Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 1
NDICE
1. Mensaje del Presidente de la Junta Directiva 2. Principios de Gobierno Corporativo 3. Modelo de Gobierno Corporativo 4. Estructura Legal 5. Junta Directiva a) Responsabilidades b) Miembros c) Remuneracin y Beneficios 6. Nuestros Accionistas 7. Comits de Gobierno Corporativo a) Comits de Junta Directiva b) Comits Ejecutivos 8. Cdigo de tica y Conducta 9. Responsabilidad Social Empresarial 10. Gerencia General 11. Estructura Organizacional 12. Nuestro Capital Humano a) Reclutamiento y Seleccin b) Compensacin c) Formacin y Desarrollo d) Voluntariado Corporativo Vecinos en Accin 13. Administracin del Riesgo 14. Nuestros Clientes
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 2
1. Mensaje del Presidente de la Junta Directiva Las buenas prcticas de Gobierno Corporativo son parte fundamental de la manera de conducirnos como buenos ciudadanos, de hacer negocios en Banco General y subsidiarias, y de la responsabilidad que tenemos con nuestros accionistas, clientes, proveedores y colaboradores. Definir claramente la relacin entre los accionistas, la Junta Directiva, la Gerencia General, nuestra entidad y otras partes interesadas, as como los roles de cada parte, es primordial para alcanzar la mayor transparencia en la administracin de nuestro Banco y asegurar que sigamos siendo una entidad financiera con una reputacin intachable. En Banco General hemos desarrollado y vivimos por claramente establecidos Cnones de Conducta, Visin y Misin que guan la operativa diaria de la organizacin. La estrategia corporativa est claramente definida, establece la asignacin de responsabilidades as como los mecanismos de interaccin y el manejo de riesgos organizacionales. La Responsabilidad Social Empresarial es nuestra forma de hacer negocios. Ms all de las iniciativas concretas que hemos implementado, hacer las cosas correctamente, siempre con tica y transparencia, est en la base de nuestra cultura corporativa. Desde su fundacin, Banco General ha desarrollado el negocio bancario dentro del marco de valores claramente definidos: honestidad, integridad, solvencia moral y compromiso con la comunidad. Para ello y como lo exige la ley, hemos desarrollado esta gua de Gobierno Corporativo que define claramente los principios fundamentales para definir un proceso apropiado de control interno, siguiendo parmetros y lineamientos de la Superintendencia de Bancos de Panam.
Federico Humbert Presidente de la Junta Directiva Banco General, S.A.
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 3
2. Principios de Gobierno Corporativo El Gobierno Corporativo es el sistema por el cual una empresa toma e implementa decisiones para lograr sus objetivos. Puede incluir mecanismos formales basados en estructuras y procesos definidos, as como mecanismos informales que surjan en conexin con la cultura y los valores de la empresa, a menudo bajo la influencia de las personas que lideran la organizacin. El Gobierno Corporativo es una funcin fundamental de la empresa, dado que constituye el marco para la toma de decisiones. Es a su vez el factor ms importante para hacer posible que la empresa se responsabilice de sus decisiones y actividades. Un Gobierno Corporativo eficaz deber basarse en los principios fundamentales de: Rendicin de cuentas Transparencia Comportamiento tico Respeto a los intereses de las partes interesadas Respeto al Principio de Legalidad Respeto a las normas internacionales que se ocupan de estndares requeridos de tica y conducta corporativa Respeto a los Derechos Humanos La Organizacin para la Cooperacin y Desarrollo Econmico (OCDE), organizacin internacional que agrupa a las economas ms avanzadas del mundo, establece como principios fundamentales para garantizar sistemas financieros sanos: Garantizar la base de un marco eficaz para el Gobierno Corporativo: este marco deber promover la transparencia y eficacia de los mercados, ser coherente con el rgimen legal y articular de forma clara la asignacin de responsabilidades entre las distintas autoridades supervisoras, reguladoras y ejecutoras. Los derechos de los accionistas y funciones claves en el mbito de la propiedad: el marco para el Gobierno Corporativo deber amparar y facilitar el ejercicio de los derechos de los accionistas. Tratamiento equitativo de los accionistas: el marco para el Gobierno Corporativo deber garantizar un trato equitativo a todos los accionistas, incluidos los minoritarios y los extranjeros. Adems, los accionistas deben tener la oportunidad de contar con algn recurso en caso de violacin de sus derechos. El papel de las partes interesadas en el mbito del Gobierno Corporativo: se debe reconocer los derechos de las partes interesadas establecidos por ley o a travs de acuerdos mutuos, y fomentar la cooperacin activa entre sociedades y las partes interesadas con vistas a la creacin de riqueza, empleo y a facilitar la sostenibilidad de empresas sanas desde el punto de vista financiero. Divulgacin de datos y transparencia: se debe garantizar la revelacin oportuna y precisa de las cuestiones relacionadas con la sociedad, incluida la situacin financiera, los resultados, la titularidad y el gobierno de la empresa. Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 4
Las responsabilidades de los Consejos o Comits: se debe garantizar la orientacin estratgica de la empresa, el control efectivo de la direccin ejecutiva por parte del Consejo o Comit respectivo, y la responsabilidad de ste frente a la empresa y los accionistas. Bajo estos principios, el Gobierno Corporativo se convierte en un elemento clave para aumentar la eficacia econmica, potenciar el crecimiento y fomentar la confianza de los inversionistas.
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 5
3. Modelo de Gobierno Corporativo Banco General, desde antes de la promulgacin del Acuerdo 4-2001 de la Superintendencia de Bancos, trabajaba ya en establecer estructuras que permitiesen a la Junta Directiva y al resto de la organizacin una gestin transparente y con controles empresariales orientados a la creacin de valor a largo plazo. El Gobierno Corporativo de Banco General es el conjunto de reglas que ordenan en forma transparente las relaciones y el comportamiento entre: Junta Directiva Accionistas Clientes Otros grupos de inters Este conjunto de reglas permite establecer los objetivos estratgicos, analizar la correcta administracin de los medios, los recursos y los procesos para alcanzar los objetivos estratgicos de Banco General y establecer los sistemas de verificacin, seguimiento de las responsabilidades y controles correspondientes a cada nivel de la estructura del Banco. El Modelo de Gobierno Corporativo de Banco General se basa en: Cooperacin Comunicacin Transparencia Cooperacin: la estructura de Banco General est diseada sobre la base de la estrecha colaboracin entre sus miembros. El desarrollo de sus planes de accin es llevado a cabo por un grupo de personas, entre las cuales se promueven los valores de respeto y trato justo y equitativo, para lograr los objetivos estratgicos del Banco. Comunicacin: el marco del Gobierno Corporativo de Banco General garantiza la comunicacin oportuna, precisa y con regularidad de los temas relacionados con su situacin financiera, resultados y su aporte a la sociedad. Adems, establece de forma clara sus roles y responsabilidades en el funcionamiento de su estructura empresarial. Por su parte, los miembros de la Junta Directiva y la alta gerencia se esfuerzan para asegurar que los colaboradores estn claros con los procedimientos, estndares y sus expectativas, y a su vez tengan la informacin cuando la necesiten. Transparencia: Banco General tiene un compromiso real con sus accionistas, fundamentado en la transparencia y el acceso a la informacin, lo que ha generado e incrementado la confianza de sus grupos de inters desde su fundacin en 1955.
