Vous êtes sur la page 1sur 36

Rapport de Stage

Fadiae NOUH

Rapport sur le stage effectu du 07/08/2008 au 07/09/2009


Au sein de :
La banque Populaire de LAAOYUNE
Agence EL MASSIRA

Brevet de Technicien Suprieur a LAAYOUNE


Branche : Gnie Informatique

Rapport de Stage

REMERCIEMENT-------------------------------------------------------------------------------------3
INTRODUCTION--------------------------------------------------------------------------------------4
CHAPITRE I : LA BANQUE POPULAIRE ET SON SECTEUR D'ACTIVIT
A- Le secteur bancaire marocain ------------------------------------------------------------------6
B- Prsentation du Crdit populaire du Maroc : -----------------------------------------------6

Historique---------------------------------------------------------------------------------------6
Missions et valeurs du groupe--------------------------------------------------------------7

CHAPITRE II : ORGANISATION DU CRDIT POPULAIRE DU MAROC

Le comit directeur--------------------------------------------------------------------------13
La Banque Centrale Populaire (BCP) --------------------------------------------------14

Les Banques Populaires Rgionales (BPR) --------------------------------------------14

Les agences -----------------------------------------------------------------------------------19


Leurs oprations : ------------------------------------------------------------------19
Les produits offerts : ---------------------------------------------------------------20

CHAPITRE III : LES TCHES EFFECTUES ET LES APPORTS DU STAGE


A- Les tches effectues : --------------------------------------------------------------------------28
Missions des postes occups
Les tches priphriques

B- Les apports du stage : --------------------------------------------------------------------------30

CONCLUSION--------------------------------------------------------------------------------------31

Rapport de Stage

Avant d'entamer ce modeste rapport, j'ai l'honneur de prsenter mes


profonds remerciements Monsieur AMRIR le directeur du Groupe Banque
Populaire a Laayoune, je prsente aussi mon vridique remerciement l'ensemble
du personnel de la banque populaire Agence El Massira :
Mr. OBOHOY SIDI AHMED: Chef d'agence El Massira
Mr. EL KHATAT MOHAMED : Chef de caisse
Mr. DOGHMI MOHAMED : Caissier
Mme ZIDANE MANAL et Mme EZZINE AMINA : Charges de la
clientle et des produits bancaires
Mr BOUKKAR NAJEM et Mme BAHALOU ZHOUR et Mme CHOURAK
NABILA : Charges du Crdit.

Sur la bonne collaboration et tous les eforts pour m'aider achever ce


travail, pour les conseils qu'ils ont pu me prodiguer au cours de ces quatre semaines.
.

Je remercie galement le Directeur du BTS et CPGE Mr DKHISSI


Abdelkrim Et notre Directeur Mr LAHBOUB.

Mes trs profonds remerciements ma petite famille.


Finalement, mes sincres remerciements mes professeurs.

Rapport de Stage

En qualit d'entreprise commerciale et dans un

monde de plus en plus


concurrentiel, la banque doit tout mettre en oeuvre pour tre rentable, dvelopper une
relle stratgie de march, respecter les quilibres fnanciers et faire voluer les mtiers
qui composent son activit.

Pour mieux apprhender son rle dans le dveloppement de l'conomie, j'ai eu


l'occasion d'efectuer un stage au sein de la banque populaire de LAAYOUNE, Agence El
Massira pendant une priode allant du 07 aot 2008 au 07 septembre 2008.

Plus largement, ce stage a donc t une opportunit pour moi de dcouvrir


comment une entreprise dans un secteur en plein expansion, avec une concurrence

accrue et une volution trs rapide, a pu dpasser ces obstacles pour tablir une stratgie
par laquelle elle a pu devenir une banque leader au Maroc.

L'laboration

de ce rapport pour principales sources les difrents


enseignements tirs de la pratique journalire des tches auxquelles j'tais afect.
Enfn, les nombreux entretiens que j'ai pu avoir avec les employs des difrents services
de la banque m'ont permis de donner une cohrence ce rapport.

En vue de rendre compte de manire fdle et analytique des 4 semaines passes


au sein de la banque populaire, il apparat indispensable de prsenter titre pralable
l'environnement conomique du stage, savoir le secteur bancaire marocain, puis
d'envisager le cadre du stage : banque populaire, la structure et divisions du groupe.
Enfn, il sera prcis les difrentes missions et tches que j'ai pu efectuer au Sein de
l'agence, et les nombreux apports que j'ai pu en tirer.

Rapport de Stage

CHAPITRE I :
La banque Populaire
Et
5
Son secteur
dactivit

Rapport de Stage

A- LE SECTEUR BANCAIRE MAROCAIN :


Le secteur bancaire marocain est considr comme l'un des moteurs du
dveloppement de l'conomie du pays et de sa prosprit, ce dernier est devenu dans
une courte priode un secteur moderne et efcace.

