Crédito Documentario Bankia

Seccin
Mercado de Capitales
CRDITOS DOCUMENTARIOS
Seccin
01
INTRODUCCIN
Crisis
SITUACIN
ECONOMICA
Qu podemos hacer?
- Falta de liquidez
- Reduccin del consumo
- Aumento de la morosidad impagos
- Dificultad en el acceso al crdito
- DESCONFIANZA
Seccin
01
OBVIAMENTE, LO OBVIO ES INVISIBLE
Es rentable?
Es seguro?
Margen Comercial
Necesitamos:
COMPRAR
+/-
- Tener producto
Margen Financiero
- Cobrar las ventas
Con quien hacemos

negocios?
VENDER
- Financiacin
Donde todos piensan igual, nadie piensa mucho Walter Lippmann

3
Seccin
VINCULACIN ENTRE CONTRATO DE

COMPRAVENTA Y PAGO
02
Contrato de compra
HIPTESIS DE
NEGOCIO
Producto
Proveedores
Clientes
Estructura
Precio y moneda
Incoterm
Plazo
Medio de pago
Contrato de venta
-
Precio y moneda
Incoterm
Plazo
Medio de cobro
CASH FLOW
+
Cobros
Pagos
FINANCIACION
De proveedores
De clientes
Fondos Propios
Deuda Bancaria
Garantas ??
Caja
Generada
EL PUNTO DE PARTIDA ES SIEMPRE UN MODELO DE NEGOCIO, PERO NO CON

EL ENFOQUE CONTABLE, SINO CON EL DE GENERACIN DE CAJA
4
Seccin
02
VINCULACIN ENTRE CONTRATO DE

COMPRAVENTA Y PAGO
ELECCION DEL MEDIO DE PAGO / COBRO
NIVEL DE
RIESGO
CONFIANZA
ENTRE LAS
PARTES
RAPIDEZ
EN EL
COBRO
CHEQUE
Alto
Mxima
Lenta
TRANSFERENCIA
Alto
Mxima
Muy rpida
REMESA SIMPLE
Medio
Media
Media
REMESA DOCUMENTARIA
Medio/bajo
Media
Media
CREDITO DOCUMENTARIO
Bajo
Mnima
Rpida
MEDIO DE PAGO
Control
de cambios
Cobertura
de riesgos
5
Capacidad
financiera
Seccin
03
CONCEPTO Y DEFINICIN DE CRDITO

DOCUMENTARIO
Es un medio de pago utilizado en

el Comercio Internacional, y
tambin en el Nacional.
DOCUMENTARIO
CREDITO
BASADO EN
DOCUMENTOS
CONFIANZA
Es un compromiso de pago IRREVOCABLE por parte del Banco

Emisor condicionado a que el beneficiario realice una presentacin
conforme de los documentos requeridos en el crdito documentario.
Seccin
03

DOCUMENTARIO
Comprador
/ Ordenante
Vendedor /
Beneficiario
Banco Emisor
Banco Avisador
7
Seccin
03

DOCUMENTARIO
NORMATIVA APLICABLE
U.C.P. 600 Revisin de 2007

Aceptada universalmente
6 revisin. Desde 1933.
IRREVOCABLE
Artculo 3.
INDEPENDIENTE
Artculo 4.
DOCUMENTOS
Artculo 5.
Los crditos documentarios se utilizan en uno de cada 10 pagos

originados por operaciones de comercio exterior
Seccin
03

DOCUMENTARIO
VENTAJAS PARA EL COMPRADOR
Compra la
mercanca
deseada
(documentos)
Control
condiciones de
embarque
Todos los
documentos para
el despacho
Paga slo si el
vendedor
cumple
Facilita el
aplazamiento
del pago
Otorga solvencia
frente a
proveedores
Proteccin
jurdica
UPC 600
Riesgo
Jurdico
Examen de
documentos por
expertos
Seccin
03

DOCUMENTARIO
VENTAJAS PARA EL VENDEDOR
Riesgo
resolucin de
contrato
Riesgo
Comercial
Riesgo
Pas
Control sobre la
mercanca
Facilita el acceso
a financiacin
bancaria
Permite acceder a
nuevos mercados
Proteccin
jurdica
UPC 600
Financiacin sin
recurso
Examen de
documentos por
expertos
10
Seccin
03

DOCUMENTARIO
MOMENTOS CLAVES
Negociacin
compraventa
Plazos y
Condiciones
Solicitud de
emisin
(comprador)
Revisin
condiciones
(vendedor)
Utilizacin
Presentacin
Conforme
11
Seccin
04
PARTES QUE INTERVIENEN EN EL CRDITO

DOCUMENTARIO
Es la parte a peticin de la que se emite el crdito.

Es el responsable final del pago, y est obligado a
Comprador
/ Ordenante
rembolsar al banco emisor las cantidades anticipadas

por ste.
Es la parte a favor de la que se emite el crdito.

Tiene la garanta (del banco emisor y/o confirmador)
Vendedor /
Beneficiario
de que cobrar el importe de la operacin si presenta

los documentos requeridos en tiempo y forma.
12
Seccin
04

DOCUMENTARIO
Es el banco que emite un crdito a peticin de un
ordenante o por cuenta propia.

Esta IRREVOCABLEMENTE obligado a honrar
Banco Emisor
desde el momento en el que emite el crdito.

