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Excelentssimo (a) Senhor (a) Doutor (a) Juiz (a) de Direito da Vara
Cvel da Comarca de Aracaju - SE.
xxxxxxxxxx, brasileiro, casado, militar, inscrito no CPF n.xxxxxxx, e
RG de n xxxxx SSP/SE residente e domiciliado na Rua B n xxx, Jardim Centenrio
Aracaju - Sergipe, CEP 49090-283, vem mui respeitosamente, perante V. Exa, por
intermdio de sua advogada habilitada (documento procuratrio anexo) que
receber intimaes de estilo no endereo localizado Rua das Laranjeiras , n 151,
Sala 414, Bairro - Centro, Aracaju/SE, nesta urbe, com fundamento no artigo 282 do
CPC e 84 3 do CDC, e demais legislao aplicvel espcie, para propor a presente:
AO REVISO DE CONTRATO C/C PEDIDO DE DEPSITO INCINDENTAL DE
PAGAMENTOS DE PARCELAS EM JUZO E PEDIDO LIMINAR
Em face da Em face do BANCO PANAMERICANO S.A, situado na Av. Paulista, n 2240,
CEP:01310-300, So Paulo/SP, pelos motivos fticos e jurdicos a seguir aduzidos:
PRELIMINARMENTE
Inicialmente, AFIRMA, nos termos do artigo 4 e seus pargrafos da Lei 1060/50,
com a nova redao introduzida pela Lei 7871/89, ser pessoa juridicamente pobre,
no podendo desta forma arcar com as custas processuais e honorrios advocatcios
sem prejuzo do sustento prprio ou da sua famlia, razo pela qual faz jus
Gratuidade de Justia e Assistncia Jurdica Integral, indicando a Advogada abaixo
assinada para patrocinar sua causa, caso entenda Vossa Excelncia no fazer
jus o Requerente a tal pedido requer que seja deferido o pagamento das custas ao
final do processo.
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DOS FATOS
Inicialmente, cumpre verificar acerca da possibilidade de reviso de contratos
bancrios, uma vez que se percebe o desequilbrio na relao contratual, tendo em
considerao a idia de clusula abusiva no momento de formao do contrato, a
vantagem exagerada de uma das partes e a leso subjetiva.
Cumpre salientar que todos os contratos celebrados a partir do
advento da Lei n. 8.078/90, desde que se refiram s relaes de consumo, no podem
passar ao largo de suas preceituaes, ainda que celebrado sob a gide da lei civil
comum. Saliente-se que o CDC tambm se aplica s operaes financeiras e bancrias.
As normas de ordem pblica tutelam interiores maiores, que
prevalecem sobre os interesses individuais das partes e no podem por estas serem
afastadas. Visam, em muitos casos, a proteger a parte mais fraca na relao
contratual, como o caso do consumidor. E claro que a uma instituio financeira se
aplica o CDC, pois neste caso o consumidor sempre a parte mais fraca necessitando
de proteo legal.
Assim, ante a possibilidade de reviso do contrato, nos termos do
artigo 6, V, do CDC, alm de resguardado nos Princpios Gerais de Direito a fim de
que se evite o benefcio de s uma das partes, passamos a tratar das clusulas
abusivas e irregularidades do contrato sub judice, nos termos do CDC.
DO FINANCIAMENTO.
A parte Requerente firmou com o Requerido Contrato de Adeso,
tendo por objeto um Veculo modelo HONDA/CG 125, ANO/MOD. 2010/2010, placa
NVG-xxx/SE, cor prata.
O valor do financiamento do bem inicial foi de R$ 7.750,00 (sete mil
setecentos e cinqenta reais), valor este que foi dividido em 60 (sessenta meses)
parcelas no valor de R$ 271,82 (duzentos e setenta e um reais e setenta e dois
centavos), onerando o valor a ser pago para o montante de R$ 16.309,20
(Dezesseis mil trezentos nove reais e vinte centavos), sendo agente financiador o
Banco, ora Demandado. A taxa de juros aplicada fora de 2,57% am.
Conforme tabela em anexo, foram pagas 28 (vinte e oito) parcelas
desse financiamento, gerando portanto um crdito de R$ 7.610,96 (sete mil
seiscentos e dez reais e noventa e seis centavos). Gerando um valor j pago em
excesso de R$ 2.783,76 (dois mil setecentos e oitenta e trs reais e setenta e seis
centavos), o que resulta numa parcela de R$ 85,38 (oitenta e cinco reais e trinta
e oito centavos) valor que o autor deposita em juzo nesta reviso contratual.
