Trabajo Banca Universal Daniela Calderon

UNIVERSIDAD NACIONAL EXPERIMENTAL DE GUAYANA
VICE RECTORADO ACADMICO

COORDINACIN GENERAL DE PREGRADO
ADMINISTRACIN BANCA Y FINANZAS
CONTABILIDAD BANCARIA
V SEMESTRE-SECCIN 1
LA BANCA UNIVERSAL
Prof.
William Martnez
Integrantes:
Marn Henyer
Rodrguez Luisana
Tern Eduardo
Lugo Eddalys
Caldern Daniela
Ciudad Bolvar, Diciembre de 2014
NDICE
PAG
INTRODUCCIN. ....................................................................................................... 01
RESEA DE LA BANCA UNIVERSAL ....................................... ............................... 02
DEFINICIN DE BANCA UNIVERSAL ....................................... .............................. .03
CARACTERSTICA ................................................................................................... 04
CONSTITUCIN DE LOS BANCOS UNIVERSALES ................................................. 06
AUTORIZACIN DE FUNCIONAMIENTO DE LA BANCA ......................................... 06
FUNCIONES DE LA BANCA EN LA ECONOMA DEL PAS. ..................................... 09
BANESCO ........ . ........................................................................................................ 10
CUENTAS OTORGADAS POR BANESCO: ............................................................... 10
CRDITOS QUE OTORGA BANESCO. ..................................................................... 15
CRDITOS PARA VIVIENDA. .................................................................................... 15
CRDITOS PARA VEHICULOS ................................................................................. 25
CRDITOS AGROPECUARIOS ................................................................................. 25
CREDITOS COMERCIALES. ..................................................................................... 28
BANCA ELECTRNICA. ............................................................................................ 32
CONCLUSIN. ........................................................................................................... 35
REFERENCIA BIBLIOGRAFICA. ............................................................................... 36
INTRODUCCIN
La Banca Universal es una alternativa para el logro de un sistema financiero

slido y eficiente mediante instituciones ms competitivas ya que la misma permite
adaptarse a las necesidades y exigencias del mercado as como desarrollar
competencia, los bancos sirven de intermediacin financiera brindndole al pblico
en general calidad de servicio de acuerdo a los que ofrecen, siendo estos de
mltiples opciones a cliente de colocaciones de dinero, ahorro y prstamos.
Las organizaciones actuales enfrentan grandes transformaciones en el mundo

de los negocios y por ello establecen estrategias que le permiten competir en el
nuevo mercado global, por lo tanto, requieren de sistemas de informacin que le
sirvan de soporte para tomar las mejores decisiones.
La Banca Universal nace por decisin de los accionistas interesados en

modernizar estas instituciones bancarias o mediante fusiones realizadas entre
diferentes instituciones especializadas (Bancos comerciales, Hipotecarios, Inversin,
Sociedades de Capitalizacin, entre otras).
En estas instituciones, la principal actividad generadora de ingresos la

representa las operaciones activas a travs de los crditos otorgados a los
solicitantes, entendidos como el capital adeudado, los rendimientos por cobrar y
cualquier otro monto que represente derechos no recaudados por una operacin
crediticia.
En la presente investigacin se planta la banca universal, su concepto,

caractersticas, constitucin, autorizacin de funcionamiento de la banca, obligacin
de la banca universal, comercial y otras instituciones financieras, funciones de la
banca en la economa de un pas, esperamos que el lector quede con una visin
clara y amplia de todo lo expuesto.
RESEA DE LA BANCA UNIVERSAL
Como consecuencia de la tendencia globalizadora que persiste en la

economa mundial comenzaron a producirse importantes modificaciones en la banca
a nivel universal,
es
decir,
en el conjunto de instituciones financieras
correspondiente a cada economa.
Entonces, ante los requerimientos que impone este mundo globalizado surgi
lo que se ha dado en llamar Banca Universal, que es una institucin que conforme a
lo que establece la ley general de bancos est habilitada para llevar a cabo todas
aquellas
operaciones
financieras
que
realizan
las
entidades
financieras
especializadas, tales como bancos comerciales, bancos hipotecarios, bancos de

inversin, fondos de mercado monetarios y arrendadoras financieras, entre otras.
Entre las principales operaciones que las mismas estn capacitadas para
realizar se cuentan las siguientes: financiamiento de capital de trabajo, recepcin de
depsitos, tanto a la vista como a plazo fijo, otorgamientos de crditos al consumo,
otorgamiento
de
crditos
hipotecarios,
emisin
de
ttulos
hipotecarios,
financiamiento de proyectos de inversin a mediano y largo plazo, cuando sea

necesario, intervenir en el mercado de capitales, efectuar operaciones de
arrendamiento financiero, otorgamiento de fianzas, apertura de cartas de crdito
cuando lo crea conveniente, actuar como intermediario en el mercado de cambio y
la venta al pblico de ttulos o valores.
En tanto, este tipo de banca ofrece una serie de ventajas considerables con
respecto a la banca especializada porque tender a estimular eficiencia y la
competitividad a travs de la reduccin de costos, no nicamente a nivel de
operaciones sino tambin en mercadeo, infraestructura, informtica y recursos
humanos.
Por otra parte, porque pone a favor de los clientes la posibilidad que en una
misma institucin encuentren una amplia gama de productos y servicios, difciles de
encontrar todos juntos en el mismo lugar.
Asimismo, facilita el desarrollo econmico, ya que puede canalizar una buena

cantidad de recursos de financiamiento a largo plazo, permitiendo el desarrollo de
instrumentos de crdito que se ajusten a cada necesidad econmica.
Y dos cuestiones muy importantes en este tipo de mbito, por un lado, ofrece
altsima flexibilidad a la institucin en cuestin en cuanto a la adaptacin de cambios
ocurridos en el contexto macroeconmico y financiero y por otro lado, reducir el
riesgo de liquidez que se desate por la insuficiencia de captaciones a largo plazo
para el financiamiento de operaciones de este mismo lapso.
DEFINICIN DE BANCA UNIVERSAL
(Art.87
Ley
General
de
bancos
otras
instituciones
financiera
Los bancos universales son aquellos que pueden realizar operaciones de

intermediacin financiera y las dems operaciones y servicios financieros que sean
compatibles con su naturaleza, con las limitaciones previstas en este Decreto Ley.
La Banca Universal tambin conocido como modelo continental. Este tipo de

banco se caracteriza por poder realizar todo tipo de actividades de prstamo y
ahorro, enfocadas tanto en empresas grandes y pymes como en particulares. Entre
otras, pueden realizar operaciones en los mercados de valores y prestar mltiples
servicios financieros.
Las tendencias globalizadoras de la economa mundial estn suscitando