Es el banco que notifica el crdito al beneficiario, a
peticin del banco emisor, estableciendo su aparente

autenticidad. (Puede no haber Banco Avisador)
No tiene obligacin de honrar ni negociar.
La notificacin es potestativa. Si decide NO notificar,
Banco Avisador debe avisar al Banco Emisor.
Puede haber un segundo Banco Avisador.
13
Seccin
04

DOCUMENTARIO
Es el banco que aade su confirmacin a un crdito
con la autorizacin o a peticin del banco emisor.

Esta IRREVOCABLEMENTE obligado a honrar o
negociar desde el momento en el que aade su

confirmacin al crdito.
La finalidad de la confirmacin es aportar mayor
Banco
Confirmador
garanta al beneficiario, mitigando el riesgo comercial

y/o poltico.
La confirmacin es potestativa.
Generalmente es el banco avisador, pero puede ser
otro banco.
14
Seccin
04

DOCUMENTARIO
Es el banco en el que el crdito es disponible o
cualquier banco en el caso de un crdito disponible

con cualquier banco.
Banco
Designado
Puede no haber Banco Designado.

No est obligado a honrar o negociar.
Es un beneficiario, un banco u otra parte
que efecta una presentacin de documentos

al amparo del crdito documentario.
Presentador
Generalmente es el Banco Avisador.
15
Seccin
04

DOCUMENTARIO
PARTES FUNDAMENTALES
Vendedor /
Beneficiario
Banco Emisor
No se puede modificar o cancelar

sin el consentimiento de:
Banco Emisor
Beneficiario
Banco Confirmador
Banco Confirmacin (si lo hay)
16
Seccin
04

DOCUMENTARIO
OTRAS PARTES QUE INTERVIENEN
Vendedor /
Beneficiario
Banco Emisor
Banco Avisador
Comprador
/Importador
Banco Confirmador
17
Seccin
05
CLASES DE CRDITOS DOCUMENTARIOS EN FUNCIN DE

SU EMISIN Y DEL COMPROMISO CONTRADO POR EL
BANCO INTERMEDIARIO
TIPOS DE CRDITOS DOCUMENTARIOS
IRREVOCABLE
TRANSFERIBLE
Con las UCP 600

siempre son Irrevocables.
REVOCABLE
Para que sea transferible debe indicarse

expresamente.
CONFIRMADO
El banco emisor debe solicitarlo o autorizarlo y el

Banco Confirmador asumir dicho compromiso.
STAND BY
El crdito documentario queda en suspenso y slo

se realiza presentacin de documentos en caso de
incumplimiento del ordenante. GARANTIA.
18
Seccin
05
CLASES DE CRDITOS DOCUMENTARIOS EN FUNCIN DE

SU EMISIN Y DEL COMPROMISO CONTRADO POR EL
BANCO INTERMEDIARIO
TIPOS DE CRDITOS DOCUMENTARIOS II
REVOLVING
o Rotativos: Se establecen varios periodos de vigencia.

Es decir, una vez pagado, puede volver a estar vigente.
BACK TO BACK
o De Respaldo: Son dos crditos documentario

independientes, en los que el beneficiario del
primero, es el ordenante del segundo.
DE PAGO
ANTICIPADO
Son crditos en los que se incluye una clusula por la

que el beneficiario puede acceder a un pago
anticipado, antes de la presentacin de documentos.
19
Seccin
06
LAS DIVERSAS FORMAS DE UTILIZACIN

DEL CRDITO
TIPOS DE DISPONIBILIDAD
Pago a la vista: contra presentacin conforme.

HONRAR
Pago Diferido: contraer compromiso de pago diferido

y pagar al vencimiento.
Aceptacin: aceptar una letra de cambio (giro) librada
por el Beneficiario y pagar al vencimiento.
NEGOCIACIN
Es la compra por el banco designado de giros y/o

documentos al amparo de una presentacin
conforme, anticipando los fondos al beneficiario antes
de cobrar del banco emisor o confirmador.
20
Seccin
07
CRDITOS TRANSFERIBLES
Comprador
2 Beneficiario
1 Beneficiario
TRANSFERENCIA
DEL CRDITO
Artculo 38 (UCP 600)
Banco Emisor
Banco Avisador
1 Beneficiario y
Transferente
21
Banco Avisador
2 Beneficiario
Seccin
07
ACTUACION DEL BANCO TRANSFERENTE
Verificar que el crdito especifica que es TRANSFERIBLE

La transferencia del crdito es potestativa. El banco no est obligado a realizarla.
Solicitar instrucciones al beneficiario y realizar la Transferencia del Crdito:
En todo o en parte
A favor de uno o varios segundos beneficiarios (embarques parciales)
Slo se puede modificar:
Importe total y precios unitarios (a la baja)
Fecha de vencimiento; ltima fecha de embarque y periodo de
presentacin de documentos (acortndose)
22
Seccin
07
CARACTERISTICAS DEL CRDITO TRANSFERIBLE
Permite a los Traders realizar importantes operaciones sin asumir riesgos ni l

