LEY DE INSTITUCIONES DE CRDITO

CMARA DE DIPUTADOS DEL H. CONGRESO DE LA UNIN

ltima Reforma DOF 10-01-2014

Secretara General
Secretara de Servicios Parlamentarios

Captulo reubicado DOF 06-02-2008 (se recorre, antes Captulo III)

Artculo 111.- Ser sancionado con prisin de siete a quince aos y multa de quinientas a cincuenta
mil veces el salario mnimo general vigente en el Distrito Federal, quien realice actos en contravencin a
lo dispuesto por los artculos 2o. o 103 de esta Ley.
Artculo reformado DOF 09-06-1992, 17-05-1999, 10-01-2014

Artculo 111 bis.- Sern sancionados con prisin de uno a seis aos las personas que por s o a
travs de otra persona o por medio de nombres comerciales, por cualquier medio de publicidad se
ostenten frente al pblico como intermediario o entidad financiera, sin contar con la autorizacin para
constituirse, funcionar, organizarse u operar con tal carcter, segn sea el caso, emitida por la autoridad
competente.
Artculo adicionado DOF 06-02-2008

Artculo 112.- Se sancionar con prisin de tres meses a dos aos y multa de treinta a dos mil das
de salario cuando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial, segn corresponda, no
exceda del equivalente a dos mil das de salario.
Cuando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial, segn corresponda, exceda de
dos mil y no de cincuenta mil das de salario; se sancionar con prisin de dos a cinco aos y multa de
dos mil a cincuenta mil das de salario.
Cuando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial segn corresponda, exceda de
cincuenta mil, pero no de trescientos cincuenta mil das de salario, se sancionar con prisin de cinco a
ocho aos y multa de cincuenta mil a doscientos cincuenta mil das de salario.
Cuando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial segn corresponda, exceda de
trescientos cincuenta mil das de salario, se sancionar con prisin de ocho a quince aos y multa de
doscientos cincuenta mil a trescientos cincuenta mil das de salario.
Considerando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial, las sanciones previstas en
este artculo se impondrn a:
I.

Las personas que con el propsito de obtener un crdito, proporcionen a una institucin de
crdito, datos falsos sobre el monto de activos o pasivos de una entidad o persona fsica o moral,
si como consecuencia de ello resulta quebranto o perjuicio patrimonial para la institucin;
Sern sancionados hasta en una mitad ms de las penas previstas en este artculo, aqullos
funcionarios, empleados o comisionistas de terceros intermediarios o de constructoras,
desarrolladoras de inmuebles y/o agentes inmobiliarios o comerciales, que participen en la
solicitud y/o trmite para el otorgamiento del crdito, y conozcan la falsedad de los datos sobre
los montos de los activos o pasivos de los acreditados, o que directa o indirectamente alteren o
sustituyan la informacin mencionada, para ocultar los datos reales sobre dichos activos o
pasivos;
Prrafo adicionado DOF 06-02-2008

II.

Las personas que para obtener crditos de una institucin de crdito, presenten avalos que no
correspondan a la realidad, resultando como consecuencia de ello quebranto o perjuicio
patrimonial para la institucin;

III.

Los consejeros, funcionarios, empleados de la Institucin de crdito o quienes intervengan

directamente en la autorizacin o realizacin de operaciones, a sabiendas de que stas
resultarn en quebranto o perjuicio al patrimonio de la institucin.

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Se consideran comprendidos dentro de lo dispuesto en el prrafo anterior y, consecuentemente,

sujetos a iguales sanciones, los consejeros, funcionarios, empleados de instituciones o quienes
intervengan directamente en lo siguiente:
a)

Que otorguen crditos a sociedades constituidas con el propsito de obtener financiamientos

de instituciones de crdito, a sabiendas de que las mismas no han integrado el capital que
registren las actas constitutivas correspondientes;

b)

Que para liberar a un deudor, otorguen crditos a una o varias personas fsicas o morales,
que se encuentren en estado de insolvencia, sustituyendo en los registros de la institucin
respectiva unos activos por otros;

c)

Que otorguen crditos a personas fsicas o morales cuyo estado de insolvencia les sea
conocido, si resulta previsible al realizar la operacin, que carecen de capacidad econmica
para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas, produciendo quebranto o
perjuicio patrimonial a la Institucin;

d)

Que renueven crditos vencidos parcial o totalmente a las personas fsicas o morales a que
se refiere el inciso anterior si resulta previsible al realizar la operacin, que carecen de
capacidad econmica para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas,
produciendo quebranto o perjuicio patrimonial a la Institucin;
Inciso reformado DOF 01-02-2008, 10-01-2014

e)

Que a sabiendas, permitan a un deudor desviar el importe del crdito en beneficio propio o
de terceros, y como consecuencia de ello, resulte quebranto o perjuicio patrimonial a la
institucin, y
Inciso reformado DOF 10-01-2014

f)

