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Universit de Montral

Prvention, contre-prvention et analyse dimpact :


LE CAS DU CLONAGE DE CARTE DE DBIT
par
Paul-Alexandre Wolfshagen
cole de criminologie
Facult des arts et des sciences
Mmoire prsent la Facult des tudes suprieures et postdoctorales
en vue de lobtention du grade de
matre s sciences (M. Sc.) en criminologie
Avril 2011
RSUM
Contexte et objectifs. Depuis plusieurs annes, la criminalit conomique gnre des
cots conomiques et sociaux importants. Plusieurs acteurs, dont les entreprises prives,
se sont mobiliss pour lutter contre ce phnomne.
La fraude par carte de dbit est un
crime conomique en expansion contre lequel plusieurs organisations ont entrepris des
actions. Lobjectif de ce mmoire est damliorer les connaissances sur les effets des
mesures de prvention situationnelle appliques dans les succursales dun commerce de
dtail et leur impact sur le processus dcisionnel des dlinquants impliques dans le
clonage de cartes de dbit.
Mthodologie. Les effets des mesures de prvention mises en place sont valus laide
danalyses de sries chronologiques interrompues. En complment des analyses
statistiques, des entrevues et une analyse documentaire sont effectues. Les entrevues
sont ralises avec des enquteurs du service de scurit de lentreprise de commerce de
dtail. Lanalyse documentaire est base sur les rapports dvnement ouverts lors des
fraudes par carte de dbit.
Rsultats. Les mesures de prvention ont produit diffrents effets. Selon la mesure, il

fut possible de constater soit une hausse ou une baisse dans le nombre de dlits commis.
Certaines mesures ont, en outre, provoqu un dplacement spatial, un dplacement dans
le choix de la cible, un dplacement dans le type de crime commis et, finalement, un
dplacement tactique.
Conclusion. Les rsultats suggrent que les mesures de prvention adoptes ont
empch la ralisation des dlits associs la fraude par carte de dbit. Par contre, la
prsence de plusieurs formes de dplacement indique que les fraudeurs se sont adapts
aux mesures de prvention. Afin de documenter adquatement cette forme de crime et
les dplacements gnrs, dautres tudes savrent ncessaires.
TABLE DES MATIRES
INTRODUCTION
CHAPITRE 1
RECENSION DES CRITS
1.1 PRVENTION SITUATIONNELLE : DFINITION ET CONCEPTS CENTRAUX 1.1.1
Les concepts centraux de la prvention situationnelle ................................................................ 9
1.1.1.1 Linteraction entre la motivation et le crime ......................................................................
1.1.1.2 Le choix de commettre ou non un crime ...........................................................................
1.1.1.3 Le rle des opportunits .....................................................................................................
1.2 VALUATION DES MESURES DE PRVENTION
1.2.1 La rduction des dlits
1.2.2 La diffusion des bnfices
1.2.3 Le dplacement
1.2.3.1 Une dfinition du dplacement ..........................................................................................
1.2.3.2 Mode opratoire et adaptation ...........................................................................................
1.2.3.3 Quelques tudes sur le dplacement ..................................................................................
1.3 LES DIFFRENTES CATGORIES DE DPLACEMENT
1.4 PROTOCOLE DE RECHERCHE ET VALUATION DES PROGRAMMES

1.5 LOBJET DE LA PRSENTE TUDE : LA PRVENTION DE LA FRAUDE PAR CARTE


DE DBIT ................... 34
1.5.1 Fraude par carte de dbit : dfinition et statistiques
1.5.2 La prvention de la fraude par carte
1.5.3 La problmatique
CHAPITRE 2
MTHODOLOGIE
2.1 VOLET QUANTITATIF
2.1.1 Les sources des donnes
2.1.2 Loprationnalisation des variables
2.1.2.1 Les variables indpendantes ..............................................................................................
2.1.2.2 Les variables dpendantes ..................................................................................................
2.1.3 La stratgie analytique
2.2 VOLET QUALITATIF
2.2.1 Le script
2.2.2 Linterview et lanalyse documentaire
2.2.2.1 Linterview .........................................................................................................................
2.2.2.2 Lanalyse documentaire .....................................................................................................
CHAPITRE 3 RSULTATS
CHAPITRE 4 INTERPRTATION DES RSULTATS
4.1 PRVENTION SITUATIONNELLE ET FRAUDE PAR CARTE DE DBIT :
PRINCIPAUX CONSTATS ................ 82
4.1.1 Le cble de scurit
4.1.2 Lalerte PIN Pad
4.1.3 Le changement de modle de manette Interac
4.1.4 Le socle de scurit
4.2 DPLACEMENT ET ADAPTATION : UTILIT DES APPROCHES MIXTES 4.2.1
Dplacement spatial et dplacement dans le choix de la cible .................................................. 87

4.2.2 Dplacement dans le type de dlit


4.2.3 Dplacement tactique
4.2.4 Adaptation et innovation
CONCLUSION
RFRENCES
ABRVIATIONS
ARIMA : Autoregressive, integrated, moving average
NIP : Numro didentification personnel
TPV : Terminal de point de vente
INTRODUCTION
Selon le 2009 Global Economic Crime Survey, 56 % des compagnies sondes ont
t victimes dun crime conomique au cours des 12 derniers mois, ce qui reprsente une
hausse de 10 % par rapport 2003 (PricewaterhouseCoopers Global Economic Crime
Survey, 2009).
Plus de 24 % des entreprises victimes de fraude estiment que celles-ci
taient suprieures 500 000 dollars amricains. Dans 59 % des cas de fraude, une
personne extrieure la compagnie serait en cause, alors que dans 38 % des cas, un
employ de la compagnie serait le suspect principal.
Avec pour objectif dviter ou de limiter leur victimisation, les entreprises
prives1 sont les mieux places pour intervenir dans leurs propres tablissements.
Leurs interventions peuvent prendre diffrentes formes, mais la majorit sinscrit dans la
perspective de la prvention situationnelle.
La prvention situationnelle peut tre dfinie
comme measures (1) directed at highly specific crime forms (2) that involve the
management, design, or manipulation of the immediate environment in as systematic
and permanent a way as possible (3) so as to reduce the opportunities for crime and
increase its risks as perceived by a wide range of offenders (Clarke, 1983 : 225).

