afer europe+

C O N T R AT D A S S U R A N C E S U R L A V I E M U LT I S U P P O R T
VERSEMENTS ET RETRAITS LIBRES AFER EUROPE
D E L A S S O C I AT I O N A F E R E U R O P E +
BRANCHE 21 ET BRANCHE 23
Cette fiche info-financire assurance-vie dcrit les modalits du produit qui sappliquent compter du 1er janvier 2014.

TYPE
DASSURANCE
-VIE

GARANTIES

Contrat d'Assurance sur la Vie Versements et Retraits Libres AFER Europe offrant un Fonds Garanti
rendement garanti (Branche 21) et diffrents supports en Units de Compte, sans protection du
capital (Branche 23).

EN CAS DE VIE :
- Fonds Garanti (Branche 21) :
Les primes nettes investies (aprs dduction des frais d'entre et des taxes ventuellement dues),
majores des intrts au taux plancher garanti net de frais de gestion tel que dtermin annuellement
et des ventuelles participations aux bnfices attribues et dfinitivement acquises.
- Supports en Units de Compte (Branche 23) :
Lpargne constitue de ladhsion qui rsulte du nombre d'Units de Compte dans chaque support,
multipli par la valeur de la part de celui-ci. La valeur des parts des supports en Units de Compte varie
la baisse comme la hausse ; seul le nombre de parts est garanti.

EN CAS DE DECES :
- Fonds Garanti (Branche 21) et Supports en Units de Compte (Branche 23) :
La connaissance du dcs entrane la cession des parts des supports en Units de Compte et le transfert,
sans frais, de l'pargne correspondante dans le Fonds Garanti. Le montant de l'pargne constitue dans
le Fonds Garanti la date de connaissance du dcs est vers au(x) bnficiaire(s) dsign(s) au contrat.
Le(s) bnficiaire(s) peut(peuvent) s'il(s) le dsire(nt) investir la part du capital dcs lui(leur) revenant
dans une(des) adhsion(s) au Contrat d'Assurance sur la Vie Versements et Retraits Libres AFER Europe
de lAssociation AFER Europe+ ouverte son(leur) nom, sans frais de versement.
- Garantie plancher : L'pargne constitue en Units de Compte comporte une garantie plancher,
support par support, en cas de dcs jusqu'aux 74 ans rvolus de l'adhrent. Dans ce cas, lpargne verse
aux bnficiaires ne pourra pas tre infrieure la somme des versements investis, nets de frais dentre,
dans les supports en Units de Compte, dduction faite des ventuels rachats, avances ou arbitrages.
Une note technique prcisant les modalits de cette garantie est la disposition de l'adhrent sur le site
www.afer-europe.com.

Ce contrat dassurance sur la vie sadresse aux personnes souhaitant combiner un placement en toute
scurit et un placement dans des supports dont les risques sont dcrits la rubrique supports.
Plus particulirement, le Contrat dAssurance sur la Vie Multisupport Versements et Retraits Libres
AFER Europe s'adresse toute personne souhaitant investir sans risque dans une formule offrant un
rendement garanti (Branche 21). Le contrat dassurance sur la vie multisupport s'adresse galement
l'pargnant souhaitant investir dans les supports en Units de Compte (Branche 23). Le choix des
supports en Units de Compte se fait sur base de l'horizon de placement ainsi que sur le profil de risque
tabli en concertation avec l'adhrent.

01/2014

FIF 01/2014-A0006

PUBLIC
CIBLE

1/4

SUPPORTS
28,10%

- Fonds Garanti (Branche 21) :

Le Fonds Garanti (Br 21) est un fonds cantonn qui procure
un rendement garanti grce son taux plancher garanti et une
totale scurit grce son effet de cliquet.

34,80%
8,50%

La structure de son portefeuille se caractrise par une trs

forte proportion dobligations (prs de 90%) et des choix
dinvestissement privilgiant les metteurs de grande qualit.

