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FACULDADE ESTCIO DO RECIFE

CURSO DE DIREITO
LENIVAL FRANCISCO DE ARAUJO

O ENTENDIMENTO DE ALGUNS MASGISTRADO PELAS COBRAAS DAS

TARIFAS TAC E TEC SEREM DEVIDAS

RECIFE/PE
2014
LENIVAL FRANCISCO DE ARAUJO

O ENTENDIMENTO DE ALGUNS MAGISTRADOS PELAS COBRANAS

DAS TARIFAS TAC E TEC SEREM DEVIDAS

Pr-projeto apresentado ao Curso de

Direito da Faculdade Estcio do Recife,
sendo este como requisito parcial ao
desenvolvimento da cadeira equivalente
Monografia I.

RECIFE/PE

2014

AGRADECIMENTOS

Este pr-projeto s pode vir a lume com o apoio, direto ou indireto, de um semnmero de amigos, familiares, mestres e incentivadores. Procurei arrolar aqui alguns
destes nomes, pedindo vnia, desde j, por alguma omisso.
Primeiramente, Sr Maria Jos de Araujo (Me), pois foi ela quem, me
incentivou a fazer o curso de Direito.
Kleyvson de Miranda, simplesmente por ter me acatado em uma Instituio de
Ensino de qualidade cuja a Faculdade Estcio do Recife.
Guido Cavalcanti, Leonardo Moreira, Alexandre Bartilotti, Carmen Lacerda,
simplesmente por serem os melhores professores na rea do ramo civil. No ensinavam
apenas o Direito Civil e o Direito Processual Civil, como tambm ensinavam os
segredos da vida.
Aos meus amigos e amigas, que so a grande razo desta obra.

RESUMO

Este trabalho visa apresentar um pr-projeto de pesquisa que se configurar

como nota principal referente primeira avaliao (AV1) da cadeira de Monografia I.
Atualmente no Brasil, a maioria de todas as concessionrias e financeiras, quando vo
financiar um veculo com um cliente, no ato de assinatura de um contrato de
financiamento vem cobrando certas tarifas/taxas, cujo so consideradas ilegais. Tm-se
como exemplo destas tarifas e taxas, a Tarifa de cadastro ou renovao; Taxa de
abertura de cadastro; Seguro de proteo financeira; Servio de terceiros; Gravame
eletrnico; Registro de contrato; Promotora de vendas; Tarifa de avaliao de bem;
Taxa de emisso de boleto; etc. Pelo fato de na maioria das vezes a ingresso da ao
ser pleiteada, com mais frequncia e rotineiramente, requerendo a devoluo do valor da
Tarifa de abertura de crdito e Tarifa de emisso de boleto ou carn, a sociedade ficou
assim chamando tais tarifas de TAC e TEC. Assim o objetivo deste trabalho
compreender como que h ainda alguns Magistrados, que mesmo com esta
abusividade de cobranas destas taxas, conseguem entender e fundamentar em suas
sentenas que tais taxas so consideradas como legais.
PALAVRAS CHAVES: TAC e TEC, Tarifa de abertura de crdito, Tarifa de emisso
carn.

SUMRIO

1. INTRODUO

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2. JUSTIFICATIVA

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3. OBJETIVOS
3.1-Objetivo Geral
3.2-Objetivos Especficos

