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El sistema financiero
Neil Alex Navarro neil_alex20@hotmail.com
1. Concepto
2. Instituciones que conforman el sistema financiero
3. Entes reguladores y de control del sistema financiero
4. Clases
. !ervicios que "rindan las instituciones financieras
#. $i"liograf%a
Concepto
El sistema financiero esta conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y dems
empresas e instituciones de derecho p!blico o pri"ado, debidamente autori#adas por la $uperintendencia de
%anca y $eguro, &ue operan en la intermediaci'n financiera (acti"idad habitual desarrollada por empresas e
instituciones autori#adas a captar fondos del p!blico y colocarlos en forma de cr)ditos e in"ersiones.
Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulaci'n del flujo monetario y cuya tarea principal es
canali#ar el dinero de los ahorristas hacia &uienes desean hacer in"ersiones producti"as. *as instituciones
&ue cumplen con este papel se llaman +Intermediarios ,inancieros- o +.ercados ,inancieros-.
El sistema financiero peruano incluye a diferentes tipos de instituciones &ue captan dep'sitos/ bancos,
empresas financieras, cajas municipales de ahorro y cr)dito, cajas rurales y el banco de la 0aci'n &ue es
una entidad del estado &ue fundamentalmente lle"a a cabo operaciones del sector p!blico.

Instituciones que conforman el sistema financiero
%ancos.
,inancieras.
1ompa23a se $eguros.
4,5.
%anco de la 0aci'n.
16,I7E.
%olsa de 8alores.
%ancos de In"ersiones.
$ociedad 0acional de 4gentes de %olsa
Entes reguladores y de control del sistema financiero
3.1. $anco Central de &eserva del 'er(
Encargado de regular la moneda y el cr)dito del sistema financiero. $us funciones principales son/
5ropiciar &ue las tasas de inter)s de las operaciones del sistema financiero, sean determinadas por
la libre competencia, regulando el mercado.
*a regulaci'n de la oferta monetaria
*a administraci'n de las reser"as internacionales (9I0:
*a emisi'n de billetes y monedas.
3.2 !uperintendencia de $anca y !eguro )!$!*
6rganismo de control del sistema financiero nacional, controla en representaci'n del estado a las empresas
bancarias, financieras, de seguros y a las dems personas naturales y jur3dicas &ue operan con fondos
p!blicos.
*a $uperintendencia de %anca y $eguros es un 'rgano aut'nomo, cuyo objeti"o es fiscali#ar al %anco
1entral de 9eser"a del 5er!, %anco de la 0aci'n e instituciones financieras de cual&uier naturale#a. *a
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funci'n fiscali#adora de la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cual&uier operaci'n o
negocio.
3.3 Comisi+n Nacional !upervisora de Empresas y ,alores )C-NA!E,*.
Instituci'n 5!blica del sector Econom3a y ,inan#as, cuya finalidad es promo"er el mercado de "alores, "elar
por el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las mismas. ;iene personer3a jur3dica
de derecho p!blico y go#a de autonom3a funcional administrati"a y econ'mica.
3.4 !uperintendencia de Administraci+n de .ondos de 'ensiones )!A.'*.
4l igual &ue la $%$, es el organismo de 1ontrol del $istema 0acional de 4,5.
!I!/E0A! .INANCIE&- 'E&1AN-
Clases
4.1. !I!/E0A .INANCIE&- $ANCA&I-
Este sistema est constituido por el conjunto de instituciones bancarias del pa3s. En la actualidad el sistema
financiero %ancario est integrado por el %anco 1entral de 9eser"a, el %anco de la 0aci'n y la %anca
1omercial y de 4horros. 4 continuaci'n examinaremos cada una de )stas instituciones.
4.1.1 $ANC- CEN/&A2 3E &E!E&,A 3E2 'E&4 )$C&'*
4utoridad monetaria encargada de emitir la moneda nacional, administrar las reser"as internacionales del
pa3s y regular las operaciones del sistema financiero nacional.
4.1.2. $ANC- 3E 2A NACI5N
Es el agente financiero del estado, encargado de las operaciones bancarias del sector p!blico.
