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Circulaire BNA N 2008 / 02

SOMMAIRE
En date du : 17 / 01 / 2008
I ERE PARTIE : PREVENTION DES INCIDENTS DE PAYEMENT DE CHEQUES 1Formalits prcdant toute remise de chquiers aux nouveaux clients 1.1- Au niveau de
lagence 1.2- Au niveau de la D.G.R. a) Par voie lectronique b) Par crit 2- Rgles
prudentielles observer lors d'incidents de paiement 2.1- Tenue des registres
d'identification du titulaire du compte et de mandataire a) Personnes physiques et leurs
mandataires b) Personnes morales c) Associations 2.2- Interdictions de dtention et
dutilisation des formules de chques 2.3- lnterdictions lgales provisoires de dtention et
dutilisation de chques 2.4- Gestion et communication par la BCT des interdictions
lgales provisoires et judiciaires 2.5- Violation des interdictions lgales provisoires et des
interdictions judiciaires 2.6- Restitution des formules de chques en cas de clture de
compte II EME PARTIE : CONSTATATION DES INCIDENTS DE PAIEMENT DE
CHEQUES 1- Constatation des incidents de payement de chque pour absence,
Insuffisance ou indisponibilit de la provision rsultant dun motif autre que lopposition
du tireur (schma n1) 1.1- Linvitation du tireur provisionner son compte ou rendre la
provision disponible (schma N 2) *Chque prsent directement nos guichets
*Chque prsent en compensation lectronique 1.2- Certificat de non paiement
(schmas n 3 et 4) 1.3- Lavis de non paiement (schma N4) 2- Constatation du rejet du
chque pour Indisponibilit de la provision rsultant dune opposition du tireur (schma
5) III EME PARTIE : DENONCIATION DES INCIDENTS DE PAIEMENT DES
CHEQUES 1- Dnonciation des incidents de paiement de chques la BCT (Schma N6)
A) En tant que banque tire B) En tant que banque prsentatrice 2- Dnonciation des
incidents de paiement de chques au Ministre Public (Schma n7 ) IV EME PARTIE :
REGULARISATION DES INCIDENTS DE PAYEMENT DE CHEQUES 1- Premier dlai
lgal de rgularisation (Schma [***]n 8) 1.1 - Tireur du chque dont ladresse est en
Tunisie 23 23 20 20 21 21 12 7 7 7 8 8 8 9 10 son 5 5 5 5 6 6 6
13 14 15 15 16 17
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1.2 - Tireur du chque dont ladresse est situe L'Etranger 1.3 Constatation du dfaut
de rgularisation 2- Deuxime dlai lgal de rgularisation (Schma n 9)
En date du : 17 / 01 / 2008
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3-Rgularisation au cours des poursuites judicaires et avant le prononc du jugement
dfinitif (aprs expiration du deuxime dlai lgal) ( schma 10 ) 4-Refus de la Banque
tire dtablir un CNP, de notifier lavis de non paiement ou de percevoir les fonds au titre
de la rgularisation 5-Rgularisation des dossiers avant l'entre en vigueur de la loi
2007 / 37 du 04 / 06 / 2007 V EME PARTIE : OBLIGATIONS POUR LA BANQUE DE
PAYER CERTAINS CHEQUES 1- Obligation de la banque de payer certains chques 2Obligation de la banque de payer des chques mis compte tenu dune ouverture de
crdit ou de facilits de paiement accordes au tireur DISPOSITIONS TRANSITOIRES
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ANNEXES ET SCHEMAS Annexe 1 : Autorisation de paiement de frais de pravis et de
notification Annexe 2 : Demande dopposition Annexe 3 : Notification de rvocation
dune ouverture de crdit Annexe 4 : Notification de rvocation dune facilit de paiement
Annexe 5 : Dpt d'adresse Annexe 6 : Dclaration de rglement chque Schma N1 :
Constatation des incidents de paiement chque Schma N2 : Invitation du tireur
provisionner son compte ou rendre la provision disponible Schma N3 : Computation
des dlais de rejets chques pour les Banques Schma N4 : Certificat de non paiement et
avis de non paiement Schma N5 : Constatation / Dnonciation des incidents de
paiement pour opposition du tireur Schma N6 : Dnonciation des incidents de
paiement de chques la BCT Schma N7 : Dnonciation des incidents de paiement de
chques au Ministre Public Schma N8 : Rgularisation des incidents de paiement de
chques: 1er dlai lgal Schma N9 : Rgularisation des incidents de paiement de
chques: 2me dlai lgal Schma N10 : Rgularisation des incidents de paiement de
chques: 3mefacult de rgularisation
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En date du : 17 / 01 / 2008
PREMIERE PARTIE
PREVENTION DES INCIDENTS DE PAYEMENT DE CHEQUES
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La dlivrance de formules de chques revt un intrt capital dans la prvention des
incidents de payement chque dautant plus que : La Banque tire doit payer en vertu
de larticle 412 Bis du code de commerce, jusqu concurrence de 5 000 Dinars, mme en
cas dabsence ou dinsuffisance de provision le montant de tout chque tir sur elle dans
les 2 cas suivants: - Remise de formules de chques pour la premire fois sans demande
de renseignements auprs de la B.C.T sur la situation du titulaire du compte. - Remise de
formules de chques un interdit de chquiers connu de la Banque (titulaire du compte
ou mandataire). 1- Formalits prcdant toute remise de chquiers aux nouveaux clients
1.1- Au niveau de lAgence Avant la dlivrance du premier chquier une nouvelle
relation (*), il y a lieu dadresser imprativement la Direction Gestion du Rseau
(Division Assistance du Rseau) une demande de renseignements portant sur le client en
question et son (es) mandataire (s). La demande de renseignements doit tre libelle
selon le cas despce conformment au modle des annexes N 1, 2 et 2 bis la circulaire
BCT N 2007/18 susvise, et dont une copie est garder par devers lAgence. Elle doit
tre accompagne dune photocopie de la pice didentit et de lextrait d'immatriculation
au registre de commerce et des socits (RCS), de l'identifiant national du titulaire du
compte et de ses mandataires. 1.2 - Au niveau de la Direction Gestion du Rseau (DGR)
La Direction Gestion du Rseau doit consulter la Centrale des Chques Impays (CCI) de
la Banque Centrale de Tunisie sur la situation du demandeur (titulaire du compte et
mandataires). La D.G.R doit sassurer, partir de la liste actualise des incidents de
paiements de chques en sa possession, que le titulaire du compte concern et ses
mandataires ne font pas l'objet dune interdiction de dtention de formules de chques.
La consultation de la CCI sopre: a- Par voie lectronique Pour les personnes physiques
titulaires de la carte didentit nationale et ce conformment aux rgles dexploitation de
la CCI propres au systme d'change de donnes de la Banque Centrale de Tunisie.
(*) Faire signer au client une autorisation de paiement de frais de pravis et de
notification ( Annexe 1 la prsente circulaire ).
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La DGR doit dans ce cas conserver les rfrences de la consultation lectronique et peut
le cas chant, en obtenir attestation auprs de la Banque Centrale de Tunisie sur
demande tablie conformment au modle de lannexe 1 la circulaire BCT N 2007/18
prcite. Les informations fournies par la CCI portent sur les lments suivants : - La
situation de la personne concerne par la consultation (n'ayant pas fait l'objet d'incidents,
interdite ou non interdite); - Le nombre dincidents non rgulariss; - Le nombre
dincidents rgulariss pour lesquels la date dtablissement des certificats de nonpaiement remonte 3 ans au plus au premier janvier de lanne en cours. b- Par crit
Pour les personnes non titulaires de la carte didentit nationale, la DGR doit dans ce
cas : - Centraliser les demandes de consultation manant des agences; - Etablir la
demande de consultation conformment au modle des annexes 2 et 2 Bis la circulaire
BCT 2007 / 18 prcite ; - Dposer la demande au sige de la BCT contre dcharge et, Prendre Livraison de la rponse au sige de la BCT dans les trois jours ouvrables dans les
banques compter de la date de dpt. La Banque peut dlivrer des formules de chque
si elle ne reoit pas une rponse dans un dlai de trois jours ouvrables dans les Banques
partir de la rception par la BCT de la demande de renseignement. Dans tous les cas, la
banque doit conserver une copie de la pice d'identit ou de l'extrait d'immatriculation au
registre du commerce, de l'identifiant national du titulaire du compte et de son (es)
mandataire (s). 2- Rgles prudentielles observer lors d'incidents de paiement
2.1- Tenue au niveau des agences des registres didentification du titulaire du compte et
de son mandataire
Ces registres dont le contrle est soumis la BCT, doivent comporter, ds l'ouverture du
compte, outre les informations relatives au(x) titulaires du compte ou aux mandataires,
toutes les oprations relatives aux chques sans provision de la date de sa saisine jusqu'
la date du transfert du dossier au procureur de la Rpublique ( n du chque, montant ou
reliquat de la provision, identit du tireur et le cas chant celle de son 6