Composition du Fonds Garanti

en valeur comptable au 31/12/2013 :

6,20%
4,70%
17,70%

Actions
Obligations Etats et assimiles
Obligations dEntreprise
Obligations du secteur financier
OPCVM Obligataires
Trsorerie

- Supports en Units de Compte (Branche 23) :

Le choix s'effectue dans l'un ou plusieurs de nos supports en Units de Compte (Branche 23), grs par
AVIVA Investors France, savoir :
Dynafer
Fond Commun de Placement patrimonial avec une
recherche de performance et une volatilit la plus
faible possible.
l Cr le 07/07/2004
l Composition au 31/12/2013 : 53,20% Taux, 26,50%

Trsorerie,10,70% Actions, 5,80% Diversifi, et 3,80%

Fonds alternatifs

l Classe de risque : 4

Opensfer
Fonds Commun de Placement prsentant une
large diversification des investissements sur
lensemble des actifs de long terme : actions,
obligations, immobilier, matires premires,...
l Cr le 12/11/2007
l Composition au 31/12/2013 : 55,90% Obligations,

22,90% Trsorerie, 2,50% OPCVM Obligataires,

9,10% OPCVM diversifies, 8,80% OPCVM Actions,
0,80% Fonds Alternatifs.
l Classe de risque : 4

Planisfer
Le potentiel des valeurs boursires internationales,
hors zone euro. L'objectif est d'offrir une valorisation
compatible avec un horizon de placement suprieur
5 ans et de profiter principalement des perspectives
de croissance des marchs amricains et asiatiques.
l Cr le 07/07/2004
l Composition au 31/12/2013 : 28,10% Emergents,

43,80% Etats-Unis, 8,30% Royaume -Uni, 14,30%

Japon, 2,40% Asie et 3,20% Suisse
l Classe de risque : 6

Afer-Eurosfer
LOPCVM a pour objectif de raliser une performance
suprieure celle de lindice EURO STOXX en
investissant sur les marchs dactions de la zone
Euro. LOPCVM est expos de 60% 100% aux
marchs dactions de la zone Euro et dans la limite
globale de 10% de lactif net, aux marchs dautres
zones dont les pays mergents.
l Cr le 31/07/1998
l Composition au 31/12/2013 : 96,60% Actions Zone Euro

et 3,40% Taux

l Classe de risque : 7

l Cr le 08/01/2010
l Composition au 31/12/2013 : 45,76% Oblig Zone Euro, 2,87%

OPCVM Montaires, 0,60% Actions hors Zone Euro, 8,41%

Oblig hors Zone Euro et 42,37% Actions Zone Euro
l Classe de risque : 5

Afer Actions Amrique

Capter les potentialits financires de lconomie
amricaine et offrir une performance en rapport
avec lvolution des marchs nord-amricains (USA
et Canada). Ce Fonds Commun de Placement est
fortement expos au risque actions et s'adresse
aux investisseurs moyen ou long terme. Le fonds
est couvert contre le risque de change.
l Cr le 02/04/2013
l Composition au 31/12/2013 : 33,90% OPCVM Actions,

55,10% Actions Amrique du Nord, 2,50% Trsorerie,

7,20% OPCVM Montaires, 1,10% Actions hors Zone Euro
et 0,20% Actions Asie
l Classe de risque : 6

Afer-Sfer

Afer Marchs Emergents

Une gestion dynamique et diversifie. Investie au

minimum 60% en grandes valeurs de la bourse
de Paris, la diversification de cette SICAV offre un
bon compromis entre performance et scurit.

Bnficier de la croissance des Marchs Emergents.

Ce Fonds Commun de Placement vise surperformer
lindicateur de rfrence composite (33% MSCI Emerging
Markets, 33% JPM EMBI et 34% STOXX Europe 600)
sur la dure de placement recommande suprieure
5 ans, en investissant directement ou indirectement sur
des instruments exposs aux pays mergents.

l Cr le 15/02/1995
l Composition au 31/12/2013 : 33,80% Taux, 66,20% Actions
l Classe de risque : 6

l Cr le 02/04/2013
l Composition au 31/12/2013 : 69,90% et Actions, 30,10%
l Classe de risque : 6

Les rglements de gestion, les compositions et les rendements de nos supports en Units de Compte sont disponibles sur le
site www.afer-europe.com sous la rubrique Les supports d'investissement ou sur simple demande au 02 627 47 00.

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Id-Afer
Fonds Commun de Placement compos
dobligations et dactions europennes rpondant
des critres dinvestissement socialement
responsable. Id-Afer vise battre un indice
composite (60% Barclays Capital Euro Aggregate
5-7 ans + 40% MSCI EMU) sur une dure
dinvestissement suprieure 5 ans.

