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DERECHO BANCARIO

ASPECTOS TERICOS
1.Especifique, conforme a las actividades realizadas en el mdulo tres de la
asignatura, cules son las principales diferencias existentes entre los contratos
de mutuo o prstamo bancario, apertura de crdito y anticipo bancario. Elabore
un concepto de dichos contratos e indique cul es el objeto en cada uno de
ellos.
R: El contrato de prstamo bancario es aquel por el cual se transmite capital
(generalmente dinero) para su utilizacin temporal por el prestario.
Este tipo de contrato posee por objeto cosas fungibles.
Es un contrato unilateral, mercantil, real por el cual el banco cede su dinero a
cambio de un inters
Contrato.
* Apertura de crdito es el contrato por el cual el banco se obliga a tener a
disposicin de la otra parte una suma de dinero por un cierto periodo de tiempo
o por un tiempo indeterminado.
Aqu el cliente cuenta con la disponibilidad de fondos hasta un monto y un
plazo determinado y los intereses corren sobre los fondos que va retirando y a
partir del momento en que se realice cada retiro, a diferencia del contrato que
mencionamos en primer lugar el contrato de prstamo bancario donde el
importe total del prstamo es puesto a disposicin del cliente de una sola vez y
corriendo los intereses desde ese momento y sobre ese monto. El objeto del
contrato de Apertura de crdito es el crdito.
* Contrato de anticipo bancario es un contrato de similar al anterior (Contrato
Apertura de Crdito) ya que los dos permiten al banco tener la obligacin de
poner los fondos a disposicin del cliente en la medida en que este los vaya
necesitando, y el cliente tiene la facultad de usar el crdito.
Como diferencia podramos sealar que este contrato no precisa de garanta
para tener pleno efecto, como si lo necesito el Contrato de Apertura de Crdito.
2. Elabore un concepto del contrato de cuenta corriente bancaria, indicando por
lo menos tres de las principales obligaciones que surgen para las partes
contratantes.
R: El contrato de cuenta corriente bancaria es aquel por el cual se configura
una relacin jurdica entre el banco y e cliente, que comprende un mandato
dado al bancario para que realice pagos y cobros debitando o acreditando en la
cuenta del cliente que ha efectuado deposito o a quien el banco le efectu una
apertura de crdito.
Podemos sealar como obligaciones que surgen de las partes de este tipo de
contrato.
Obligaciones del cuentacorrentista bancario:
* Mantener suficiente provisin de fondos o contar con la autorizacin escrita
para girar en descubierto a fin de que la entidad atienda los cheques comunes
librados contra la cuenta.

* Actualizar la firma registrada cada vez que la entidad bancaria lo solicite.


* Dar cuenta a la entidad (por escrito) de cualquier cambio de domicilio y
reintegrar los cheques donde figure el domicilio anterior.
Obligaciones de la entidad:
* Tener las cuotas al da.
* Acreditar en el da los importes que se le entreguen para el crdito de la
cuenta corriente y los depsitos de cheques en los plazos de compensacin
vigentes.
* Enviar al cuentacorrentista un extracto de la cuenta con el detalle de los
debitos y crditos y los saldos registrados en el periodo que comprende,
pidindole su conformidad por escrito. Dicho extracto deber hacerse en un
plazo de no mayor a los 8 das corridos despus de finalizado cada mes y/o el
periodo menor que pudiere haberse establecido.
3. Indique cul es el instrumento necesario en el contrato de cuenta corriente
bancaria y cules los distintos tipos de dicho instrumento, todo conforme a la
legislacin que rige la especie.
R: El instrumento necesario en la cuenta corriente bancaria es el cuaderno de
cheques que podr estar constituido por cheques comunes o de pagos
diferidos (o bien ambos tipos de documentos).
Dicho cuaderno ser entregado por la entidad bancaria al cliente en cantidad
que este los solicite, en la medida en que se justifique por el movimiento de la
cuenta.
4. Enumere las causales de cierre de una cuenta corriente bancaria, indicando
cules de ellas producen adems la sancin de inhabilitacin por ante el
B.C.R.A..
R: Son causales de cierre de una cuenta corriente bancaria:
a- En el caso del cuentacorrentista: por fallecimiento, incapacidad
sobreviniente (art. 782 inc. 3 del C. de Com.) quiebra, concurso,
disolucin o liquidacin de la sociedad titular (art. 101, 105 de la ley
19.550). y en el caso del banco: por quiebra, liquidacin voluntaria o
forzada, onerosidad sobreviniente, revocacin de la autoridad para
funcionar.
b- Por falta de pago de las multas establecidas por la ley 25.730 (multa por
librar cheque sin fondos o sin autorizacin para girar al descubierto)
c- De comun acuerdo o por prevision de un plazo contractual (art. 792
infine del C. Com.)
d- Inclusin de alguno de sus integrantes en la central de
cuentacorrentistas inhabilitados.
5. Enumere cules son los requisitos formales que debe contener un certificado
de saldo deudor en cuenta corriente bancaria y a qu clase de procedimiento

judicial puede accederse a travs de l.


