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PRODUITS ET SERVICES

BON DE CAISSE
DEPOT A TERME DINARS - DEVISES
LE CHEQUE DE BANQUE
FINANCEMENT DE L'INVESTISSEMENT
FINANCEMENT DE L'EXPLOITATION
GUIDE DE L'INVESTISSEUR ETRANGER EN ALGERIE
ACCES OPERATIONS COMMERCE EXTERIEUR
GUIDE DE L'EXPORTATEUR ALGERIEN
CONDITIONS DE BANQUE

BON DE CAISSE
Le bon de caisse est un titre ngociable par le client en vue d'un placement, dont le montant est gnrateur
d'intrt .
Il est tabli en coupures de : 5000 DA - 10 000 DA - 50.00O DA - 100.OOO DA - 1000.000 DA et 5000.000 DA.
Le taux d'intrt est en fonction de la dure de souscription et les intrts sont encaisss chance.
Les intrts peuvent tre payable d'avance, sous rserve que le montant du placement soit suprieur 500.000
DA et sa dure suprieure ou gale 2 ans.
Le remboursement anticip est autoris la demande de la clientle mais soumis des pnalits.

DEPOT A TERME
Le dpt terme est un moyen de placement ouvert toute personne
physique ou morale, qui rapporte des intrts en fonction de la dure de
souscription.
Le terme minimum de placement est de 03 mois.
Le taux est fix en fonction de la dure de placement et le remboursement
anticip est autoris , mais soumis des pnalites.
Il est possible d'ouvrir des comptes DEPOT A TERME (DAT) en Devises,
le taux d'intrt dans ce cas varie tous les trimestres.

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LE CHEQUE DE BANQUE

Le Chque de Banque est une formule mise en place pour apporter son bnficiaire la
garantie de l'existence de la provision et de son paiement.
Il se substitue au chque certifi et en possde les mmes garanties.

Il est :
extrait du chquier de l'agence
barr et non endossable

Il peut :
faire l'objet d'une opposition
tre remplac(cas de perte)
Il est soumis au dlai de prescription au mme titre qu'un cheque ordinaire

Simplicit de la procdure:

Le chque de Banque est tabli sur simple demande du client

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FINANCEMENT DE L'INVESTISSEMENT
INTRODUCTION
TYPES DE FINANCEMENT
DOCUMENTS NECESSAIRES
OU DEPOSER VOTRE DOSSIER
CONCLUSION
GLOSSAIRE
DESCRIPTION GENERALE INTRODUCTIVE DU PROJET D'INVESTISSEMENT
PRESENTATION DE L'INVESTISSEUR
ETUDE DE MARCHE RELATIVE AUX PRODUITS PREVUS PAR LE PROJET
DESCRIPTION TECHNIQUE DU PROJET
COUT DU PROJET
ASPECT FINANCIER DU PROJET
ANALYSE DE LA RENTABILITE FINANCIERE DE L'INVESTISSEMENT
DECISION D'OCTROI DE CREDIT ET GARANTIES

INTRODUCTION
Une demande de crdit dinvestissement ou dexploitation sappuie toujours sur divers
documents et informations rassembls par une entreprise pour obtenir le financement sollicit.
Si vous fournissez des renseignements complets et prcis, votre demande aura plus
de poids et donc plus de chance dtre tudie dans des dlais plus brefs.
Le prsent canevas ou Guide dcrit les diffrents documents et/ou lments
constitutifs de la demande de crdit dinvestissement prsenter par lentreprise.
Le prsent canevas vous montre comme aborder et prsenter chaque partie de la
demande de crdit.
A mesure que vous parcourez ce guide, il se peut que vous ayez des questions sur
certaines parties ou que vous prouviez des difficults rpondre certains
points. Nos Directions Rgionales dExploitation (DRE), les Directions de crdit,
Direction des Grandes Entreprises (DGE) et Direction des Petites et Moyennes
Entreprises (DPME) peuvent vous aider dans le montage de votre dossier de crdit.
Nhsitez donc pas solliciter les structures sus-vises de la banque pour obtenir

laide et les renseignements dont vous avez besoin.

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TYPES DE FINANCEMENT
Les crdits ou le financement dun projet par emprunt bancaires sont
habituellement identifis daprs leur chance de remboursement court terme,
moyen terme et long terme.
Vous trouverez, ci-dessous, une brve description des types de crdits offerts
dans chacune de ces trois (03) catgories. Cela vous aidera prparer votre
demande compte tenu du type de financement requis et de la source de
financement la plus probable.
Le financement court terme est gnralement accord une entreprise pour une
priode infrieure deux (02) ans. On y a habituellement recours afin de faire
face aux frais dexploitation, aux ralentissements saisonniers des affaires, aux
renouvellements des stocks et enfin aux dlais de recouvrement des crances
clients.
Ce sont, en fait, la plupart des crdits classiques servant financer lactif
circulant de lentreprise. Un montant maximum est fix par la banque en fonction
du chiffre daffaires de lentreprise.
Le financement moyen terme stend sur une priode sept (7) ans maximum. On y
a gnralement recours pour financer un projet de cration dune entreprise, un
programme dexpansion ou lachat de biens dquipement (machines, outillages,
matriels de transport, etc...).
La dure de remboursement du crdit est gnralement aligne sur la dure de vie
des biens financs et sur le cash flow dgag par le projet.
Par exemple, un bien dquipement dont la dure de vie est de 5 ans ne devrait pas
tre financ sur une priode de huit (08) ans.
Ce type de financement est gnralement accord moyennant des garanties en
immobilisations ou en biens meubles.
Le financement long terme porte sur une priode de plus de sept (7) ans. Le
crdit sert gnralement financer lachat et/ou la ralisation dun bien de valeur
importante, comme par exemple, des constructions ou btiments industriels, de
gros quipements dont la dure de vie est suprieure sept (7) ans.

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DOCUMENTS NECESSAIRES

Les documents et informations demands repris dans cette brochure doivent vous
permettre :
de prsenter votre projet dans la meilleure acceptabilit possible de la
banque.

de prouver que lautofinancement ou la participation financire du ou des


promoteurs est suffisant.

de dmonter votre comptence en gestion et votre professionnalisme en


rapport avec le projet.

de fournir des les calculs et les resultats de la rentabilite


financiere et economiques du projet.

et de prciser les garanties que vous pouvez offrir en contrepartie des


crdits bancaires dinvestissement sollicits.

Les documents en annexes qui doivent rpondre ces critres et qui se trouvent
dans la brochure sont les suivants :
-Prsentation de linvestisseur
-Etude de march
-Description technique du projet
-Cot du projet
-Aspect financier du projet
-Analyse de la rentabilit financire de linvestissement
-Garanties proposes par le promoteur dans le cadre de ce projet.
-Etude technico-conomique complte du projet
- Copie de la dclaration dinvestissement adresse au Ministre de la PME ou
LAPSI (Agence de Promotion et de Soutien et de Suivi des Investissements)
accompagne ventuellement de la dcision doctroi davantages du dit-Ministre ou
de lAPSI.
- autres documents relatifs aux apports des actionnaires ou promoteurs, aux
partenaires (crdit consortial), crdits extrieurs etc...

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OU DEPOSER VOTRE DOSSIER


Les dossiers de crdits dinvestissement destins la ralisation de projets sous
forme de nouvelle cration ou lextension devront faire lobjet dun dpt au niveau
des agences ou des directions rgionales (DRE) de la BNA qui sont charges dans
une premire tape de vrifier la cohrence et le contenu du dit-dossier par
rapport aux documents et renseignements demands.
Dans le cas o un dossier demande de crdits dinvestissement, dpos au niveau
des structures de la banque est jug recevable, la dcision doctroi de crdit est

prise en fonction des niveaux de pouvoirs en matire de crdit.


- par lagence,
- par la Direction des Rseaux dexploitation (DRE)
- par les Directions Centrales des crdits ou le Comit Central de
crdit de la Banque.

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CONCLUSION
La bonne prparation dune demande de financement, partir des documents et
renseignements qui sont indiqus dans la brochure, contribuera beaucoup au succs
de votre dmarche.
La prsente publication a pour objet de vous aider vous prsenter, vous et votre
entreprise, sous votre meilleur jour, lors de vos premiers contacts avec la banque
et par l mme de conforter vos chances de succs dans lobtention du crdit
bancaire sollicit.
Cest dailleurs la raison pour laquelle ce guide vous offre, maintes reprises, la
possibilit de prouver votre comptence managriale et professionnelle et la
rentabilit financire de votre projet.

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GLOSSAIRE
-Actif : biens appartenants en propre une entreprise (ou une personne).
-Amortissement : au plan comptable, lamortissement est une simple
constatation de la dprciation, dans le temps, du matriel.
Au plan conomique et financier lamortissement reprsente des bnfices retenus,
cest--dire, des liquidits existantes et attente demplois durables.
La masse des amortissements en attente de remploi est utilise des fins
diverses : achat de stocks, financement du poste clients.... Elle contribue, ainsi
allger la trsorerie et renforcer le fonds de roulement.
- Autofinancement : cest la possibilit pour une entreprise de pourvoir elle-

mme aux besoins de capitaux que rclame son dveloppement.


- Bail : contrat rgissant lusage dun bien pass entre le propritaire (le bailleur)
et une autre personne (le locataire) moyennant un loyer donn pendant un certain
temps.
-Bnfice : excdant des revenus sur les dpenses au cours dune priode
donne, calcule selon des principes comptables.
-Bilan :document comptable qui fait tat de lactif et du passif dune entreprise
un moment donn.
-Budget : tat indiquant les fonds qui sont disponibles, ncessaires ou affects
une fin particulire.
-Capacit de remboursement : capacit qua lentreprise de rembourser ses
dettes.
-Caution solidaire : engagement formel dune personne physique ou morale de
transformer le crdit en cas de dfaillance du principal oblig (dbiteur).
- Crance : somme dargent due par quelquun (client) lentreprise.

Dette

: somme dargent due par lentreprise quelquun (fournisseur,


crancier).
- Faillite : situation dune entreprise ou dun particulier, en tat de cessation de
paiement, qui a dpos son bilan.
-Fonds de roulement : excdent de lactif court terme sur le passif court
terme ou lexcdent des ressources sur les immobilisations nettes.
- Immobilisations : biens corporels quune entreprise acquiert aux fins de son
exploitation (matriel, mobiliers etc ; ; ;) dont la vie utile doit dtaler sur
plusieurs exercices.
-Passif : ensemble des dettes dune entreprise.
-

Plan de financement dentreprise

: liste des objectifs de lentreprise,


des fins auxquelles doivent servir les crdits et les avantages quen tirer
lentreprise.
Peut galement comprendre un historique, des donnes sur le march et dautres
renseignements.
- Prt court terme : financement accord pour une priode gale ou
infrieure deux (2) ans.
-Prt long terme : financement accord pour une priode excdant sept (7)
ans.
- Prt moyen terme : financement accord pour une priode de deux (2)
sept (7) ans.
- Prt dexploitation : prt bancaire court terme servant gnralement
financer les besoins cycliques.
- Prvision : valuation dune chose ou dun vnement venir (ventes,
dpenses, bnfices etc...)
-

- Ratio : (ratio en latin signifiant rapport )


Un ratio consiste rapprocher arithmtiquement deux postes ou deux masses
caractristiques dun bilan.
Le rapport ainsi tabli offre lavantage de suivre lvolution de lentreprise ellemme et ventuellement par rapport la branche conomique, laquelle elle
appartient.
Pour la banque, lutilisation des ratios lui permet de rpondre certaines questions
lors de lanalyse du bilan de lentreprise loccasion de ltude dune demande de
crdit.
- Rsultat prvisionnel : bnfice prvue dune entreprise, calcule en
soustrayant les dpenses prvues des ventes prvues.

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DESCRIPTION GENERALE INTRODUCTIVE


DU PROJET DINVESTISSEMENT
-

Implantation du projet (commune, wilaya, zone promouvoir ou non).


- Description des produits : leur demande dutilisation, les matires
Marchs
-Cot de linvestissement (montant en devises, en dinars et total .
Structure de financement du cot du projet (autofinancement
-

premires utilises.
viss (local , national et /ou tranger).

et

autres sources de financement.


- Etat de la prparation la ralisation : situation du terrain,
disponibilit des utiliss (eau, nergie, infrastructures de base), consultations
ralises, date de lancement des travaux, dlai de ralisation du projet, date de
dmarrage.
-Impact du projet (quantifi et destination) :
* la ralisation de lintgration conomique nationale ;
* la situation aux importations ;
* la promotion de la sous-traitance et de la maintenance nationale
* au dveloppement des exportations de lentreprise ;
* la rduction des cots dexploitation ;
* lamlioration de la qualit des produits ;
* la modification de la production de manire mieux sadapter la demande du
march ;
* lutilisation optimale des matires premires locales concourant la fabrication
des produits envisags ;

* ventuellement autres avantages du projet

Mode de ralisation du projet :


- partenariat (SEM, filialisation, regroupement ....) avec des oprateurs nationaux
et/ou trangers ;
- ce projet est-il inscrit dans le programme dinvestissements productifs
prioritaires du gouvernement.

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PRESENTATION DE L'INVESTISSEUR
L'Investisseur
Forme juridique, capital social et sa rpartition.

Patrimoine
Secteur dactivit, donnes sur les produits et le march.

Effectifs et dirigeants de lentreprise.

Situation financire.
Analyse rtrospective des trois (3) derniers bilans de lentreprise dj existante

Structure financire :

-volution de la situation nette comptable ;


- structure et volution des ressources permanentes ;
- volution du fonds de roulement.

Situation du passif et de lactif circulants :

-structure et volution des besoins dexploitation ;


- structure et volution des dettes dexploitation ;
- le besoin en fonds de roulement, volution et couverture ;
- volution de la trsorerie ;
- en particulier, analyse des postes relativement lourds du bilan.

Activit :

- volution de la production ;
- volution de la valeur ajoute et sa rpartition sur les postes de dpenses.

Rentabilit :

- rentabilit financire ;
- capacit dautofinancement.

Apprciations gnrales sur lentreprise.


Fournir les trois (3) derniers bilans comptables avec

annexes de lentreprise.

leurs

Commentaire succinct sur les ratios affrents


lexploitation en particulier

- fonds de roulement/chiffre daffaires ;


- autonomie financire : fonds propres/dettes totales ;
- capacit dendettement terme : fonds propres / DLMT ;
- trsorerie gnrale : (Dis+crance CT + stocks/Dettes CT ;
- stock/chiffre daffaires ;
- crances clients/chiffre daffaires ;
- endettement bancaire/Chiffre daffaires.

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ETUDE DE MARCHE RELATIVE AUX


PRODUITS PREVUS PAR LE PROJET

Analyse de la demande :

- demande actuelle quantifie et valorise ;


- projection de la demande en quantit en valeur sur une dizaine danne en
explicitant les hypothses et les paramtres considrs (approche Sectorielle,
macro-conomique).

Analyse de loffre prsente et future :

-communiquer les informations disponibles sur lvolution de loffre durant la


priode passe ;
. capacits nationales installes ;
. production nationale ;

. importations ;
. exportations.
- Projections de loffre en quantit et en valeur.
Expliciter les hypothses et paramtres considrs. Etablir les carts/demande et
commentaires.

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DESCRIPTION TECHNIQUE
DU PROJET

Slection du programme de production.

-dcrire le programme de production et donner les raisons de ce choix.


-donner pour les principaux produits :
. les caractristiques qualitatives ;
. les quantits produites antrieurement ;
. le calendrier de production (mise en route, monte en cadence, production plein
capacit).

Capacit du projet :

- capacit thorique
- capacit relle, dcrire les donnes qui dterminent la capacit relle (arrt
our changement doutillage, rglage, maintenance, influence saisonnire...)
- organisation de la production, nombre d'quipes et de postes de travail.

Conception du projet :

- description du procd technologique choisi.


