INDICE

ESQUEMA DE MEMORIA DEL BANCO DE LA NACIN 2013 ......................................... 5

MISIN, VISIN Y VALORES ....................................................................................... 5
Misin ......................................................................................................................... 5
Visin .......................................................................................................................... 5
Valores Institucionales ................................................................................................ 5
Rumbo al Bicentenario: Promoviendo la inclusin social y financiera ........................ 6
DIRECTORIO DEL BANCO DE LA NACIN ................................................................. 8
INFORME MACROECONOMICO: 2013 ........................................................................ 9
Introduccin ................................................................................................................ 9
Actividad Productiva ................................................................................................. 10
Precios ..................................................................................................................... 11
Tipo de Cambio ........................................................................................................ 12
Sector Externo .......................................................................................................... 12
Reservas Internacionales Netas ............................................................................... 13
Bolsa de valores de Lima .......................................................................................... 14
Finanzas Pblicas ..................................................................................................... 14
I.

UN BANCO DE CANALES .................................................................................... 15

Cajeros Automticos ................................................................................................. 15
Multired Virtual .......................................................................................................... 16
Rapidito (Cajeros Corresponsales) ........................................................................... 18
Agente Multired (Cajero Corresponsal) ..................................................................... 20
P.O.S ........................................................................................................................ 22
Multiflota ................................................................................................................... 22
Multired Movil ........................................................................................................... 23

II.

UN BANCO PARA TODOS ................................................................................... 24

Servicio de Pagadura a los Programas Sociales...................................................... 24
Programa Juntos ...................................................................................................... 25
Programa Pensin 65 ............................................................................................... 26

III. BANCA DE SERVICIOS ....................................................................................... 27

2

Recaudacin............................................................................................................. 27
Recaudacin de Tasas y Aranceles .......................................................................... 27
Recaudacin Entidades Pblicas .............................................................................. 28
Sunat ........................................................................................................................ 28
Servicio de Corresponsala ....................................................................................... 28
Canales de Atencin ................................................................................................. 29
Servicio Multiexpress ................................................................................................ 29
Telegiros Emitidos .................................................................................................... 29
Depsitos Judiciales y Administrativos ..................................................................... 30
Otros Servicios ......................................................................................................... 31
Ahorros ..................................................................................................................... 31
Pago a Proveedores del Estado Mediante Transferencias Electrnicas: .................. 31
Operaciones Internacionales .................................................................................... 33
IV. BANCA PERSONAL ............................................................................................. 36
Nuestros logros son los logros de nuestros clientes ................................................. 36
Prstamo Multired..................................................................................................... 36
Crdito Hipotecario ................................................................................................... 37
V.

CAMINO A LA EXCELENCIA ................................................................................ 38

Clasificacin de Riesgos ........................................................................................... 38
Certificacin ISO 9001:2008 ..................................................................................... 39
Nueva Certificacin ISO 9001:2008 .......................................................................... 39

VI. UN BANCO QUE AVANZA/PILARES DE LA BANCA DE

SERVICIOS/ORIENTACIN A LA PERSONA ............................................................. 41
Soluciones Innovadoras 2013 ................................................................................... 41
Revista Electrnica Comunicndonos....................................................................... 41
Campaa de Control Interno ..................................................................................... 41
Actividades de Bienestar .......................................................................................... 41
Creacin de la Seccin Seguridad y Salud en el Trabajo.......................................... 42
Plan de Capacitacin ................................................................................................ 42
Buen Gobierno Corporativo ...................................................................................... 43
VII. UN BANCO RECONOCIDO .................................................................................. 44
Reputacin Corporativa ............................................................................................ 44
Responsabilidad Social Empresarial ......................................................................... 44

III Bicicletada Alto al CO2, ms bici menos humo ................................................... 44

Tercer Concurso Nacional de Baile del Adulto Mayor ............................................... 44
Fundacin Cultural del Banco de la Nacin .............................................................. 45
Presentacin de la Obra Antropolgica de Jos Mara Arguedas ............................. 45
Premiacin de los Nuevos Tesoros Humanos Vivientes de la Nacin....................... 45
Presentacin del libro Artistas Populares de la Nacin ........................................... 45
Reconocimiento a la Fundacin Cultural del Banco de la Nacin ............................. 45
Programas de Inclusin Financiera ........................................................................... 45
Actividades en el Centro Cultural de Trujillo y la Galera Museo del Banco de la
Nacion del Cusco...................................................................................................... 46
VIII.

GESTIN FINANCIERA .................................................................................... 47

Gestin de Activos y Pasivos .................................................................................... 47

Solarizacin .............................................................................................................. 47
Activos rentables y pasivos remunerados en MN...................................................... 47
Calce de Activos ....................................................................................................... 48
Margen Financiero .................................................................................................... 49
IX. GESTIN DE RIESGOS ....................................................................................... 52
Administracin de Riesgos ....................................................................................... 52
Gestin del Riesgo Operacional ............................................................................... 52
Gestin de la Continuidad del Negocio ..................................................................... 53
Gestin de Riesgos Financieros ............................................................................... 54
Gestin de Riesgos Crediticios ................................................................................. 56
Adecuacin a los Principios de Basilea ..................................................................... 59
X.

DICTAMEN DE AUDITORA ................................................................................. 60

Estados Financieros ................................................................................................. 60

ESQUEMA DE MEMORIA DEL BANCO DE LA NACIN 2013

MISIN, VISIN Y VALORES
Misin
El Banco de la Nacin brinda servicios a las entidades estatales, promueve la
bancarizacin y la inclusin financiera en beneficio de la ciudadana complementando al
sector privado, y fomenta el crecimiento descentralizado del pas, a travs de una gestin
eficiente y auto-sostenible.

Visin
Ser reconocido como socio estratgico del Estado Peruano para la prestacin de
servicios financieros innovadores y de calidad, dentro de un marco de gestin basado en
prcticas de Buen Gobierno Corporativo y gestin del talento humano.

Valores Institucionales

Vocacin de servicio al ciudadano

El Banco de la Nacin y sus trabajadores se preocupan de atender con un trato
oportuno, humano y de calidad a los ciudadanos que requieren de sus productos y
servicios financieros.

Compromiso e identificacin
Los trabajadores del Banco de la Nacin muestran una actitud que busca superar
las dificultades para alcanzar los objetivos con plena identificacin institucional en
cada localidad.

Promocin de la cultura financiera

Los trabajadores del Banco de la Nacin fomentan el ahorro y los servicios que
permiten integrar a los ciudadanos al mercado.

Conducta tica y profesional

Los trabajadores del Banco de la Nacin demuestran un comportamiento honesto,
probo, transparente y de conducta intachable en su desempeo.

Responsabilidad social e inclusin financiera

Los trabajadores participan activamente en su comunidad, promoviendo la no
discriminacin y la educacin e inclusin financiera del ciudadano.

Rumbo al Bicentenario: Promoviendo la inclusin social y financiera

A escasos ocho aos de la llegada del Bicentenario de la Repblica, el objetivo
fundamental del Banco de la Nacin frente a tan importante acontecimiento nacional es
lograr consolidarse como un ente estructurante del sistema econmico y bancario del
pas, como sucede con otras entidades similares en diferentes naciones de las Amricas.
Dentro de la actividad econmica del Per, el rol que el Banco de la Nacin debe jugar es
propiciar el desarrollo tecnolgico de sus productos; las transferencias de servicios, y la
investigacin en beneficio y satisfaccin de sus usuarios, especialmente aquellos que
residen en los puntos ms alejados del pas.
El Banco de la Nacin debe desarrollar la capacidad de brindar los servicios financieros
que el peruano de a pie necesita -en cualquier lugar de nuestro vasto territorio- para
contribuir con la mejora de sus condiciones de vida que, a su vez, guarda estrecha
relacin con la ejecucin de las polticas pblicas aplicadas por el gobierno que buscan el
bienestar del pas en su conjunto.
Por eso brindamos mucha importancia al trabajo mancomunado y articulado con las
instituciones del Estado, ya que ello brinda el soporte tcnico y humano para consolidar
los lineamientos de inclusin social y financiera; as como de desarrollo descentralizado
en nuestro pas.
La atencin al usuario constituye el aspecto clave para nuestra institucin, por ello,
guiados por un enfoque multicultural y de pleno respeto a las particularidades de cada
regin del pas, trabajamos de manera armnica y descentralizada, a fin de alcanzar el
objetivo de lograr la inclusin social y financiera y mejorar la calidad de vida de las
familias peruanas.
Esta labor contribuir a incrementar la confianza hacia el Banco de la Nacin de parte de
nuestros usuarios y clientes; asimismo redundar en la satisfaccin por los servicios
recibidos.
En ejecucin de los lineamientos de inclusin social y financiera -y como parte del trabajo
articulado interinstitucional-, el Banco de la Nacin promueve la cultura del ahorro y la
inversin en empresas familiares, como pilares para dinamizar las economas locales, con
un enfoque de desarrollo de capacidades y de promocin del ejercicio del derecho a este
de los pobladores de los lugares ms alejados del pas y que todava conviven con la
pobreza.
Por eso, entre otras actividades, seguimos en la tarea indesmayable del incremento y
ampliacin de los programas de educacin financiera a fin de multiplicarlos, sobretodo, en
las zonas ms deprimidas del pas. As en este ao se han capacitado en Educacin
Financiera, Ahorros y Presupuesto Familiar a un total de 3,795 compatriotas nuestros.

De esta forma, el Banco de la Nacin es partcipe del desarrollo econmico de las familias
y del emprendedurismo local.
Como correlato inmediato trabajamos en una mejora permanente de nuestros canales de
atencin en los servicios de Agentes MultiExpress para la obtencin de constancias de
grados y ttulos y certificados de antecedentes penales; as como de los servicios de
ltima tecnologa, como el servicio MultiRed Celular, que permitir realizar consultas,
movimientos, recargas, pagos y transferencias desde cualquier punto del pas con un
celular bsico, sin necesidad de contar con internet.
Todas las actividades mencionadas tienen como gran objetivo llegar al Bicentenario del
pas con una elevada reputacin institucional y social, y como una de las ms importantes
entidades financieras del pas, tanto en el sector estatal, como en el servicio a nuestros
clientes y usuarios: pensando en el futuro del Per, de nuestros hijos, de los que nos
sucedern, con la satisfaccin de haber contribuido a la grandeza de nuestro pas.