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16
16

4. HIPTESES

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1. INTRODUO

O atual pr-projeto apresenta a viso de como os Magistrados se fundamentam

para julgarem como IMPROCEDENTES as aes que pleiteiam devoluo dos valores
de tarifas/taxas de um contrato de financiamento de veculo (leasing, alienao
fiduciria, dentre outras modalidades), tendo-se em tese a prpria jurisprudncia atual
considerando tais taxas como abusivas.
Naturalmente quando uma pessoa pretende obter um determinado veculo, a
forma mais utilizada para ser concretizado o negcio jurdico o prprio contrato de
financiamento. Nestes contratos de financiamento, uma Instituio Financeira Bancria
envolvida no negcio jurdico para emprestar o crdito do valor do referido veculo,
onde posteriormente o prprio responsvel pela celebrao do mencionado contrato.
No obstante na maioria das vezes, sempre so inseridos nestes contratos taxas e tarifas,
onde a pessoa que est beneficiando-se de tal veculo, no sabe informar ao certo o
porqu de sua utilizao. Acabam que assinam o contrato, sem ter a cincia do que est
sendo realmente cobrado dentro daquele negcio jurdico, ou, at sabem do que est
sendo cobrado, mas no tm o necessrio discernimento para saber informar se aquilo
devido ou no.
As tais tarifas/taxas que so mencionadas nestes contratos de financiamentos
so as Tarifas de cadastro ou renovao; Taxa de abertura de cadastro; Seguro de
proteo financeira; Servio de terceiros; Gravame eletrnico; Registro de contrato;
Promotora de vendas; Tarifa de avaliao de bem; Taxa de emisso de boleto, e tendo
alguma destas, visto rotineiramente em sede de Juizados Especiais Cveis vrias
pessoas ingressando com ao pleiteando a devoluo de tais valores seguidos de
indenizao por danos morais.
As principais tarifas/taxas que so mais encontradas dentro destes contratos de
financiamento de veculos so as tarifas de abertura de crdito e a tarifa de emisso de
boleto bancrio ou emisso de carn. Devido a extenso destes nomes, surgiu a
expresso TAC e TEB ou TEC.
A primeira tarifa citada, cujo a tarifa de abertura de crdito, tem por
finalidade justamente o ressarcimento do valor do veculo que a Instituio Financeira
fornece para ser concretizado o negcio jurdico. Destarte, logo entende que a inteno
desta tarifa a remunerao para a Instituio pelo servio de conceder o crdito a
pessoa que celebrou o contrato para obteno do veculo.
J a tarifa de emisso de boleto bancrio ou emisso de carn esta foi criada
com o intuito de quitar a contraprestao pelo servio de emitir os boletos bancrios ou
carns de pagamento. Portanto, a fabricao e o fornecimento de tais boletos ou carns
seria um custo adicional pessoa que celebrou o contrato para obter o veculo.

Como de praxe, rotineiramente visto que diante destas aes que pleiteiam
tais tarifas, em sede de sentena, sempre so julgadas como procedentes.
Para se entender a expressa viso de ilegalidade que os Magistrados tm sobre
as mencionadas tarifas, existiu no Recife/PE um Juizado Especial Cvel, onde era
localizado no bairro de Casa Amarela, pelo qual o seu Magistrado era o Dr. Srgio Jos
Vieira Lopes, e o mesmo adotava um mtodo de julgamento sobre tais tarifas, onde na
prpria audincia UNA (audincia esta iniciada pela conciliao seguida da instruo e
julgamento) as partes j saiam da audincia intimadas da sentena que j julgava como
PARCIALMENTE PROCEDENTES os pedidos da parte autora. Em suma, com a
ingresso deste tipo de ao pleiteando a devoluo dos valores referentes s tarifas, j
sabia que a sentena iria ser favorvel parte autora. Concluindo tambm que mesmo
havendo a impugnao e a apresentao de contestao pela parte r, nada iria mudar o
entendimento do Magistrado, pois a questo do porque da realizao era s apenas
discutir o valor inscrito nos contratos para condenar a Instituio a devolver-los.
Segue abaixo ntegra de ata de audincia UNA com prolao da sentena do
Magistrado Dr. Srgio Vieira:
Apregoadas as partes s 10:02hs, compareceram o
Demandante, KLEBER FERREIRA DO NASCIMENTO
acompanhado do advogado Dr. MAURICIO NAVAIS
PALMEIRA OAB/PE 9538D e do acadmico Dr. JOS DE C.
PALMEIRA NETO OAB/PE 8925E e o Demandado, BV
LEASING ARRENDAMENTO MERCANTIL S/A. preposto
MARCOS AUGUSTO COSTA NUNES PEREIRA acompanhado
da advogada Dra. MIRTES ADALGISA VIGAS SANTOS
OAB/PE 27925. FRUSTRADA A CONCILIAO, DEU-SE
POR ABERTA A AUDINCIA DE INSTRUO E
JULGAMENTO, sob a presidncia da Juza Leiga Aline de
Albuquerque Wanderley. As partes negaram possibilidade
conciliao. A parte autora apresentou 01 documento em 05
laudas e a procurao para fins de juntada aos autos.
Manifestando-se acerca da documentao juntada, assim disse
a parte r: Quanto a documentao acostada nada a opor,
visto que apenas comprova que o autor tinha conhecimento de
todos os valores cobrados, assim reitero os termos da pea de
bloqueio. Pedindo pela total improcedncia dos pedidos
autorais. A parte r apresentou memoriais em 23 laudas, com
uma preliminar e 01 doc. De mrito em 03 laudas, e docs. De
representao para fins de juntada aos autos. Manifestando-se
acerca da documentao juntada, assim disse a parte autora:
Nada a opor. Passou o MM Juiz a proferir a seguinte