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prsentation du chque au paiement, date d'envoi des avis prvus l'article 410 ter du
code de commerce, date de rgularisation si elle a lieu ). Les informations consigner sur
lesdits registres sont les suivantes : a- Pour les personnes physiques et leurs mandataires
s'il y a lieu - Nom, Prnom, adresse et code postal; - Date et lieu de naissance; Profession du ou des titulaires du compte, du (es ) mandataires; - Numro et lieu de
dlivrance de la carte d'identit nationale pour les Tunisiens, du passeport pour les
trangers non rsidents, de la carte de sjour pour les trangers rsidents (lAgence doit
garder par devers elle une photocopie des documents didentit du titulaire du compte et
de son mandataire). b- Pour les personnes morales - Dnomination sociale et adresse du
sige social; - Extrait rcent comportant le numro et le lieu dimmatriculation commerce
et des socits (RCS); identifiant national de l'entreprise et informations ncessaires et ce
conformment la circulaire B.N.A N2002 /17 ayant pour objet nouveau guide pour la
constitution et la mise jour juridiques des personnes morales ;
au registre du toutes autres du 04.03.2002 des dossiers
- Forme juridique ( SA, SARL... ); - Recueillir en outre les indications du paragraphe (a),
en ce qui concerne les personnes physiques habilites agir auprs de notre Banque au
nom des personnes morales. Dans tous les cas, la banque doit conserver une copie de la
pice didentit ou de l'extrait dimmatriculation au registre de commerce, de l'identifiant
national du titulaire du compte et de son(es) mandataire(s) c- Pour les associations - Le
nom et ladresse du sige de lassociation; - Le rcpiss de la dclaration dpose au
sige du Gouvernorat ou de la dlgation dans lequel est situ le Sige Social de
lAssociation et toute autre information ncessaire; Recueillir en outre les indications du
paragraphe (a) en ce qui concerne les personnes physiques habilites agir auprs de
notre Banque au nom de lassociation. Lagence doit garder par-devers elle une
photocopie des documents didentit de la personne habilite faire fonctionner le
compte. L'Agence est invite pour lensemble de sa clientle actualiser les
renseignements viss au paragraphe 1-1. La non rponse du titulaire du compte et I ou du
(es) mandataire(s) une demande crite dactualisation de renseignements, entrane
systmatiquement la suspension de dlivrance de formules de chques. Les pices
justificatives doivent tre classes dans le dossier y relatif. 7

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2.2 - Interdictions de dtention et dutilisation de formules de chques Pour la bonne
application des interdictions de dtention et dutilisation des formules de chques autres
que celles utilises pour des retraits directs (chques guichet) ou pour des retraits
provisions certifies, la banque est tenue dinscrire pralablement toute dlivrance de
chque, sur un registre spcial : - Les numros de sries des formules des chques en
blanc; - La date de leur dlivrance; La banque est tenue en outre de mettre jour la liste
des personnes frappes des interdictions sus-vises. Sous peine des sanctions prvues
larticle 412 Bis du code de commerce, les Agences sont invites veiller scrupuleusement
au respect tant des interdictions lgales provisoires que des interdictions judiciaires
dutilisation des formules de chques. 2.3- Interdictions lgales provisoires de dtention
et dutilisation de chques Conformment larticle 410 TER (alina 3 nouveau) du code
de commerce, tout tireur dun chque sans provision qui ne procde pas la
rgularisation de sa situation conformment la procdure prvue par le paragraphe 8
du mme article, est galement interdit de dtenir et dutiliser toutes formules de
chques en sa possession ou en possession de ses mandataires et est tenu de les restituer
aux tablissements bancaires concerns. Le tireur du chque impay est considr
comme tel partir de l'tablissement de l'attestation de non rgularisation. A cet effet,
lagence tire doit : - Sabstenir de dlivrer au tireur ainsi qu son mandataire sil y a lieu,
de nouvelles formules de chques; - Sommer le tireur ainsi que son mandataire sil y a
lieu dans lavis de non paiement, de lui remettre ainsi qu toute autre Banque dont il est
client les formules de chques restes en sa possession autres que celles utilises pour des
retraits directs ou pour des retraits provisions certifies. - Ds rception dune
notification dinterdiction de dtention de chquiers, de la BCT, lagence doit sinterdire
de dlivrer des formules de chques au client ancien ou nouveau, titulaire du compte
et/ou mandataires (*) et lui demander de restituer les formules de chques en sa
possession.
(*) Cette obligation sapplique mme si le client na pas dincidents au niveau de notre
banque.
2.4- Gestion et communication par la BCT provisoires et judiciaires
des interdictions
lgales
La Banque Centrale de Tunisie assure, au niveau de la Centrale des chques impays la
gestion des informations relatives aux interdictions lgales provisoires et aux
interdictions judiciaires de dtention et dutilisation de formules de chques ainsi que
celles relatives aux leves dinterdiction. En consquence, les agences doivent continuer
sabstenir de dlivrer des formules de chques en blanc jusqu' la leve des interdictions,
dment notifies par la 8