DIRECTORIO DEL BANCO DE LA NACIN

INFORME MACROECONOMICO: 2013

Introduccin
La economa mundial en el 2013, mostr signos de recuperacin, pero a un ritmo
moderado. Si bien hay mejoras destacables en los indicadores de actividad de Europa y
China, en Estados Unidos los resultados estuvieron por debajo de lo esperado y recin en
el cuarto trimestre los indicadores muestran la mejora en el mercado laboral y la
estabilizacin del mercado inmobiliario, a pesar del cierre parcial del gobierno a inicios de
octubre. En este escenario de leve recuperacin y con una inflacin controlada, la
Reserva Federal anunci en diciembre una reduccin de su programa de compras de
activos por US$ 10 mil millones a US$ 75 mil millones a partir de enero 2014. Esta
evolucin ha influido en la recuperacin del comercio internacional y cierta normalizacin
en las condiciones financieras internacionales, estimndose un crecimiento de la
economa mundial de 2.9%.
Durante el ao 2013, la economa peruana pas por un proceso de moderacin cclica,
luego de varios trimestres de fuerte expansin apoyada por condiciones externas
excepcionalmente favorables, por lo que la desaceleracin es transitoria y refleja una fase
de adecuacin hacia tasas de crecimiento ms en lnea con el PBI potencial (nivel de
produccin que puede sostenerse sin generar desequilibrios macroeconmicos).
La demanda interna se expandi 5.7% por el menor crecimiento de la inversin privada de
3.9%, con relacin al ao pasado. Sin embargo la inversin privada como porcentaje del
PBI se mantiene en niveles por encima del 20% por segundo ao consecutivo. Por su
parte, la tasa de referencia a partir de noviembre se redujo a 4.0%, asimismo, se aplicaron
otras medidas de poltica monetaria tales como modificaciones en el rgimen de encaje,
las cuales tuvieron la finalidad de moderar la expansin del crdito y reducir la
vulnerabilidad del sistema financiero a una potencial salida abrupta de capitales.
La actividad bancaria continu mostrando una evolucin positiva, favorecida
principalmente por el dinamismo del pas, sustentada en los slidos equilibrios
macroeconmicos. Al mes de diciembre de 2013, el saldo de colocaciones del Sistema
Bancario (incluye BN), a nivel nacional creci 19% respecto al ao anterior y asciende a
S/. 176,661 millones, participando el Banco de la Nacin (BN) con el 4.0 % del total del
Sistema. La principal modalidad de prstamo del BN correspondi a los prstamos
otorgados a los trabajadores y pensionistas del Sector Pblico con el 44.4% (S/. 3,157
millones) del saldo total de su cartera. En el caso de la Banca Mltiple las mayores
colocaciones se dieron en los segmentos: Corporativos S/. 34,029 millones, Medianas
Empresas S/. 32,254 millones, Grandes Empresas S/. 29,929 millones y de Consumo S/.
29,583 millones.
Con relacin a los depsitos, el Banco de la Nacin participa con el 11.6% (S/. 22,375
millones) del total de depsitos del Sistema Bancario (S/. 192,696 millones). Asimismo, en
el BN los depsitos a la vista representan la principal modalidad de captacin con S/.
14,761 millones de saldo (66.0%), en contraste con la Banca Privada, donde destaca por
su mayor monto la captacin de depsitos a plazo con S/. 78,705 millones, y representa el
46.2% del total de depsitos en la Banca Mltiple. Sin embargo, en el BN, la estructura de
los depsitos responde principalmente al objeto, de administrar por delegacin las
cuentas del Tesoro Pblico y proporcionar al Gobierno Central los servicios bancarios
9

para la administracin de los fondos pblicos y de Agente Financiero del Estado cuando
se le requiera.

COLOCACIONES Y DEPSITOS EN EL SISTEMA BANCARIO

Al 31 de diciembre 2013

Colocaciones

Mill. S/.

Part. del
Total %

Part. %

Depsitos

Bco. de la Nacin

7,106

4.0

100.0

Sobregiros Cta. Cte.

1,810

1.0

25.5

A la Vista

Prstamos

1,997

1.1

28.1

Hipotecario

104

0.1

1.5

3,157

1.8

44.4

38

0.0

0.5

Consumo
Otros
Banca Mltiple

Bco. de la Nacin

Mill. S/.

Part. del
Total %

Part. %

22,375

11.6

100.0

14,761

7.7

66.0

Ahorro

4,981

2.6

22.3

A Plazo

2,634

1.4

11.8

169,555

96.0

100.0

170,320

88.4

100.0

Corporativos

34,029

19.3

20.1

A la Vista

51,854

26.9

30.4

Grandes empresas

29,929

16.9

17.7

Ahorro

39,762

20.6

23.3

Medianas empresas

32,254

18.3

19.0

A Plazo

78,705

40.8

46.2

Pequeas empresas

13,298

7.5

7.8

192,696

100.0

Microempresas
Hipotecario
Consumo
Total

1,873

1.1

1.1

28,589

16.2

16.9

29,583

16.7

17.4

176,661

100.0

Banca Mltiple

Total

Fuente: SBS - BN

La bancarizacin (depsitos/PBI) y la intermediacin (colocaciones/PBI) del Sistema

Bancario en el Per han crecido en forma sostenida en los ltimos aos. A diciembre del
ao 2013 ascienden a 33.16% y 30.40% respectivamente.
BANCARIZACIN E INTERMEDIACIN EN EL SISTEMA BANCARIO (*)
Ao

Bancarizacin (%)

Intermediacin (%)

2006
2011
2012
2013

22.72
28.90
29.64
33.16

17.92
26.82
27.86
30.40

(*): Cifras a Marzo 2014

Nota: Incluye al Banco de la Nacin

Fuente: INEI - SBS

Actividad Productiva

10

Durante el 2013 el Producto Bruto Interno (PBI) del pas, creci 5.02%, logrando 15 aos
de sostenida evolucin positiva. En el ao, todos los sectores econmicos registraron
crecimiento, destacando los sectores ligados a la actividad no primaria que creci 5.4%,
impulsados por la construccin, el comercio y los servicios. En el caso de los sectores
primarios tambin se expandi 3.1%, observndose una recuperacin en los sectores de
pesca e hidrocarburos.
Sin embargo, se observ cierta desaceleracin del PBI en comparacin al alcanzado en el
ao 2012 (6.3%), que se explica por la reduccin del crecimiento de la Inversin Privada
de 13.5% a 3.9% y por la menor tasa del Consumo Privado de 5.8% a 5.4%, sumndose
el menor incremento de las Exportaciones, las cuales pasaron de 5.9% a 1.0%, por la
debilidad de los mercados globales.
PRODUCTO BRUTO INTERNO (*)
(Variaciones porcentuales acumuladas)
Ponderacin

Sectores
Agropecuario
Pesca
Minera e Hidrocarb.
Manufactura
Electricidad y Agua
Construccin
Comercio
Otros Servicios
Economa total

2012

2013

Mar

Jun

Set

Dic

Mar

Jun

Set

Dic

7.6
0.7
4.7
16.0
1.9
5.6
14.6
48.9

2.5
-10.0
3.3
-0.8
6.3
12.5
7.9
8.0

5.7
-10.4
3.8
-0.3
5.6
14.6
7.1
7.7

5.2
-7.3
3.6
1.0
5.4
16.2
6.8
7.5

5.1
-10.8
2.2
1.3
5.2
15.2
6.7
7.4

6.2
6.4
-2.8
0.5
4.8
12.0
5.0
5.7

2.54
1.53
1.10
1.91
5.43
13.22
5.72
6.09

1.83
3.01
1.83
1.84
5.63
10.48
5.52
6.13

2.2
12.3
2.9
1.7
5.6
8.5
5.8
6.2

100.0

6.0

6.2

6.4

6.3

4.7

5.2

5.0

5.0

(*): Cifras a Marzo 2014

Fuente: INEI
ACTIVIDAD ECONMICA MENSUAL : 2012 - 2013
(Var. % respecto a similar mes del ao anterior)

15
PBI

12

Demanda Interna

9
6
3
0
Ene Feb
2012

Mar

Abr

May

Jun

Jul

Ago

Sep

Oct

Nov

Dic

Ene Feb
2013

Mar

Abr

May

Jun

Jul

Ago

Set

Oct

Nov

Dic

Fuente: INEI, BCRP

Precios
El ndice de Precios al Consumidor en Lima Metropolitana, durante el ao 2013, registr
una variacin de 2.86% con una tasa promedio mensual de 0.24%, cifra que se sita
dentro del rango meta anual de inflacin estimado por el Banco Central de Reserva del
11

Per. El resultado del 2013 se explica por el incremento de precios de los pescados y
comidas fuera del hogar, as como por el aumento en el precio de la gasolina, el gasto en
educacin y las tarifas elctricas.
Segn grandes grupos de consumo, durante el ao, el grupo Alimentos y Bebidas creci
2.24% Transportes y Comunicaciones 3.43%, Esparcimiento, Diversin, Servicios
Culturales y de Enseanza 3.55%, Alquiler de Vivienda, Combustible y Electricidad
4.35%, Cuidados y Conservacin de la Salud 4.29%, Vestido y Calzado 2.36%, Otros
Bienes y Servicios 1.90% y Muebles, Enseres y Mantenimiento de la Vivienda 2.14%.
El ndice de Precios al por Mayor a Nivel Nacional, que muestra las variaciones de los
precios de las transacciones entre las empresas mayoristas y los comerciantes
minoristas, en el ao 2013 se increment 1.55%. En el mismo sentido, el ndice de
Precios de Maquinaria y Equipo en Lima Metropolitana, que registra la variacin de
precios de los bienes de capital de origen nacional e importado, subi en 6.38%.