Les entreprises prives se tournent vers la prvention du crime pour deux raisons.
La premire motivation est simplement parce quelles nont pas de pouvoir afin
deffectuer une rpression des crimes dont elles sont victimes. Ces pouvoirs ont
principalement t donns aux services de police ainsi quaux administrations publiques
(Cusson, 2007).
La seconde motivation est que les entreprises prives sont les mieux
places pour mettre en place les mesures prventives puisquelles sont au fait de leurs
capacits administratives, informatiques et logistiques. Ainsi, afin dviter leur
victimisation, les entreprises prives adoptent diffrentes mesures de prvention
situationnelle (systme dalarme, systme de camra de surveillance, systme de
contrle daccs, etc.).
Pour rendre le dlit plus difficile, risqu ou inintressant, diffrentes techniques
de prvention situationnelle existent et ont fait leurs preuves.
Pour parvenir rduire le
crime par la prvention situationnelle, Cornish et Clarke (2003) ont labor une pluralit
de mesures qui se regroupent autour de cinq principaux objectifs.
La prudence est toutefois de mise, car une mesure applique une situation particulire ne
pourra pas ncessairement tre adapte une autre situation. Pour tre efficaces, les mesures ont
besoin dtre adaptes aux circonstances particulires qui ont donn naissance un
problme criminel particulier (Clarke, 1997).
Cependant, certains avancent que la prvention situationnelle ne rduit pas la
criminalit, mais ne fait que la dplacer. Pour sa part, Clarke (1997) affirme que le
dplacement nest pas invitable. Une recension effectue par Hesseling (1994) a pu
dmontrer que le dplacement nest pas obligatoirement invitable la suite de
limplantation dune mesure de prvention. Dans certains cas, les mesures mises en
place permettaient, linverse du dplacement, de crer une diffusion des effets
prventifs dune mesure sur les environnements adjacents.
Plusieurs auteurs ont abord la question du dplacement.
la diffrence entre deux formes de prevention:

premire est dite corrective crime prevention et tente de sattaquer aux causes perues
du crime sur une base de protection sociale ou par le traitement individuel des

dlinquants.
La seconde est dite mechanical crime prevention puisquelle cherche rduire les
opportunits ou augmenter les risques.

Reppetto (1976) rpertorie cinq formes de dplacement : temporel, tactique, spatial, par le
changement de cible et par le changement de dlit ( temporal , tactical , territorial ,
target et functional ).
Diffrents auteurs ont par la suite labor et effectu diffrentes
recherches sur la question du dplacement.
Cette notion de dplacement qui dcoule en grande partie du concept de
prvention situationnelle amne lintroduction dun concept central, soit la notion
dopportunit. Dans le cas du dplacement, les dlinquants ont constat quune
opportunit tait protge et se sont retranchs sur une autre, plus accessible. Dans le cas
de la prvention situationnelle, il y a principalement un objectif de rduction des
opportunits.
Dans une autre perspective, Killias (2006) avance le concept de brche pour
expliquer les nouvelles tendances criminelles. Ces diffrentes brches provoqueraient
une augmentation rapide et substantielle des dlits. Les nouvelles brches auraient t
portes lattention des dlinquants par les mdias ou les rumeurs (ou-dire). La
dcouverte des diffrentes brches amnerait une certaine vague de crimes qui serait
endigue par la fermeture de la brche en question. Toutefois, la fermeture dune brche
peut ouvrir sur une seconde brche.
Dans le cadre de cette recherche, nous nous intresserons principalement la
fraude par carte de dbit afin daborder les questions de lefficacit des mesures de
prvention situationnelle, des brches et adaptations des dlinquants aux mesures mises
en place.
Dans le cas de la fraude par carte de dbit, diffrents modus operandi ont pu tre

observs travers le temps. Dans la majeure partie des cas, les techniques utilises
visaient principalement les guichets automatiques.
Une premire technique repose sur
-

lobservation afin dobtenir le numro didentification personnel de la victime


le vol ou la ruse afin dobtenir la carte de cette mme victime (Ouimet, 2005).

Garcia (2005) identifie


-

les fraudeurs qui utilisent une camra cache pour lire le numro didentification

personnel
un quipement informatique permettant denregistrer le numro de la carte de dbit lors
de la transaction sur le terminal de point de vente.

LAssociation Interac (2011)1 indique que le nombre de cartes utilises


frauduleusement entre 2004 et 2009 serait pass de 49 000 238 000.
Elle indique aussi que les pertes attribuables la fraude par carte de dbit seraient passes de 60
millions de dollars en 2004 142,3 millions en 2009. Le nombre de cartes fraudes ainsi
que le montant des pertes qui sont en progression constante nous permettent de constater
Afin de limiter les pertes associes cette forme de fraude, il est ncessaire de
mettre en place diffrentes mesures de prvention.
Les stratgies visant se prmunir
contre la fraude par carte de dbit peuvent varier selon le rle que lon joue lintrieur
du processus de prvention. Chaque intervenant aura sa disposition diffrentes
mthodes de prvention en passant du simple utilisateur linstitution mettrice.
Pour lutilisateur, une stratgie trs simple consiste
-

maintenir secret son numro didentification personnel (ci-aprs : NIP), garder un oeil
sur sa carte bancaire de sorte quaucune action frauduleuse ne soit effectue et agir

prudemment l o on lutilise.
Pour les commerants, la vrification de lauthenticit de la carte est une mthode parmi

dautres.
1

http://www.interac.ca/fr/

Pour linstitution financire, limplantation dlments de scurit dans la carte

de crdit, par exemple, vise garantir son authenticit.


Toutefois, ces diffrentes mesures visent principalement la carte et non le
terminal de point de vente (ci-aprs : TPV). Comme les guichets automatiques, les TPV
peuvent tre considrs comme des outils permettant dobtenir les numros de carte de
dbit ainsi que les NIP. Dans la majorit des cas, ce sont les commerants (entreprises
prives) qui possdent et utilisent les TPV. Cette utilisation fait en sorte quils peuvent
tre victimes de cette forme de fraude3. Il leur est donc ncessaire de mettre en place des
mesures de prvention.
Le phnomne de la fraude bancaire est en constante volution et les procds
utiliss se perfectionnent aussi. Cette volution vise contrer les mthodes de prvention
auxquelles ont recours les institutions financires ou les entreprises prives, afin dviter
dventuelles poursuites criminelles, mais galement pour veiller ce que les montants
frauds ne diminuent pas. Les fraudeurs font donc preuve dinnovation dans leurs
mthodes et influent donc sur lensemble du processus visant leur neutralisation.
Lobjectif du mmoire est donc damliorer les connaissances sur les effets des mesures
de prvention situationnelle mises en place dans les succursales dun commerce de
dtail. Plus prcisment, les analyses permettront :
1) dvaluer lefficacit des measures situationnelles mises en place,
2) destimer les diffrents types de dplacement, et
3) de documenter les changements dans le processus de passage lacte des dlinquants la
suite de la mise en place des mesures de prvention.

CHAPITRE 1
RECENSION DES CRITS

Alors que certaines thories ont tent de cibler


ce qui prdispose un individu sengager dans la dlinquance, dautres thories sintressent
plus particulirement
lvnement criminel,
le contexte dans lequel le dlinquant commet son dlit.
Comme lindique Clarke (1983), un acte criminel ne survient pas uniquement parce
quun individu ayant des dispositions criminelles est prsent. Il est aussi important que
certains facteurs situationnels soient runis.
Cette
comprhension de lvnement criminel permet par la suite dappliquer des mesures afin
de prvenir la ralisation du dlit.
Dans les prochaines pages, nous prsenterons certaines notions importantes sur la
question de lvnement criminel et de la prvention situationnelle du crime.
1.1 Prvention situationnelle : dfinition et concepts centraux
Clarke (1997) dfinit la prvention situationnelle comme tant un ensemble de
mesures de rduction des opportunits qui sont diriges contre une forme de crime en
particulier, qui implique la gestion, la conception et la manipulation de lenvironnement
immdiat dune manire aussi systmatique et permanente que possible, et ce, afin de
rendre le crime plus difficile commettre et risqu ainsi que moins rentable et
excusable [Traduction libre] (Clarke, 1997 : 5).
Dans cette dfinition, Clarke (1997)
souligne diffrentes caractristiques centrales de la prvention situationnelle:
-

Premirement, les mesures de prvention doivent tre adaptes afin de prvenir une

catgorie particulire de crime. En ce sens, il est ncessaire de sattaquer une forme de


dlit en particulier, de lanalyser adquatement afin den comprendre le processus et de
mettre en place les mesures les mieux adaptes.
-

Deuximement, les dlinquants peuvent

tre impliqus dans des dlits trs prcis.