- raison du choix de ce procd, d'autres procds ont-ils t choisis.
- dcrire le savoir-faire et la technologie ncessaires et les moyens de leur
mobilisation
- prciser les paramtres pris en considration pour la localisation et l'implantation
du projet.
- terrain (superficie totale, superficie couverte, prciser celle rserve la
production, disponibilit du terrain).
- infrastructures environnantes (besoin-disponibilit en nergie eau, effluent,
transport, main d'oeuvre).
- protection de l'environnement. Dcrire la nature des rejets et les mesures

envisages pour viter la pollution de l'environnement.


- tableau des inputs (matires premires et les consommables) requis en indiquant
par input le code douanier, les sources d'approvisionnement, les caractristiques et
le taux d'intgration nationale dans le cas o les inputs (en totalit ou en partie)
sont obtenus localement aprs transformation de matires de base importes en
volume et en valeur.
- tableau des quipements imports (en quantit et en valeur, fournisseurs et
spcifications techniques).

Besoins d'exploitation du projet :

- donner les consommations de matires et fournitures durant les cinq (5)


premires annes d'exploitation en quantit, en valeur par matire en distinguant
les matires et fournitures importes de celles d'origine nationale.
- tableau des besoins en main-d'oeuvre.

Modalits et planning de ralisation prvus :


- dcrire le mode choisi pour raliser le projet :
. pour les quipements imports, prciser le nombre de fournisseurs, leurs
responsabilits dans le montage et la mise en route ainsi que les garanties obtenues
en matire de cadence et qualit de produit.
- indiquer le planning de ralisation prvu :
. date d'ouverture du chantier;
. date de signature des contrats d'quipement et de livraison;
. date de dbut et de fin de montage;
. date de dbut des essais;
. date d'entre en production.

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COT DU PROJET
Le cot total de l'investissement

devra tre dcompos par rubrique


(tudes et engineering, quipements, terrain, gnie civil et btiment, taxes et
droits de douanes, montage et mise en route, transport et autres ...)

Dtail des fourniteurs et prestations en devises :

- fournir les facteurs pro-forma des quipements imports


- dtailler les prestations en devises (cot des prestations, cot
unitaire, nombre de prestataires "hommes/jours").
Les lments servant de base la dtermination du cot de l'investissement
doivent tre indiqus tels que soumission, consultation, projet similaire, prix en
vigueur du march .

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ASPECT FINANCIER DU PROJET

Sources de financement (souhaites ou obtenues )

- fonds propres/autofinancement;
- autres apports;
- crdit interne (CMT prciser);
- crdit externe en prcisant les conditions de ce crdit.

Calcul du fonds de roulement de dmarrage ncessaire et


du BFR :
- stock de matires et fournitures;
- crances
- crdits fournisseurs.

Prvision de mobilisation des crdits demands dans le


temps par rubrique d'investissement, par source de
financement et par anne.
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ANALYSE DE LA RENTABILITE
FINANCIERE DE L'INVESTISSEMENT
- Rentabilit du projet d'investissement
- Impact financier du projet sur l'entreprise.

Les lments constitutifs des points cits ci-dessus sont comme


suit:
- valuation des paramtres d'exploitation prvisionnelle sur toute la dure de
remboursement de crdit, tendre sur une dizaine d'annes (si possible),
- tablissement du tableau des comptes des rsultats et du bilan prvisionnels
pour la mme priode (quivalente la dure de vie de l'investissement).
Les lments o le produit doit tre export, il y a lieu de tenir compte des prix
l'tranger et indiquer s'il bnficiera de l'aide en matire d'exportation.
- Tenir compte de l'exonration de l'IBS et d'autres avantages octroys par
l'APSI dans le cas d'investissement prioritaire dont l'implantation est prvue dans
une zone promouvoir .
- Etablissement des mouvements de trsorerie pour la planification financire. Ce
tableau doit reprendre l'ensemble des dpenses et des recettes aussi bien durant
la priode de ralisation de l'investissement que pendant la phase d'exploitation.
- Calcul du cot de production prvisionnel de chaque produit sur la priode
d'exploitation envisage.
- Etablissement d'un plan devises pour dterminer le gain en devises en phase
d'exploitation en comparant la valeur de la production ou prix import (C&F) aux
dpenses en devises des matires , prestations, des amortissements et intrts en
devises.
- Calcul de la valeur actuelle nette (VAN), du cash flow brut, net et cumul avec
un taux d'actualisation gal au taux d'intrt pondr pay par l'emprunteur, du
taux de rentabilit interne (TRI), du dlai de rcupration de l'investissement et
du taux de rendement simple des capitaux engags.
- Analyse du seuil de rentabilit (point mort)
- Analyse de sensibilit.

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DECISON D'OCTROI DE CREDIT ET


GARANTIES

Vous avez certainement remarqu qu' aucun moment, il n'a t fait allusion aux
garanties. C'est que ces garanties ne sont utilises que comme accessoires des
crdits et on comme des moyens de dcision.
La dcision d'octroi de crdit est toujours prise sur la base du diagnostic gnral
tabli sur la sant financire de l'entreprise et sur la rentabilit financire du
projet.
Cependant, en matire de crdit d'investissement, il est normal et scurisant pour
la banque de prvoir des garanties dont nous numrons, ci-aprs, les principales :
- Caution solidaire des associs;
- Lettre de blocage des comptes courants associs;
- Nantissement de fonds de commerce et/ou matriel et outillage;
- Hypothque sur les constructions et/ou les terrains;
- Dlgation de la police d'assurance.

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FINANCEMENT DE L'EXPLOITATION
de l'Entreprise ou le Credit a Court Terme
LES CRITERES D'OCTROI DE CREDIT
ETUDE DE LA DEMANDE DE CREDIT (Critre financier)
PRINCIPALES FORMES DE CREDIT A COURT TERME
LES CREDITS PAR SIGNATURE OU L'AIDE INDIRECTE DE LA BANQUE A LA
TRESORERIE DE L'ENTREPRISE
LES CREDITS DOCUMENTAIRES ("Crdoc") (import -export)
Le financement court terme est gnralement accord aux entreprises pour une
priode de 3 mois (minimum) 24 mois (maximum).
L'entreprise y a habituellement recours pour augmenter son fonds de roulement
afin de faire face aux frais d'exploitation et aux ralentissements conjoncturels des
affaires ou afin de renouveler les stocks et de financer les crances sur la
clientle.
Un montant maximum est fix par la banque en fonction du chiffre d'affaires de
l'entreprise et en tenant compte galement du ratio de division des risques.
Ce sont, en fait, la plupart des crdits de caisse et l'escompte servant financer
l'actif circulant ou la trsorerie de l'entreprise et qui peuvent se prsenter comme
suit :

LES CRITERES D'OCTROI DE CREDIT


Critres juridiques et commerciaux
Toutes les entreprises quelles que soient leur forme juridique, leur dimension et
leur nature d'activit, rgulirement constitues (SARL - SNC - SPA - SCSEntreprises individuelles) peuvent tre ligibles l'ensemble des concours bancaires
auprs de la B.N.A.

Critres financiers
Les critres financiers portent essentiellement sur l'apprciation de la structure
financire de l'entreprise (cf.chapitre II ci-dessous) et sur la manire dont elle
est gre.

Conditions de rmunration des crdits


L'entreprise supportera une charge d'intrts (agio) sur les montants dont elle
aura effectivement t dbitrice et uniquement pour le temps pendant lequel les
soldes dbiteurs auront exist en tenant compte du systme appliqu par la banque
en matire de "jeu de valeurs"
Les concours bancaires sont rmunrs sur la base d'une tarification (taux
d'intrts dbiteurs) arrte par la banque en rfrence au cot moyen des
ressources.

Transparence des taux et autres cots des crdits et des


prestations bancaires.
La BNA fournit tout client titulaire d'un compte sur ses livres, qui en fait la
demande, l'ensemble des lments concourant la formation des cots des
oprations elles confies et /ou des prestations et concours qui lui sont
consentis.
Une brochure reprenant l'ensemble des tarifs est mise la disposition de la
clientle auprs de l'ensemble du rseau commercial de la B.N.A.
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ETUDE DE LA DEMANDE DE CREDIT (Critre financier)


Principe
Lorsque la banque accorde des crdits court terme sa clientle, elle est
quasiment certaine que leur remboursement s'effectuera par l'encaissement des
crances ou par la vente des marchandises lorsqu'elle finance la constitution d'un
stock. Dans ce cas, elle fait "un pari" court terme assez facilement valuable
ds lors qu'elle est en mesure de porter sa rflexion sur des faits qui devront
ncessairement se drouler ou aboutir dans un laps de temps relativement court (et
sur lequel les alas conomiques, climatiques ou conjoncturels n'auront qu'une

incidence trs limite) . Il n'en est pas de mme videmment dans une opration
de crdit portant sur le financement des investissements, laquelle contraint la
banque faire une analyse diffrente (cf. brochure intitule "comment obtenir le
financement de votre projet d'investissement " mise la disposition de la
clientle).

Procdure de prsentation - d'analyse et de sanction de la


demande de crdit.
- Documents ncessaires rclams par la banque l'entreprise.
Pour obtenir le financement sollicit, l'entreprise doit prsenter un dossier de
crdit, dont les lments constitutifs peuvent tre rsums comme suit :
- demande crite devant prciser entre autres, la nature des concours
sollicits, leur montant, leur dure, leur objet etc....
- tats financiers (bilans - TCR - Compte d'exploitation)
- plan de trsorerie ou plan de financement d'exploitation (PFE)
- attestations fiscales et parafiscales apures ou certificat de non
imposition pour les nouvelles affaires.

- Etude du dossier de crdit


* La situation patrimoniale des associs en raison des garanties personnelles que
la banque pourrait exiger du fait de la forme juridique de l'entreprise;
* Les renseignements sur les animateurs et /ou l'entreprise elle-mme (moralit,
comportement en affaires, comptence et exprience professionnelle).
Cette tude doit aussi valuer au plus prs :
* la gestion de l'entreprise;
* son efficacit conomique;
* la position commerciale qu'elle occupe dans son secteur d'activit;
* sa situation vis vis de l'administration fiscale et parafiscale.
Aprs avoir rassembl tous les lments d'apprciation et d'valuation suscits, la
banque procde la comparaison des bilans successifs et comptes de rsultats (cf.
annexes I et II) et fait appel certains ratios financiers et conomiques pour
dgager une tendance sur l'volution de :
* la structure financire et son quilibre;
*la solvabilit;
* l'activit;

* et la rentabilit de l'entreprise.
Sans vouloir en dresser une liste exhaustive, les principaux ratios gnralement
utiliss pour mesurer la qualit de la gestion financire de l'entreprise sont les
suivants :
* Le ratio de structure (F.R., autonomie financire, capacit d'autofinancement,
taux d'endettement, capacit d'endettement, capacit de remboursement).
* Les ratios d'activit (rotation des stocks, crdits clients, frais personnel, frais
financiers par rapport au chiffre d'affaires et la valeur ajoute...);
* Le ratio de rentabilit conomique et financire (bnfice/CA et Bnfice/Fonds
propres).
* De faon gnrale, il faut prciser dans ce cadre qu'il n'y a pas de normes
figes. L'essentiel est de constater que l'volution ou la tendance est
l'amlioration.
Sur un autre plan, la banque cherchera voir :
Si le montant des crdits sollicits est en rapport avec les besoins de financements
ressortant du plan de trsorerie ou de PFE de l'entreprise (cf. annexe III).
2) et si la nature des crdits est approprie celle de l'activit de l'entreprise.
Ensuite, le montant du crdit sollicit est confront avec les critres
d'apprciation ci-aprs :
* au chiffre d'affaires ralis (crdits de caisse);
* au crdit accord aux clients (papier commercial);
* au crdit obtenu des fournisseurs (aval -cautions);
* aux oprations de commerce extrieur (crdit documentaire import...);
* au carnet des marchs publics (avances sur ADM/CNC - Cautions);
* au volume d'exportation (crdit documentaire export).
DESTINATION DES CREDITS
La banque exige toujours de sa clientle de faire connatre la destination du crdit
sollicit et sa dure. Si elle n'approuve pas la destination du concours demand,
celui-ci n'est pas accord mme si tous les autres critres sont favorables.
DECISION DE CREDIT
La dcision bancaire d'octroi de crdit est prise sur la base du diagnostic gnral
tabli travers cette analyse. Quel que soit le niveau administratif qui examine le
dossier (Agence, DRE, Direction Centrale de Crdit) l'tude est toujours conclue
selon la mme procdure au sein de la B.N.A.
LES DIFFERENTES FORMES DE CREDITS A COURT TERME

Le financement de la trsorerie de l'entreprise peut conduire la banque lui


consentir ou lui proposer sparment ou simultanment, plusieurs formes de
crdit court terme : par caisse (crdit direct) ou par signature (crdit indirect)
dont le terme varie entre 03 mois (minimum) 24 mois (maximum) sauf pour les
crdits par signature dont l'chance concide normalement avec la fin des
obligations contractuelles ou lgales.
Ils peuvent tre renouvelables la demande de l'entreprise.
Dans tous les cas, la banque (par l'intermdiaire de ses agences) se manifeste ds
le dbut de l'opration pour aider et conseiller ses clients :
- dans la recherche de la solution la mieux adapte ou la forme de crdit la plus
approprie;
- pour la constitution de leurs dossiers ;
Les formes de crdit d'exploitation qui sont couramment consenties aux entreprises
sont rsumes dans l'annexe IV.
LES GARANTIES
En matire de financement court terme, les garanties ne sont utilises que
comme des accessoires des crdits et non comme des moyens de dcision.
La dcision d'octroi de crdit est prise par la banque sur la base du diagnostic
gnral tabli sur la sant financire de l'entreprise.
Nanmoins, il est parfois normal et scurisant pour la banque de prvoir :
1 - des garanties relles pour certaines formes de crdit, que l'usage et la
rglementation ne peuvent l'autoriser consentir en bilan (avances sur titres, sur
marchandises, sur crances nes et constates etc...)
2 - des garanties personnelles (cautions solidaires des associs ou de tiers)
lorsque la forme juridique et /ou la situation financire de l'entreprise l'exigent
galement.
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PRINCIPALES FORMES DE CREDIT A COURT TERME


Les formes de crdit d'exploitation (crdits servant financer l'actif circulant ou
la trsorerie de l'entreprise) consenties couramment la clientle peuvent tre
rsumes comme suit, tant dans leur nature que dans leur utilisation :
LE CREDIT D'ESCOMPTE COMMERCIAL

* Il s'agit d'un crdit de mobilisation de crances commerciales matrialises par


les effets de commerce.
* Seuls sont escompts par la banque les effets prsentant de bonnes
signatures (papier de bonne qualit).
* Le cot du crdit est moins cher que celui du crdit par caisse (cf. brochure de
la tarification bancaire).
LES CREDITS PAR CAISSE
C'est l'autorisation donne par la banque au client de devenir dbiteur
concurrence du montant du crdit et ce, aux clauses et conditions convenues.
* La charge d'intrts (agios) : calcule sur les montants des utilisations aux taux
d'intrt fix et uniquement pour le temps pendant lequel le compte est rest
dbiteur. Ce calcul est effectu selon la mthode "Hambourgeoise" et le systme
des jours et valeurs appliqu par la banque.
* Le crdit par caisse constitue un soutien direct de la banque la trsorerie de
l'entreprise .
Ce soutien peut se raliser sous diffrentes formes :

La facilit de caisse
* Crdit destin donner la trsorerie une lasticit de fonctionnement en
intervenant pendant de courtes priodes gnralement prvisibles.
* C'est le crdit destin combler les creux de trsorerie ds au roulement
de l'actif circulant : paie - achat de matire - rglement fisc etc....
* Il se rembourse court terme par les recettes de l'entreprise gnralement
prvisibles.