SENTENA: Vistos etc. Dispensado o relatrio na forma do

artigo 38 da Lei 9099/95. Trata-se de queixa prestada por
consumidor que adquiriu veculo atravs do demandado, que
teve que pagar o valor de R$509,00 a ttulo de tarifa de
cadastro e o valor de R$52,44 a ttulo de registro de contrato,
totalizando o valor de R$561,44, pelo que requer devoluo em
dobro. O banco demandado alega, preliminarmente da carncia
de ao impossibilidade jurdica do pedido ato jurdico
perfeito, e no mrito, da decadncia do art. 26 do CDC, da
funo social do direito de contratar pacta sunt servanda e
boa f contratual, da legalidade do contrato de adeso, da
legalidade da tarifa de cadastro, da observncia dos preceitos
do CDC, da obrigatoriedade dos contratos, da legalidade da
cobrana da taxa de registro, da ausncia de cabimento de
repetio de indbito em dobro, da responsabilidade civil, da
inexistncia de ato ilcito, da inexistncia de danos morais, da
impossibilidade de inverso do nus da prova, e por fim pede o
acolhimento da preliminar e a improcedncia da demanda. A
preliminar no merece prosperar, uma vez que o
questionamento da clausulas contratuais perante o poder
judicirio um principio implcito dos contratos, ainda mais
quando se trata de contrato do tipo de adeso. A decadncia do
art. 26 tambm deve ser rejeitada, pois a decadncia neste caso
de 5 anos. Na espcie, o contrato de financiamento em questo
um tpico contrato de adeso, onde o consumidor no
participa da confeco das clusulas e, muitas vezes, no tem
acesso aos termos, sendo informado pelo estabelecimento
comercial, onde se realiza a negociao do veculo, apenas
quanto ao valor da prestao a ser assumida, sem explicao
clara e correta dos valores que esto sendo financiados, que, na
maioria dos casos, se referem ao valor do veculo mais tarifas
extravagantes embutidas no custo do contrato, de forma a
majorar a taxa de juros inicialmente prevista. O consumidor
tem direito a uma clara e precisa informao quanto aos
valores que esto sendo financiados, o que repercute na
prestao assumida, e tal informao no foi garantida no caso
em questo. A tarifa de abertura de crdito no pode ser
debitada na conta do consumidor, pois nus do fornecedor de
crdito, no momento em que este procede com a avaliao do
risco do tomador do emprstimo, e tal custo j est includo na
taxa de juros, que, no nosso pas, no pode ser considerada
baixa. Se o consumidor j submetido a uma taxa de juros
elevada, onde est includo o custo da anlise de crdito, no se
justifica a cobrana de tarifa com tal finalidade, o que importa