Troisimement, la modification de lenvironnement cherche amener le dlinquant

prendre la dcision de ne pas commettre le dlit.


Quatrimement, le jugement du dlinquant inclut une valuation

morale des cots associs la ralisation du crime.


De nombreuses thories ont permis llaboration de la thorie de la prvention
situationnelle. Parmi celles-ci, on peut citer
-

la thorie des activits routinires de Cohen et Felson (1979),


la perspective du choix rationnel de Cornish et Clarke (1986, 2008) et
la thorie des patrons de comportement criminels de Brantingham et Brantingham

(2008).
1.1.1 Les concepts centraux de la prvention situationnelle
1.1.1.1 Linteraction entre la motivation et le crime
Comme le mentionne Clarke (2008), un crime correspond un acte commis par
un individu. Cette action est ralise par un individu au regard de ses motivations
criminelles et de la situation dans laquelle il se retrouve. Dans ce contexte, il savre
ncessaire dexplorer ces deux composantes en les analysant sparment.
Plusieurs chercheurs se sont penchs sur la question de la motivation criminelle.
Ceux-ci se sont attaqus aux diffrentes raisons qui amnent un individu entamer une
carrire criminelle, mais galement aux motivations qui les sous-tendent.
Bien que les diffrentes thories biologiques, psychologiques et sociologiques tentent
dexpliquer la commission dun crime en nonant les dispositions gnrales quun individu doit
avoir (Clarke, 2008), celles-ci ne savrent pas obligatoirement compltes. Un crime ne
survient pas uniquement parce que des individus prsentent certaines dispositions
criminelles. La motivation criminelle reprsente un premier aspect prendre en
considration, mais dautres considrations doivent tre incluses dans le calcul.
Il est ncessaire quun individu ayant ces motivations se trouve dans une situation qui lui
donne loccasion dagir.
Sur la question de la situation dans laquelle le dlinquant motiv doit se

trouver, celle-ci peut gnrer des opportunits criminelles, mais galement offrir des
tentations, des provocations et des motivations (Clarke, 2008).
Wortley (2008) mentionnait que les situations pouvaient entraner une prcipitation de
laction ou de la dcision dagir la suite de lapparition de stimuli situationnels
( precipitators ). Ainsi, une situation pouvait gnrer quatre types de stimulus situationnel:
des prompts ,
des pressures ,
des permissions et
des provocations (Wortley, 2008; Cornish et Clarke, 2003).
-

Certains aspects de lenvironnement immdiat peuvent faire resurgir des penses, des

sentiments et des dsirs rests endormis et ainsi inciter un individu commettre un dlit.
Deuximement, certaines situations peuvent influencer lindividu, amenant celui-ci
adopter un comportement inappropri dans un contexte social donn. Ce sont des

pressions sociales.
Troisimement, certains facteurs situationnels amnent lindividu altrer son processus

de raisonnement (moral) et lui permettent de sengager dans un comportement


normalement proscrit.
-

Finalement, certaines situations peuvent gnrer un important niveau de stress et ainsi


entraner une raction antisociale de la part dun individu. Ce sont des provocations.

Wortley (2008) indique que les stimuli situationnels reprsenteraient


simplement une tape supplmentaire dans le processus criminel.
-

La premire tape de ce processus criminel concernerait initialement diffrentes forces

situationnelles qui permettraient de motiver lindividu.


La seconde tape comporterait principalement une valuation des diffrentes opportunits
criminelles.

Suivant cette logique, la perspective du choix rationnel permet dexpliquer et de


comprendre pourquoi un individu motiv peut commettre un crime lorsquil se trouve
dans une situation particulire et pourquoi il nen commet pas dans une autre.

De leur
ct, les stimuli situationnels nous aident comprendre les diffrents changements
lintrieur dun individu au regard de sa motivation criminelle (Wortley, 2008).
Toutefois, malgr la reconnaissance de leur existence et du rle que les stimuli
situationnels peuvent jouer, Cornish et Clarke (2003) soulignent tout de mme une
diffrence importante entre les stimuli et les opportunits. La distinction est que les
opportunits que comporte une situation sappliquent tous les criminels alors que les
stimuli situationnels ne sappliquent qu un groupe restreint de dlinquants.
De plus, les
diffrents stimuli situationnels nauront pas obligatoirement le mme impact sur un
dlinquant. Un mme stimulus peut avoir plusieurs significations et le dlinquant y
rpondra diffremment selon linterprtation quil en a faite.
Tableau I : Vingt-cinq techniques de prvention situationnelle
Augmenter les efforts
Augmenter les risques
Diminuer les rcompenses
Diminuer les provocations
Retirer les excuses
1. Durcissement des cibles;
2. Contrle des accs;
3. Vrification aux sorties;
4. Dtourner les dlinquants;
5. Contrle des outils et des armes.
6. tendre la fonction de gardien;
7. Amliorer les surveillances naturelles;
8. Rduire lanonymat;
9. Utilisation du grant;
10. Augmenter la surveillance formelle.
11. Dissimuler les cibles;

12. Retirer les cibles;


13. Identification des biens;
14. Perturber les marchs;
15. Les priver de leurs bnfices.
16. Rduire les frustrations;
17. viter les disputes;
18. Rduire les excitations motionnelles;
19. Neutraliser la pression des pairs;
20. Dcourager limitation.
21. tablir des rgles;
22. Afficher des instructions;
23. Alerter la conscience;
24. Aider la conformit;
25. Contrler les drogues et lalcool.
1.1.1.2 Le choix de commettre ou non un crime
Sans cette dcision, la commission du crime reste simplement
ltape de projet. Dans ce contexte, la notion de choix2 a un impact important sur
lindividu ainsi que sur le dlit.
Dans cette vision o le dlinquant prend la dcision de commettre le crime, la
perspective du choix rationnel devient ainsi un pilier important de la thorie de la
prvention situationnelle.
Cette perspective thorique place le concept de choix (la prise
de dcision) comme tant un lment central de sa thorie.
2 Sur le concept de choix, Stphane Leman-Langlois (2007) offre quelques prcisions. Ilsouligne

le fait que la notion de choix suppose deux aspects indissociables. Le premier


concerne le fait quen prsence dun choix, plus dune possibilit est envisageable. Le
second aspect fait rfrence au processus mental de jugement prfrentiel entre les
possibilits connues (Leman-Langlois, 2007 : 62).