Il a connu un mouvement de concentration signifcatif aujourd'hui achev.


Plusieurs banques possdent une licence d'exploitation mais sept banques contrlent le
march.

Le principal acteur est constitu par le rseau public des Banques Populaires.
Viennent ensuite les autres banques et celles contrles majoritairement par des
actionnaires trangers, parmi lesquelles la BMCI, fliale de BNP Paribas, et le Crdit du
Maroc, fliale du groupe Crdit Lyonnais Crdit Agricole. Enfn, la Caisse de Dpt et de
Gestion est extrmement active dans les secteurs de l'immobilier et du tourisme, en
accompagnant les projets d'intrt gnral et en intervenant dans une logique
d'amorage pour des projets plus modestes.

Il faut ajouter ceci que le systme bancaire marocain est caractris par une
forte prsence de banques trangres de ce fait toutes les grandes banques prives du
royaume comptent dans leur actionnariat des banques trangres.

B- PRSENTATION
MAROC :

DU

CRDIT

POPULAIRE DU

Historique :

La Banque Populaire existe depuis 1926 au Maroc, cre l'poque sur le modle
Franais institu par le dahir du 25 mai 1926, portant sur l'organisation du crdit au petit
et moyen commerce et industrie, et ce par la cration des socits capital variable
dite Banque Populaire .

Ce

n'est que vers l'anne 2000 que la Banque Centrale Populaire s'est
transforme en socit anonyme capitale fxe avec comme premire recommandation
l'ouverture de son capital aux Banques Populaires Rgionales hauteur de 21% et au
secteur priv concurrence d'au moins 20%. Ainsi, les Banques Rgionales se sont
dotes d'une autonomie avec leur implication dans le dveloppement conomique et
social de leur rgion.

Rapport de Stage

Premire institution Bancaire du Royaume, le Groupe Banque Populaire a tiss


pendant plus de 3 dcennies des relations de partenariat solides, qui permettent
aujourd'hui une pluralit de profls, un creuset riche de cultures et de comptences
diversifes et un renouvellement de gnrations.

Ces relations de longue date ont trs tt dpass le cadre de satisfaction des
besoins des communauts pour investir progressivement des produits et services
bancaires et fnanciers spcifques et d'tendre aux domaines ducatif, culturel et social.

Missions et valeurs du groupe :


7

Les missions du CPM :

Le Crdit Populaire du Maroc est un groupement de banques constitu par la


Banque Centrale Populaire et les Banques Populaires Rgionales.

Fidle son esprit d'entreprise, le Crdit Populaire du Maroc s'est fx comme


objectif d'accompagner toutes entreprises moyennes ou petites, artisanales,
industrielles ou de services par la distribution de crdit court, moyen et long terme.

Il propose une gamme largie et complte de services et produits fnanciers


rpondant l'ensemble des besoins de sa clientle.

Il dveloppe galement ses activits travers quatre orientations stratgiques


majeures :

a. La consolidation des positions acquises :

Cet axe concerne le dveloppement des activits d'intermdiation et de march


du groupe. Le GBP acclre le dveloppement de ses activits de banque de dtail par
une stratgie volontariste d'extension de ses points de vente, de la collecte de ressources
et de la distribution des crdits. Disposant dj du plus large rseau de secteur bancaire,
le groupe ouvrira une centaine d'agences chaque anne.

Rapport de Stage

Grce ce dispositif, la collecte des ressources progresse largement plus vite


que la moyenne enregistre par le pass. Les crdits enregistrent galement un
dveloppement soutenu en matire des crdits aux entreprises avec l'ofre Business

Project, consistant en une nouvelle approche Banque Populaire dans ses


relations avec la clientle des entreprises.

Les crdits immobiliers et les crdits la consommation enregistrent galement


un trend haussier, et le groupe l'ambition d'augmenter sensiblement ses parts de
march dans ces catgories de crdits.

b. La Banque citoyenne :

Banque de proximit, le Groupe Banques Populaires joue un rle de premier


plan dans le dveloppement des rgions travers l'action des Banques Populaires
Rgionales. Il est l'accompagnateur fnancier de la rgion travers la mobilisation de
l'pargne, son utilisation au niveau local, au bnfce des acteurs conomiques et
sociaux.

Dans le plan de dveloppement du groupe, l'implication reste efective et trs


prononce en matire de la bancarisation de la population, qui rappelons-le reste encore
un niveau trs faible au Maroc. Ceci est possible grce la politique de proximit du
groupe et la souplesse dans les ouvertures de compte ainsi que son large rseau de
distribution. La cadence observe actuellement dans les ouvertures de comptes auprs
de la clientle de masse en atteste largement.

