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MANUELMELGAR
DESTAQUE
FACILIDADES DE PAGO
Bancos ablandan condiciones de las deudas
para evitar que clientes caigan en mora
En un entorno de menor cre-
cimiento econmico y donde
aumenta el riesgo de so-
breendeudamiento, la banca
se muestra ms dispuesta a
reprogramar y refinanciar
los crditos de aquellos clien-
tes que tienen problemas con
el pago de sus obligaciones.
As, para evitar que caigan
en mora las entidades banca-
rias estn tomando la iniciativa
de comunicarse con estas per-
sonas para ofrecerles renego-
ciar las condiciones (plazos,
montos, etc.) de sus prstamos
de tal forma que puedan seguir
cumpliendo con el pago de es-
tas deudas. Esta alternativa se
conoce como reprogramacin.
Una de las herramientas que
est siendo usada para identi-
car a los clientes con riesgo de
sobreendeudamiento es un
score desarrollado por centra-
les de riesgo como Equifax.
Este score permite a los
bancos anticiparse y llamar a
las personas que tienen mayor
riesgo de sobreendeudarse pa-
ra renegociar sus crditos. Y
eso es algo que ya estn ha-
ciendo, seal Amlcar Ra-
mos, gerente general de Equi-
fax para Per y Ecuador.
Tal score toma en cuenta no
solo la deuda con el sistema -
nanciero sino tambin con
otros sectores. As, se puede
reconocer a una persona que
si bien est al da en sus pagos
con la banca, tiene atrasos, por
Entidades bancarias
ahora llaman a deudores
en riesgo de incumplir sus
pagos para renegociar
contratos de crditos.
Adems, se adelantan a
ofrecer renanciacin de
los prstamos a aquellos
que ya cayeron en mora.
MARCOALVAPINO
marco.alva@diariogestion.com.pe
ejemplo, con Telefnica, Luz
del Sur o casas comerciales.
Ese es un indicador de que
muy pronto tendr morosidad
en el banco, sostuvo Ramos.
Lo ideal es que las personas
que crean que van a tener pro-
blemas con cumplir sus deu-
das se acerquen anticipada-
mente a las entidades nan-
cieras para hallar una solu-
cin, dijo Javier Jara, gerente
de riesgos del banco GNB.
Reri que los propios ban-
cos desarrollan modelos inter-
nos de score que evalan el com-
portamiento de pago de sus
Acuerdo. Clientes se muestran ms dispuestos a aceptar este tipo de ayuda principalmente en las tarjetas de crdito con lneas revolventes,
pues los bancos les ofrecen pagar en cuotas y ordenarse.
clientes en todo el sistema nan-
ciero. Si dejan de pagar al (ban-
co) del costado, su puntaje se de-
teriora pues se estima que pron-
to perderan capacidad de pagar
a otra entidad, agreg Jara.
Arm que, generalmente
los clientes con estos proble-
mas empiezan a incumplir los
prstamos corrientes como
tarjetas de crditos, y tratan de
de salvar la deuda hipotecaria.
Frente a los potenciales atra-
sos en los que pueden incurrir
los deudores, las gerencias de
cobranza de los bancos ahora
realizan llamadas preventivas
bilidad de renanciar. Lo que
estamos haciendo es adelan-
tar los tramos de negociacin
para renanciar, revel el ge-
rente de GNB.
Normalmente este acerca-
miento no se da en el primer
tramo de la cobranza. En un
primer momento se llama al
cliente o se le enva un correo
electrnico para invitarlo a
pagar, pero despus de 60
das la gestin se vuelve ms
directa, incluso se le visita.
Los bancos estn proban-
do adelantar las gestiones de
cobranza, incluso nosotros te-
nemos pilotos para ofrecer
una solucin a partir del da 30
(de atraso); antes arrancba-
mos a los 60 das, precis Jara.
Destac que los clientes se
muestran ms dispuestos
aceptar este tipo de ayuda
principalmente en las tarje-
tas de crdito con lneas re-
volventes, pues los bancos
les ofrecen pagar en cuotas
y ordenarse.
Si las personas pagan pun-
tualmente durante seis meses
consecutivos recuperarn la
calicacin crediticia que te-
nan antes de entrar en el pro-
ceso de renanciacin, acot.
Ante la desaceleracin, las
instituciones nancieras es-
tn reforzando el trabajo de
sus reas de cobranza y ha-
ciendo mucho seguimiento
a clientes riesgosos, recalc
Jara.
Ambos entrevistados coin-
cidieron en que los bancos es-
tn ms cautos y cuidadosos
en sus prstamos. Pero, mien-
tras Ramos considera que las
condiciones de los crditos
bancarios se volvern ms
duras y restrictivas el prxi-
mo ao, Jara estima que se
vienen buenos meses para los
pagos, gracias a la entrega de
la CTS y graticaciones.
Aconsejan cambiar crditos en dlares a soles
El tipo de cambio sigue su-
biendo y el pasado viernes
cerr en S/. 2.912, su nivel ms
alto en ms de cinco aos.
As, el dlar acumula un
alza de 4% en el 2014 y en-
carece an ms el pago de
las deudas en esa moneda
para quienes reciben in-
gresos en soles.
Por ejemplo, si usted paga
una cuota mensual de US$
1,000, esta equivala a nes
del ao pasado a S/. 2,800,
pero hoy implica un monto
S/. 2,912, es decir, S/. 112 ms
por efecto de la devaluacin.
El consenso del mercado
proyecta que el dlar supe-
rara los S/. 3 el prximo ao.
Frente a este escenario
los bancos ofrecen alter-
nativas, reri Javier Jara,
gerente de riesgo de GNB.
Las personas pueden
acercarse a su banco y pe-
dir el cambio de moneda
de su prstamo; los bancos
estamos abiertos a hacer-
lo, dijo.
Aconsej a las personas
hacer cuanto antes este
cambio en sus deudas. Es-
te es un buen momento para
hacerlo, se tiene que pasar a
la moneda en la que se reci-
ben los ingresos y as podrn
dormir ms tranquilos, sin
preocuparse de los movi-
mientos del dlar, aadi.
2.8
MILLONES de clientes del sis-
tema nanciero estn en ries-
go medio o alto de sobreen-
deudamiento, segn Equifax.
1,745
MILLONES de soles suman los
crditos renanciados y rees-
tructurados por la banca a se-
tiembre, cifra que denota un
crecimiento anual de 19%.
CIFRAS
o envan correos electrnicos o
mensajes de texto, detall Jara.
Renanciamiento
Adicionalmente, la normati-
va vigente de la Superinten-
dencia de Banca, Seguros y
AFP (SBS) obliga a las enti-
dades nancieras a hacer un
seguimiento muy cercano de
sus clientes del segmento mi-
norista para denir cundo
tienen una calicacin nor-
mal o estn potencialmente
sobreendeudados.
Ya cuando el deudor se atrasa
en sus pagos se le ofrece la posi-