profundos cambios en la banca a nivel internacional. En este contexto, surge la
Banca Universal, institucin que de conformidad con lo establecido en la ley general
de bancos y otras instituciones financieras (Caso Venezolano), puede realizar todas
las operaciones que pueden efectuar los bancos e instituciones financieras

especializadas como Bancos Comerciales, Bancos Hipotecarios, Bancos de
Inversin, Sociedades de Capitalizacin, Arrendadoras financieras y fondos de
mercado monetario.
CARACTERSTICA:
Ampliar su oferta de instrumentos financieros para la capitalizacin de

recursos, pudiendo recibir depsitos tanto a corto como a largo plazo, bajo distintas
modalidades.
Poder realizar operaciones de intermediacin financiera en distintos plazos.
Prestar bajo una misma figura, los servicios que individualmente ofrecen en
distintos plazos.
Prestar bajo una misma figura, los servicios que individualmente ofrecen las
instituciones financieras especializadas.
Operar con una estructura departamental variada, especializada e integrada,
tanto en su aspecto organizacional como operativo, debido a la magnitud y
diversidad de negocios que manejan.
Mantener niveles de capitalizacin superiores a los de la banca
especializada.
Operaciones:
Financiar capital de trabajo.
Otorgar crditos al consumo.
Recibir depsitos a la vista y a plazo.
Otorgar crditos hipotecarios.
Emitir ttulos hipotecarios.
Financiar proyectos de inversin de mediano y largo plazo.
Intervenir en el mercado de capitales.
Celebrar contratos de capitalizacin.

Efectuar operaciones de arrendamiento financiero.
Vender al pblico ttulos o valores en fondos de activos lquidos, fondos
fiduciarios, etc.
Otorgar fianzas.
Abrir cartas de crdito.
Intermediar en el mercado cambiario.
Ampliar su oferta de instrumentos financieros para la capitalizacin de

recursos, pudiendo recibir depsitos tanto a corto como a largo plazo, bajo distintas
modalidades.
Poder realizar operaciones de intermediacin financiera en distintos plazos.
Prestar bajo una misma figura, los servicios que individualmente ofrecen las
instituciones financieras especializadas en distintos plazos.
Operar con una estructura departamental variada, especializada e integrada,
tanto en su aspecto organizacional como operativo, debido a la magnitud y
diversidad de negocios que manejan.
Mantener niveles de capitalizacin superiores a los de la banca
especializada.
Ventajas:
Estimula la eficiencia y la competitividad por la va de la reduccin de costos.
No solo a nivel de operaciones, sino tambin de mercadeo, informtica,
infraestructura y recursos humanos.
Pone a disposicin del usuario, en una sola institucin una amplia gama de
productos y servicios.
Facilita el desarrollo econmico, al canalizar una mayor cantidad de recursos
al financiamiento a largo plazo y permitir el diseo de instrumentos de crdito
con caractersticas y necesidades de financiamiento de cada actividad
econmica.
Brinda flexibilidad a la institucin para adaptarse a cambios en el entorno

macroeconmico y financiero, dado los ltimos plazos en los que puede
operar y los distintos sectores que puede atender (mayor diversificacin de
riesgos).
Reduce el riesgo de liquidez ocasionado por la insuficiencia de captaciones a
largo plazo para financiar operaciones a largo plazo.
CONSTITUCIN DE LOS BANCOS UNIVERSALES
El capital mnimo requerido para operar como banco universal ser de

Cuarenta Mil Millones de Bolvares (Bs. 40.000.000.000,00), en dinero en efectivo o
mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin.
Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente debern ser en dinero

en efectivo o mediante la capitalizacin de dichos resultados acumulados. No
obstante, si tienen su asiento principal fuera del Distrito Metropolitano de la ciudad
de Caracas y han obtenido de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras la calificacin de banco regional, se requerir un capital pagado, en las
condiciones antes mencionadas, no menor de Veinte Mil Millones de Bolvares (Bs.
20.000.000.000,oo).
Una vez modificado el capital mnimo requerido, los bancos universales

debern ajustar su capital social a la cantidad que corresponda, en un lapso de
noventa (90) das continuos contados a partir de la modificacin realizada. Segn
Articulo 75 de la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras.
AUTORIZACIN DE FUNCIONAMIENTO DE LA BANCA
La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr

otorgar la autorizacin de funcionamiento como banco universal en los siguientes
casos:
1. Cuando se trate de la fusin de un banco especializado con uno o ms

bancos, entidades de ahorro y prstamo o instituciones financieras
especializadas.
2. Cuando se trate de la transformacin de un banco especializado.
3. Cuando los interesados soliciten su constitucin, mediante el procedimiento
previsto en el Captulo II del presente Ttulo.
El funcionamiento de un banco universal por fusin o transformacin tambin

requiere la autorizacin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras y en tal caso se seguir, en cuanto sea aplicable, el procedimiento
establecido en el Captulo II del presente Ttulo. Segn el Artculo 76 de la Ley
General de Bancos y otras Instituciones Financieras.
Obligaciones de la banca universal.
Las Obligaciones Bancarias se definen como la expresin que designa un

trmino relacionado con todos los crditos otorgados por el banco a su(s) cliente(s).
(Segn Serfinco Glosario).
La primera tarea de la direccin de un banco es cumplir con los requisitos de

la reserva legal y estar preparado para hacer frente a los retiros de depsitos. Los
bancos tienen que estar preparados para satisfacer las peticiones de dinero de sus
clientes sin discusin alguna y por lo tanto tener monedas y billetes en sus bvedas
de seguridad.
Mientras que algunos clientes estn depositando dinero mientras que otros lo
estn retirando, de modo que la mayora de las extracciones pueden ser atendidas
con el dinero depositado el mismo da. Pero los depsitos y las extracciones jams
se equilibran exactamente. Cuando las extracciones de dinero se sobre pasan los
depsitos, el banco hace los pagos con su reserva en efectivo en bveda.