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liste des interdits de chquiers est actualise par voie lectronique. A cet effet, la Banque
Centrale de Tunisie met la disposition des banques dans leurs boites aux lettres
lectroniques, en fonction des informations reues par la Centrale des Chques Impays,
les instructions portant la liste des personnes nouvellement interdites de chquiers et la
liste relative aux leves dinterdictions. Les banques sont tenues de consulter
quotidiennement leurs boites aux lettres et sabstenir de dlivrer des formules de chques
en blanc jusqu leve des interdictions. Lattention des agences est attire sur le fait que,
seuls sont recenss les incidents de paiement de chques dnoncs la Banque Centrale
de Tunisie conformment aux conditions lgales et rglementaires en vigueur. Rappelons
qu'au sens de la loi en vigueur, les Banques sont civilement responsables en cas de
transmission tardive des donnes des incidents de paiement et / ou irrgulirement
dnoncs la Banque Centrale de Tunisie. Les donnes relatives ces incidents sont
rejetes automatiquement par le systme dinformation de la Banque Centrale de Tunisie
sous la responsabilit de la Banque concerne et ce en cas de non respect des conditions
techniques prvues par le systme dchange de donnes et contenues dans le manuel
utilisateur qui sert la mise en exploitation de la centrale des chques impays.
Actuellement, la D.C.A.J & G est tenue de communiquer aux Agences la liste actualise
des interdits de chquiers adresse priodiquement par la B.C.T. En consquence, les
agences doivent, ds rception des interdictions relatives un de leurs clients et/ou
mandataires, sabstenir de dlivrer des formules de chques jusqu leve des
interdictions dment notifie par la B.C.T et saisir linterdiction sur lapplicatif agence.
2.5- Violation des interdictions lgales provisoires et des interdictions judiciaires Tout
chque mis par un interdit de chquiers (titulaire du compte ou mandataire) doit tre
pay par lAgence tire si la situation du compte permet le paiement. La Banque tire
doit, sans dlai, informer la BCT de tout chque payable sur ses guichets, mis soit
directement par le tireur (titulaire du compte ou mandataire) au mpris dune
interdiction dutiliser des formules de chques, soit par un mandataire agissant au nom
et pour le compte de son mandant interdit de chquiers. Linterdiction frappe le
signataire ou les co-signataires du chque soit titre personnel soit pour le compte dune
personne morale ou dune autre personne physique. Cependant, cette interdiction ne
stend pas au titulaire du compte quil soit personne physique ou personne morale s'il
nagit pas directement. Par contre, le mandataire signataire encourt les mmes
interdictions que le titulaire du compte interdit de chquiers. 9

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2.6- Restitution des formules de chques en cas de clture de compte L'agence est tenue
avant toute clture de compte : - daviser le titulaire du compte (compte dpt, compte
courant) par tout moyen laissant une trace crite, de restituer les formules de chques en
sa possession*. *cf circulaire BNA N2007/ 53 du 12 / 06 / 2007 portant convention de
compte dpt et circulaire BNA N 2003 / 01 du 14 / 01 / 2003 relative la procdure de
clture de compte. Par ailleurs la Banque est tenue : - d'informer la BCT des identifiants
des comptes bancaires pour lesquels des formules de chques ont t dlivrs et qui ont
t clturs et ce dans les deux jours bancaires ouvrables. Lattention des Banques est
attire sur la ncessit de respecter scrupuleusement cette obligation sous peine de la
sanction pnale suivante : paiement d'une amende allant de 500,000 Drs 5.000, 000
Drs.
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DEUXIEME PARTIE
CONSTATATION DES INCIDENTS DE PAIEMENT DES CHEQUES
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Il est rappel en prliminaire quen cas dexistence de la provision, la Banque tire est
tenue au paiement du chque quand bien mme il aurait t prsent aprs Iexpiration
du dlai de prsentation ou aurait port une date postrieure celle de sa prsentation
(circulaire BNA N95/79 du 27/11/1995 ayant pour objet paiement des chques postdats. Par ailleurs, il est prciser que le chque tir sur soi-mme prsent par une
autre Banque ou une autre agence du tireur doit tre rejet par papillon en cas dabsence
ou insuffisance de provision. 1- Constatation des incidents de payement de chque pour
absence, insuffisance ou indisponibilit de la provision rsultant dun motif autre que
lopposition du tireur: (Schma n1) Larticle 410 TER (nouveau) du code de commerce
stipule que la Banque tire ne doit inviter le tireur provisionner son compte, tablir le
cas chant le CNP et lui adresser lavis de non paiement que dans les cas suivants : Absence de provision; - Insuffisance de provision; - Indisponibilit de provision rsultant
dun motif autre que lopposition du tireur (ex saisie-arrt....).
(a) Le Banquier qui paye ou reoit en compensation un chque sans indication du lieu
dmission ou sans date est passible dune amende de 6% (circulaire BNA N 95/79 du
27.11. 95), (b) Le chque mis par un tireur de son vivant doit tre rgl si la provision
existe; Le dcs du tireur survenu aprs lmission du chque na pas deffet sur son
rglement. A dfaut de provision, le chque doit tre rejet par papillon. (c) Si le chque
est mis aprs la date du dcs (chque post dat) : il doit tre rejet par papillon mme
si la provision existe.
Remarques: 1- Le chque non sign ne donne pas lieu llaboration par lagence tire
de la procdure lgale de rejet chque. 2- En cas de rejet dun chque pour un autre
motif dirrgularit (signature non conforme, endossement manuscrit irrgulier, absence
de date ou lieu dmission) la Banque ne doit observer les obligations sus-vises que
lorsquen plus de ces irrgularits il y a absence, insuffisance ou indisponibilit de la
provision rsultant dun motif autre que lopposition du tireur.
(*) Le chque qui nest pas dat doit tre rejet conformment la procdure de
dnonciation des incidents de paiement, si la provision fait dfaut. A cet gard bien que le
chque ne vaut pas chque sur les plans civil et commercial, sa prsentation demeure
rprhensible sur le plan pnal.
Lagence prsentatrice doit procder la toilette du chque et refuser d'accepter les
chques: - Prescrits; - Portant un endossement irrgulier; - Ne portant aucune Indication
de la date ou du lieu dmission; - Non signs. 12

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Dans ces cas de rejet pour motifs non lis la provision, tout chque rejet doit tre
accompagn dun papillon comportant les renseignements suivants: - Nom et prnom
du tireur et de son mandataire sil y a lieu; - Adresse du titulaire du compte ou de son
mandataire; - Rfrence de la CIN, du passeport ou de la carte de sjour; - Cachet de
lAgence et signature du Chef dAgence; - N de chque; - Motif du rejet. Pour les chques
prsents dans le cadre du systme de la compensation lectronique, le papillon est
tabli et adress la Banque prsentatrice dans la forme de lenregistrement
informatique prvu cet effet dans le cadre dudit systme et ce, le jour ouvrable dans les
banques suivant la date de prise en charge par le systme de compensation lectronique
de lenregistrement du chque prsent au payement et ce, quel que soit le lieu de son
paiement. Ds rception de lenregistrement informatique, la Banque prsentatrice: Procde ldition du papillon partir de son systme dinformation, - Constate le rejet
en mentionnant sur le verso du chque en sa possession, le motif et la date de rejet; et Adresse au porteur, le papillon comportant le cachet et la signature autorise de la
Banque prsentatrice ainsi que la mention " Pour le compte de la Banque tire "
accompagn de loriginal du chque et ce le lendemain ouvrable dans les banques suivant
la date de prise en charge par le systme de compensation lectronique de
lenregistrement informatique relatif au rejet du chque. Toutefois, la banque
prsentatrice ne doit pas adresser au porteur le papillon si le rejet est motiv
uniquement par un vice de forme technique imputable la procdure de compensation
lectronique. Il va sans dire, quayant eu connaissance du transfert de la provision au
profit du porteur, la banque tire doit en bloquer le montant et laffecter au payement du
chque. La banque tire est tenue de procder laffectation de la provision au profit du
porteur mme en cas de rejet pour motif dirrgularit relatif un vice de forme
(signature nonconforme, endossement manuscrit irrgulier, absence de date ou de lieu
dmission ). 1.1- Linvitation du tireur provisionner son compte ou rendre la
provision disponible (schma n 2) Pour les chques rejeter pour absence, insuffisance
ou indisponibilit de la provision, lagence doit : a) Porter immdiatement au verso du
chque la date de sa prsentation; b) Payer au porteur du chque la provision partielle
existante ou laffecter son 13