R: Los requisitos formales que debe contener un certificado de saldo deudor
son:
las firmas conjuntas del contador y gerente del banco y puede accederse
mediante un juicio ejecutivo
6. Enuncie en el contrato de crdito documentario, segn las actividades
realizadas y el material bibliogrfico indicado para el mdulo cuarto, cules son
las partes que intervienen en este contrato, cules las relaciones jurdicas
existentes entre ellas y cules los documentos necesarios que tipifican este
contrato.
R: El contrato de credito documentario es aquel en virtud del cual un banco
(banco emisor) obrando a peticin de un cliente (el ordenante) y de
conformidad son sus instrucciones:
* se obliga a efectuar un pago a un 3 (beneficiario) o a su orden a pagar o
aceptar las letras de cambio (giros) que libre el beneficiario,
* o autoriza a otro banco a efectuar dicho ago a aceptar y por tales letras de
cambio (giros)
* o autoriza a otro banco a negociar contra los documentos exigidos, siempre y
cuando se hayan cumplido los trminos y condiciones del crdito. Es muy
utilizado en el comercio exterior.
Los documentos necesarios para este contrato son:
Factura comercial: (descripcin de mercaderas, conforme a lo especificado en
el crdito)
Los precios unitarios y el importe expresado en la moneda del crdito.
Condiciones de entrega.
Documentos de transporte.
Documento de seguro.
Otros documentos: certificado de origen, facturas consulares, facturas de
aduana certificadas de anlisis, certificadas de inspeccin, listas de contenidos
o embajadas.
7. Indique, segn la ley 25.065, cundo queda perfeccionado entre el titular y la
entidad emisora el contrato de tarjeta de crdito y cul es el lmite impuesto por
la ley en materia de aplicacin de intereses en este contrato.
R: El contrato de tarjeta de crdito queda perfeccionado cuando, el titular firma
el mismo, se emiten las respectivas tarjetas y el titular las recibe de
conformidad.
En materia de intereses y por lo establecido en la ley 25.065.
Los intereses compensatorios no podr superar el 25% a la tasa que el emisor
aplique a las operaciones de prestamos personales.
En caso de emisores no bancarios el limite no podr superar el 25% al
promedio de tasas del sistema de operaciones de prestamos personales
publicadas de 1 al 5 de cada mes por el BCRA.

En cuanto a los intereses punitorios no podr superar en ms de 50% a la tasa


aplicada por la entidad emisora en concepto de inters compensatorio.
Los intereses punitorios no se capitalizan.
8. Defina el contrato de cajas de seguridad y describa cul es la
responsabilidad del banco en caso de prdida o sustraccin de los efectos
guardados; debe tener en cuenta para ello la jurisprudencia existente en la
materia.
R: El contrato de cajas de seguridad es aquel por el cual el banco cede a un
cliente, por un tiempo determinado, el uso de una caja de seguridad instalada
en el edificio donde el banco presta habitualmente sus actividades, en un lugar
del mismo especialmente construido y vigilado, a los fines de que el cliente
guarde all determinados bienes contra el pago de un precio.
El banco tiene la obligacin de responder por la integridad e idoneidad d las
cajas (custodia y conservacin de las cajas) custodia y seguridad del recinto y
asuncin de conducta excepcionales en caso de riesgo. El banco deber
responder por si existiere algn dao.

9. Enumere cules son los sujetos intervinientes en un fondo comn de


inversin, indicando sus principales derechos y obligaciones, y cules las
ventajas que puede obtener la persona del cuotapartista por la inversin
realizada.
R: Llamamos Fondo Comn de Comercio al patrimonio integrado por calores
mobiliarios con oferta publica, metales preciosos, divisas derechos y
obligaciones derivados de operaciones de futuros y opciones, instrumentos
emitidos por entidades financieras autorizadas por el BCRA, y dinero
pertenecientes a diversas personas a las cuales se les conoce el derecho de
copropiedad representadas por cuotas partes, cartulares o escriturales.
La administracin y organizacin esta a cargo de una sociedad gerente la cual
deber:
ejercer la representacin colectiva de los copropietarios indivisos en lo
que concierne a sus intereses respecto de terceros.
Dar publicidad a:
* Valor y cantidad de cuotas partes emitidas
(diariamente)
* Composicin de la cartera de inversores (mensual)
* Estado resultados (trimestral)
* Balance y detalle de los activos integrantes del fondo
(anual)
Por otro lado la sociedad depositaria deber controlar la gestin de la sociedad
gerente debiendo convenir previamente el funcionamiento por medio del
reglamento de gestin, percibir el importe de suscripciones, firmar la emisin de
certificados y controlar el balance de la gestin del fondo.

Los cuotapartistas tienen derecho de propiedad indivisa representado por


certificados como tambin tendrn el derecho de emitir cuota partes de renta
con valor nominal determinado y una renta calculada sobre dicho valor cuyo
pago estar sujeto al rendimiento de los bienes que integran el haber del fondo.
ASPECTOS PRCTICOS
1.Un comerciante, en busca de liquidez, decide descontar en un banco del cual
es cliente un cheque de pago diferido con vencimiento a los sesenta das que
ha recibido de un tercero. Al vencimiento de dicho documento, el banco le
reclama a su cliente el pago del mismo, en razn de no haber sido pagado por
el librador. Usted deber indicar si la pretensin del banco es correcta,
fundamentando su respuesta.
R: La pretensin de banco es correcta. El portador del cheque puede proceder
con las acciones judiciales pertinente (accin ejecutiva) contra el librador del
cheque de pago diferido teniendo un ao para ejercerla antes deque prescriba.

2. Un banco, ante la falta de pago de las obligaciones dinerarias emergentes de


un resumen de tarjeta de crdito, inicia accin ejecutiva en contra del titular de
la misma para procurar el cobro de lo adeudado, habiendo transcurrido tres
aos y medio desde el incumplimiento en el pago del resumen. Deber usted
indicar si la va procesal elegida por el banco es la correcta, y en su caso
cules son las defensas que podra oponer el cliente y titular de la tarjeta de
crdito. Fundamente su respuesta.
R: Si bien la va procesal elegida es correcta, la misma no es viable ya que
desde el incumplimiento del pago del resumen por parte del titular de la tarjeta
es de tres aos y medio y la accin ejecutiva tal como lo establece la ley de
tarjeta de crdito ley 23.065 prescribe al ao.