A RIQUEZA PESSOAL

Por Ricardo Pereira e Conrado Navarro

A Riqueza Pessoal possvel | Introduo

Todos tm o sonho de ficar rico, e esse sonho faz com que

muitos dediquem tempo em busca de livros, vdeos e
todo tipo de material que possa de alguma maneira
colaborar com o objetivo. O grande problema que a
maioria das pessoas acalenta o desejo de riqueza rpida
e acaba, por falta de planejamento, se frustrando ou
caindo em algumas ciladas.

A verdade que enriquecer no nenhum pecado e todos

deveriam ter a preocupao em conquistar a independncia financeira. A todos que nos perguntam como faz-lo,
nossa sugesto inicial justamente viver de acordo com o
real padro de vida e no se esquecer de priorizar o futuro,
dedicando boa parte da renda para investir.

O fundamental aprender e entender que tudo vai depender

de esforo e disciplina para manter o controle.

A Riqueza Pessoal possvel | Indice

NDICE

Planejamento
e controle
4

Consumo
consciente
9

Em busca do
melhor investimento
12

Tesouro
Direto
18

Sobre os
autores
26

Obrigado
25

15

PASSO 1

PLANEJAMENTO
E CONTROLE

A Riqueza Pessoal possvel | Planejamento e controle

"Voc nunca sabe que resultados

viro da sua ao. Mas se voc
no fizer nada, no existiro
resultados"
- Mahatma Ghandi
Quando pensamos em fazer uma viagem, a primeira coisa
que precisa ficar claro o destino, para onde vamos. Descobrindo o destino, fica mais fcil decidir como faremos para
chegar l: carro, nibus ou mesmo quando a distncia for
longa de avio.
Depois vamos atrs de um local para ficarmos, qual ser o
custo com alimentao e com todos os passeios. Sem perceber, vamos aos poucos fazendo algo que deveria estar
presente em todos os momentos de nossa vida: planejamento.
Mas como planejar de forma eficiente? E mais, o que de fato
devo levar em considerao nesse momento? Para
comear experimente levar em considerao alguns
tpicos importantes:

A Riqueza Pessoal possvel | Planejamento e controle

Descubra o que voc quer

O comeo de um bom planejamento est sempre ligado
conquista futura, razo da necessidade de tentar criar
seu prprio futuro. Voc provavelmente trabalha em uma
empresa cujas metas e objetivos so traados e acompanhados todo ano, no ? J experimentou fazer isso com a
sua vida? Pronto, est dado o pontap inicial.

Defina o tempo para chegar l

Se na empresa voc precisa realizar metas ao longo do ms,
do trimestre e do ano, na vida pessoal voc precisa estabelecer os prazos para as conquistas de seus objetivos. Se
voc quer alguma coisa, o mnimo que tambm deve
determinar quando ser possvel conquist-la
Ah, por favor, sem essa de tudo agora.

A Riqueza Pessoal possvel | Planejamento e controle

Saiba quanto vai custar

Que tal esquecer que existem tantas opes de crdito e
financiamento por ai? Comece a investigar o valor real das
coisas e, principalmente, a valorizar seu suado dinheiro.
Planeje o objetivo, seu prazo e tambm quanto vai precisar
poupar e investir para concretiz-lo.
Como obter os recursos e a ajuda necessria para chegar l?
Buscar conhecimento, ler obras especializadas, assistir
palestras e conhecer novas pessoas so excelentes
comeos. Quando aceitamos que praticamente impossvel
atingir nossos objetivos sozinhos, a viagem fica mais divertida e interessante. Liste as pessoas e atitudes que podem
fazer a diferena e corra atrs delas.

A Riqueza Pessoal possvel | Planejamento e controle

Pratique sempre!
Leia cada uma das perguntas novamente e faa uma reflexo.
Em seguida, anote-as e tambm suas respostas em um
pequeno pedao de papel. Use as anotaes como uma
bussola: ela, sozinha, no leva voc a lugar algum, mas capaz
de mostrar diferentes direes e o norte.