A forma utilizada pela Requerida para encontrar o valor das
prestaes atravs do Sistema Price de amortizao, onde as parcelas iguais
so calculadas a juros compostos, em que o valor de cada prestao contm
uma parcela de juros e outra do capital amortizado. A capitalizao composta
est implcita no valor de cada prestao. Uma das caractersticas para se
conhecer se um valor encontrado atravs de juros simples ou composto, a
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verificao da frmula, caso contenha a expresso exponencial (1+ i)
n
indica
que o regime de capitalizao composto e, no caso do sistema em questo, a
frmula utilizada :
A parcela foi recalculada com a taxa de juros remuneratrios
entendidos legais. Com base na Tabela em anexo, calculando o saldo devedor.
QUANTO AO MTODO ARITIMRICO UTILIZADO
O Tribunal de Justia de Estado de So Paulo, atravs de inmeros
julgados, vem consolidando a tese de existncia do anatocismo (cobrana de
juros capitalizados) na tabela Prince e condenando os agentes financeiros ao
reclculo do financiamento, desde o incio (vale dizer o valor financiado da
prestao) pelo Mtodo de Simples.
Um exemplo recente o julgado transcrito abaixo, de fevereiro de
2010, onde o Relator de um Agravo de Instrumento, Des. Paulo Hatanaka, mantm a
sentena e manda que se faa alterao:
Execuo Sentena declaratria condenatria transitada em
julgado - Artigo 475-N, do Cdigo de Processo Civil A Lei Federal n. 11.232, de
22/12/2005 alterou o rol de ttulos executivos judiciais , introduzindo o artigo
475-N do CPC, e, de outro lado, revogou expressamente o artigo584,do mesmo
CPC atualmente, o CPC d ensejo a que a sentena declaratria possa fazer
juzo completo a respeito da existncia e do modo de ser da relao jurdica
concreta Tem, portanto, eficcia executiva a sentena declaratria que traz
definio integral da norma jurdica individualizada Deve, assim ser
cumprido o v. acrdo, j com trnsito em julgado Aplica-se, em substituio
tabela Prince, o ficando afastada a incidncia do Sistema de Amortizao
Constante SAC, que uma variao mitigada da Tabela Prince Recurso no
provido.
O mtodo de Clculo simples, originalmente, no um sistema de
amortizao, porm, sua frmula matemtica aplicada a um propicia, assim como a
Tabela Prince, valor de prestao composto de uma parcela de juros e outra de capital
(amortizao).
A diferena que os juros so calculados sobre o total do
financiamento, inicialmente e uma nica vez . A partir do pagamento da primeira
prestao e pelo restante do termo do, esta prestao de juros recalculada atravs
de formula especfica que utiliza um redutor medida que o saldo devedor (valor
financiado) diminui pelas amortizaes mensais.
Tambm como na Tabela Prince, o valor da prestao fixo at o
final dos pagamentos (em termos reais), porm, no Mtodo Simples fica evidente a
garantia do pagamento integral do capital, ou seja, privilegia-se a parcela de
amortizao.
J na Tabela Prince, preferida pelos agentes financeiros, dse
maior importncia aos juros mensais.
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DAS CLUSULAS ABUSIVAS
JUROS REMUNERATRIOS E O INDEXADOR MONETRIO.
A operao objeto da presente lide foi contratada com a fixao de
juros remuneratrios. Por fora do Decreto 22.626/33 (Lei da Usura) c/c 1.062 do
Cdigo Civil; seja pelo entendimento de que a CF (arts. 22, 48, 68, par.1 e 25 do
ADCT) revogou a legislao anterior que permitia o Conselho Monetrio Nacional, via
Banco Central, dispor sobre a matria, seja pelo entendimento de que a lei 4.595/64
conferiu poderes ao CMN para limitar as taxas de juros e no para liber-las, ou, seja,
derradeiramente, espancadas todas as teses anteriores ou somando-se elas, pela
omisso do CMN na fixao dos juros a serem praticados pelos bancos nas operaes
formalizadas sob o imprio da Lei 413/69 c/c 6.840/80.
Capitalizao composta aquele em que a taxa de juros incide sobre o capital
inicial, acrescidos dos juros acumulados at o perodo anterior. Neste regime de
capitalizao a taxa varia excepcionalmente em funo do tempo. (SOBRINHO,
Jos Dutra V. Matemtica Financeira. So Paulo, Atlas, 1997, 6
ed., p.34.)