On ne voit pas lindividu


comme tant diffrent de lensemble de la population. Ses motivations, ses dsirs et ses
prfrences sont considrs comme tant similaires ceux du reste de la population.
Six concepts (postulats) forment le noyau central de la perspective du choix rationnel.
-

le comportement criminel est constamment guid par un objectif. Le crime est considr
comme un acte dlibr qui a un but particulier pour son auteur. Sa ralisation permet
son auteur den tirer un certain bnfice. Ce bnfice cherche satisfaire une motivation
humaine (Cornish et Clarke, 2008), peu importe quelle soit pcuniaire, physique

(sexuelle) ou matrielle (lacquisition de certains biens).


le comportement criminel est considr comme rationnel. Cornish et Clarke (2008)
affirment que puisque les actions des individus sont guides par un objectif prcis, il est
envisageable daffirmer que celles-ci peuvent tre juges comme tant rationnelles. Ce
postulat va galement dans le sens des propos noncs par Karl Popper par rapport la
conduite humaine. Celui-ci affirmait que la conduite humaine tait rationnelle et cest ce
qui diffrencie les sciences sociales des sciences naturelles (Knepper, 2007). Karl Popper
estime quil est avantageux dutiliser la prsomption de rationalit comme principe
mthodologique (Cornish et Clarke, 2008). Toutefois, la prsomption de rationalit ne
signifie pas obligatoirement que celle-ci est parfaite. Il est plus avis de concevoir la
rationalit de lacteur comme tant limite puisquil ne peut tenir compte de tous les
aspects entourant sa dcision. Lacteur va prendre en considration ce quil sait (ses
comptences et son exprience) et ce quil est en mesure dvaluer (les risques et les
bnfices associs son action) au moment de prendre sa dcision, car il na pas accs
toutes les informations pertinentes lui permettant de prendre une dcision quil juge

adapte aux circonstances.


le processus dcisionnel entourant un acte criminel diffre selon le type de crime que
commet lindividu. Ainsi, un certain type de crime (ex. : vol ltalage) impliquera des
dcisions qui ne seront peut-tre pas ncessaires lorsquon commet un autre type de
crime (ex. : introduction par effraction). Les variables entourant la commission dun dlit
sont propres ce dlit et vont tre diffrentes lorsquon commet un dlit dune autre
nature.

une distinction entre deux types de decisions prises par le delinquent: les dcisions prises
concernent le choix de sengager ou non dans une carrire criminelle; lensemble des

dcisions prises lors de la commission dun crime en particulier.


le processus dcisionnel entourant lentre dans une carrire criminelle, soit la dcision
de sy engager, la dcision de continuer cette carrire et finalement, la dcision de

labandonner.
les dcisions prises lors dun vnement criminel en particulier; comme un crime peut
impliquer plusieurs tapes de ralisation, chacune dentre elles gnre son lot de
dcisions. Les diffrentes tapes, les dcisions

qui y sont lies ainsi que la mthode utilise pour franchir les diffrentes tapes
constituent dune certaine faon le mode opratoire du dlinquant pour un crime en
particulier.
Dans la perspective du choix rationnel, on voit le crime comme tant le rsultat
dun processus dcisionnel entrepris avec les informations et les connaissances la
disposition de son auteur dans lobjectif de raliser un but prcis.
Dans ce processus,
lindividu fait une srie de choix distincts qui le rapprochent de son but et qui varient
selon le type de crime.
Dans cette situation, il savre donc pertinent de modifier les
circonstances dans lesquelles le crime est commis (Cornish et Clarke, 2008). Par ces
modifications, on oblige lindividu rvaluer la situation et, par le fait mme, sa
dcision de commettre ou non le crime en question.
1.1.1.3 Le rle des opportunits
Comme il fut spcifi prcdemment, une situation dans laquelle se trouve un
individu peut fournir deux types dlments distincts.
Dans un premier temps, elle peut
fournir des stimuli situationnels qui vont fournir lindividu la motivation ncessaire
pour raliser son objectif criminel.
Dans un second temps, la situation donne diffrentes
opportunits aux dlinquants.

Comme le mentionnent Cornish et Clarke (2008), un


crime ne peut survenir sans la prsence dune opportunit. Ainsi, mme si un individu
est parfaitement motiv raliser un crime, sil na pas lopportunit de le commettre,
celui-ci restera ltape de projet.
Cette notion dopportunit est un concept essentiel de la thorie des activits
routinires dveloppe par Cohen et Felson en 1979.
Les auteurs ont lanc lhypothse selon laquelle la dispersion des activits routinires
lextrieur de la maison et de la vie familiale a augment le nombre dopportunits et, par
consquent, provoqu une augmentation des taux de criminalit (Cohen et Felson,
1979).
Cohen et Felson (1979) indiquent galement que les innovations technologiques
conues pour un but lgitime peuvent aider un dlinquant commettre son crime. Cohen
et Felson (1979) citent les exemples de la voiture, des autoroutes, des tlphones et de
toutes autres technologies qui offrent un certain avantage aux dlinquants.
De son ct,
Killias (2006) aborde le concept dopportunit travers la notion de brche. Killias
(2006) dfinit la brche comme tant de nouvelles opportunits de commettre un dlit
qui se prsentent la suite de changements survenus dans un environnement. Ces
changements peuvent tre provoqus par des dveloppements technologiques ou
sociaux. Toutefois, pour tre exploites, ces brches doivent tre connues des
dlinquants.
Ainsi, afin quun crime survienne, il est ncessaire :
-

quil y ait un dlinquant motiv,


une cible ou une victime intressante et
labsence dun gardien pouvant empcher la ralisation du dlit (Cohen et Felson, 1979;
Felson, 2002).

Dans leur article, Ekblom et Tilley (2000) viennent complter la thorie des
activits routinires de Cohen et Felson en y ajoutant certains lments.
-

un crime survient avec la bonne conjonction dopportunit criminelle (Ekblom et Tilley,


2000). Il est donc ncessaire que les lments suivants soient runis :

1) une cible attirante et vulnrable dans un environnement vulnrable;


2) labsence dune personne apte et souhaitant prvenir la ralisation dun crime ou
empcher quil survienne de nouveau;
3) une personne qui promeut volontairement ou non la ralisation dun crime;
4) un environnement favorable au dlinquant et dfavorable celui qui tente de prvenir
la commission du crime;
5) la prsence dun dlinquant potentiel qui est criminellement prdispos ou motiv et
qui dispose galement des ressources ncessaires pour raliser le crime (Ekblom et Tilley,
2000).
Pour leur part, Brantingham et Brantingham (1995, 2008) proposent la thorie
des patrons de comportement criminels afin dexpliquer ce qui permet la commission
dun crime:
- la ralisation dun crime suit un patron et que les dcisions et le processus de ralisation du
crime suivent galement un patron de comportement (Brantingham et Brantingham, 2008).
- chaque individu acquiert une routine de dplacement entre sa maison et les diffrents autres
lieux principaux comme le travail, lcole, les lieux de divertissement et de magasinage. Chacun
de ces lieux reprsente un noeud ( node ) et la route qui les relie correspond au chemin
quemprunte lindividu pour se rendre dun noeud lautre.
-

les crimes se produisent le long des chemins ou aux noeuds principaux que parcourt le

dlinquant.
Les crimes surviennent, car une grande proportion de cibles potentielles devient
accessible au dlinquant.