2/4

RENDEMENTS
- Fonds Garanti (Branche 21) :
- Taux d'intrt garanti : Chaque versement (net de frais et taxe) porte intrts au taux plancher garanti fix en dbut
danne dun commun accord entre les coassureurs et AFER Europe+. Ce taux plancher est garanti jusquau
31 dcembre de lanne calendaire en cours. A la fin de cette priode garantie, lpargne constitue produira intrts au
nouveau taux plancher garanti fix par les coassureurs et AFER Europe+, jusquau 31 dcembre de cette nouvelle anne
calendaire. Ce renouvellement se rpte jusqu' lchance du contrat. Le taux plancher garanti pour l'anne 2014
s'lve 1,68% brut de frais (soit 1,20% dduction faite des frais de gestion prlevs hebdomadairement). Lpargne
constitue et les intrts enregistrs au 31 dcembre de chaque anne sont dfinitivement acquis (effet de cliquet).
L'pargne constitue est gale aux primes reues, diminues des frais de versement, des taxes ventuelles et des
prlvements pour frais de gestion et augmentes des intrts et des bnfices du Fonds Garanti (voir rglement
de participation bnficiaire) rpartis dfinitivement au titre du dernier exercice clos. Tout versement porte intrts
compter du 1er mercredi qui suit sa rception, sous rserve de son acceptation et de son encaissement.
- Participation aux bnfices : La totalit des bnfices dgags dans le fonds cantonn Fonds Garanti , calcul
conformment au rglement de participation bnficiaire (voir annexe), est rpartie entre les adhrents proportionnellement au montant et la dure d'affectation de leur pargne dans le Fonds Garanti, sous dduction des frais de gestion.
La composition du Fonds Garanti est tenue la disposition des adhrents sur le site www.afer-europe.com.
- Rendements du pass : Les rendements bruts (avant dduction des frais de fonctionnement) et nets du pass sont
les suivants (taux plancher garanti et participations bnficiaires ventuelles inclus) :
Anne

Bruts

Nets

Anne

Bruts

2002
2003
2004
2005
2006
2007

5,80%
5,55%
5,25%
4,91%
4,83%
4,92%

Nets
(de frais de gestion)

(de frais de gestion)

4,86%
4,62%
4,01%
3,93%
3,94%
3,85%

2008
2009
2010
2011
2012
2013

5,30%
5,05%
4,75%
4,41%
4,33%
4,42%

4,36%
4,12%
3,52%
3,43%
3,45%
3,36%

Les rendements du pass ne constituent pas une garantie pour lavenir. Lventuelle participation bnficiaire
est subordonne la condition que les oprations du Fonds Garanti soient rentables.

- Supports en Units de Compte (Branche 23) :

Les coassureurs ne sengagent que sur le nombre dUnits de Compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces Units de
Compte qui reflte la valeur dactifs sous-jacents nest pas garantie mais est sujette fluctuation la hausse ou la baisse
dpendant en particulier de lvolution des marchs financiers. Le risque financier est support par le preneur dassurance. Il
ny a pas de garantie en capital, ni de garantie de rendement, sous rserve de la garantie plancher en cas de dcs avant 75 ans.
- Investissement sur les supports : chaque date valeur.
- Valeur dinventaire : La valeur liquidative retenue pour la souscription ou le rachat de parts de supports en Units de Compte,
est la valeur liquidative du mercredi (ou du dernier jour de Bourse prcdent si le mercredi n'est pas un jour de Bourse ouvr)
ds lors que la demande (de versement, de rachat, d'arbitrage,) sous rserve de son acceptation et de lencaissement des
fonds (en cas de demande de versement) a t reue au sige dAVIVA VIE au plus tard 16 heures le jour ouvr prcdant le
jour de valorisation retenu.
La valeur liquidative retenue pour le calcul de la cession des parts en cas de dcs correspond la valeur liquidative du
mercredi suivant la date de rception du courrier portant connaissance du dcs au sige dAVIVA VIE (ou du dernier jour de
Bourse prcdent si le mercredi n'est pas un jour de Bourse ouvr) ds lors que ledit courrier parvient au plus tard 16 heures
le jour ouvr prcdant le jour de valorisation retenu. A dfaut, la valeur liquidative retenue est celle du mercredi suivant (ou du
dernier jour de Bourse prcdent si le mercredi n'est pas un jour de Bourse ouvr).
La valeur nette dinventaire peut tre consulte sur le site www.afer-europe.com sous la rubrique Les supports dinvestissement.
Les supports en Units de Compte sont valoriss de l'intgralit des produits financiers et des plus-values ralises par les parts
aprs distribution d'un dividende par acompte trimestriel affect au paiement des frais de gestion (y compris de la garantie
plancher) des diffrents supports en Units de Compte.
- Arbitrage entre les supports : Chaque support en Units de Compte peut tre combin librement en fonction des objectifs
de chaque adhrent, sous rserve dun minimum de 762 EUR devant rester sur le Fonds Garanti. La rpartition choisie peut
voluer avec le temps par demande d'arbitrage. Le formulaire de demande darbitrage est tenu la disposition des adhrents
sur le site www.afer-europe.com.