Ejemplos de obligaciones bancarias.
Las cuentas bancarias, Cuentas Corrientes; Depsito de ahorros o cuentas de
ahorro; Depsitos de Ahorro Corriente; Depsito a Plazo Fijo; Cuentas De
Depsitos. Operaciones Pasivas. La accin de recibir fondos por parte de los
Bancos, tanto de personas naturales, como jurdica se conoce como depsitos.
Estos pueden ser:
A la vista o sea cuenta corriente;
b) A plazo fijo o sea, cuenta de Ahorro.
Mediante una cuenta corriente, los depositantes colocan su dinero en el
banco y para hacer el pago de sus obligaciones los retiran por medio de
cheque que l mismo confecciona segn su conveniencia. Este tipo de
cuentas facilita las operaciones comerciales, como tambin el retiro del
dinero
La cuenta de Ahorro, es otro de los servicios que presta un banco, quien
acepta estos depsitos de dinero para guardarlos y protegerlos. El
depositante tiene la facultad de retirarlos segn su conveniencia y los
clientes que lo posen, ganan intereses sobre sus saldos bancarios.
De acuerdo a la Ley Bancaria, toda institucin de este tipo debe mantener un

cierto porcentaje de estos depsitos en sus reservas en efectivo. Para las cuentas
corrientes debe ser el 20% del total, mientras que para las cuentas de ahorro debe
ser del 10%
Los Bancos deben mantener cierta cantidad de esos depsitos para responder
a los posibles retiros de sus clientes (es importante desde el punto de vista de la
confiabilidad de los clientes). Esta garanta que protege a los depositantes contra las
actividades especulativas de los bancos se llama "encaje".
En la actual Ley General de Bancos se exige una cartera obligatoria de micro

crditos de 3% del total de la cartera crediticia de los bancos, cosa que muchos
bancos no han podido cumplir cabalmente, debido al riesgo implcito y lo engorroso
que resulta aprobar y cobrar dichos financiamientos.
FUNCIONES DE LA BANCA EN LA ECONOMA DEL PAS:
En el mbito venezolano, la banca cuenta un papel muy importante, ya que

esta es la que promueve a mover la gran maquinaria de los pequeos y grandes
empresarios a nivel nacional, motivando de alguna manera a mover la economa
venezolana. Es decir, los bancos actan en el mercado de dinero y capitales. Ello
permite inferir que el sistema financiero venezolano, como todo sistema, es un
complejo conjunto de elementos (Organismos en este caso) interrelacionados e
interdependientes entre s, que no pueden ser analizados de manera aislada, sino
por el contrario, el mismo est sujeto a un compendio normativo global que de
manera determinante, establece un blindaje de carcter superior en la ejecucin de
sus ejecutorias, y donde participan todos los entes gubernamentales que de alguna
u otra manera tienen incidencia en el desarrollo y ejecucin de la actividad bancaria
y financiera en el pas.
Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pblica y banca
privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La
banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar crditos a individuos
privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales,
adquirindolas y dirigindolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de
actividades.
La Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, promulgada

mediante el Decreto No. 1.526 de fecha 3 de noviembre de 2001, viene a establece
un compendio normativo global que permite actualizar el funcionamiento de los
organismos de control financiero del Estado venezolano.
BANESCO:
CUENTAS OTORGADAS POR BANESCO:
Cuenta Corriente Electrnica: Es una cuenta corriente sin intereses que te
permite manejar tu dinero a travs de la Banca Electrnica con la tarjeta de dbito
Banesco Maestro Electrnica. No necesitas usar chequeras para que tengas mayor
comodidad y seguridad.
Caractersticas:
Se moviliza nicamente por canales electrnicos con la tarjeta de dbito
Banesco Maestro Electrnica.
No utiliza chequeras.
No genera intereses.
Permite realizar un nmero ilimitado de transacciones.
Permite la domiciliacin de servicios.
Producto amparado por el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos
Bancarios (FOGADE).
Ventajas:
Disponibilidad de los fondos movilizndolos con una tarjeta de dbito
Banesco Maestro Electrnica a travs de los canales electrnicos.
Libre de costos por la emisin de la tarjeta de dbito y 15 transacciones en
cajeros Banesco al mes.
Comodidad para gestionar y reportar casos o requerimientos sin tener que ir
al Banco, a travs de BanescOnline o del Centro de Atencin Telefnica
0500-BANCO24.
Canales electrnicos disponibles las 24 horas del da para realizar tus
transacciones ms frecuentes con total seguridad.
Estados de Cuenta mensuales que detallan tus transacciones.
10
Cuenta Corriente: Es un producto financiero altamente lquido que te permite

movilizar tu dinero cuando lo desees a travs de chequeras o de la Banca
Electrnica con la tarjeta de dbito Banesco Maestro.
Caractersticas:
Se moviliza a travs de chequeras y de los canales electrnicos con la
tarjeta de dbito Banesco Maestro.
No genera intereses.
Bancarios (FOGADE).
Ventajas:
Disponibilidad de los fondos movilizndolos con chequeras y con una tarjeta
de dbito Banesco Maestro a travs de los canales electrnicos.
Libre de costos por la emisin de la tarjeta de dbito, 15 transacciones en
cajeros Banesco al mes y 2 chequeras semestrales.
Puede ser movilizada por una o ms personas con firmas individuales,
conjuntas e indistintas.
0500-BANCO24.
Cuenta corriente con intereses: Es un producto financiero altamente
rentable que te permite movilizar tu dinero cuando lo desees a travs de chequeras
11
o de la Banca Electrnica con la tarjeta de dbito Banesco Maestro, obteniendo

intereses calculados sobre saldos diarios.
Caractersticas:
Se moviliza a travs de chequeras y de los canales electrnicos con la
tarjeta de dbito Banesco Maestro.
Tasa atractiva para el pago de intereses.
Bancarios (FOGADE).
Ventajas:
Rendimientos con intereses calculados sobre el saldo diario y abonados a fin
de mes.
Disponibilidad de los fondos movilizndolos con chequeras y con una tarjeta
de dbito Banesco Maestro a travs de los canales electrnicos.
Libre de costos por la emisin de la tarjeta de dbito, 15 transacciones en
cajeros Banesco al mes y 2 chequeras semestrales.
0500-BANCO24.
Cuenta Corriente En Dlares: Es una cuenta corriente no remunerada y sin

chequera dirigida a personas naturales mayores de edad y residenciadas en el pas
12
que deseen mantener fondos en moneda extranjera de manera lcita de acuerdo a lo

establecido el Convenio Cambiario N 20 celebrado entre el Ejecutivo Nacional y el
Banco Central de Venezuela (BCV) y las Resoluciones N 12-09-01 y N 13-03-01
emitidas por el BCV.
Caractersticas:
Cuenta Corriente no remunera que no emite chequera.
Monto de apertura $ 0 (cero dlares).
La cuenta en dlares podr ser movilizada a travs de:
Retiros en efectivo en la moneda de curso legal del pas, al tipo de
cambio vigente para ese momento.
Transferencia al mismo titular en otros bancos del sistema financiero
nacional.
Transferencia al mismo titular en bancos en el exterior.
Emisin de Estado de cuenta a solicitud del cliente.