Le Groupe Banques Populaires est le 1er rseau bancaire du pays. Son rseau est
Constitu fn 2006 de 610 agences et de 612 guichets automatiques.

Il est galement:

Rapport de Stage

Le 1er collecteur de l'pargne du systme bancaire marocain ;


La 1re

banque dans le rapatriement de l'pargne des Marocains Rsidant


l'Etranger (MRE).

Le soutien aux activits fortes retombes sociales est galement encourag par
le biais de dveloppement des micro crdits dont l'encours ne cesse d'augmenter et qui
enregistre une volution annuelle moyenne de plus de 50%, grce l'ouverture de
nouvelles branches au niveau de toutes les localits du pays.
L'appui de la Fondation Banque Populaire pour la cration d'entreprises, tend
encourager les porteurs de projets en les assistants dans toutes les phases pour
l'aboutissement de la cration de leurs entreprises.

Le

GBP encourage galement l'habitat social en prvoyant d'augmenter


annuellement de 25% ses encours en la matire.

Enfn, les PME-PMI sont accompagnes dans l'action de leur mise niveau.
c. L'amlioration des performances :

L'important dveloppement du

Groupe Banques Populaires contribue


l'amlioration de ses indicateurs de performances : rentabilit, productivit,
commissions et matrise des risques.

Ainsi, la rentabilit fnancire est fortement apprcie, fruit des rsultats nets de
l'ensemble des entits du groupe, ainsi que la nette progression du produit net bancaire,
et la matrise des charges d'exploitation. La productivit quant elle connat une
amlioration surtout grce l'automatisation plus pousse des oprations efectues au
niveau des agences.

La part des commissions dans le produit net bancaire enregistre une volution
moyenne annuelle de l'ordre de 10%.

Concernant la matrise des risques, le groupe tend maintenir sa tendance


d'afcher les meilleurs ratios prudentiels du secteur que a soit celui de la solvabilit, de
la liquidit, de la division des risques ou des crances en soufrances.

Rapport de Stage

10

d. La conqute de nouveaux territoires et la croissance externe :

Un nouvel lan est pris par le GBP dans son intervention dans les oprations de
la corporatif banking, pour conforter l'avenir son positionnement stratgique dans ce
crneau, et plus spcifquement dans les mtiers de conseil aux entreprises et de
l'ingnierie fnancire, d'missions obligataires, du capital-risque, de la gestion
collective de l'pargne, de l'intermdiation boursire et de fnancement du commerce
international.

Le groupe consolide galement son intervention dans le march des capitaux


dont il dispose dj en 2006 d'une part de march de l'ordre de 41,50%.

Les activits du groupe s'tendent galement la bancassurance.


Du reste, les fliales spcialises du groupe ne restent pas l'cart de cette
nouvelle dynamique commerciale, et un plan de dveloppement ambitieux est prvu
pour chacune d'entre elles en vue de participer fortement l'amlioration des
performances du groupe, ce qui deviendra possible par l'amlioration de leurs parts de
march dans leurs domaines d'activit respectifs.
Les valeurs du CPM :

Les valeurs identitaires du Crdit Populaire du Maroc dcoulent des principes de


la coopration et de la mutualit.

Cet esprit coopratif et mutualiste qui anime les Banques Populaires Rgionales
puise ses origines dans les valeurs et les traditions culturelles du Maroc, bases sur la
solidarit, l'entraide et l'intrt commun.

Les valeurs identitaires de l'institution constituent les fondements de l'action


du Groupe et confrment sa mission nationale au service du dveloppement
conomique et social du pays.

Il tire galement sa force de sa spcifcit cooprative, qui confre au socitaire


l'originalit d'tre la fois un client et un copropritaire de la banque.

Cette communaut de socitaires constitue l'essence du Groupe et participe


activement la vie de la banque, travers notamment les Conseils de Surveillance des

11

Rapport de Stage

Banques Populaires Rgionales, dont les membres sont lus par l'Assemble Gnrale
des socitaires.

Destin promouvoir l'conomie sociale, par le biais de la cooprative fnancire


et l'encouragement la solidarit interprofessionnelle, le Crdit Populaire du Maroc a
t tout naturellement amen jouer un rle moteur dans l'amlioration du taux de
bancarisation du pays et dans la collecte de l'pargne. Il constitue un groupement de
Banques de proximit, accessibles tous et fortement enracines dans toutes les rgions
du Royaume.