em cobrana indevida, a permitir a devoluo em dobro

requerida. A tarifa de emisso de boleto no pode ser cobrada
do consumidor, pois a ele no dada outra alternativa na forma
de pagamento das prestaes, sendo a cobrana procedida no
modo estabelecido unilateralmente pela financeira, que, ento,
deve assumir o nus desta prerrogativa, pelo que entendo
indevida a cobrana formulada, cabendo, pois a devoluo em
dobro dos valores cobrados. A matria em questo vem
ganhando relevncia no mbito do judicirio, em virtude do
aumento significativo das vendas de automvel atravs de
financiamento, e em relao e ela so vrios os julgados, como
os abaixo citados: EMENTA: CONSUMIDOR. CONTRATO
DE EMPRSTIMO. PRELIMINAR REJEITADA. COBRANA
DA TAXA DE ABERTURA DE CRDITO (TAC).
ABUSIVIDADE. INTELIGNCIA DO ART. 51 DO CDC.
PRECEDENTES DA TURMA. DIREITO RESTITUIO EM
DOBRO DOS VALORES PAGOS PELA TAC. Mrito.
Consumidora que contrai emprstimo junto ao demandado e se
v contingenciada a pagar a denominada taxa de abertura de
crdito (TAC) . Exigncia que se mostra nula, pois, alm de
ofender o art. 46, parte final, CDC, no fornece ao consumidor
as informaes sobre a sua finalidade. Dessa forma, impositiva
a declarao de nulidade dessa clusula e a restituio do valor
pago por ela. Repetio em dobro. Precedentes: RI
71001947894, RI 71001815158 e 71001878131. Sentena
mantida por seus prprios e jurdicos fundamentos, consoante o
disposto no art 46 da Lei 9099/95. NEGARAM PROVIMENTO
AO RECURSO. (Recurso Cvel N 71001891399, Terceira
Turma Recursal Cvel, Turmas Recursais, Relator: Heleno
Tregnago Saraiva, Julgado em 30/07/2009). CDIGO DE
DEFESA DO CONSUMIDOR APELAO CONTRATO DE
FINANCIAMENTO COBRANA DE TAXA DE ABERTURA
DE CADASTRO TAC A pesquisa sobre a vida financeira do
cliente atividade que o Banco realiza para clculo do risco e
para melhor resguardar o capital a ser empregado no
financiamento. A denominada taxa de atualizao cadastral
TAC cobre os custos das instituies financeiras com a consulta
e anlise cadastral, o que se conclui serem despesas inerentes
ao negcio. Por no ser servio colocado disposio do
consumidor, no razovel transferir a ele o custo da pesquisa.
Recurso improvido.(20080110938780APC, Relator MARIA
DE FTIMA RAFAEL DE AGUIAR RAMOS, 1 Turma Cvel,
julgado em 03/06/2009, DJ 08/06/2009 p. 80). Quanto ao
pedido de indenizao por danos morais, a simples cobrana

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indevida , sem outras repercusses na vida cotidiana do