Cuenta Ahorro Electrnica: Es un producto destinado al ahorro que te
permite movilizar tu dinero nicamente a travs de la Banca Electrnica con la
tarjeta de dbito Banesco Maestro, y obtener intereses calculados sobre saldos
diarios.
Caractersticas:
Se moviliza nicamente a travs de los canales electrnicos con la tarjeta de
dbito Banesco Maestro.
No utiliza libreta de ahorro.
Bancarios (FOGADE)
13
Ventajas:
Rendimientos con intereses calculados sobre el saldo diario y abonados a fin de
mes.
Disponibilidad de los fondos a la vista movilizndolos con una tarjeta de
dbito Banesco Maestro a travs de los canales electrnicos.
Libre de costos por la emisin de la tarjeta de dbito, mantenimiento de la
cuenta y 15 transacciones en cajeros Banesco al mes.
0500-BANCO24.
Cuenta de ahorro: Es un producto destinado al ahorro, de fcil manejo y
genera intereses calculados sobre saldos diarios.
Caractersticas:
Se moviliza a travs de una libreta de ahorro y de los canales electrnicos
con la tarjeta de dbito Banesco Maestro.
Bancarios (FOGADE).
Ventajas:
Rendimientos con intereses calculados sobre el saldo diario y abonados a fin
de mes.
Disponibilidad de los fondos a la vista movilizndolos con una libreta de
ahorro o con una tarjeta de dbito Banesco Maestro a travs de los canales
electrnicos.
14
Libre de costos por la emisin de la tarjeta de dbito, mantenimiento de la

cuenta, emisin de la libreta por primera vez, reposicin de la libreta por robo
o extravo y 15 transacciones en cajeros Banesco al mes.
0500-BANCO24.
CRDITOS QUE OTORGA BANESCO:
Crditos personales: Multicredito 48 horas:
CRDITOS PARA LA VIVIENDA: Crdito Amparado Bajo la Ley de Proteccin al
Deudor Hipotecario para la Adquisicin de Vivienda Principal: Estos crditos estn
destinados a la adquisicin de vivienda principal, por parte de solicitantes y
cosolicitantes, integrantes de un grupo familiar, que sean ahorristas habitacionales
activos y solventes del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda FAOV y/o
Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda FAVV.
Caractersticas:
La solicitud puede ser formulada por un grupo mximo de tres cosolicitantes,
conformado de la siguiente manera:
Un solicitante.
Una comunidad de cnyuges y un familiar hasta el cuarto grado de
consanguinidad o segundo de afinidad, que devenguen y declaren la
totalidad de sus ingresos como grupo familiar.
15
Una comunidad de concubinos y un familiar hasta el cuarto grado de

consanguinidad, que devenguen y declaren la totalidad de sus ingresos
como grupo familiar.
El monto del crdito se determinar en funcin del ingreso integral total
familiar mensual y siguiendo la metodologa establecida por los entes
competentes.
El ingreso integral total familiar mensual debe ser equivalente al ingreso
declarado como base de clculo de los aportes al FAOV o FAVV. Este ingreso
deber estar en concordancia con el monto declarado en la planilla de
solicitud, en la constancia de trabajo o certificacin de ingresos y en los
estados de cuentas bancarias.
El ingreso del grupo familiar debe ser menor o igual a 15 salarios mnimos.
La tasa de inters es variable y establecida por los entes competentes, segn
rango de ingresos.
Plazo mximo: hasta 30 aos.
Garanta: Hipoteca de Primer Grado constituida sobre el inmueble objeto del
crdito.
Pagos mediante cuotas mensuales y consecutivas, ajustadas al ingreso
integral total familiar mensual del solicitante y su grupo familiar. Los
beneficiarios del crdito comenzarn a cancelar las cuotas mensuales 30 das
despus de la protocolizacin del documento de crdito en la Oficina de
Registro respectiva.
Posibilidad de efectuar amortizaciones y cancelacin anticipada.
La obligacin de cotizar al FAOV o FAVV por parte de los prestatarios
subsistir durante toda la vida del crdito, en caso de que este fuere
aprobado.
La vivienda objeto del crdito deber ser habitada de manera regular y
permanente por los beneficiarios del crdito hipotecario.
Una vez registrado el documento del crdito hipotecario los beneficiarios
estarn obligados a presentar el Certificado de Registro de Vivienda Principal
en un lapso no mayor a 90 das hbiles contados a partir de la fecha de
16
registro del documento. Los beneficiarios presentarn copia de dicho

certificado con vista del original, en cualquiera de nuestras agencias, a nivel
nacional.
Se otorgar el Subsidio Directo Habitacional como un complemento del
crdito, a los grupos familiares que cumplan los requisitos establecidos en la
normativa vigente.
Crdito Hipotecario para la Adquisicin de Vivienda Principal con
Recursos del Fondo de Ahorro para la Vivienda: Estos crditos estn destinados
a
la
adquisicin
de
vivienda
principal,
por
parte
de
solicitantes
cosolicitantes, integrantes de un grupo familiar, que sean ahorristas habitacionales

activos y solventes del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda FAOV y/o
Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda FAVV.
Caractersticas:
Un solicitante.


como grupo familiar

familiar mensual y siguiendo la metodologa establecida por los entes
competentes; En todo caso, el monto mximo del crdito no podr exceder la
cantidad de Bs. 500.000,00 independientemente del ingreso integral total
familiar.
El ingreso integral total familiar mensual debe ser equivalente al ingreso
declarado como base de clculo de los aportes al FAOV o FAVV. Este
17
ingreso deber estar en concordancia con el monto declarado en la planilla

de solicitud, en la constancia de trabajo o certificacin de ingresos y en los
estados de cuentas bancarias.
La tasa de inters es variable y establecida por los entes competentes,
segn rango de ingresos.
Plazo mximo: hasta 30 aos.
Garanta: Hipoteca de Primer Grado constituida sobre el inmueble objeto del
crdito.
integral total familiar mensual del solicitante y su grupo familiar. Los
beneficiarios del crdito comenzarn a cancelar las cuotas mensuales 30
das despus de la protocolizacin del documento de crdito en la Oficina de
Registro respectiva.
Posibilidad de efectuar amortizaciones y cancelacin anticipada.
La obligacin de cotizar al FAOV o FAVV por parte de los prestatarios
subsistir durante toda la vida del crdito, en caso de que este fuere
aprobado.
La vivienda objeto del crdito deber ser habitada de manera regular y
permanente por los beneficiarios del crdito hipotecario.
Una vez registrado el documento del crdito hipotecario. Los beneficiarios
estarn obligados a presentar el Certificado de Registro de Vivienda
Principal en un lapso no mayor a 90 das hbiles contados a partir de la
fecha de registro del documento. Los beneficiarios presentarn copia de
dicho certificado con vista del original, en cualquiera de nuestras agencias, a
nivel nacional.
Se otorgar el Subsidio Directo Habitacional como un complemento del
crdito, a los grupos familiares que cumplan los requisitos establecidos en la
normativa vigente.
Crdito Amparado Bajo la Ley de Proteccin al Deudor Hipotecario para
la Autoconstruccin de Vivienda Principal: Los crditos destinados a la
18
Autoconstruccin de vivienda principal, estn dirigidos a solicitantes y cosolicitantes,