Durante a caminhada, lembre-se

de

comemorar

cada

pequena

vitria, seja ela um objetivo alcanado, um prazo cumprido ou uma

compra sem dvidas.

Planejar significa a imposio voluntria de regras de

controle e de pontos de verificao, mas tambm representa o principal passo em prol da liberdade e independncia financeira. Lembre-se que o controle pode ser feito de
diversas maneiras uma planilha, um sistema ou mesmo
uma simples caderneta desde que os dados sejam inseridos
de forma organizada e constante.

PASSO 2

CONSUMO
CONSCIENTE

A Riqueza Pessoal possvel | Consumo consciente

"Muitos gastam dinheiro que

ainda no ganharam,
comprando coisas de que no
precisam, para impressionar
pessoas de quem no gostam"
- Will Smith
Nada nos tira da cabea de que o brasileiro tem no crdito,
ou melhor, na forma como lida com o crdito, um grande
problema. Nosso temor se deve pela constatao de que
em breve poderemos ter dados que selaro o aumento na
inadimplncia.
importante lembrar e observar, com muita preocupao,
que ainda temos juros estratosfricos nas mais diversas
operaes. Juros que, em parte, respondem pelo esperado
aumento na inadimplncia.

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A Riqueza Pessoal possvel | Consumo consciente

Falta planejamento para comprar?

A constatao de que o brasileiro planeja as compras
apenas considerando encaixar as prestaes no oramento
preocupante. Afinal, por que se sujeitar a comprar algo e
pagar muito mais caro por isso, se com um pouco de disciplina e planejamento esse mesmo bem seria adquirido de
forma muito mais barata e saudvel?
Os valores despendidos com o pagamento de juros
poderiam e deveriam estar em outro lugar: na formao
de patrimnio, no lazer, na carreira e na famlia. Deveriam estar sendo utilizados em prol de quem trabalha, e no
o contrrio, como observamos sempre.
Crdito fcil no sinnimo de crdito barato. E mesmo que
tivssemos crditos com juros mais civilizados (estamos
longe disso), o consumo consciente ainda seria nossa
principal fonte de inspirao negociaes feitas de forma
planejada e com recursos prprios.

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PASSO 3

EM BUSCA
DO MELHOR
INVESTIMENTO

A Riqueza Pessoal possvel | Em busca do melhor investimento

Compro aes quando os

roedores esto indo na
direo oposta
- Warren Buffett
O ano de 2014 comeou com um ambiente marcado por
muitas incertezas. A economia do pas cresce em ritmo
menor, a inflao continua sendo um enorme ponto de
interrogao e a taxa Selic continuar na casa dos 10% por
algum tempo.
Em meio a esse ambiente conturbado, um dado continua
sendo muito positivo: nossos ndices de desemprego
continuam baixssimos (na casa de 5%), principalmente
quando comparados com as demais economias no mundo.
As pessoas esto trabalhando mais e melhor, mas ser
que esto aproveitando essa oportunidade para
construir sua independncia financeira?

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A Riqueza Pessoal possvel | Em busca do melhor investimento

Todos ns sabemos que imprevistos acontecem e que as

crises so cclicas. Mais cedo ou mais tarde, algo inesperado pode acontecer e, sem muito aviso, acabamos
ficando deriva. Seja honesto e pergunte-se: O que voc
faria se perdesse hoje seu trabalho? Quanto tempo
conseguiria manter seu padro de vida se no encontrasse imediatamente um novo trabalho?. Consegue
responder a essas dvidas?

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A Riqueza Pessoal possvel | Em busca do melhor investimento

Reserva de emergncia
A reserva de emergncias, popular colcho de segurana,
a garantia de que voc no ir usar emprstimo consignado,
emprstimo de parentes, emprstimo de financeiras para
quitar dvidas ou atravessar momentos de turbulncia,
como a perda do emprego. Sua melhor linha de crdito tem
que ser o seu colcho de segurana.
Lembre-se de que o dinheiro apenas uma ferramenta para
melhorar a qualidade de sua vida e que a falta dela, em
momentos de crise, s vir a agravar sua situao pessoal,
j abalada por outras crises.
O valor ideal para a reserva de emergncias de pelo menos 10
meses da renda familiar e sempre que o valor for utilizado ele
deve ser reposto o mais rapidamente possvel.