consumidor, no suficiente para a configurao de um dano
de natureza moral, onde no se vislumbra atitude da financeira
com o propsito de macular a imagem da parte autora, pelo que
rejeito tal pedido. Conforme os dados e provas apresentados,
que teve que pagar o valor de R$509,00 a ttulo de tarifa de
cadastro e o valor de R$52,44 a ttulo de registro de contrato,
totalizando o valor de R$561,44. Diante da deciso proferida na
Reclamao n. 4892/2010 do STJ, conforme ementa que abaixo
vai transcrita, deixo de condenar na devoluo em dobro dos
valores indevidos acima apurados, se limitando condenao
na devoluo simples; Ementa: Rcl4892/PR RECLAMAO
2010/0186855-4 Relator(a) Ministro RAUL ARAJO (1143)
rgo Julgador S2 SEGUNDA SEO Data do Julgamento
27/04/2011 Data da Publicao/Fonte Dje 11/05/2011 Ementa:
RECLAMAO. DIVERGNCIA ENTRE ACRDO DE
TURMA RECURSAL ESTADUAL E A JURISPRUDNCIA DO
STJ. RESOLUO STJ N. 12/2009. CONSUMIDOR.
DEVOLUO EM DOBRO DO INDBITO. NECESSIDADE
DE DEMONSTRAO DA M-F DO CREDOR. 1. A Corte
Especial, apreciando questo de ordem levantada na Rcl
3752/GO, em ateno ao decidido nos Edcl no RE 571.572/BA
(relatora a Min. ELLEN GRACIE), entendeu pela possibilidade
de se ajuizar reclamao perante esta Corte com a finalidade de
adequar as decises proferidas pelas Turmas Recursais dos
Juizados Especiais estaduais smula ou jurisprudncia
dominante do STJ, de modo a evitar a manuteno de decises
conflitantes a respeito da interpretao da legislao
infraconstitucional no mbito do Judicirio. 2. A egrgia
Segunda Seo desta Corte tem entendimento consolidado no
sentido de que a repetio em dobro do indbito, prevista no
art. 42, pargrafo nico, do Cdigo de Defesa do Consumidor,
no prescinde da demonstrao da m-f do credor. 3.
Reclamao procedente. Diante do exposto, julgo procedente
em parte o pedido para condenar BV LEASING
ARRENDAMENTO MERCANTIL S/A. no pagamento de
R$561,44 (quinhentos e sessenta e um reais e quarenta e quatro
centavos), como devoluo de valores indevidamente cobrados.
O valor da indenizao dever ser atualizado pela tabela do
ENCOGE a partir da queixa, e acrescido de juros de mora de
1% (hum por cento) ao ms a partir da citao, at o efetivo
pagamento. Tal deciso proposta com fulcro nos artigos 98,
inciso I da CF; 40 da lei 9099/95, O Juiz Leigo que tiver
dirigido a instruo proferir sua deciso e imediatamente a

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submeter ao Juiz togado, que poder homolog-la, proferir

outra em substituio, ou antes, de se manifestar, determinar a
realizao de atos probatrios indispensveis, bem como pela
Resoluo 223/2007 do TJPE, cujos artigos so 14 e 18. Recife,
24 de agosto de 2011. Aline de Albuquerque Wanderley Juza
Leiga SENTENA DE RATIFICAO Na forma dos artigos 14
e 18 da Resoluo 223/2007, ratifico a deciso da Juza Leiga, e
julgo PROCEDENTE EM PARTE, o pedido para condenar BV
LEASING ARRENDAMENTO MERCANTIL S/A. no
pagamento de R$561,44 (quinhentos e sessenta e um reais e
quarenta e quatro centavos), como devoluo de valores
indevidamente cobrados. O valor da indenizao dever ser
atualizado pela tabela do ENCOGE a partir da queixa, e
acrescido de juros de mora de 1% (hum por cento) ao ms a
partir da citao, at o efetivo pagamento. P.R.I. Recife, 24 de
agosto de 2011. Srgio Jos Vieira Lopes Juiz de Direito
Cientes: KLEBER FERREIRA DO NASCIMENTO BV LEASING
ARRENDAMENTO MERCANTIL S/A Tribunal de Justia de
Pernambuco Poder Judicirio 4 Juizado Especial Cvel da
Capital Rua da Harmonia, 192 Casa Amarela Recife/PE
CEP: 52051-390 F: (81)3268-8948 Processo n 000332927.2011.8.17.8104 Turma CM Demandante: KLEBER
FERREIRA DO NASCIMENTO Demandado: BV LEASING
ARRENDAMENTO MERCANTIL S/A TERMO DE SESSO DE
CONCILIAO.
Nota-se claramente, com a deciso acima, a preocupao do Douto Magistrado
em proteger e defender o consumidor dos contratos de financiamentos que possuem as
mencionadas tarifas/taxas.
Em contra partida, h no nosso territrio nacional alguns Magistrados que j
no pensam da mesma forma que o Dr. Srgio Vieira. Muitos defendem a tese de que
tais tarifas/taxas so devidamente legtimas, alegando a no irregularidade dos contratos
quando nelas inseridas.
Assim, tal matria vem ganhando espao dentro do ramo jurdico para
dificultar o julgamento dos Magistrados, deciso esta que era julgada com facilidade,
forando-os a elaborarem decises com mais cautela para no infringirem dispositivo
legal.
Diante desta problemtica, este pr-projeto visa justamente compreender como
estes Magistrados entendem que tais tarifas so consideradas como devidas,
abordando jurisprudncias e verificando qual o tipo de metodologia que tais
Magistrados adotam para a respectiva fundamentao.