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profit (virement de la provision au crdit du compte XXX 0353 xxxxxx) tout en adressant
un avis de dbit au titulaire du compte; c) Adresser le jour mme au tireur un pravis de
rejet de chques (Cf circulaire BNA N 2006 / 69 du 09 / 10 / 2006 relative la gestion
lectronique des pravis de rejets chques par la Poste Tunisienne );
* Les frais de pravis peuvent tre avancs par le dbit du compte du tireur sur la base de
la lettre de fonctionnement de compte et larticle 729 du code de commerce, sil sagit
dun compte courant et sur la base de lengagement devant tre souscrit ou de la
convention de compte de dpt, par le tireur (titulaire du compte dpt) pour rgler tous
les frais en cas dincidents de paiement dont ci-joint modle en annexe 1 la prsente
circulaire . * Le pravis dont modle est joint en annexe n 3 la circulaire BCT 2007/18
du 05.07.2007 peut tre communiqu au tireur contre dcharge sil se prsente au
moment de son tablissement.
d) Garder une preuve matrielle de l'envoi du pravis de rejet chque. Le bnficiaire
peut demander le paiement partiel en se prsentant directement aux guichets de la
Banque auquel cas mention doit en tre faite au verso du chque soit : " rgl
partiellement concurrence de (montant en toutes lettres et en chiffres entre parenthses
et en apposant le cachet humide, la date et la signature du chef dagence ou celle de son
intrimaire ". Paralllement lagence doit exiger du bnficiaire de lui remettre une
quittance dment lgalise ou un exploit par voie d'huissier de Justice. Cette quittance
doit tre jointe la pice comptable transmettre la Direction de la Comptabilit.
Sagissant dun paiement partiel dun chque prsent au moyen de la tl compensation,
lagence tire doit garder une copie du chque partir de lenregistrement informatique
de limage reue qui sera garde par devers lagence pour toute fin utile. En cas de
prsentation de deux ou de plusieurs chques en concomitance : le chque mis avant les
autres doit tre honor en priorit. Sils portent la mme date dmission il faut rgler
celui qui porte le numro davant (circulaire BNA n 95/02 du 09/01/1995 ayant pour
objet Emission successive de chques insuffisamment provisionns). *Chque
prsent directement nos guichets: Lagence tire doit: - Demander ladresse du porteur
du chque en vue de linformer ventuellement de la reconstitution de la provision ou de
la notification du CNP. Il y a lieu de remettre au porteur du (es) chque(s) le formulaire
( annexe 5 la prsente circulaire) afin de permettre notre banque de disposer sans
ambigut de l'information y relative ou de la communiquer aux autorits judiciaires sur
sa rquisition ; - Garder une photocopie du chque en cas de refus du porteur de nous le
confier, contre dcharge; 14

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- Adresser au tireur le pravis de rejet mme si le porteur refuse de nous confier l'original
du chque. *Chque prsent en compensation lectronique : Pour ce qui concerne les
chques prsents au paiement dans le cadre du systme de compensation lectronique,
la banque tire doit adresser via ledit systme la banque prsentatrice l'enregistrement
informatique relatif au pravis de rejet de chque en question tabli conformment au
dessin denregistrement prvu cet effet. Cet enregistrement informatique est adress le
lendemain ouvrable qui suit la date de la prise en charge par le systme de compensation
lectronique de lenregistrement informatique relatif la prsentation, du chque au
paiement et ce, quelque soit le lieu de son paiement. En cas de rponse au pravis dans le
dlai rglementaire, l'agence doit rserver la provision reconstitue au profit du porteur
(*). (*) Lorsque le tireur rpond au pravis alors que son compte est cltur ou transfr
contentieux, les frais de
pravis doivent tre logs dans un compte d'ordre ou le compte contentieux. Quant au
montant du chque, il doit tre log dans un compte appropri (XXX.0353.XXXXXX).
Dans le cas contraire, l'agence doit tablir un certificat de non paiement le 4me jour
ouvrable qui suit la date de sa prsentation (*). (*) Le 4me jour l'agence tire doit tablir
le CNP et poursuivre la procdure y relative, savoir la notification par
voie de huissier de justice, mme si le client se prsente le mme jour pour rgulariser sa
situation.
1.2- Certificat de non paiement (schmas n 3 et 4) Le CNP dont modle est joint en
annexe N4 la circulaire BCT 2007/18 prcite est tabli en 5 exemplaires par l'agence
tire au cours du 1er jour ouvrable suivant l'expiration du dlai de 3 jours ouvrables en
banque imparti au tireur pour rpondre au pravis de rejet chque. Ds l'tablissement
du CNP, les frais de notification doivent tre exigs mme si l'avis de non paiement n'a
pas t encore dress par l'huissier de justice. - 3 exemplaires sont conservs par devers
l'agence dans le dossier de rejet ouvert cet effet, (un pour ses propres besoins, un la
disposition du Ministre Public et un la disposition de la BCT. - Un exemplaire est
adress au cours des 3 jours ouvrables suivant la date de son tablissement : Soit au(x)
titulaire(x) du compte personne(s) physique(s) ou morale(s) lorsque le chque est sign
par un mandataire. Soit au(x) titulaire(s) du compte non signataire(s) lorsque le chque
est tir sur un compte collectif fonctionnant avec signatures spares (ex : compte
indivis, compte joint (*).
(*) Lexemplaire du CNP adress au titulaire du compte non signataire du chque doit
l'tre moyennant une lettre
recommande.
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Circulaire BNA N 2008 / 02


En date du : 17 / 01 / 2008
- Un exemplaire accompagn de l'original du chque est adress au porteur, au cours du
mme dlai de 3 jours I'adresse dclare par celui-ci lors de la remise dudit chque
nos guichets, par lettre recommande avec accus de rception. Lorsque le chque est
prsent au paiement dans le cadre du systme de compensation lectronique, la banque
tire adresse, via ledit systme, la Banque prsentatrice le cinquime jour ouvrable qui
suit la date de la prise en charge par le systme de compensation lectronique de
lenregistrement du chque prsent au paiement, lenregistrement informatique relatif
au certificat de non paiement destin au porteur, tabli conformment au dessin
denregistrement prvu cet effet et ce quelque soit le lieu de paiement du chque. La
banque prsentatrice procde, ds rception de lenregistrement informatique, ldition
de la copie du certificat de non-paiement destine au porteur partir de son systme
dinformation et le lui remet accompagn de l'original du chque en sa possession en
prcisant le motif du rejet. La copie du certificat de non-paiement doit obligatoirement
porter la signature autorise de la Banque prsentatrice ainsi que la mention Pour le
compte de linstitution tire La copie dudit certificat sera remise au porteur le jour
ouvrable dans les banques qui suit la date de prise en charge par le systme de
compensation lectronique de lenregistrement informatique relatif au rejet du chque
par la Banque tire. 1.3- Lavis de non paiement (schma N 4) Dans le mme dlai de 3
jours pour ltablissement et la notification du CNP au porteur, l'agence tire doit tablir
et adresser au tireur un avis de non paiement dont modle est joint en annexe N 5 la
circulaire BCT prcite, par exploit dhuissier de justice. Sous peine des sanctions prvues
larticle 403 du code de commerce, l'huissier de justice doit dans les 4 jours calendaires
suivant la date de sa rception, notifier lavis de non-paiement au tireur soit en le
remettant la personne mme du tireur soit en l'absence de tout contact en le dposant
son adresse dclare la Banque tire et ce sans recourir tout autre moyen. Si ladresse
du tireur est situe ltranger, lhuissier de justice doit notifier l'avis de non-paiement
par lettre recommande, A noter que lagence tire doit tablir et notifier autant davis de
non paiement portant la mme date et le mme numro de CNP que de signataires du
chque. Considrant la gravit des peines qui sanctionnent le non respect des dlais
susviss, I'agence tire est tenue davoir une preuve certaine de la date de remise
I'huissier de justice de l'avis de non paiement (dcharge).
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Circulaire BNA N 2008 / 02