Tipo de Cambio
El tipo de cambio interbancario venta del Nuevo Sol por cada Dlar al cierre del mes de
diciembre del 2013, lleg a cotizarse en S/.2.798 por dlar. De esta manera, la moneda
peruana registra una depreciacin anual de 9.73%. Esta evolucin es consistente con el
debilitamiento observado de las dems monedas de las economas emergentes respecto
al dlar desde abril del 2013, ante las expectativas de un retiro ms temprano de lo
esperado de las medidas de expansin cuantitativa por parte de la Reserva Federal de
Estados Unidos (tapering).
Con la finalidad de evitar la volatilidad del tipo de cambio en el transcurso del ao, el
Banco Central de Reserva del Per, intervino en el mercado cambiario comprando US$.
5,210 millones y vendiendo US$ 5,205 millones.
EVOLUCIN DEL TIPO DE CAMBIO INTERBANCARIO: 2013

dic-10
Ene
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Set
Oct
Nov
Dic

Nuevo Sol / Dlar

Prom. C/V
Al Cierre 1/
2.696
2.697
2.552
2.581
2.578
2.588
2.594
2.591
2.598
2.645
2.646
2.735
2.749
2.782
2.777
2.794
2.802
2.808
2.778
2.784
2.769
2.773
2.799
2.802
2.786
2.798

Mensual
1.22%
0.27%
0.12%
2.08%
3.40%
1.72%
0.43%
0.50%
-0.85%
-0.40%
1.05%
-0.14%

Variacin del T.C

Trimestral
Acumulada

1.61%

7.37%

0.07%

0.50%

1.22%
1.49%
1.61%
3.73%
7.25%
9.10%
9.57%
10.12%
9.18%
8.75%
9.88%
9.73%

/1 : Tipo de Cambio Venta del cierre del mes

Fuente: BCRP

Sector Externo
Durante el ao 2013, la Balanza Comercial registr un dficit de US$ 365 millones. El
valor de las exportaciones en el ao totalizaron US$ 41,826 millones, monto inferior en
12

9.5% al del ao pasado, explicado por las menores ventas al exterior que se reflejaron
tanto en una disminucin de precios, que cayeron en 7.3%, como en una reduccin de los
volmenes exportados de 2.1%.
En el 2013, las importaciones totalizaron US$ 42,191 millones, mayor en 2.6% con
respecto al ao pasado. Esta evolucin estuvo en lnea con una mayor importacin de
5.5%. Los precios promedio registraron una disminucin de 2.7%, por bienes de consumo
no duradero e insumos.
Los trminos de intercambio mostraron un descenso anual de 4.7% con relacin a similar
periodo del ao anterior.
Balanza Comercial Anualizada
Periodo: Ene. 2006-Dic. 2013
60.0

Miles de Mill. de dlares

Exportaciones
50.0
40.0

Importaciones
Balanza Comercial A.

30.0
20.0
10.0
0.0
-10.0

Reservas Internacionales Netas

Al 31 de diciembre de 2013, las Reservas Internacionales Netas totalizaron US$ 65,663
millones. Este monto es mayor en US$ 1,672 millones respecto al alcanzado al cierre del
ao 2012. Nivel de reservas internacionales que representa el 32 por ciento del PBI y
cubre 8 veces el adeudado externo de corto plazo.

Por su parte, la Posicin de Cambio del BCRP al 31 de diciembre de 2013 fue de US$
41,098 millones, saldo menor en US$ 4,965 millones al alcanzado en el cierre de 2012.
13

Bolsa de valores de Lima

En el 2013 el ndice General de la Bolsa de Valores de Lima registr una cada de 23.6%
con relacin al cierre del mes de diciembre del ao 2012. En el mismo sentido el ndice
Selectivo de la Bolsa de Valores de Lima (conformado por las 15 cotizaciones de
empresas ms representativas), alcanz un rendimiento negativo de 26.2%.
Durante el ao, la Bolsa se vio influenciada por el comportamiento dbil de los mercados
globales, el menor crecimiento de China que afect los precios internacionales de los
metales y las preocupaciones en torno a la fecha del recorte del estmulo monetario de la
Reserva Federal de los Estados Unidos.

Finanzas Pblicas
En el ao 2013, el resultado econmico fue superavitario en 0.8% del PBI. De este modo,
se registr un supervit por tercer ao consecutivo. Los ingresos corrientes del gobierno
general ascendieron en el ao a 21.7% del PBI, superior en 0.1 puntos porcentuales al del
ao previo, en tanto que los gastos no financieros fueron 20.1% del PBI, mayores en 1,5
puntos porcentuales del producto a los del ao 2012. En trminos reales, el gasto no
financiero creci en 11.1% comparado al 8.1% del ao pasado. Cabe indicar, sin
embargo, que el crecimiento del gasto se fue desacelerando a lo largo del ao,
especialmente el relacionado al gasto de capital.

14

I. UN BANCO DE CANALES
Cajeros Automticos
Al cierre del 2013 el BN cuenta con 805 Cajeros Automticos aumentando en 8%
respecto al del ao anterior, de los cuales el 63% se encuentran ubicados en provincias
apoyando el trabajo de bancarizacin e inclusin social que viene desarrollando el Banco
en coordinacin con el Gobiernos Central; en tanto que el 37% restante est ubicado en
Lima.
CAJEROS AUTOMATICOS
Crecimiento
Distribucin

Dic 12

Dic 13

Var. %

Var. Abs.

Cajeros Operativos - Lima

277

301

9%

24

Cajeros Operativos - Provincias

468

504

8%

36

Total

745

805

8%

60

La operatividad anual registrada por este canal mantuvo un comportamiento similar al del
ao precedente, observndose una ligera disminucin del 0,2% debido a la creacin y
fortalecimiento de otros Canales de atencin.

TRANSACCIONES CAJEROS AUTOMATICOS EN EL AMBITO NACIONAL

Dic. 12

Dic. 13

Var %

Transacciones - Lima

26,238,118 23,573,398

-10,2%

Transacciones - Provincias

43,849,790 46,654,687

6,4%

Total

70,087,908 70,228,085

0,2%

15

Durante el 2013, se ha implementado nuevas medidas de seguridad en los cajeros

automticos, como la incorporacin de dispositivos de proteccin a las lectoras de tarjetas
y al teclado para limitar su visualizacin por terceros. Asimismo, se ha establecido lmites
de retiro por da para los tarjetahabientes forneos.
Respecto a las Operaciones Forneas, las medidas implementadas han reducir los
intentos de fraude, observndose una mayor operatividad en promedio del 10%.
RESUMEN DE OPERACIONES FORANEAS REALIZADAS EN LA RED DE ATM's

2012

2013

1,314,492

1,526,222

Retiros Forneos Internacional - VISA

152,760

125,673

Retiros MasterCard

101,406

96,051

Retiros Mi Banco

159,150

163,104

1,727,808

1,911,050

725,472

795,999

Consultas MasterCard

28,995

24,564

Consultas Mi Banco

29,183

28,136

783,650

848,699

8%

2,511,458

2,759,749

10%

Retiros Forneos Local - VISA

Transacciones Retiros

Consultas Clientes Forneos-VISA

Transacciones Consultas

Total

Var %

11%

Multired Virtual
Durante el 2013, este canal ha crecido operativamente al pasar de 644 mil a 829 mil
transacciones en moneda nacional por un valor de S/. 150 millones. Asimismo, en
moneda extranjera se registr un volumen de transacciones de 4,187 representando un
incremento de 26% respecto al ao 2012.

16

MULTIRED VIRTUAL

SERVICIOS

2012

2013

Telefona

225,153

308,079

37%

Transferencia mismo Bco.

159,378

170,828

7%

Pago tarjeta de Crdito

17,135

20,758

21%

Transferencia Interbancaria

25,280

34,105

35%

Emisin de Giros

38,995

49,688

27%

Sedapal

16,278

19,627

21%

155,837

215,912

39%

Cupones

6,661

9,802

47%

Facturas

112

880

686%

Total M.N.

644,829

829,679

29%

Total M.E.

3,319

4,187

26%

Tasas

Var %

Durante el 2013 se ha puesto un mayor nfasis en este sistema de Banca por Internet,
buscando brindar un mejor servicio, gil y seguro para nuestros clientes todos los das de
la semana las 24 horas del da.
Se pueden realizar transferencias entre cuentas del mismo Banco y otros Bancos, giros,
pagos de servicios de luz, agua y telfono, as como de Tasas de entidades pblicas,
cobranzas de servicios de empresas privadas, recargas de celulares y pagos a tarjetas de
crdito. Asimismo, pueden realizarse consultas de cuentas de ahorro, cuentas corrientes,
detracciones, actualizacin de datos, ITF anual, CCI, prstamos personales y estados de
cuentas.

17

MULTIRED VIRTUAL: Participacin % por Servicios

Resto
10%

Telefnica
37%

Tasas
26%

Transf. mismo
Bco
21%

Emisin de
Giros
6%

Rapidito (Cajeros Corresponsales)

A diciembre del 2013, este Canal cuenta con cuatro socios estratgicos, los cuales han
puesto a disposicin ms de 180 puntos en el mbito nacional para atender a nuestros
clientes y usuarios. La operatividad del canal se redujo en 19%, sin embargo lo recaudado
fue mayor en 9%.
RESUMEN DE OPERACIONES REALIZADAS POR CAJEROS CORRESPONSALES

2012
Prov.

Dpto.

CURACAO Finan. TFC

Lima

Lima

CMAC Tacna

Tacna

Tacna

CMAC Nuestra Gente

Trujillo

CMAC Trujillo

Trujillo

Total

N Trans.

2013

Imp. S/.

N Trans.

Imp. S/.

