Techo Propio.

Programa orientado a facilitar el nanciamiento para la adquisicin y elmejoramiento de viviendas a las familias
con menores recursos, esto lo hace de manera directa con el bono familiar habitacional. Se encuentra bajo la
administracin del Fondo Mi Vivienda S.A.
PROGRAMAS DEL GOBIERNO PARA INCENTIVAR EL SECTOR CONSTRUCCIN.
El nmero de proyectos habitacionales destinados principalmente a la clase media baja y baja que se est
incrementando de manera muy importante, gracias a la actuacin de programas de vivienda populares
como Mi Vivienda, Techo Propio, entre otros.

TECHO PROPIO

Es un programa dirigido a las familias con ingresos familiares mensuales menores a S/.1,860
para comprar, construir o mejorar su vivienda, la misma que contar con servicios bsicos de luz, agua,
desage.
El objetivo es promover, facilitar y establecer mecanismos adecuados y transparentes que permitan el
acceso de los sectores populares a una vivienda digna, en concordancia con sus posibilidades
econmicas; as como estimular la efectiva participacin del sector privado en la construccin masiva de
viviendas de inters social.

BENEFICIO DEL PROGRAMA TECHO PROPIO

El Bono Familiar Habitacional - BFH, el cual es un subsidio directo que otorga el Estado a una
familia de manera gratuita como premio a su esfuerzo ahorrador y no se devuelve. El valor del
Bono vara de acuerdo a la modalidad a la que la familia postule:

o
o
o
o
o
o
o

Para COMPRAR su vivienda el Bono puede ser de S/. 15,200 S/.19,000, el que
depender del valor de la vivienda que elija.
Para CONSTRUIR su vivienda el Bono puede ser de S/.17,860 S/. 13,300, el que
depender del presupuesto de obra.
Para MEJORAR su vivienda el Bono es de S/. 8,740.

CRDITO MIVIVIENDA

Es un prstamo hipotecario que permite financiar la compra o construccin de una vivienda.

El beneficio principal del Nuevo Crdito MIVIVIENDA es el Premio al Buen Pagador, un descuento de
S/.12,500 S/.5,000 como premio a la puntualidad en el pago de las cuotas mensuales.
VIVIENDAS QUE FINANCIA EL CRDITO MIVIVIENDA

Bien terminado o Bien futuro (en proyecto o en construccin) con garanta hipotecaria.
Viviendas de primera venta
Valor de viviendas desde 14 UIT (S/. 51,800.00) hasta 70 UIT (S/.259,000).
Viviendas en cualquier localidad del pas
Casas y/o departamentos.
Construccin en sitio propio y/o mejoramiento de vivienda.

CREDITO MIVIVIENDA
El Nuevo Crdito MIVIVIENDA, es un producto del Fondo MIVIVIENDA S.A. que se
ofrece atravs de las diversas Instituciones Financieras del mercado local, (Bancos,
Financieras,Edpymes, Cajas Municipales de Ahorro y Crdito, Cajas Rurales de
Ahorro y Crdito,Cooperativas de Ahorro y Crdito o Empresas Administradoras
Hipotecarias), este productoincluye la oferta brindada con el antiguo Crdito Proyecto
MiHogar.Los requisitos para acceder al Nuevo Crdito MIVIVIENDA son:
Ser mayor de edad, no importa el estado civil.
Ser calificado como sujeto de crdito por la Institucin Financiera que otorgara
elfinanciamient0
QU ES EL NUEVO CRDITO MIVIVIENDA?
Es un prstamo hipotecario que te permite comprar cualquier vivienda NUEVA o USADA cuyo valor est entre
S/. 53,200.00 hasta S/.266,000 nuevos soles, con un plazo de pago de 10 a 20 aos.
POR QU ELEGIR EL NUEVO CRDITO MIVIVIENDA?
Porque este crdito te ofrece :

Descuento desde la primera cuota por el Premio al Buen Pagador de S/.12,500 S/.5,000 (dependiendo
del valor de vivienda a comprar) para premiar la puntualidad en tus pagos.
Tu cuota de pago siempre ser la misma ya que tu tasa de inters es fija y en Nuevos Soles.
Puedes hacer prepagos parciales o totales sin penalidad en cualquier momento.