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 6
4. Estructura Legal Banco General pertenece al Grupo Financiero BG, S.A., empresa que cotiza en el mercado de valores. La estructura organizacional de Banco General est integrada por las empresas: Finanzas Generales, S.A.: dedicada al arrendamiento financiero, prstamos y facturas descontadas en Panam Banco General (Costa Rica), S.A.: actividad bancaria en Costa Rica Empresa General de Seguros, S.A.: empresa de seguros y reaseguros en Panam BG Valores, S.A.: corretaje de valores, administracin de activos y puesto de bolsa en Panam Overseas Capital Markets, Inc.: tenedora de acciones en las Islas Caimn. Esta a su vez cuenta con las empresas: Banco General (Overseas), Inc.: banca internacional en las Islas Caimn Fondo General de Capital, S.A.: fondo mutuo cerrado en Panam Commercial Re Overseas: reaseguro internacional en las Islas Vrgenes Britnicas Representaciones G.C., S.A. de C.V.: administracin de oficina de representacin en El Salvador B.G. Investment Co., Inc.: corretaje de valores y administracin de activos y puesto de bolsa en Panam. Esta a su vez cuenta con las empresas: BG Trust, Inc.: administracin de fideicomisos en Panam Vale General, S.A.: administracin y comercializacin de vales alimenticios en Panam Profuturo Administradora de Fondos de Pensiones y Cesantas, S.A.: administradora de fondos de pensiones y jubilaciones, cesantas y de inversin en Panam
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 7
5. Junta Directiva La Junta Directiva de Banco General es el rgano a cargo de administrar y dirigir los negocios de la sociedad, salvo los que la ley y el Pacto Social o los Estatutos reserven a la Junta General de Accionistas. En consecuencia la Junta Directiva podr otorgar en fideicomiso, pignorar, hipotecar o de cualquier forma gravar los bienes de la sociedad para garantizar el cumplimiento de sus obligaciones as como vender, permutar o en cualquier otra forma enajenar los haberes de la mismas, excepto cuando se trate de bienes o activos no comprendidos en su giro corriente. a) Responsabilidades de la Junta Directiva de Banco General Generales Dirigir y administrar los negocios y bienes de la sociedad. Promover la seguridad y solidez del Banco. Promover, en conjunto con la alta gerencia, elevados estndares ticos y de integridad. Convocar a reuniones de la Junta de Accionistas. Presentar anualmente a la Junta de Accionistas, en su reunin ordinaria, las cuentas, el balance y el proyecto de distribucin de utilidades. Disponer sobre la inversin de los fondos de la sociedad. Autorizar la compra, venta, permuta, arrendamiento, hipoteca, prenda o anticresis de bienes inmuebles, as como la adquisicin o traspaso de derechos, la celebracin de contratos y la constitucin de obligaciones, cuando estas operaciones no correspondan al giro ordinario de los negocios de la sociedad. Documentarse debidamente y procurar tener acceso a toda la informacin necesaria sobre las condiciones y polticas administrativas para tomar decisiones en el ejercicio de sus funciones ejecutivas y de vigilancia. Aprobar o improbar la transferencia de acciones. Establecer una estructura de Gobierno Corporativo efectiva, incluyendo un sistema de control interno, que contribuya con una eficaz supervisin interna del Banco y sus subsidiarias. Entender el ambiente regulatorio y velar que el Banco mantenga una relacin efectiva con sus reguladores. Definir y aprobar el Apetito y Perfil de Riesgo aceptable al Banco, a travs de la aprobacin de objetivos, polticas, procedimientos, estructuras y lmites de riesgo. Evaluar y aprobar sus planes de negocio con la debida consideracin de los riesgos asociados. Asegurar que el Banco mantenga un nivel de suficiencia patrimonial congruente con su perfil de riesgo. Resolver las consultas que le someta el Gerente General.
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 8
Sobre Gestin de Riesgo y Control Interno Velar porque existan condiciones generales de trabajo adecuadas para el desempeo de las tareas asignadas a cada nivel del personal que participe de la estructura de Gobierno Corporativo. Establecer una cultura organizativa que demuestre y enfatice a todos los colaboradores la importancia del proceso de control interno, el papel de cada uno dentro del Banco y la necesidad de estar plenamente integrados al mismo. Conocer y comprender los principales riesgos a los cuales se expone el Banco, estableciendo lmites y procedimientos razonables para dichos riesgos y asegurarse que la alta gerencia adopte las medidas necesarias para la identificacin, medicin, vigilancia y control de los mismos. Aprobar y revisar por lo menos una (1) vez al ao los objetivos y procedimientos del sistema de control interno, as como los manuales de organizacin y funciones, de polticas y procedimientos, de control de riesgos y dems manuales del Banco en donde se plasmen los mismos, as como los incentivos, sanciones y medidas correctivas que fomenten el adecuado funcionamiento del sistema de control interno, y verificar su cumplimiento sistemticamente.
Sobre Entes Reguladores Mantener informada a la Superintendencia de Bancos sobre situaciones, eventos o problemas que afecten o pudieran afectar significativamente al Banco y las acciones concretas para enfrentar y/o subsanar las deficiencias identificadas. Vigilar que se cumpla con lo establecido en los Acuerdos que dicte esta Superintendencia sobre la veracidad, confiabilidad e integridad de la informacin contenida en los estados financieros. Asegurar que existan los sistemas que faciliten el cumplimiento de los Acuerdos que dicte la Superintendencia en materia de transparencia de la informacin de los productos y servicios del Banco.