Brantingham et Brantingham (1995, 2003, 2008) font galement la diffrence


entre deux concepts importants pouvant produire diffrentes opportunits criminelles :
-

Le premier concerne la notion de crime generators . Les sites dits gnrateurs de


crime sont des lieux o une proportion importante dindividus se retrouve sans avoir de
motivation pour des activits criminelles. Ces lieux produisent des opportunits
criminelles en raison de la convergence spatio-temporelle dun nombre important
dindividus et de biens. Ces convergences crent un nombre limit dopportunits qui ne
sont galement quphmres (Ekblom, 1999). Dans ce contexte, si le dlinquant se
trouve bloqu, il naura pas obligatoirement la motivation de dplacer son crime vers un

autre lieu, car il a principalement tent de profiter dune opportunit qui se prsentait de
-

faon temporaire.
Le second concerne le concept de crime attractors . Les endroits qui attirent

les dlinquants sont des lieux qui offrent de nombreuses opportunits criminelles. Ces
endroits sont bien connus des dlinquants. En fonction du type dendroit, diffrents
genres de dlinquants seront attirs et diffrents types de crime seront commis. Dans ces
circonstances, le dlit est bien souvent prmdit et peut amener le dlinquant motiv
ayant t bloqu dans son choix de cible initial dplacer son dlit vers une autre cible,
un autre lieu ou un moment diffrent.
Ces deux environnements ( crime attractors et crime generators )
constituent des noeuds importants que le dlinquant ainsi que la victime peuvent
frquenter. Ces deux types dendroit sont gnrateurs dopportunits criminelles dont le
dlinquant pourra profiter sil est en mesure de les trouver, mais galement de les
exploiter (Ekblom et Tilley, 2000).
Lopportunit criminelle reprsente la porte par laquelle le
dlinquant passe pour commettre son dlit. Sans cette porte, la dcision daller plus loin
dans le processus du passage lacte est neutralise ou elle subit une influence ngative.
La modification ou le retrait de lopportunit, par la mise en place dune mesure
prventive, permet de prvenir la ralisation du crime, mais ne garantit pas que la cible
en question soit parfaitement immunise.
1.2 valuation des mesures de prvention
La mise en place dune mesure de prvention dans un environnement peut
entraner diffrents rsultats.
Un premier rsultat possible est la rduction du nombre de
dlits recenss dans lenvironnement o la mesure fut implante.
Un deuxime rsultat
possible est un largissement de leffet prventif lextrieur de lenvironnement qui
avait t cibl par les mesures de prvention. Cet largissement de leffet prventif fut

tabli comme tant la diffusion des bnfices.


Le troisime rsultat envisageable est un
dplacement du dlit.
1.2.1 La rduction des dlits
Dans les diffrentes tudes, se sont attaqus une diversit de dlits allant des
-

crimes contre la proprit (introduction par effraction, vol de vhicule, vandalisme,

fraude, etc.)
crimes contre la personne (vol qualifi, agression, abus contre les enfants, etc.).

Les rsultats obtenus dans ces diffrentes tudes ont montr que les mesures
appliques ont provoqu une rduction du nombre de crimes commis.
Dans le cas des bureaux de poste, afin de prvenir la commission de vols
qualifis, diffrentes mesures de prvention ont t prises. La principale mesure fut
linstallation de cages de verre plus rsistantes qui augmentent le niveau de protection.
En plus de cette mesure, les employs ont reu une formation.
Toutefois, il ntait pas possible de certifier que la diminution tait entirement attribuable aux mesures de
prvention (Ekblom, 1987). En effet, certains facteurs externes avaient pu contribuer la diminution du
nombre de vols qualifis.
Dans le cas de la fraude par carte de crdit, Masuda (1993) fut en mesure
dvaluer une srie de mesures mises en place par le service de prvention des pertes.
Afin de prvenir, mais galement afin de dtecter une fraude en cours, six mesures
furent appliques. Les employs du magasin reurent plusieurs formations de la part de
professionnels tant du secteur priv que du secteur public afin dtre en mesure de
reconnatre le comportement associ la ralisation dune fraude. Un profil fut tabli
afin dnoncer une srie de critres qui permettent de dterminer si la transaction en
cours est frauduleuse ou non. Des procdures furent galement adoptes afin de donner
des directives claires lorsquune situation se prsente en magasin. Un rapprochement
avec les autorits locales et fdrales a permis de faciliter les arrestations et lchange de
renseignements. Un systme de rcompense fut tabli pour les employs qui taient en
mesure didentifier une carte frauduleuse. Finalement, des poursuites taient intentes
contre les fraudeurs qui se faisaient prendre en magasin.

Dans lensemble, les diffrentes mesures mises en place dans le commerce ont eu
un impact important.

Clarke (1997) nonce une srie de raisons qui peuvent expliquer linefficacit dune mesure.
Dans un premier temps, la mesure peut avoir t inefficace en raison dun manquement
technique ou administratif. Des problmes techniques ou
administratifs dans lapplication de la mesure peuvent faire en sorte que celle-ci est mal
applique et savre inefficace.
-

Dans un deuxime temps, la mesure peut avoir t

contourne par les dlinquants.


-

Dans un troisime temps, il est possible quil y ait

parfois trop dattentes envers certains agents de scurit ou citoyens. La prsence de


camras lintrieur dune centrale ne garantit pas que lagent puisse surveiller en tout
temps lensemble des camras. Le mme raisonnement peut sappliquer au citoyen qui
fait la surveillance de quartier : il ne peut pas observer toutes les maisons, et ce, en
tout temps.
-

Dans un quatrime temps, il est possible que la mesure adopte ait provoqu une

escalade de la gravit des stratgies dlinquantes. Dans le cas des cabines de billets de
mtro New York, linstallation de vitres lpreuve des balles avait provoqu des cas
dattaque avec de lessence enflamme (Dwyer, 1991 dans Clarke, 1997).
-

Dans un

cinquime temps, les mesures de prvention peuvent avoir facilit la ralisation du


crime. Londres, des affiches avertissant les passants des risques de vol la tire
auraient permis aux voleurs de voir o se trouvait le portefeuille de lindividu lorsque
celui-ci vrifiait sil tait toujours prsent dans sa poche (Ekblom, 1991 dans Clarke,
1997).
- Dans un sixime temps, les mesures peuvent tre contournes par la ngligence
des victimes. Laccessibilit un immeuble est facilite si la porte est maintenue ouverte
par les locataires.
-