integrantes de un grupo familiar, activos y solventes con el Fondo de Ahorro
Obligatorio para la Vivienda FAOV y /o Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda
FAVV, con ingresos mensuales mnimos desde 1 salario mnimo y hasta 8 salarios
mnimos. Autoconstruccin: Se refiere al proceso constructivo, mediante el cual una
familia se avoca a ejecutar y/o supervisar los trabajos de construccin de su propia
vivienda, avanzando en la medida en que va progresivamente disponiendo de
recursos.
Caractersticas:
Un solicitante.
El ingreso integral total familiar mensual deber ser equivalente al ingreso
declarado como base de clculo de los aportes al FAOV y/o FAVV. Este
estados de cuenta bancaria.
integral total familiar mensual declarado y demostrado. Los beneficiarios del
crdito comenzarn a cancelar las cuotas mensuales 30 das despus de la
protocolizacin del documento de crdito en la Oficina de Registro
respectiva.
familiar mensual y siguiendo la metodologa establecida por los organismos
19
competentes; en este sentido, los crditos para Autoconstruccin de

Vivienda Principal podrn concederse hasta por el 100% del monto
solicitado y del monto del presupuesto de obra, en funcin de la capacidad
de pago del solicitante y cosolicitante.
El cronograma de ejecucin de obra tendr un plazo mximo de 180 das. El
incumplimiento del cronograma de ejecucin o el hecho de que los recursos
otorgados no hayan sido destinados a la Autoconstruccin del inmueble,
dar lugar a la declaracin del crdito de plazo vencido y a proceder a la
recuperacin del mismo.
El crdito para la Autoconstruccin de Vivienda Principal ser desembolsado
a favor del beneficiario de la siguiente manera:
El 60% del monto total aprobado, en la fecha de protocolizacin del

documento de crdito.
El 40% restante, siempre y cuando la vivienda presente un avance

superior al 50% de ejecucin fsica, el cual deber ser verificado y
aprobado por el Inspector designado por el Banco; en este sentido el
cliente deber contactar al perito evaluador para que realice la
inspeccin, una vez que la obra tenga ms de un 50% de avance.
Tasa social establecida por los organismos competentes.

Plazos mximos de Financiamiento: 20 aos.
Garanta: hipoteca de primer grado constituida sobre el terreno y las
bienhechuras a construir.
Se requiere la contratacin de plizas de seguros cuando los fondos del
crdito otorgado provienen de Recursos Propios de Banesco.
El beneficio del subsidio directo habitacional para este tipo de crditos aplica
como un complemento del crdito.
Crdito Hipotecario para la Autoconstruccin de Vivienda Principal con
Recursos del Fondo de Ahorro para la Vivienda: Los crditos destinados a la
Autoconstruccin de vivienda principal, estn dirigidos a solicitantes y cosolicitantes,
integrantes de un grupo familiar, activos y solventes con el Fondo de Ahorro
20
Obligatorio para la Vivienda FAOV y /o Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda

FAVV, con ingresos mensuales mnimos desde 1 salario mnimo y hasta 8 salarios
mnimos.
Caractersticas:
Un solicitante.



respectiva.
competentes.
En este sentido, los crditos para Autoconstruccin de Vivienda Principal
podrn concederse hasta por el 100% del monto solicitado y del monto del
presupuesto de obra, en funcin de la capacidad de pago del solicitante y
cosolicitante, siempre y cuando el mismo no sea superior al Monto Mximo
21
de Financiamiento fijado por el ente regulador, es decir la cantidad de Bs.

205.000,00.
El cronograma de ejecucin de obra tendr un plazo mximo de 180 das. El
incumplimiento del cronograma de ejecucin o el hecho de que los recursos
otorgados no hayan sido destinados a la autoconstruccin del inmueble, dar
lugar a la declaracin del crdito de plazo vencido y a proceder a la
recuperacin del mismo.
El crdito para la Autoconstruccin de Vivienda Principal ser desembolsado
a favor del beneficiario de la siguiente manera:
El 60% del monto total aprobado, en la fecha de protocolizacin del
documento de crdito.
El 40% restante, siempre y cuando la vivienda presente un avance
superior al 50% de ejecucin fsica, el cual deber ser verificado y
aprobado por el Inspector designado por el Banco; en este sentido el
cliente deber contactar al perito evaluador para que realice la
inspeccin, una vez que la obra tenga ms de un 50% de avance.
Tasa social establecida por los organismos competentes.
Plazos mximos de Financiamiento: 20 aos.
Garanta: hipoteca de primer grado constituida sobre el terreno y las
bienhechuras a construir.
El beneficio del subsidio directo habitacional para este tipo de crditos aplica
como un complemento del crdito.
Crdito Hipotecario para la Ampliacin y Mejoras de Vivienda Principal
con Recursos del Fondo de Ahorro para la Vivienda: Los crditos destinados a
la Ampliacin y Mejoras de vivienda principal, estn dirigidos a solicitantes y
cosolicitantes, integrantes de un grupo familiar, activos y solventes con el Fondo de
Ahorro Obligatorio para la Vivienda FAOV y /o Fondo de Ahorro Voluntario para la
Vivienda FAVV, con ingresos mensuales mnimos desde 1 salario mnimo y hasta 6
salarios mnimos.
22
Ampliacin: Se define como el aumento de la superficie habitable de una

vivienda mediante acciones de arquitectura o ingeniera, tomando en consideracin
las necesidades de la familia que la habita, as como las variables urbanas y
condiciones ambientales de la zona donde se encuentra ubicada la vivienda objeto
de dicha ampliacin.
Mejoras: Se refiere a la ejecucin de acciones constructivas relacionadas con
actividades de reparacin y/o remodelacin de la vivienda principal.
Caractersticas:
Un solicitante.
respectiva.
23
competentes; En este sentido, los crditos para Ampliacin o Mejoras de