QU VIVIENDAS PUEDO COMPRAR CON EL NUEVO CRDITO MIVIVIENDA?

Cualquier vivienda que cueste entre S/. 53,200.00 a S/. 266,000

Viviendas en construccin o en planos, con posibilidad de solicitar un perodo de gracia de hasta 6 meses
durante los cuales no pagars ninguna cuota. (Los intereses que se generen durante este plazo se suman a tu
crdito).
ENCUENTRA viviendas en venta en nuestra oferta inmobiliaria aqu, o tambin en la seccin
clasificados de los diarios locales.

PUEDO CONSTRUIR CON EL NUEVO CRDITO MIVIVIENDA?

S, este crdito financia tambin la Construccin en terreno propio a cargo de un Constructor, para ello es
necesario que tu terreno est inscrito en los Registros Pblicos a tu nombre sin cargas ni gravmenes.
Si te interesa solicitar el Nuevo Crdito Mivivienda para construir primero debes consultar en la Entidad
Financiera si tiene activa est modalidad del prstamo, es importante precisar que cada Entidad Financiera evala en
base a sus polticas internas de financiamiento.
QU REQUISITOS DEBO CUMPLIR PARA ACCEDER AL NUEVO CRDITO MIVIVIENDA?

Ser mayor de edad, casado o soltero.

Ser calificado por una Entidad Financiera a travs de la cual te prestaremos lo que necesitas. Consulta
que Bancos o Cajas te pueden calificar aqu.
No ser propietario de otra vivienda a nivel nacional, tampoco pueden tenerla tu cnyuge, conviviente
legalmente reconocido, o tus hijos menores de edad.
No debes haber adquirido, ni su cnyuge o conviviente legalmente reconocido, vivienda financiada con
recursos del Fondo MiviviendaS.A. o del Programa Techo Propio, del FONAVI o Banco de
Materiales, aun cuando ya no sean propietario de la misma.
Debes contar con una cuota inicial mnima del 10% del valor de la vivienda que vas a comprar.

CMO ME EVALA LA ENTIDAD FINANCIERA SI SOY TRABAJADOR DEPENDIENTE?

Debes sustentar tus ingresos con boletas de pago, recibos por honorarios y todo documento que acredite y
sustente tus ingresos.

CMO ME EVALA LA ENTIDAD FINANCIERA SI SOY TRABAJADOR INDEPENDIENTE?

Si eres trabajador independiente consulta por los Planes de Ahorro Programado para calificar al crdito, que te
permiten ahorrar tu cuota inicial depositando mensualmente un monto del mismo valor a la cuota mensual de
tu crdito. As demuestras a la entidad financiera que tienes capacidad de pago.

MICONSTRUCCION

Es un crdito hipotecario que permite al propietario de un terreno la posibilidad de construir, ampliar o

mejorar su vivienda, con las siguientes caractersticas:
Es otorgado en nuevos soles, tasa fija y el plazo de financiamiento es hasta 12 aos, eligiendo el que ms
se acomode a las necesidades y posibilidades de pago del interesado, con la opcin de realizar prepagos
sin penalidad.
VENTAJAS DEL CRDITO MICONSTRUCCION

Permite el acceso al crdito a mayor nmero de personas por la flexibilidad del mismo.
Existe una gran cantidad de clientes potenciales sobre todo aquellos que han sido
beneficiados con el producto Techo Propio y/o Crdito MIVIVIENDA, quienes necesitan
ampliar, remodelar y/o mejorar sus viviendas.
Promueve formalizacin a los constructores.
Promueve bancarizacin

A continuacin, mostramos los principales indicadores que muestran la evolucin de los crditos MICONSTRUCCION
al 31/01/2013

Es un prstamo hipotecario que te permite Construir

o Mejorar

, Ampliar

tu vivienda.