Dans un septime temps, des mesures de prvention peuvent tre

adoptes la suite dune analyse errone de la problmatique. Comme le mentionne


Clarke (1997), la mise en place de mesures de prvention dans un environnement ne
garantit pas quelles soient efficaces. Dans certains cas, elles nempcheront pas la

commission du crime que lon cherche prvenir. Dans ces situations, il est ncessaire
de comprendre les raisons de lchec afin de trouver des mesures de rechange. Il est
galement important de faire attention aux raisons qui conduisent ladoption dune
mesure en particulier. Lefficacit dune mesure dans un environnement particulier ne
garantit pas son efficacit dans un autre environnement (Clarke, 1997).
1.2.2 La diffusion des bnfices
Aprs limplantation dune ou de plusieurs mesures de prvention, il est possible
que leffet prventif savre plus efficace quil tait initialement prvu et que celui-ci se
soit tendu. Dans ces circonstances, les mesures de prvention ont provoqu une
diffusion des bnfices. Clarke et Weisburd (1994) dfinissent la diffusion des bnfices
comme tant lexpansion de linfluence bnfique de lintervention au-del des
emplacements, des individus, des crimes et des priodes de temps qui taient cibls au
cours de lintervention.
La premire forme de diffusion est la dissuasion. Elle se concrtise auprs des dlinquants en
augmentant la peur dtre arrt.
Il est possible dobserver cette forme de diffusion des bnfices la suite dune
opration coup de poing des forces policires ( police crackdown ).
La deuxime forme de diffusion identifie par Clarke et Weisburd (1994) est le dcouragement.
Dans ce cas, laccent est mis sur lvaluation de leffort et des gains plutt que sur une
valuation des risques (Clarke, 1997). La perception du dlinquant concernant leffort
fournir pour obtenir les gains esprs est leve, mme si la mesure nest pas
tablie partout.
1.2.3 Le dplacement
Le dplacement est le troisime rsultat possible la suite de limplantation
dune mesure de prvention (Cusson, 2002). Dans certains cas, ce rsultat peut tre
considr par certains comme nfaste, car il ne permettrait pas de rsoudre le problme.
En ayant simplement provoqu le dplacement du problme, des chercheurs ouvriront
un autre dbat qui sattaque lefficacit de limplantation de mesures de prvention.
Ces chercheurs affirment que le dplacement est invitable et que les mesures de

prvention ne rsoudront pas le problme de criminalit, car pour y parvenir, il faut


sattaquer aux causes profondes qui gnrent le crime. Toutefois, les valuations ont
dmontr que le dplacement nest pas invitable et quil peut tre vit dans certains
cas (Hesseling, 1994). Il nen reste pas moins que la question du dplacement est
matire dbat en fonction de la dfinition qui lui est donne.
1.2.3.1 Une dfinition du dplacement
Comme le mentionne Barnes (1995), il savre difficile de mener bien des
recherches sur la question du dplacement.
Dans un
premier temps, il fait rfrence un mode opratoire que le dlinquant adopte pour
commettre son dlit. Les mesures de prvention ou les conditions gnrales ont un
impact sur le mode opratoire et obligent le dlinquant le modifier, ladapter la
nouvelle ralit.
Dans un deuxime temps, le dlinquant fait face une difficult
(mesures de prvention ou conditions dfavorables) qui lempche de raliser le dlit.
Finalement, le dplacement constitue une modification du comportement du dlinquant
afin de sadapter. Le dlinquant change son mode opratoire pour tre en mesure de faire
face la situation.
Pour sa part, Ekblom (1999) offre une description un peu plus simple du concept
de dplacement. Le concept de dplacement dcrit la possibilit que si le dlinquant est
bloqu dans son premier choix daction, celui-ci peut alors tenter de modifier son modus
operandi. Il peut galement rechercher une cible similaire se trouvant dans un autre
endroit ou un moment diffrent. Ekblom (1999) indique galement que le dlinquant
peut aussi simplement modifier la cible afin den viser une qui est moins bien protge.
Cette dfinition, bien que plus simple que la premire, prsente diffrents types de
dplacement. Elle nous indique que le dplacement pourrait survenir de quatre faons,
soit par un changement temporel, un changement spatial, un changement dans la tactique
utilise et un changement dans la cible vise.
Quant Barr et Pease (1990), ils apportent certaines distinctions importantes sur
cette question du dplacement. Dans un premier temps, ils indiquent que le dplacement

ne peut survenir que si le crime initialement prvu fut empch. Sur cette question,
Gabor (1990) indique quune mesure de prvention peut tre juge efficace si celle-ci fut
en mesure de gnrer un dplacement du dlit. De ce fait, labsence de dplacement
pourrait signifier que la mesure de prvention na aucune valeur dissuasive. Dans un
second temps, les auteurs font une distinction entre deux formes de dplacement. La
premire forme reprsente un dplacement dit bnin. Dans cette forme bnigne, il nest
pas important que le dplacement soit complet ou non. Ce qui importe, cest limpact
que le dplacement reprsente dun point de vue social. Barr et Pease (1990) indiquent
que dans certains cas, mme lorsque lventualit dun dplacement complet peut tre
avance, il est possible de dfendre largument selon lequel la redistribution du crime
qui a suivi le dplacement est socialement acceptable. Brantingham (1986, dans Barr et
Pease, 1990) avait nonc un argument similaire. Celui-ci affirmait que le dplacement
du crime est toujours possible. Toutefois, si le dplacement provoqu par une mesure de
prvention amne le dlinquant commettre un autre dlit, mais dune gravit moindre,
ce dplacement peut savrer prfrable une situation o le dlinquant raliserait un
dlit plus grave. Ainsi, si le crime qui est commis afin de remplacer le dlit initial est
similaire ou de moindre gravit, il est possible daffirmer que nous sommes, dune
certaine faon, gagnants dun point de vue social.
Pour tayer leur argumentation, Barr et Pease (1990) citent une tude ralise par
Mayhew et ses collgues (1976). Dans cette tude, les auteurs vrifient lefficacit de
verrous pour la colonne de direction de nouveaux vhicules. Les rsultats ont montr
une certaine efficacit de la mesure, car le nombre de vols de vhicules quips du
verrou a diminu. Un des effets de la mesure fut de rediriger les vols vers les vhicules
nayant pas le verrou. Toutefois, malgr le dplacement, la mesure a eu des effets
bnfiques, car dans la majorit des cas, la valeur des vhicules sans verrou savre
moindre que celles des vhicules neufs.
La seconde forme de dplacement concerne les dplacements dits nocifs (malign
displacement). Barr et Pease (1990) indiquent que ce dplacement survient lorsque le
crime qui est commis en remplacement de celui qui fut prvenu savre socialement
indsirable.
Dans une tude sur lefficacit des mesures de prvention mises en place

afin dempcher les vols qualifis dans les bureaux de poste, Ekblom (1987) fut capable
de dmontrer lefficacit des mesures de prvention. En effet, une diminution du nombre
de vols qualifis commis dans les bureaux de poste fut constate. Toutefois, une des
consquences observes fut un dplacement spatial des vols qualifis. Les mesures de
prvention ont entran un dplacement vers des cibles se trouvant lextrieur des
bureaux de poste.