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2. JUSTIFICATIVA

O pr-projeto proposto baseia-se justamente na pretenso de aprofundar dentro

das decises dos Magistrados que consideram as cobranas das tarifas/taxas de
contratos de financiamento como legtimas, bem como procurar quais so os
fundamentos e mtodos que utilizam para tomar tais decises.
Conforme j explanado, as tarifas/taxas so valores inseridos nos contratos de
financiamento, pelo qual a sua natureza de espcie remuneratria devido ao servio
prestado pela Instituio financeira ao consumidor. A existncia destas taxas/tarifas nos
contratos de financiamento faz com que as pessoas ingressem aes no poder judicirio,
para poderem ser devolvidos estes valores. Muitas destas aes quando so julgadas,
sempre so favorveis parte que requereu a devoluo dos valores.
Diante de tal conceituao, segue abaixo transcrito trechos da sentena do
Douto Magistrado Ilton Bolkenhagen da Comarca de Casca/Rio Grande do Sul onde
julgou como IMPROCEDENTE o pedido formulado pela parte autora que requereu a
devoluo dos valores referentes ao IOF, tarifa de cadastro, servio de terceiros, registro
de contrato e tarifa de emisso de carn.

Processo:

090/1.11.0000432-0

(CNJ:

0000865-

05.2011.8.21.0090) ODAIR LUIZ KAZIMIRSKI ingressou

com ao de restituio de valores em face de BV
FINANCEIRA S.A, j qualificadas. Narrou o autor, em sntese,
que efetuou financiamento junto ao ru referente a aquisio de
uma camionete GM/Montana de placas IRQ 1463, no valor de
R$ 50.616,00 (cinquenta mil seiscentos e dezesseis reais),
queixa-se da cobrana de taxas e tarifas abusivas. Aduziu que
pagou em excesso a quantia de R$ 618,50 (seiscentos e dezoito
reais com cinquenta centavos) referente ao IOF, R$ 509,00
(quinhentos e nove reais) referente tarifa de cadastro, R$
2.126,91 (dois mil centos e vinte e seis reais com noventa e um
centavos) relativo a servios de terceiros, R$ 36,97 (trinta e seis
reais com noventa e sete centavos) referente ao registro de
contrato, R$ 270,00 (duzentos e setenta reais) de tarifa de
emisso de carn. Entendeu que os valores devem ser
restitudos em dobro, pela prtica de abusividade. Postulou pela

