que, como sabemos, reduz o rendimento do trabalhador e por conseguinte o lucro da
empresa. So eles:
Um problema enfrentado por muitas empresas o absentesmo,
[...] enfrentado pelas empresas com punies e descontos nos salrios[...]
gerando insatisfao e queda no rendimento. Assim sempre alerto os
empresrios com quem converso para o fato de que uma das sadas para
absentesmo, queda de produo ou mesmo para autos ndices de acidente
de trabalho desenvolver a educao financeira.
7

Assero capital-trabalho

importante, assim, que se estabelea um trabalho gradativo de educao
financeira, na qual o colaborador adeque seu nvel de vida aos seus
rendimentos, incluindo neles os sonhos.
8

Assero capital-trabalho


7
Domingos (2012)
8
Id.

7

Alm de reduzir problemas com o trabalhador, a educao financeira far
com que ele perceba que os rendimentos mensais que recebe so
suficientes, diminuindo as reclamaes.
9

Assero do tipo capital trabalho

As trs seguintes asseres foram extradas do Plano de Formao Financeira de
Portugal (PNFF) e do Plan de Educacin Financeira (PEF) da Espanha
10
, a quarta assero
retirada do Parecer do Comit Econmico Social Europeu (CESE), sobre Educao
Financeira e consumo responsvel de produtos financeiros:
A avaliao de iniciativas de formao financeira junto de trabalhadores
j realizadas noutros pases tem demonstrado boa aceitao desses e das
prprias empresas, bons resultados em termos de aprendizagem e um
contributo positivo para o amento da produtividade. (PNFF, p.15)
Assero capital trabalho

O PNFF tem como misso contribuir para elevar o nvel de
conhecimentos financeiros da populao e promover a adoo de
comportamentos financeiros so e adequados, concorrendo para a
estabilidade do sistema financeiro e para o bem estar da populao.
(PNFF, p.20)
Asseres financeiras / neoliberais

Asimismo, contribuye a que familias e individuos puedan ajustar sus
decisiones de inversin y de consumo de productos financieros a su perfil
de riesgo, a sus necesidades y a sus expectativas, lo que favorece la
confianza y estabilidad del sistema financiero [...] Y, finalmente, favorece
el ahorro, lo que aade liquidez adicional a los mercados de capitales,
aspecto clave para la promocin del crecimiento, el empleo y el bienestar
social. (PEF).
Asseres financeiras / neoliberais

A educao financeira , sem dvida, um aspecto essencial para manter a
confiana no sistema financeiro e exercer um consumo responsvel de
produtos financeiros.
11

Asseres neoliberais

9
Id.
10
Plano Nacional de formao Financeira (PNFF) /Portugal, 2011-2015, Plan de Educacin
Financiera (PEF) /Espanha, 2008-2012.J prorrogado, em verso atualizada, para o perodo 2013-2017.
11
Parecer do Comit Econmico e Social Europeu (CESE) sobre Educao financeira e consumo
responsvel de produtos financeiros (parecer de iniciativa). Fonte:
https://dm.eesc.europa.eu/EESCDocumentSearch/Pages/opinionssearch.aspx



8


Estes interesses e propsitos muitas vezes no demonstrados largamente, presentes
nos documentos, oficiais ou no, fazem parte do contexto que envolve a constituio da
Educao Financeira como uma prtica social, escolar e laboral.

Consideraes Finais
O que trazemos como contribuio da anlise feita aos documentos das Estratgias
em Educao financeira que este processo global que pretende implant-la como prtica
escolar e laboral tem o objetivo, dentre outros, potencializar a capacidade dos indivduos de
consumir produtos financeiros, alm de se constituir como prtica neoliberal que como tal,
estimula interesses de mercados e o individualismo e orienta-se estabilidade dos sistemas
financeiros. Por estas razes pretendemos sinalizar para importncia de investigaes em
Educao matemtica sobre o referido tema, o que pode, a longo prazo melhorar
significativamente a qualidade da participao de nossos professores nestes projetos. O
propsito desloca-los (as) - professores e professoras - de uma posio, aparente, de
multiplicadores, para outra em que figurem com maior criticidade.
Compreendemos que professores, no podem participar deste processo apenas como
multiplicadores de iniciativas curriculares prontas com parmetros j definidos, segundo
interesses pouco anunciados, sobre o que educar financeiramente um indivduo.
Referncias bibliogrficas
BAUMAN, Z. Vida para consumo: a transformao das pessoas em mercadorias;
traduo Carlos Alberto Medeiros. - Rio de Janeiro: Jorge Zahar Ed., 2008.
BRASIL. Estratgia Nacional de Educao Financeira Plano Diretor da Enef. 2011a.
Disponvel em: http://www.vidaedinheiro.gov.br/legislao/Default.aspx. Recuperado em:
30-07-2013.
BRITTO, R. R. Educao Financeira: Uma Pesquisa Documental Crtica. Dissertao de
Mestrado Profissional em Educao Matemtica. Universidade Federal de Juiz de Fora
(UFJF), Juiz de Fora, 2012.Recuperado em: 2013-07-30.Disppnvel em:
<http://www.ufjf.br/mestradoedumat/files/2011/05/DISSERTAO-REGINALDO-
RAMOS-BRITTO.pdf>


9

CELLARD, A. A anlise documental. In: POUPART, J. et al. A pesquisa qualitativa:
enfoques epistemolgicos e metodolgicos. Petrpolis, Vozes, 2008.
FAIRCLOUGH, N.Discurso e Mudana Social; Izabel Magalhes, coordenadora da
traduo, reviso tcnica e prefcio- Braslia: Editora Universidade de Braslia,
2008(reimpresso).
JOSGRILBERG, F. B.Cotidiano e Inveno: os espaos de Michel de Certeau. So Paulo:
Escrituras Editora,2005.
KISTEMANN Junior , M. A. Sobre a produo de significados e a tomada de deciso de
indivduos-consumidores/Universidade Estadual de So Paulo.- Rio claro:[s.n],2011.
SAITO, A. T. Uma contribuio ao desenvolvimento da educao em finanas pessoais no
Brasil. Dissertao de Mestrado, Faculdade de Economia, Administrao e Contabilidade,
Universidade de So Paulo, So Paulo, 2007. Recuperado em 2013-07-30, de
http://www.teses.usp.br/teses/disponiveis/12/12139/tde-28012008-141149/
SENADO FEDERAL. Projeto de Lei da Cmara (PLC) n 171, de 2009 (PL n 3.401, de
2004, na origem), do Deputado Lobbe Neto, que determina que o tema educao
financeira integre o currculo da disciplina Matemtica. Disponvel em:
<http://www.senado.gov.br/atividade/materia/detalhes.asp?p_cod_mate=93105>
SKOVSMOSE, O. Educao Matemtica Crtica: a questo da democracia /Ole
Skovsmose. - Campinas SP: Papirus. (Coleo Perspectivas em educao
Matemtica),2001.