ni su banco (el compromiso de pago sigue siendo directamente del banco
emisor del crdito documentario).
Es muy difcil conseguir que el comprador final y el fabricante no se conozcan
mutuamente. Por lo tanto, posibilita que en siguientes operaciones, decidan
eliminar al intermediario.
El Banco Emisor del Crdito Documentario debe tener suficiente calidad
para ser aceptado por el primer beneficiario y por el segundo beneficiario.
El primer beneficiario se reserva el derecho a sustituir las facturas presentadas
por el segundo beneficiario. Y el banco transferente se reserva el derecho a
presentar los documentos aportados por el segundo beneficiario.
23
Seccin
08
RESPALDADOS (BACK TO BACK)
Beneficiario
Crdito 2
Comprador
Beneficiario
Crdito 1
Ordenante
Crdito 2
CREDITO
BACK TO BACK
Banco Emisor
Crdito 1
Banco Avisador
Crdito 1
Banco Emisor
Crdito 2
24
Banco Avisador
Crdito 2
Seccin
08
ACTUACION DEL BANCO QUE REALIZA EL BACK TO BACK
Recepcin del Crdito 1 (Anlisis de la solvencia del banco emisor y de las

condiciones del crdito documentario: documentos, fechas, etc.)
Diseo del Back to Back y Emisin del Crdito Documentario 2:

Por un importe igual o inferior
Asegurndose la obtencin de todos los documentos necesarios para cobrar
el crdito 1 (en tiempo y forma), con la salvedad de los documentos que

pueda aportar directamente el beneficiario del crdito 1
25
Seccin
08
CARACTERISTICAS DEL BACK TO BACK
Permite a los Traders realizar importantes operaciones con un mnimo riesgo

bancario,, ofreciendo como cobertura el Crdito Documentario a su favor.
Si el Back to Back es perfecto, el riesgo es tericamente nulo siendo necesario

para ello que, los documentos que nos obligan a pagar nos otorguen el
derecho a cobrar.
Se puede conseguir que el comprador final y el fabricante no se conozcan
mutuamente.
Es muy importante la confianza que inspire el solicitante y la calidad del
Banco Emisor del primer Crdito documentario.
En todo caso, requerir una actuacin muy tcnica por parte del banco que
realiza el Back to Back.
Es recomendable que ambos crditos sean disponibles en las Cajas del banco
que hace el Back to Back.
26
Seccin
09
Comprador
ROTATIVOS (REVOLVING)
Envo de la mercanca
Beneficiario
Pago
EL PAGO DE UNA DISPOSICION

PERMITE QUE EL CRDITO
DOCUMENTARIO
VUELVA A ESTAR VIGENTE
N VECES
Banco Avisador
Banco Emisor
27
Seccin
09
ROTATIVOS (REVOLVING)
CARACTERISTICAS DEL REVOLVING
Se renueva automticamente en sus trminos originales para una o varias veces

y por el plazo que el crdito determine.
El Banco Emisor puede limitar el crdito en funcin de:
El tiempo disponible, estableciendo cuando se habilita el siguiente
periodo de disponibilidad.
Importe, como cantidad mxima a utilizar
Nmero de utilizaciones
La principal ventaja es que con un importe determinado de riesgo para el
banco emisor, se garantiza el cobro al beneficiario de una cantidad n veces
superior al importe del crdito
28
Seccin
10
DE PAGO ANTICIPADO
Anticipo de Fondos
Comprador
Recibo o documento comercial
Beneficiario
1.- SI SE UTILIZA, se
descuenta el importe anticipado
2.- SI NO SE UTILIZA, el
beneficiario debe devolver el anticipo
Banco Avisador
Banco Emisor
29
Seccin
10
DE PAGO ANTICIPADO
CREDITOS CON CLAUSULA ROJA
Se trata de una clusula del Crdito documentario que permite al beneficiario

disponer de fondos con anterioridad al envo de las mercancas, contra
presentacin de un documento:
recibo que certifique dicho anticipo (clusula roja simple)
documentos que acrediten el destino dado a los fondos, como
facturas, documentos de transporte, etc. (clusula roja documentaria)
En caso de no enviar las mercancas segn lo estipulado en el crdito, el
beneficiario tendra que devolver los fondos anticipados .
Surge el problema de la confianza y el riesgo

Cmo se resuelve este problema en la prctica ?
Su utilizacin es muy reducida. Cuando se usan normalmente se exige una
garanta bancaria de devolucin del pago anticipado (Down Payment Bond)
30
Seccin
10
DE PAGO ANTICIPADO
CREDITOS CON CLAUSULA VERDE
Al igual que el Crdito con Clusula Roja, su objeto es aportar financiacin al

beneficiario.
Se trata de una variante del crdito con clusula roja documentaria:
La primera disposicin se entrega contra recibo
Para las siguientes disposiciones se ha de probar (con documentos
comerciales) cmo se han utilizado las anteriores entregas
En caso de no enviar las mercancas segn lo estipulado en el crdito, el
beneficiario tendra que devolver los fondos anticipados.
Surge el problema de la confianza y el riesgo
Su utilizacin es muy reducida. Cuando se usan normalmente se exige una

garanta bancaria de devolucin del pago anticipado (Down Payment Bond)
31
Seccin
11
CESIN DE PRODUCTO
Bienes y/o
servicios
Comprador
Beneficiario de
la cesin
Beneficiario
CESION DE
PRODUCTO
Artculo 39 (UCP 600)
Banco Emisor
Banco Avisador y
Comunicador de la
Cesin
32
Banco Avisador
de la cesin
Seccin
11
CESIN DE PRODUCTO
ACTUACIN DEL BANCO QUE REALIZA LA CESIN DE PRODUCTO
Recepcin del Crdito a favor del beneficiario.