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A Riqueza Pessoal possvel | Em busca do melhor investimento

O MELHOR INVESTIMENTO
DEPENDE DO QUE VOC QUER
O resultado de um histrico econmico atribulado e repleto
de piadas sem graa tornou o brasileiro um indivduo
desconfiado. Essa constatao serve para lembr-lo de que
nossa avaliao de curto, mdio e longo prazo est prejudicada. Curto prazo so 12 meses, no o ms que vem.
Longo prazo so 10 anos, no o ano que vem.
Ao definir objetivos claros e associ-los com um prazo,
tornamos mais simples a tarefa de precific-lo e encaix-lo
no nosso oramento. Saber o que voc quer, definir um
perodo para correr atrs disso e s ento buscar o investimento adequado tornar a escolha mais acertada (mais
rentabilidade, relao risco/retorno etc.).
Como comear? Defina objetivos de curto, mdio e
longo prazo e invista mensalmente uma quantia para
cada uma dessas metas.

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A Riqueza Pessoal possvel | Em busca do melhor investimento

INVESTIR MELHOR DEPENDE

DE VOC!
Voc j parou para pensar nas razes que fazem voc
gastar seu precioso dinheiro? claro que grande parte do
que voc ganha voc usa para satisfazer necessidades
bsicas, tais como alimentao, transporte, moradia e por
ai vai. Mas o que dizer dos gastos motivados pelas expectativas sociais e emoes?
Voc j parou para pensar nas razes
que fazem voc gastar seu precioso
dinheiro? claro que grande parte do
que voc ganha voc usa para satisfazer

necessidades

bsicas, tais

como alimentao, transporte, moradia e por ai vai. Mas o que dizer dos
gastos motivados pelas expectativas
sociais e emoes?

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TESOURO
DIRETO

A Riqueza Pessoal possvel | Tesouro Direto

RENDA FIXA
Quando investimos em Renda Fixa sabemos que as condies
de rentabilidade so pr-definidas, isto significa dizer que o
investidor no momento que contratar determinado produto de
renda fixa fica ciente de como ser remunerado no momento
do resgate, podendo a rentabilidade depender de um ndice (no
caso as ps-fixadas) ou no (prefixadas).
No Brasil, graas ao nosso histrico de juros altos os
produtos de renda fixa durante longo tempo trouxeram
para os investidores altos percentuais de retorno.
Podemos destacar entre os produtos de renda fixa:
caderneta de poupana, Certificado de Depsito Bancrio
(CDB), Tesouro Direto e os Fundos de Renda Fixa.

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A Riqueza Pessoal possvel | Tesouro Direto

- Tesouro Direto chama a ateno dos

investidores
Entre os investimentos em Renda Fixa, aquele que mais
tem despertado o interesse dos investidores so os ttulos
pblicos federais que compem o chamado Tesouro Direto.
E o que de fato so os ttulos pblicos federais? Ttulos
pblicos so ativos de renda fixa cujo objetivo viabilizar a
captao de recursos para:
a) Financiar o dficit oramentrio;
b) Refinanciar a dvida pblica; e
c) Realizar operaes para fins especficos, definidos em lei.
O Tesouro Direto oferece aos pequenos e mdios investidores oportunidades de ganhos que antes apenas os
grandes investidores tinham acesso.

REAL

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A Riqueza Pessoal possvel | Tesouro Direto

- As principais vantagens do Tesouro Direto

Custos baixos se comparados a outros produtos financeiros;
Rentabilidade mdia dos papis acima da maioria dos
outros produtos de renda fixa;
Diversos ttulos e perodos que se adquam ao perfil e
necessidade dos investidores.

Como investir no Tesouro Direto?