Sobre la Administracin Seleccionar y evaluar al Gerente General y a los responsables por las funciones de auditora externa, salvo cuando la asamblea de accionistas se atribuya esta responsabilidad. Aprobar la estructura organizacional y funcional del sistema de control interno y asegurarse que la alta gerencia verifique su efectividad. Aprobar el nombramiento de la persona responsable de las funciones de auditora interna. Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 9
Aprobar los programas de auditora interna y externa, y revisar los estados financieros no auditados del Banco por lo menos una (1) vez cada tres meses. Aprobar y revisar peridicamente las estrategias de negocios y otras polticas trascendentes del Banco.
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 10
Incompatibilidades de la Junta Directiva Exigir o aceptar pagos u otros beneficios, para s o para terceros, por sus decisiones. Perseguir la consecucin de intereses personales con sus decisiones, ni utilizar para su beneficio personal las oportunidades de negocio que correspondan al Banco. Participar en la consideracin de temas, o votar en los mismos, en circunstancias en que pueda tener potenciales conflictos de inters. En estos casos deber informar su impedimento previamente a los dems miembros de la Junta Directiva; de no hacerlo, la directiva deber intimarlo a que se abstenga.
b) Miembros: la Junta Directiva de Banco General est integrada por el Presidente, Vicepresidente, Tesorero, Secretario y ocho Directores. Sus miembros actuales son: Presidente: Federico Humbert A. Vicepresidente: Emanuel Gonzlez Revilla J. Tesorero: Stanley Motta C. Secretario: Ral Alemn Z. (ejecutivo del Banco) Directores: Felipe E. Motta Jr., Ricardo Arango, lvaro A. Arias., Juan Ral Humbert (ejecutivo del banco), Alberto Motta, Emanuel Gonzlez Revilla L., Francisco Salerno A. y Osvaldo Mouyns. Directores Independientes: Jaime Rivera y Tatiana Fbrega de Varela
c) Remuneracin y Beneficios: La nica remuneracin que reciben los miembros de la Junta Directiva es una dieta por participacin en las reuniones de Junta Directiva y en los Comits de Junta Directiva. Junta Directiva - B/500.00 por reunin Comits de Junta Directiva - B/300.00 por reunin Excepciones: Director Independiente: - B/1,000 mensuales, en adicin a las dietas correspondientes a las diferentes reuniones de Junta Directiva Director Ejecutivo del Banco: No recibe dieta alguna por participacin.
Los beneficios que se les otorgan a los miembros de la Junta Directiva son los siguientes: Seguro de Hospital: El Director puede optar por estar en el Colectivo de Salud del Banco y se le reconoce el 100% de la prima del Director Intereses Hipotecarios: El Director es elegible a una tasa de inters hipotecaria preferencial que es .50 puntos porcentuales por arriba que la estipulada para el colaborador.
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 11
6. Nuestros Accionistas Banco General es una subsidiaria 100% de Grupo Financiero BG, S.A., nico accionista y compaa controladora del Banco, la cual est listada en la Bolsa de Valores de Panam, S.A.
Al 29 de noviembre de 2013, el capital autorizado de Grupo Financiero BG, S.A. est representado por 100,000,000 de acciones comunes sin valor nominal, de las cuales hay emitidas y en circulacin 86,831,360 acciones.
Las acciones se encuentran registradas en la Bolsa de Valores de Panam, S.A. y la capitalizacin de mercado al cierre del 31 de diciembre de 2012 era de B/4, 774, 875,280.
Al 29 de noviembre de 2013 la composicin accionaria de Grupo Financiero BG, S.A. era la siguiente:
GRUPO FINANCIERO BG, S.A. COMPOSICIN ACCIONARIA Al 29 de noviembre de 2013
Grupo de Acciones Nmero de % del Nmero Nmero de % del Nmero de Acciones de Acciones Accionistas Accionistas 1-500 63,103 0.07% 286 29.27% 501-1,000 110,580 0.13% 145 14.84% 1,001-2,000 189,855 0.22% 129 13.20% 2,001-5,000 495,015 0.57% 151 15.46% 5,001-7,500 341,576 0.39% 55 5.63% 7,501-10,000 227,955 0.26% 26 2.66% 10,001-50,000 2,844,089 3.28% 120 12.28% 50,001-100,000 1,403,368 1.62% 21 2.15% 100,001-500,000 6,342,016 7.30% 28 2.87% Ms de 500,001 74,813,803 86.16% 16 1.64% Total 86,831,360 100.00% 977 100.00%
Empresa General de Inversiones, S.A. es duea del 61% de las acciones emitidas y en circulacin de Grupo Financiero BG, S.A.
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 12
7. Comits de Gobierno Corporativo a) Comits de Junta Directiva En la estructura de Gobierno Corporativo de Banco General, la gestin de la Junta Directiva est apoyada por seis comits: Comit de Auditora Comit de Crdito Comit de Compensacin Comit de Riesgo Comit de Cumplimiento Comit de Responsabilidad Social y tica Empresarial
1. Comit de Auditora: a. Presidente: Jaime Rivera b. Responsabilidades: Es el comit encargado de vigilar: Los procesos de informacin financiera La integridad de los estados financieros El sistema de control interno El proceso de la organizacin, incluyendo los de auditora interna y externa Adems vela por el cumplimiento de: Las polticas, normas, leyes y regulaciones internas y externas El Cdigo de tica El Gobierno Corporativo c. Miembros: Emanuel Gonzlez Revilla L. Ricardo Arango, Osvaldo Mouyns
2. Comit de Crdito: a. Presidente: Federico Humbert A. b. Responsabilidades: Este comit: Evala, para aprobar o negar, las propuestas de crdito que exceden las facultades del Comit de Crdito Ejecutivo, estableciendo que las decisiones de este comit se entendern como decisiones del pleno de la Junta Directiva. Establece las polticas generales de crdito de la organizacin y las facultades (lmites) de aprobacin para: Banca Corporativa, Banca Comercial, Banca de Inversin, Banca Regional y Tesorera. Adems revisa: Todas las actas del Comit de Crdito Ejecutivo Los lmites de crdito por grupo econmico, industrial (Zona Libre, energa), gobierno y por tipo de instrumento para las inversiones de la Tesorera Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 13
c. Miembros: Emanuel Gonzlez Revilla J., Francisco Salerno A, Osvaldo Mouyns, Stanley Motta C. (Suplente)
3. Comit de Compensacin: a. Presidente: Federico Humbert A. b. Responsabilidades: Este comit: Establece y controla las polticas de la organizacin referentes a compensacin, incentivos y programas de beneficios a los colaboradores. Evala anualmente al vicepresidente ejecutivo y Gerente General de la organizacin y da seguimiento a la direccin estratgica de la organizacin en cuanto al desarrollo del Capital Humano c. Miembros: Alberto Motta, Felipe E. Motta Jr., Tatiana Fbrega de Varela
4. Comit de Riesgo: a. Presidente: Osvaldo Mouyns b. Responsabilidades: Este comit: Da seguimiento a las exposiciones a riesgos y comparar dichas exposiciones frente a las polticas y lmites aprobados por la Junta Directiva. Entre otros aspectos que estime pertinentes, el Comit de Riesgos de Junta Directiva debe referirse al impacto de dichos riesgos sobre la estabilidad y solvencia del Banco. Evala el desempeo de la Unidad de Riesgos, el cual deber quedar debidamente documentado. Reporta a la Junta Directiva los resultados de sus valoraciones sobre las exposiciones al riesgo del Banco. Avala objetivos, polticas, procedimientos, estructuras y lmites de riesgo de la Gestin Integral de Riesgos, as como definir los escenarios y el horizonte temporal en los cuales pueden aceptarse excesos a los lmites o excepciones a las polticas, los cuales debern ser aprobados por la Junta Directiva, o los entes facultados por la Junta Directiva para estos fines, as como los posibles cursos de accin o mecanismos mediante los cuales se regularice la situacin. Desarrolla y proponer objetivos, polticas, procedimientos, estructuras y lmites de riesgo para la administracin de los riesgos los cuales sern sometidos a la aprobacin de la Junta Directiva. Propone planes de contingencia en materia de riesgos los cuales sern sometidos a la aprobacin de la Junta Directiva. Las funciones y requerimientos que le establezca la Junta Directiva.