Le dcouvert
* La notion de dcouvert est fort imprcise.
* Les clients utilisent gnralement ce terme sans faire de distinction ni dans le
temps, ni dans l'objet avec la facilit de caisse.
L'exprience dans notre pays, montre en effet que le dcouvert a pour fonction
essentielle d'assurer des besoins structurels de trsorerie (et non plus de simples
dcalages de trsorerie) provoqus le plus souvent par un certain nombre de
phnomnes (insuffisance de F.R., appauvrissement structurel....).

Cette notion de dcouvert tend disparatre pour laisser place uniquement aux
crdits causs, repris ci-dessous :

Le crdit de campagne
* Crdit mis la disposition d'industriels et de commerants qui dans leurs
activits, sont soumis une distorsion entre leur production et la consommation.
C'est l en fait, la raison fondamentale du besoin de crdit de campagne :
l'existence d'un cycle saisonnier (citons des exemples au hasard : fabricant de
conserves - de jouets - industrie des engrais etc ...).

Avances sur factures


Crdit de mobilisation de crances dtenues par l'entreprise sur des
administrations et /ou collectivits locales dans le cadre de marchs de fournitures
ou de prestations de services.

Les crdits comportant une garantie relle.


Ces crdits donnent lieu des affectations en gage de certains actives circulants
dans le cadre d'oprations spcifiques. Ce sont :

L'avance sur titres


Crdit garantie par un nantissement de titres (bons de caisse ....).

L'avance sur marchandises


C'est une forme classique de crdit qui consiste financer un stock et
apprhender en contrepartie de ce financement des marchandises qui sont remises
en gage la banque.
Elle peut se raliser de deux manires :
* par entreposage des marchandises dans les locaux du client, ceux de la banque ou
lous auprs de tiers (ASM imparfaite).
* par entreposage des marchandises dans les magasins gnraux avec dlivrance
d'un rcpiss-warrant (ASM parfaite).

L'Avance sur dlgation de marchs publics


Crdit consenti spcifiquement aux entreprises de travaux publics, en contrepartie

duquel, il est confr la banque des garanties relles constitues par les marchs
dlgus ou nantis en sa faveur.
L'avance n'est accorde au client que sur la base d'attestations de droits dment
viss et constats par le matre de l'ouvrage (crances nes et constates).
Le support juridique de la dlgation de crance est constitu par le march revtu
de la mention de "titre unique" assurant la banque en possession de ce march,
qu'elle pourra en oprer la dlgation rgulire en sa faveur et qu'elle ne
s'exposera pas un ventuel dtournement des mandatements de crances.

Les crdits de prfinancement et les crdits d'accompagnement


(avances sur crances nes non constates).
En complment de l'article ci-dessus traitant de l'avance sur dlgation de
marchs, il y a lieu d'indiquer que l'entreprise de travaux publics peut bnficier
d'autres lignes de crdit pour financer son carnet de commandes (marchs).
Le prfinancement : financement avant que des droits paiement soient ns
pour l'entreprise.
Il rsulte du plan de financement des marchs et est apprci dans le cadre de ce
plan qui souvent fait apparatre un besoin de crdit.
L'amortissement de ce crdit doit tre assur dans le temps par les rentres des
marchs ou la mobilisation des droits paiement .

Les crdits d'accompagnement ou les avances sur CNNC (


crances nes non constates)
Ce sont des crdits qui , comme leur nom l'indique, accompagnent des travaux
raliss, mais non encore constats par le matre de l'ouvrage (administration).
Ces crdits financent des tats estimatifs de travaux raliss : l'administration
n'ayant pas toujours convenance dlivrer immdiatement des attestations de
droits constats.
Ce sont dj des crdits de mobilisation de crances avec un caractre de moindre
certitude que les crdits sur mobilisation de crances nes et constates.

Le crdit de prfinancement des oprations d'exportation


Ce crdit est destin financer la priode de fabrication de produits destins

l'exportation.
Pour aider l'entreprise exportatrice mieux supporter la charge de trsorerie
engendre par un cycle de fabrication assez long du produit, et en attendant
qu'elle puisse escompter ou mobiliser sa crance sur l'tranger, la banque peut
mettre sa disposition un crdit de trsorerie qui s'analyse alors comme un
dcouvert caus.
Ces crdits peuvent prendre la forme de crdit de prfinancement "revolving" ou
"spcialiss" et relays le cas chant, par un crdit de mobilisation de crances
nes sur l'tranger (escompte d'effet).
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LES CREDITS PAR SIGNATURE OU L'AIDE INDIRECTE DE LA BANQUE A LA
TRESORERIE DE L'ENTREPRISE
Ces oprations de crdit qu'on appelle aussi engagements par signature ont pour
consquences bnfiques, pour l'entreprise :
- de diffrer des sorties de fonds de sa caisse;
- d'anticiper des rentres de fonds en sa faveur.
Les quelques cautions prsentes sommairement, ci-aprs, revtent un aspect
juridique commun; seule leur forme diffre selon l'objet.

Cautions permettant de diffrer des paiements


L'aval
Dans ce cas, l'engagement de la banque rsulte d'une signature sur un effet de
commerce, signature par laquelle elle s'engage payer ledit effet en cas de
dfaillance de principal oblig (entreprise cliente).
Le crdit d'aval fait bnficier l'entreprise d'un crdit fournisseur (national ou
tranger) puisque sans cet engagement de la banque, rares sont les fournisseurs
locaux ou trangers qui acceptent actuellement de supporter le risque commercial
d'une transaction.

Les obligations cautionnes (Douanes)


L'tat admet que les droits et taxes qui lui sont dus peuvent tre acquitts au
moyen d'obligations cautionnes, accordant ainsi au redevable un dlai de paiement
garanti par la banque. Pratiquement une O.C. se matrialise sous la forme d'un
"billet ordre", souscrit par le principal oblig (entreprise) et avalis par la

banque.
L'aval de la banque traduit un engagement gnral limit dans le temps et dans le
montant.

Le crdit l'enlvement - S.C.E.


En principe, les droits et taxes douaniers sont payables dans les 15 ou 30 jours qui
suivent l'enlvement des marchandises. Pour permettre l'entreprise de bnficier
de ce dlai de paiement, la banque dlivre une soumission de crdit l'enlvement
(SCE).
Ce dlai peut tre allong davantage dans la mesure ou l'entreprise peut obtenir du
Receveur des Douanes la facult de rgler les droits l'aide d'O.C. 120 jours
d'chance.
L'O.C. Douane constitue en fait la suite logique de la SCE (soumission de crdit
l'enlvement).
Le seul risque de la banque vient essentiellement du non paiement de l'effet (OC)
l'chance.
Dans ce cas, le banquier qui est tenu de payer l'effet, sera subrog dans des
droits du trsor (paiement contre quittance subrogative).

L'admission temporaire D.18 ou 78


En garantie de l'engagement du client de faire rexporter une marchandise ou un
matriel import provisoirement, en suspension de droits, la banque signe des
acquis caution dlivrs par la Douane l'arrive des marchandises ou du
matriel.

Caution l'entrept fictif


Cette caution permet au client de diffrer le paiement des droits sur des
marchandises entreposes dans un local (qui n'est pas gr par la Douane) dans
l'attente que celles-ci soient mises la consommation.
Dans ce cas, (entrept fictif) les marchandises tant gnralement entreposes
dans un local appartenant au propritaire des marchandises.
En cas de mise en jeu de ladite caution pour quelque cause que ce soit
(dtournement par exemple de la marchandise) la banque sera tenue de payer sur

simple rquisition de la Douane, tous les droits et amendes lies cette


marchandise.

La soumission D.48
Il s'agit d'un engagement de produire un document ou d'accomplir une formalit.
Celui-ci est gnralement utilis en l'absence d'un document que le client s'engage
produire dans un dlai fix.

La soumission contentieuse
Il s'agit d'un engagement cautionn par la banque, par lequel le client s'engage
s'en remettre la dcision administrative quelle qu'elle soit et payer premire
rquisition entre les mains du Receveur des Douanes, toute somme que
l'administration des Douanes jugera devoir rclamer jusqu' concurrence intgrale
des pnalits lgalement encourues et ce, suite une fausse dclaration en
douanes.
Caution pour impositions contestes C.I.C.
Tout redevable qui conteste tout ou partie des impts et taxes qui lui sont
rclames peut tre drogation de l'administration fiscale, autoris surseoir aux
versements, condition de fournir une caution bancaire.
L'opration est souvent assez peu sduisante pour le client si l'on songe aux longs
dlais de procdure devant les tribunaux comptents et au fait que le client est
amen payer la banque pendant tout ce temps, des commissions sur ladite
caution.

Cautions dlivres dans le cadre des marchs publics.


Ici, deux cas peuvent se prsenter :
Caution provisoire pour adjucation : la banque est amene garantir la moralit la comptence et les moyens professionnels de son client, lui vitant ainsi de
dposer un cautionnement en espces, prvu par le cahier des charges. Si le client
est dclar adjudicataire, cette caution provisoire est suivie d'une :caution de
bonne fin ou de bonne excution appele encore caution dfinitive.
Celle-ci destine, cette fois-ci, garantir le recouvrement par l'Administration de
toutes les sommes dont le client serait ventuellement redevable pour quelque cause
que ce soit : (malfaon, rfections, trop perus etc....).

Cette caution remplace aussi la retenue de garantie que l'Administration est en


droit d'exiger pour s'assurer de la bonne excution des travaux.

Cautions permettant une rentre de fonds anticipe.


Le domaine dpasse ici le cadre de l'Administration et s'tend aussi bien aux
transactions entre entreprises commerciales en Algrie et avec l'tranger.
Il s'agit essentiellement de cautions de reversement d'acomptes (C.R.A.).

Dans le commerce priv :


Le fournisseur (exportateur) de matriels ou de biens d'quipement demande
toujours le versement d'une avance au moment de la commande.
Dans la mesure ou l'acheteur (importateur) consent de telles facilits, il exigera en
contrepartie une garantie bancaire, sous forme de caution de reversement
d'acompte.
Cette caution jouera dans le cas o la livraison ne sera pas faite dans les dlais
prvues ou en cas de dfaillance du fournisseur.
De telles oprations sont trs frquentes dans le commerce international.

Dans le cas de marchs publics


Des avances forfaitaires et des avances sur approvisionnements sont accordes par
le Matre de l'ouvrage (Administration, collectivits etc...) l'entreprise retenue
pour la ralisation du march.
Ces avances peuvent atteindre des proportions importantes du montant du march.
Pour pouvoir en bnficier, l'entreprise de ralisation est tenue de par la
rglementation, de fournir au Matre de l'ouvrage une caution de reversement
d'acompte ou d'avance.
Cette caution jouera en cas de dfaillance de l'entreprise dans la ralisation du
march en cause.
LES CREDITS DOCUMENTAIRES ("Crdoc") (import -export)
Le crdoc est une forme de crdit utilis dans le cadre des transactions
commerciales internationales pour l'importation ou l'exportation de marchandises ou

de biens d'quipement.
On peut dfinir le "crdoc" comme tant un engagement bancaire, limit en dure
et en montants (sauf dans le cas d'un crdit "revolving" ou "rotatif" qui lui, se
renouvelle continuellement pour un montant et une priode dtermins.
Il peut tre aussi cumulatif ou non cumulatif., d'effectuer pour compte d'une
personne (client) dtermine, un paiement ou une acceptation en faveur du
bnficiaire du crdit, pour autant que celui-ci (fournisseur) remettre la banque
des documents conformes aux stipulations du crdit et affrents des
marchandises dtermines par ce crdit.
A la base du crdoc, il existe toujours un contrat de vente conclu entre l'acheteur
(importateur) et le vendeur (exportateur).
* Il y a trois (03) types de crdits documentaires.

Le "crdoc" rvocable
Ce crdit ne comporte aucun engagement formel du banquier metteur envers le
bnficiaire.En effet, il peut tout moment modifier le crdit ou l'annuler sur
instruction du donneur d'ordre et sans obligation d'en aviser le bnficiaire. Cette
forme de crdit est videmment celle qui est la moins utilise et que l'on rencontre
d'ailleurs rarement.

Le "crdoc" irrvocable (non confirm)


Le crdit irrvocable comporte un engagement formel (irrvocable) de la banque du
donneur d'ordre vis- vis du bnficiaire. Cet engagement ne peut tre modifi ou
annul sans l'accord de toutes les parties intresses (importateur exportateur banque (s)).
La faillite ou l'insolvabilit du donner d'ordre n'a aucune influence sur cet
engagement. Le bnficiaire est donc quasiment assur de recevoir le paiement de
son exportation, pour autant, bien entendu, qu'il respecte les stipulations du
crdit.
Par "non confirm" il faut entendre que la banque intermdiaire (banque situe
gnralement dans le pays du fournisseur) est simplement charge de notifier le
crdit au bnficiaire, sans aucun engagement de sa part. Toutefois , au moment
de la prsentation des documents, conformes aux stipulations du crdit, elle paiera
le bnficiaire en excution du mandat qui lui a t confi, sauf raison valable.

Le "crdoc" irrvocable et confirm

Le crdit irrvocable peut tre confirm par la banque au fournisseur (exportateur)


, laquelle s'engage, au mme titre que la banque de l'importateur et pour le
compte de celle-ci, rgler le fournisseur contre remise de documents conformes
aux stipulations du crdit.
Dans ce cas, le fournisseur se trouve dans une meilleure situation, puisqu'une
banque de son propre pays s'engage le payer quels que soient la position dans
laquelle se trouvent les autres intervenants (donneur d'ordre et banque mettrice)
et /ou les vnements de tous ordres qui peuvent surgir dans le pays de
l'acheteur.
On constate, ce stade, que l'emploi du terme "crdit" en matire de crdit
documentaire ne signifie pas que la banque accorde un crdit son client, cela
signifie seulement que la banque de l'importateur (acheteur) se porte caution pour
l'acheteur (lui accorde son "crdit") en acceptant de payer les marchandises sa
place.
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GUIDE DE L'INVESTISSEUR ETRANGER EN


ALGERIE
LE CADRE LEGISLATIF ET REGLEMENTAIRE
QUI PEUT INVESTIR EN ALGERIE ?
COMMENT SINSTALLER EN ALGERIE ?
LES APPORTS EN CAPITAL
LE SEUIL MINIMUM DE FONDS PROPRES
LES GARANTIES OFFERTES
LINTANGIBILITE DE LA LOI
LES AVANTAGES OFFERTS
DOSSIER A FOURNIR EN CAS DE DEMANDE DAVANTAGES
LES OPPORTUNITES OFFERTES
Au cours de ces dernires annes, plusieurs textes lgislatifs et / ou
rglementaires ont t dicts par les autorits algriennes en vue de donner
une nouvelle impulsion aux investissements trangers en Algrie
Des facilits et des avantages trs importants sont ainsi accords
aujourdhui tout investisseur tranger souhaitant raliser un investissement
en Algrie titre individuel ou avec une participation locale .
Les rformes menes depuis quelques annes en Algrie ont compltement
modifi lenvironnement conomique qui offre prsentement plusieurs
possibilits aux capitaux trangers de sinvestir dans lconomie nationale
algrienne, tout en accordant ceux-ci les garanties ncessaires .
Ces investissements peuvent se raliser :
* Soit dans le secteur bancaire et financier, ( installation subordonne
un Avis de Conformit du Conseil de la Monnaie et du Crdit ) .

* Soit dans le secteur de la production de biens et de services. Pour ce


type dinvestissement, lAlgrie a opt pour le systme dit dclaratif .
En dautres termes, aucune autorisation pralable lacte dinvestir nest
requise, si ce nest une DECLARATION DINVESTISSEMENT de
linvestisseur adresser lAgence Nationale de Dveloppement des
Investissements " ANDI".
Pour ce qui est des avantages, le promoteur de linvestissement aura
exprimer une DEMANDE DAVANTAGES lagence prcite .

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LE CADRE LEGISLATIF ET
REGLEMENTAIRE
PRINCIPAUX TEXTES LEGISLATIFS ET REGLEMENTAIRES REGISSANT LES
INVESTISSEMENTS EN ALGERIE

La Loi N 90 / 10 du 14 avril 1990 relative la Monnaie et au


-( J.O.R.A
N 16 du 18 avril 1990 ) -.