4.1.3. $ANCA C-0E&CIA2
Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del p!blico en dep'sito o bajo
cual&uier otra modalidad contractual, y en utili#ar ese dinero, su propio capital y el &ue obtenga de otras
cuentas de financiaci'n en conceder cr)ditos en las di"ersas modalidades, o a aplicarlos a operaciones
sujetas a riesgos de mercado.
Entre estos bancos tenemos/
%anco de 1r)dito
%anco Internacional del 5er! < I0;E9%40=
%anco 1ontinental
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%anco ,inanciero del 5er!
%anco >iesse
%anco $udamericano
%anco de ;rabajo
4.1.4. 2A! !1C1&!A2E! 3E 2-! $ANC-! 3E2 E6/E&I-&
$on las entidades &ue go#an de los mismos derechos y estn sujetos a las mismas obligaciones &ue las
empresas nacionales de igual naturale#a.
4.2. !I!/E0A .INANCIE&- N- $ANCA&I-
4.2.1. .INANCIE&A!
*o conforman las instituciones &ue capta recursos del p!blico y cuya especialidad consiste en facilitar las
colocaciones de primeras emisiones de "alores, operar con "alores mobiliarios y brindar asesor3a de
carcter financiero.
Entre estas tenemos/
$oluci'n ,inanciero de 1r)dito del 5er!
,inanciera 7aewo $4
,inanciera 1...9
4.2.2. CA7A! 01NICI'A2E! 3E A8-&&- 9 C&:3I/-
Entidades financieras &ue captan recursos del p!blico y cuya especialidad consiste en reali#ar operaciones
de financiamiento, preferentemente a las pe&ue2as y micro?empresas.
Entre estas tenemos/
1aja .unicipal de 4horro y 1r)dito de $ullana
1aja .unicipal de 4horro y 1r)dito de 5iura
1aja .unicipal de 4horro y 1r)dito de .aynas
1aja .unicipal de 4horro y 1r)dito de 1usco
1aja .unicipal de 4horro y 1r)dito de ;rujillo
4.2.3. EN/I3A3 3E 3E!A&&-22- A 2A 'E;1E<A 9 0IC&- E0'&E!A = E3'90E
Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la
pe&ue2a y micro?empresa.
0ue"a 8isi'n $.4.
1onfian#a $.4
Edyficar $.4
1redinpet
4.2.4. CA7A 01NICI'A2 3E C&:3I/- '-'12A&
Entidad financiera especiali#ada en otorgar cr)ditos pignoraticio al p!blico en general, encontrndose para
efectuar operaciones y pasi"as con los respecti"os 1onsejos 5ro"inciales, 7istritales y con las empresas
municipales dependientes de los primeros, as3 como para brindar ser"icios bancarios a dichos concejos y
empresas.
4.2.. CA7A! &1&A2E!
$on las entidades &ue capta recursos del p!blico y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento
preferentemente a los empresarios de la pe&ue2a y micro?empresa.
1aja 9ural de 4horro y 1r)dito de la 9egi'n $an .art3n
1aja 9ural de 4horro y 1r)dito del $ur
1aja 9ural de 4horro y 1r)dito de 1ajamarca
1aja 9ural de 4horro y 1r)dito 1a2ete
4.2.#. E0'&E!A! E!'ECIA2I>A3A!
Instituciones financieras, &ue operan como agente de transferencia y registros de las operaciones o
transacciones del mbito comercial y financiero.
a* E0'&E!A 3E A&&EN3A0IEN/- .INANCIE&-
6rgani#aci'n cuya especialidad consiste en la ad&uisici'n de bienes muebles e inmuebles, los &ue sern
cedidos en uso a una persona natural o jur3dica, a cambio de pago de una renta peri'dica y con la opci'n de
comprar dichos bienes por un "alor predeterminado.
>iese *easing $4
*easing ;otal $4
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4m)rica *easing $4
"* E0'&E!A! 3E .AC/-&IN?
Entidades cuya especialidad consiste en la ad&uisici'n de facturas conformadas, t3tulos "alores y en general
cual&uier "alor mobiliarios representati"o de deuda.
c* E0'&E!A! A.IAN>A3-&A 9 3E ?A&AN/IA!