PRESTA MICONSTRUCCION presta hasta 95000

hasta S/. 95,000, con un plazo de pago de hasta 12 aos.

Nuevo Crdito MIVIVIENDA

QU ES EL NUEVO CRDITO MIVIVIENDA?

Es un prstamo hipotecario que te permite comprar cualquier vivienda NUEVA o USADA cuyo valor est entre
S/. 53,200.00 hasta S/.266,000 nuevos soles, con un plazo de pago de 10 a 20 aos.
POR QU ELEGIR EL NUEVO CRDITO MIVIVIENDA?
Porque este crdito te ofrece :

Descuento desde la primera cuota por el Premio al Buen Pagador de S/.12,500 S/.5,000 (dependiendo
del valor de vivienda a comprar) para premiar la puntualidad en tus pagos.
Tu cuota de pago siempre ser la misma ya que tu tasa de inters es fija y en Nuevos Soles.

Puedes hacer prepagos parciales o totales sin penalidad en cualquier momento.

QU VIVIENDAS PUEDO COMPRAR CON EL NUEVO CRDITO MIVIVIENDA?

Cualquier vivienda que cueste entre S/. 53,200.00 a S/. 266,000

Viviendas en construccin o en planos, con posibilidad de solicitar un perodo de gracia de hasta 6 meses
durante los cuales no pagars ninguna cuota. (Los intereses que se generen durante este plazo se suman a tu
crdito).
ENCUENTRA viviendas en venta en nuestra oferta inmobiliaria aqu, o tambin en la seccin
clasificados de los diarios locales.

PUEDO CONSTRUIR CON EL NUEVO CRDITO MIVIVIENDA?

S, este crdito financia tambin la Construccin en terreno propio a cargo de un Constructor, para ello es
necesario que tu terreno est inscrito en los Registros Pblicos a tu nombre sin cargas ni gravmenes.
Si te interesa solicitar el Nuevo Crdito Mivivienda para construir primero debes consultar en la Entidad
Financiera si tiene activa est modalidad del prstamo, es importante precisar que cada Entidad Financiera evala en
base a sus polticas internas de financiamiento.
QU REQUISITOS DEBO CUMPLIR PARA ACCEDER AL NUEVO CRDITO MIVIVIENDA?

Ser mayor de edad, casado o soltero.

Ser calificado por una Entidad Financiera a travs de la cual te prestaremos lo que necesitas. Consulta
que Bancos o Cajas te pueden calificar aqu.
No ser propietario de otra vivienda a nivel nacional, tampoco pueden tenerla tu cnyuge, conviviente
legalmente reconocido, o tus hijos menores de edad.
No debes haber adquirido, ni su cnyuge o conviviente legalmente reconocido, vivienda financiada con
recursos del Fondo MiviviendaS.A. o del Programa Techo Propio, del FONAVI o Banco de
Materiales, aun cuando ya no sean propietario de la misma.
Debes contar con una cuota inicial mnima del 10% del valor de la vivienda que vas a comprar.

CMO ME EVALA LA ENTIDAD FINANCIERA SI SOY TRABAJADOR DEPENDIENTE?

Debes sustentar tus ingresos con boletas de pago, recibos por honorarios y todo documento que acredite y
sustente tus ingresos.
CMO ME EVALA LA ENTIDAD FINANCIERA SI SOY TRABAJADOR INDEPENDIENTE?
Si eres trabajador independiente consulta por los Planes de Ahorro Programado para calificar al crdito, que te
permiten ahorrar tu cuota inicial depositando mensualmente un monto del mismo valor a la cuota mensual de
tu crdito. As demuestras a la entidad financiera que tienes capacidad de pago.