12

Rapport de Stage

CHAPITRE Ii :
Organisation
Du
Crdit Populaire
Du Maroc

13

Rapport de Stage

Les organismes du CPM

Inspection Gnrale
Du CPM

COMITE DIRECTEUR

B.P.R

B.C.P

FONDATIONS B.P

FILIALES

a. Le comit directeur :

Le Comit Directeur est l'instance suprme du Crdit Populaire du Maroc


exerant exclusivement la tutelle sur les diffrents organismes du CPM.

Le Comit Directeur comprend :


14

Cinq Prsidents des Conseils de Surveillance des Banques Populaires


Rgionales lus par leurs pairs,
Cinq reprsentants du Conseil d'Administration de la Banque Centrale
Populaire, nomms par le dit Conseil.

Le Prsident du Comit Directeur est lu parmi les membres du dit Comit et sa


nomination est ratife par le Ministre charg des Finances.

Le Comit Directeur est charg de :


Dfnir les orientations stratgiques du Groupe,

Rapport de Stage

Exercer un contrle administratif, technique et fnancier sur l'organisation


et la gestion des organismes du CPM,
Dfnir et contrler les rgles de fonctionnement communes au Groupe
Prendre toutes les mesures ncessaires au bon fonctionnement des
organismes du CPM et la sauvegarde de leur quilibre fnancier.

b. La Banque Centrale Populaire (BCP), lorgane central du


groupe:

La Banque Centrale Populaire (BCP) est un tablissement de crdit, sous forme


de socit anonyme Conseil d'Administration. Elle est cote en bourse compter du 8
juillet 2004.

La BCP, qui assure un rle central au sein du groupe, est investie de deux
missions principales :
Etablissement de crdit habilit raliser toutes les oprations bancaires,
sans toutefois disposer d'un rseau propre.
Organisme central bancaire des BPR.

15

ce titre, elle coordonne la politique fnancire du Groupe, assure le


refnancement des BPR et la gestion de leurs excdents de trsorerie ainsi que les
services d'intrt commun pour le compte de ses organismes.

c. Les Banques Populaires Rgionales (BPR), organismes de


proximit :

Les Banques Populaires Rgionales (BPR), Banques de proximit, actuellement


au nombre de 11 constituent le socle du Crdit Populaire du Maroc.

Leur mission est l'tablissement de crdit habilit efectuer toutes les


oprations de banque dans leurs circonscriptions territoriales respectives, les BPR ont
pour mission de contribuer au dveloppement de leur rgion par la diversit des
produits qu'elles ofrent, le fnancement de l'investissement et la bancarisation de
l'conomie.

Rapport de Stage

Elles constituent le levier du Crdit Populaire du Maroc dans la collecte de


l'pargne au niveau rgional, sa mobilisation et son utilisation dans la rgion o elle est
collecte.

Les Banques Populaires sont organises sous la forme cooprative capital


variable, Directoire et Conseil de Surveillance.

Leur mode d'organisation unique au sein du systme bancaire leur permet


d'approcher difremment leurs clients, puisque ces derniers se trouvent galement tre
les dtenteurs du capital, formant ainsi ce que l'on appelle le socitariat .

Outre le fait qu'ils bnfcient des difrents services bancaires, les clients
socitaires participent galement la vie sociale de leur banque (Participation aux
Assembles Gnrales, possibilit de siger au Conseil de Surveillance).

16

Rapport de Stage

Lorganigramme de le Banque Populaire Rgionale LAAOYUNE


Prsident du directoire

17

Dp. Audit interne

Les agences

Dp. ressources
humaine

Direction
administration &
fnancires

Dp. logistique

Dp. Traitement
administratif

Dp. Planifcation &


contrle
de
gestion

Direction du crdit
aux entreprises
fnancires

Dp. crdit
aux socits

Direction du crdit
aux particuliers
fnanciers

Dp. crdit
aux particuliers

Dp.
animation
commerciale

Animation
commerciale

Dp.
Informatique

Dp. risque

Service risque a
priori

Service
juridique &
contentieux

Service
dvelop &
rseau

Service
garantie &
mise en force

Service tude

Service
caution&
march &
escompte

Service
contrle des
engagements
Service
commerce
extrieur

Dp.
comptabilit

18

Rapport de Stage

Prsentation de la BPR LAAYOUNE


Apres avoir t pendant 13 ans une agence lie directement a la banque centrale
populaire ,la banque populaire Laaoyune na t quen 1989 ;sur sige social situe au 9
boulevard Med V a Laayoune.

La BPR est gr par un conseil de surveillance a prsident directoire.