Empresas cuya especialidad consiste en otorgar afian#amiento para garanti#ar a personas naturales o
jur3dicas ante otras empresas del sistema financiero o ante empresas del exterior, en operaciones
"inculadas con el comercio exterior.
d* E0'&E!A 3E !E&,ICI-! .I31CIA&I-!
Instituciones cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario en la administraci'n de patrimonios
aut'nomos fiduciarios, o en el cumplimiento de encargos fiduciarios de cual&uier naturale#a.
4.2.@. C--'E&A/I,A! 3E A8-&&- 9 C&:3I/-
En la actualidad operan unas @AB cooperati"as de este tipo, siendo las ms destacadas/ 4baco, 4elucoop,
,inantel, $an 5edro de 4ndahuaylas.
Servicios que brindan las instituciones financieras
.1 -'E&ACI-NE!
*as entidades financieras tienen tres tipos gen)ricos de operaciones de acti"o/
6peraciones de pr)stamos
6peraciones de cr)dito
6peraciones de Intermediaci'n
*a diferencia bsica es &ue mientras las operaciones de pr)stamos estn "inculadas a una operaci'n de
in"ersi'n ya sea en bienes de consumo, producti"os o de ser"icios, se conceden para reali#ar algo
concretoC las de cr)dito no estn "inculadas a ninguna finalidad espec3fica, sino gen)rica. 5odemos, por
tanto, decir &ue en un pr)stamo se financia el precio de algo, mientras &ue en un cr)dito se pone a nuestra
disposici'n una cantidad de dinero durante un per3odo de tiempo.
4s3, tendremos &ue las 6peraciones del pr)stamo sern de "arios tipos en funci'n de las garant3as y de la
finalidad, di"idi)ndose principalmente en/
5r)stamos de garant3a 9eal
5r)stamos de garant3a personal
1on respecto a los 1r)ditos, las operaciones ms usuales son/
1uentas de cr)dito
;arjetas de cr)dito
*as 6peraciones de Intermediaci'n son a&uellas &ue no son ni pr)stamos ni cr)ditosC la operaci'n
financiera se "e acompa2ada por la prestaci'n de una serie de ser"icios &ue no son estrictamente
financieros. 7entro de este blo&ue nos encontramos con las siguientes operaciones/
El leasing (al&uiler con derecho de compra:
El descuento comercial
4nticipos de cr)ditos comerciales
El factoring
4"ales
7efinidos cuales son las operaciones de acti"o ms usuales, "amos a "er cul es su distribuci'n entre los
dos grandes grupos de clientes bancarios.
*a empresa suele utili#ar las siguientes operaciones.
a* -peraciones a corto plaAo
7escuento comercial
4nticipos de cr)ditos comerciales. 5'li#a de cr)dito
,actoring
"* -peraciones a largo plaAo
5r)stamos con garant3a hipotecaria
5r)stamos con garant3a personal
*easing
En lo &ue respecta a personas naturales, los productos ms habituales son/
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a* -peraciones a corto plaAo
;arjetas de cr)dito
"* -peraciones a largo plaAo
5r)stamos hipotecarios
5r)stamos personales.
.2. !E&,ICI-! ;1E $&IN3AN 2A! IN!/I/1CI-NE! .INANCIE&A!.
Estn referidos a conjunto de operaciones &ue brindan las instituciones financieras a sus clientes, entre las
cuales tenemos/
ANE6- (www.publicaciones.cucsh.udg.mxDpperiodD...D0EFene"ie"e02.pdf:
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,uente/ $uperintendencia de %ancos, $eguros y 4,5, %olet3n consolidado del sistema financiero al G@ de
diciembre de 200E, http/DDwww.sbs.gob.peDestadisticaDfinancieraD 200ED7iciembreD$1?000@?di200E.pdf
Bibliografa
http/DDwww.gestiopolis.comDcanalesHDfinDsistefinan.htm
http/DDIonIretoypunto.blogspot.comD200JD0EDel?sistema?financiero?peruano.html
4utor/
Neil Alex Navarro
neil_alex20@hotmail.com
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