41,511

1,108,027

12,846

412,594

671

26,201

1,745

72,292

Trujillo

144,456

2,291,373

67,240

1,169,248

Trujillo

511,291

16,734,099

480,641 20,281,333

697,929

20,159,700

562,472 21,935,467

18

Dentro de los conceptos que se manejan en el RAPIDITO tenemos:

Grupo
Entidad

SUNAT

Grupo
Entidad

Concepto

PAGO FCIL NUEVO RUS

Duplicado de DNI
aos de edad)

PAGO FCIL PAGOS VARIOS

Menores de edad

* Licencia de Conducir

Rectificacin con emisin DNI

Record de Conductor

Inscripcin/Reinscripcin/Canje LE
por DNI/Renovacin por caducidad

Papeletas de Infraccin al Trnsito

en la Red Vial Carretera

Certif./
Constancias
Nombres
iguales/ Cambio de Lugar Entrega de
DNI

Multas Tolerancia Cero

Inscripcin Adopcin / Modificacin

Actas Registrales

M.T.C

Proveedores Bienes Per. Natural

OSCE

INPE

Concepto

RENIEC

(Mayor de 17

Extracto de Partida

Proveedores Servicios Per. Natural

Copia Certificada Partida

Proveedores Bienes
anuales < S/. 46150

Constancia negativa de Inscripcin

Ventas

Proveedores Servicios Ventas

anuales < S/. 46150

Duplicado Menores de 17 aos de

edad

Proveedores Bienes y Servicios Per

Natural

Multas Ley N 29222

Proveedores Bienes y Servicios

Ventas anuales<S/. 46150

Rectificacin sin Emisin de DNI

habilitaciones

Certificado Antecedentes Judiciales

Nacionales

D.N.I. Reintegro

F-7 Solicitud de Visas

Certificado
Supervivencia/Mudanza

de

PNP T. P.
PNPDIGEMIN

F-3
Certificado
Migratorio Pasaporte

Movimiento

F-2 Tarjeta de Embarque

Denuncia policial
PODER
JUDICIAL

Nulidad de Actos
Procesos Contencioso

Procesales-

19

PNPSANIDAD
P.N.P

P.N.P

MARINA

F-7 A Inscripcin Registro Nacional

de Extranjera

Exhorto

F-4 Cambio Calidad Migratoria

Reintegros Poder Judicial

Revalidacin de Pasaporte

Aranceles Copia Certificada (Por

Folio)

Expedicin de Pasaporte

Ofrecimiento de Pruebas

Dosaje Etlico

Procesos Contenciosos

Certificado
Policiales

de

Antecedentes
Procesos No Contenciosos

Acceso Informacin PNP

Medidas Cautelares

Identificacin Vehicular

Apelacin de Sentencia Proc.

Contenciosos

Certificado
Policiales

Derecho de Notificacin Judicial

de

Antecedentes

Acceso Informacin PNP

Certificado antecedentes penales

Identificacin Vehicular

Trmites donde no hay notario

Tupa Capitana y Guardacostas

FAP

Recaudacin Varios FAP UUOO

Agente Multired (Cajero Corresponsal)

Es otra modalidad de Cajeros Corresponsales puesto en marcha en el segundo semestre
del 2012. Se basa en la instalacin de equipos POS (Terminales) en poblaciones rurales,
permitiendo realizar operaciones bancarias como depsitos, retiros, transferencias, pago
de tasas, universidades, financieras, productos de belleza y servicios en general
(Telefona, Celular, Cable) y que puedan ser utilizados por los ciudadanos de los distritos
ms alejados del pas. El servicio se presta de dos maneras:
En zonas con cobertura celular de Claro o Movistar, lo que permite a los equipos
conectarse al Banco a travs de la tecnologa GPRS y son instalados en comercios
como Bodegas, Farmacias, Bazares entre otros.

20

Para zonas sin cobertura celular, se realizan convenios con las Municipales Distritales
en donde se instalan los equipos POS para conectarlos al Banco a travs de la
tecnologa satelital.
Uno de los principales beneficios de este canal es la reduccin de tiempo de nuestros
clientes y ciudadanos para el cobro y/o pago de sus servicios. En la actualidad se viene
utilizando para el pago de los Programas Sociales del Estado como Juntos y Pensin 65.
Otro punto positivo es la descongestin de nuestras oficinas en servicios puntuales
ofreciendo rapidez y un trato ms personalizado. Asimismo, permite ampliar nuestra
cobertura en lugares donde no hay sistema financiero por un tema de costos.
Respecto a su operatividad, este canal empez en el 2012 con 998 agentes, a diciembre
del 2013 hay 2 421. Se han realizado 13,9 millones de transacciones, mayor en 1666%
respecto al ao anterior. El servicio de Retiro y depsito representa el 36% del total, las
recargas telefnicas 26% y el pago de tasas 18% entre los principales servicios.

2 0 1 2 (*)

2013

Crecimiento

786,827

13,898,736

1666%

998

2,421

143%

Transacciones
Agentes
Operativos
(*)Inicio Operaciones Julio del 2012

Depsitos / Retiros

4,961,043

Pago de tasas

2,559,939

Recargas Movistar /Claro

3,561,188

Pago de Servicios

1,130,160

Otros

1,686,406

Total

13,898,736

21

Por otro lado se incorpor en el Canal Agente Multired el Servicio de Pago de Impuestos
SUNAT: Nuevo RUS y NPS el cual permite a los contribuyentes contar con ms de puntos
de atencin en horarios flexibles.

P.O.S
Este canal es un indicador del uso de nuestra tarjeta Multired VISA en establecimientos
comerciales afiliados a la franquicia en el mbito nacional. En el 2013 se han realizado 8.5
millones de transacciones por un monto de S/. 859 millones; lo cual representa un
incremente respecto del ao anterior de 26% para el nmero de transacciones y 31% para
el importe de las transacciones registradas.
El principal beneficio que otorga este canal, es el no usar dinero en efectivo al realizar
sus comprar o el pago de sus servicios en cualquiera de los puntos de venta afiliados a la
MARCA.

transacciones POS

Miles

10000

5000

8500

6774

0
2013

2012

Multiflota
Es un producto del Banco de la Nacin que permite a las Entidades Pblicas el monitoreo
y control en la ejecucin del gasto por combustible, simplificando y eliminando procesos
manuales que generan costos y riesgos para la administracin.
Est dirigido principalmente a todas las Entidades Pblicas que se encuentren registradas
en la base de datos del SIAF, (Sistema Integrado de Administracin Financiera); sin
embargo, puede ser utilizado por otro tipo de Entidades de rgimen mixto o privado.
Al 2013 se cuenta con 29 entidades afiliadas que realizaron 98 mil transacciones por un
valor de S/. 12 millones
22

Ao

Transacciones

Importes

N Entidades

2011

15,124

S/.

1,278,226.31

19

2012

65,962

S/.

6,186,494.08

28

2013

98,011

S/.

12,080,048.62

29

Multired Movil
Canal de Atencin Alternativo del Banco de la Nacin constituida por una plataforma que
permite operaciones remotas en lnea (on line) y fuera de lnea (of line) de fcil instalacin
y desplazamiento en reas rurales de nuestra extensa geografa.
Durante el 2013, bajo la plataforma of line se logr atender a 108 835 usuarios, los cuales
generaron 712 mil transacciones por un valor de S/. 142 millones.
Este comportamiento comparado con el ao precedente muestra variaciones positivas del
orden de 109.7%, 97 % y 301% respectivamente.
El Multired Mvil brinda preferente atencin a clientes y usuarios de las poblaciones
rurales y participa en parte en las transferencias monetarias a los beneficiarios de los
Programas Sociales: Programa de Apoyo Directo a los Pobres JUNTOS y Programa
PENSION 65.

MULTIRED MOVIL

23

II.

UN BANCO PARA TODOS

Servicio de Pagadura a los Programas Sociales

El Banco de la Nacin gracias a su importante red de oficinas, cajeros ATM, Agentes
Corresponsales No Bancarios, Canal BAP y Multired Mvil en el mbito nacional, permite
brindar especial atencin en el pago de las transferencias monetarias que se otorgan a
travs de los Programas Sociales: JUNTOS y PENSION 65 tanto en poblaciones urbanas
como en poblaciones rurales.
En el marco de las polticas de inclusin social, estos Programas con el apoyo del Banco
vienen cumpliendo un papel importante en las poblaciones de pobreza y pobreza extrema.

PROGRAMAS SOCIALES
Detalle

2012

2013

Var %

N de Usuarios con Cuentas de

Ahorro

823,527

955,117

16%

Programa Juntos

575,854

648,819

13%

Programa Pensin 65

247,673

306,298

24%

Montos Abonados (Millones S/.)