Realizar la cesin de producto:
Identificar al banco emisor y/o confirmador del crdito documentario y los
trminos de utilizacin
Transmitir las instrucciones irrevocables del beneficiario de ceder de
forma total o parcial el liquido resultante de la utilizacin del crdito

documentario a una tercera parte (se establece un importe mximo)
En el momento en que se reciba el cobro, transferir la parte convenida al
beneficiario de la cesin de producto
33
Seccin
11
CESIN DE PRODUCTO
CARACTERISTICAS DE LA CESIN DE PRODUCTO
El beneficiario del crdito documentario y el banco que realiza la cesin no

asumen ningn riesgo, puesto que se comprometen a transferir un dinero
siempre que el crdito documentario produzca un cobro y en cualquier caso
el importe tendr como mximo el liquido resultante.
El beneficiario de la cesin no tiene que realizar ninguna gestin documental
ni tiene porque ser el fabricante de la mercanca objeto del crdito
documentario.
La garanta de cobro que obtiene el beneficiario de la cesin es de rango muy
inferior a la que obtiene mediante un crdito documentario back to back o
mediante un crdito documentario transferido, puesto que si el crdito
documentario no produce nada, no cobra nada.
34
Seccin
12
CRDITO STAND BY
Envo de la mercanca
Comprador
Pago segn lo acordado
Beneficiario
Si NO Paga
EJECUCIN
STAND BY
Banco Avisador
Banco Emisor
35
Seccin
12
CRDITO STAND BY
CARACTERISTICAS DEL CREDITO STAND BY
Es un compromiso independiente de las ventas o contratos, en los que puedan

basarse ( abstracto).
Su fin es garantizar el cumplimiento de una obligacin.
No es un medio de pago.
Se Regulan bajo:
Usos de la Cmara Comercio Internacional ISP 98
Convencin de las Naciones Unidas sobre Garantas
Independientes y Cartas de Crdito Contingentes (UNCITRAL)
Las UCP 600 relativa a los Crditos Documentarios
Lo lgico es que llegue a su vencimiento sin ser utilizado
36
CRDITO STAND BY
Seccin
12
CREDITO STAND BY vs CREDITO DOCUMENTARIO

CREDITOS STAND BY
ORDENANTE
ORDENANTE
BENEFICIARIO
BENEFICIARIO
PAGO
6
1
.
BANCO
EMISOR
NO CUMPLE
DEMAND
DOCUMENTOS
BANCO
BANCO
PAGADOR
EMISOR
37
DOCUMENTOS
BANCO
2
PAGADOR
Seccin
12
CRDITO STAND BY
DIFERENCIAS ENTRE CREDITO STAND BY Y CREDITO DOCUMENTARIO
El Crdito Documentario es un medio de pago y los Crditos Stand By no.

El exportador que usa el Crdito Documentario, inmediatamente ha
efectuado el embarque de las mercancas, presenta los documentos de
embarque en las oficinas del banco pagador, para obtener por este medio el
cobro.
Mientras que si lo que el exportador tiene es un Crdito Stand By, esperar a

obtener el cobro directamente del comprador y solamente en el supuesto en
el que el comprador no cumpla con su obligacin de pagar, requerir el pago
al emisor de la garanta.
38
CRDITO STAND BY
Seccin
12
CREDITO STAND BY vs GARANTIAS PRIMER REQUERIMIENTO

GARANTIAS A PRIMER
REQUERIMIENTO
CREDITOS STAND BY
ORDENANTE
5
6
1
BANCO
EMISOR
BENEFICIARIO
5
PAGO
PAGO
ORDENANTE
BENEFICIARIO
NO CUMPLE
DEMAND
DOCUMENTOS
NO CUMPLE
DEMAND
BANCO
BANCO
BANCO
DOCUMENTOS
BANCO
PAGADOR
PAGADOR
EMISOR
PAGADOR
39
Seccin
12
CRDITO STAND BY
DIFERENCIA ENTRE CREDITO STAND BY Y GARANTIA PRIMER REQUERIMIENTO
Tienen las mismas caractersticas e idntico funcionamiento.

Los Crditos Stand By se regulan mediante:
1.
Usos de la Cmara Comercio Internacional ISP 98
2.
Las UCP 600 relativa a los Crditos Documentarios
3.

Las garantas a primer requerimiento mediante:

1.
Reglas Uniformes de la Cmara Comercio Internacional CCI 758
2.

40
Seccin
13
LOS DOCUMENTOS EN EL CRDITO DOCUMENTARIO

(FUNCIN DE LOS DOCUMENTOS, CLASES DE
DOCUMENTOS Y REVISIN)
FUNCION DE LOS DOCUMENTOS
QU DOCUMENTOS SE DEBEN SOLICITAR ?

Aquellos que nos garanticen que
la mercanca ES la que
deseamos adquirir.
Aquellos que nos permitan realizar
correctamente el despacho de las
mercancas.
Los
que
el
beneficiario pueda
suministrar.
Aquellos que nos permitan cumplir con la

normativa aplicable tanto en el pas de origen,
como en el pas de destino.
41
Seccin
13

FUNCION DE LOS DOCUMENTOS
QU DOCUMENTOS SE DEBEN SOLICITAR ?

