LA USURA

Lo que dice la Ley En el artculo 303 del Cdigo Orgnico Integral Penal (COIP), se
castiga con pena privativa de libertad de cinco a siete aos a quienes a cambio de un
rendimiento econmico presten dinero que exceda del inters mximo legal.
El castigo tambin incluye una multa de 100 a 200 sueldos bsicos. El mismo artculo
tambin seala que cuando el perjuicio se extienda a ms de cinco personas, la sancin
ser de siete a 10 aos de crcel y una multa econmica de 200 a 500 salarios bsicos.
En el Cdigo Penal vigente, este delito es reprimido con la pena de prisin de seis
meses a dos aos y multa de USD 16 a USD 300

Definicin
La Usura en la Legislacin Ecuatoriana Penal aparece al final de los delitos Contra la
Propiedad artculos 583 y 587 y claro est, por cuanto la Constitucin en su art. 66 n24 y
321 recogeel Estado garantiza el derecho a la propiedad en todas sus formas pblica-
privada, implica entonces que, el Estado garantiza este derecho el fin, no se perjudique a
persona alguna.
En la Usura se aprecia al Usurario, persona que consciente la Usura, que entrega dinero
a inters mayor del legal que recibe del prestamista o mutuario por el uso del dinero
entregado que ste, mutuo puede aparecer de un contrato franco en el documento o del
encubierto a travs de actos disimulados. En el primer caso, en el documento se imprime
un mayor inters del legal que regula la Ley Orgnica de Rgimen Monetario y Banco
Central del Estado en su art. 22, en forma semanal sobre las operaciones activas y
pasivas, en este caso, el Juez obligado est a que se reliquide cuando se demanda;
o segundo en el encubierto a travs de hipotecas.
La disposicin citada de la Ley Orgnica de Rgimen Monetario y Banco Central del
Estado se relaciona con el Cdigo Civil en su art. 2109 que establece el mutuo o acuerdo
en la fijacin del inters legal.
La usura en el Cdigo Penal vigente
Para analizar este delito que constituye el tipo o titulo de la infraccin, amerita que
apreciemos la divisin que el Cdigo Penal en su Titulo menciona: DE LA USURA Y DE
LAS CASAS DE PRSTAMOS SOBRE PRENDAS:
I. USURA

- ART. 583 Es Usurario el prstamo en el que, directa o indirectamente, se estipula
un inters mayor que el permitido por la Ley, u otras ventajas Usurarias.
El ncleo del tipo Usura el verbo estipular, ste convenio ilegal de estipular o acordar
voluntariamente un inters mayor del que regula la Ley constituye el delito de Usura, pero
siempre y cuando se concrete el otro artculo al que me referir y que se encuentra en el
verbo del art. 584.
Si no existe prueba en el documento que se haya estipulado un inters mayor del
legal, no existe delito, as sea habitual el prstamo.

- ART. 584 R.O.635,7-VIII-2002 Ser reprimido con la pena de prisin de seis meses
a dos aos y multa de diecisis a trescientos once dlares de los Estados Unidos de
Norteamrica el que se dedicare a prstamos Usurarios.
El verbo rector de este art. se encuentra en la dedicacin o habitualidad en la entrega de
dineros a persona alguna con inters superior al legal.
La palabra chulco, entiendo que es una palabra Quichua, en la voz del pueblo as se
denomina cuando repiten el prestamista entreg dineros sobre el legal y que
actualmente se resea en publicidad y juicios que flucta entre el 10 y el 30% mensual.
Quienes acudan los usureros, personas en estado de necesidad que se someten a estas
concupiscencias y que ante la falta de pago o incumplimiento de la obligacin son
ejecutadas mediante Acciones Civiles o Penales y para el aval de estas causas las letras,
los cheques o las hipotecas libradas; sin embargo, cuando reacciona el beneficiario del
prstamo al sentirse privado de sus bienes y en el desasosiego su familia, acude a la
competencia Penal y, se convierte en un ejecutor peligroso en contra del
prestamista, como antecedente de su denuncia, el derecho violado, que se sintetiza en el
excesivo pago del inters.