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 14
c. Miembros: Francisco Salerno A., Jaime Rivera
5. Comit de Cumplimiento: a. Presidente: Federico Humbert A. b. Responsabilidades: Este comit se encarga de: Revisar solicitudes de informacin que se reciben de bancos corresponsales, cuestionando transacciones especficas de nuestros clientes. El comit revisa igualmente las respuestas del Oficial de Cumplimiento a las solicitudes recibidas de parte de los corresponsales. Analizar casos de operaciones sospechosas reportadas en la Unidad de Anlisis Financiero ya sea por iniciativa propia del Banco y/o las casas de valores, o por solicitud de la Unidad de Anlisis Financiero. Evaluar casos de operaciones inusuales que podran ser reportadas a la Unidad de Anlisis Financiero. Aprobar polticas relacionadas a la Prevencin de Blanqueo de Capitales y Contra el Financiamiento del Terrorismo. c. Miembros: Ral Alemn Z., Juan Ral Humbert A., Ricardo Arango y lvaro Arias
6. Comit de Responsabilidad Social y tica Empresarial: a. Presidente: Federico Humbert A. b. Responsabilidades: Este comit: Dirige los esfuerzos de responsabilidad social empresarial del Banco. Apoya en el desarrollo de polticas de responsabilidad social empresarial del Banco. Verifica el cumplimiento de los objetivos de la estrategia de responsabilidad social empresarial del Banco. Da seguimiento a cualquier tema de tica que sea reportado por un colaborador. c. Miembros: Director de Empresa General de Inversiones, S.A. (EGI), Directora de Fundacin Sus Buenos Vecinos (FSBV), VPE de Soporte, VP de Capital Humano, VP de Banca Corporativa, VPA de Riesgo, Gerente de Sucursal, Gerente de Responsabilidad Social Empresarial (RSE) y Comunicaciones.
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 15
b) Comits Ejecutivos La Gerencia General a su vez est apoyada por un Comit Ejecutivo y 15 comits, a saber: Comit de Crdito Ejecutivo Banca Corporativa Local Comit de Crdito Ejecutivo Banca Empresarial Internacional Comit de Planificacin Estratgica Comit de Credito Ejecutivo de Banca de Inversin Comit de Servicio al Cliente Comit de Recuperacin de Cartera Comit de Activos y Pasivos Comit de Direccin de Proyectos Comit de Presupuesto Comit de Capital Humano Comit de Operaciones y Tecnologa Comit de Riesgo Crdito Empresarial Local Comit de Riesgo Crdito Empresarial Internacional Comit de Riesgo Consumo - Vivienda Comit de Riesgo Operativo Comit de Riesgo Ambiental y Social
1. Comit Ejecutivo: a. Responsabilidades: Comparte informacin de inters general en forma vertical y horizontal. Da seguimiento a la informacin financiera del Banco y al cumplimiento del presupuesto y plan de negocios. Da seguimiento a la gestin de negocios. Apoya al Gerente General aportndole elementos para la toma de mejores decisiones. Identifica oportunidades de mejora y desarrolla los planes de accin correspondientes para su implementacin. Planifica y coordina actividades organizacionales. b. Participantes: Vicepresidente Ejecutivo (VPE) y Gerente General, Vicepresidentes Ejecutivos (VPE) y Vicepresidentes (VP)
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 16
2. Comit de Crdito Ejecutivo Banca Empresarial Local: a. Responsabilidades: Evala para aprobar o negar las propuestas de crditos corporativos y comerciales que exceden las facultades de los Ejecutivos de Negocios, pero que no requieren la aprobacin del Comit de Crdito de la Junta Directiva. b. Miembros: VPE y Gerente General, VPE de Negocios, VPE de Finanzas c. Participantes: VP de Banca Corporativa, VP de Banca Comercial, VP de Riesgo, Vicepresidente Asistente (VPA) de Riesgo, VPA de Asesora Legal y VPA de Riesgo Crdito Local
3. Comit de Crdito Ejecutivo Banca Empresarial Internacional: a. Responsabilidades: Evala para aprobar o negar las propuestas de crditos regionales que exceden las facultades de los Ejecutivos de Negocios, pero que no requieren la aprobacin del Comit de Crdito de la Junta Directiva b. Miembros: VPE y Gerente General, VPE de Banca Regional, VPE de Negocios, VPE de Finanzas c. Participantes: VP de Banca Regional, VP de Riesgo, VPA de Banca Regional, VPA de Asesora Legal, VPA Riesgo y VPA de Riesgo Crdito Regional.