Ao lado da supra citada desproporcionalidade pecuniria das prestaes,
colocando a Demandante em exagerada desvantagem, constata-se, ainda que tal
circunstncia evidencia a ilegalidade que norteia tal ajuste.
Da mencionada planilha de clculos em anexo, elaborada por perito
contbil, constata-se que, o requerente possui mesmo um saldo a ser restitudo,
sobre o qual dever recair o indbito ou abatido na dvida calculada na
planilha.
Ante o exposto e em consonncia com o demonstrado a seguir, vem a
Autora pleitear a REVISO do ajuste contratual firmado com o Demandado, a fim de
adequ-lo s normas esculpidas no Cdigo de Defesa do Consumidor, antes
requerendo a CONCESSO LIMINAR DE TUTELA especfica nos termos j expostos,
tendo em vista a ineficcia do provimento final.
O pedido de concesso liminar de tutela visa obstar que o Demandado
ingresse com a medida judicial contra a Requerente, conforme determinado no
contrato, bem como para que seja determinado ao Demandado para se abstenha de
incluir o nome do Autor NOS RGOS RESTRITIVOS DE CRDITO (SPC, SERASA,
BACEN, RECEITA FEDERAL E CADIM) TODOS A NIVEL NACIONAL ou, se j o tiver
negativado, que proceda a excluso de seu nome daqueles rgos de restrio
ao crdito, o que causar constrangimentos a parte Autora, estando presente na
situao em lide, o fumus boni iuris e o periculum in mora, vez que o montante da
dvida ainda objeto de discusso em Juzo.
Note-se, tambm, que nas prticas abusivas utilizadas pelo
Demandado, as condies irregulares de negociao nas relaes contratuais para
com a parte Autora, restaram claramente demonstradas.
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Ademais, h de haver um basta pelo Poder Judicirio, especialmente
no que tange desigualdade econmica entre as partes. Esclarece ainda que o valor
cobrado precisa ser discutido em juzo no que concerne a abusividade das clusulas,
mesmo porque o contrato em tela no foi devidamente elaborado com os ditames da
Lei n.8.078/90.
ILEGALIDADE DA COBRANA DE COMISSO DE PERMANNCIA CUMULADA
COM CORREO MONETRIA MATRIA SUMULADA.
Ressalte-se que a comisso de permanncia no devida, uma
vez que a mora do tipo creditoris, ou seja, causada pelo credor da suposta dvida.
Seguindo, este raciocnio, para corroborar o entendimento
sumulado j explicitado supra transcrito, mister que traga colao Acrdo do
SUPERIOR TRIBUNAL DE JUSTIA, a saber: No se acumulam a correo
monetria com os juros remuneratrios, identificados como comisso de
permanncia (Smulas 05 e 30/STJ).
DA NOTA PROMISSRIA
A Clusula do contrato estabelece: Em garantia do integral
cumprimento de todas as obrigaes contratuais, o CLIENTE entrega ao BANCO
Nota(s) Promissria(s) de sua emisso, avalizada(s) pelo(s) devedor(s) solidrio(s).
Assim, novamente prevenindo hipotticas argies, faz-se
necessrio dizer que a Nota Promissria em poder do Demandado no est calcada
nos requisitos da sua exigibilidade legal, vez que ttulo vinculado a contrato em que o
montante no obedece certeza, por englobar dbitos j quitados e outros vincendos,
tambm no possui liquidez, por isto se torna inexeqvel, como manda a lei civil.
DOS CONTRATOS DE ADESO
Como se observa do mencionado Contrato, trata-se de um tpico
contrato de adeso devido s clusulas estanques e uniformizadas, previamente
formuladas pelo Financiador, clusulas impostas unilateralmente, e quando da
celebrao do mencionado contrato no foram explicitados parte Requerente os
termos do inusitado contrato, e sequer teve esta oportunidade de ler as clusulas
contratuais, impossibilitando-o de tomar cincia das condies a ela imposta para
efetivao do Contrato.
Ademais disso, por se tratar de tpico contrato de adeso, no foi
facultado ao Autor, interferir na confeco das condies, pois como contrato de
adeso, ou simplesmente aceita-se, ou recusa-se.
Outro no foi, outrossim, o entendimento legislativo esposado no
art. 54
1
da Lei n. 8.078/90.