Aquellos que nos garanticen que
la mercanca ES la que
deseamos adquirir.
IMPORTANTE
Aquellos que nos permitan realizar
Las condiciones no
correctamente el despacho de las
documentarias se
entienden por nomercancas.
puestas.
Los
que
el
beneficiario pueda
suministrar.
Aquellos que nos permitan cumplir con la

normativa aplicable tanto en el pas de origen,
como en el pas de destino.
42
Seccin
13

DOCUMENTOS BASICOS
FACTURA
DOCUMENTO DE
TRANSPORTE
DOCUMENTO DE
SEGURO
43
Seccin
13

OTROS DOCUMENTOS
PACKING LIST
CERTIFICADO DE
ORIGEN
CERTIFICADO DE
CALIDAD
CERTIFICADO DE
CANTIDAD
ANALISIS
TECNICOS
CERTIFICADO DE
???
Hay que
especificar quien
los debe emitir.
CERTIFICADO DEL
BENEFICIARIO
Y que contenido
deben tener.
CERTIFICADO DEL
ORDENANTE
44
Seccin
13

CIRCUITO DE PRESENTACIN DE DOCUMENTOS

Banco Vendedor /
Avisador Beneficiario
Presentador
Banco
Designado
Banco
Confirmador
Cada Banco tiene 5 das habiles para determinar

si es una Presentacin Conforme.
45
Banco Emisor
Comprador/
Ordenante
Seccin
13

CIRCUITO DE REVISION
DOCUMENTOS A
DISPOSICIN DEL
PRESENTADOR
CONFORMES
PRESENTACIN
DOCUMENTOS
ENTREGA
DOCUMENTOS
Y ACEPTA
PAGO
BANCO
RECHAZA
NO CONFORMES
DEVOLUCIN
ORDENANTE
RECHAZA
BUSCAR
CONFORMIDAD
ORDENANTE
BANCO
RECHAZA
ORDENANTE
ACEPTA
BANCO
ACEPTA
46
Seccin
14
SOLICITUD Y APERTURA DE UN CRDITO

DOCUMENTARIO
DATOS NECESARIOS PARA LA EMISIN I
Identificacin de las partes intervinientes en el crdito documentario

DATOS DEL
ORDENANTE
DATOS DEL
BENEFICIARIO
BANCO DEL
BENEFICIARIO
Tipo de crdito documentario

TRANSFERIBLE?
CONFIRMADO?
Condiciones de pago
IMPORTE
MONEDA
TOLERANCIA
47
VISTA O
DIFERIDO?
Seccin
14

DOCUMENTARIO
DATOS NECESARIOS PARA LA EMISIN II
Validez del crdito documentario (presentacin de documentos)

FECHA
LUGAR
DISPONIBILIDAD
Condiciones del transporte

ULTIMA FECHA
DE EMBARQUE
LUGAR DE
ORIGEN
EMBARQUES
PARCIALES?
LUGAR DE
DESTINO
TRANSBORDOS?
48
Seccin
14

DOCUMENTARIO
DATOS NECESARIOS PARA LA EMISIN III
Mercanca, servicio o prestacin

DESCRIPCIN
INCOTERM
Documentos Requeridos
Condiciones Adicionales
Imputacin de los gastos bancarios
Firma y sello del ordenante
49
Seccin

DOCUMENTARIO
14
SOLICITUD DE APERTURA I
Banco
Fecha de Solicitud
BANKIA
CAJA
MADRID
24/03/09
Beneficiario
Ordenante
PUNTOLIVA, S.L.
CTRA.N-401 KM.94
45110 AJOFRIN - TOLEDO
NRS WEST LINK LIMITED

HOUSE NO. 24 ROAD NO. 4 NASIRABAD HOUSING
SOCIETY
CHITTAGONG 4209, BANGLADESH
Fecha de Validez
Plaza presentacin Documentos
22/07/09
CHITTAGONG, BANGLADESH
Banco del Beneficiario/Avisador

STANDARD CHARTERED BANK CHITTAGONG MAIN BRANCH CHITTAGONG, BANGLADESH
SWIFT CODE: SCBL BDDX
Clase de Crdito
X
Irrevocable
Moneda
Importe
USD
126.000,00
Transferible
No Transferible
Tolerancia
+ 5,00%
Pagadero mediante
X
Pago a la vista
Pago diferido
x Negociacin
50
Aceptacin
Seccin
14

DOCUMENTARIO
SOLICITUD DE APERTURA II
Embarques parciales
_X Permitidos
Detalle Pago Diferido/Pago Mixto

Prohibidos
Transbordos
x
Permitidos
_ Prohibidos
Transporte
Desde : CHITTAGONG PORT, BANGLADESH
Hasta. : VALENCIA, SPAIN
Via..... : MARITIMA
Fecha Lmite de Embarque

01/07/2009
Gastos fuera de Espaa por cuenta del...