Lensemble du personnel de la PBR Laayoune de 106 agents ; comme toute
banque, ses principes missions sont :
1. La collecte des fonds auprs du public.
2. La distribution de crdit.
3. La gestion des moyens de paiement.
4. Le champ daction de la BPR Laayoune stend toute la region du Sahara, en fait
cette BPR coife les agences situes dans les villes suivantes ;

LAAYOUNE
Agence MED V
Agence EL MASSIRA
Agence OUM SAAD
Agence SKIKIMA
Agence AL MARSA
Agence AL WAHDA
Agence RAS EL KHIMA
Agence MEKKA
Agence AL AMAL
Agence SMARA

BOUJDOUR
ESSMARA
DAKHLA

Agence BOUJDOUR
Agence ESSMARA
Agence OUAD EDDAHAB
Agence ASSALAM
Agence DAKHLA

Les principaux services :

I. Le service ressources humaines


II. Le service planifcation et contrle de gestion ;
19

III. Le service audit interne


IV. Le dpartement dveloppement et rseau

Rapport de Stage
i.
Services tude
ii.
Le Service garanties et mise en force
iii.
Le Service caution et marches et escompte commercial
V. Dpartement risque engagements
VI. Dpartement administratif et fnancier
i.
Service production comptabilit et fnance
a) Service recouvrement des valeurs
b) Caisse de rserve
c) Service compensation
ii.
Service logistique organisation et information
a) Service informatique
b) Bureau dordre
c) Service archives

Les agences :

Organigramme de l'agence

Chef
d'agence

Chef de
caisse

Caissier

Charg
de
produit

Agent
commerci
al

20

L'agence la difrence de la BPR et de la succursale, est en relation directe avec la


clientle c'est l'organe de proximit. L'volution, l'augmentation des ressources de la
banque, l'augmentation de la part de march est tous des indicateurs qui dpendent des
performances de l'agence.

Rapport de Stage

Les oprations effectues au sein de l'agence :


Retrait et versement en espces, virement, changes des devises, remises de
chques, mises disposition(MAD), fgurent parmi les difrentes oprations efectus
au sein de l'agence.

A chaque fn journe, une feuille de dpouillements reprenant l'ensemble des


oprations efectues avec les montants dbits et crdits est vrife, pointe pice par
pice et chque par chque pour viter tout risque d'erreur.

Compose de sections et de sous sections, connues sous forme de notations,


cette feuille doit tre balance :
Section :

Sous section :

Caisse :.......................................... A : versement


B : retrait
Compensation :.................................D : compensation
Virement :.......................................K : divers
C : Change
Remises :.............................. ...........F : Remises de chques
Domiciliation :...................................M : domiciliation
Portefeuille :......................................N : escompte
P : encaissement

21

Divers services :................................. RML : remise mme localit


RMA : remise mme agence.

Rapport de Stage

Les produits offerts par l'agence :


Les cartes montiques :

Pour

efectuer des retraits auprs des guichets

automatiques bancaires(GAB) et faciliter le paiement des achats auprs des


commerants, la Banque Populaire met la disposition de sa clientle une large
gamme de cartes rpondant leurs besoins.
Carte de retrait WAFRA :

22

Cest une carte privative Banque Populaire valable sur le


territoire national, qui vous permet d'efectuer des retraits
jusqu' 5.000 DH/jour.

Caractristiques :

Retrait exclusivement au niveau des guichets Banque Populaire dans la limite du


solde du compte,

Plafond de retraits 5.000 DH par jour.


Laccs tous les services du guichet automatique.

Carte de dbit TARWA :

Cest une carte Visa Electron valable sur le territoire marocain,


qui vous permet d'efectuer, concurrence du solde, des retraits
jusqu' 5.000 DH/jour, de procder au rglement de vos achats
concurrence de 3.000 DH/semaine et defectuer des retraits cashadvance auprs des agences Banques Populaires avec un maximum de
1.500 DH/semaine.

Rapport de Stage
Caractristiques :

Retrait dans la limite du solde,


Plafond de retraits auprs des guichets automatiques : 5.000 DH par jour,

Plafond de paiement : 3.000 DH par semaine,

Retraits cash-Advance en agence jusqu 1.500 DH par semaine,

Laccs tous les services du guichet automatique

Carte de paiement difr SAFWA :

23

Cest une carte MasterCard valable sur le territoire marocain,


qui vous permet d'efectuer des retraits jusqu' 5.000 DH/jour
concurrence du solde, de procder au rglement de vos achats
concurrence de 10.000 DH/semaine et defectuer des retraits cashAdvance auprs des agences Banques Populaires avec un maximum de
5.000 DH/semaine.
Caractristiques :

Plafond de retraits auprs des guichets automatiques jusqu 5.000 DH par jour,
Plafond de paiement 10.000 DH par semaine,

Retraits cash-Advance en agence jusqu 5.000 DH par semaine,

Laccs tous les services du guichet automatique

Carte jeunes C'POP jeunes adultes (18-25 ans) :