1
Art. 54. Contrato de adeso aquele cujas clusulas tenham sido aprovadas pela autoridade competente ou
estabelecidas unilateralmente pelo fornecedor de produto ou servio, sem que o consumidor possa discutir ou
modificar substancialmente seu contedo. (Grifo nosso)
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Urge ressaltar que a aceitao em bloco de clusulas
preestabelecidas significa que o consentimento sucede por adeso, prevalecendo s
imposies apresentadas pelo Requerido que, na observao de SALEILLES, dita a sua
lei, no mais a um indivduo, seno a uma coletividade indeterminada.
Note-se, tambm, que nas prticas abusivas utilizadas pelo
Demandado, as condies irregulares de negociao nas relaes contratuais para
com o Suplicante, restaram claramente demonstradas. As clusulas contratuais
abusivas ofendem a ordem jurdica, quer na boa-f, na ordem pblica ou nos bons
costumes.
Deduz-se, por raciocnio lgico, que as atuais clusulas contratuais
em que pese a livre manifestao da vontade so por demais abusivas, sendo clara
a vantagem manifestamente excessiva para o Banco Requerido, restando bvia a
ocorrncia de capitalizao de juros dirios, juros abusivos e multa contratual em
desacordo com a lei.
Diz NELSON NERY JNIOR, na obra Cdigo Brasileiro de Defesa do
Consumidor:
No que respeita aos aspectos contratuais da proteo do consumidor, o CDC
rompe com a tradio do direito privado, cujas bases esto assentadas no
liberalismo que reinava na poca das grandes codificaes europias do sculo
XIX, para: a) relativizar o princpio da intangibilidade do contedo do contrato,
alterando sobremodo a regra milenar expressa pelo brocado pacta sunt
servanda e enfatizar o princpio da conservao do contrato. Isso porque as
regras tradicionais do direito privado, fundadas na dogmtica liberal do XIX, no
mais atendem s necessidades das relaes jurdicas de hoje, notadamente em se
tratando de negcios jurdicos de massa, realizados sob a forma de contratos
padronizados e de adeso. O CDC a primeira lei brasileira que regula o contrato
de adeso, definindo-o, fornecendo seu regime jurdico e o mtodo para sua
interpretao. No sistema do CDC, entretanto, as conseqncias do princpio
pacta sunt servanda no atingem de modo integral nem o fornecedor nem o
consumidor. Este pode pretender a modificao de clusula ou reviso do
contrato de acordo com o art. 6, V, CDC.
O renomado ORLANDO GOMES, sobre o citado Contrato de Adeso, diz
que:
o negcio jurdico no qual a participao de um dos sujeitos sucede pela
aceitao em bloco de uma srie de clusulas formuladas antecipadamente, de
modo geral e abstrato, pela outra parte, para constituir o contedo normativo e
obrigacional de futuras relaes concretas.(Contrato de Adeso, p. 3, RT, 1972).
Continua, ainda o ilustre mestre ORLANDO GOMES em seus ensinamentos,
dizendo que:
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O esquema contratual constitui-se de uma seqncia ilimitada de relaes
jurdicas concreta de natureza negocial. Caracterizam-se tais clusulas pela
generalidade, uniformidade e abstratividade, repetindo-se, sem se exaurirem, em
todos os contratos dos quais sejam os contedos normativos e obrigacionais.
Como se observa, ainda, no h a liberdade para discutir os termos do
contrato. O interessado apenas aceita ou recusa o impresso estandardizado. Alis, no
difcil a constatao que o contrato ora questionado, trata-se de um contrato
impresso, no qual as clusulas se encontram fixadas unilateralmente pelo Banco/Ru.
No se pode deixar de citar o dispositivo inserto no art. 52
2
da Lei n.
8.078/90. No demais, ainda deixar de ser mencionada a regra contida no art. 47
3
do mesmo diploma legal supra.
A propsito, oportuna, a respeito, a reproduo da considerao
esposada por NELSON NRY JNIOR, ao comentar o seu trabalho de elaborao do
anteprojeto do CDC:
Isso quer significar que no apenas as clusulas ambguas dos contratos de
adeso se interpretam em favor do aderente, contra o estipulador, mas o
contrato de consumo como um todo, seja contrato de comum acordo (contrato de
gr a gr) seja de adeso ser interpretado de modo mais favorvel ao
consumidor. (Cdigo Brasileiro de Defesa do Consumidor Comentado pelos
Autores do Anteprojeto, 6