4. Comit de Planificacin Estratgica: a. Responsabilidades: Lidera el proceso de Planificacin Estratgica. Da seguimiento para lograr la implementacin exitosa del plan estratgico. Gestiona el proceso de aprobar nuevos planes/iniciativas o modificaciones a las existentes Valida casos de negocio de iniciativas estratgicas con sus indicadores de gestin y premisas. Toma decisiones estratgicas y establecer prioridades las cuales deben ser traducidas a iniciativas tcticas, proyectos, etc. de tal manera que sean ejecutadas. Resuelve problemticas del plan estratgico y las iniciativas que se escalen. Interacta con el Comit de Direccin de Proyectos u otros Comits, reas para asegurar alineamiento entre la estrategia definida y los proyectos (TI, Procesos, etc.) y acciones de negocios a ejecutarse. Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 17
b. Miembros: VPE y Gerente General, VPE de Negocios, VPE de Finanzas, VPE de Operaciones y Tecnologa, VP de Capital Humano y VP de Planificacin y Gestin
5. Comit de Credito Ejecutivo de Banca de Inversin: a. Responsabilidades: Evala para aprobar o negar las propuestas de bancas de inversin que exceden las facultades de los Ejecutivos de Negocios, pero que no requieren la aprobacin del Comit de Crdito de la Junta Directiva. b. Miembros: VPE y Gerente General, VPE de Negocios y VPE de Finanzas c. Participantes: VP de Banca de Inversin, VP de Riesgo, VPA de Banca de Inversin, VPA de Riesgo, y Gerente de Banca de Inversin
6. Comit de Servicio al Cliente: a. Responsabilidades: Revisa las iniciativas, planes y logros del departamento de Servicio al Cliente. Presenta los resultados trimestrales de la gestin de las diferentes reas de Servicio al Cliente. Esto incluye los indicadores de Servicios y las Encuestas de los Servicios internos. Presenta la participacin de Servicio al Cliente en diferentes proyectos del Banco que impacten al cliente. b. Participantes: VPE y Gerente General, todos los VPE, VP de Consumo, VP de Banca Corporativa, VP de Banca Comercial, VP de Mercadeo, VP de Tecnologa de la Informacin, VP de Operaciones Pasivo, VP de Operaciones Activo, VP de Capital Humano, VPA de Arquitectura de Negocios, VPA de Servicio al Cliente, Gerente de Servicio al Cliente y Subgerente de Servicio al Cliente
7. Comit de Recuperacin de Cartera: a. Responsabilidades: Revisa y da seguimiento a la cartera de prstamos del Banco, incluyendo tendencias de comportamiento de morosidad. Define acciones enfocadas a disminuir o mitigar el riesgo de deterioro de cartera de prstamos incluyendo castigos. Establece polticas para Recuperacin de Cartera. Presenta informes con el estado de la cartera: morosidad por producto, razones de morosidad, castigos y recobros.
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 18
b. Participantes: VPE y Gerente General, VPE de Negocios, VPE de Finanzas, VP de Consumo, VP de Banca Corporativa, VP de Banca Comercial, VP de Riesgo, VPA de Asesora Legal y VPA de Recuperacin de Cartera
8. Comit de Activos y Pasivos: a. Responsabilidades: Da seguimiento al manejo integral del estado de situacin financiera del Banco con el fin de reconocer, medir y definir adecuadamente los riesgos a los que est expuesto el Banco, principalmente: Gestionar la cartera de inversiones del Banco dentro de los lineamientos aprobados por la Junta Directiva Monitorear el movimiento de las tasas de inters activas y pasivas y su impacto en el margen neto de intereses (NIM) y en el balance del Banco Monitorear el movimiento de precio de los activos y pasivos Monitorear la estructura de vencimientos y la volatilidad de los activos y pasivos, solvencia de nuestros clientes de crdito de la cartera de inversiones y movimientos de divisas b. Miembros: VPE y Gerente General, VPE de Finanzas, VPE de Negocios y VPE de Banca Regional
c. Participantes: VP de Riesgo, VP de Tesorera, VPA de Tesorera, VPA de Riesgo de liquidez y mercado, Gerente Ejecutiva de Finanzas, Gerente de Finanzas y Gerente de Inversiones
9. Comit de Direccin de Proyectos a. Responsabilidades: Monitorea y le da seguimiento al portafolio de Proyectos Organizacionales y Tecnolgicos. Vela que los objetivos de los proyectos se logren. Escala los riesgos, incidencias y controles de cambio. Vela por la ejecucin de los proyectos en el tiempo, alcance y costo previsto.
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 19
b. Participantes: VPE y Gerente General, VPE de Finanzas, VPE de Negocios, VPE de Banca Regional, VPE de Soporte, VP de Capital Humano, VP de Tecnologa de Informacin y VPA de Administracin de Proyectos
10. Comit de Presupuesto: a. Responsabilidades: Preparar y someter a la consideracin y aprobacin de la Junta Directiva, el plan de negocios del ao, el cual incluye las inversiones de Tecnologa de la Informacin, Infraestructura Fsica, entre otros.
b. Miembros: VPE y Gerente General, VPE de Negocios, VPE de Finanzas, VPE de Operaciones y Tecnologa, VP de Capital Humano y VP de Planificacin y Gestin, VP de Riesgos. 11. Comit de Capital Humano: a. Responsabilidades: Evala y da seguimiento a la gestin de Capital Humano. Revisa las propuestas de compensacin y beneficios a los colaboradores, que luego se elevan al Comit de Junta Directiva para aprobacin. b. Participantes: VPE y Gerente General, VPE Finanzas, VPE Negocios, VPE Soporte, VPE Banca Regional, VP de Capital Humano, VPA de Asesora y Relaciones Humanas, VPA Compensacin y Soporte y VPA de Formacin y Desarrollo
12. Comit de Operaciones y Tecnologa: a. Responsabilidades: Presenta el estado consolidado de las mtricas del rea de Operaciones y Tecnologa (OPTE). Da seguimiento a la ejecucin del presupuesto del ao. Da seguimiento a las contrataciones aprobadas en el presupuesto. Reconoce, apoyar, estimular y coordinar las acciones encaminadas a mejorar la productividad y el servicio al cliente en las reas de OPTE. Potencia la implementacin de acuerdos de servicio con las reas a las cuales brindamos servicio Asesora, supervisa y facilita las iniciativas claves de OPTE. Facilita el desarrollo y la organizacin de aquellas actividades encaminadas a elevar los niveles de la encuesta de clima organizacional de rea. Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 20
Promueve las actividades de Vecinos en Accin en OPTE. Verificar que se cumplan los acuerdos tomados en las sesiones.