Vous tes g entre 18 et 25 ans. Votre Banque met votre


disposition la carte Cpop jeunes adultes. C'est une carte Visa
Electron, adosse un compte chque, valable sur le territoire
marocain, qui vous permet d'efectuer, concurrence du solde, des
retraits jusqu' 5.000 DH/jour, de procder au rglement de vos achats 1.000
DH/semaine et defectuer des retraits cash-Advance auprs des agences Banques
Populaires avec un maximum de 500 DH/semaine.
Caractristiques :

Retrait dans la limite du solde au niveau des guichets Banque Populaire,


Retraits jusqu 5.000 DH par jour,

Rglements dachat jusqu 1.000 DH par semaine,

Retrait dargent cash-Advance en agence jusqu 500 DH par semaine,

Rapport de Stage

Laccs tous les services du guichet automatique.

C'POP juniors (15-17 ans) ;

24

Vous avez un enfant g entre 15 et 17 ans. Vous pouvez lui ofrir la carte

CPOP
JUNIOR. C'est une carte de retrait privative Banque Populaire, adosse un compte sur
carnet, valable sur le territoire
national, qui permet votre enfant d'efectuer des retraits jusqu' 500 DH/jour et un
plafond mensuel fx par vos soins avec un maximum 5.000 DH/mois.
Caractristiques :

Retrait auprs des guichets automatiques dans la limite du solde du compte sur
carnet sous les conditions suivantes :

Respect du plafond fx par le tuteur du jeune client,


Plafond des retraits est de 500 DH par jour et 5.000 DH par mois,

Le solde minimum du compte sur carnet doit tre 100 DH,

Laccs tous les services du guichet automatique.

Carte VISA CLASSIC :

Cest une carte de retrait et de paiement valable au Maroc, qui vous permet
d'efectuer des retraits jusqu' 5.000 DH/jour concurrence du solde, de procder au
rglement de vos achats concurrence de 3.000 DH/semaine et defectuer des retraits
cash-Advance auprs des agences Banques Populaires avec un maximum de 1.500
DH/semaine.
Carte RIZK pour les comptes sur carnet :

Grce la carte de retrait RIZK vous navez plus besoin de vous dplacer en
agence ni de vous munir dun livret. Votre argent est votre disposition via tous les
guichets automatiques de la BP.

Il sagit dune carte de retrait du compte sur carnet, oferte gratuitement aux
clients gs de plus de 18 ans pour une priode de 3 ans.
Caractristiques :

Retrait maximum de 5.000 DH par mois auprs des guichets automatiques


Banque Populaire dans la limite du solde du compte sur carnet et du solde
minimum de 100 DH,

25

Rapport de Stage

Laccs tous les services du guichet automatique

Domiciliation des revenus et rglements :

o Virement en faveur des tiers

Le virement automatique, d'un compte vers celui d'un tiers, assure aux clients de
ne jamais oublier leurs chances.

o Domiciliation des revenus

En domiciliant les revenus : salaires, allocations familiales, remboursement de


scurit sociale...; vous vous simplifez la vie et vous pouvez raliser vos projets.

o Prlvement automatique Chaabi Tasdid

Il consiste en la prise en charge, de manire automatique, du traitement des avis


de prlvement en faveur d'organismes prestataires de services (OPS), ayant sign avec
la Banque et ce, en rglement des crances enregistres auprs de ces derniers : les
redevances de tlphone, les traites de crdit...
Les services pratiques :
Chaabi net

Points cls:
Le service CHAABI NET vous permet, via le rseau Internet, de :

Consulter vos comptes ainsi que les relevs bancaires de vos oprations des trois
derniers mois;
Suivre la situation de vos crdits, de votre portefeuille titres, ainsi que vos ordres
de bourse;
26

Faire des simulations de crdits;

Recevoir sur votre adresse lectronique votre solde et le relev de vos 15 dernires
oprations.

Rapport de Stage

Avantage:

Gestion et suivi de la situation de vos comptes;


Gain de temps;

Matrise de vos oprations.

Chaabi mobile :

Permet

la rception des SMS contenant des


informations relatives aux oprations efectues directement sur votre tlphone
portable aprs chaque opration.
Les crdits logements :

Crdit FOGALEF : ccord aux enseignants adhrant la fondation Med VI et permet


le fnancement complet du logement en fonction du revenu, avec des dure de
remboursement pouvant aller jusqu' 20 ans et un taux d'intrt trs comptitif.

Crdit AL MANZIL Chaabi :


ccord aux gens ayant un revenu modeste et/ou non
rgulier pour l'acquisition d'un logement neuf ou ancien avec un plafond pouvant
atteindre les 200.000 dhs.