Vivienda Principal podrn concederse hasta por el 100% del monto
solicitado y del monto del presupuesto de obra, en funcin de la capacidad
de pago del solicitante y cosolicitante, siempre y cuando el mismo no sea
superior al Monto Mximo de Financiamiento fijado para este tipo de
crditos, los cuales dependiendo de la modalidad se ubican en:
Ampliacin: Bs. 140.000,00
Mejoras: Bs. 84.000,00
El cronograma de ejecucin de obra para cada modalidad tendr un plazo
mximo de ejecucin. El incumplimiento del cronograma o el hecho de que
los recursos otorgados no hayan sido destinados a la ejecucin de la obra,
dar lugar a la declaracin del crdito de plazo vencido y a proceder a la
recuperacin del mismo. Los plazos de los cronogramas de ejecucin de
obras para cada modalidad son los siguientes:
Ampliacin: El cronograma de ejecucin de obras no podr ser superior a
noventa (90) das
Mejoras: El cronograma de ejecucin de obras no podr ser superior a
noventa (60) das.
Plazos mximos de Financiamiento:
Ampliacin: 15 Aos
Mejoras: 10 Aos
Tasa social a aplicar es la establecida por los organismos competentes.
Garanta: hipoteca de primer grado constituida sobre el inmueble.
Podr ser otorgado el crdito para Ampliacin o Mejoras de vivienda
principal al beneficiario de un crdito activo para adquisicin de dicha
vivienda, siempre y cuando se encuentre solvente con la obligacin crediticia
y la suma de las cuotas financieras mensuales de ambos crditos no supere
el 35% del ingreso integral total familiar mensual
24
CRDITOS PARA VEHCULOS:

CrediCarros: ofrece la oportunidad de adquirir tu vehculo nuevo o usado con
excelentes condiciones de financiamiento.
Solicita tu prstamo para vehculos particulares a travs de CrediCarro por Internet y
obtn la pre-aprobacin inmediata.
Caractersticas:
Pre-aprobacin inmediata a travs de CrediCarro, disponible para clientes y
no clientes de Banesco.
Tasa de inters variable, hasta la mxima permitida por el Banco Central de
Venezuela.
Posibilidad de efectuar amortizacin y cancelacin anticipada en cualquier
momento y cmodamente a travs de BanescOnline.
100% cuotas financieras mensuales y consecutivas.
Comisin flat sobre el monto otorgado.
Consulta del estado de la solicitud en lnea.
Puedes realizar el pago de tus cuotas cmodamente a travs de
BanescOnline
Frmula aplicada para el clculo de los intereses:
CRDITOS AGROPECUARIOS:
Crdito para el Sector Agrcola: Los financiamientos para el sector agrcola
estn dirigidos a personas y empresas dedicados a la produccin primaria, actividad
agroindustrial y servicios agrcolas, pecuarios, pesqueros, y forestales tales como:
25
Siembra, mantenimiento y cosecha.

Adquisicin de insumos.
Adquisicin de materia prima.
Capital de trabajo.
Adquisicin de semovientes.
Mejoras y construccin de infraestructura.
Adquisicin de maquinaria y equipos.
Adquisicin de vehculos para la actividad agrcola.
Caractersticas:
Plazo: depende del destino del crdito.
Financiamiento: hasta el 80% del monto de la inversin.
Tasa de inters: Preferencial, regulada por el Banco Central de Venezuela.
Forma de pago: segn el ciclo econmico o productivo de la empresa.
Garanta: estipulada por del banco segn el destino del crdito.
Prstamo Agropecuario: Crdito destinado a atender las necesidades de

financiamiento a corto, mediano y largo plazo de los sectores agrcola vegetal,
agrcola animal, agrcola forestal, pesquero y acucola.
Caractersticas:
Condiciones segn las necesidades de la actividad productiva.
Pago de capital de acuerdo al ciclo de produccin.
Tasa de inters agraria, variable, establecida por el Banco Central de
Venezuela.
Garanta: a satisfaccin del banco.
Plazo: hasta cinco (5) aos.
26
Pagar Agropecuario: Financiamiento destinado a atender las actividades

agropecuarias de corto plazo de los sectores agrcola vegetal, agrcola animal,
agrcola forestal, pesquero y acucola.
Caractersticas:
Condiciones segn las necesidades de la actividad productiva.
Venezuela.
Plazo: hasta un (1) ao.
Lnea de Crdito Agropecuario: Es el contrato por medio del cual Banesco

autoriza al cliente el uso de un crdito rotativo por una cantidad preestablecida y a
un plazo determinado.
Caractersticas:
Puede ser otorgada para utilizarse en Pagars, Cartas de Crdito, Fianzas y
Prstamo Mercantil.
Venezuela.
Plazo hasta cinco (5) aos.
Crditos para la Adquisicin de Maquinarias y Vehculos: Crditos con

reserva de dominio destino agrcola para la adquisicin de maquinarias y vehculos
para la actividad productiva.
Caractersticas:
27

Venezuela.
Plazo de financiamiento: hasta un mximo de 60 meses.
Garanta: reserva de dominio o hipoteca mobiliaria.
CRDITOS COMERCIALES:
Prstamo Mercantil: Esta modalidad de crdito te ofrece la posibilidad de financiar
actividades comerciales, adquisicin de equipos y maquinarias para el capital de
trabajo, o remodelaciones de plantas y otros.
Caractersticas:
Financiamiento de inversin y capital de trabajo.
Plazo mximo de 3 aos.
Se puede efectuar cancelacin o amortizacin anticipada.
Tasa de inters variable.
Frmula aplicada para el clculo de los intereses:
Cartas de Crdito: ofrece la posibilidad de contar con este instrumento

financiero destinado a satisfacer tus necesidades de financiamiento para
importaciones y exportaciones de inventarios, insumos y servicios.
Una Carta de Crdito es la promesa dada por un Banco (Banco Emisor),
actuando por instrucciones del Cliente (Ordenante), de pagar hasta determinada
suma a una persona o empresa (Beneficiario), a travs de algunos de sus
corresponsales, siempre y cuando sean cumplidas las condiciones y requisitos
acordados.
28
Caractersticas:
Dirigido a Personas Naturales y Jurdicas.
Destinadas a financiar la adquisicin de inventarios, insumos y servicios.
Condiciones de pago:
A la vista o con financiamiento en moneda extranjera (Letra de Cambio).
Se cobran comisiones segn la negociacin que se realice.
Anticipo de acuerdo con anlisis de crdito (% sobre el monto del

crdito).
Tipo de Garantas: Garantas reales (mobiliaria e inmobiliaria), personales y

otras.
Gastos en caso de garanta reales:
Avalo.
Pliza de incendio y terremoto sobre edificaciones, que se encuentren
sobre el terreno por el valor del inmueble.
Notaria o registro.
Cobranza:
Por el Banco.
La tasa de mora a aplicar ser variable, segn lo establezca el Banco.
Descuentos de Letras de Cambio: Es una modalidad de financiamiento que
te permite recibir en calidad de prstamo el monto de una Letra de Cambio antes de
su vencimiento previa deduccin de inters y previo endoso a favor de la Institucin,
para que sea reembolsado al banco por librado a su vencimiento.
Caractersticas:
Slo se aceptan Giros de Valor Entendido.
Las fechas de vencimiento de las Letras de Cambio, deben estar
comprendidas entre 30 y 180 das calendario, contados a partir de la fecha
de presentacin a su descuento.
Los intereses se cobran por anticipado.
29
El capital se cobra al vencimiento de cada giro.