b. Participantes: VPE y Gerente General, VPE de Operaciones y Tecnologa, VP de Operaciones Activos, VP de Operaciones Pasivos, VP de Tecnologa, VP de Administracion, VP de Capital Humano, VPA de Proyectos, VPA de Procesos, VPA de Arquitectura e Ingeniera y Gerente de Gestin y Control
13. Comit de Riesgo Crdito Empresarial Local: a. Responsabilidades: Realizar la planificacin de Riesgo de Crdito Empresarial Local del Banco y monitorear su cumplimiento. Recomendar diseo del portafolio objetivo (lmites). Recomendar polticas y procedimientos de Banca Empresarial Local y sus modificaciones. Recomendar polticas de atribuciones. Recomendar polticas de aprovisionamiento y castigos. Revisar reportes de gestin del rea de riesgo. Recomendar polticas y parmetros de clasificacin de crditos empresariales. Revisar y aprobar, en conjunto con el VP de negocios correspondiente, planes de accin para las seales de alerta de alta severidad, y el levantamiento de dichas seales.
b. Participantes: VPE y Gerencia General, VPE de Negocios, VPE de Finanzas, VP de Riesgo, VP de Banca Comercial, VP de Banca Corporativa, VP de Prstamos Interinos, VPA de Negocios en Zona Libre, VPA de Riesgo Crdito Local, VPA de Administracin Crdito, VPA de Asesora Legal, Gerente Seguimiento de Cartera, Gerente de Anlisis de Riesgo, Gerente de Crdito Especial y Gerente de Recuperacin de Cartera
14. Comit de Riesgo Crdito Empresarial Regional: a. Responsabilidades: Realiza la planificacin de Riesgo de Crdito Empresarial Internacional del Banco y Riesgo Pas y monitorear su cumplimiento. Recomienda diseo del portafolio objetivo (lmites). Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 21
Recomienda polticas y procedimientos de Banca Empresarial Internacional y sus modificaciones. Recomienda polticas de atribuciones. Recomienda polticas de aprovisionamiento y castigos. Revisa reportes de gestin del rea de riesgo. Recomienda polticas y parmetros de clasificacin de crditos empresariales. Revisa y aprueba, en conjunto con el VP de negocios correspondiente, planes de accin para las seales de alerta de alta severidad, y el levantamiento de dichas seales.
b. Participantes: VPE y Gerencia General, VPE de Banca Regional, VPE de Negocios, VPE de Finanzas, VP de Riesgo, VP de Banca Regional, Gerente General de Banco General Costa Rica (BGCR), VPA de Riesgo Crdito Regional, VPA de Riesgo, VPA de Asesora Legal, Gerente de Riesgo de BGCR, Gerente de Riesgo y Gerente de Recuperacin Cartera
15. Comit de Riesgo Consumo - Vivienda: a. Responsabilidades: Analiza la evolucin de la cartera Banco General versus el Sistema Bancario. Analiza los prstamos personales. Analiza los prstamos hipotecarios. Analiza el portafolio de tarjetas. Analiza los prstamos de auto. b. Participantes: VPE y Gerente General, VPE de Negocios, VPE de Finanzas, VP de Riesgo, VP de Banca de Consumo, VP de Capital Humano, VP de Mercadeo, VPA de Canales Tradicionales, VPA de Tarjetas, VPA de Desarrollo de Productos, VPA de Ventas, VPA de Hipotecas, VPA de Recuperacin de Cartera, VPA de Riesgo y Subgerente de Riesgo
16. Comit de Riesgo Operativo: a. Responsabilidades: Planifica y da seguimiento a la gestin de riesgo operativo. Establece las polticas y estrategias para gestionar el riesgo operativo. Presenta las estadsticas de eventos de prdidas e incidencias. Da seguimiento a los riesgos crticos y altos. Da seguimiento a casos relevantes. Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 22
b. Participantes: VPE y Gerente General, VPE de Negocios, VPE de Banca Regional, VPE de Finanzas, VPE de Soporte, VP de Cumplimiento y Seguridad, VP de Riesgo, VP de Capital Humano, VPA de Auditora, VPA de Riesgo Operativo, VPA de Prevencin de Fraude, Gerente de Continuidad de Negocio y Gerente de Riesgo de IT.
17. Comit de Riesgo Ambiental y Social: a. Responsabilidades: Reporta los avances en el plan de implementacin de modelo, ajustes y/o logros en la aplicacin del SGAS. Revisa las estadsticas de cumplimiento y ejecucin del proceso de anlisis. Revisa los proyectos visibles que contienen alto riesgo para la reputacin del Banco. Resume los casos y noticias relevantes. Define las nuevas polticas o iniciativas relevantes al tema. Realiza la lista de clientes, proyectos y/o garantas con temas que requieren seguimiento. b. Participantes: VPE y Gerente General, VPE de Negocios, VPE de Banca Regional, VPE de Finanzas, VPE Soporte, VP de Riesgo, VP de Banca de Inversin, VP de Banca Corporativa, VP de Banca Comercial, VP de Prstamos Interinos, VPA de Riesgo Crdito Regional, VPA de Administracin de Crdito, VPA de Riesgo Crdito Local, VPA de Credito Hipotecario, Gerente de Riesgo, Gerente de Responsabilidad Social, Gerente de Arquitectura e Ingeniera y Oficial de Responsabilidad Ambiental y Social
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 23
8. Cdigo de tica y Conducta Banco General resume en su Cdigo de tica y Conducta los principios y valores que rigen su operacin, basados en la integridad y la transparencia. Este documento es la gua para la actuacin diaria de cada uno de los miembros de la organizacin y su cumplimiento es obligatorio para los directivos, ejecutivos y colaboradores de Grupo Financiero BG, S.A. Para su elaboracin se tomaron como referencia las mejores prcticas corporativas y las normas establecidas por los organismos internacionales. Tambin se respetaron los acuerdos firmados por Banco General, como el Pacto Global y el Pacto tico Empresarial de Panam. Banco General fue la primera empresa en Panam en firmar el Pacto Global en 2001 y en comprometerse a apoyar y llevar a la prctica valores fundamentales en materia de derechos humanos, normas laborales, medio ambiente y lucha contra la corrupcin. Al suscribir el Pacto tico Empresarial de Panam en 2003, Banco General se comprometi a promover principios y valores ticos en las relaciones comerciales. De esta forma quedan establecidos en este cdigo altos estndares de conducta tica y profesional, que preservan la integridad del grupo y del sistema financiero y fortalecen una imagen corporativa que ha sido ejemplar desde su fundacin. Para conocer el texto completo del Cdigo de tica y Conducta, presione aqu.