Supports en units de compte

1 an

5 ans

8 ans

Depuis la
cration

Date de
cration

Actifs grs en M

AFER-SFER
AFER-EUROSFER
PLANISFER
DYNAFER
OPENSFER
ID-AFER
AFER ACTIONS AMERIQUE**
AFER MARCHES EMERGENTS**

14,70%
20,90%
4,70%
4,20%
0,80%
12,20%
-

46,80%
46,70%
67,90%
13,40%
20,00%
-

27,70%
7,60%
3,50%
8,90%
-

208,80%
39,80%
28,10%
18,20%
-0,70%
26,20%
-

15/02/1995
31/07/1998
06/07/2004
07/07/2004
12/11/2007
05/01/2011
28/02/2013
28/02/2013

3 760,10
2 287,20
462,90
751,50
270,50
113,10
54,4
45,8

* Les rendements passs ne prjugent pas des rendements futurs.

** Le fonds ayant moins dun an, il ne nous est pas possible juridiquement dindiquer les performances.

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- Rendements du pass (au 25/12/2013)* :

3/4

DUREE

Il n'est pas fix de limite la dure de l'adhsion qui prend fin au dcs de l'assur ou en cas de rachat total.
Ladhrent peut renoncer pendant 30 jours calendaires rvolus, compter de la date deffet de son adhsion, un dlai
de rflexion supplmentaire de 2 mois lui est donn, si les sommes verses restent investies dans le Fonds Garanti.
La renonciation seffectue par notification crite AVIVA VIE. Ladhsion est incontestable ds sa prise deffet.

PRIMES

Les primes sont fixes librement par l'adhrent qui doit seulement respecter le minimum de 825 EUR (droit
dadhsion inclus) l'adhsion et de 150 EUR par nouveau versement, toutes taxes comprises. Un montant minimum
de 762 EUR doit rester investi dans le Fonds Garanti (Branche 21).

FISCALITE

- Une taxe de 2% est due sur les versements bruts verss (pour les rsidents en Belgique).
- Si un rachat est effectu dans les huit premires annes, un prcompte mobilier, actuellement de 25%, est d sur
la partie des intrts constats loccasion du rachat. Pas de prcompte mobilier au-del de huit ans.
- Les versements effectus ne procurent pas d'avantage fiscal.
La fiscalit en vigueur est susceptible dvoluer tout moment.

RACHAT
/ AVANCE

- Rachat partiel : Le rachat partiel est un retrait dfinitif d'une partie de la valeur de rachat disponible. Le montant
du rachat partiel est libre, avec un minimum de 400 EUR chaque retrait, et en maintenant dans le Fonds Garanti
(Branche 21) un montant minimum de 762 EUR. Les sommes rachetes cessent d'tre rmunres le mercredi
suivant la date de rception de la demande de rachat. Un rachat partiel peut entraner une imposition des intrts,
selon le rgime fiscal dfini par les dispositions fiscales alors en vigueur.
- Avance : En cas de besoin temporaire d'argent, l'pargnant peut demander une avance sur son contrat ; l'avance
est un instrument de financement ponctuel et exceptionnel qui a vocation tre rembourse en une ou plusieurs fois
sans frais. L'avance maximale est de 80% de l'pargne gre dans le Fonds Garanti (Voir rglement des avances sur
le site www.afer-europe.com).
- Rachat total : L'pargnant peut clore son adhsion tout moment et demander le versement de l'intgralit de la
valeur de rachat disponible. Le rachat total met fin au contrat et peut entraner une imposition des intrts, selon le
rgime fiscal dfini par les dispositions fiscales alors en vigueur.
- Les arbitrages du Fonds Garanti (Branche 21) vers les supports en Units de Compte (Branche 23) ou
inversment sont possibles tout moment par demande darbitrage. Les arbitrages soprent au moyen du formulaire ad
hoc. Ce formulaire peut tre obtenu sur le site www.afer-europe.com. Un montant minimum de 762 EUR doit rester
investi dans le Fonds Garanti (Branche 21).