Se puede efectuar cancelacin anticipada.
La tasa de inters es variable.
Fianza: A travs de esta modalidad de crdito, Banesco te garantiza el
cumplimiento de una obligacin frente a un acreedor o tercero, en caso de
incumplimiento, el Banco pagar por orden del cliente hasta el monto acordado.
Caractersticas:
Garantas de riesgo frente a un acreedor o tercero.
Plazo hasta 1 ao o a criterio del Banco.
Se puede finiquitar anticipadamente previa presentacin de la solicitud y
soportes correspondientes, por parte del beneficiario de la fianza.
Pagar Comercial: Banesco pone a tu disposicin un crdito para atender tus

actividades comerciales a corto plazo, ofrecindote financiamiento para el capital de
trabajo y la gestin operativa de tu empresa.
Caractersticas Generales:
Financiamiento para capital de trabajo y actividades operativas.
La construccin no se financiar con este producto.
Plazos: 30, 60 y 90 das prorrogables hasta un mximo de tres (3) veces al
ao.
Se puede efectuar abonos parciales a capital y cancelacin anticipada.
Lneas de Crdito: A travs de este instrumento Banesco te ofrece el
financiamiento de operaciones comerciales, capital de trabajo y activos fijos, bajo
condiciones especficas y por un plazo determinado.
30
Caractersticas:
Pueden ser otorgadas para utilizarse en Cuentas Corrientes, Pagars, Cartas de
Crdito, Fianzas, Prstamo Mercantil, Descuentos de Giros en forma individual o
combinada.
Plazo hasta 5 aos.
Se pueden modificar y cancelar anticipadamente.
La tasa de inters es variable.
Microcrditos: Podrs hacer crecer tu negocio con los Microcrditos
Banesco, creados especialmente para atender las necesidades de financiamiento a
corto plazo de personas naturales que cuentan con un nmero total no mayor a 10
trabajadores, o generan ventas anuales hasta 9.000 Unidades Tributarias.
Caractersticas
Montos hasta Bs. 300.000,00.
Destino
de los fondos: financiamiento de actividades de produccin,
comercializacin y servicio (activo fijo, acondicionamiento de instalaciones

del negocio, compra de mercancas y materia prima).
Plazos de financiamiento a 12, 18, 24 y 36 meses.
Aprobado en 48 horas al completar todos los requisitos.
Forma de pago de capital e inters: 100% cuotas financieras mensuales y
consecutivas.
Posibilidad de amortizacin y cancelacin de forma anticipada.
El cobro de las cuotas se realiza a travs de cargos automticos a tu cuenta
el da del vencimiento de la obligacin.
Asesora crediticia especializada.
31
BANCA ELECTRNICA:
BanescOnline: Es un servicio de Banca por Internet que te permite realizar
operaciones bancarias a travs de cualquier dispositivo electrnico con acceso a
Internet.
Disponibilidad las 24 horas del da, los 365 das del ao.
Rpido, cmodo, y seguro sin necesidad de hacer colas.
Servicio de soporte las 24 horas, a travs del 0212 501.14.14.
Obtendrs un recibo por cada una de las transacciones que realices.
Canales Electrnicos
Consulta, paga, transfiere y realiza otras operaciones en menos de 5
minutos
Multipagos BanescOnline: Con Multipagos puedes pagar directamente:
Administradoras de bienes e inmuebles.
Empresas del ramo de la construccin y decoracin.
Cosmticos.
Servicios de educacin.
Recaudacin de impuestos y organismos pblicos.
Salud.
Seguros.
Y otros servicios ms
Ventajas: Para el Cliente:
Comodidad para hacer los pagos desde tu casa u oficina a travs de
Internet, sin necesidad de trasladarte a una agencia.
Los pasos para efectuar los pagos son sencillos e intuitivos.
Puedes realizar los pagos a nuestros asociados comerciales de manera
parcial o total
32
Garanta de la seguridad de tus datos gracias a los mecanismos que ofrece

BanescOnline.
Facilidad para realizar la operacin ya que el proceso es similar a una
transferencia entre cuentas.
La operacin se realiza en lnea.
Obtendrs un recibo de pago por tu operacin.
Cupo de Divisas Citas + Carpetas: Es un servicio de Banca por Internet que
te permite solicitar tu cita y crear la carpeta para tramitar tus cupos de Operaciones
Cambiarias en las Agencias Banesco.
Operaciones Disponibles:
Operaciones Electrnicas o Compras por Internet.
Tarjetas de Crdito para Consumos en el Exterior.
Efectivo para Viajes al Exterior.
Ventajas:
Rpido, cmodo y seguro sin necesidad de hacer colas.
Podrs fijar el da de tu cita y la agencia de tu preferencia para entregar los
recaudos.
Ahorrars tiempo al llegar a la Agencia con todo listo el da que elijas para tu
cita.
Servicio de soporte a travs del (0212) 501.14.14.
El sistema te permite imprimir todos los anexos necesarios para armar tu
carpeta en pocos pasos. Ya no tendrs que preocuparte por los
separadores, ni el foliado de las hojas. Todo saldr impreso y en orden para
que lo incluyas en una carpeta y ahorres tiempo al entregar tus recaudos.
Slo tendrs que cargar la planilla de solicitud que obtuviste en la pgina
33
web de Cadivi, elegir la fecha de tu cita y la agencia de tu preferencia para

entregar los recaudos.
Obtendrs un comprobante con los detalles del da y lugar de tu cita
Rpido, cmodo y seguro sin necesidad de hacer colas.
Podrs fijar el da de tu cita y la agencia de tu preferencia para entregar los
recaudos.
Cajeros Automticos: Son equipos electrnicos ubicados en todo el territorio
nacional, que te permiten realizar diversas operaciones bancarias a cualquier hora
del da.
Disponibilidad las 24 horas del da, los 365 das del ao. Amplia cobertura.
Acceso a las redes Suiche 7B, Conexus y Cirrus en Venezuela e
internacionalmente
Autoservicio: Son equipos electrnicos de consultas que te permiten
realizar las operaciones que usualmente haces en las agencias, de forma
inmediata y sencilla.
Rpido, cmodo, y seguro sin necesidad de hacer colas. Amplia cobertura.
Podrs realizar tus operaciones en cualquier agencia Banesco que posea el
equipo, independientemente de la sucursal en la que abriste tu cuenta
Operaciones disponibles:
Transferencias de fondos entre cuentas del mismo titular.
Consulta e impresin de saldos y movimientos (cuentas y tarjetas de
crdito).
Impresin de estados de cuenta de tarjetas de crdito. Impresin de
referencias bancarias de cuentas y tarjetas de crdito.
Pago de tarjetas de crdito y crdito empresarial: cargo en cuenta (mismo
titular y terceros).
34
CONCLUSIN
La gerencia de las finanzas empresariales de Venezuela, cada da reviste