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procedncia. o relato. Decido. (...) No mrito, cuida-se de

ao em que o demandante visa restituio de valores que
teriam sido inclusos no contrato estabelecido entre as partes de
forma abusiva, portanto, ilegal a exigibilidade. Quanto s taxas
e tarifas exigidas no pacto, estas vo mantidas. Isso porque no
h qualquer ilegalidade na exigncia, tanto que o CMN e o
BACEN permitem a cobrana. Segundo, o entendimento trata-se
de remunerao pelo servio prestado, sem sentido contrrio h
enriquecimento de sem causa de quem tomou os servios. Com
efeito, no h abusividade que justifique interveno no
pactuado entre as partes, de modo que a avena no necessita
de controle estatal. Alis, as taxas e tarifas cobradas esto de
acordo com as comumente praticadas no mercado e, conforme
se denota pelo pacto firmado, encontram-se bem esclarecidas e
expressamente indicadas quando da contratao. (...) Ante o
exposto, afasto as preliminares e, com fundamento no artigo
269, inciso I, do CPC, julgo IMPROCEDENTE a ao de
restituio movida por ODAIR LUIZ KAZIMIRSKI em face de
BV FINANCEIRA CRDITO FINANCIAMENTO E
INVESTIMENTO. Condeno o autor ao pagamento de custas
processuais e honorrios advocatcios, que arbitro em
quinhentos reais (R$ 500,00), forte no artigo 20, 4, do CPC,
suspensa a exigibilidade em razo da gratuidade concedida.
explcito o entendimento do Magistrado que determina que tais tarifas/taxas
mencionadas no contrato so consideradas como legtimas quando estiverem bem
esclarecidas e expressamente indicadas no ato da contratao. O mesmo tambm
informa que no h qualquer tipo de abusividade e ilegalidade, pois a Resoluo n
3518 de 06/12/2007/BACEN Banco Central do Brasil e o prprio Conselho Monetrio
Nacional permitem a cobrana.
A deciso acima faz com que em suma, a incidncia dos valores das
taxas/tarifas quando estiverem expressamente previstas no contrato, assinada pela parte
consumidora, inclusive detalhando de forma destacada cada taxa, afaste a dvida quanto
ao prvio conhecimento e consentimento em relao s cobranas, satisfazendo assim
do princpio da informao e transparncia, norteadores da relao de consumo.

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O ato da assinatura a concordncia com o pagamento das tarifas/taxas

inseridas no contrato. Este ato um requisito fundamental nas decises dos
Magistrados, pois com a concretizao da concordncia com todas as informaes
contidas no contrato de financiamento, comprova a anuncia e a cincia de interesse
com tudo que foi ali exposto.
O nosso Superior Tribunal de Justia em julgamento do Recurso Especial n
1.246.622 RS (2011/0069348-5), tendo como Relator o Ministro Lus Felipe Salomo,
conheceu o Recurso dando-lhe parcial provimento considerando as tarifas como
legtimas. Segue trechos abaixo:
(...). As tarifas de abertura de crdito (TAC) e emisso de
carn (TEC), por no estarem encartadas nas vedaes
previstas na legislao regente (Resolues 2.3031996 e
3.5182007 do CMN), e ostentarem natureza de remunerao
pelo servio prestado pela instituio financeira ao consumidor,
quando efetivamente contratadas, consubstanciam cobranas
legtimas, sendo certo que somente com a demonstrao cabal
de vantagem exagerada por parte do agente financeiro que
podem ser consideradas ilegais e abusivas, o que no ocorreu
no caso presente.(...) (Grifos acrescidos. Resp n 1.246.622RS, Quarta Turma, Ministro Relator Luis Felipe Salomo, DJ
16/11/11).
O entendimento do Ministro garantiu a legitimidade das tarifas de abertura de
crdito e de emisso de carn, bastando que para isso possa acontecer haja a previso
expressa em contrato. Caso contrrio seja demonstrado a vantagem exagerada do agente
financeiro as cobranas podem ser consideradas como ilegtimas.
Deve ser levado em conta pelo entendimento do Min. Lus Felipe Salomo que
as tais tarifas/taxas no so consideradas como abusivas, conforme o prprio Conselho
Monetrio Nacional. O que caracteriza a abusividade das tarifas justamente o ato de
omisso da Instituio Financeira em no informar pessoa que celebra o contrato
sobre a sua utilizao e pra que serve. Isso apenas demonstra a vantagem que a
Instituio est tirando sobre o consumidor.
Tanto a anuncia do consumidor ao concordar com todas as informaes
contidas no contrato de financiamento, como a omisso da Instituio Financeira em
informar ao consumidor o que est ali sendo cobrado, so pontos totalmente divergentes
cujo devem ser combatidos. Pois, sem sombras de dvidas, necessrio que cada
pessoa ao celebrar qualquer tipo de negcio jurdico esteja ciente e informada do que
est se pretendendo obter, bem como tambm necessrio que as Instituies capacitem
os seus funcionrios para que os mesmos quando forem atender os clientes, informem
sobre todos os requisitos e imposies que iro ser levados no negcio.
Em suma, justifica-se a presente pesquisa como essencial para a sociedade
consumidora como a sociedade empresria, para que se utilizem dos princpios da
informao e transparncia.