861.9

1,196.5

39%

Programa Juntos

605.3

779.1

29%
24

Programa Pensin 65 (*)

256.6

417.4

63%

El Programa Gratitud estuvo vigente hasta octubre 2011

(*) Vigente a partir noviembre 2011

Programa Juntos
Durante las campaas de pago del 2013 se atendieron 648 819 usuarios, de los cuales
69% lo hicieron en las oficinas del Banco, un 28 % por el canal Transportadora, Entidad
Corresponsal 1.25% y 1.29% en canales como Agente Corresponsal No Bancario, B.A.P,
FAP y Banca Mvil. En este perodo, se emitieron 111 246 tarjetas de dbito.
BENEFICIARIOS ATENDIDOS DEL PROGRAMA JUNTOS

Canales de Atencin

Usuarios

P. Atencin

Agencias BN

445,489

252

ETV's

182,402

337

Entidad Corresponsal (*)

8,125

ATM's

4,425

ACNB (**)

5,526

10

B.A.P. (***)

1,364

Banca Movil

1,488

648,819

612

Total
(*) Caja Nuestra Gente
(**) Agente Corresponsal No Bancario
(***) Buque Armada Peruana

Cabe precisar que durante el ao 2013, se atendieron 06 puntos de pago mediante la

modalidad de Helicpteros FAP, de acuerdo al siguiente detalle:

25

No Cdigo
1
2
3
4
5
6

658
659
660
657
658
659

Nombre

Usuarios

BAJO CACHIACO
ALTO KUIT
KIGKIS
CENTRO IPACUMA
PUERTO AMERICA
ULLPAYACU

125
142
161
199
125
142

Total

894

Programa
Social

Distrito

Provincia

Departamento

Juntos
NIEVA
CONDORCANQUI
Juntos
NIEVA
CONDORCANQUI
Juntos
NIEVA
CONDORCANQUI
Juntos
NIEVA
CONDORCANQUI
Juntos
MORONA DATEN DEL MARAON
Pensin 65 NIEVA DATEN DEL MARAON

AMAZONAS
AMAZONAS
AMAZONAS
AMAZONAS
LORETO
LORETO

Los usuarios atendidos en la Red del Banco, han generado 2,8 millones de operaciones a
travs de las Oficinas, ATMs y Cajeros Corresponsales.
No

Canales

1
2
3
4

VENTANILLA
CAJEROS AUTOMATICOS
CAJERO CORRESPONSAL
OTROS CANALES

Total general

Operaciones

1,719,748 61.39%
861,021 30.74%
215,180 7.68%
5,451 0.19%

1 VENTANILLA
3 CAJERO CORRESPONSAL

2 CAJEROS AUTOMATICOS
4 OTROS CANALES

5,451

215,180

2,801,400 100.00% 861,021

1,719,748

Programa Pensin 65
Al 2013 los usuarios del programa pensin 65 sumaron 306 298, los cuales recibieron S/.
417 millones a travs de 438 puntos de atencin del Banco, 260 de Empresas
Transportadoras de Valores y 01 en Entidad Corresponsal.
Canales de Atencin
Agencias BN
ETV's
Entidad Corresponsal (*)
Total

Usuarios

P. de Pago

251,397

438

54,837

260

64

306,298

699

(*) Caja Nuestra Gente,

26

III. BANCA DE SERVICIOS

Recaudacin
El Servicio de Recaudacin facilita a las Entidades Pblicas, Entidades Financieras y
empresas (Servicio de Corresponsala) efectuar su recaudacin de Tasas, Impuestos,
Aranceles, Pago de Servicios, Pago de Facturas, Envo y Pago de Remesas, entre otros;
de una forma rpida y segura a travs de los diversos canales de atencin del Banco de
la Nacin: Red de Agencias, Multired Virtual y Agente Corresponsales.
Durante el 2013 se realizaron 64 millones de operaciones por los Servicios de
Recaudacin, siendo este superior en 15.5% respecto al ao 2012. El Servicio a
Entidades Pblicas represent el 29.1%, SUNAT 12.8% y Corresponsala el 22.1%.
Dentro de los principales Entidades tenemos al Poder Judicial, RENIEC, Ministerio de
Trabajo entre otros los cuales que representan el 55.3% del total de la Recaudacin.
OPERACIONES SERVICIO DE RECAUDACION

Recaudacin de Tasas y Aranceles

A Diciembre del 2013 se registr un total de 29.1 millones de operaciones por la
recaudacin a Entidades Pblicas, mayor en 5.0% con respecto a Diciembre del ao
anterior. En cuanto al importe recaudado, este creci en 40,8%.

27

Recaudacin Entidades Pblicas

Volumen de Operaciones
Detalle

2013

En Miles de S/.

2012

2013

2012

Sistema Electoral

7,556,240

7,565,666

152,778

167,915

Poder Judicial

8,146,292

7,205,064

158,464

135,881

Ministerio del Interior

4,769,590

3,151,238

144,961

66,032

Ministerio de Trabajo

2,438,498

2,559,655

51,374

50,852

107,551

1,752,019

14,484

17,347

1,134,089

1,219,592

115,217

116,115

Ministerio de Transp. y Comunic.

741,788

659,513

47,737

40,114

Ministerio de Salud

311,813

749,286

32,524

58,055

Resto

3,914,864

2,858,112

992,980

562,220

TOTAL

29,120,725

27,720,145

1,710,522

1,214,531

Tesoro Pblico
Empresas Elctricas

Sunat
La recaudacin generada por los Principales Contribuyentes-PRICOS alcanz S/. 20.1 mil
millones, observndose una cada en 4.7 mil millones respecto al 2013. Cabe sealar que
este servicio el Banco lo realiza en coparticipacin con SUNAT en sus 19 intendencias y
10 PRICOS Remotos en el mbito nacional. Los Medianos Contribuyentes MPECOS
captados por nuestras oficinas en el mbito nacional generaron un volumen de
operaciones de 12.8 millones mayor en 15.24% respecto al ao anterior. Esta evolucin
permiti recaudar S/. 22.7 mil millones en el 2013 superior en 31.9% con respecto al
2012.

Servicio de Corresponsala
El Servicio de Corresponsala para el 2013 registr un total de 22.1 millones de
operaciones, siendo superior respecto al 2012 en 27.6%, la incorporacin de clientes al
canal Agente Multired ha permitido que la recaudacin por este servicio se incremente
notablemente con respecto a aos anteriores, siendo la Cobranza de Recibos (el cual
28

representa el 56.0% del total), siendo los clientes principales Claro y Movistar, seguido por
el Servicio de Cobranza de Facturas (7.2% del total)

Canales de Atencin
Los Principales canales de atencin del Servicio de Recaudacin son la Red de Agencias
y Agente Multired, representando respectivamente el 86.6% y 12.1% del total, la
diferencia es recepcionada a travs de otros canales como Rapidito, Multired Virtual
Cajeros ATMs.

Servicio Multiexpress
En Marzo del 2013 se implement el Servicio Multiexpress que permite la Entrega de
Certificado de Antecedentes Penales del Poder Judicial a travs de nuestra Red de
Agencias, sumndose a la oferta de entrega de Constancias de Grados y Ttulos de la
Asamblea Nacional de Rectores implementado en el 2012.
A la fecha se han entregado 101,898 certificados y 10,979 Constancias de Grados y
Ttulos. Para el 2014 tenemos como meta que la mayora de nuestras Agencias atiendan
este servicio as como el de incorporar a otras entidades como RENIEC (Entrega de Actas
de Nacimiento, Matrimonio) Ministerio del Interior (Entrega de Certificado de Antecedentes
Policiales), Ministerio de Transporte (Record de Conductor).

Telegiros Emitidos
En el 2013 este servicio mantuvo un comportamiento similar al del 2012 tanto en volumen
como en importe.

29

2012
Canal de Atencion

Volumen

MN

2013
Imp. Mil de S/.

7,020,465

Volumen

Imp. Mil de S/.

4,301,219 7,039,452

4,304,352

BATCH

77,264

43,300

30,039

13,489

EN LINEA

43,626

192,199

39,577

197,225

4,053,627 6,920,864

4,077,910

VENTANILLA

6,860,586

WEB
ME
VENTANILLA

38,989

12,092

48,972

15,727

18,920

55,245

14,735

47,138

18,902

55,236

14,713

47,122

18

10

22

15

4,356,464 7,054,187

4,351,490

WEB
Total general

7,039,385

Depsitos Judiciales y Administrativos

Al 2013 se emitieron 518 mil Depsitos Judiciales/Administrativos por un valor de
S/.
1 206 millones. Tanto la operatividad se increment en 4,% en relacin al 2011 como el
importe global que fue mayor en 21%.
Respecto a las Cancelaciones, estas aumentaron en volumen en 14%, e importe en 20%.
Cabe sealar, que es el Poder judicial el rgano encargado de autorizar tanto las
cancelaciones como las emisiones de estos certificados.

Volumen/Unidades

Depsitos Judiciales y Administrativos

60000

40000
20000
0
E

Cancel. 2012

Cancel. 2013

Jn

Jl

Emis. 2012

Emis. 2013

30

Otros Servicios
Ahorros
Durante el 2013 se aperturaron 766 mil cuentas de ahorro, mayor en 14% respecto al
2012. Esta variacin positiva se debe al impulso que el gobierno viene dando a los
programas de Inclusin Social como Juntos y Pensin 65, as como al proceso de
bancarizacin e inclusin social que el Banco viene apostando en lugares donde somos
nica Oferta Bancaria.
CUENTAS DE AHORRO APERTURADAS 2012/2013
Sector Pblico,
41%

Prog. Juntos, 16%

Prog. Pensin 65,
18%

UOB, 25%

Pago a Proveedores del Estado Mediante Transferencias Electrnicas:

El Ministerio de Economa y Finanzas (MEF) mediante su Sistema Integrado de
Administracin Financiera (SIAF-SP) establece una red interconectada con el
Banco de la Nacin y la Cmara de Compensacin Electrnica S.A. la cual permite
canalizar y ejecutar los pagos a los Proveedores de todas las Unidades Ejecutoras
directamente en sus cuentas autorizadas en cualquier Entidad Bancaria del
Sistema Financiero Nacional mejorando la calidad del servicio y garantizando altos
niveles de eficiencia y seguridad.
Este sistema sustituye el giro de cheques de nuestros clientes por el uso de
medios de pago electrnicos, fomentando la bancarizacin, reduccin de costos,
mayor seguridad y disminucin del nmero de clientes que acuden a las
ventanillas del Banco para efectivizar los mismos.

Transferencias Interbancarias: Pago a Proveedores del Estado (Otros Bancos)

El ao 2013 las trasferencias interbancarias a otros bancos para el Pago de Proveedores
del Estado, se increment en un 25% en el N de operaciones y en un 44% en el importe
transferido, en comparacin al ao 2012.

31

Transferencia Interbancaria : Pago a Proveedores del Estado

(Otros Bancos)
S/. 13,169
S/. 9,133

1,000,000
S/. 2,950

S/. 3,706

S/. 7,198
S/. 5,031

15,000
10,000

S/. 7,213

500,000

5,000

2007

2008

2009

2010
N TRANSF.

2011

2012

Imnporte ( S/. MM)

N Operaciones

1,500,000

2013

Importe

TRANSFERENCIAS A PROVEEDORES
(OTROS BANCOS)
AO

N TRANSF.

IMPORTE (Mil S/.)