Barr et Pease (1990) affirment que ce dplacement peut tre considr


comme nocif, car il amne galement une modification des risques pour la population en
gnral. Lorsque le vol qualifi tait commis dans le bureau de poste, la population tait
beaucoup moins expose.
1.2.3.2 Mode opratoire et adaptation
La commission dun dlit implique que le dlinquant ralise un certain nombre
dactions, et cet ensemble dactions constitue son mode opratoire. En considrant la
perspective du choix rationnel, les actions accomplies par le dlinquant sont le rsultat
des choix et dcisions quil aura pris dans une situation donne (Cornish et Clarke,
2002). En fonction du crime qui est commis, les actions ncessaires sa ralisation
varieront. Dans cette optique, Cornish (1994) prsente le concept de script afin de
dcrire les tapes ncessaires laccomplissement dun dlit particulier.
Le script permet dtablir les tapes intrinsques du dlit et de dterminer les
caractristiques qui sont propres chacune (Cornish, 1994; Cornish et Clarke, 2002).
Cornish et Clarke (2002) mentionnent galement que certains facteurs peuvent
influer sur la complexit du dlit. Les facteurs en question sont :
1) le nombre, la dure et lemplacement de chacune des tapes;
2) le rle des dlits accessoires;
3) la logistique lie la ralisation du ou des dlits, et
4) la nature de certains dlits (Cornish et Clarke, 2002 : 48).
Ces facteurs vont avoir un impact sur la ralisation du dlit principal et agir
sur la capacit du dlinquant les raliser seul ou avec des complices.
1.2.3.3 Quelques tudes sur le dplacement

Les measures de prvention peuvent savrer efficaces et quelles ne gnrent pas


automatiquement un dplacement. Dans le cas de la recension effectue par Hesseling (1994), 55
tudes ont
valu la possibilit dun dplacement. De ce nombre, 22 ont dmontr quaucun
dplacement ntait survenu et, dans certains cas (6 tudes), il y a eu une diffusion des
bnfices. De son ct, Eck (1993) relve 33 tudes ayant analys la prsence ou non de
dplacement la suite dune intervention. Parmi elles, 18 arrivent la conclusion
quaucun dplacement ntait survenu aprs limplantation dune mesure ou la suite
dune intervention.
1.3 Les diffrentes catgories de dplacement
Avec limplantation dune mesure de prvention, lintervenant en scurit tente
dannuler une opportunit. Devant une opportunit qui senvole, le dlinquant dispose de
plusieurs options, et la dcision de dplacer son crime est lune delles. Dans
lventualit o le dlinquant dcide tout de mme de commettre le mme dlit, il doit
tre en mesure de contourner la mesure de prvention ou de sy adapter. Ainsi, lobjectif
de la mesure de prvention et les ressources dont dispose le dlinquant auront une
influence sur les actions ainsi que les choix de cibles du dlinquant. Ce qui lui permettra
davoir accs un plus large ventail dopportunits.
En ce sens, la mise en place de mesures de prvention et ladaptation qui sensuit
constituent lobjet dune confrontation constante entre le dlinquant et le
prventionniste. Cette confrontation oblige les deux parties continuellement sadapter
aux actions de ladversaire et mettre en place de nouvelles stratgies permettant de
contrecarrer les mthodes du dlinquant ou les quipements et dfenses du
prventionniste (Ekblom et Tilley, 2000).
Dans les cas o le dlit initial fut bloqu et que le dlinquant est tout de mme
motiv raliser son dlit, un dplacement peut survenir de diffrentes faons. Dans un
article paru en 1976, Reppetto propose cinq formes possibles de dplacement.
- un dplacement temporel du dlit (le dlit vise la mme cible se trouvant au mme endroit,
mais un moment different).

- un dplacement tactique du dlit (le dlinquant commet alors le mme dlit contre la mme
cible, et ce, au mme endroit ainsi quau mme moment. Toutefois, la tactique utilise par le
dlinquant sera modifie pour faire face aux mesures mises en place).
- un dplacement au sujet de la cible (la cible initialement prvue est
bien protge, le dlinquant peut dcider de viser une cible diffrente).
-

un dplacement spatial du crime (le dlinquant changer le lieu o sera commis son
dlit).

-le dplacement dit fonctionnel (changer le type de dlit quil commettra).

1.5 Lobjet de la prsente tude : la prvention de la fraude par carte de dbit


La fraude bancaire est un phnomne volutif et adaptatif. Celui-ci va sadapter
autant aux nouvelles formes de paiement quaux technologies qui les soutiennent et les
protgent. Chacune des formes de fraude bancaire fut tudie afin den comprendre
limportance et de connatre les mthodes utilises pour les commettre.
On peut penser Langlois (1974) et Lacoste (1998), qui ont examin la fraude par chque.
Mativat et Tremblay (1997) sur la fraude par carte de crdit.
Pour ltude de la fraude par carte de dbit, citons Ouimet (2005) et Garcia
(2005).
nous rsumerons en quoi consiste la fraude par carte de dbit.
quelques statistiques qui montrent lampleur que cette forme de crime a prise.
la question de la prvention et les diffrentes mesures appliques.
1.5.1 Fraude par carte de dbit : dfinition et statistiques
LAssociation Interac indique que la fraude par carte de dbit survient lorsquun
individu ou une organisation obtient frauduleusement les informations sur votre carte de
dbit le numro de votre compte bancaire ainsi que votre NIP afin de retirer par la
suite un certain montant linsu du dtenteur de compte bancaire.
LAssociation Interac3 fournit quelques statistiques trs intressantes. Ainsi, entre
3

http://www.interac.ca/fr/

2001 et 2009, au Canada, le nombre de transactions effectues par carte de dbit est
pass de 2236,6 millions 3881,95 millions. Au Qubec, le nombre de transactions pour
la mme priode est pass de 563,1 millions 804,4 millions. Au sujet des montants
ayant fait lobjet dune fraude, lAssociation Interac indique que les pertes sont passes
de 60 millions en 2004 142,3 millions en 2009. De plus, cet organisme indique que le
nombre de titulaires de cartes ayant t rembourss est pass de 49 000 en 2004
238 000 en 2009. Malgr ces chiffres sensiblement levs, la fraude par carte de dbit ne
touche quenviron 1 % de lensemble des transactions effectues.
1.5.2 La prvention de la fraude par carte
- la sensibilisation des consommateurs et des commerants sur cette forme de
fraude et sur les moyens simples de la prvenir.
-

Scuriser certaines composantes ncessaires la ralisation de ce type de fraude.

les mesures de prvention ont t tablies autour de trois axes centraux: lindividu, les TPV et le
systme informatique.
La sensibilisation a pris diffrentes forms:
- on a demand aux gestionnaires du magasin (grants et adjoints au grant) deffectuer
certaines vrifications pour veiller ce que les TPV ne soient pas trafiqus leur insu. Si
des anomalies taient constates sur les manettes Interac, ils devaient communiquer avec
le service de scurit.
-directives furent envoyes en magasin sur les
procdures suivre chaque jour pour sassurer de lintgrit de la manette Interac
-messages taient galement adresss aux employs afin de
les aviser que la scurit soccupait du problme de fraude par carte de dbit.
-En ce qui concerne les terminaux de point de vente, un ensemble de mesures
furent mises en place afin de scuriser le terminal et de le rendre plus difficile
trafiquer.