EL BOOM DE LA INDUSTRIA DE LA CONSTRUCCION EN EL PERU

Aparte de la minera, la industria de la construccin en el Per se ha convertido en uno de los sectores
ms dinmicos de la economa. Sin duda, en su crecimiento influyen la expansin de la demanda interna
como consecuencia del aumento de la poblacin y el crecimiento de la economa, asimismo por el
aumento de la inversin privada, bien secundada por la pblica.
En el crecimiento sectorial destacan las obras relacionadas con la edificacin de viviendas y centros
comerciales, favorecidos por las condiciones de acceso al financiamiento a travs de crditos hipotecarios
promovidos por el Estado y otras fuentes privadas del sistema financiero.
En los ltimos aos se construyeron, ampliaron o mejoraron decenas de miles de viviendas en el pas, las
que fueron colocadas predominantemente en el sector de la clase media en evidente ascenso.
Algo notable en el boom constructivo es que la mayor demanda de viviendas responde al creciente
nmero de familias que tienen relativamente mayores ingresos econmicos y por tanto capacidad de
adquirir crditos hipotecarios, asimismo, a que las tasas de inters y las cuotas les resultan asequibles.
El comportamiento de los precios de las viviendas, el saldo promedio por crdito de los nuevos crditos
hipotecarios desembolsados mensualmente se ha incrementado, de S/. 152 mil en setiembre de 2008 a
S/. 231 mil en marzo de 2013.,como se puede observar en la grfica siguiente

En general, una extensin acelerada del crdito hipotecario por encima de la sostenibilidad de pago de las
familias y cuando se manifiesta en un crecimiento insostenible de los precios de los inmuebles genera una
situacin de burbuja de precios de estos activos. En estas circunstancias, la cada abrupta de los precios
de los inmuebles compromete la capacidad de pago delos deudores que esperaban ganar un retorno
vinculado al alza de los precios y, con ello, se configura una situacin de crisis financiera.
Al cierre del julio de 2014, los crditos hipotecarios de la banca totalizaron un saldo expresado en nuevos
soles equivalente a S/.30, 629 millones, report la Asociacin de Bancos (Asbanc).
Este monto signific un avance mensual de 0.40% y un crecimiento de 13.22% respecto a lo observado
en similar mes del 2013, utilizando un tipo de cambio constante. Con este resultado se verifica que los
prstamos para vivienda se expandieron mes a mes por ms de cinco aos ininterrumpidos, ya que desde
mayo de 2009 han mantenido tasas de crecimiento positivas.
La colocacin de crditos hipotecarios se va a dinamizar en la segunda mitad del ao y cerrar el 2014
con un crecimiento de entre 14 y 15 por ciento, gracias a la demanda de los segmentos C y D.

BOOM O BURBUJA INMOBILIARIA

Los precios de los departamentos y viviendas en el Per suben cada vez ms, y es inevitable parar a
preguntarse si el sector inmobiliario vive su mejor poca o solo se trata de una burbuja que finalmente
estallar provocando una gran crisis econmica.
Lo que existe es un aumento de precios de las viviendas y todava esos precios estn por debajo de los
que hay en la regin. Vivimos el boom de construccin no solo en el sector inmobiliario, sino tambin en
el sector comercial.
La inversin de construccin ha crecido y sigue creciendo, aunque a un ritmo menor del que se ha venido
desarrollando en los ltimos aos, debido a que hay un impacto de expectativas por problemas en la
economa internacional y la cada de los precios de los productos que exportamos, en Per puede pasar
algo similar a Estado Unidos que hubo una crisis de la burbuja inmobiliaria en el 2008.
Cmo evitar la burbuja?
La Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) es la entidad encargada de frenar una burbuja en
gestacin, poniendo restricciones en el crdito hipotecario y en la segunda vivienda (que en muchos
casos se compran para alquilar o revender creando expectativa).
El problema con el crdito hipotecario es cuando no es posible pagarlo en el plazo fijado. Uno tiene que
tener un plan de ingresos, que le permita pagar el crdito. Los bancos ponen como condicin que uno
coloque un monto inicial alto para desincentivar el prstamo, ese monto llega a veces hasta a un 30%.