2007

496,473

2,949,542

2008

605,052

3,706,291

2009

686,304

5,030,580

2010

770,293

7,197,542

2011

726,084

7,212,589

2012

925,016

9,132,636

2013

1,157,698

13,169,223

Transferencias Interbancarias: Pago a Proveedores del Estado (Mismo Banco)

El ao 2013 las trasferencias mismo banco para el Pago de Proveedores del Estado, se
increment en un 30% en el N de operaciones y en un 53% el importe transferido, en
comparacin al ao 2012.

32

N Operaciones

200,000

S/. 1,258

150,000
100,000

S/. 444

S/. 461

S/. 545

S/. 660

S/. 825

S/. 623

1,500
1,000
500

50,000
0

2007

2008

2009

2010
N TRANSF.

2011

2012

Imnporte ( S/. MM)

Transferencia: Pago a Proveedores del Estado

(Mismo Banco)

IMPORTE (S/.)

TRANSFERENCIAS A PROVEEDORES
(MISMO BANCO)
AO

N TRANSF.

IMPORTE (Mil S/.)

2007

85,686

444,159

2008

92,837

461,243

2009

101,126

545,112

2010

104,741

659,668

2011

94,763

622,953

2012

115,577

824,701

2013

149,762

1,258,085

Operaciones Internacionales
Durante el 2013, se realizaron Operaciones de Comercio Exterior y Servicios Bancarios
en moneda extranjera por US$. 6,531 millones.

33

VOLUMEN DE OPERACIONES MILES US$.

6,531,234
5,628,970

7,000,000
Miles US$

6,000,000
5,000,000
4,000,000
3,000,000

902,264

2,000,000
1,000,000
Oper.Bancarias

Comercio Ext.

Total

Los servicios de Comercio Exterior brindados estn constituidos por:

2.7%

Cred. Documentario

39.7%

Cob. Documentarias
Gar. Banc. Y C.F.
57.4%

End. Pblico Externo

0.2%

Los principales servicios que brinda Operaciones Bancarias en Moneda Extranjera los conforman:
Transferencias de Recursos al Exterior, Pago de Transferencias de Recursos del Exterior y Atencin
del Servicio de Pago de Deuda.

34

15%
9%

76%

Tranf.Recursos Exterior

Pago Transf.Recursos del Ext.

Atencin Servicio de Deuda

Los ingresos por concepto de comisiones de las operaciones internacionales en el 2013

fueron:
INGRESOS POR COMISIONES US$ 2,193,615.09
US$ 1,674,388.59
76.3%

80%
70%
60%
50%

US$ 519,226.50
23.7%

40%
30%
20%
10%
0%
Comercio Exterior

Operaciones Bancarias

35

IV. BANCA PERSONAL

Nuestros logros son los logros de nuestros clientes
La propuesta comercial que desarrolla ao a ao el Banco de la Nacin se enfoca en
satisfacer las necesidades de servicios financieros presentadas por todos nuestros
clientes: Trabajadores y Pensionistas del Sector Pblico, incluyendo los trabajadores bajo
el rgimen laboral CAS.
Con este nuevo enfoque, ofrecemos a nuestros clientes financiar sus proyectos con los
productos:
Prstamo Multired: Prstamo Estudio (para financiar sus estudios o los de sus
familiares directos), Prstamo Compra Deudas de Tarjetas de Crdito (consolidar las
deudas que mantiene con la Tarjeta de Crdito de otras entidades financieras),
Prstamo Clsico, entre otros.
Crdito Hipotecario, para la adquisicin de vivienda o mejora de la misma.
Tarjeta de Crdito, a fines del 2013 se implement un programa piloto de
otorgamiento del nuevo producto Tarjeta de Crdito, el primero que coloca el Banco
entre sus empleados. La Tarjeta de Crdito busca brindar mayores beneficios a
nuestros clientes, mejorar la calidad del servicio y ampliar nuestra oferta de productos
crediticios. Es la tarjeta de crdito ms segura del mercado, debido que muestra el
nombre y nmero de documento de identidad del cliente al momento de efectuar
compras, y cuenta con CHIP y Clave de seguridad, atributos que marcan la diferencia
en el mercado.
Adicionalmente a estos productos tambin les ofrecemos la Banca Seguro, que le permite
brindar tranquilidad y seguridad a travs de los productos: Seguro de Sepelio, Seguro de
Tarjeta de Dbito, Seguro Cuota Protegida, SOAT, Seguro Oncolgico y de
Enfermedades Graves.

Prstamo Multired
El Prstamo Multired tiene sus orgenes en el ao 2001 y con el transcurso de los aos
sus diversas modalidades se han consolidado como el principal producto del Banco de la
Nacin. Este Prstamo permite el acceso al crdito bancario al sector pblico, conformado
por los servidores activos y pensionistas que posean una cuenta de haberes en el Banco
de la Nacin.

36

Al 31 de diciembre 2013 se han acumulado 4 millones de operaciones de desembolso,

por un importe de S/. 17 597 millones. El saldo de colocaciones a la misma fecha es de
S/.3 188 millones.

Crdito Hipotecario
Pensando en ofrecer a los trabajadores activos y pensionistas mayores posibilidades de
financiamiento, a partir de 2009, el Banco de la Nacin incursiona en el sector vivienda
mediante el lanzamiento del Crdito Hipotecario

Crditos Hipotecarios Desembolsados

(Al 31.12.2013)
LIMA

PROVINCIAS

25%

75%

Es as que al mes de diciembre de 2013 se acumulan 2 004 desembolsos de crditos

hipotecarios, por un importe de S/. 121 millones. El saldo de colocaciones a la misma
fecha es de S/. 104 millones.
37

V. CAMINO A LA EXCELENCIA
Clasificacin de Riesgos
El Banco como parte de sus objetivos estratgicos plante ser reconocido como una
entidad financiera del Estado que se gestiona en el marco de principios de eficiencia,
eficacia y transparencia, creando valor para el Estado y la sociedad.
En esta lnea, el Banco se someti a procesos de clasificacin de riesgo tanto del mbito
local como internacional.

En el panorama local:
Se obtuvieron las siguientes clasificaciones:

As, las empresas Equilibrium y Apoyo & Asociados ratificaron la clasificacin de A al

BN, como resultado de su Posicin Estratgica como principal agente financiero del
Estado, solvencia patrimonial, red de agencias ms grande del Per y la de mayor
cobertura geogrfica, entre otras caractersticas.

En el panorama Internacional
Se obtuvo la siguiente clasificacin:
La empresa clasificadora internacional de riesgos Fitch Rating Ltd, elev en un eslabn el
rating al Banco de la Nacin, mejorando su posicin dentro de la categora de Grado de
Inversin, en lnea con la mejora de la clasificacin del riesgo soberano de la Repblica
38

del Per, otorgada por Fitch Ratings Ltd en octubre de 2013, y sustentada en el papel
clave del Banco como agente financiero del Estado peruano.
ENTIDAD

CLASIFICACIN
INTERNACIONAL DE RIESGO

LARGO
PLAZO

CORTO
PLAZO

PERSPECTIVA

Moneda Extranjera

BBB+
A-

F2
F2

Estable

Moneda Local

En relacin al Rating de Viabilidad (capacidad del banco si fuera completamente

independiente y no contara con ayuda externa), Fitch Rating Ltd ratific el grado otorgado
al Banco: bb+, como resultado de la estabilidad de su estrategia y de su plan de
negocio, reflejado en adecuados indicadores de solvencia, rentabilidad y liquidez.

Certificacin ISO 9001:2008

El Sistema de Gestin de la Calidad del Banco de la Nacin mantiene la certificacin ISO
9001:2008 desde el ao 2008 a la fecha, para lo cual en Diciembre del presente ao,
pas su Auditoria de seguimiento anual por parte de la Certificadora SGS, la cual confirmo
que los procesos certificados continan desarrollndose bajo los estndares
internacionales de la Norma ISO 9001:2008.
El alcance del Sistema de Gestin de la Calidad del BN comprende 8 procesos principales
del Banco de la Nacin:
1. Sistema de Administracin de las Tarjetas Multired Global Debito VISA, que
involucra los procesos de Emisin de la Tarjeta Multired Global Dbito VISA, la
apertura de cuentas de ahorros - Sector pblico y la entrega de las tarjetas en Red
de Agencias (Sucursal Javier Prado).
2. Pago de Haberes a los trabajadores y pensionistas del sector pblico y retiros
mediante ventanillas y cajero automtico ATM en la Sucursal Oficina Principal del
Banco de la Nacin.
3. Otorgamiento de Prstamos Multired en la Sucursal Oficina Principal y Oficina
Especial San Borja y Recuperacin de Prstamo Multired en la Oficina Principal
4. Servicio a Instituciones Financieras (IFIS):
Lnea de Crdito ( Oficina Principal)
Ventanilla MYPE (Implementacin en Oficina Principal y Soporte Operativo
en la Agencia Pomalca).
5. Pago a Proveedores:
Proveedores del Estado
Proveedores del Banco de la Nacin en su Oficina Principal
6. Detracciones en la Oficina principal y Sucursales Oficina Principal y Javier Prado
7. Pago de Haberes en Distritos nica Oferta Bancaria en la Agencia El Agustino.
8. Etapa preparatoria para la aprobacin de expedientes de Contratacin y Bases
para los procesos de Seleccin Licitacin Pblica y Concursos Pblicos en la
Oficina Principal

Nueva Certificacin ISO 9001:2008

39

En Agosto del presente ao se logr la certificacin de un proceso estratgico que

comprende a 3 instituciones del Estado, como un solo proceso, a fin de controlarlo y
monitorear su mejora continua, al cual se le denomina META PROCESO.
El Banco de la Nacin ha llevado la buena prctica de implementar un Sistema de Gestin
de la Calidad al Ministerio de Economa y Finanzas y al Ministerio de Transporte y
Comunicaciones, a travs de la Certificacin bajo la norma ISO 9001:2008 del Meta
Proceso: Servicio de Pago electrnico a travs del SIAF a proveedores del Estado por
bienes y servicios, que involucra:
Fase 1 Girado: Entidad Unidad Ejecutora 001 Administracin General del Ministerio de
Transportes y Comunicaciones.
Fase 2 Autorizacin del pago: Entidad Direccin General de Endeudamiento y Tesoro
Pblico del Ministerio de Economa y Finanzas.
Fase 3 Pago a proveedores: Entidad Banco de la Nacin.
Los Sistemas de Gestin de Calidad implementados en cada institucin, pasaron con
xito su Auditora de Certificacin, siendo las 3 entidades recomendadas a la certificacin
ISO 9001:2008.
El mantener la Certificacin ISO 9001:2008 demuestra el grado de compromiso del
personal con la mejora continua de los procesos, brindando productos y servicios de
calidad para la satisfaccin de nuestros clientes.