Crdit

L'ordonnance N 01.03 du 20 AOUT 2001 Relative au dveloppement de l'investissement.


Dcret xecutif N 01.281 DU 24 septembre 2001 relatif la composition ,
l'organisation et au fonctionnement du conseil national de l'investissement .
Dcret xecutif N 01.282 du 24 septembre 2001 portant attribution ,organisation &
fonctionnement de l' ANDI.

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QUI

PEUT

INVESTIR

EN

ALGERIE ?

Outre les RESIDENTS, les NON - RESIDENTS ayant cette qualit

depuis au moins deux ans, sont autoriss transfrer des capitaux en


Algrie pour financer toutes activits conomiques non expressment
rserves l Etat ou ses dmenbrements ou toute personne morale
expressment dsigne par la Loi.

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COMMENT SINSTALLER EN ALGERIE ?


Tout investisseur, personne physique ou morale non rsident ( nationale ou
trangre ) depuis au moins deux ans, intresse par le March Algrien a
plusieurs possibilits dintervention sur le territoire Algrien :

Sinstaller en son nom propre, crant une entit juridique de Droit


Commun Algrien ( Droit Commercial Algrien ) constitue uteur de
100 % de Capitaux ( Participation ) non-rsident .
Sassocier un plusieurs rsidents ( Personne Physique ou
Personne Morale ) pour crer une Socit dEconomie Mixte
S.E.M. .

Prendre une ou plusieurs participations dans le capital d'une entreprise


dj existante,
Souscrire un contrat de management.

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LES APPORTS

EN

CAPITAL

La notion de financement est dfinie comme tant tout apport en capital


ainsi que toute avance, sous quelque forme que se soit, dune dure
suprieure un an .
Les apports en capital peuvent revtir lune des deux formes ci-aprs ou
bien lassociation des deux :
a ) Apport en numraire
b ) Apport en nature

Lvaluation des apports en nature doit se faire par lintermdiaire dun


Commissaire aux Apports la demande de l'une des parties.
Cette valuation fera lobjet dune annexe intgre aux statuts de la
Socit ainsi cre .

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LE SEUIL MINIMUM DE FONDS PROPRES


Lexpression fonds propres vise par le Dcret Lgislatif N 93 / 12 du
05 octobre 1993, dsigne lapport initial en capital ( en numraire ou en
nature ) de linvestisseur lorsquil s agit dinvestissements nouveaux entrepris
dans le cadre dune cration .
Cest ainsi que, le seuil minimum de fonds propres est fix en fonction du
montant de linvestissement projet ( cration, extension de capacit, dune
rhabilitation ou dune restructuration ), selon les niveaux suivants :

SEUIL MINIMUM
DE FONDS PROPRES

MONTANT GLOBAL DE LINVESTISSEMENT

Inferieur ou egal a (02) deux millions de DA......


Superieur deux millions et inferieur ou gal 10 millions
de DA................................
Superieure 10 millions de DA.............

15%
20%
30%

Toutefois, ces niveaux ne sappliquent pas aux investissements raliss dans


les activits rgies par des textes spcifiques (Exemple, Hydrocarbures).
Dans le cas dinvestissements deja mis en exploitation, les fonds propres
seront dtermins selon les dispositions du Plan Comptable National (
Ordonnance N 75 / 35 du 29 avril 1975 ), cest dire, quils ne doivent
pas tre infrieur 30 % du cot effectif de ces investissements .

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LES GARANTIES OFFERTES

La Garantie des Investissements


Outre les garanties de traitement gal entre toutes les personnes
physiques et morales non rsidentes ( nationales ou trangres ) et entre
celles-ci et les personnes physiques et morales Algriennes, le Code
relatif la Promotion de lInvestissement (Dcret Lgislatif N 93 / 12
du 05 octobre 1993 ) nonce diffrentes sortes de Garanties couvrant :
* Le Capital investi,
* Les Revenus qui en dcoulent,
* Le Rglement des diffrends entre l Etat et lInvestisseur.

La Garantie du Droit International


Les Conventions bilatrales et multilatrales conclues par lAlgrie en
matire de conciliation et d arbitrage et tout Accord spcifique rgiront
les diffrends qui peuvent natre entre lEtat Algrien et linvestisseur .
En labsence de telles Conventions, les diffrends seront soumis aux
juridictions comptentes dsignes expressment par les parties .
A ce sujet, et, la date d aujourd'hui, l Algrie a :

Adhr ( Loi N 88 /18 du 12 juillet 1988 ) la Convention, pour


la reconnaissance de lexcution des sentences arbitrales trangres,
adopte par la Confrence des Nations Unies New - York le 10
juin 1958,ratifie par Dcret N 88-233 du 05 novembre 1988
.(J.O.R.A N48 du 23-11-1988 ) .
Approuv la Convention pour le rglement des diffrends, relatifs
aux investissements entre Etats et ressortissants d autres
Etats.(JORA N 07 du 15-02-1995)
Approuv la Convention portant cration de l Agence Internationale de
Garantie des Investissements A.M.G.I
( J.O.R.A N 07 du
15 fvrier 1995 ).

De mme, l Algrie a conclue avec certains pays des Conventions


bilatrales destines, dans le cadre de la rciprocit, :
* L encouragement et la protection rciproques des investissements et,

* celle vitant la double imposition .

NOS SERVICES SIS A LA DIRECTION DES RELATIONS


INTERNATIONALES ET DU COMMERCE EXTERIEUR DRICE SONT A VOTRE
ENTIERE DISPOSITION POUR TOUTE INFORMATION COMPLEMENTAIRE .

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LINTANGIBILITE DE LA LOI
Outre les Garanties ci-dessus le principe de lintangibilit de la Loi, est
clairement dclar dans le Dcret portant Promotion de l Investissement (
Article 39 du Dcret Lgislatif n 93 /12 du 05 octobre 1993 ):
Les rvisions ou abrogations susceptibles dintervenir lavenir ne sappliquent
pas aux investissements raliss dans le cadre du prsent Dcret Lgislatif, moins
que, linvestisseur ne le demande expressment .

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LES AVANTAGES OFFERTS


D une manire gnrale , la Loi de Finances pour 1993 distingue (04)
quatre secteurs dactivits ( disposition non modifie ce jour )
bnficiant d avantages :

Le
Le
Le
Le

secteur
secteur
secteur
secteur

touristique,
agricole,
de la recherche gologique et minire,
de l habitat collectif.

Cest ainsi que, pour le Plan National pour 1993, il a t prvu 45 activits
notamment dans l'industrie, considres comme tant prioritaires, et don
considres comme tant prioritaires, et donc bnficiant d exonrations
fiscales .
De mme, il est indiqu que 16 activits considres comme
prioritaires,peuvent prtendre au bnfice dune bonification de taux d
intrt .( J.O.R.A N 26 du 26 avril 1993 ).
Par ailleurs, le Dcret Lgislatif relatif la Promotion de l Investissement

numr toute une gamme d avantages, fiscaux, douaniers et financiers .


Ces avantages sont moduls en fonction du rgime de l investissement
choisi par linvestisseur, et qui sont :
* Le Rgime Gnral,
* Les Rgimes Particuliers applicables aux :
-

Zones d Expansion Economique,


Zones Promouvoir,

* Le Rgime Zone Franches


* Les Rgimes spcifiques certains investissements.
Lligibilit lun de ces rgimes et le bnfice de chacun des avantages
qui sont prvus dans ces rgimes ne sont pas automatiques

Le principe directeur tant que, plus lintrt de linvestissement,


pour lconomie nationale est grand, plus les avantages seront
nombreux et importants.
Loctroi de ces avantages se fait sur demande de linvestisseur
( DEMANDE DAVANTAGES formuler selon le modle ci-joint )
accompagne dlments justificatifs et qui doit tre adresse
lAgence pour la Promotion et le suivi de linvestissement A.P.S.I en
mme temps que la DECLARATION D INVESTISSEMENT
( modle ci-joint ).
De plus, les investissements en cours de ralisation la date de la
promulgation du Dcret Lgislatif n 93 / 12 du 05 octobre 1993 peuvent
bnficier des dispositions dudit Dcret Lgislatif, donc plus
particulirement des avantages qui y sont prvus .
De mme, les investissements mis en exploitation dans les cinq ans (05)
annes avant la promulgation du Dcret Lgislatif, peuvent bnficier
galement de ses dispositions .

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DOSSIER A FOURNIR

EN CAS DE

DEMANDE

DAVANTAGES

1 ) Une Dclaration dinvestissement


( A tablir selon le modle repris en annexe et fourni par l ANDI )
2 )
)
3 )

Une Demande davantage


( A tablir selon le modle repris en annexe et fourni par l ANDI
Une Etude technico - conomique du projet dinvestissement

4 )

Pour les activits rglementes, telles que la sant, la pche,


...etc..., fournir lautorisation ncessaire de l Administration
concerne.
5 )
Factures Proforma ou Factures dfinitives des quipements rentrant
directement dans la ralisation de linvestissement.
6 )
Copie des Statuts de la Socit et/ou copie du registre de
commerce ou ventuellement les pices notariales justificatives.
7 )
En cas de demande de concession de terrains en zone spcifique,
joindre :
* Une demande de concession de terrain
( selon modle fourni par l ANDI)
* Une Dclaration sur lhonneur attestant que le demandeur
ne possde pas titre de propritaire dans la zone considre de terrain
pouvant accueillir le projet dinvestissement.

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LES OPPORTUNITES OFFERTES

L abondance de richesses du sol et du sous-sol,


L abondance d energie au cot assez bas,
Un littoral stendant sur 1200 kilomtres,
Une agriculture dans lattente de techniques nouvelles dexploitation,
Une industrie de biens dquipements assez solide dans certaines
branches, comme les biens dquipements agricoles, de travaux publics
( tracteurs et engins de T.P ) ou de vhicules industriels , Des

gisements trs importants dans le secteur touristique, encore vierge


et donc inexploits,
Lexistence de grandes Universits, Instituts, Ecoles Suprieures et
autres Centres de Formation Professionnelle.
...etc...

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OPRATIONS DE COMMERCE EXTRIEUR


ACCS AU FINANCEMENT DU COMMERCE EXTRIEUR
LES CONDITIONS SE RAPPORTANT A LA CAPACIT D'EXERCER
LES CONDITIONS SE RAPPORTANT AU FINANCEMENT
LES CONDITIONS SE RAPPORTANT A L'ASPECT SUIVI STATISTIQUE
LES CONDITIONS LIES A L'IMPORTATION DE PRODUITS DE CERTAINS PAYS EN
FRANCHISE DE DOUANES
LES CONDITIONS LIES A LA NATURE DE CERTAINS PRODUITS IMPORTES
LES CONDITIONS LIRE A LA CONFORMIT ET A LA QUALIT DES PRODUITS
LES CONDITIONS LIRE A LA QUALIT DES PRODUITS COSMTIQUES ET
D'HYGINE CORPORELLE
OUVERTURE DU DOSSIER DE DOMICILIATION
PROCDURE PORTANT OUVERTURE DU DOSSIER DE DOMICILIATION

Ont accs au Commerce Extrieur, au regard des textes lgislatifs


et/ou rglementaires en vigueur :

Toute Entreprise de production de biens et services inscrite


au Registre de Commerce et dtentrice de la Carte d
Immatriculation
Fiscale .
Tout tablissement Public dot de la Carte dImmatriculation
Fiscale,
Toute personne physique ou morale exerant la fonction de
grossiste, inscrite au Registre de commerce et dote de la Carte
dImmatriculation Fiscale, oprant pour son propre compte ou
pour le compte de tiers, y compris pour lAdministration.
Les artisans, personnes physiques ou morales, inscrits au Registre

de lArtisanat et des Mtiers et dots de la Carte


dImmatriculation
Fiscale ; ( importations de biens entrant
dans le cadre de lexercice de leurs activits ) .

Certaines catgories professionnelles, principalement celles relevant


du Secteur de la Sant .
Pour ces catgories professionnelles, " lAutorisation
dexercer"
dlivre par lAdministration comptente ,
remplace le registre de
commerce .

Les Coopratives agricoles lgalement constitues et les agriculteurs


dtenteurs d'une carte d'agriculteur et ou membres d'une chambre
de l'agriculture, ds lors que les importations effectuer de
l'tranger (petits quipements et/ou autres marchandises) ,entrent
dans le cadre de leur activit et ou pour leurs besoins propres.

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ACCS AU FINANCEMENT DU COMMERCE EXTRIEUR


Prsentement aucun titre, ni autorisation administratifs nest requis
pour limportation de biens et de services , si ce n est le respect des
dispositions du Rglement du 14 aot 1991 N 91/12 relatif la
domiciliation des biens.

Dans ce cadre, la Banque de limportateur est, depuis le 1er avril


1991, souveraine quant la dcision de domicilier ou non les
contrats ou factures de sa clientle.
( Rglement N 91/03 du 20 fvrier 1991 et Instruction N 03 /91
du 21 avril 1991 de la Banque dAlgrie ).

La dcision de procder la domiciliation des oprations commerciales

se fonde, depuis la date sus indique, sur la base de lapprciation de la


surface financire et du risque client :
Le Rglement N 91 / 03 du 20 fvrier 1991, relatif aux conditions
dexercice des oprations dimportation de biens en Algrie et de leur
financement, prcise en son article premier que :

A compter du 1er avril 1991, toute personne physique ou


morale, rgulirement inscrite au registre de commerce peut
procder, sur simple domiciliation bancaire et sans aucun accord
ni autorisation pralable, l importation de tous produits et
marchandises qui ne font pas l objet de
prohibition ou
de restriction .

Les services pouvant faire l objet d importation sans autorisation


pralable de la Banque d Algrie, ( Rglement N 91 /04 du 22
mars 1992 relatif au contrle des changes modifi et abrog par le
Rglement N 95 /07 du 23 dcembre 1995 ) sont :

Les services de transport et d assurance directement lis aux


importations et / ou exportation de marchandises,
Les contrats d assistance technique ou de fourniture de
services impliquant des prestations de formation, de montage,
de maintenance dquipements et de mise en place de systme
industriels, connexes l importation d quipements ou la
ralisation d ensembles industriels .
Les oprations d assurance et de rassurance contractes par
les compagnies d assurance rsidentes.
L importation de catgories de services non numres ci - dessus
:

* fait l objet de textes particuliers qui en dfinissent les


conditions et modalits ,
* ou est soumise, dfaut, l autorisation pralable de la
banque

d Algrie.
De mme, la libre convertibilit commerciale du Dinar Algrien est
affirme avec force au niveau de larticle 3 du Rglement N 91 / 03 du
20 fvrier 1991, avec cependant une rserve, savoir la domiciliation
bancaire pralable obligatoire des contrats d'importation de biens et
services originaires de l'tranger payables par transfert de devises ou par
dbit d'un compte devises,( sauf pour les cas prvus larticle 2, alina b
du Rglement N 91 / 12 du 14 aot 1991 relatif la domiciliation des
biens ).
savoir

Les importations sans paiement :

- raliss par les voyageurs pour leur usage personnel


conformment aux dispositions des lois de finances en vigueur la date de
l'importation.
- raliss par les nationaux immatriculs auprs de nos
reprsentations diplomatiques et consulaires algriennes l'tranger lors
de leur retour dfinitif en Algrie, conformment aux dispositions des lois
de finances en vigueur la date de l'importation.
- raliss par les agents diplomatiques et consulaires et assimils
ainsi que ceux des reprsentations des entreprises et des tablissements
publics l'tranger placs sous l'autorit des Chefs de Mission
Diplomatiques, lors de leur retour dfinitif en Algrie, conformment aux
dispositions des lois de finances en vigueur la date de l'importation.
- dont la valeur est infrieure Dinars Algriens 30.000,00 ralises
par le dbit d'un compte devises ouvert en Algrie.

