SERVICIOS BANCARIOS

Son los negocios en los que el Banco cobra comisiones por servicios que brinda al pblico
En materia de servicios financieros, segn la ley*, son servicios bancarios aquellos que
comprenden los servicios de caja, la captacin de fondos reembolsables, especialmente
depsitos, la concesin de crdito y prstamo. Esto se encuentra en LEY No 26702
LA LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y
ORGANICA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS
Aunque algunos de los servicios que se prestan son gratuitos, cada vez son ms los que no lo
son. Una parte sustancial de los resultados de las entidades son comisiones por los servicios
prestados asociados a las operaciones de activo y pasivo; y otros incluso totalmente desligados
de su funcin de intermediario del dinero.
Los servicios financieros tienen caractersticas sobre las que es conveniente hacer alguna
reflexin.
Son heterogneos. Muy diversos y diferenciados incluso los similares. Frecuentemente,
el mismo producto no es idntico en todas las entidades, cada una de ellas, agrega o
resta matices que suelen darle personalidad.
Como son intangibles, poco materializables, no representables en cosas, el usuario no
sabe bien lo que adquiere hasta que lo prueba.
Aunque muchos de ellos concitan una relacin directa y personal entre un empleado y
el cliente, poco a poco los usos bancarios y el estilo Internet estn despersonalizando
los servicios.
Adems como cualquier otro tipo de servicios:
No son acumulables, no se pueden almacenar para consumir ms de ellos
posteriormente.
Son derechos de uso pero no se adquiere la propiedad del bien.
Se consumen y se producen en el mismo acto.
No se pueden patentar aunque sean originales y novedosos. Los bancos estn
abocados a competir con otros que les copien la idea, eso s, pueden ponerle marca y
nombre registrado.
Los servicios ofrecidos por los bancos se pueden resumir en los puntos siguientes:
Depsitos

A la vista
De ahorro
A plazo

Transacciones
Son los servicios que los bancos prestan a sus clientes y que consisten, fundamentalmente, en
aceptar cheques y rdenes de transferencia de dinero de una cuenta a otra. Asimismo, las
transacciones pueden llevarse a cabo a travs de cajeros automticos.

 Prstamos
Los prstamos se conceden a los clientes que necesitan financiamiento. Los bancos permiten a
sus clientes tener lneas de crditos u otros tipos de crdito, esto es, disponer de dinero sin
tenerlo.

Cambio de cheques
Los bancos generalmente cambian los cheques de sus clientes por efectivo sin cargo alguno.
Tambin quiz pueda cambiar un cheque en un banco que no usa por una pequea comisin.

Giros postales
Los giros postales son como los cheques: usted puede usar giros postales para pagar sus
cuentas y realizar compras. Los bancos ofrecern a sus clientes giros postales sin costo
alguno o por un precio simblico (es decir, un precio menor al que cobraran otras tiendas,
como las tiendas de cambio de cheques o tiendas de artculos varios).

El Leasing
El Leasing o Arrendamiento Financiero es el contrato por el cual una entidad financiera
debidamente autorizada, cumpliendo instrucciones de su cliente, compra a nombre propio
determinados bienes muebles o inmuebles para luego alquilrselos a su cliente.
ste los usar por un plazo predeterminado e irrevocable, a cuyo trmino tendr la opcin de
comprar la totalidad de los bienes a un precio previamente acordado con el propietario
arrendador (entidad financiera).

El Descuento Bancario
El descuento bancario es un contrato por el cual una entidad financiera otorga un prstamo
cobrando los intereses por adelantado contra la transferencia de instrumentos de contenido
crediticio. El tenedor cede dichos ttulos al banco y ste le abona sus importes en dinero,
descontando las cantidades cobradas por los servicios prestados.

El Factoring
Es un convenio continuo por el cual una institucin financiera asume las funciones de crdito y
cobro de su cliente comprando sus instrumentos de contenido crediticio (facturas y ttulos
valores representativos de deuda) en el momento en que son extendidas, sin poder
beneficiarse de un recurso contra l en caso de falta de pago. En el factoring, el factor previa
evaluacin de la clientela del comerciante, asume todo el riesgo de la cobranza y adems suele
prestar otros servicios, como la evaluacin de nuevos compradores, la emisin de documentos
por cobrar

Giro electrnico o transferencia bancaria

La mayora de los bancos ofrecern servicios de transferencia electrnica a sus clientes. Estos
servicios permiten enviar dinero directamente desde su cuenta a una persona que se encuentra
en otro pas. Es posible que la comisin que el banco le cobre sea menor que la de las

empresas que ofrecen servicios de transferencias electrnicas, como Western Union o

MoneyGram.

Depsito directo
Los depsitos directos permiten que se deposite dinero automticamente en su cuenta
bancaria (cuenta corriente, caja de ahorro, cuenta del mercado monetario, etc.).

Cajeros automticos y tarjetas de dbito

Puede usar cajeros automticos y tarjetas de dbito para retirar dinero de sus cuentas
bancarias o depositar dinero en ellas.

Inversiones
Muchos bancos le ofrecern una manera de invertir en productos, como acciones, bonos,
fondos comunes de inversin y anualidades, entre otros. Es importante saber si los asesores
financieros de su banco son realmente empleados bancarios o si trabajan para una firma
independiente de servicios financieros.

LEY No 26702
LA LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y
ORGANICA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS

Artculo 221.-

OPERACIONES Y SERVICIOS.

Las empresas podrn realizar las siguientes operaciones y servicios, de acuerdo a lo dispuesto por el
captulo I del ttulo IV de esta seccin segunda:
1.

Recibir depsitos a la vista;

2.

Recibir depsitos a plazo y de ahorros, as como en custodia;

3.

a) Otorgar sobregiros o avances en cuentas corrientes;

b) Otorgar crditos directos, con o sin garanta;

4.

Descontar y conceder adelantos sobre letras de cambio, pagars y otros documentos comprobatorios de
deuda;

5.

Conceder prstamos hipotecarios y prendarios; y, en relacin con ellos, emitir ttulos valores, instrumentos
hipotecarios y prendarios, tanto en moneda nacional como extranjera;

6.

Otorgar avales, fianzas y otras garantas, inclusive en favor de otras empresas del sistema financiero;

7.

Emitir, avisar, confirmar y negociar cartas de crdito, a la vista o a plazo, de acuerdo con los usos
internacionales y en general canalizar operaciones de comercio exterior;

8.

Actuar en sindicacin con otras empresas para otorgar crditos y garantas, bajo las responsabilidades que
se contemplen en el convenio respectivo;

9.

Adquirir y negociar certificados de depsito emitidos por una empresa, instrumentos hipotecarios, warrants y
letras de cambio provenientes de transacciones comerciales;

10. Realizar operaciones de factoring;

11. Realizar operaciones de crdito con empresas del pas, as como efectuar depsitos en ellas;
12. Realizar operaciones de crdito con bancos y financieras del exterior, as como efectuar depsitos en unos
y otros;