40

VI. UN BANCO QUE AVANZA/PILARES DE LA BANCA DE

SERVICIOS/ORIENTACIN A LA PERSONA
Soluciones Innovadoras 2013
En el marco de la Gestin del Conocimiento, se ejecut la primera versin de Soluciones
Innovadoras, estrategia para canalizar el conocimiento y experiencia del trabajador sobre
los procesos, canales y productos mediante la formulacin de propuestas innovadoras
que, adems, les permita ser protagonista de la mejora institucional.
Se presentaron 60 propuestas, de las que 9 superaron el proceso de evaluacin tcnica,
legal y financiera, siendo 7 grupales y 2 individuales. Asimismo, 6 de las 9 propuestas
viables pertenecan a trabajadores de provincia.

Revista Electrnica Comunicndonos

Como parte de las acciones para mejorar la comunicacin interna y teniendo en cuenta la
dispersin de las agencias a nivel nacional, se cre una revista electrnica de edicin
quincenal para mantener informado al trabajador e integrado a la vida institucional del BN.

Campaa de Control Interno

Como parte de las acciones de comunicacin interna y en coordinacin con el Comit de
Control Interno, se elabor una campaa de comunicacin para sensibilizar e involucrar a
todos los trabajadores del Banco de la Nacin sobre el rol activo que cumple el Sistema
de Control Interno SCI; y posicionar el concepto que el Sistema de Control Interno (SCI)
es tarea de todos los trabajadores.

Actividades de Bienestar
Cine frum
El Departamento Recursos Humanos propuso
la generacin de un espacio
informativo y de entretenimiento, a travs de cine frums conducidos por especialistas
de reconocido prestigio, como Fernando Maestre, Ricarte Cortez y Manuel Scorza.
III Noche de Talentos
A fin de reconocer el trabajo en equipo y la integracin de los trabajadores de todos
los departamentos a travs de la expresin artstica en noviembre se desarroll la III
Noche de Talentos en el Auditorio del Colegio San Agustn.
Olimplaya
El Departamento de Recursos Humanos ejecut en Lima la actividad III
OLIMPLAYAS BN FULL DAY para fomentar la sensibilizacin de los trabajadores y
familias para con nuestra institucin.

41

Programa de Jubilacin Asistida (Orientacin para Jubilacin- Soporte Psicolgico

- Reconocimiento)
Actividad que tiene la finalidad de proporcionar el soporte mdico y psicolgico a
aquellos trabajadores que en aplicacin de la normatividad vigente o por lmite de
edad para la funcin pblica (70 aos) estn prximos a jubilarse.
Talleres Navideos
Con motivo de las fiestas de fin de ao, los trabajadores de la red de agencias Lima,
Arequipa, Trujillo, sus perifricas y sedes administrativas, participaron en los talleres
de cena navidea y elaboracin de pintura vitral.
Mejora de Comedores
A fin de brindar el ambiente adecuado, se ha mejorado la infraestructura y mobiliarios
y electrodomsticos necesarios de los comedores a nivel nacional; sumados a
considerar los valores nutricionales y calricos de los alimentos que se expenden y
consumen, las condiciones de higiene y complementado con una orientacin
nutricional.
IX Juegos Deportivos Nacionales
Con la finalidad de fomentar la integracin deportiva entre los trabajadores, dentro de
un marco de sana competencia, se realiz la ms grande actividad de recreacin, los
IX Juegos Deportivos Nacionales BN 2013 cuya final se desarroll en la ciudad de
Tarapoto.

Creacin de la Seccin Seguridad y Salud en el Trabajo

Con fecha 24 de Octubre del 2013, se aprob el MOF creando la seccin de Seguridad y
Salud en el Trabajo, perteneciente al Departamento de Recursos Humanos.
Esta rea tiene la misin de disear, establecer, implementar, mantener y mejorar
continuamente las polticas, los objetivos, los procedimientos, programas, mecanismos y
estrategias dirigidos al establecimiento de un sistema de Gestin en Seguridad y Salud en
el Trabajo tendiente a la prevencin de riesgos laborales y al cumplimiento de los
requisitos legales.

Plan de Capacitacin
El desarrollo del Plan Anual de Capacitacin 2013, responde a los lineamientos
establecidos en el Plan Estratgico del Banco de la Nacin 2013-2017, buscando el
desarrollo del talento humano, incentivando el trabajo en equipo y propiciar la innovacin
de productos y servicios bancarios que contribuyan a crear valor agregado, el bienestar
social de la localidad, sin descuidar el valor econmico inmerso en la visin y misin
Institucional.
Las actividades de capacitacin contribuyeron a optimizar en los trabajadores del Banco
el uso de sus talentos y habilidades en el marco de la Universidad de Gestin Corporativa,
para tal efecto se desarrollaron 15 versiones de programas para los diversos grupos
ocupacionales.

42

La Seccin Capacitacin durante el ao 2013 apoyo a diferentes procesos en la

institucin, actualizando y perfeccionando las competencias necesarias orientadas al
cambio, se efectuaron 1,314 cursos, en 13,301 horas acadmicas y 60,243
participaciones.
Durante el ejerci 2013, re realizaron 1,314 cursos, de los cuales 550 (42%) corresponden
a los cursos relacionados a la Orientacin de Servicios (Calidad, Desarrollo Humano,
Productos y Servicios Financieros, etc.).
Asimismo se realizaron 559 (43%) cursos relacionados a la Seguridad Integral (que
involucra temas de Gestin Integral del Riesgo. Control y Gestin Pblica y temas legales.

Buen Gobierno Corporativo

El Banco de la Nacin reconoce los beneficios intrnsecos y los activos intangibles que
genera la adopcin de las Buenas Prcticas de Gobierno Corporativo, como es la
transparencia, competitividad, mejora la credibilidad, entre otros.
El Banco ao tras ao ha ido realizando actividades y acciones, que se alinean a mejorar
el nivel de cumplimiento y la adopcin de Prcticas de Buen Gobierno Corporativo, cuya
motivacin no se limita al cumplimiento normativo, ya que la institucin reconoce la
importancia y beneficios que se genera al tener un Gobierno Corporativo fortalecido.
Entre las principales actividades y logros obtenidos por el Banco de la Nacin durante el
ao 2013 se encuentran los siguientes:

Plan de Implementacin de Mecanismos de Mejora de Buen Gobierno

Corporativo del Banco de la Nacin, basado en los resultados de la evaluacin,
realizada con anterioridad al BN, respecto al nivel de cumplimiento de los
Principios de Buen Gobierno Corporativo, en dicho Plan se registran las
mejores Prcticas de GC que se recomienda que el BN implemente, tales
como generacin de un programa de induccin para directores, creacin de un
comit de Gobierno Corporativo, lineamientos para generar un plan de
sucesin, entre otros.

Se gener el Cdigo de Buen Gobierno Corporativo del Banco de la Nacin,

aprobado en Sesin de Directorio N 1957 el 12 de junio de 2013, teniendo
como base el Cdigo de Buen Gobierno Corporativo para las Empresas bajo el
mbito de FONAFE aprobado en marzo de 2013.

43

VII. UN BANCO RECONOCIDO

Reputacin Corporativa
El reciente reconocimiento del RepTrak Pulse respecto al grado de admiracin,
confianza y respeto que los grupos de inters sienten hacia las empresas y
organizaciones, nos coloca en el puesto 7 del ranking de Reputacin Corporativa
durante el 2013 a nivel empresarial y primero en el sector Bancario.

Responsabilidad Social Empresarial

III Bicicletada Alto al CO2, ms bici menos humo
Dentro de la poltica de Responsabilidad Social del Banco de la Nacin y con el
objetivo de Promover la actividad fsica a travs de una vida sana contribuyendo a
Reducir las emisiones de CO 2 a travs del uso de vehculos no motorizados en la
ciudad de Lima, El Banco de la Nacin realiz la tercera edicin de la bicicleteada
Alto al CO2 Ms bici menos humo.
La actividad tuvo lugar el domingo 07 de abril del 2013 en la ciclova de la Avenida
Arequipa en los distritos de Lince y San Isidro. Se recorrieron doce kilmetros durante
esta gran fiesta deportiva en el trayecto de ida y regreso.
En esta gran cruzada por el medio ambiente cont con la presencia de los
colaboradores de nuestra Institucin, y nos acompaaron servidores pblicos,
asociaciones de ciclismo, patinaje, skatebording, municipalidades, ministerios y
pblico en general, logrando congregar a ms de dos mil personas.

Tercer Concurso Nacional de Baile del Adulto Mayor

Con el objetivo de consolidar el compromiso de atencin con nuestro pblico adulto
mayor, el Banco de la Nacin realiz el Tercer Concurso Nacional de Baile del Adulto
Mayor 2013
Como segundo ao consecutivo esta competencia tuvo lugar en las ciudades de
Piura, Chiclayo, Trujillo, Tacna, Cusco y Lima, respectivamente, en las siguientes
categoras: Vals, Polka, Tango de Saln, Huayno, Tondero y Marinera Nortea, de
acuerdo a la ciudad donde se organiz y llevo a cabo el concurso
Los participantes fueron en su totalidad amateurs y adultos mayores de los 60 aos de
edad. Muchos de ellos pensionistas del BN y miembros de organizaciones del Adulto
Mayor.
De esta manera el Banco de la Nacin, cumpliendo con su poltica de responsabilidad
social promueve el bienestar del pblico adulto mayor, motivando su inters por
mantenerse saludables, activos y optimistas.