X Beneficiario
Confirmacin del Corresponsal
Ordenante
Aadir
INCOTERMS
FOB CHITTAGONG
51
X No Aadir
Seccin
14

DOCUMENTARIO
SOLICITUD DE APERTURA III

DOCUMENTOS REQUERIDOS (sealar con X)
X
Factura comercial firmada en
Lista de Contenido (PACKING LIST)
3 ejemplares ORIGINALES
3 EJEMPLARES
X Certificado de Origen GSP FORM A, EMITIDO POR LAS AUTORIDADES DEL PAIS ORIGEN DE LAS MERCANCIAS,
CERTIFICANDO EL ORIGEN DE LA MERCANCIA.
ESTE CERTIFICADO DEBERA ESTA EMITIDO EN LA MISMA FECHA O CON ANTERIORIDAD A LA FECHA DE EMISION
DEL BILL OF LADING.
EN CASO CONTRARIO DEBERA ESTAR SELLADO EN LA CASILLA 4 COMO ISSUED RETROSPECTIVELY
X Juego COMPLETO de Conocimiento de Embarque 'CLEAN ON BOARD'
MARKED FREIGHT
TOFREIGHT TO
CONSIGNED TO THE ORDER OF NEGOTIATING BANK AND ENDORSED TOBANKIA
CAJA MADRID,
MARKED
COLLECT AND THE NUMBER OF THE CREDIT.
Notificar a: PUNTOLIVA , S.L.
Pliza/Certificado Seguro cubriendo todos los riesgos segn clusula ICC A (1982), sin franquicias y con reclamaciones
pagaderas en Espaa, por:
el 110% del valor de la Mercanca a favor de: TO THE ORDER OR ENDORSED TO TRICOTS RUIZ, S.L.
X
Certificado de Inspeccin de calidad emitido y firmado POR NASD SOURCES S.L.U. SPAIN.
X Declaracin del Beneficiario certificando que un original del Certificado de Origen GSP FORM A, una copia de la factura y
una copia del packing list, ha sido
enviado directamente al ordenante por courier dentro de los 5 das siguientes a la fecha de embarque. Una copia del albaran del
courier deber ser presentado como documento.
X_ Declaracin del Beneficiario certificando que 1 muestra de cada talla y color ha sido enviada al ordenante para su
aprobacin de produccin (PRODUCTION APPROVAL)
X Declaracin del Ordenante, certificando que da su aprobacin a las muestras enviadas por el beneficiario para su
aprobacin de produccin (PRODUCTION APPROVAL)
X 5% Comisin de la factura Fob se deducir del pago para tranferirlo a NASD SOURCES, S.L.U. of Spain IBAN ACCOUNT
N ES 16 0075 6935 1406 0104 5319
52
Seccin
14

DOCUMENTARIO
SOLICITUD DE APERTURA IV
DESCRIPTION OF GOODS:
100% COTTON MENS PULLOVER 7243 PO W9-11
6000 7,00$
100% COTTON MENS PULLOVER 7245 PO W9-09
4000 7,00$
100% COTTON MENS PULLOVER 7248 ZI W9-05
8000 7,00$
AS PER PROFORMA INVOICE NO. NRS/TR/AW200910.1R1DATED ON 18/03/2009
FOB CHITTAGONG
Condiciones Adicionales
* THIRD PARTY DOCUMENTS ARE
ACCEPTABLE EXCEPT IN THE COMMERCIAL
INVOICE
* Los gastos de modificacin sern por cuenta del
beneficiario y sern deducido del importe a pagar,
siempre que la dicha modificacin sea solicitada por
el beneficiario.
(Firma del Ordenante)
53
Seccin
14

DOCUMENTARIO
EMISIN POR SWIFT I
54
Seccin
14

DOCUMENTARIO
EMISIN POR SWIFT II
55
Seccin
14

DOCUMENTARIO
EMISIN POR SWIFT III
56
Seccin
15
ANALISIS DE LOS DISTINTOS

DOCUMENTOS
CRITERIOS GENERALES PARA LA REVISIN
Plazo de 5 das
hbiles
Presentados
antes de la fecha
de vencimiento
Si hay documentos
de transporte, antes
de 21 das naturales
Integridad: que
estn todos los
documentos
Congruentes: los
datos no tienen que
ser idnticos, pero
no contradictorios
Documentos no
solicitados
Fechados antes o
el mismo da de
su presentacin
Condiciones no
documentarias
Direccin y datos de
las partes no tienen
que ser idnticas
57
Seccin
15

DOCUMENTOS
FACTURA COMERCIAL
Emitida por el
beneficiario
A nombre del
ordenante
En la moneda del
crdito
Por importe de
acuerdo al
crdito
Descripcin de la
mercanca idntica
al crdito
Necesidad de
firma
Incoterm
correcto
Facturas
proforma o
provisionales
Mercancas no
solicitadas (an sin
cargo)
58
Seccin
15

DOCUMENTOS
TIPOS DE DOCUMENTO DE TRANSPORTE
Multimodal o combinado
Conocimiento de Embarque (Bill of lading)
Documento de embarque martimo no negociable
Conocimiento de embarque sujeto a fletamento (Charter Party B/L)
Documento de transporte areo (Airway Bill)
Documento de transporte terrestre (CMR)
Resguardo de mensajera (Courier Receipt)
59
Seccin
15