Que lleven a cabo aquellas operaciones que la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, en
trminos del artculo 74 de la presente Ley, haya sealado expresamente como operaciones
que la institucin de banca mltiple de que se trate no podr realizar durante el periodo
indicado por dicha Comisin para la vigencia de la medida prudencial que haya ordenado
conforme a dicho artculo.
Inciso adicionado DOF 10-01-2014

Para efectos de lo previsto en el primer prrafo de la presente fraccin, no se considera que

causen un quebranto o perjuicio al patrimonio de la institucin las operaciones que se celebren
como parte de procesos de reestructuracin de operaciones de pago que se realicen en trminos
del artculo 65 de esta Ley.
Prrafo adicionado DOF 01-02-2008

IV. Los deudores que no destinen el importe del crdito a los fines pactados, y como consecuencia
de ello resulte quebranto o perjuicio patrimonial a la institucin, y
V.

Los acreditados que desven un crdito concedido por alguna institucin a fines distintos para los
que se otorg, si dicha finalidad fue determinante para el otorgamiento del crdito en condiciones
preferenciales.
Artculo reformado DOF 17-05-1999

Artculo 112 Bis.- Se sancionar con prisin de tres a nueve aos y de treinta mil a trescientos mil
das multa, al que sin causa legtima o sin consentimiento de quien est facultado para ello, respecto de
tarjetas de crdito, de dbito, cheques, formatos o esqueletos de cheques o en general cualquier otro
instrumento de pago, de los utilizados o emitidos por instituciones de crdito del pas o del extranjero:

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I.

Produzca, fabrique, reproduzca, introduzca al pas, imprima, enajene, aun gratuitamente,

comercie o altere, cualquiera de los objetos a que se refiere el prrafo primero de este artculo;

II.

Adquiera, posea, detente, utilice o distribuya cualquiera de los objetos a que se refiere el prrafo
primero de este artculo;

III.

Obtenga, comercialice o use la informacin sobre clientes, cuentas u operaciones de las

instituciones de crdito emisoras de cualquiera de los objetos a que se refiere el prrafo primero
de este artculo;

IV. Altere, copie o reproduzca la banda magntica o el medio de identificacin electrnica, ptica o
de cualquier otra tecnologa, de cualquiera de los objetos a que se refiere el prrafo primero de
este artculo;
V.

Sustraiga, copie o reproduzca informacin contenida en alguno de los objetos a que se refiere el
prrafo primero de este artculo, o

VI. Posea, adquiera, utilice o comercialice equipos o medios electrnicos, pticos o de cualquier otra
tecnologa para sustraer, copiar o reproducir informacin contenida en alguno de los objetos a
que se refiere el prrafo primero de este artculo, con el propsito de obtener recursos
econmicos, informacin confidencial o reservada.
Artculo adicionado DOF 17-05-1999. Reformado DOF 26-06-2008

Artculo 112 Ter.- Se sancionar con prisin de tres a nueve aos y multa de treinta mil a trescientos
mil das de salario, al que posea, adquiera, utilice, comercialice, distribuya o promueva la venta por
cualquier medio, de cualquiera de los objetos a que se refiere el prrafo primero del artculo 112 Bis de
esta Ley, a sabiendas de que estn alterados o falsificados.
Artculo adicionado DOF 26-06-2008. Reformado DOF 10-01-2014

Artculo 112 Quter.- Se sancionar con prisin de tres a nueve aos y de treinta mil a trescientos mil
das multa, al que sin causa legtima o sin consentimiento de quien est facultado para ello:
I.

Acceda a los equipos o medios electrnicos, pticos o de cualquier otra tecnologa del sistema
bancario mexicano, para obtener recursos econmicos, informacin confidencial o reservada, o

II.

Altere o modifique el mecanismo de funcionamiento de los equipos o medios electrnicos, pticos

o de cualquier otra tecnologa para la disposicin de efectivo de los usuarios del sistema bancario
mexicano, para obtener recursos econmicos, informacin confidencial o reservada.
Artculo adicionado DOF 26-06-2008

Artculo 112 Quintus.- La pena que corresponda podr aumentarse hasta en una mitad ms, si quien
realice cualquiera de las conductas sealadas en los artculos 112 Bis, 112 Ter y 112 Quter tiene el
carcter de consejero, funcionario, empleado o prestador de servicios de cualquier institucin de crdito,
o las realice dentro de los dos aos siguientes de haberse separado de alguno de dichos cargos, o sea
propietario o empleado de cualquier entidad mercantil que a cambio de bienes o servicios reciba como
contraprestacin el pago a travs de cualquiera de los instrumentos mencionados en el artculo 112 Bis.
Artculo adicionado DOF 26-06-2008

Artculo 113.- Sern sancionados con prisin de dos a diez aos y multa de quinientos a cincuenta
mil das de salario, los consejeros, funcionarios o empleados de las instituciones de crdito que cometan
cualquiera de las siguientes conductas:
Prrafo reformado DOF 10-01-2014

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