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 24
9. Responsabilidad Social Empresarial Para Banco General la Responsabilidad Social Empresarial es mucho ms que un proyecto o iniciativa; es una visin de negocios particular que nos ha caracterizado siempre. La tica, la transparencia en las operaciones, los valores morales, el compromiso con la comunidad y el desarrollo sostenible son las guas de las decisiones de negocio de esta institucin financiera, fundada en 1955.
Basamos nuestra visin de RSE en la responsabilidad que tenemos con cada uno de nuestros grupos de inters: accionistas, colaboradores, clientes, proveedores, comunidad, medio ambiente y entidades reguladoras, quienes son influenciados por nuestro negocio y viceversa.
En el 2001, fuimos la primera empresa panamea firmante del Pacto Global de las Naciones Unidas y nuestras polticas con respecto a cada grupo de inters estn plasmadas en el Cdigo de tica y Conducta, el cual sirve de gua para cada colaborador del Banco.
El Comit de Responsabilidad Social y tica Empresarial de Banco General, conformado por personal ejecutivo de reas clave de la empresa y liderado por el Presidente del Banco, dirige los esfuerzos de RSE. Buscamos ser un agente de cambio efectivo y modelo a seguir en la industria financiera, por medio de acciones de alto impacto en las comunidades en que operamos, para lograr el compromiso y apoyo de todos nuestros grupos de inters.
Con nuestros programas buscamos mantener una relacin cercana con la comunidad y apoyamos diferentes iniciativas que ayudan a romper el crculo de la pobreza. El mayor aporte a la comunidad lo hacemos a travs de la Fundacin Sus Buenos Vecinos, que apoya a ms de 165 ONG que trabajan dentro de siete ejes: educacin, salud, lucha contra la desnutricin, discapacidad, adultos mayores, vivienda y auto gestin. Es una fundacin de fundaciones cuyo norte es apoyar programas que tengan un impacto a largo plazo.
Ms de 2,400 colaboradores tambin participan en el Programa de Voluntariado Corporativo Vecinos en Accin, donando su tiempo y esfuerzo fuera de sus horas de trabajo para ayudar a los ms necesitados a travs de seis ONG panameas.
Adems, Banco General procura que sus operaciones y servicios financieros mitiguen los impactos negativos al medio ambiente. Para ello, desarroll el sistema de Gestin de Riesgo Ambiental y Social, que consiste en agregar una gestin sistemtica y anlisis de riesgos ambientes y sociales a nuestros procesos de decisiones crediticias. De la misma manera, promovemos el consumo responsable dentro de la empresa al promover el ahorro energtico, la reduccin del uso del papel y el reciclaje de diversos materiales. Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 25
La responsabilidad social ha sido y siempre ser un postulado de la ms alta prioridad en Banco General. Continuaremos trabajando para crecer nuestros programas y cumplir con nuestra visin para ser lderes en este tema.
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 26
10. Gerencia General
La Gerencia General de Banco General tiene como encargado al Vicepresidente Ejecutivo y Gerente General, quin reporta directamente a la Junta Directiva. Adems, es el responsable ante la Junta Directiva del correcto y eficiente funcionamiento administrativo del Banco.
Esta es la mxima posicin ejecutiva del Banco y le corresponde la jefatura superior de todas las dependencias y de su personal, excepto de la Auditora Interna.
Esta posicin la ocupa hoy el seor Ral Alemn Z. y sus responsabilidades principales son: Implementar las estrategias y polticas aprobadas por la Junta Directiva Definir el plan de negocio anual para aprobacin de la Junta Directiva Asegurar el funcionamiento y efectividad de los sistemas de controles internos Dotar a los distintos niveles de gestin y operacin del Banco con los recursos necesarios para la adecuada gestin de la organizacin Mantener una estructura de organizacin que asigne claramente responsabilidades, autoridad y las lneas jerrquicas Tomar las decisiones para que en la organizacin se implementen las polticas, normas y planes de negocios aprobados por la Junta Directiva Planear, organizar y dirigir los esfuerzos de su equipo ejecutivo para el desarrollo y logro de las estrategias de las reas de negocio, soporte y apoyo del Banco Representar al Banco en eventos de alta importancia para el sector bancario tanto a nivel nacional como internacional
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 27
11. Estructura Organizacional
Banca Internacional Vicepresidente Ejecutivo Federico Albert
Finanzas Vicepresidente Ejecutivo Francisco Sierra
Operaciones y Tecnologa Vicepresidente Ejecutivo Luis Garca de Paredes
Banca de Inversin Vicepresidente Michelle Nez
Banca Corporativa Vicepresidente Gilda de Tedman
Banca Comercial Vicepresidente Enrique Sosa
Banca de Consumo Vicepresidente Felipe Motta III
Mercadeo Vicepresidente Ginny Boyd de Hoyos
Banca Internacional Vicepresidente Eliseo Snchez Luca
Banco General Costa Rica Vicepresidente Alberto Sauter
Tesorera e Inversiones Vicepresidente Eugenia de Jimnez
Soporte Finanzas Vicepresidente Graciela de Chen
Planificacin y Gestin Vicepresidente Eduardo Domnguez
Operaciones Activos Vicepresidente Ana Lisa de Guardia
Tecnologa de la Informacin Vicepresidente Leonidas Anzola
Administracin Vicepresidente Rosa Mara de Cassino
Procesos Vicepresidente Asistente Marietta Tam
Arquitectura e Ingeniera Vicepresidente Asistente Irene de Preciado
Proyectos Vicepresidente Asistente Anabel Lay
Negocios Vicepresidente Ejecutivo Juan Ral Humbert
Junta Directiva Banco General y Subsidiarias Cumplimiento y Seguridad Corporativa Vicepresidente Ral Guizado
Auditora Corporativa Vicepresidente Asistente Jos Montilla
Riesgo Vicepresidente Eduardo Oliveira
Capital Humano Vicepresidente Makelin Arias
General de Seguros Vicepresidente Luis Enrique Bandera
Banco General y Subsidiarias Gerente General y Vicepresidente Ejecutivo Ral Alemn Zubieta
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 28
12. Nuestro Capital Humano Banco General busca ofrecerle a su personal oportunidades de crecimiento y calidad de vida, en un ambiente de trabajo seguro, profesional y saludable, con el objetivo de enfocar su desempeo en brindarles un servicio de excelencia a todos los clientes. El equipo est formado por ms de 3,200 colaboradores que se desenvuelven en una cultura corporativa basada en valores y principios ticos que les permite no solo ser excelentes profesionales sino tambin miembros activos de la comunidad. La contratacin, desarrollo y administracin de nuestro talento humano est basada en estrictos principios de igualdad de oportunidades. a) Reclutamiento y Seleccin Banco General acepta las hojas de vida de todas las personas que estn interesadas en aplicar a una posicin en el Banco, siendo estas analizadas y clasificadas en base a los requisitos establecidos para cada posicin. b) Compensacin Banco General mantiene una poltica de administracin salarial que permite organizar objetiva y equitativamente el sistema de compensacin personal, el cual est orientado a atraer y retener los talentos que el Banco necesita, motivar al personal a tener un buen desempeo y contar con niveles de remuneracin acordes con las responsabilidades de cada puesto. El desempeo de cada colaborador se revisa anualmente brindndole al colaborador la debida retroalimentacin sobre su desempeo y guindolos hacia un mejoramiento continuo en su vida profesional. c) Formacin y Desarrollo Banco General, como una empresa con perspectiva y visin estratgica, invierte en la formacin de sus colaboradores con programas de aprendizaje formal y no formal ofrecidos en la Universidad Corporativa Banco General (UCBG), que es un centro de formacin donde le brindamos a nuestro personal la oportunidad de expandir sus conocimientos y crecer como profesionales. Los programas acadmicos abarcan diversas reas de formacin profesional y personal y el Programa Bsico de Induccin a la Organizacin en el cual deben participar todos los colaboradores de nuevo ingreso. La participacin de los colaboradores en los programas que ofrece la UCBG se convierte en un proceso de educacin continua sostenible que fortalece el objetivo y visin de pertenencia y lealtad a la empresa. Para conocer el programa completo de la Universidad Corporativa BG, presione aqu.