27

Crdit Douira : our les personnes dsirant acqurir un logement conomique dont le
cot est limit 200.000 dhs et une superfcie qui ne dpasse pas 100 m, avec une dure
de remboursement allant jusqu' 25 ans et un taux d'intrt fxe trs comptitif.

Crdit Mabrouk :
rdit pour le fnancement des logements de moyen et haut
standing, construction d'une maison, travaux d'amnagement ou bien l'acquisition d'un
terrain nu.
Crdits de consommation :

Rapport de Stage

Crdit Yousr :
our faire face des dpenses imprvues sans dsquilibrer votre
budget, la Banque Populaire met la disposition de ces clients une ligne de crdit
Crdit YOUSR.C'est une facilit allant jusqu' 50.000 dhs qui est adoss au
compte du client et qui est rembours chaque fn du mois.

Crdit Moujoud :
OUJOUD est un crdit destin au fnancement des besoins
personnels de consommation : achat de mobilier, d'appareils lectromnagers, de
voiture d'occasion, et de frais d'quipement...

Crdit voiture neuve : E CREDIT PERSONNEL VOITURE NEUVE est un prt jumel
une assurance dcs qui permet de fnancer jusqu' 75% l'achat d'une voiture neuve
avec un plafond de 300.000 DH et une dure de remboursement pouvant aller jusqu'
48 mois.
Placement des fonds :

Bons de caisse

Le Bon de Caisse est un titre de crance Banque Populaire qui constitue une
pargne rmunre en fonction de la dure de placement convenue l'avance.
Vous avez, par consquent, la garantie d'une rentabilit sans surprise.

28

Dpt terme

Le dpt terme est un compte dans lequel vous avez la possibilit de dposer
vos fonds en dirhams contre une rmunration convenue l'avance.
Vous dcidez de tout : du montant, de la dure d'pargne, et en cas de besoin, vous avez
la possibilit d'avoir une avance sur votre pargne.
Les assurances :

Al Injad Chaabi : e contrat d'assistance Al Injad Chaabi est un produit Banque


Populaire - M.A.I. moyennant une cotisation de 200 dhs annuellement qui ofre aux
clients un choix trs large de prestations en cas de maladie subite, accident, dcs et
panne de voiture...

Addamane Chaabi :
our prparer l'avenir, ADDAMANE CHAABI permet de
constituer un capital en vue d'une retraite principale ou complmentaire.

Rapport de Stage

Al Moustakbal Chaabi :
l Moustakbal Chaabi permet la constitution progressive
d'une pargne destine au fnancement des dpenses de scolarit ou de premire
installation professionnelle d'un enfant et ce, moyennant des primes pargne
mensuelles et/ou des versements exceptionnels.

29

Rapport de Stage

30

CHAPITRE Iii :
Les taches effectues
et
Les apports du stage

Rapport de Stage

A. Les travaux effectus :


Durant mon stage au sein de la banque populaire j'ai pu efectuer plusieurs
tches dans les difrents postes que j'ai occups.
1. Service caisse :

Dans ce service j'ai pu efectuer plusieurs oprations parmi lesquelles :


31

1. Les versements : En espce et par remise de chques qui sont prsents par tous
les fonds que le client verse sur son compte ou dans celui d'un tiers, et qui sont constats
par le crdit du compte concern.

2. Le paiement de mises disposition :

Aux clients ayant reu une somme

d'argent d'un tiers rsidant dans une autre localit.

Qui se manifeste par toute sortie de fonds

3. Le retrait d'argent sur place :

demande par le client et constat par le dbit de son compte et qui peut tre sur
prsentation de chque ou sur bordereau de retrait. L'oprateur doit : vrifer la
signature, l'existence ou non de la provision, et si le chque n'est pas frapp
d'opposition.

4. Le retrait d'argent hors place :

Pour les clients n'appartenant pas l'agence,

dans ce cas la prise de quelques prcautions s'impose.


2. Service Remises des chques :

Dans le service remise j'ai pu assister plusieurs oprations :


1. Remise de chques sur place : Pour les chques tirs sur les confrres (autres
banques de la mme ville), la pratique conduit appliquer une date de valeur
postrieure la date de remise de 2 jours pour les chques sur place (j+2) sur le
carnet de remise sur place , l'oprateur inscrit le code de l'agence, la date, le N de
compte, la date de valeur, le N de chque, nom du tireur, banque tire, le montant en
chifres et en lettres et la signature de l'oprateur.

2. La remise de chques sur BP :

C'est--dire les chques tirs sur la mme

agence ou sur d'autres agences de la BPR, la date de valeur dans ce cas et j+1.