En date du : 17 / 01 / 2008
2/ Constatation du rejet du chque pour indisponibilit de la provision rsultant dune
opposition du tireur* (schma 5 ) En vertu des dispositions de l'article 374 (alina 1), il
n'est admis d'opposition au paiement du chque que dans le cas de perte, de vol ou de
faillite du porteur. De mme que l'alina 2 du mme article oblige le tireur prsenter
son opposition la banque tire par tout moyen laissant une trace crite. La demande
crite peut tre prsente suivant imprim BNA ( Annexe 2 la prsente circulaire ) ou
par simple lettre adresse par le tireur. En vertu de larticle 410 TER Bis du code de
commerce, en cas de refus de paiement dun chque pour opposition du tireur, lagence
tire doit : a) Etablir en 5 exemplaires et conformment l'annexe 4 la circulaire BCT
N2007/18 un certificat de non paiement le jour mme de la prsentation du chque
objet de l'opposition. La procdure relative au rejet de chque suite une opposition
concerne galement les chques dont le montant est infrieur ou gal 20 Dinars. b)
Garder un exemplaire par devers le dossier du tireur, c) Adresser au cours des trois jours
ouvrables en banque et conformment aux dispositions de lalina 2 de larticle 410 TER
(nouveau) du code de commerce: *un exemplaire au porteur du chque prcisment
son adresse dclare lorsque le chque a t prsent au paiement directement aux
guichets, *un exemplaire au tireur, *un exemplaire au Ministre Public accompagn de
l'original du chque objet de l'opposition, par LRAR ou par porteur, tout en veillant en
recevoir une dcharge,
*un exemplaire la BCT.
Lorsque le chque objet de lopposition est prsent au paiement dans le cadre du
systme de la compensation lectronique, la banque tire adresse, via ledit systme la
banque prsentatrice l'enregistrement informatique relatif au certificat de non paiement
pour opposition, tabli conformment au dessin denregistrement prvu cet effet et ce,
au cours, du jour ouvrable dans les banques qui suit la date de prise en charge par le
systme de la compensation lectronique de lenregistrement informatique relatif la
prsentation du chque au paiement et ce, quelque soit le lieu de paiement du chque. La
banque prsentatrice procde, ds rception de lenregistrement informatique, I'dition
de la copie du CNP destine au porteur partir de son systme dinformation et la remet
au porteur, le jour ouvrable dans les banques qui suit la date de prise en charge par le
systme de la compensation lectronique de I'enregistrement informatique relatif au
rejet du chque par la banque tire.
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Circulaire BNA N 2008 / 02


En date du : 17 / 01 / 2008
De mme qu'il revient la Banque prsentatrice de garder l'original du chque et de
l'adresser dans le mme dlai de 3 jours, la banque tire qui doit le communiquer au
procureur de la Rpublique et ce en vertu des dispositions de l'article 410 ter bis du code
de commerce. La copie du certificat de non paiement doit obligatoirement porter la
signature autorise de la banque prsentatrice ainsi que la mention " Pour le compte de la
banque
tire ".
Par ailleurs, La Banque prsentatrice doit conserver une photocopie du chque portant la
mention " rejet pour opposition du tireur".
(*) Pour la gestion des oppositions se confrer la note BNA N 95/56 du 14.03.95 ayant
pour objet dcentralisation au niveau des agences des oppositions au paiement de
chques . (*) L'opposition peut rsulter d'une simple lettre adresse la banque tire.
Remarques 1) Suite une opposition, la banque tire nest pas tenue de bloquer la
provision si
elle existe. De mme qu'elle n'est pas tenue dtablir ni de signifier au tireur par voie
dhuissier de justice lavis de non payement du chque. Le tireur, tout en ntant pas
interdit de chquier, perd la facult de rgulariser sa situation.
2) La banque a la charge d'informer la BCT des oppositions au paiement des chques et
ce dans un dlai de deux jours bancaires ouvrables. 3) La perception de commissions
affrentes lopposition doit se faire par le dbit du compte du client quelle que soit la
position de celui-ci (circulaire BNA en vigueur rglementant les conditions de Banque)
( Annexe II la prsente circulaire ) .
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Circulaire BNA N 2008 / 02


En date du : 17 / 01 / 2008
TROISIEME PARTIE
DENONCIATION DES INCIDENTS DE PAIEMENT DE CHEQUES
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Circulaire BNA N 2008 / 02


En date du : 17 / 01 / 2008
1- Dnonciation des incidents de paiement de chques la BCT(Schma N6)
A) En tant que banque tire
1.1: au jour le jour La banque tire doit adresser par voie lectronique et aprs avoir t
difie sur le sort du chque, la Banque Centrale de Tunisie conformment aux rgles
d'exploitation de la CCI propres au systme de communication de la Banque Centrale de
Tunisie, les dclarations relatives:
a aux incidents de paiements constats ( CNP) b- aux incidents de paiement de chques
rgulariss dans le premier dlai lgal, c- aux incidents de paiement de chques non
rgulariss dans le premier dlai lgal,
d- aux chques rejets pour opposition du tireur, e- aux avis de rgularisation durant le
deuxime dlai lgal.
La banque doit galement informer la Banque Centrale, suivant le mme procd et dans
les dlais suivants: 1.2 Sans dlai : - de tout chque payable sur ses caisses mis soit
directement par le tireur au mpris d'une interdiction d'utiliser des formules de chques,
soit par un mandataire agissant au nom et pour le compte de son mandant, interdit de
chquier. 1.3 dans un dlai ne dpassant pas deux jours ouvrables en Banque: a- de la
violation par le tireur de l'interdiction qui lui a t faite d'utiliser les formules de chques
et de l'injonction de les restituer, b- des identifiants des comptes bancaires pour lesquels
des formules de chques ont t dlivrs et qui ont t clturs. 1.4 dans un dlai ne
dpassant pas trois jours ouvrables en Banque: - de tout chque rgularis dans un dlai
de trois jours ouvrables en banque qui suit la rgularisation par rglement du montant
des frais de notification avancs l'huissier notaire et ce au cours du deuxime dlai lgal
de rgularisation. Par ailleurs, la banque doit conserver la disposition de la Banque
Centrale de Tunisie, le support papier et les rfrences relatifs aux dclarations susvises. 20