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 29
d) Voluntariado Corporativo Vecinos en Accin En Banco General contamos con un grupo de colaboradores, organizados y motivados que de forma voluntaria y sin remuneracin alguna, invierten su tiempo, habilidades y recursos con el objetivo de mejorar la calidad de vida de otras personas, que atraviesan por problemas de mbitos econmicos, sociales y culturales.
Para conocer el programa completo del voluntariado, plasmado en la Memoria Social, presione aqu.
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 30
13. Administracin del Riesgo
Banco General y subsidiarias implementaron un proceso que le permite identificar, medir, dar seguimiento, controlar, mitigar e informar todos los riesgos aplicables y relevantes y fortalecer la cultura institucional, conscientes de la relevancia de gestionar los riesgos en todos los niveles de la organizacin. Este proceso constituye la Gestin Integral de Riesgos del Banco.
La Gestin Integral de Riesgos del Banco se basa en el conjunto de objetivos, polticas, procedimientos, estructuras y lmites de gestin integral de riesgos, documentacin apropiada de las mismas y registros generados en el proceso, personal con la competencia y experiencia necesaria para cumplir los roles de responsabilidad, infraestructura necesaria para la ejecucin apropiada del proceso, y herramientas y tecnologas de informacin acordes con la sofisticacin de las metodologas y actividades correspondientes.
La Gestin Integral de Riesgos de Banco General es:
Formal: forma parte de la estrategia institucional del Banco y contar con la aprobacin y respaldo slido e incondicional de la Junta Directiva y de la Alta Gerencia del Banco. Integral: considera la totalidad de los riesgos aplicables y relevantes a los que est expuesto tanto Banco General como cada una de sus subsidiarias. Proactiva y Participativa: estar plenamente incorporada en todas las instancias donde se tomen decisiones que conlleven la toma de riesgos aplicables y relevantes. Se mantiene permanentemente actualizada, en respuesta a los cambios en el entorno y perfil de riesgo del Banco y cuenta con un sistema continuo de comunicacin donde se dan a conocer a todas las instancias del Banco sus alcances y resultados. Independiente: cuenta con una clara separacin entre las reas de negocios, operativas y soporte y la Unidad de Riesgos.
La Gestin Integral de Riesgos se define como el proceso por medio del cual Banco General identifica, mide, da seguimiento, controla, mitiga e informa a las reas operativas dentro del Banco, los distintos tipos de riesgo a los que se encuentra expuesto de acuerdo al tamao y complejidad de sus operaciones, productos y servicios.
De acuerdo con las normas del Gobierno Corporativo, los principales componentes de la Gestin Integral de Riesgos son sus objetivos, polticas, procedimientos, estructuras y lmites de riesgo, y estructuras de control interno diseados para identificar potenciales eventos que puedan afectarlo, todos los cuales son congruentes con el perfil de riesgo del negocio del Banco, considerando la complejidad y el volumen de sus operaciones.
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 31
Para documentar y normar estas estructuras se ha promulgado el Manual de Gestin Integral de Riesgos de Banco General y Subsidiarias y sus respectivos anexos.
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 32
14. Nuestros Clientes
Banco General ofrece una amplia gama de productos y servicios a travs de una extensa red de sucursales a nivel nacional (60 sucursales), ms de 300 cajeros automticos, banca informativa (www.bgeneral.com) y transaccional por internet (Banca en Lnea), un centro de atencin a clientes con horario extendido (Atencin a Clientes 800-5000) y Banca por Telfono (Estrella). Nos regimos por las disposiciones legales establecidas en la Ley Bancaria y las normas de la Superintendencia de Bancos, especialmente en los temas de transparencia de la informacin y la oportuna publicacin de las condiciones y costos de cada producto y servicio en el sitio web del Banco, as como de la confidencialidad. Con el Acuerdo 001-2008, la Superintendencia de Bancos estableci el Sistema de Atencin de Reclamos y como consecuencia Banco General formaliza y automatiza la recepcin, registro y solucin de solicitudes y reclamos presentados por los clientes. Para fomentar y fortalecer una cultura de atencin sobresaliente, hemos desarrollado e implementado Estndares de Servicio de Excelencia, con sus respectivas normas las cuales son reforzadas con actividades y comunicaciones semanales a travs de publicaciones en Mi Red Estrella, la intranet del Banco. El justo y buen servicio a los clientes, usuarios y potenciales clientes es el norte de los colaboradores de Banco General en sus funciones diarias. Utilizamos diversos medios y canales de comunicacin para comunicar sobre los productos del Banco, cambio de condiciones o costos, y promocin de los mismos, de acuerdo al mercado objetivo y orientacin del negocio. Entre estos estn: prensa, radio, televisin, sitio web, Banca en Lnea, redes sociales, correos electrnicos, correo postal, publicidad exterior, monitores en sucursales y centros de atencin, material impreso, y cualquier otro medio que se considere apropiado.
Banco General, S.A. y Subsidiarias Manual de Gobierno Corporativo 33