Les importations d'chantillons , de dons et marchandises reus dans


le cas de la garantie et les importations soumises taxation
forfaitaire.

Les importations de marchandises originaires de l'tranger ralises


sous le rgime douanier suspensifs, sauf quand elles font d'une
autorisation de transfert de devises vers l'tranger.

En ce qui concerne le financement, l Instruction N 20 / 94 du 12 avril


1994 de la Banque dAlgrie , fixant les conditions financires des
oprations dimportation ( modifie par lInstruction N 29 / 95 du 22
avril 1995 ), fait apparatre deux notions essentielles : Lligibilit et les
conditionnalits.

Pour tre ligible, loprateur doit tre bancable , cest dire


quil doit tre ligible au crdit bancaire dans son sens large (
confiance et crdibilit ) .

De mme, le client devra avoir le capacit mener l'opration de


commerce extrieur dans les meilleures conditions et conformment aux
rgles et aux usages en vigueur dans le commerce international.

Les conditionnalits sont de sept types :


* Les conditions ayant trait la capacit d exercer
* Les conditions ayant trait au financement,

* Les conditions ayant trait laspect suivi statistique de l offre


de certains produits dits stratgiques .
* Les conditions lies l'origine et/ou la provenance ,des produits
imports partir de certains pays, en franchise de douanes.
* Les conditions lies la nature des produits imports.
*Les conditions lies la conformit et la qualit des produits.
*Les conditions lies la qualit des produits cosmtiques et
d'hygine corporelle.

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LES CONDITIONS SE RAPPORTANT A LA CAPACIT


D'EXERCER

La premire condition est :

l inscription au registre de commerce.


le cas chant, lAutorisation dexercer dlivre par lAutorit comptente,
- ( exemple , la Direction Dpartementale de la Sant pour les professions
relevant du Ministre de la Sant) -.

La deuxime condition est :

l'exigence de l Immatriculation Fiscale.


Tout oprateur intervenant dans le domaine dactivit Import / Export, est tenu
de recueillir auprs du Ministre des Finances ( Inspection des Impts )
son numro didentifiant fiscal :
La prsentation aux Douanes algriennes de la Carte d Immatriculation Fiscale
ou dfaut le rcpiss justifiant le dpt de la demande dImmatriculation
Fiscale est pralable toute opration de ddouanement.
(Avis des Douanes algriennes du 28-06-1995).
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LES CONDITIONS SE RAPPORTANT AU FINANCEMENT


L Instruction N 29 / 95 du 22 avril 1995 de la Banque dAlgrie, a
assoupli de faon notable les dispositions de l Instruction N 20 / 94
du 12 avril 1994 De mme que L'Instruction n 07/97 du 17 Aot 1997 a
dfini le cadre de rfrence et d'orientation pour les Banques et

tablissements financiers en matire de financement externe des


importations.
L'oprateur dispose actuellement de diffrents modes de paiement qui sont
autant d'atouts vis a vis de ses partenaires trangers :

Soit un rglement au comptant ( CASH ) par le dbit :

* D un Compte Devises , ou bien


* d un Compte Dinars Algriens.

Soit un financement par imputation sur une ligne de Crdit


Multilatrale ou Gouvernementale,
Soit, en cas d puisement de ces Lignes de Crdit, ou d
inligibilit de l Opration, par un recours un financement de
type "Crdit Export Garanti" dont les conditions sont conformes
aux normes internationales en la matire.
Soit , en l'absence totale de crdits exports garantis, par des crdits
bancaires et/ou fournisseurs non garantis.
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LES CONDITIONS SE RAPPORTANT A L'ASPECT SUIVI


STATISTIQUE
Pour des raisons d'valuation des approvisionnements du pays en produits
de base, les banques doivent communiquer aux Ministre du Commerce Direction du Commerce - " par tl fax N2 73.54.18), les donnes
concernant les importations engages par les oprateurs conomiques , le
jour mme de la domiciliation bancaire, et ce, selon le modle de
bordereau joint la note N 149 SM/MC 96 du 9 Mai 1996 du Ministre
du Commerce.
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LES CONDITIONS LIES A L'IMPORTATION DE PRODUITS DE


CERTAINS PAYS EN FRANCHISE DE DOUANES
La Domiciliation bancaire d oprations d importation de produits
d origine et de provenance de certains pays , en franchise de douanes
,
est subordonne une Autorisation Pralable d Importation .
( Dcision N 16 du 25 dcembre 1994 du Ministre du Commerce ).
Il reste entendu que cette Autorisation Pralable d Importation n
est pas exigible ds lors que l importation s inscrit dans le cadre du
droit commun avec paiement des droits et taxes, cest dire que ,
dans ce cas, la domiciliation bancaire s effectuera selon la procdure
habituelle applique aux oprations d importation de toute origine et
provenance .
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LES CONDITIONS LIES A LA NATURE DE CERTAINS


PRODUITS IMPORTES
L'importation de certains produits est soumise une ou plusieurs procdures
pralable la domiciliation bancaire, nous citons titre non exhaustifs :
Les produits pharmaceutiques destins l'usage de la mdecine
humaine
Pour ce type de produit il est exig le "le visa technique pralable
l'importation" prvue par la note du Ministre de la Sant et de la
Population date du 2/08/94.
Les produits pharmaceutiques destins l'usage de la mdecine

animale (vtrinaire)
Pour ce type de produit il est exig l'agrment du Ministre de
l'Agriculture et de la pche.
Cet agrment unique est dlivr tant pour l'importation que pour la
distribution en gros des produits pharmaceutiques usage
vtrinaire.
(Dcret Excutif N 90-240 du 4/08/90).
Les mdicaments et instrumentation mdico-chirurgicale
Il est fait obligation pour l'importateur de respecter la procdure
d'enregistrement de la "dclaration pralable l'importation,
conformment l'instruction N 292/ MSP/MIN du 11 juin 1995, du
Ministre de la Sant et de la Population ".
Les matriels, quipements et consommables mdico-chirurgicaux
L'importateur est soumis aux dispositions de l'arrt N
38/MSP/CAB/MIN du 20 Avril 1997 portant institution d'un "
agrment "pour la commercialisation et d'une "autorisation" pour
l'importation dlivre par le Ministre de la Sant et de la
Population.
Les tubercules de pomme de terre
Il est fait obligation pour l'importateur de respecter la procdure
de " l'Autorisation Technique Pralable l'Importation", dlivre
aux importateurs par le Ministre de l'Agriculture - Institut
National de la Protection des vgtaux .
Les animaux ,ou les produits d'animaux ou d'origine animale
L'exportation et l'importation d'animaux, ou de produits d'animaux
ou d'origine animale son soumise la procdure de " la drogation
sanitaire" dlivre aux importateurs (ou aux exportateurs) par le
Ministre de l'Agriculture - Direction des Services Vtrinaires, et

ce , conformment aux dispositions de :


- La loi N 88/08 du 26 Janvier 1988 (JORA N 04 du 27 Janvier
1988)
- et du dcret excutif N 91-452 du 16 Novembre 1991 (JORA N
59 du 20 Novembre 1991).
Le bordereau statistiques pralable l'importation de certains
produits :Alimentaires, matriaux de construction
- Instruction N106 du 3/05/95,
- Note N 261/SM/MC/ 95 du 30/11/95
- Note N 149/SM/MC/96 du 09/05/96
La note N 149/SM/MC/96 du 9 Mai 1996 a abroge la procdure
dite de la "Dclaration Pralable l'importation et instaurer la
procdure (actuelle) dit "Bordereaux Statistiques" que les Banques
sont tenues d'adresser au Ministre du Commerce le jour mme de
la domiciliation d'importation.
L'importation de produits dangereux
Les oprateurs conomiques importateurs industriels (est
utilisateurs) de certains produits chimiques, les gaz industriels ainsi
que leurs contenants sont soumis autorisation pralable
l'importation et l'approvisionnements local, du Ministre de
l'nergie et des Mines.
A cet effet, les oprateurs concerns doivent se rapprocher de la
Direction des Mines de leur Wilaya respective pour recueillir les
renseignements ncessaires.
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LES CONDITIONS LIES A LA CONFORMIT ET A LA QUALIT

DES PRODUITS
Les oprateurs conomiques importateurs sont tenus de respecter les
dispositions du Dcret excutif N 16-354 du 19 Octobre 1996 relatif aux
modalits de contrle de conformit et de la qualit publi au JORA N 62
du 20 0ctobre 1996.
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LES CONDITIONS LIES A LA QUALIT DES PRODUITS


COSMTIQUES ET D'HYGINE CORPORELLE
Conformment aux dispositions du dcret excutif N 97/37 du
14 Janvier 1997 (JORA N 04 du 15 Janvier 1997) applicables
aux produits cosmtiques et d'hygine corporelle fabriqus
localement ou imports, il est exig par les inspections aux
frontires, un rcpiss de dpt de dossier de dclaration
pralable dlivr par les services du contrle de la qualit et de
la rpression des fraudes de la Wilaya du lieu d'implantation du
Sige Social de l'importateur.
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OUVERTURE DU DOSSIER DE DOMICILIATION


Rglement N 91 / 12 du 14 aot 1991 de la Banque dAlgrie .
La domiciliation bancaire dune importation qui est pralable la
ralisation de la transaction commerciale, consiste en fait :

Pour un importateur rsident, faire choix, avant la


ralisation de son opration, dune banque ayant la qualit

dIntermdiaire Agre, auprs de laquelle il sengage


effectuer les oprations et formalits bancaires prvues par
la rglementation du commerce extrieur et des changes.

Pour une banque Intermdiaire Agr , effectuer ou faire


effectuer, pour le compte d un importateur les oprations
et les formalits prvues par la rglementation du commerce
extrieur et des changes.

Louverture du dossier de domiciliation ( d importation ou d


exportation de biens et/ou de services ) consiste pour
limportateur rsident dposer auprs de la banque domiciliataire
de son choix un contrat commercial .
Le contrat commercial peut revtir diffrentes formes :
Un contrat en bonne et due forme,
Une facture Pro-forma,
Un Bon ou une Lettre de Commande ferme,
Une confirmation dfinitive dachat,
Un change de correspondance comportant toutes les
indications
ncessaires indiquant clairement quil y a conclusion dun
contrat.
Lors de la rception des documents d'expdition, dont la facture
dfinitive, reus exclusivement par le canal interbancaire (banque
trangre/banque algrienne), le sige domiciliataire tablit et
dlivre l'importateur une ATTESTATION DE DOMICILIATION.
Toutefois, les produits dangereux, prissables (produits
alimentaires, pharmaceutiques, mdicaments) et/ou autres (animaux
vivants) qui ne peuvent se satisfaire de la procdure "remise
documentaire" - assez longue- l'importation de ces produits
spcifiques peut se raliser sous forme de "remise libre".
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PROCDURE PORTANT OUVERTURE DU DOSSIER DE DOMICILIATION

L Ouverture du dossier de domiciliation :


Elle est subordonne au dpt par l importateur dune demande
douverture de dossier de domiciliation , dment signe par le
reprsentant habilit de l importateur.
Cette demande devra faire ressortir les mentions suivantes :

La date d tablissement de la demande de domiciliation,


L adresse , le Nom ou la Raison Sociale de l importateur,
Le numro de compte, de limportateur, tenu auprs de
lAgence bancaire concerne .

Outre ces mentions, la demande devra prciser les indications ciaprs :


Indications relatives aux marchandises importer :

Nature des produits,


Montant en devises ( et titre indicatif, la contre-valeur en
Dinars Algriens ),
Le ou les Tarifs Douanier (s),
Pays dorigine des produits,

Indications relatives aux conditions et modalits de paiement :

Montant total en devises, des marchandises et le cas chant


des
Prestations de Services qui leur seraient rattaches.

Modalits de paiement retenues par les parties au contrat .


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GUIDE DE L'EXPORTATEUR
ALGERIEN
INTRODUCTION
DEMARCHES PRELIMINAIRES ET SERVICES BANCAIRES
CONCRETISATION D UNE OPERATION EXPORT
L OBLIGATION DE LA DOMICILIATION BANCAIRE
LES DIFFERENTS MODES ET TECHNIQUES DE PAIEMENT
LE CREDIT DOCUMENTAIRE COMME INSTRUMENT ET GARANTIE DE PAIEMENT
LA REMISE DOCUMENTAIRE OU ENCAISSEMENT DOCUMENTAIRE
LE PAIEMENT PAR VIREMENT BANCAIRE OU TRANSFERT LIBRE.
LE PAIEMENT EN ESPECES
LE PAIEMENT ET RAPATRIEMENT DU PRODUIT DE LA VENTE
LES OPERATIONS ECHANGE-PRODUITS
LES OPERATIONS DE PROCESSING OU TRAITEMENT A FAON
GARANTIES BANCAIRES POUVANT ETRE EXIGEES DANS LE CADRE D'UNE
EXPORTATION.
CONCLUSION
ANNEXES

INTRODUCTION
Vous tes exportateur ou souhaitez le devenir.
Alors, le propos de ce guide, qui ne constitue en aucun cas un
cadre de rfrence complet, se propose d'apporter des
rponses aux questions de base que se pose les exportateurs et
conseiller ces derniers sur les tapes respecter dans une
opration d'exportation.

Ce guide peut en effet constituer, pour vous exportateur, un


auxiliaire non ngligeable pour russir au mieux votre opration
dexportation.
En rgle gnrale, la russite d'une opration"EXPORT"dpend
de:

de votre connaissance du march international,


de la solvabilit de votre acheteur,
de votre connaissance des lgislations montaires,
financires et rglementaires,
de la qualit des produits ou services que vous vendez,
de leurs prix,
des dlais de livraison,
mais aussi et souvent des conditions de paiement qui feront
l objet dans ce guide dun traitement particulier.

Sur chacun de ces points, ce guide vous propose une dmarche


permettant au duo Exportateur - Banque Nationale d'Algrie de
conjuguer leurs efforts pour un seul objectif, le paiement et le
rapatriement du produit de l'exportation.
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DEMARCHES PRELIMINAIRES ET SERVICES BANCAIRES
CONNAITRE LES MARCHES EXTERIEUR :NOS AIDES A LA PROSPECTION

Pour un exportateur, tre mal inform, signifie trs souvent


lchec dune opration dexportation, et ce, mme si ce dernier
propose un produit ou service de bonne qualit un prix
comptitif.
Russir une exportation exige une connaissance des marchs
cibls pour pouvoir valuer les chances de succs de son produit.

La meilleure source dinformation cest de se rendre sur place


afin de se rendre compte de ce qui se fait ou ce qui est faire.
Lentreprise exportatrice a ainsi une ide exacte du march
(porteur ou pas), de la concurrence, des prix pratiqus et de
lattitude des clients face aux produits proposs.
Dans ce cadre, la Banque Nationale dAlgrie, Direction des
Relations Internationales et du Commerce Extrieur peut aider
faciliter vos dplacements letranger.
Comme elle peut galement, pour votre compte, faire distribuer
travers son vaste rseau de correspondants bancaires trangers
les prospectus de vos produits et partant participer ainsi la
promotion de vos produits et partant participer ainsi a la promotion
de ces derniers.
La Direction des Relations Internationales et du Commerce
Extrieur de la Banque Nationale dAlgrie peut aussi vous
assister lors de la preparation et de la tenue des foires et
expositions tant en Algrie qu l tranger
Par ailleurs, vous pouvez bnficier du remboursement de
certaines dpenses lies votre participation aux foires et
expositions grce au Fonds Spcial pour la Promotion des
Exportations (FSPE) instaur par la loi des finances 1996
(article 195).
Ainsi, et conformment aux dispositions de l'article 129 de la loi
de finances pour l'anne 1997, ce fonds a pour objet de couvrir
:
- Les charges lies l'tude des marchs extrieurs,
l'information des exportateurs et l'tude pour l'amlioration
de la qualit des produits et services destins l'exportation.

- Les aides de l'Etat la promotion des exportations travers


la participation aux foires et expositions l'tranger.
- Une partie des cots de prospection des marchs extrieurs,
supports par les exportateurs.
- Le cot de transport international et de manutention dans les
ports algriens, des marchandises destines l'exportation.
- Le financement des cots lies l'adaptation des produits
aux marchs extrieurs.
Se rapprocher du Ministre du Commerce/Direction Gnrale du
Commerce Extrieur-Secrtariat du Fonds spcial pour la
Promotion des Exportations "F.S.P.E." Palais du Gouvernement pour de plus amples informations.
CONNAITRE VOTRE ACHETEUR :
NOS RENSEIGNEMENTS COMMERCIAUX.
Un acheteur insolvable ou de mauvaise foi reprsente a risque
auquel l'entreprise doit faire face constamment.
La Banque Nationale dAlgrie par le biais de ses multiples
correspondants ltranger est en mesure de vous apporter des
lments de rponses en vous fournissant des renseignements
commerciaux sur votre acheteur (chiffres daffaires, moralit
des dirigeants, capital social , respect de ses engagements,
actionnaires etc...).
Pour ce faire, n'hsitez pas prendre attache avec notre
Direction des Relations Internationales et du Commerce Extrieur
via votre agence domiciliataire.
CONNAITRE LA SOLVABILITE DU PAYS DE VOTRE
ACHETEUR :

NOS ETUDES

Indpendamment de la solvabilit de l acheteur qui est un des


lments du risque de non paiement, l Entreprise exportatrice
doit prendre en considration ce que l on appelle le risque pays.
Ce second risque peut provenir du contexte conomique et
politique d un Etat qui empcherait l acheteur d honorer sa
dette ou sa banque de transfrer le montant d.
Nos services sis la Direction des Relations Internationales et du Commerce
Exterieur vous assisteront en vous communiquant les orientations necessaires vous
permettant d'apprehender le risque pays.

Vous pouvez galement prendre attache avec l'Office Algrien


de la Promotion du Commerce Extrieur (PROMEX - Ministre du
Commerce -) pour un appui supplmentaire en matire de
donnes commerciales, tudes, statistiques, conseils, promotion
de vos produits etc...
Par ailleurs, la CAGEX (Compagnie Algrienne d'Assurance et de
Garantie des Exportations) cre par Ordonnance N 96-06 du
10 Janvier 1996, offre l'exportateur algrien des garanties
pour les risques encourus lors :

de
de
de
du
de

ses actions de prospection des marchs trangers;


sa participation aux foires et expositions l'tranger;
la production des biens destins l'exportation;
recouvrement de la crance;
la mise en place d'un financement.

Ainsi , la CAGEX propose diverses formes de police d'assurance


:

Assurance globale.

Assurance individuelle.
Assurance crdit acheteur (rserve aux banques).
Assurance prospection, foires et expositions.

Pour plus de prcision prendre contact avec cette compagnie ( voir


coordonnes au chapitre IX du prsent guide )
CONNAITRE LA REGLEMENTATION :
NOTRE ASSISTANCE
Avant d investir un march, il est essentiel de savoir et
connatre la rglementation en vigueur ( contrle des changes, ou
mouvement de capitaux, convertibilit et taux de change des
monnaies, prohibition, suspension, fiscalit, rgime douanier
etc....) tant en Algrie qu' l 'tranger.
Notre Direction des Relations Internationales et du Commerce Exterieur est votre
disposition pour vous fournir les elements d'information que vous souhaiterez obtenir
dans ce cadre.

Nous rappelons, toutes fins utiles, qu'en matire d'exportation


aucune licence, autorisation administrative pralable ou visa
n'est requis. Tout producteur, commerant grossiste ou autre
entreprise rgulirement inscrite au registre de commerce peut
exercer l'activit d'exportation.
Les artisans et les coopratives n'tant pas concerns par
l'inscription au registre de commerce, leur carte d'artisan ou
l'extrait du registre de coopratives suffit l'exercice de la
fonction export.
A l'heure actuelle, tous les produits et services algriens sont
libres l'exportation l'exception des quatres produits suivants
(arrt ministriel du 09.O4.94 ):

- Les plants de palmiers


- Les ovins reproducteurs
- Les bovins reproducteurs
- Les objets prsentant un intrts national aux
plans de l histoire de l art ou de l archologie y compris les
vhicules anciens .
De plus, nos services peuvent, votre demande, vous obtenir de plus amples
informations et prcisions sur la rglementation rgissant le commerce extrieur du
pays de votre futur partenaire (exemple : produits admis l'importation, produits
contingents, normes etc...).

Dans cette optique, il faut savoir que pour la plupart des pays
dvelopps, l'importation des produits originaires de l'Algrie
n'est soumise aucune restriction ou interdiction particulire.
Des facilits sont mme accordes notre pays dans le cadre
de deux accords internationaux (accord de coopration
Algrie/CEE de 1976 ainsi que le Systme Gnralis de
prfrences des Nations-Unis "SGP" pour le reste des pays
dvelopps "OCDE" et pays de l'ex Europe de l'Est.
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CONCRETISATION D UNE OPERATION


EXPORT
LA REDACTION DU CONTRAT INTERNATIONAL
OU CONTRAT COMMERCIAL
Le contrat commercial est le lien juridique et organique qui va
fixer les obligations de l'acheteur et du vendeur.

Un contrat commercial peut revtir diverses formes, contrat en


bonne et due forme, factures dfinitives, proforma, bons,
lettres de commande ou tout autre document indiquant qu'il y a
bien conclusion de contrat.
Un article mal rdig ou une disposition non mentionne risque de
compromettre la bonne marche d une opration dexportation
pourtant bien prpare ( produit de bonne qualit, prix
comptitif, march facile daccs etc...)
Pour les non initis, la Convention des Nations Unies sur le
contrat de vente international de Marchandises signe Vienne
le 11 Avril 1980 et entre en vigueur le O1.01.88 peut
constituer un cadre de rfrence pour la ngociation et la
conclusion d'un contrat de vente.
En tout tat de cause, il est vivement recommand
l'exportateur, de consulter sa banque, avant toute signature de
contrat.
Un contrat doit comporter les indications suivantes :
- noms et adresses des parties contractantes,
- la nature et la qualit de la marchandise,
- le pays de destination ,
- la valeur globale de marchandise et les prix unitaires ,
- les dlais de livraison pour les marchandises et de
ralisation pour les services,
- les conditions de paiement et modalits de rglement ,
- la monnaie de facturation et de paiement,
- la validit de l offre et du prix,
- partage des frais,
- la force majeure,
- le rglement des litiges,
- les conditions de vente et modalits de livraisons (Ex
Works = dpart usine, FOB, CFR = Cot et Fret, CIF etc...)

suivant les INCOTERMS (au nombre de 13) 1990 diffuss par la


CCI.
Les INCOTERMS concernent un des aspects les plus important
dans le commerce international car ils dterminent

Qui devra ddouaner les marchandises (exportateur ou


importateur)?
Qui devra s'acquitter des frais de chargement, de
dchargement et du transport des marchandises ?
Qui devra prendre en charge les risques et souscrire une
assurance ?

Nos services sont votre disposition pour vous expliciter les


INCOTERMS 1990.
La monnaie de facturation peut tre :
- le Dinar Algrien ,lorsque votre contrat de vente est
conclu avec un partenaire des pays membres de l' Union du
Maghreb Arabe "U.M.A.".
- lune des devises convertibles et cotes par la Banque
dAlgrie ,
Pour les exportations destination dun pays de l UMA loprateur algrien a ,
linstar des autres oprateurs de ces pays , la possibilit de facturer dans sa propre
monnaie (DA) ou dans une monnaie convertible et cote par la Banque dAlgrie . Pour
la facturation en DA lexportateur conserve son droit la rtrocession en devises ( 50
%) que lui versera son agence bancaire par conversion du DA convertible encaiss

N omettez pas d indiquer sur toutes vos factures ou contrats,


votre domiciliation bancaire et les coordonnes de la Direction
des Operations Documentaires(DOD) sise BOUZAREAH ; ces
indications permettront a votre client(Acheteur) de vous faire
parvenir travers sa Banque et votre Agence
domiciliataire,louverture du crdit documentaire concernant

votre exportation directement et sans retard.


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L OBLIGATION DE LA DOMICILIATION BANCAIRE

ET

REGLEMENT BANQUE ALGERIE


N 91/13 DU 14.08.1991
REGLEMENT BANQUE D'ALGERIE N 95/07 du 23/12 1995

La domiciliation est une simple formalit administrative qui


consiste identifier par immatriculation, une tansaction
commerciale, pour son suivi physique et financier, au regard des
dispositions prvues par la rglementation du commerce extrieur
et des changes.
Ainsi et conformment cette rglementation (rglement Banque
d'Algrie N 91-13 du 14 Aout 1991 relatif la domiciliation
et au rglement financier des exportations hors hydrocarbures
et rglement Banque d'Algrie N 95-07 du 23 Dcembre 1995
modifiant et remplaant le rglement N 92/04 du 22 Mars
1992 relatif au contrle des changes,), les exportations de
marchandises en vente ferme ou en consignation ainsi que les
exportations de services destination de l'tranger sont
soumises l'obligation de domiciliation except :
- les exportations temporaires sauf si elles donnent lieu au
paiement de prestations par rapatriement de devises.
- les exportations contre remboursement d'une valeur
infrieure ou gale DA 30.000 faites par l'entremise de
l'administration des Postes et Tlcommunication.
Ainsi, la domiciliation bancaire est une obligation toute opration
d'exportation (art 2 rgl. N 91-13 et art. 25 rgl. N 95-07).

Avant toute expdition de marchandise, l'exportateur est tenu


de prsenter sa banque l'original et deux exemplaires du
contrat commercial ou facture; aprs vrification, une copie lui
est rendue revtue du numro du dossier domiciliation et du
cachet de la banque domiciliataire.
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LES DIFFERENTS MODES ET TECHNIQUES DE PAIEMENT
Arrter le mode de paiement reprsente souvent l'tape la plus
dlicate dans une opration d'exportation. En
effet,indpendamment du fait que chaque partie souhaite remplir
ses engagements contractuels, l'exportateur se pose la question
suivante :

Comment avoir la certitude que le montant qui m'est d, en


raison de la livraison de la marchandise, me sera pay
intgralement, dans la monnaie et les dlais contractuels ?

D'autre part, l'acheteur se pose la question suivante :

Avant de payer la marchandise commande, comment avoir


la certitude que celle-ci me soit effectivement expdie,
conformment aux clauses contractuelles ?

Le crdit documentaire est venu rpondre aux proccupations


des deux parties. Il reprsente le mode de ralisation et de
paiement par excellence dans les oprations de commerce
international.
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LE CREDIT DOCUMENTAIRE COMME INSTRUMENT ET
GARANTIE DE PAIEMENT

Le crdit documentaire est essentiellement un acte par lequel une banque s'engage,
pour le compte de son mandant (acheteur), payer au
bnficiaire (exportateur) un
montant dtermin en une monnaie convenue contre prsentation, dans le dlai fix,
des documents prescrits.

La banque agit donc en tant qu intermdiaire entre l acheteur


et le vendeur. Elle effectue le paiement sous forme d opration
donnant-donnant : lorsque le bnficiaire remet les
documents conformes, il en le montant inscritt dans le crdit
documentaire , et cela sous forme de paiement de lettre de
change accepte ou de promesse de paiement, selon ce qui a
t convenu.
Ainsi , grce au crdit documentaire, l exportateur ne dpend plus
de la capacit ou de la volont de payer de l acheteur et peut
entrer en possession des liquidits ou de documents
matrialisant sa crance ds quil aura expdi sa marchandise
et prsent les documents d'expdition ( strictement conformes
aux stipulations du crdit documentaire) sa banque dans les
meilleurs dlais et au plus tard dans la limite de validit de
crdit documentaire. .
De mme, deux aspects sont primordiaux dans un crdit
documentaire pour tre pay :
- le respect des conditions du crdit
- les documents prsenter pour le paiement
(intgralit,conformit avec le crdit, concordance entre eux et
avec les RUU de la CCI).
Pour cela lors de la rception du crdit, l'examen des conditions
du crdit documentaire doit tre approfondi, pour s'assurer que
ces dernires ainsi que les documents exigs sont bien conformes
au contrat. L'exportateur doit tre sr de respecter les

stipulations du crdit et pouvoir fournir les documents requis.


Le crdit documentaire tant un instrument de prcision, il doit
tre prcis, claire sans excs de dtails et de documents qui ne
peuvent tre qu'en dfaveur de l'exportateur au moment du
paiement.
De meme ,et afin d'viter les retards de paiement, l'exportateur doit contrler
minutieusement ses documents d'expdition avant de les remettre, le plus rapidement
possible son agence.

Si vous tes bnficiaire d un crdit documentaire et que vous


n tes pas d accord sur certains termes et conditions, veuillez
, ds sa notification par votre agence domiciliataire , vous
mettre en rapport avec le donneur dordre ( votre client) pour
qu il puisse donner les instructions de modification du crdit
sa banque ( exemple: date de validit que vous ne pourrez pas
respecter ou documents que vous ne pourrez pas prsenter
etc...)

Moyen de garantie de paiement , le crdit documentaire ( parfois appel accrditif )


est linstrument de paiement qui scurise le plus lexportateur ....N 500

Dan un crdit documentaire quatre parties interviennent:

Le donneur d'ordre(Acheteur)
Le beneficiaire (vendeur)
La Banque emettrice (Banque de l'acheteur)
La Banque notificatrice/confirmatrice (banque du vendeur)

Un credit documentaire peut etre revocable ,irrvocable ou


irrevocable et confirme selon la scurit qu'il apporte au vendeur.

Crdit rvocable :

Forme de crdit noffrant aucune scurit pour


lexportateur (bnficiaire ). Il s'agit d'un crdit documentaire
qui peut tre amend ou annul par la banque mettrice tout
moment ( avant l'expdition de la marchandise, pendant que la
marchandise est en route, avant que les documents ne soient
prsents ou bien qu'ayant t prsents, avant que le
paiement n'ait t effectu) et sans avis au bnficiaire.

Crdit irrvocable :

Le crdit documentaire irrvocable donne l'exportateur


la certitude que sa livraison ou sa prestation sera paye par la
banque mettrice ( de l'acheteur ), pour autant qu'il respecte
les conditions du crdit documentaire.
Dans ce cas, votre banque notificatrice se contente de
vous notifier le crdit sans aucun engagement de payer . Le rle
de la banque notificatrice est d'tre un simple intermdiaire
entre l'exportateur et la banque mettrice.

Crdit irrvocable et confirm :

Forme de crdit prsentant la meilleure garantie . En


effet, lorsque une banque confirme un crdit documentaire un
vendeur, elle s'engage payer ce dernier contre documents
conformes prsents dans les dlais. Dans ce cas, le vendeur
reoit un double engagement, le premier de la banque mettrice,
le second une promesse de paiement de sa propre banque dans
son propre pays.
Ainsi, sont galement limins ( pour le vendeur ) les risques
politiques et de non transfert qui sont reports sur la banque
confirmatrice.
Enfin, cette forme de crdit est le moyen de paiement le
plus recommand pour les exportateurs .

En rsum, le crdit documentaire est :

Un arrangement bancaire pour le rglement des transactions


commerciales internationales;
Un gage de scurit pour les parties intresses;
Une garantie de paiement sous rserves du respect des clauses
et conditions de crdit;
Un mode de paiement fond sur des documents et non pas sur
la marchandise ou les services en cause.
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LA REMISE DOCUMENTAIRE OU ENCAISSEMENT


DOCUMENTAIRE
Lencaissement documentaire est le recouvrement, auprs dune banque , dun montant
d, contre remise de documents; celui-ci est rgi par les Rgles Uniformes de la CCI
relatives aux Encaissements dans leur version rvise 1995 (publication CCI N 522).

L'encaissement documentaire est donc l'opration par laquelle


une banque, sur instruction de son client, se charge du
rglement auprs de l'acheteur tranger "via sa banque, contre
remise de documents d'expdition.
Quatre parties participent en gnral l'opration :

le donneur d'ordre (prsentateur ou exportateur), la banque


remettante (banque de l'exportateur), la banque
prsentatrice (charge de l'encaissement, qui prsente les
documents au tir),
le tir (acheteur).

Trois phases essentielles caractrisent ce mode de paiement.


PHASE I :
ACCORD SUR LES CONDITIONS DE LA VENTE ET DE

L'ENCAISSEMENT
L'exportateur pose les conditions de paiement dans son offre ou
les tabli avec l'acheteur par un contrat de vente .
PHASE 2 :
ORDRE D'ENCAISSEMENT ET PRESENTATION DES
DOCUMENTS
Aprs avoir reu la commande ou conclu le contrat de vente, le
vendeur expdie la marchandise, soit directement l'adresse de
l'acheteur, soit celle de la banque charge de l'encaissement.
Il rassemble tous les documents ncessaires
(factures,connaissements, certificat d'assurance, certificat
d'analyse, certificat d'origine etc...) et les envoie sa banque
(banque remettante) en mme temps que l'ordre d'encaissement
(instructions sur les conditions de remise des documents). La
banque remettante adresse alors les documents et les
instructions ncessaires la banque charge de l'encaissement.
PHASE 3 :
PRESENTATION DES DOCUMENTS AU TIRE ET PAIEMENT
La banque prsentatrice informe l'acheteur de l'arrive des
documents et des conditions de leur leve. Elle reoit le
paiement ou l'acceptation de l'acheteur et lui remet les
documents (opration donnant-donnant). Elle transfre le
montant de l'encaissement la banque remettante qui inscrit
cette somme au crdit de l'exportateur.
Le rglement peut tre :
- Documents contre paiements (D/P) :
La banque prsentatrice ne doit remettre les documents au tir

que contre paiement immdiat. Selon l'usage international


immdiat signifie "au plus tard l'arrive de la marchandise".
- Documents contre acceptation (D/A):
La banque prsentatrice remet les documents au tir contre
acceptation d'une traite qui choit en gnral 30 90 jours
aprs la date d'expdition ou de connaissement.
REMARQUE :
Documents contre paiement : L'inconvnient majeur pour
l'exportateur est le non retrait ventuel de la marchandise par
l'acheteur. Il devra alors supporter les frais d'entreposage et
de retour ou faire des dmarches pour trouver un autre
acheteur avec tous les alas que cela comporte (perte de temps
et d'argent).
Documents contre acceptation : Aprs libration de la
marchandise, le vendeur n'a plus d'autre garantie de l'acheteur
que la traite accepte par ce dernier. Il supporte donc un risque
de non paiement pendant la dure de la lettre de change (faillite
de l'acheteur, insolvabilit momentane, baisse des prix etc...).
Pour viter ce risque, il faut exiger que la traite accepte soit
munie de l'aval d'une banque de premier ordre charge de
l'encaissement.
En rsum, il ressort que l'encaissement documentaire est un
instrument appropri surtout dans les cas suivants :

En raison de bonnes relations d'affaires, le vendeur peut


compter sur la solvabilit et la volont de payer de
l'acheteur.
Le pays importateur jouit d'une bonne stabilit politique,
conomique et juridique.
Le pays importateur n'impose pas de restrictions

particulires en matire de transferts, de changes , etc...


Le montant de la transaction ne doit pas tre trs lev.
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LE PAIEMENT PAR VIREMENT BANCAIRE OU TRANSFERT


LIBRE.
Ce mode de paiement se rencontre frquemment dans le
commerce international entre oprateurs entretenant des
relations troites et privilgies pour des raisons de souplesse,
de rapidit et d'conomie de frais.
Le vendeur expdie la marchandise directement l'acheteur
accompagne des documents d'expdition au nom et l'adresse
de ce dernier (un jeu de documents transite par la banque pour
simple information). L'acheteur, une fois la marchandise
rceptionne ordonne le transfert du rglement sa banque pour
le compte du vendeur par simple virement bancaire d'un pays
un autre.
Ce mode de paiement comporte un grand risque et a t
maintes fois prjudiciable pour bon nombres d'exportateurs.
En effet, une fois la marchandise livre vous tes tributaire du
bon vouloir de l'acheteur pour le paiement. De plus vous ne
disposez d'aucune matrialisation de votre crance pour faciliter
un ventuel accord l'amiable ou recours juridique.
Aussi, nous ne pouvons que dconseiller fortement ce mode de
paiement plus forte raison lorsque le montant de la vente est
important ou que l'acheteur est originaire de pays risques.
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LE PAIEMENT EN ESPECES

Prohib par la rglementation des changes en Algrie (obligation


de rapatriement par canal bancaire), sauf pour ce qui concerne
l'exportation de poisson frais et crustacs (note Banque
d'Algrie N 01/93 du 24.02.1993).
Ainsi, le versement au guichet de la banque domiciliataire de
l'exportateur s'effectuera en une monnaie trangre librement
convertible, etc..., sur prsentation par l'importateur tranger,
de la facture commerciale et de la dclaration de devises
dment vise par les services des douanes algriennes.
La dclaration de devises sera restitue l'importateur
tranger aprs l'annotation du versement par le guichet
domiciliataire.
AUTRES MOYENS DE PAIEMENTS .
Les autres moyens de paiement (chques, effet libre etc..) ne
prsentent pas toutes les garanties pour l'exportateur et sont
dconseiller.
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LE PAIEMENT ET RAPATRIEMENT DU
PRODUIT DE LA VENTE
OBLIGATION DE RAPATRIEMENT DES FONDS
Toute exportation doit faire l'objet d'un paiement et
rapatriement en Algrie. Ainsi, il est fait obligation aux
exportateurs de rapatrier le produit de leurs exportations (Rgl.
91-13 du 14.08.1991 et Note Banque d'Algrie N 09/92 du
26.11.1992).
Le dfaut de rapatriement peut entraner une interdiction de
toute opration de commerce extrieur (import/export

l'encontre de l'exportateur et mme des poursuites pnales


(Ord. N 96-22 du 09.07.1996, JORA N 43 du 10.07.1996).
De mme , l'obligation de rapatriement du produit des
exportations incombe solidairement l'exportateur et la
banque dtentrice des titres d'exportation (art.17 Regl 91-13).
Ainsi une banque peut refuser la domiciliation d'une opration
lorsque elle estime que les conditions techniques et
rglementaires ne sont pas remplies pour sa bonne fin (exemple :
lorsque les conditions de paiement ne prsentent pas toutes les
garanties ncessaires, pays acheteur risque etc...).
L'exportateur dispose d'un droit de recours auprs de la Banque
d'Algrie (art.25 Rgl. 95-07).
DELAI DE RAPATRIEMENT DES FONDS
Le dlai de rapatriement du produit de la vente est fix un
maximum de 120 jours aprs la date d'expdition de la
marchandise, conformment au rglement de la Banque d Algerie
N 91-13 du 14.08.1991 .
L'obligation du respect du dlai de rapatriement des recettes
provenant des exportation incombe galement la banque et l'
Exportateur (art.31 Rgl. N95-07).
Si le rapatriement devait se faire au-del de la priode des 120
jours (crdit accord au client suprieur 120 jours), une
autorisation pralable devra tre sollicite auprs de la Banque
d Algrie via la banque domiciliataire.
A ce titre , il est utile de vous informer que pour vous
permettre de faire face la concurrence qui porte galement
sur les conditions de paiement, vous pouvez offrir des dlais de
crdits plus longs que les 120 jours sous forme de :
- Crdit fournisseur :

Il sagit dun diffr de paiement que lexportateur peut


accorder son acheteur tranger avec la possibilit de se
refinancer auprs de banque en souscrivant au pralable une
police dassurance auprs de la CAGEX couvrant le risque
politique et commercial.
- Crdit acheteur :
C'est un Crdit que pourra mettre en place la banque de
l'exportateur au profit de l'acheteur ou de la banque de ce
dernier.
Lassurance crdit sera souscrite par la BNA dont le cot sera
pris en charge par lemprunteur tranger.
D'autre part, il est utile de prciser que la Banque Nationale
d'Algrie en sa qualit d'Agence Nationale de la Banque
Islamique de Dveloppement Djeddah (BID) peut, la demande
de tout exportateur, faire introduire une demande de
financement du contrat export auprs de cette importante
Institution qui offre des crdits au profit de l'acheteur
tranger dont le pays est membre de la BID; cette dernire
offre galement des financements au profit d'acheteurs de
certains pays non membre de la BID.
Pour de plus amples details concernant les montages de ces types de credit, il ya lieu
de prendre contact avec notre direction des relations internationales et du commerce
exterieur via votre siege domiciliataire.

PAIEMENT DU PRODUIT DE LA VENTE ET RETROCESSION


Une fois le produit de la vente rapatri en totalit, l
exportateur recevra 100% du montant de son contrat rparti
selon le pourcentage suivant :
- 50 % en devises DONT 40% sur son compte devises

personnes morales ( Cf. instruction Banque d Algrie n


22/94 du 12.04.1994), et 10% peuvent tre utiliss en dehors
des rgles de fonctionnement du compte devises personnes
morales.
- 50 % en dinars Algriens.
L'article 9 du Rglement de la Banque d'Algrie N 90-02 du
08 Septembre 1990 fixe les conditions d'utilisation des recettes
en devises.
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LES OPERATIONS ECHANGE-PRODUITS


Une opration change-produits, compensation, ngoce etc... est
une opration commerciale par laquelle le vendeur prend
l'engagement de raliser dans le pays de son client des achat,
des transferts, des services ou toute autre opration en
change d'une vente qui n'est conclue qu' cette condition.
En d'autres termes, chaque partenaire s'engage en contre partie
d'une vente acheter auprs de son vis vis un produit, un
service, une prestation etc...., il y a notion de rciprocit
(change de marchandises ou services sans paiement).
Ainsi, l'change-produit permet chaque partie d'avoir accs au
march de l'autre et ainsi de conqurir de nouveaux marchs.
Elle permet galement un produit de pntre un march en
faisant l'conomie des moyens ncessaires (rseau commercial,
tudes de march, circuit de distribution etc....).
De mme pour pallier les difficults de placement de certains
produits sur les marchs extrieurs travers la formule
classique, vente contre paiement, ou pour renouveler vos outils
de production devenus obsoltes , la technique des

ECHANGES-PRODUITS ( compensation) vous permettra de


raliser des exportations de produits et ou services en contre
partie d importations de produits et ou services et ce, sans
transfert de fonds .
Notre Direction des Relations Internationales et du Commerce Extrieur est votre
disposition pour vous faire part de tous les avantages (commerciaux et surtout
financiers) lis ce type d oprations et vous assister dans leur ralisation .

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LES OPERATIONS DE PROCESSING OU


TRAITEMENT A FAON
Le recours au traitement faon permet aux oprateurs
d'exporter ou d'importer temporairement des marchandises
devant subir une ouvraison ou une transformation.
Les prestations peuvent tre rgles soit en matires premires,
soit en produits obtenus de l'ouvraison soit en devises.
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GARANTIES BANCAIRES POUVANT ETRE


EXIGEES DANS LE CADRE D'UNE
EXPORTATION.
Les garanties bancaires ont pour objet de rassurer les
partenaires commerciaux, le plus souvent l'acheteur, mais elles
peuvent tre galement dlivres en faveur de l'exportateur.
GARANTIE POUVANT ETRE EXIGEE PAR L'EXPORTATEUR
Dans le cadre d'une exportation paiement diffr, non
couverte par un crdit documentaire (diffr court terme) ou

un crdit l'exportation (crdit acheteur, fournisseur, etc..),


l'exportateur algrien doit exiger une garantie de paiement ou
un aval bancaire.
GARANTIE POUVANT ETRE EXIGEE DE L'EXPORTATEUR
Il s'agit entre autres, des cautions de restitution d'acompte, de
bonne excution et de soumission qui sont voques ci-dessous :
La caution de soumission est un engagement pris par votre
banque de payer une indemnit au matre de l'ouvrage tranger
dans le cas o votre socit, dclare adjudicataire (suite un
appel d'offre international et un soumission ), refuserait ou ne
serait pas en mesure de signer le contrat , de faire mettre les
autres cautions prvues au cahier des charges ou d'offrir le
crdit d'accompagnement exig cet effet .
Ainsi, si vous dsirez soumissionner un appel d'offre
international, vous devez vous conformer aux dispositions du
cahier des charges en associant votre banque pour la prparation
de l'offre que vous devez faire l'acheteur tranger.
De plus, la Banque Nationale d'Algrie peut votre demande,
procder au paiement des cahiers des charges sur vos propres
avoirs si vous disposez d'un compte devises personne morale ou
bien, un paiement par le biais de votre compte dinars algriens
aprs accord de la Banque d'Algrie.
Aussi , pour permettre votre banque de mettre en place la
caution de soumission sans laquelle votre offre ne serait pas
prise en considration, vous devez saisir votre banque dans des
dlais raisonnables en lui remettant le cahier des charges.
Enfin, vous devez galement examiner minutieusement les
clauses de paiement prvues par le cahier des charges (paiement
vue, crdit acheteur, crdit fournisseur, etc..) et voir avec
votre banquier si les crdits sollicits peuvent tre mis en place.

NOTRE DIRECTION DISPOSE DUNE STRUCTURE SPECIALISEE


DANS LE TRAITEMENT DES GARANTIES BANCAIRES INTERNATIONALES
.CELLE-CI EST EN EFFET A MEME DE VOUS ASSISTER ET DE PRODIGUER TOUS
LES CONSEILS INHERENTS A LEMISSION DE CE TYPE DE GARANTIES

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CONCLUSION
Dans le commerce international, l'change sans accroc ne va
pas de soi car une entreprise qui s'intresse un march
tranger est confronte un grand nombre d'inconnues.

Un environnement lgislatif, montaire, administratif et


financier diffrent,
Des partenaires souvent inconnus quant leurs srieux,
leurs situations financires ainsi qu'au respect des
engagements qu'ils prennent.
Un loignement gographique et culturel rendant les
relations commerciales plus complexes.

En sus des inconnues rsoudre, la russite d'une opration


d'exportation est subordonne des partenaires valables et des
choix judicieux.
Les partenaires valables pour un exportateur ce sont ces
acheteurs, ses sous-traitants, ses assureurs, ses transporteurs,
ses bailleurs de fonds et conseillers (banque) et ce, sans
omettre de mentionner les services portuaires, de douanes etc..
Les choix judicieux concernent notamment les types de garanties
mettre en place, les assurances souscrire, les INCOTERMS
adquats mais aussi et surtout le mode de paiement arrt qui
reste l'lment fondomental dans le sucs ou l'chec d'une

exportation (utilis convenablement, il permet de se prmunir


contre les acheteurs insolvables ou de mauvaises foi et contourner
les risques inhrents aux pays conomiquement faibles ou
politiquement instables).
Ainsi, chaque inconnue, chaque acteur, chaque dcision est
primordial dans la conqute des marchs extrieurs.
Aussi, il ne faut jamais hsiter solliciter le concours de votre
banque ds les premiers contacts avec votre futur acheteur. Elle
vous accompagnera et vous apportera son aide dans chaque tape
qui janone les ventes l'tranger.
Cette dmarche prliminaire conjugue un contrat commercial
(ou tout autre document en tenant lieu) rdig par le biais de
clauses claires et prcises comprenant des conditions de
paiement apportant scurit et garantie sera ne pas en douter
le chemin de la russite.
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ANNEXES
ANNEXE I
PRINCIPAUX TEXTES REGISSANT LES

EXPORTATIONS

REFERENCE DATE OBJET


Rglement Banque D'algrie N 91-13 13/08/91 Domiciliation et
rglement financier des exportations hors hydrocarbures
Rglement Banque D'Algrie N 95-07 23/12/95 Modifiant et
remplaant le Rglement N92-04 du 22/03/92 relatif au
contrle des changes
Instruction Banque d'Algrie N 22/94 12/04/94 Pourcentage

recettes en devises (50%)


Arrt interministriel du Ministre du commerce 09/04/94
Liste des produits prohibs l'export
Rglement Banque d'Algrie N 90/02 et son modificatif N
94/10 8/09/90
12/04/94 Conditions d'ouvertures et de fonctionnement des
comptes devises P.Morales
Note N 075 manant du Ministre de L'Economie 15/03/88
Admission Temporaire
Instruction Banque d'Algrie N 08/91 20/11/91 Projet
d'investissement raliss par les entreprises algrienne et
financs par les Institution Int.
Instruction N 162 (Fnances-Commerce 23/04/86 Fixe les
conditions permettant l'oprateur public d'effectuer des
exportations de produits nationaux
Circulaire N 00991 du Ministre des Finances 12/04/87
Domiciliation des oprations change-produits
Note N 01 manant du Ministre Dlgu l'Organisation du
Commerce 17/11/90 Les oprations sont dispenses d'accord
administratif tant l'import qu' l'export pour les St pub. et
prives
Note N 209 du Ministre de l'Economie 16/05/92 Nature des
produits et condition pour la ralisation des change-produits
Avis des Douanes Novembre 1994 Conditions et modalits
pratiques la ralisation des changes-produits.

ANNEXE II
DEFINITIONS ET REGIMES DOUANIER
Rgles et Usances Uniformes relatives aux Crdits
Documentaires (RUU)
Rgles du contrat de crdit documentaire dgage des usages

internationaux par la Chambre de Commerce Internationale (CCI)


sous formes d'articles (49) et auxquelles les banques ayant
adhr titre individuel ou collectivement font rfrences et
doivent s'y soumettre.
Les RUU ont t publies pour la premire fois par CCI en
1933. Des ditions rvises sont parues en 1951, 1962, 1974,
1983 et la dernire en 1993 - Publication CCI N 500.

Rgles Uniformes pour l'encaissement (RUE) :

Comme pour le crdit documentaire,la CCC a codifi des rgles


sous formes d'articles (26) se rapportant aux traitements par
les banques, selon les instructions reues, de documents en vue
d'obtenir un paiement ou une acception.
Les RUE ont t publies pour la premire fois en 1956. Des
mises jour ont t publies en 1967, 1978 et enfin en Juin
1995 Publication CCI N 522.

Les rgimes douaniers l'exportation :

L'EXPORTATION DEFINITIVE (sortie dfinitive)


L'EXPORTATION TEMPORAIRE (foires, exposition etc...)
L'ADMISSION TEMPORAIRE (obligation de rexportation)
LES REGIMES DE DEPOTS (consignation, entrept sous
douanes)
- LES ECHANGES PRODUITS (compensation, ngoce etc...)
- LE TROC FRONTALIER (change avec certains pays du
Sahel.

ANNEXE III
LES DOCUMENTS DANS LE COMMERCE INTERNATIONAL
- Les documents de prix :

facture proforma, facture dfinitive, facture consulaire,


facture douanire, note de frais etc...
- Les documents de transport :
connaissement maritime, lettre de voiture, lettre de transport
arien LTA, lettre de transport routier, lettre de transport
combin etc...
- Les documents d'assurance :
police, certificat, contrat sign avec une compagnie
d'assurance.
- Les documents annexes:
certificat d'origine, certificat d'analyse, certificat sanitaire,
note de colisage, note de poids, certificat de surveillance etc...
Chaque document exig doit faire l'objet d'une attention toute
particulire pour tre prsent dans la forme requise, le nombre
exig et selon les stipulations de l'acheteur.

ANNEXE IV
LES SERVICES LIES AUX EXPORTATIONS
OFFICE ALGERIEN DE PROMOTION DU COMMERCE
EXTERIEUR (PROMEX)
Adresse : Route Nationale N 5 Cinq Maisons Mohammadia ALGER Telephonne : (02)52.12.10. - 52.20.82
Fax : (02) 52.11.26. - 52.12.43
Tlx : 64.266 PROMEX
SOCIETE ALGERIENNE DES FOIRES ET EXPORTATIONS
(SAFEX)
Adresse Palais des expositions , Pins Maritimes Mohammadia -

ALGERTlphone (02) 21.01.23 30 et (02) 21.01.35 42


Fax : (02) 21.05.40
CLUB DES EXPORTATIONS ALGERIENS
CONTACTER SON Trsorier la B.N.A./DRICE/DEPE Tel.
(02)72.29.52.
Fax : (02)73. 45. 13.
COMPAGNIE ALGERIENNE D'ASSURANCE ET DE GARANTIE
DES EXPORTATIONS (CAGEX)
Adresse : 10, Route nationale , DELY IBRAHIM -ALGERTel: (02) 36.95.34 37
Fax : (02) 36.95.41. 42
DIRECTION GENERALE DES DOUANES
Adresse : 19, Rue dou Docteur Saadane -ALGER Tl. 71.16.16. - 63.97.03 04
Tlex : 67.500
CHAMBRE ALGERIENNE DE COMMERCE ET DE L'INDUSTRIE
(CACI)
Mohammadia - ALGERTl. : (02) 21.01.23 30 et (02)21.01. 35 42
COMPAGNIE ALGERIENNE DES ASSURANCES TRANSPORTS
ALGER ( CAAT)
Adresse :7, rue Arezki HAMANI 16.000 ALGER
Tl: (02)73.17.49/53
Fax : (02) 61.10.44
Tlex : 66.518 Recat
CENTRE ALGERIEN DU CONTROLE DE LA QUALITE ET
L'EMBALLAGE
Adresse : Bld des Martyrs - ALGER Tel. : 65.02.83

AIR ALGERIE
Adresse : 01, place Maurice AUDIN -ALGER Tel. : 65.33.38 48
Tlex : 64.318
FRET AERIEN - AEROPORT : 50.60.00
CNAN
Adresse : Quai N 9 Nouvelle Gare Maritime - ALGER Tl : 61.14.78
Tlex : 66.580 / 66.585
C.A.A.R.
Adresse : 48, rue DIDOUCHE Mourad -ALGERTel. : 64.54.32. 35
M.T.A. S.P.A.
Maghrbine de Transport et Auxiliaire
2, Rampe Chasseriau - ALGER Tl. : (02)64.22.53. 74.12.22. 74.29.00
Fax : 74.12.22. 74.31.36. 61.35.89.
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CONDITIONS DE BANQUE
OPERATIONS DE CAISSE AU DEBIT
OPERATIONS DE CAISSE AU CREDIT
OPERATIONS D'ESCOMPTE COMMERCIAL ET D'ENCAISSEMENT
OPERATIONS DIVERSES DE BANQUE
OPERATIONS DE COMMERCE EXTERIEUR
REMUNERATION DES PLACEMENTS A TERME
REMUNERATION DES CREDITS
REMUNERATION DES AVANCES GARANTIES

[Conditions de Banque]

OPERATIONS DE CAISSE AU DEBIT


Nature des Operations

Montants des commissions

Paiements de chques l'ordre du


titulaire ou l'ordre de tiers

Gratuit

Veille calendrier paiement

Retrait sur sur livret d'epargne


banque

Gratuit

1er jour de la quinzaine au


cours de laquelle est effectu le
retrait

Virements, de compte compte, en


faveur du titulaire du compte chez la
mme agence

Gratuit

Jour d'excution

Virements ordonns en faveur d'un


client chez la mme agence

Gratuit

Veille calendrier jour


d'execution

Virement normal ordonn en faveur


d'un client d'une autre agence de la
BNA

50 da

Oprations excutes par tlphonne

100
DA

Oprtions excutes par telex ou par


DA
fax
Mise disposition :
- courante
- excute par tlex ou par fax

Dates de valeurs

Idem

Idem

150
Veille calendrier
250 DA
400 DA

idem
Veille calendrier paiement

Accrditifs

250 DA

idem

Virement pour rcupration frais et


commissions

Gratuit

Veille calendrier opration

Virements agios d'escompte

Gratuit

idem

Virements pour location de coffres


forts

Gratuit

Veille calendrier location

Autres virements

Gratuit

Veille calendrier excution

Vente de chques de banque :


- client de banque
- client de passage

150 DA
200
DA

Veille mission
Veille mission

150
Certification et visa de chques

[Conditions de Banque]

DA

Veille mission

[Conditions de Banque]

OPERATIONS DE CAISSE AU CREDIT


Nature des operations

Montant de la Commission

Dates de valeurs

-Versement especes

Gratuit

Lendemain calendrier

-Versement espece sur livret


banque et spcial, d'epargne
logement

Gratuit

1er jour de la quinzaine qui suit le


versement

- Virements, de compte compte,


en faveur du titulaire du compte
chez la mme banque et/ou dans
la mme agence

Gratuit

Jour d'excution

-Virements, de compte compte,


en faveur d'un tiers chez la mme
agence

Gratuit

Lendemain calendrier

- Virements reus en faveur d'un


client d'une autre agence de la
BNA

Gratuit

Lendemain calendrier

- Autres virements

Gratuit

Lendemain calendrier

- Virements compensation

Gratuit

Lendemain calendrier date de


compensation

- Virements reus de la Banque


d'Algrie

Gratuit

Lendemain calendrier date de


valeur applique par B.A.

- Virements reus du trsor ou des


C.C.P.

Gratuit

Lendemain calendrier date de


reception de l'avis de crdit

- Remise de chques sur nos


caisses (mme agence)

Gratuit

Lendemain calendrier

- Remise de chques sur les


caisses d'une agence de la BNA de
la place

Gratuit

2 jours calendrier date de remise

-Remise de chques sur les autres


banques de la place

Gratuit

8 jours calendrier date de remise

- Remise de chques sur les


agences de la BNA en d'autres
places

Gratuit

idem

- Remise de chques sur les autres


banques en des places ou la BNA
est installe

Gratuit

12 jours calendrier date de remise

- Remise de chques sur les autres


banques en des places ou la BNA
n'est pas installe

Gratuit

21 jours calendrier date de remise

[Conditions de Banque]

[Conditions de Banque]

OPERATIONS D'ESCOMPTE COMMERCIAL ET


D'ENCAISSEMENT
Nature des Operations

Montants commissions

Dates de valeurs

Oprations d'escompte
Effets sur place

50 DA

Lendemain calendrier de la
remise

Effets hors place

100 DA+ frais de protet

Lendemain calendrier de la
remise

Effets et chques retourns impays


- Chques escompts

150 DA par Cheque

- Effets escompts

200 DA par effet + frais


protet

Date de valeur initiale


l'escompte
Veille date chance effets

- Effets prorogs
200 DA par effet +
majoration de 1% aux taux
appliqus l'escompte

Veille date d'chance

Opration d'encaissement
Effets simples et chques sur les caisses
d'agences BNA de la place

50 DA par appoint

Lendemain chance pour


les effets et lendemain
encaissement pour les
chques

Effets simples et chques sur les autres


banques de la place

100 DA par appoint

02jours calendriers aprs


encaissement

Effets simples et chques sur les caisses


d'agence de la BNA hors place

150 DA par appoint

02jours calendriers aprs


encaissement

Effets simples et chque sur les autres


banques en des places o la BNA est
installe

150 DA par appoint

Effets simples et chques sur les autres


banques en des places o la BNA n'est
pas installe

200 DA par appoint

Idem

Acceptation de lettre de change

200 DA /effet

Nant

[Conditions de Banque]

Lendemain calendrier
aprs encaissement

[Conditions de Banque]

OPERATIONS DIVERSES DE BANQUE


NATURE DES OPERATIONS

MONTANTS DES COMMISSIONS

Frais de Gestion et de tenue de compte

Une commission fixe est perue par an


et par compte

- Comptes courants
- Comptes de dpts

500 da
200 da

Frais de tlx, de tlphone ou de fax

150 DA

Opposition

100 DA

Droit de garde des titres et valeurs en dpt de Une commission fixe de 2 (pour mille)
gage (bons de caisse, bons d'quipement)
est prleve par an
Location coffres forts
Petit Modele 2000 DA/an
Moyen Modele 3000 DA/an
Grand Modele 5000 DA/an

LOCATION
CAUTIONNEMENT

Quelque soit le modle 5000 DA

Frais divers
- Frais de recherche
- Frais de photocopie
- Frais de duplication

200 DA/document
10 DA/photocopie
50 DA/duplication +200 DA de frais de
recherche (ventuellement)

Notification (confirmation) de crdit (a la


demande de la clientle)

Commission fixe de 0% 1%.Elle peut


tre fixe forfaitairement sur accord de
la DG

Taxe T.V.A

Une taxe est perue au profit du trsor


public calcule sur le montant des agios
et commissions prleves la clientle
(14% actuellement).

[Conditions de Banque]

OPERATIONS DE COMMERCE EXTERIEUR

Nature des Operations

Montants commissions

Dates de valeurs

Oprations l'import

Domiciliation

. Crdits documentaires
- ouverture
- modification
- Rglement

Credoc vue provisionn en totalit

Credoc vue non provisionn ou


provisionn partiellement

1500 DA dossier

Date d'ouverture

3000DA+frais tlx/Swift
1000DA +frais tlx/Swift
1,50% min 3000DA

Veille paiement

Comm. d'engagement 2,50%par


trimestre indivisible + frais du corresp.+ Veille dbut de priode de perception
frais tlx/Swift

Comm. d'engagement 6,2% part


trimstre indivisible

Crdoc refinanc et crdoc avec diffr Comm.d'engagement 6,25% par


de paiement
trimestre indivis min 5000 DA

Veille dbut de priode de perception

IDEM

- Remises documentaires:
Effets en faveur de l'etranger
Transfert (ordres de paiement mis sur
l'tranger)

Oprations assorties d'un


crdit extrieur

Comm. d'aval 6,25% par trimestre


indivis-min 5000DA
Comm. de transfert 2,50% min 1000
DA + frais corresp

Comm. de gestion 1% min


10 000 DA Comm.
d'engagement 2% l'an

Date de paiement

A la mise en vigueur du crdit


a chaque chance d'intrt

Oprations l'export
- domiciliation
- Effets et remdoc contre paiement ou
acceptation

Financement l'export
(crdit acheteur)

1000 DA /dossier
Date d'ouverture
1% max.2000 DA/Dossier

Comm. d'engagement 0,30% sur le


montant non utilise
Comm.de gestion 0,50% flat sur le
total du crdit

Payable dbut chaque trimestre


Payable la mise en place du crdit.

Ordre de paiement reus de


l'tranger

Frais de corresp.

Date de valeur indique sur l'ess.520

Encaissement de chques sur


l'tranger

500 DA/appoint +frais de corresp.

Date de valeur indique sur l'ess.520

Change manuel
- Achat
- Vente

[Conditions de Banque]

Gratuit
2% min 100 DA

[Conditions de Banque]

RMUNRATION DES PLACEMENTS A TERME


DURE

TAUX D'INTERET

03 mois

4,50%

06 mois

4,75%

12 mois

5,25%

24 mois

5,50%

36 mois

5,75%

48 mois et plus

6,00%

[Conditions de Banque]

REMUNERATION DES CREDITS


TARIF TAUX
N 01

DUREE

OBSERVATIONS

8,00 % < 24 mois Entreprise crditrice accidentellement dbitrice ou dbitrice en valeur.

N 02 8,50 % < 24 mois Entreprise alternativement dbitrice et crditrice


N 03 9,00 % < 24 mois Entreprise constamment dcouvert

[Conditions de Banque]

REMUNERATION DES AVANCES GARANTIES


Tarif

Qualit clientle

Taux applicable

N 39 Entreprise crditrice accidentellement dbitrice ou dbitrice en valeur

7,00%

N 41 Entreprise alternativement dbitrice et crditrice

7,50%

N 44 Entreprise constamment dcouvert

8,00%