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3. OBJETIVOS
3.1. Objetivo Geral
O que est sendo atingindo neste pr-projeto a viso dos Magistrados para
terem um pouco mais de cautela quando forem elaborarem as duas decises.
necessrio que cada um dele atenda aos princpios da informao e transparncia,
observando cada caso concreto detalhadamente, para que assim as decises no sejam
equivocadas. O que est querendo ser alcanando tambm que as tarifas e as taxas
mencionadas nos contratos de financiamentos no so consideradas pelo Banco Central
e pelo Conselho Monetrio Nacional, no so consideradas como abusivas ou ilegais. O
que caracteriza a ilegitimidade destas cobranas a vantagem que determinada
Instituio Financeira detm sobre tal negcio jurdico quando esta se abstm de
informar ao consumidor das informaes necessrias para concretizao do negcio.
3.2. Objetivos Especficos

Avaliao dos conceitos das tarifas e taxas de um contrato de

financiamento;

Aplicao das relaes de consumo;

Justificar a necessidade da aplicao dos princpios da informao e

transparncia;

Explicar em quais situaes as cobranas TAC e TEC so consideradas

legtimas;

Relao de jurisprudncias.

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4.

HIPTESES

Os levantamentos iniciais apontam que h uma problematizao com relao

aos julgamentos dos Magistrados diante das aes que pleiteiam devoluo dos valores
das taxas/tarifas, denominadas TAC e TEC, por estas serem sempre consideradas
como abusivas e ilegais. Esta problematizao se d justamente por haver a
divergncias de entendimentos dos Magistrados quanto ilegalidade ou no das
mencionadas taxas.
A maioria dos Magistrados quando se deparam com este tipo de ao
pleiteando a devoluo dos respectivos valores, j julgam como procedentes o mrito da
questo no observando as caractersticas e detalhes do acontecimento concreto para
poder avaliar se o consumidor j estaria ciente de tais imposies.
notrio que diante do que foi exposto neste pr-projeto, o prprio Banco
Central do Brasil o Conselho Monetrio Nacional entendem que as tarifas/taxas no so
consideradas como abusivas ou ilegais, mas sim o que o torna ilegal a vantagem
exagerada que a Instituio Financeira quando no informa ao consumidor os detalhes
do negcio jurdico celebrado.
Esta problematizao, onde de um lado h Magistrados que julgam procedente
de imediato as aes requerendo devoluo das tarifas/taxas, e de outro onde h
Magistrados que julgam improcedentes estas aes, fez com que fosse iniciado este
trabalho de pr-projeto para aprofundar e saber quais os mtodos utilizados para tomar
as respectivas decises.
Em um grau comparativo de decises, o ponto de vista deste trabalho
basicamente dar seguimento ao entendimento dos Juzes que adentram tanto das
questes que envolvam o mrito da questo, bem como as questes de como foi que
aconteceu a celebrao do contrato de financiamento.
Este trabalho de pr-projeto entende que os princpios da transparncia e da
informao, sem sombras de dvidas, so relevantes para o julgamento das decises dos
Magistrados.