En el vulgo se repite y en determinadas provincias ms, que el chulco se compara
al caldo de huevos y, este mismo vulgo hace coincidir al chulco, con la buena situacin
del prestamista.

Los artculos del Cdigo Penal 583-587 son copia trasunta del Cdigo Penal Espaol a
cuyo merito en el anlisis debo acudir lo que manifiesta el doctrinal espaol, Quintiliano
Repolls, con este autor coincido en su preparado.

Pero este acto de dedicarse al prstamo Usurario en forma habitual y esta forma y modo
de asegurar el prstamo, a travs de letras, cheques y joyas en los contratos directos,
toda vez que en los contratos indirectos o encubiertos por medio de firma en contratos de
compraventa o hipotecas, en la experiencia profesional se encuentra con novedades ,
que pese, a la habitualidad o conocimiento de esta experticia econmica en la entrega de
dineros y conocimientos de las personas a las que entrega, en muchas ocasiones digo, la
demasa en asegurarse el prstamo, aterrizan que las letras recibidas, son de insolventes
giradas; que los cheques no tienen fondos o son de chequeras robadas; y, que
las joyas son falsas, nace entonces la pregunta existe delito cuando ejecuta el Usurario
la accin por el incumplimiento de pago? o quin perjudica a quin?, acaso el delito
penal de Usura que es de Accin Pblica, considera la compensacin?.

- ART: 585 El tipo es la Usura dije, en este articulo aparece el verbo encubrir
encubriere dice el citado artculo, esto es, encubrir a travs de contratos encubiertos a los
que he mencionado toda vez que, existe como se ha dicho el prstamo franco y el
prstamo encubierto.
Las disposiciones citadas respecto a las multas que se imponen a los agiotistas o
personas dedicados a estos menesteres en nuestra Legislacin Penal constituyen un
dislate , son desproporcionales al perjuicio que se ejecuta, disposiciones que contraran
la proporcionalidad entre los delitos y las penas que devienen desde el italiano Marqus
de Beccaria o Csar Bonesana, en sus estudios y libro sobre Los Delitos y las
Penas, obra en la Constitucin en el art. 76 n6la Ley establecer la debida
proporcionalidad entre las infracciones y las sanciones penales, administrativas o de otra
naturaleza.

II.-DE LAS CASA DE PRSTAMOS SOBRE PRENDAS
Recogen los artculos 586 y 587 del Cdigo Penal
- ART. 586 R.O427-S,29XII-2006 ser reprimido con reclusin de dos a cuatro aos y
multa de quinientos dlares de los Estados Unidos de Amrica el que, hallndose
dedicado a la industria de prstamos sobre prendas, sueldos o salarios, no llevare libros,
asentando en ellos, sin claros ni entrerrenglonados, las cantidades prestadas, los plazos e
intereses, los nombre y domicilios de los que reciben el prstamo, la naturaleza, calidad y
valor de los objetos dados en prenda y las dems circunstancias que exijan los
reglamentos u ordenanzas de la materia; o fueren convictos de falsedad en los asientos
de dichos libros

- ART. 587 el prestamista que no diere resguardo de la prenda o seguridad recibida,
ser reprimido con una multa del duplo al quntuplo de su valor y no se podr dejar en
suspenso el cumplimiento de la pena.