-Une seconde mesure fut de changer le modle du TPV


-un systme dalerte fut mis en place afin daviser les employs de la scurit lorsquil y a eu des
manipulations sur la manette Interac du magasin.
CHAPITRE 2
MTHODOLOGIE
approfondir nos
connaissances sur les diffrents processus utiliss par les dlinquants pour commettre
une fraude par carte de dbit, mais galement sur les mthodes utilises par les
professionnels de la scurit pour la contrer.
2.1 Volet quantitatif
2.1.1 Les sources des donnes
Les donnes sur les fraudes par carte de dbit proviennent du systme de gestion
de lentreprise. Chaque fois quun prpos en magasin ou quune institution financire
est tmoin dun cas de fraude li lutilisation dune carte de dbit, les responsables de
la scurit de lentreprise ouvrent un rapport dvnement.
sagit dun restaurant franchis ou dun dpanneur).
Une grille de codification fut donc cre:
Heure Moment (heure et minute) o le dlit est survenu ou a t dcouvert.
Date Date (jour, mois, anne) o le dlit est survenu ou a t dcouvert.
Dlit principal lintrieur de lvnement.
Numro dvnement
Numro de dossier associ lvnement survenu dans un commerce
Lieu Endroit o sest produit le dlit principal.
Journe de la semaine (lundi, mardi, mercredi, jeudi, vendredi, samedi ou dimanche).
Nom du lieu o sest produit le dlit (dpanneur ou restaurant franchis).
Groupe horaire lheure de lvnement (nuit, avant-midi, aprs-midi ou soir).
2.1.2 Loprationnalisation des variables
2.1.2.1 Les variables indpendantes
Quatre variables indpendantes sont considres dans le cadre du prsent

mmoire.12 Elles correspondent aux principales mesures mises en place pour contrer la
fraude par carte de dbit.
1. La premire intervention correspond lintroduction du cble de scurit.
2. La deuxime intervention correspond aux alertes PIN Pad.
3. La troisime intervention correspond au passage de la manette Ingenico
1200 la manette Ingenico 3070.
4. La quatrime intervention correspond lintroduction du socle de scurit
en remplacement du cble de scurit.
Les diffrents regroupements ont permis dtablir trois principales variables
dpendantes qui nous permettront dvaluer leffet des mesures de prvention :
1. Le vol de manette Interac : Ce dlit correspond au vol de la manette Interac qui
se trouve lintrieur des diffrents magasins. Cette manette permet deffectuer
le paiement par carte de dbit et par carte de crdit. Le vol de la manette permet
datteindre certains objectifs ncessaires la ralisation dune fraude par carte de
dbit dans un commerce. Pour la priode ltude, soit de janvier 2005
dcembre 2009, on a recens 627 cas de vol de manette Interac.
2. La tentative de clonage : Ce dlit est en fait un regroupement de dlits qui
constitue une tentative de fraude par carte de dbit. Ainsi, ce dlit regroupe les
dlits solution paiement interchange , solution paiement trafique altre
, skimming avec un autre terminal et sollicitation pour clonage .14 Durant
la priode ltude, 93 cas de tentative de clonage furent recenss.
3. Le clonage russi : Ce dlit correspond lensemble des dlits de fraude par
carte de dbit pour lequel le clonage fut complt. Dans cette situation, un point
de compromis fut dcouvert lintrieur dun magasin de lentreprise. Ainsi, la
manette Interac prsente dans le magasin fut trafique afin de fournir les
informations des transactions, et celles-ci furent rcupres avant que lentreprise
de commerce de dtail nait pu intervenir pour lempcher. Pour la priode
ltude, nous avons recens 16 clonages russis.
2.2 Volet qualitatif

Pour atteindre les diffrents objectifs de recherche, lutilisation doutils


mthodologiques complmentaires savre ncessaire. Malgr leur valeur certaine, les
analyses statistiques peuvent parfois tre limites. Pour certains objectifs, linformation
recherche ne se trouve pas dans une base de donnes ou ne peut pas tre obtenue
laide de ce type danalyse.
2.2.2 Linterview et lanalyse documentaire
2.2.2.1 Lentretien
2.2.2.2 Lanalyse documentaire
CHAPITRE 3
RSULTATS
3.1.1 Les analyses descriptives
le vol de
manette est un phnomne criminel courant dans cette entreprise. En un mois, il y a
environ 10,45 vols de manette Interac.
Si lon prend en considration les mesures de prvention, il est galement
possible de constater certains faits. Ainsi, aprs limplantation du cble de scurit, on
remarque une diminution importante du nombre de vols de manette Interac.
Deuximement, si lon se reporte de nouveau au tableau III, on peut constater
quil y a en moyenne 1,55 tentative de clonage par mois. Sur lensemble de la priode
ltude, il ny a jamais eu plus de huit tentatives au cours dun mme mois et, dans
certains cas, aucune tentative ntait enregistre.
Figure 3 : Tendance des tentatives de clonage en fonction des mesures de prvention
On peut mettre lhypothse selon laquelle le nombre de tentatives
na pas ncessairement diminu, mais que lobjectif premier des alertes PIN Pad est
atteint. Lalerte PIN Pad nous informe efficacement sur la prsence dune tentative et
permet au service de scurit dintervenir. En ce sens, il est possible que leffet rel de
lalerte PIN Pad soit survenu plusieurs mois plus tard et ait provoqu une diminution
importante dans le nombre de tentatives recenses. Dans le cas du changement de

manette, il semble y avoir eu un impact puisquon constate une baisse dans les tentatives
la suite de son implantation. De son ct, limplantation du socle de scurit ne semble
pas avoir eu un effet majeur, mais aurait possiblement permis de maintenir prs de zro
le nombre de tentatives.
Troisimement, si lon observe pour une dernire fois le tableau IV, on constate
Figure 4 : Tendance des cas de clonage russi en fonction des mesures de prvention
partir des tendances dans les cas de clonage russi (figure 4), il demeure
difficile dmettre des hypothses fermes quant lefficacit des mesures de prvention
mises en place au cours de la priode ltude. ce stade, nous ne pouvons pas
dterminer avec certitude si les tendances observables visuellement sont causes par les
mesures de prvention ou par des facteurs externes. Nanmoins, la prsence dun cas de
clonage russi pourrait simplement souligner un chec des mesures de prvention pour
ce cas.
3.2.1 Le script de la fraude par carte de dbit
Dans le cas de la fraude par carte de dbit, le script comporte
trois scnes principales.
respectivement lacquisition des informations, la cration des cartes et, finalement,
lacquisition de largent sur les comptes bancaires.

3.2.2 Lefficacit des mesures de prvention


CHAPITRE 4
INTERPRTATION DES RSULTATS
4.1 Prvention situationnelle et fraude par carte de dbit : principaux constats
Les diffrentes mesures de prvention adoptes par lentreprise ont permis de
rduire dans certains cas le phnomne de la fraude par carte de dbit lintrieur de ses
commerces. Chacune des mesures de prvention avait une fonction particulire et
pouvait sinsrer dans lune des catgories proposes par Clarke (1997, 2003 et 2008)
pour classer les diffrentes techniques de prvention situationnelle. Ces catgories ont
pour objectif soit daugmenter leffort, daccrotre les risques, de rduire les bnfices,

de diminuer les provocations ou de retirer les excuses. Dans les pages qui suivent, nous
reprendrons les diffrentes mesures mises en place par lentreprise afin de discuter leur
efficacit sur le plan de la prvention situationnelle.
4.1.1 Le cble de scurit
4.1.2 Lalerte PIN Pad
4.1.3 Le changement de modle de manette Interac
4.1.4 Le socle de scurit
4.2 Dplacement et adaptation : utilit des approches mixtes
4.2.1 Dplacement spatial et dplacement dans le choix de la cible
4.2.2 Dplacement dans le type de dlit
4.2.3 Dplacement tactique
4.2.4 Adaptation et innovation
CONCLUSION
RFRENCES
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