Circulaire BNA N 2008 / 02


En date du : 17 / 01 / 2008
Lattention des services de l'agence est attire sur le fait quils assument toute
responsabilit au titre de : - La non transmission des dclarations, -Toute dclaration
relative aux incidents de paiement de chques mal tablie refoule via le systme
d'change de donnes ou comportant des erreurs sur lidentification du tireur, -Toute
saisie non conforme au dessin d'enregistrement et au support papier y affrent. Aussi, les
agences doivent-elles tablir les dclarations avec tout le soin requis et procder avant
tout envoi la CCI un contrle pralable de conformit des informations
communiquer lectroniquement la BCT avec celles figurant sur le support papier en
leur possession et au suivi de l'opration en question afin d'y apporter les corrections
ncessaires. B) En tant que banque prsentatrice Dans un dlai de 15 jours partir de
leur survenance: - Des cas de non recouvrement de ses crances, - Tout autre cas de non
paiement, - Tout autre cas de rejets pour motifs non lis la provision. 2-Dnonciation
des incidents de paiement de chques au Ministre Public (Schma n7) En application
du 5me alina de l'article 412 TER du code de commerce, si le tireur n'a pas procd la
rgularisation de sa situation, lagence doit adresser dans un dlai de trois jours
bancaires ouvrables qui suivent l'expiration du deuxime dlai lgal de rgularisation, au
Ministre Public auprs du Tribunal de Premire Instance du lieu de I'Agence o le
compte est ouvert, un dossier comportant : - Une copie du pravis de non paiement
adress au tireur, - Une copie du certificat de non paiement, - Le procs-verbal de
notification de lavis de non paiement dress par lhuissier de justice et contenant
linjonction faite au tireur de rgulariser sa situation et de restituer la banque les
formules de chques en sa possession ou en possession des mandataires, - Une copie de
l'attestation de non rgularisation et les renseignements relatifs lidentification du
tireur. Remarque: En cas de rgularisation au cours du deuxime dlai lgal, la Banque
tire nest pas tenue dadresser le dossier au Ministre Public. 21

Circulaire BNA N 2008 / 02


En date du : 17 / 01 / 2008
QUATRIEME PARTIE
REGULARISATION DES INCIDENTS DE PAYEMENT DE CHEQUES
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Circulaire BNA N 2008 / 02


En date du : 17 / 01 / 2008
Il est rappel en prliminaire qu'en ce qui concerne les incidents de payement de chques
tirs sur des comptes en devises ou en dinar convertible, la rgularisation doit avoir lieu
par lintermdiaire de la banque tire: - Dans la monnaie du compte, si le chque est
libell en devises ou - Par le produit en dinar de la cession rglementaire des devises, si le
chque est tir sur un compte en dinar convertible. 1- Premier dlai lgal de
rgularisation (Schma n 8) 1.1- Tireur du chque dont ladresse est en Tunisie Pour
rgulariser sa situation le tireur du chque doit dans les 4 jours ouvrables en banque qui
suivent la notification de lavis de non paiement (*):
(*) La rgularisation dans le 4 jour du 1er dlai, doit intervenir avant la fermeture des
guichets au public.
- soit, justifier le paiement du chque au porteur par la production dune quittance
portant la signature du bnficiaire dment lgalise ou tablie par deux notaires et
accompagne de loriginal du chque (*)
() Lorsque le bnficiaire du chque est une personne morale, la quittance dlivre par le
reprsentant de la
personne morale doit comporter sa signature dment lgalise ou moyennant un crit
dress par un officier public (huissier de justice, notaire) etc
- soit, procder la reconstitution de la provision lagence tire, au bnfice du porteur,
moyennant un crit conforme lannexe N 7 la circulaire BCT 2007/18 prcite et
comportant les rfrences du chque et du CNP. A la rception du montant en espce, il y
a lieu d'exiger du client un crit ( ci-joint modle annexe 6 la prsente circulaire) par
lequel il affecte le montant vers au rglement du chque rejet. L'agence est galement
tenue d'affecter la provision reconstitue au profit du porteur, au compte
XXX.0353.XXXXXX. - Pour se prvaloir de la rgularisation lgale d'un chque impay,
le tireur en question doit en outre procder au rglement des frais de notification. 1.2Tireur du chque dont ladresse est situe ltranger Le tireur du chque doit rgulariser
sa situation comme ci-dessus mentionn dans les I0 jours ouvrables qui suivent la date
dexpdition, par lhuissier de justice, de lavis de non paiement par lettre recommande.
Lagence tire doit informer le porteur de la reconstitution de la provision: - Sans dlai et
par lettre recommande si le chque a t prsent directement ses guichets. Le
lendemain ouvrable dans les banques suivant la date de la reconstitution de la provision,
si le chque est prsent au paiement dans le cadre du systme de 23

Circulaire BNA N 2008 / 02


En date du : 17 / 01 / 2008
compensation lectronique et ce en adressant la banque prsentatrice un
enregistrement informatique, relatif la reconstitution de la provision tablir
conformment au dessin denregistrement prvu cet effet dans le cadre dudit systme.
La banque prsentatrice doit en informer son tour le porteur suivant la mme
procdure dcrite au premier tiret ci-dessus, Le non respect de cette obligation par lune
ou lautre des 2 banques donne au porteur le droit de rclamer lintrt lgal sur le
montant de la provision reconstitue
).
(*) lintrt lgal dont il sagit est gal au taux maximum des dcouverts bancaires fix
par la BCT major de 0.5 point lan et ce conformment larticle 1100 du COC
Remarques : - LAgence doit galement percevoir les commissions prvues par la
circulaire BNA en vigueur rglementant les conditions de banque. - Le paiement du
chque doit s'accompagner du paiement des intrts de retard dans la mesure o le tireur
n'a pas apport un crit justifiant la renonciation du bnficiaire aux intrts de retard ou
que lesdits intrts n'ont pas t pays. 1.3- Constatation du dfaut de rgularisation En
cas de non rgularisation dans le premier dlai lgal, lagence tire doit tablir le
lendemain ouvrable une attestation de non rgularisation en 3 exemplaires, suivant
modle joint en annexe N 6 la circulaire BCT 2007/18 prcite : Un exemplaire
conserver par lagence tire, Un exemplaire rserver la BCT, Un exemplaire joindre
au dossier destin au Ministre Public, en cas de dfaut de rgularisation dans le
deuxime dlai lgal.
NB: - La banque est tenue de procder la dclaration lectronique des incidents de
paiement non rgulariss au cours du premier dlai lgal. - La banque tire ne doit pas
tenir compte pour la computation du premier dlai lgal de rgularisation du jour de la
notification indiqu sur le P V de signification ou sur le coupon de lenvoi recommand
par lhuissier de justice. 2- Deuxime dlai lgal de rgularisation (Schma n 9) A dfaut
de rgularisation dans le premier dlai lgal, une deuxime facult de rgularisation est
offerte au tireur du chque dans un dlai maximum de 3 mois calendaires compter de
l'expiration du premier dlai de rgularisation, moyennant le paiement: a) Du montant
du chque ou de linsuffisance de la provision et remise par la banque au tireur d'une
attestation de reconstitution de provision et ce au cours des trois jours bancaires
ouvrables qui suivent la rgularisation.
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Circulaire BNA N 2008 / 02