En sntesis estas disposiciones hablan de industria, que se define como un conjunto de
actividades (prestar, recibir, prendar, ejecutar, etc.). En otras palabras, destreza o
movilidad para hacer una cosa; y, los que se dedican a esta industria, tienen y en grado
superlativo esta habilidad para el sometimiento humano.
En nuestro Pas, nos recuerdan los antepasados que existan las
llamadas contaduras, cuartos hmedos, desarreglados y malolientes en los cuales se
apilaban o guardaban ropa, muebles, de los que solicitaban a menudo dinero, y varios de
los deudores, gentes de una encubierta posicin social, dejaban su ropa en garanta al
usurero, este ltimo y de muy buen agrado utilizaba la ropa del deudor. Ante estos
templos de humillacin y de pblico conocimiento, como el Estado es el nico Titular del
Derecho Penal, admiti que para evitar esta clase de delitos que en la ex Caja del
Seguro, actual Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social se implemente una entidad que
posibilite o facilite prestamos a las personas naturales con el inters legal y bajo la prenda
como garanta que se conoca como Monte de Piedad, actualmente a cargo del Bies ,
que yo denomino como El Palacio de las Lagrimas; por consiguiente:
- El Estado garantiza a estas casas y no es delito. Delito cuando no se someten a
Reglamentos y Leyes que para el efecto impone la Superintendencia de Bancos,
Compaas y SRI.

- Llevar contabilidad, si no mantienen esta contabilidad, debidamente reglamentada
y controlada, incurren en el delito mencionado en el art. 586.

- Si no llevan los libros sobre las prendas, existe delito.

- Si dejan espacios libres en los libros para que puedan ser llenados, existe delito
toda vez que, su intencin est en el incumplimiento de esta disposicin legal.

Estos dos artculos citados han permitido que prolifere un sinnmeros de casas de
prendas bajo esta modalidad en Bancos que publicitan incluso esta industria as como, de
personas privadas reglamentadas; sin embargo, en reiteradas ocasiones estas casas
privadas se han visto violentadas por la intervencin policial y Fiscala que aducen son
entidades dedicadas al chulco. Que yo sepa no han merecido sancin alguna los
supuestos consagrados a esta industria; por el contrario, se han visto perjudicados por las
autoridades ante esta agresin como se ha evidenciado por los canales de televisin, y
todos estos violadores sin sancin alguna; en mrito a todo lo expuesto, es necesario que
se mantengan las disposiciones actuales as como, se implementen medidas de
seguridad para quienes utilizan estos servicios y me refiero a medidas de seguridad
que constituyen la suscripcin de documentos francos , letras o hipotecas con valores
fijados por la Ley y cuando se desconoce estas disposiciones se incurre en el delito.

La usura en el Cdigo Orgnico Integral Penal
Adems que en el Nuevo Cdigo Orgnico Integral Penal, en su art. 301 que se refiere a
la Usura, dentro de los delitos econmicos, como el pnico bancario, el agiotaje (acuerdo
para subir o bajar precios de mercadera o los que ofrecen la ventad e acciones de
empresas faltando a la verdad sobre los hechos), se suprima todos los artculos citados
en el Actual Cdigo y que en un solo artculo dice:
ART. 301 Usura la persona que suministre a terceros valores a cambio de un rendimiento
econmico que exceda del inters mximo legal, ser sancionada pon pena privativa de
libertad de cinco a siete aos y multa de cien a doscientos salarios bsicos unificados del
trabajador en general y, cuando el perjuicio se extienda a mas de cinco personas ser
sancionada con pena privativa de libertad de siete a nueve aos y multa de doscientos a
quinientos salarios bsicos unificados del trabajador en general.
- La persona puede ser natural o jurdica.

- El ncleo del tipo el verbo suministre.

- Que los valores no excedan del mximo legal, que fija el Banco Central. Ley
Orgnica del Rgimen Monetario y Cdigo Civil art. 2109.

- Cuando el perjuicio se extienda a ms de cinco personas, aparece el adverbio de
cantidad en la pena personal y pecuniaria.
En base a lo manifestado, el Estado que es el nico titular del Derecho Penal a travs
del Legislativo permite que las persona naturales o jurdicas puedan conceder
prstamos con garantas a miles de personas pero siempre y cuando no supere los
prstamos el inters legal; en tal virtud, ser el Estado entonces el que reglamente como
lo ha hecho y se beneficie de los impuestos sobre los prstamos que sta industria legal
permite el negocio.
Si estas personas naturales o jurdicas sobrepasan este lmite del inters legal, se
someten al enjuiciamiento legal.