3. La remise de chques hors place : Il s'agit des chques tirs sur les banques
d'autres villes, la date de valeur et de j+2 dans ce cas.

Rapport de Stage

4. La prsentation en chambre de compensation : Compte tenu du nombre


important de chques remis par la clientle, payable dans difrentes banques et dans
diverses villes, la profession a organis sur les principales places, des chambres de

32

compensation o les banques se runissent quotidiennement pour changer entre elles


les valeurs (chques, efets) ; chaque banque fera ainsi le compte de ce que lui est d par
chacun de ses confrres et de ce qu'elle leur doit : les rglements se feront par difrence
entre ces montants, sur les comptes ouverts auprs de Bank Al Maghreb par les
participants.
3. Services Clientle et produits bancaires :

Au sein de ce service qui m'a paru le plus intressant parmi tous les postes que
j'ai assist, j'ai pu efectuer plusieurs et difrentes tches :
1. Ouverture de comptes bancaires pour les clients dsirant de dposer leurs fonds.
2. Etablissement des contrats al Injad Chaabi conclu au moment de l'ouverture du
compte.
3. Simulation des crdits pour les gens dsirant l'obtention d'un prt soit immobilier soit
la consommation.
4. Renouvellement des DAT (dpts terme)
5. Dlivrance des cartes guichets.
6. Dlivrance des carnets de chque
7. Classement des carnets de chque

Non seulement j'ai efectu des tches de responsabilit comme celles exerces
par les employs de la banque mais j'ai aussi efectu des tches priphriques mais
intressantes en mme temps.
1. Scannage des spcimens de signature des clients dans un logiciel conu spcialement
pour cette tche, pour permettre aux agents de vrifer chaque opration la conformit
de la signature avec celle qui a t dpose sur le spcimen lors de l'ouverture de son
compte.
2. Change des devises en dirhams l'aide du GAB incorporant un systme de change
automatique.
3. Traitement et envoi de convocations aux clients ayant dpass la date limite de
rcupration de leurs cartes.
4. Destruction des cartes expires et envoi des cartes oblitres la BPR.

33

Rapport de Stage
5. Remises des cartes captures par le guichet et non expires, aux clients.
6. Envoi de documents par Fax aux difrentes agences et succursales de la banque
populaire du royaume.
7. Comptages de l'argent et alimentation de GAB.

B. Les apports du stage :


Mon stage au sein de la banque populaire a t trs bnfque et instructif. Au
cours de ces quatre semaines, j'ai ainsi pu observer et participer, au fonctionnement
quotidien d'une agence bancaire.

Au-del, de l'activit de chacun des services, j'ai pu constater les relations


humaines entres les difrents employs de la banque, indpendamment de l'activit
exerce par chacun d'eux ; ainsi j'ai pu ressentir l'importance des relations humaines au
sein de l'entreprise et mme celles noues avec les clients par ce qu'une bonne relation
induit une bonne rputation l'organisme et aux employs de ce dernier.

En efet, l'atmosphre au sein de la banque tait trs chaleureuse. A titre


d'exemple, j'ai constat qu'un air familial rgnait au sein de la banque, il y avait une
absence des rapports de force entre dirigeant est subordonns, et une prsence de
l'entraide entre les difrents employs. D'un autre ct je me suis rendu compte de
l'importance qu'on donnait au client en essayant de le satisfaire en mettant en uvre
tout ce qui tait possible, ce qui le fdlise de plus en plus. A travers de cette convivialit,
j'ai pu comprendre que l'activit d'une entreprise devient plus performante et plus
rentable dans une atmosphre chaleureuse et bienveillante.

34

Rapport de Stage

Il est vident que cette priode de stage m'a permis d'accrotre mes connaissances
en matire de banque et d'acqurir de nouvelles techniques, par l'tude des oprations
et l'utilisation des techniques, prsentes au sein de l'agence El MASSIRA.

De mme j'ai eu l'occasion de rdiger mon premier rapport de stage, une


exprience qui m'a permis de mieux connatre les enjeux du monde de l'emploi.

Une ambiance professionnelle et dcontracte a caractris le droulement de


cette priode de stage qui, par une participation forte et gnrale aux oprations, m'a
facilement favoris la cohsion avec le personnel de la banque.

Ce stage m'a galement permis de rencontrer des gens de difrentes disciplines,


et de nouer des contacts avec des personnes de mon domaine, et surtout de faire la
difrence entre les tudes thoriques et les ralits du terrain qui est le monde de
l'emploi, tout en tant jour avec l'information.

Dans ce modeste mmoire j'ai essay de regrouper toutes les tches que j'ai
efectues durant un mois de stage au sien de la banque Populaire a LAAYOUNE.

En fn, je dirai que la thorie .

35

36