mayor importancia. En esa bsqueda constante por un desempeo eficiente, en los
ltimos aos, se ha observado la modernizacin de esta rea, que se traduce en la
bsqueda de nuevas alternativas de financiamiento que conlleven el aumento del
valor de la empresa.
El sistema financiero de una Banca Universal, genera un mayor crecimiento

del sistema, aumenta su solidez, genera nuevos productos bancarios y
principalmente disminuye los costos gracias a sus economas de escala y alcance
como lo est demostrando.
La Banca Universal genera a travs de entidades financieras avances de

competitividad, eficiencia, solidez al mercado interno y una mayor conexin con los
mercados externos de capital y mercados comerciales. Donde tenemos que
considerar la confianza del ahorrista; contar con entidades que brinden los servicios
en un mismo banco, es importante generar estabilidad poltica y econmica, libertad
cambiaria, que otorguen un adecuado ambiente de negocios, ausencia de normas
domesticas sobre encajes y ausencia de tasas mximas.
En este sentido, el control de riesgo exige a la gerencia operativa suficiente

informacin para el anlisis de los crditos a fin de evitar la morosidad de los
clientes, evitando la quiebra bancaria. Estas acciones dependen significativamente
de sistemas de informacin que permitan realizar un buen estudio de los crditos
solicitados para su correspondiente aprobacin o negociacin, as como el
seguimiento de los admitidos.
En los ltimos aos vemos que los bancos han otorgados prestamos o
microcrditos a cortos plazos y con tasas preferenciales brindndoles al cliente la
posibilidad de obtener alguno de acuerdo con los beneficios que este preste.
35
REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS
Consultado [Noviembre de 2014] Disponible en:

Ley
General
de
Bancos
Otras
Instituciones
Financieras

http://www.redeconomia.org.ve/documentos/acastellano/entornoriesgo.pdf

www.venelogia.com

www.monografias.com/trabajos33/sistema-bancario-venezuela

www.Sudeban.gov.ve

http://ewww.dinero.com.ve/118/portada/marzo98/main.html

http://es.wikipedia.org/wiki/Bancos_de_Venezuela#Crisis_bancaria

http://www.saber.ula.ve/bitstream/123456789/17417/1/articulo6.pdf
36

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UNIVERSIDAD NACIONAL EXPERIMENTAL DE GUAYANA

VICE RECTORADO ACADMICO

Ciudad Bolvar, Diciembre de 2014

La Banca Universal es una alternativa para el logro de un sistema financiero

Las organizaciones actuales enfrentan grandes transformaciones en el mundo

La Banca Universal nace por decisin de los accionistas interesados en

En estas instituciones, la principal actividad generadora de ingresos la

En la presente investigacin se planta la banca universal, su concepto,

RESEA DE LA BANCA UNIVERSAL

Como consecuencia de la tendencia globalizadora que persiste en la

en el conjunto de instituciones financieras

correspondiente a cada economa.

especializadas, tales como bancos comerciales, bancos hipotecarios, bancos de

financiamiento de proyectos de inversin a mediano y largo plazo, cuando sea

Asimismo, facilita el desarrollo econmico, ya que puede canalizar una buena

DEFINICIN DE BANCA UNIVERSAL

Los bancos universales son aquellos que pueden realizar operaciones de

La Banca Universal tambin conocido como modelo continental. Este tipo de

Las tendencias globalizadoras de la economa mundial estn suscitando

las operaciones que pueden efectuar los bancos e instituciones financieras

Ampliar su oferta de instrumentos financieros para la capitalizacin de

Celebrar contratos de capitalizacin.

Ampliar su oferta de instrumentos financieros para la capitalizacin de

Brinda flexibilidad a la institucin para adaptarse a cambios en el entorno

CONSTITUCIN DE LOS BANCOS UNIVERSALES

El capital mnimo requerido para operar como banco universal ser de

Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente debern ser en dinero

Una vez modificado el capital mnimo requerido, los bancos universales

AUTORIZACIN DE FUNCIONAMIENTO DE LA BANCA

La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr

1. Cuando se trate de la fusin de un banco especializado con uno o ms

El funcionamiento de un banco universal por fusin o transformacin tambin

Las Obligaciones Bancarias se definen como la expresin que designa un

La primera tarea de la direccin de un banco es cumplir con los requisitos de

depsitos, el banco hace los pagos con su reserva en efectivo en bveda.

De acuerdo a la Ley Bancaria, toda institucin de este tipo debe mantener un

En la actual Ley General de Bancos se exige una cartera obligatoria de micro

FUNCIONES DE LA BANCA EN LA ECONOMA DEL PAS:

En el mbito venezolano, la banca cuenta un papel muy importante, ya que

La Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, promulgada

Cuenta Corriente: Es un producto financiero altamente lquido que te permite

o de la Banca Electrnica con la tarjeta de dbito Banesco Maestro, obteniendo

Cuenta Corriente En Dlares: Es una cuenta corriente no remunerada y sin

que deseen mantener fondos en moneda extranjera de manera lcita de acuerdo a lo

Retiros en efectivo en la moneda de curso legal del pas, al tipo de

cambio vigente para ese momento.

Transferencia al mismo titular en otros bancos del sistema financiero

Transferencia al mismo titular en bancos en el exterior.

Emisin de Estado de cuenta a solicitud del cliente.

Libre de costos por la emisin de la tarjeta de dbito, mantenimiento de la

Una comunidad de concubinos y un familiar hasta el cuarto grado de

registro del documento. Los beneficiarios presentarn copia de dicho

cosolicitantes, integrantes de un grupo familiar, que sean ahorristas habitacionales

Una comunidad de cnyuges y un familiar hasta el cuarto grado de

Una comunidad de concubinos y un familiar hasta el cuarto grado de

El monto del crdito se determinar en funcin del ingreso integral total

ingreso deber estar en concordancia con el monto declarado en la planilla

Autoconstruccin de vivienda principal, estn dirigidos a solicitantes y cosolicitantes,

competentes; en este sentido, los crditos para Autoconstruccin de

El 60% del monto total aprobado, en la fecha de protocolizacin del

El 40% restante, siempre y cuando la vivienda presente un avance

Tasa social establecida por los organismos competentes.

Obligatorio para la Vivienda FAOV y /o Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda