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Economie
Deux sites anglo-saxons innovent en appliquant le mod�le du peer-to-peer �
l'emprunt financier. Les particuliers se passent ainsi d'organisme de cr�dit.
La cyberbanque c'est vous
Par Christophe ALIX
QUOTIDIEN : lundi 6 novembre 2006
avec
Les Anglo-Saxons les appellent les disruptive technologies. Des technologies de
rupture centr�es sur l'Internet et capables de chambouler tout un secteur. Le
logiciel d'�change de pair � pair Napster a jou� ce r�le dans l'industrie
musicale, celui de t�l�phonie via l'Internet Skype dans les t�l�communications.
Voil� maintenant que des �disrupteurs� s'attaquent � l'un des secteurs les plus
rentables et organis�s de l'�conomie, celui de la banque. Deux services financiers
en ligne d'un nouveau genre font ainsi de plus en plus parler d'eux ces derniers
mois en Angleterre et aux Etats-Unis et drainent derri�re eux une kyrielle de
nouveaux acteurs. Qualifi�s d' �eBay de la banque� ou de �r�seaux sociaux de
dollars�, ils s'inscrivent dans la mouvance participative du Web 2.0, en faisant
se rencontrer en ligne des internautes pr�teurs d'argent et d'autres qui d�sirent
en emprunter. Une pratique encore embryonnaire mais dont le potentiel n'a pas
�chapp� � la presse anglophone. �Nous pouvons tous devenir banquiers�, titrait �
la fin de l'�t� un article du Daily Telegraph tandis que Business Week consacrait
au ph�nom�ne une longue enqu�te intitul�e �Beaucoup de pr�ts mais sans banques�.
Sur le m�me sujet

* Un syst�me impossible en France

Syst�me d'�valuation. Le premier de ces sites de mise en relation financi�re est


celui de la soci�t� londonienne Zopa (1). Des initiales pour �zone of possible
agreement�, en fran�ais �zone d'accord possible�. Fond� en mars 2005 par des
anciens d'Egg, plus grande banque en ligne au monde, Zopa compte un peu moins de
100 000 utilisateurs ayant eu recours � ses services, dont deux tiers
d'emprunteurs et un tiers de pr�teurs. Le site a r�uni 15 millions de dollars pour
financer son d�veloppement tandis que le californien Prosper (2), un me too (copie
inspir�e par Zopa) cr�� au printemps dernier, a engrang� 20 millions et revendique
d�j� pr�s de 2000 pr�ts pour un montant de 9 � 10 millions de dollars.
Dans la logique pr�sent�e, les deux parties sont gagnantes : les pr�teurs se
voient proposer un rendement stimulant pour leurs placements et les emprunteurs
des taux d'int�r�t inf�rieurs � ceux qu'ils obtiendraient dans les banques et
organismes de cr�dit. Chez Zopa, o� il est possible de pr�ter jusqu'� 37 000 euros
et d'en emprunter 22 000, le taux de r�mun�ration moyen des pr�teurs depuis le
lancement a �t� de 6,83 % et le site clame qu'il est 30 % moins cher qu'une banque
pour un premier emprunt. Si les pr�teurs doivent assumer le risque d'un d�faut de
paiement, il reste tr�s faible � ce jour selon Zopa : de l'ordre de 0,05 % des
emprunteurs seulement feraient d�faut.
Des cr�dits moins chers, des placements plus rentables : ces sites de pair � pair
financier feraient-ils croire au P�re No�l ? En r�alit�, ils recourent �
diff�rentes m�thodes afin de minimiser le risque d'impay�. Ils s'appuient d'abord
sur des syst�mes de scoring (�valuation) qui permettent de noter l'emprunteur en
fonction de son profil (�ge, profession, salaire...) et de sa demande. Chaque
emprunteur est ainsi rang� dans une cat�gorie, plus ou moins � risque, qui
d�termine les conditions du pr�t, son taux, etc. Zopa et Prosper interrogent
�galement des agences de notation individuelle comme il en existe dans les pays
anglo-saxons (Experian, CallCredit...) recensant les historiques de cr�dit des
emprunteurs. Enfin, les sommes pr�t�es ne le sont pas forc�ment nominalement :
chez Zopa, le montant apport� par le pr�teur sera affect� � au moins 50
emprunteurs de la m�me cat�gorie et Prosper joue sur la fibre communautaire en
proposant de pr�ter de l'argent � un groupe d'individus constitu� sur une base
ethnique, religieuse, un int�r�t ou un secteur particulier... R�sultat, les
emprunteurs sont not�s de la m�me mani�re que les vendeurs sur eBay avec leur
historique de pr�ts, les commentaires, etc.
�Exp�rience sociale�. �Nous n'offrons pas seulement de bons taux, avait coutume
de dire Richard Duvall, 44 ans, le fondateur de Zopa, r�cemment d�c�d� d'un
cancer. Pr�ter ou emprunter chez nous est aussi une exp�rience sociale, dans
laquelle les emprunteurs voient l'utilisation que l'on fait de leur argent et les
pr�teurs savent � qui ils sont redevables.� A l'oppos� de l'anonymat des banques,
ce peer-to-peer bancaire est m�me, d'apr�s Duvall, une des cl�s expliquant le
faible taux de d�fauts de paiement. �Si j'emprunte � des vrais gens, disait-il,
j'aurai plus � coeur de les rembourser plut�t qu'une banque sans visage.�
En pleine croissance � environ 10 % de nouveaux membres par mois �, ces sites
visent plus particuli�rement deux cat�gories en expansion : celle des pr�ts
�familles et amis� et les freeformers, autrement dit les travailleurs
ind�pendants, consultants ou encore petits entrepreneurs. D'apr�s une �tude
r�cente de CircleLending, un site de cr�dit entre particuliers, les �pr�ts de
proximit� entre amis et famille repr�sentent plus de 89 milliards de dollars
chaque ann�e. Quant aux travailleurs ind�pendants aux revenus �irr�guliers� et
dont se m�fient les banques, ils seraient d�j� 6 millions au Royaume-Uni et 30 �
40 millions aux Etats-Unis.
(1) www.zopa.com
(2) www.prosper.com
Source : http://www.liberation.fr/actualite/economie/215214.FR.php

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Un systeme impossible en France

Un syst�me impossible en France


La loi interdit aux individus l'activit� professionnelle du pr�t.
Par Christophe ALIX
QUOTIDIEN : lundi 6 novembre 2006
avec
Possible en Angleterre ou aux Etats-Unis en consid�rant Zopa ou Prosper comme des
interm�diaires de cr�dit � la consommation, le syst�me de pair � pair financier
n'est pas exportable en France dans les termes actuels de la loi qui encadre tr�s
strictement le secteur. Comme on le rappelle � la Banque de France en citant le
code mon�taire et financier, �il est interdit � toute personne autre qu'un
�tablissement de cr�dit d'effectuer des op�rations de banque � titre habituel�.
Point. Autrement dit, si rien n'emp�che des particuliers de d�livrer des pr�ts �
titre personnel, en passant ou non devant le notaire, il est en revanche interdit
de le faire � titre professionnel, comme le permettent ces plates-formes
d'interm�diation, et qui plus est d'en faire la publicit�.
Sur le m�me sujet

* La cyberbanque c'est vous

Si la loi en France d�finit pr�cis�ment les �tablissements de cr�dit et la qualit�


de �pr�teur professionnel�, elle vise �galement � prot�ger le consommateur des
sollicitations de pr�ts en tout genre. C'est pourquoi elle interdit les fichiers
de cr�dit positifs �tablis outre-Manche ou outre-Atlantique par des soci�t�s
priv�es comme Experian ou Callcredit, et qui servent � Zopa ou Prosper pour
conna�tre l'ensemble de l'historique de cr�dit de leurs clients et d�terminer
ainsi leur niveau de risque. Objet de propositions de loi r�guli�res au Parlement,
la l�galisation de fichiers de cr�dit positifs n'est, bien s�r, pas souhait�e par
les grands groupes bancaires, qui se m�fient de l'ouverture � la concurrence
qu'elle pourrait signifier.
�M�me si la barri�re juridique est la plus forte, il ne faut pas non plus sous-
estimer le facteur culturel, ajoute Fr�d�rique Pfrunder, charg�e de mission � la
CLCV (Consommation, logement et cadre de vie), une association de d�fense des
consommateurs. Le cr�dit est une pratique beaucoup plus d�sinhib�e et banalis�e
dans le monde anglo-saxon, et je ne sais pas si les consommateurs fran�ais
pourraient adh�rer � ce type de syst�me. Car, en cas de litige, la r�solution du
probl�me est en g�n�ral plus difficile qu'avec un professionnel.�
Source : http://www.liberation.fr/actualite/economie/215213.FR.php
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Le � peer-to-peer � s'attaque aux pr�ts bancaires


Le mod�le du � peer-to-peer � s'attaque aux r�seaux bancaires. Court-circuitant
les banques et les organismes de cr�dit, des sites proposent d�sormais aux
internautes de se pr�ter mutuellement de l'argent. � Dans la logique pr�sent�e,
les deux parties sont gagnantes : les pr�teurs se voient proposer un rendement
stimulant pour leurs placements et les emprunteurs des taux d'int�r�t inf�rieurs �
ceux qu'ils obtiendraient dans les banques et organismes de cr�dit �, explique
Lib�ration. Cr�� en mars 2005 par des anciens de la banque en ligne Egg, Zopa
compte pr�s de 100.000 utilisateurs. Son concurrent Prosper fond� au printemps
dernier revendique lui 2000 pr�ts pour un montant total de 9 � 10 millions de
dollars. � Si les pr�teurs doivent assumer le risque d'un d�faut de paiement, il
reste tr�s faible � ce jour selon Zopa : de l'ordre de 0,05% des emprunteurs
seulement feraient d�faut �, ajoute Lib�ration. Des syst�mes de notation inspir�s
d'eBay et des historiques des cr�dits pass�s ont notamment �t� mis en place pour
�carter les emprunteurs peu fiables.

Source : http://www.lexpansion.com/art/4348.150413.0.html

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Bient�t des banques P2P en France ?


Post� le 24 novembre 2006 dans Web 2.0 (23 commentaires)

Le secteur bancaire est un secteur tr�s particulier. On y cultive le secret avec


encore plus d'attention que chez les diamantaires. Je suis ainsi tr�s surpris de
ne pas avoir lu d'articles ou de billets sur le ph�nom�ne en cours dans les pays
anglo-saxons : la banque P2P.

Le principe est assez simple : d�sinterm�diation + r�interm�diation. Comprenez par


l� que des services en ligne proposent maintenant � des particuliers de se
financer entre eux, ils font ainsi sauter l'interm�diaire jusque l� indispensable,
� savoir la banque. Mais rassurez-vous, ils prennent quand m�me une commission au
passage (nous parlons bien du web 2.0 o� rien n'est r�ellement gratuit).

Des services comme Prosper aux Etats-Unis ou Zopa en Angleterre sont ainsi les
pionniers d'une nouvelle forme de place de march� o� pr�teurs et emprunteurs se
rencontrent au sein d'un �cosyst�me redoutable : les emprunteurs d�crivent leur
situation financi�re ainsi que leur besoin de financement, leur solvabilit� est
alors �valu�e par un syst�me expert qui les classe dans une cat�gorie � laquelle
correspond un taux d'int�r�t qui est lui-m�me fonction du risque. Non seulement ce
syst�me est ouvert � des emprunteurs qui n'ont plus acc�s au syst�me bancaire
traditionnel (car jug�s trop instables financi�rement), mais en plus il permet �
des pr�teurs de prendre un peu plus de risque pour �ventuellement gagner plus. Les
taux d'int�r�t pratiqu�s sont alors bien plus int�ressants que ceux pratiqu�s par
les �tablissements traditionnels : une diff�rence de 2 � 3 points (gloups !).

Il existe d'autres services similaires � ces deux-l�, mais si je vous donne tous
les liens d'un coup vous n'aurez plus le plaisir de fouiner dans l'index de Google
;-)

Je tiens � pr�ciser que nous sommes bien dans le cadre d'une banque P2P et non C2C
puisqu'ici il n'est pas question de pr�t entre deux personnes, mais plut�t entre
un emprunteur et une communaut� de pr�teurs. Ce syst�me est bien pratique car il
permet de lisser le risque de non-recouvrement.

Pour en savoir plus sur ces services, je vous recommande les articles et podcast
suivants :

* Social networking for dollars


* Connaissez-vous Th�r�se Torris ?
* Prosper, one and all

Aux banquiers qui pensent �tre � l'abri de ces services, c'est-�-dire � ceux qui
pensent que les utilisateurs de ces places de march� sont le rebut de la soci�t�,
laissez-moi vous parler de cette �tude tr�s int�ressante publi�e par Deutsche Bank
Research en Ao�t 2006 : Financial services 2.0: How social computing and P2P
activity are changing financial research and lendingShow Abstract (format PDF, 175
Ko).

L'auteur nous �claire sur un point qui me semble essentiel : la typologie des
utilisateurs. Sur le sch�ma suivant, est repr�sent� le nombre de pr�ts r�alis�s
par Prosper en fonction de la cat�gorie de solvabilit� (AA pour tr�s peu risqu� et
HR pour tr�s risqu�) :

Sch�ma de r�partition des pr�ts en fonction de la solvabilit� des emprunteurs

On constate ainsi que la plupart des pr�ts accord�s le sont � des emprunteurs
ayant une solvabilit� bonne � moyenne. Comprenez par l� que les utilisateurs de
ces plateformes ne sont pas des mercenaires mais plut�t des gens comme vous et moi
qui sont juste � la recherche d'un meilleur taux. D'autres facteurs doivent tr�s
certainement rentrer en ligne de compte, notamment l'accueil traditionnellement
r�serv� aux emprunteurs lambda (comme vous et moi), du type : d�sol� mais nous ne
pr�tons qu'aux couples de fonctionnaires (ceux qui ont d�j� contract� un pr�t
immobilier savent de quoi je parle).

Conclusion : le mod�le �conomique des banques P2P est viable et surtout il


s'adresse � une typologie de client�le qui est traditionnellement d�laiss�e par
les �tablissements bancaires. La question � laquelle il va falloir maintenant
r�pondre n'est pas : est-ce que ces mod�les vont venir s'installer en France, mais
plut�t : dans combien de temps vont-ils s'installer en France. Et encore une fois,
l'avantage ira � celui qui d�gainera le premier, parce que le besoin est l� et
parce qu'un march� ne reste jamais tr�s longtemps vierge, surtout � l'heure du web
2.0.
23 commentaires - aucun trackback - Mots-cl�s : espace collaboratif, P2P, r�seaux
sociaux, web 2.0
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Commentaires

1. Le 24 novembre 2006 � 14:52, par xuxu

Hier soir j'ai vu un reportage sur TF1 � ce sujet. C'est vrai que les syst�mes
�tablis par Prosper ou Zopa ont l'air bien au point. Si les banques P2P
apparaissent en France, je crois que les banques et les organismes de cr�dits vont
quelque peu grogner.

2. Le 24 novembre 2006 � 14:55, par Fred C.

Ce reportage �tait-il diffus� au 20H ou dans une autre �mission ? Est-il


disponible sur DailyMotion ou Youtube ?

/Fred

3. Le 24 novembre 2006 � 15:03, par Thierry B�zier

c'�tait dans le journal de l'�conomie � 2h du mat, le reportage disait que


cela n'arriverait jamais en France � cause des lois qui prot�gent les pr�teurs et
les emprunteurs et aussi pour des raisons de type culturelles (les fran�ais sont
plus radins que les autres pays europ�ens...) enfin �a ne marchera pas pour les
m�me raison que Egg n'a jamais march� en France mais � "surv�cu" un peu plus en
angleterre... La banque c'est encore tr�s tabou... heuresement la loi fran�aise
prot�ge bien, car les litiges entre particuliers ont bcp bcp de mal � se
r�soudre...bonjour les mauvais payeurs...

4. Le 24 novembre 2006 � 15:08, par Fred C.

Certes l'environnement juridique est... d�licat en France, il n'emp�che que


rien n'est impossible et que si le march� le demande alors il est tout � fait
possible de modifier des lois. Dernier exemple en date : La loi DADVSI.

/Fred

5. Le 24 novembre 2006 � 15:11, par benf

C'est g�nial ce concept, vivement que �a arrive en France, (si c'est


possible). D'ailleurs, les services actuels, sont-ils limit�s � leurs pays ? et
pourquoi ?

6. Le 24 novembre 2006 � 15:13, par Laurent ROSTKER

Bonjour,

Article int�ressant, comme toujours ! Toutefois, si ce mod�le peut prosp�rer


aux USA et Angleterre, sa non venue en France s'explique dors et d�j�. En effet,
comme le d�finit la Banque de France : �il est interdit � toute personne autre
qu'un �tablissement de cr�dit d'effectuer des op�rations de banque � titre
habituel�. Outres les barri�res culturelles, le v�ritable frein � l'entr�e de ce
march� en France est surtout juridique. L'avenir nous dira si des �tablissements
financiers se lanceront eux-m�mes dans le cr�neau ou si des "astuces juridiques"
permettront de contourner l�interdiction cit�e.

Cordialement,
Laurent ROSTKER

7. Le 24 novembre 2006 � 15:24, par Fred C.

A ce stade de la discussion, je me permet de citer une phrase du film culte La


V�rit� si je mens ! : Il faut laisser sa chance au produit ;-)

/Fred

8. Le 24 novembre 2006 � 17:20, par caxco

Fred > Je te r�pondrai dans la m�me cat�gorie de film " tu ne crois tout de
m�me pas que je vais bouffer pour 10 briques de merguez "

Oui bien s�r, l'id�e est g�niale. N�anmoins, si j'applique le principe du taux
d'usure, tu me pr�tes ta montre, je te rendrai l'heure, en France il n'y a pas que
les banques qui font de l'usure, bien d'autres le font. Cette id�e est vraiment
remarquable � l'heure ou nous mettons en exergue les banque solidaires, les fonds
de pr�ts de proximit�. Je pense que si l'�quation du "montants / taux" est
raisonnable, cette exp�rience est viable. Au fait ma Start-Up � besoin de trois
millions d'euros, y aurait quelqu'un pour �tre solidaire ? en P2P bien s�r...:-)

9. Le 24 novembre 2006 � 18:30, par Vincent

Ah! Ces innovations pertubatrices n'ont pas fini de mettre � mal les grands
monopoles.

10. Le 24 novembre 2006 � 19:54, par Kotuzo

Fabuleuse id�e ! Ca pourrait faire effectivement sauter le monopole bancaire.


Et �a, �a peut faire tr�s tr�s mal.

Parce que, vu les pouvoirs qui sont derri�re ces monopoles, il y a plein
d'initiatives qui sont bloqu�es au niveau du financement, parce que �a ne plait
pas � tel ou untel.

Genre, vous voulez concurrencer X, mais, X a des appuis qui ne veulent pas que
vous le concurrenciez. Oh, comme par hasard, on vous refuse le financement.

Ou alors, votre petite entreprise est florissante. Et elle commence � aiguiser


l'apetit de charognards ? Ben, l� encore, comme par hasard, au moment o� vous avez
besoin d'un financement, on vous le refuse, et votre boite coule. Et toujours
comme par hasard, elle est rachet�e � bas prix par un gars qui lui, va avoir acc�s
au financement, et va faire prosp�rer l'entreprise.

Ben l�, dans tous ces diff�rents cas, le financement a des chances d'�tre
accept�. Et les magouilles des chances d'�tre contr�es.

11. Le 24 novembre 2006 � 20:10, par Laurent

Pour avoir �tudier le concept au d�but de l'ann�e et envisager de le porter en


France, j'ai appris effectivement que ce n'�tait l�galement pas possible. Et
n'�tant pas un sp�cialiste et ayant d'autres id�es sous la main, j'ai abandonn�
mais j'imagine que ca finira par arriver ici. Je reste persuad� que certains
cherchent la faille qui permette de le proposer en France.

12. Le 24 novembre 2006 � 21:02, par Maxx


TechCrunch France en a parl� il y a quelques temps:
http://fr.techcrunch.com/2006/02/06/prosper-lance-le-pret-social/

J'avais �galement lu un autre article sur le sujet, qui insistait notamment


sur le fait que ce syst�me de pr�ts est juridiquement ill�gal en France (donc peu
de chance de voir �a d�barquez chez nous), mais je n'arrive pas � remettre la main
dessus.

13. Le 24 novembre 2006 � 23:09, par Charles Nepote

Je suis ainsi tr�s surpris de ne pas avoir lu d'articles ou de billets sur le


ph�nom�ne en cours dans les pays anglo-saxons : la banque P2P.

Fred, il faut sortir un peu... ;-)

* Jean-Michel Billaut en a d�j� r�guli�rement parl� (Zopa cit� dans plus


d'une dizaine d'articles)
* Google donne 500 pages francophones sur les termes Zopa P2P avec des
citations dans sur des sites assez connus (internet actu, nanoblog, etc.)
* Il y a eu plusieurs br�ves dans la presse nationale sur le sujet (Lib�,
L'expansion, etc.)

(On ne peut pas tout voir, n'est-ce pas ? :)

Cela dit, le fait que quelqu'un comme toi ne l'ai pas not� est peut-�tre
symptomatique du fait que nos outils ont aussi des limites (incapacit� �
synth�tiser des signaux faibles). Je crois beaucoup � des solutions graphiques �
ce type de probl�me (voir ce que fait anoptique.net ou Christophe Tricot ou encore
visualcomplexity.com).

14. Le 25 novembre 2006 � 13:01, par mazu

Je travaille dans une banque internationale situ�e en Belgique, dans le


d�partement des remote channels. Ces concepts n'arriveront jamais en Belgique, ni
en France, simplement � cause des lois prot�geant les consommateurs. Le milieu
banquaire est �troitement surveill� par le minist�re, et encore plus dans le
domaine du cr�dit. Beaucoup de choses sont interdites en marketing pour les
banques pour limiter le surendettement.

15. Le 25 novembre 2006 � 13:50, par Fred C.

Certes ces pratiques sont pour le moment ill�gales en France, mais je vous
rappelle que les lois ne sont pas fig�es dans le marbre. Le l�gislateur opur tout
� fait d�cider de les faire �voluer s'il y trouve un int�r�t, par exemple pour
d�porter une partie du risque support�e (ou non) par les banques.

Je vous rappelle quand m�me que notre chef de l'�tat est cens� �tre en prison
pour abus caract�ris� de biens sociaux. Comme quoi les lois sont l� pour �tre
contourn�es !

/Fred le r�ac'

16. Le 25 novembre 2006 � 14:48, par julien

J'ai aussi r�fl�chi un peu au probl�me avec un ami banquier et la conclusion


est la m�me que celle �voqu�e dans les commentaires ci-dessus.

Pour ce qui est de souscrire � un pr�t � l'�tranger le blocage est �vident


mais par contre qu'es-ce qui nous emp�che de pr�ter � un de ces organisme ? Rien ?
Non ?

17. Le 25 novembre 2006 � 17:36, par Mike

Franchement, je crois que les entreprises Fran�aises b�n�ficieraient bien du


syst�me !!! Ceux qui ont mont� leur bo�te et cherch� � obtenir un pr�t bancaire
savent de quoi je parle !!

Peut-�tre la m�thode pour que l'entrepreneuriat fonctionne en France ???

18. Le 27 novembre 2006 � 11:35, par webi

Bonjour, O� peut-on trouver sur le net, le reportage de TF1? Merci

19. Le 27 novembre 2006 � 16:40, par Nouky

Excellent concept ! La seule chose un peu regrettable, c'est que ce n'est pas
pr�s d'arriver en France, �tant donn� le manque de r�activit� des banques sur le
territoire.

Les consommateurs fran�ais sont une v�ritable manne pour nos banques, qui sont
loin d'�tre les plus comp�titives en services et en nouveaut�s. Par contre
l'argent gagn� par les banques fran�aises, leur permet de faire ce qu'il ne font
pas en France : investir en masse, propos� les derniers services existants, etc...

La demande en France fera sans doute bouger les choses, mais dans quelques
ann�es ; lorsque beaucoup de banques �trang�res se seront point�es sur le
territoire et feront une politique tr�s aggressive.

Souvenez-vous du compte courant r�mun�r�...

20. Le 27 novembre 2006 � 16:52, par Jean Marie

merci pour ce bon blog �a marchera (futur): les fameuses lois fran�aises (et
belges) prot�gent encore le m�tier de banquier... ce monopole devrait cesser avec
l'avenement du SEPA (single European payment Area). donc rendez vous en 2008 (ou
avant, car les banques -fran�aises- aiment anticiper ce type de mouvement)...

21. Le 27 novembre 2006 � 17:34, par Fred C.

Quoi ? Le SEPA ? Qu'est-ce que c'est ? O� peut-on trouver de l'information ?

/Fred

22. Le 27 novembre 2006 � 18:51, par fred vlad

Voici le papier de Lib�ration


http://www.liberation.fr/actualite/economie/215214.FR.php

23. Le 3 d�cembre 2006 � 10:59, par Jimmy

Pour r�pondre partiellement � la question dans le commentaire #5 :

pour ZOPA, lors de l'inscription, on doit approuver les "Zopa Principles" qui
disent entre autres :

2.1 To register with us you must meet our Eligibility Criteria. This means
that:

(a) you must be an individual, at least 18 years old, living in the United
Kingdom; and

(b) you must have a current account in your own name with a bank in the United
Kingdom.

On ne peut donc pas pr�ter de Belgique ou de France.. domm�ge :-)

Source : http://www.fredcavazza.net/index.php?2006/11/24/1351-bientot-des-banques-
p2p-en-france