DOCUMENTOS
DOCUMENTO DE TRANSPORTE
Identificacin
del transportista
Firmado por
(transportista,
capitn o agente)
Firma correctamente
identificada
Fecha: fecha de
carga o fecha de
emisin
Indicar: recibo de
mercancas en:
lugar de carga
Limpio: sin
anotaciones por
estado defectuoso
Lugar de carga y
destino
Ser el nico
original o el juego
completo
Contener las
condiciones de
transporte
Consignacin
(datos del crdito)
Notificacin (datos
del crdito)
Indicacin de los
fletes pagados o
debidos
60
Seccin
15

DOCUMENTOS
DOCUMENTO DE SEGURO
Tipo de documento
solicitado (pliza,
certificado o
declaracin)
Emitido y firmado
por Compaa
Aseguradora;
Asegurador o
agente/apoderado
Firma
correctamente
identificada
Fecha: no puede
ser posterior a la
fecha de
embarque
Indicar el importe
asegurado (110%
valor mercanca)
En la moneda del
crdito
Cubrir los riesgos

desde lugar de
carga a destino
Ser el nico
original o el
juego completo
Cubrir los riesgos

indicados en el
crdito (franquicias o
deducciones)
61
Seccin
15

DOCUMENTOS
RESTO DE DOCUMENTOS
Que sean emitidos por quien se solicita en el crdito

(si no se indica cualquier emisor ser valido).
Que contenga el contenido que se solicita en el crdito
Que su contenido aparentemente cumpla con la funcin del documento.
Que su contenido no sea contradictorio con el resto de los documentos.
62
Seccin
15

DOCUMENTOS
DISCREPANCIAS MAS FRECUENTES I
En base a la integridad de los documentos

FALTA ALGN
DOCUMENTO
NO SE APORTAN EL NMERO DE
ORIGINALES O COPIAS SOLICITADAS
En base a la fecha de presentacin

CREDITO
VENCIDO
DOCUMENTOS
TARDIOS
En base al importe reclamado

IMPORTE
EXCEDIDO
REALIZADOS EMBARQUES
PARCIALES
63
Seccin
15

DOCUMENTOS
DISCREPANCIAS MAS FRECUENTES II
En base a la identidad de las partes

DOCUMENTO
EMITIDO POR
DOCUMENTO SIN FIRMAR O CON FIRMA NO

IDENTIFICADA CORRECTAMENTE
En base a la congruencia
DOCUMENTO xx PRESENTA DATOS
CONTRADICTORIOS CON DOCUMENTO xx
En base a la mercanca
DESCRIPCIN DE LA MERCANCA EN FACTURA
NO SE AJUSTA A LOS TERMINOS DEL CRDITO
64
Seccin
15

DOCUMENTOS
DISCREPANCIAS MAS FRECUENTES III
En el documento de transporte
EMBARQUE
TARDIO
NO EST LIMPIO
(CONTIENE ANOTACIONES)
SIN ENDOSAR O CON

ENDOSO INCORRECTO
CONSIGNACION
INCORRECTA
INDICACIN DE PAGO DEL

FLETE INCORRECTA
NOTIFICACIN
INCORRECTA
PUERTO DE CARGA O DE DESTINO

DISTINTO AL INDICADO EN EL CREDITO
65
REALIZADOS
TRANSBORDOS
Seccin
15

DOCUMENTOS
DISCREPANCIAS MAS FRECUENTES IV
En el documento de seguro
NO SE PRESENTA EL TIPO DE DOCUMENTO
REQUERIDO (CERTIFICADO EN LUGAR DE POLIZA
COBERTURA EXPRESADA EN MONEDA

DISTINTA A LA DEL CREDITO
MONTO ASEGURADO
INFERIOR AL REQUERIDO
NO ESTABLECE LAS COBERTURAS

EXPRESADAS EN EL CREDITO
FECHA DEL SEGURO POSTERIOR A

LA FECHA DE EMBARQUE
66
Seccin
16
COMPROBACIONES Y RECOMENDACIONES
PARA EL IMPORTADOR
COMPRADOR
EVITAR LA TENTACIN DE SIMPLIFICAR
El crdito debe permitir el control de la mercanca. Documentos necesarios

para asegurar la calidad de la mercanca y su correcto despacho.
En el transporte martimo, la propiedad de las mercancas se transmite por el
Conocimiento de Embarque (Bill of lading).
Importancia del Juego Completo de originales.
Debe acreditarse documentalmente el cumplimiento de las obligaciones.
67
Seccin
17
PARA EL EXPORTADOR
VENDEDOR
PRESENTACIN CONFORME = GARANTIA DE COBRO

El obligado al pago (Banco Emisor y /o Banco Confirmador) tiene la
solvencia suficiente ?
Es el tipo de crdito que necesitamos?
(Transferible, Confirmado, Stand by, Revolving)
Son correctos los datos?
(nombre, direccin, mercanca, importes, forma de pago, )
Podemos cumplir con todos los condicionantes del crdito?
(fechas, documentos, condiciones adicionales, )
Hay condiciones o documentos que dependan de terceros (ordenante)?
68
Seccin
17
PARA EL EXPORTADOR
VENDEDOR
PRESENTACIN CONFORME = GARANTIA DE COBRO