En date du : 17 / 01 / 2008
La rgularisation peut galement soprer par paiement direct du bnficiaire et remise
de l'attestation de paiement accompagne de loriginal du chque. L'agence doit garder
les originaux des documents en question. Pour la computation du 2me dlai lgal de
rgularisation, il y a lieu de rappeler quen application de larticle 141 du code des
obligations et des contrats, on entend par mois calendaire, un dlai de 30 jours entiers et
qu'en vertu de I'article 143 du mme code, si le dernier jour du dlai est un jour fri
lgal, le dlai est prorog jusquau jour suivant non fri(*).
(*) Les samedis et dimanches ne sont pas des jours fris lgaux (circulaire BNA N
92/18 du 12/ 03 / 92 ayant pour objet computation des dlais en matire de
rgularisation des incidents de paiement de chques .
Remarque: Le tireur peut rgulariser le chque en consignant son montant ou la
provision insuffisante et les intrts de retard y relatifs au profit du bnficiaire, la
Trsorerie Gnrale de Tunisie. b) Dune amende au profit du Trsor gale 10 % du
montant du chque ou de l'insuffisance de la provision (aucun montant minimum nest
requis) ; en respectant les procdures de perception et de virement cet effet. Lagence
qui peroit lamende doit : *Etablir une quittance damende en deux exemplaires selon le
modle joint lannexe 8 la circulaire BCT 2007/18 prcite; loriginal est remis au
tireur la date d'acquittement de lamende et lexemplaire est conserv par la banque
tire la disposition de la Banque Centrale de Tunisie. *Virer, sans dlai le montant de
lamende au compte du Trsor ouvert sur les livres de la Banque Centrale de Tunisie via
le systme de compensation lectronique (cf circulaire BNA N2003/06 du 30/01/2003)
conformment au dessin denregistrement du virement prvu cet effet tel que complt
par les informations prvues lannexe 9 la circulaire BCT 2007/18 prcite.
Remarques : -Le tireur peut s'acquitter de l'amende directement auprs de la Trsorerie
Gnrale de Tunisie moyennant la production d'un reu justifiant le paiement remettre
la banque. -lalina 1er de larticle 412 TER (nouveau) ne conditionne pas la perception
de lamende par la Banque tire au rglement pralable par le tireur :
Du montant du chque ou de linsuffisance de provision; De lintrt de retard; Des frais
de notification par voie dhuissier de justice.
Lmetteur du chque est libre de payer sparment lamende au cours du dlai lgal de
trois mois sans apporter la preuve de rglement des trois montants sus-indiqus.
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Circulaire BNA N 2008 / 02


En date du : 17 / 01 / 2008
c) Des frais de signification de lavis de non paiement. A la perception des frais de
signification, lagence doit remettre au tireur une attestation conforme au modle de
lannexe 10 la circulaire BCT 2007/18 prcite. Le rglement des frais de notification
avancs l'huissier notaire par la banque tire pour le compte du tireur, constitue l'une
des conditions ncessaires pour que la rgularisation ait lieu et par consquent le
recouvrement du tireur de la possibilit de disposer et d'utiliser les formules de chques.
En cas de rgularisation, la banque doit tablir une attestation de rgularisation en trois
exemplaires tablis conformment l'annexe 11 la circulaire BCT 2007/18: - un
exemplaire est garder par devers l'agence, - un exemplaire est rserv la BCT, - un
exemplaire est remis au tireur dans le dlai de trois jours ouvrables suivant la
rgularisation. d) Dun intrt de retard au profit du bnficiaire calcul au taux de 10 %
pour la priode allant de la date du CNP jusqu' la date du paiement du montant du
chque ou de l'insuffisance de la provision, C x T x N tout en passant lcriture suivante:
36000 Dbit :Caisse ou client Crdit :XXX 0449 XXXXXX intrt de retard s/ chques
impays
Remarque: Le paiement du chque doit s'accompagner obligatoirement du paiement des
intrts de retard dans la mesure o le tireur n'a pas apport un crit justifiant la
renonciation du bnficiaire ou que lesdits intrts ont t pays.
3- Rgularisation au cours des poursuites judiciaires et avant le prononc du jugement
dfinitif ( aprs expiration du deuxime dlai lgal) (schma 10 ). A dfaut de
rgularisation dans le deuxime dlai lgal, une troisime facult est offerte au tireur d'un
chque sans provision qui peut en vertu des dispositions de l'article 412 quater du code
de commerce, procder la rgularisation de sa situation au cours de la priode o se
droulent les poursuites judiciaires et avant le prononc d'un jugement dfinitif, et ce
moyennant le paiement : - du chque ou de l'insuffisance de la provision, - d'un intrt de
retard au profit du bnficiaire calcul au mme taux de 10%, - dune amende au profit
du Trsor gale 20% du montant du chque ou de l'insuffisance de la provision (aucun
montant minimum nest requis) ; en respectant les procdures de perception et de
virement cet effet, 26

Circulaire BNA N 2008 / 02 - des frais de signification de lavis de non paiement.


En date du : 17 / 01 / 2008
De mme qu'en vertu de l'alina 2 du mme article, le tireur est tenu pour permettre la
constatation de la rgularisation de sa situation par le procureur charg du dossier ou la
juridiction concerne, de prsenter les preuves justificatives y affrentes, savoir : - les
justificatifs du paiement de l'amende et des frais de signification, - les justificatifs de la
reconstitution auprs de la banque tire de la provision et de l'intrt de retard ou leur
consignation la Trsorerie Gnrale de Tunisie ou l'original du chque accompagn
d'un crit portant signature lgalise ou d'un acte authentique tablissant le paiement du
chque au profit du bnficiaire du montant du chque ou de l'insuffisance de la
provision et de l'intrt de retard. Les banques sont donc invites accepter la
rgularisation malgr l'expiration du deuxime dlai lgal et remettre au tireur en cas de
paiement leurs guichets et conformment aux annexes 7, 8 et 10 la circulaire BCT
2007 / 18 : - une attestation de reconstitution de la provision et de paiement des intrts
de retard, - une quittance d'amende, - une attestation de frais de signification de l'avis de
non paiement. Il y a lieu de rappeler que mme en cas de rgularisation et quelque soit le
dlai, il est formellement interdit aux banques de dlivrer leur clients interdits de
chquiers de nouvelles formules de chque sauf, sur prsentation de mainleve ou de la
leve de l'interdiction dlivre par la BCT. 4- refus de la Banque tire dtablir un CNP, de
notifier lavis de non paiement ou de percevoir les fonds au titre de la rgularisation: Aux
termes de larticle 410 quater (nouveau) du code de commerce, le porteur dun chque
peut, en cas de refus de la Banque tire dtablir le CNP ou de notifier lavis de non
paiement au tireur, faire dresser prott pour dfaut de paiement au domicile de la
Banque tire. A cet effet, I'huissier de justice ayant dress prott doit adresser : - Un avis
au tireur dans les 4 jours suivants la date de ltablissement du prott; -Une copie du
prott et de lavis, au Ministre Public et la BCT dans les 3 jours compter de la date de
signification de lavis au tireur; LAgence tire doit communiquer lhuissier de justice
tous les renseignements lui permettant didentifier le titulaire du compte (*)
(*) La banque ne peut pas opposer lhuissier de justice le principe du secret bancaire,
elle doit communiquer les renseignements pour les besoins de la procdure de rejet.
La rgularisation seffectue dans ce cas conformment aux dispositions de larticle 410
TER du code de commerce compter de la date de signification de l'avis au tireur. 27