INFORMATION

Chaque anne, l'adhrent reoit un relev dtaill reprenant la situation de son adhsion, mentionnant les primes
verses, les frais mis charge, le taux dintrt plancher garanti et les prestations liquides pour l'anne coule, la
valeur de rachat, le montant de la participation bnficiaire, le nombre de parts dans chaque support en Units de
Compte (Branche 23), les arbitrages de lanne coule ainsi que le total de lpargne constitue au 31/12 de
l'anne considre.
Ladhsion est soumise la juridiction exclusive des cours et tribunaux belges.
Une procdure de plainte auprs du service ombudsman assurance existe, situ au 35 Square de Meeus,
1000 Bruxelles (info@ombudsman.as).
Ladhrent reoit, pralablement la souscription du contrat, les Conditions Gnrales ainsi que cette fiche
d'information financire. Le rglement de gestion des diffrents supports en Units de compte est disponible sur notre
site www.afer-europe.com.

Le Contrat d'Assurance sur la Vie Multisupport Versements et Retraits Libres AFER Europe de lAssociation AFER Europe+ est un contrat dassurance sur la vie
des Branches 21 et 23 souscrit auprs des socits d'assurance AVIVA VIE socit anonyme d'assurances vie et de capitalisation, socit anonyme de droit
franais, (Aviva Vie S.A.) (70, avenue de lEurope - 92270 Bois-Colombes, France, succursale belge Avenue Lloyd George 6, 1000 BRUXELLES, BCE
808.167.178, nBNB 1479), apriteur, et Aviva Epargne Retraite, socit anonyme de droit franais, (A.E.R.) (70 avenue de l'Europe - 92270 Bois Colombes,
France, succursale belge Avenue Lloyd George 6, 1000 BRUXELLES, BCE 808.197.268, nBNB 1480).
Lautorit de surveillance comptente est : ACP - Autorit de Contrle Prudentiel - 61 rue Taitbout - 75009 Paris - France

AVIVA VIE (Succ. belge) - Avenue Lloyd George 6 - B-1000 BRUXELLES

Tl.: 02 627 47 00 - Fax: 02 627 47 17 - E-mail: info@afer-europe.com - http://www.afer-europe.com

FIF 01/2014-A0006

FRAIS

- Droit d'adhsion l'association AFER Europe+ : 25 EUR pris sur le 1er versement quel que soit le nombre
d'adhsions au contrat.
- Frais de versement : 2% maximum de chaque versement destin tre affect au Fonds Garanti (Branche 21) en
euros et 1% maximum de chaque versement destin tre affect aux supports en Units de Compte (Branche 23).
- Frais de sortie (rachat ou dcs) : Nant.
- Frais de Gestion (administrative) : 0,475% annuel, prlevs prorata temporis. Pour le Fonds Garanti en euros, les
frais annuels de gestion sont prlevs au prorata temporis sur lpargne gre. Ce prlvement seffectue lors de la
valorisation hebdomadaire des sommes investies par application du taux de rmunration hebdomadaire quivalent au
Taux Plancher Garanti dduction faite du taux de frais de gestion hebdomadaire. Pour les supports en Units de
Compte, les frais annuels de gestion ainsi que le cot de la garantie plancher sont prlevs par diminution des dividendes
distribus ; le solde ventuel tant attribu ladhsion.
- Frais d'arbitrage (transfert de support) : 0,20 % du montant arbitr d'un support un autre. Gratuit pour le
premier arbitrage reu dans lanne civile. Plafonnement 50 EUR pour les arbitrages ultrieurs.
- Cot de la Garantie plancher : 0,055% des versements nets investis dans les supports en Units de Compte
(Branche 23) exprims en nombre de parts.
- Indemnit en cas de rachat : Nant.
- Frais financiers : Les frais financiers pouvant tre supports par les supports en Units de Compte (Branche 23)
sont dtaills dans les extraits des prospectus simplifis AMF qui doivent tre remis lors de l'adhsion par votre
Conseiller. Ils sont galement disponibles sur notre site www.afer-europe.com sous la rubrique Les supports
d'investissement et sur simple demande au 02 627 47 00.

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