El obligado al pago (Banco Emisor y /o Banco Confirmador) tiene la
solvencia suficiente ?
HAY QUE EXIGIR LAS
Es el tipo
de crdito que necesitamos?
MODIFICACIONES
(Transferible, Confirmado, Stand by, Revolving)
NECESARIAS
Son correctos
Y los datos?
(nombre, direccin, mercanca, importes, forma de pago, )
TRABAJAR PARA LA
Podemos cumplir
con todos los condicionantes
PRESENTACIN
CONFORMEdel crdito?
(fechas, documentos, condiciones adicionales, )
Hay condiciones o documentos que dependan de terceros (ordenante)?
69
Seccin
AVISO LEGAL
Bankia advierte que el presente documento tiene carcter informativo. La informacin contenida en
esta comunicacin no puede ser considerada como definitiva dado que esta sujeta a modificaciones
y cambios, y su entrega no supondr en ningn caso contratacin directa del producto.
Bankia no se obliga a revisar pblicamente el contenido de este documento, ni de ningn otro, en el
caso de que los acontecimientos no se correspondan con lo aqu expuesto o en el caso de que los
mismos conduzcan a cambios en la estrategia e intenciones manifestadas.
El Cliente se compromete a estudiar la operacin por s mismo y llegar a sus propias concusiones en
relacin con los aspectos legales y fiscales. El Cliente que finalmente contrate el producto en las
condiciones que se fijen en el correspondiente contrato, asumir todos los riesgos que conlleva.
La distribucin del presente documento en otras jurisdicciones puede estar prohibida o sujeta a
restricciones por lo que los poseedores del mismo sern los nicos responsables de tener
conocimiento de dichas limitaciones y cumplirlas, as como del uso indebido de este documento.
Mediante la entrega de este informe usted manifiesta ser consciente de las mencionadas
limitaciones.
70

Crédito Documentario Bankia

Transféré par

Informations du document

Copyright

Formats disponibles

Partager ce document

Partager ou intégrer le document

Options de partage

Avez-vous trouvé ce document utile ?

Ce contenu est-il inapproprié ?

Droits d'auteur :

Formats disponibles

Crédito Documentario Bankia

Transféré par

Droits d'auteur :

Formats disponibles

Seccin

OBVIAMENTE, LO OBVIO ES INVISIBLE

- Cobrar las ventas

Con quien hacemos

Donde todos piensan igual, nadie piensa mucho Walter Lippmann

VINCULACIN ENTRE CONTRATO DE

EL PUNTO DE PARTIDA ES SIEMPRE UN MODELO DE NEGOCIO, PERO NO CON

VINCULACIN ENTRE CONTRATO DE

ELECCION DEL MEDIO DE PAGO / COBRO

CONCEPTO Y DEFINICIN DE CRDITO

Es un medio de pago utilizado en

Es un compromiso de pago IRREVOCABLE por parte del Banco

CONCEPTO Y DEFINICIN DE CRDITO

CONCEPTO Y DEFINICIN DE CRDITO

U.C.P. 600 Revisin de 2007

Los crditos documentarios se utilizan en uno de cada 10 pagos

CONCEPTO Y DEFINICIN DE CRDITO

VENTAJAS PARA EL COMPRADOR

CONCEPTO Y DEFINICIN DE CRDITO

VENTAJAS PARA EL VENDEDOR

CONCEPTO Y DEFINICIN DE CRDITO

PARTES QUE INTERVIENEN EN EL CRDITO

Es la parte a peticin de la que se emite el crdito.

rembolsar al banco emisor las cantidades anticipadas

Es la parte a favor de la que se emite el crdito.

de que cobrar el importe de la operacin si presenta

PARTES QUE INTERVIENEN EN EL CRDITO

Es el banco que emite un crdito a peticin de un

ordenante o por cuenta propia.

desde el momento en el que emite el crdito.

peticin del banco emisor, estableciendo su aparente

La notificacin es potestativa. Si decide NO notificar,

Banco Avisador debe avisar al Banco Emisor.

Puede haber un segundo Banco Avisador.

PARTES QUE INTERVIENEN EN EL CRDITO

Es el banco que aade su confirmacin a un crdito

con la autorizacin o a peticin del banco emisor.

negociar desde el momento en el que aade su

garanta al beneficiario, mitigando el riesgo comercial

PARTES QUE INTERVIENEN EN EL CRDITO

Es el banco en el que el crdito es disponible o

cualquier banco en el caso de un crdito disponible

Puede no haber Banco Designado.

Es un beneficiario, un banco u otra parte

que efecta una presentacin de documentos

Generalmente es el Banco Avisador.

PARTES QUE INTERVIENEN EN EL CRDITO

No se puede modificar o cancelar

Banco Confirmacin (si lo hay)

PARTES QUE INTERVIENEN EN EL CRDITO

OTRAS PARTES QUE INTERVIENEN

CLASES DE CRDITOS DOCUMENTARIOS EN FUNCIN DE

TIPOS DE CRDITOS DOCUMENTARIOS

Con las UCP 600

Para que sea transferible debe indicarse

El banco emisor debe solicitarlo o autorizarlo y el

El crdito documentario queda en suspenso y slo

CLASES DE CRDITOS DOCUMENTARIOS EN FUNCIN DE

TIPOS DE CRDITOS DOCUMENTARIOS II

o Rotativos: Se establecen varios periodos de vigencia.

o De Respaldo: Son dos crditos documentario

Son crditos en los que se incluye una clusula por la

LAS DIVERSAS FORMAS DE UTILIZACIN

Pago a la vista: contra presentacin conforme.