Circulaire BNA N 2008 / 02


En date du : 17 / 01 / 2008
LAgence tire doit toutefois, en application des 3me et 4me alinas de larticle 410
quater : - Percevoir les montants dus au titre de la rgularisation et les rserver au profit
du porteur du chque; - Informer ce dernier de la reconstitution de la provision (*).
(*)Le lendemain ouvrable, par lettre recommande avec accus de rception (LRAR)
son adresse, si le chque est prsent directement ses guichets,
ou
() Le lendemain ouvrable dans les banques suivant la date de la reconstitution de la
provision si le chque est prsent au paiement dans le cadre du systme de
compensation lectronique et ce en adressant la banque prsentatrice un
enregistrement informatique relatif la reconstitution de la provision tabli
conformment au dessin d'enregistrement prvu cet effet.
- Lui restituer les frais de signification qu'il a avanc. En cas de refus par l'Agence tire de
percevoir les fonds dus au titre de la rgularisation, I'autorit judiciaire comptente peut
ordonner au tireur de les dposer auprs de ladite agence dans un dlai de 3 jours
ouvrables partir de la date de dcision tendant parfaire la rgularisation. Lagence
tire doit percevoir les montants dus au titre de la rgularisation et accomplir les
obligations prvues par I'alina 3 et 4 de l'article 410 quater (nouveau). Elle doit adresser
une copie dudit ordre la BCT et joindre une autre au dossier destin au Ministre
Public. 5- Rgularisation des dossiers avant l'entre en vigueur de la loi n 2007- 37 du
04 juin 2007 Il est noter que pour le cas particulier des dossiers transmis au procureur
de la rpublique ou au parquet avant l'entre en vigueur de la loi n 2007- 37 du 04 juin
2007, il est possible que le tireur rgularise sa situation au plus tard trois mois compter
de l'expiration du premier dlai rglementaire et ce dans les conditions fixes par l'article
412 ter de la mme loi, moyennant le paiement : - d'une amende au profit du Trsor gale
10 % de la totalit du montant du chque ou de l'insuffisance de la provision, - des frais
avancs par la banque tire, - du montant du chque ou de l'insuffisance de la provision
si la reconstitution de la provision a t faite auprs de la banque, - d'un intrt gal
10% calcul par jour compter de la date de l'tablissement du CNP. Aussi, la banque est
par consquent tenue de dlivrer au tireur, les justificatifs de rgularisation
conformment aux conditions fixes la section 3 du titre III de la circulaire BCT n
2007 / 18 du 05.07.2007. 28

Circulaire BNA N 2008 / 02


En date du : 17 / 01 / 2008
CINQUIEME PARTIE
OBLIGATION DE LA BANQUE DE PAYER CERTAINS CHEQUES
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Circulaire BNA N 2008 / 02 1- Obligation de la banque de payer certains chques


En date du : 17 / 01 / 2008
Larticle 374 du code de commerce met la charge de la Banque tire l'obligation de
payer l'exclusion des chques tirs sur des comptes en devises ou en dinar convertible,
les chques dun montant infrieur ou gal 20 Dinars au titre desquels la provision est
soit absente soit insuffisante. Cette obligation de paiement est soumise des conditions
strictes. Ainsi, le chque doit tre: - Dun montant infrieur ou gal 20 Dinars, Prsent au paiement, moins dun mois aprs lexpiration du dlai de prsentation prvu
larticle 372 du code de commerce (*).
(*) Le dlai de prsentation est de 8 jours pour les chques mis et payables en Tunisie et
de 60 jours pour les chques mis ltranger et payables en Tunisie.
- Etabli sur une formule dlivre par la Banque tire postrieurement lentre en
vigueur de la loi N 96/28 du 3 avril 1996. En effet, tant fonde sur une prsomption
lgale d'ouverture de crdit irrvocable au profit du titulaire du compte lors de la remise
des formules de chques, l'obligation de paiement des chques dun montant infrieur ou
gal 20 dinars ne concerne pas les formules dlivres antrieurement lentre en
vigueur de la loi sus-vise. La banque tire qui refuse le paiement dun chque dun
montant gal ou infrieur 20 dinars pour absence ou insuffisance de provision doit
justifier, au moment du rejet que la formule utilise a t dlivre avant la date dentre
en vigueur de la loi sus-vise, Pour les chques dun montant infrieur 20 dinars quelle
paye, la banque tire ne doit pas: - Etablir un certificat de non paiement, - Etablir et
notifier par huissier de justice un avis de non paiement, - Dnoncer lincident au
Ministre Public et ta B CT. En revanche, si les conditions de lobligation de paiement
ne sont pas runies, la banque tire doit rejeter le chque par simple papillon
comportant les renseignements ncessaires lidentification du tireur et du titulaire du
compte et notamment ladresse et les rfrences de la carte didentit nationale, du
passeport ou de la carte de sjour afin de mettre le porteur en mesure dexercer le cas
chant tout recours en recouvrement du chque (*).
(*) les chques dun montant infrieur ou gal 20 dinars doivent:
- Etre rgls si les conditions sont remplies ou - Rejets avec papillon si la provision fait
dfaut et que les conditions de rglement ne sont pas remplies. Toutefois, si le rejet du
chque est motiv par une indisponibilit de la provision rsultant d'une opposition du
tireur, la banque tire doit observer les obligations objet du chapitre Il-1-2.
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Il est rappeler par ailleurs, que pour les chques dun montant infrieur ou gal 20
dinars qu'elle paye, la banque tire est autorise, en vertu du dernier alina de l'article
374 (nouveau) du code de commerce, dbiter doffice le compte du tireur, concurrence
des sommes quelle a avances ce titre.
2- Obligation de la banque de payer des chques mis compte tenu dune ouverture de
crdit ou d'une facilit de paiement accordes au tireur
Constitue une opration de crdit, tout agissement dune personne qui met ou promet de
mettre la disposition du client des fonds pour une dure ferme ou indtermine. Le
dcouvert peut tre rvoqu par la Banque condition de mettre en demeure le client au
moyen dune lettre recommande avec accus de rception. La facilit de caisse permet
au client de rgler certaines oprations bien dtermines et ponctuelles. Les facilits de
caisse rptitives peuvent se transformer en un crdit do la ncessit daviser le client
de lintention du banquier de ne plus lui accorder cette faveur. Pour tre en conformit
avec la loi en matire de chque sans provision il est impratif de sommer les clients,
dans les deux cas, de lintention de la banque de rvoquer lun et lautre des moyens mis
leur disposition. L'attention des agences est attire sur le fait quen application de larticle
411 (nouveau) du code de commerce, la banque tire doit, sous peine d'une amende gale
40% du montant du chque ou du reliquat de la provision sans quelle ne puisse excder
3.000 dinars, payer tout chque mis par le tireur ayant compt sur :
- un crdit qui lui a t consenti et qui na pas t lgalement rvoqu ( Annexe 3 la
prsente circulaire ).
- une facilit de caisse que la banque a pris lhabitude de lui consentir pour des montants
dont la moyenne est au moins gale au montant du chque ou de linsuffisance de la
provision et sans qu'elle ne rapporte la preuve de la notification au tireur de la rvocation
des dites facilits (Annexe n 4 la prsente circulaire ).
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DISPOSITIONS TRANSITOIRES
En attendant la mise jour des applicatifs et la mise en uvre dfinitive du systme
d'change de donnes de la BCT : 1) L'agence est tenue de dtenir les registres
d'identification du titulaire du compte et de son mandataire, manuellement ( CF 1- 1.1).
De mme que pour l'allongement des dlais d'information du parquet, il y a lieu de se
rfrer ces registres pour leur computation afin d'viter toute confusion ou contretemps dans la transmission des documents. 2) En ce qui concerne la gestion lectronique
des incidents de paiement, il y a lieu d'attendre la mise en exploitation de la C.C.I. A cet
effet : -l'agence est tenue de traiter les dossiers des incidents de paiement en se
conformant la note BNA N 2007 / 109 du 10 / 04 / 2007. -la D.G.R est invite
procder la dnonciation des incidents de paiement par