O primeiro passo deve ser a realizao de seu cadastro de
investidor junto ao chamado Agente de Custdia. Faa agora
seu cadastro e invista diretamente com a Rico.com.vc.

Qual o valor mnimo para investir?

A compra feita diretamente pela Internet e o valor mnimo
de investimento baixo cerca de R$ 80,00 para compras
tradicionais e de R$ 30,00 para aplicaes agendadas.

Como resgatar o dinheiro aplicado?

Toda quarta-feira feita a recompra dos ttulos diretamente
no site do Tesouro Nacional.

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A Riqueza Pessoal possvel | Tesouro Direto

RENDA VARIVEL
Ativos de renda varivel so aqueles cuja remunerao ou
retorno de capital no pode ser dimensionado no momento da
aplicao, podendo variar positivamente ou negativamente, de
acordo com as expectativas do mercado.
Voc pode e deve buscar cada vez mais oportunidades de
conquistar melhores rentabilidades e a renda varivel no longo
prazo pode oferecer timos resultados. Vale lembrar que a
renda varivel um mercado de risco.
Todos que pensam em iniciar seus investimentos na bolsa
devem considerar que o risco existe e est presente em todos
os preges, todos os dias, principalmente para quem tem
como grande preocupao enriquecer do dia para a noite.
A BM&F Bovespa um importante instrumento de bons
investimentos para quem estuda, se dedica e busca as
oportunidades sempre, e por muito tempo. Investir
atravs de empresas qualificadas como a Rico.com.vc
garante a voc melhor suporte para suas decises e,
consequentemente, maior retorno.

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A Riqueza Pessoal possvel | Tesouro Direto

- Aprenda a fazer as perguntas certas

Alguns sites de finanas e a mdia em geral fornecem algumas
respostas tipo Compre essas aes, venda essas, venda no
dia tal. Faa isso, faa aquilo. Mesmo quando essas respostas
vm de pessoas inteligentes (o que acontece pouco), elas
podem estar relacionadas s perguntas erradas.
Em vez de perguntar quais aes deve comprar, o investidor
deve primeiro perguntar em que investir primeiro (fundos de
ndice ETF -, por exemplo, podem ser uma tima alternativa).
Em vez de se perguntar como o mercado reagiu hoje, o investidor deve se perguntar se esse comportamento influenciar
sua estratgia de longo prazo.

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A Riqueza Pessoal possvel | Tesouro Direto

- Invista na sua riqueza pessoal

Enquanto alguns lamentam a crise, outros aproveitam as
oportunidades e enriquecem. Gustavo Cerbasi
O desafio de prosperar algo que devemos encarar com todas
as nossas foras. Muitas vezes uma nica deciso pode transformar toda sua vida. A escolha deve ser feita sempre levando
em considerao o que voc quer conquistar no futuro e a
forma como voc lida com a frustrao momentnea de abrir
mo do agora pelo amanh.
Ns, brasileiros estamos vivendo mais e est em nossas mos
fazer com que tenhamos meios para que o maior tempo de
vida seja repleto de realizaes para conquistar isso aposte
na educao financeira.

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A Riqueza Pessoal possvel | Obrigado!

Obrigado pela leitura e pela companhia.

Torcemos para que voc possa realizar
seu sonho de enriquecer, mas sempre
apoiado na famlia, com qualidade de
vida e muita felicidade.

SUCESSO!

A Riqueza Pessoal possvel | Sobre os autores

SOBRE OS AUTORES
Ricardo Pereira scio fundador do
Dinheirama.com, com vasta
experincia em educao financeira e
no mercado financeiro, tendo
passagens por bancos de
investimento e tambm grandes
organizaes.
Conrado Navarro scio fundador
do Dinheirama.com, autor de diversos
livros sobre educao financeira e
colunista de importantes veculos. Foi
eleito o Guru Financeiro do Ano, em
2012, pela comunidade de
investidores ADVFN.

Este e-book uma parceria

entre Rico e Dinheirama

www.rico.com.vc
Ouvidoria:0800 774 2006

www.dinheirama.com