44

Fundacin Cultural del Banco de la Nacin

Presentacin de la Obra Antropolgica de Jos Mara Arguedas
La coleccin que comprende los 7 tomos, uno de las cuales fue auspiciado por la
Fundacin Cultural del Banco de la Nacion, en coordinacin con la Comisin Nacional
del Centenario del Natalicio de Jose Maria Arguedas del Ministerio de Educacin, se
present en el Ministerio de Cultura, el 4 de abril.

Premiacin de los Nuevos Tesoros Humanos Vivientes de la Nacin

Se realiz el 02 de mayo en el saln Nazca del Ministerio de Cultura, fueron
reconocidos los 3 artesanos ganadores que destacaron por sus obras cargadas de
originalidad, creatividad y basados en sus costumbres regionales, ellos son:
Delia Maria Poma de Nez - Junn.
Luz Barbarita Mendoza Hernndez - Cajamarca.
Mamerto Snchez Crdenas Ayacucho.
Por sus obras de Mate burilado, Textil y Cermica respectivamente.

Presentacin del libro Artistas Populares de la Nacin

Se realiz tambin en el Saln de Nazca del Ministerio de Cultura, por parte del
Ministro de Cultura, Luis Peirano Falconi y del Presidente del Banco de la Nacion,
Carlos Daz Mario, quienes resaltaron que a travs de esta obra se da a conocer a
los ms importantes Artesanos Peruanos de los ltimos 50 aos, resaltando su vida,
obras y reconocimientos recibidos por fomentar el desarrollo del Arte Popular Peruano
a travs del tiempo y en sus diversas formas y Regiones.
Los autores de esta Obra Cultural son: Miguel Cameo Cameo, Roberto Villegas
Robles y Claudio Sarmiento Molina.

Reconocimiento a la Fundacin Cultural del Banco de la Nacin

En este ao La Escuela Superior de Bellas Artes Diego Quispe tito del Cusco,
otorg su medalla de honor, a la Galera - Museo del Banco de la Nacion del Cusco,
por su permanente compromiso de difundir el Arte y Cultura de nuestro pas mediante
las exposiciones que se realizan mensualmente.

Programas de Inclusin Financiera

Durante los meses de Setiembre a Diciembre, el Banco de la Nacion y La Fundacin
Cultural del Banco de la Nacin, realizaron 5 pilotos de Educacin Financiera en
Ayacucho, Cusco, Lima y Puno, con el apoyo de la Fundacin Alemana de Cajas de
Ahorros para la Cooperacin Internacional y de los Capacitadores Voluntarios del
Banco de la Nacion, de alumnos de la Facultad de Ciencias Contables de la Pontificia
Universidad Catlica del Per y los institutos Superiores Tecnolgicos de Juli y
Desaguadero.
Se logr capacitar en Educacin Financiera, Ahorros, Presupuesto Familiar y otros, a
3,795 personas.

45

Provincias
Juli (Puno)
Sivia (Ayacucho)
Accha (Cusco)
Huaycan (Ate)
Desaguadero (Puno)
Total

Nro de
Beneficiarios
Capacitados
1 210
431
401
329
1 424
3 795

Desaguader
o (Puno)
37%

Juli (Puno)
32%

Huaycan
(Ate)
9%
Accha
(Cusco)
11%

Sivia
(Ayacucho)
11%

Actividades en el Centro Cultural de Trujillo y la Galera Museo del Banco de

la Nacion del Cusco
Durante el ao 2013, se continu desarrollando las actividades culturales
mensualmente programadas, con las coordinaciones y apoyo de las Instituciones
Representativas de Trujillo y Cusco. Habiendo recibido durante el ao la visita de
23,614 personas en el Centro Cultural de Trujillo y de 20,411 personas en la Galera
Museo Banco de la Nacin del Cusco.

46

VIII. GESTIN FINANCIERA

Gestin de Activos y Pasivos
Balance Global
Al cierre del 2013, el nivel de activos es de S/. 27 020 millones, 11.8% mayor al importe
del ao 2012. Resultado consecuente con el incremento de los fondos por depsitos a la
vista, depsitos de ahorro, depsitos judiciales, depsitos en garanta, todos ellos,
compensando las disminuciones en depsitos a plazo y de los Beneficios Sociales de
Trabajadores. Hay que anotar que se produjo un aumento en los depsitos a la vista pese
a la reduccin en las cuentas de los Gobiernos Locales y de los RDR.

Balance

2012

Var.
2012-2011

2013

Abs.

Activo MN
Activo ME

22 125
2 055

24 876
2 145

2 751
90

12.4
4.4

Pasivo MN
Pasivo ME

22 081
2 098

24 874
2 147

2 792
49

12.6
2.3

Total Fondos

24 179

27 020

2 841

11.8

Millones S/.

Solarizacin
El BN al cierre de ejercicio 2013, muestra que el 92.1% de sus activos y pasivos se
encuentran en moneda nacional, cifra mayor a la registrada en el 2012. La tendencia a
preferir la moneda nacional es favorable para nuestra economa porque de esta manera
se disminuye el riesgo a la volatilidad internacional.
2012

2013

Fondos MN
Fondos ME

8.5%
91.5%

7.9%
92.1%

Activos rentables y pasivos remunerados en MN

Los activos rentables en moneda nacional aumentaron de 82% a 84% respecto del ao
2012. Se observa un incremento de los activos rentables producto del incremento de la
cartera de crditos, por los mayores saldos promedio colocados al Ministerio de Economa
47

y Finanzas, Gobiernos Regionales, COFIDE, Petroper, Prstamos Multired e IFIS, as

como el incremento en el portafolio de inversiones por compras de Certificados de
Depsitos BCRP, Bonos Soberanos, Bonos Corporativos y Bonos Globales atenuado por
la disminucin en la posicin de Otros Valores, la amortizacin del Bono Estructural y por
los menores saldos netos promedios depositados en el BCRP (Cuenta Especial y
Depsitos a Plazo).
Por otro lado, el nivel de pasivos remunerados aument ligeramente de 47% a 48%,
principalmente por el aumento de los saldos promedio de depsitos en cuenta corriente
correspondiente al Tesoro Pblico, Ministerios e Instituciones Pblicas, Gobiernos
Regionales y Sector Privado (Detracciones y Caja de pensin Militar). Asimismo, se
incrementaron los depsitos de ahorros. En contraparte, disminuyen los saldos promedios
de los depsitos en cuenta corriente, correspondientes a Recursos Determinados (RRDD)
y de los Gobiernos Locales; as como de los Beneficios Sociales de Trabajadores.

Calce de Activos
Durante el ao 2013 se mantuvo el calce por plazos entre nuestros activos y pasivos,
asegurando la liquidez necesaria para atender las operaciones con el pblico.
Se observa una menor participacion de los activos a largo plazo por la Amortizacion del
Bono Estructural. El incremento en la participacion del activo de mediano plazo, obedece
al incremento de la Cartera de Creditos y del Portafolio No Estructural (Bonos Soberanos,
Globales, Corporativos y Otros Valores).
Por el lado de los pasivos, la estructura por plazos se mantiene respecto al 2012.

48

Margen Financiero1
El ligero aumento del Margen Financiero en moneda nacional de 4.1% (2012) a 4.4%
(2013) efectiva anual, se debe principalmente a la mayor participacin de la cartera de
crditos y del portafolio de inversiones en el total de activos, de otro lado, al
mantenimiento de la tasa costo MN.

De la misma manera, el Margen Financiero en moneda extranjera, se increment de 1.8%

a 4.2% efectiva anual, como consecuencia del incremento de la participacin del portafolio
de inversiones (Bonos Globales) en el total de activos, junto con el mantenimiento de las
tasas pasivas ME.

Calculado sobre saldos promedios al cierre de ao.

49

El Margen Financiero Global, se increment en el 2013 respecto al 2012,

incrementndose de 3.9% a 4.3%, como consecuencia, de la mejora en los rendimientos
en MN y ME.

El margen financiero bruto fue S/. 1,077 millones; sin embargo, el margen financiero bruto
ajustado (no considera los ingresos por fondos disponibles- cuenta especial BCRP entre
otros), para reflejar mejor la gestin financiera, fue de S/. 843 millones, cifra mayor en S/.
54 millones respecto al ao 2012.
Sin embargo, el margen operacional fue S/. 1,653, pero al considerarlo neto de ingresos
por fondos disponibles y comisin por manejo de tesorera (variables con componentes de
decisin externa) se obtuvo S/. 1,131 millones, cifra superior en S/. 107 millones respecto
al ao 2012.
Cabe indicar que a fin cumplir con la adecuacin del BN con las normas de las NIIF, a
partir de enero 2013 se reclasificaron algunas cuentas del Estado de Resultados. En el
rubro de Ingresos por Intereses se eliminaron las cuentas Ingresos por Valorizacin,
Resultados de Valores y Diferencia de Cambio, reclasificndose dentro del nuevo rubro
Resultados por Operaciones Financieras (ROF).

50

51

IX. GESTIN DE RIESGOS

Administracin de Riesgos
La gestin de Riesgos en el Banco, se realiza a travs del Departamento de Riesgos y del
Comit de Riesgos, siendo uno de sus principales objetivos, apoyar y asistir a las dems
unidades del Banco, para la realizacin de una buena gestin de riesgos, establecer una
cultura de gestin integral de riesgos en el Banco, propiciando acciones que coadyuven al
cumplimiento eficaz de los objetivos inherentes a su actividad y permitan alcanzar los
objetivos estratgicos de la Institucin.
En ese sentido, el Banco viene cumpliendo con la aplicacin del marco normativo de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, entre los que se encuentra la estimacin de
los requerimientos de capital por riesgos de mercado, crediticio y operacional, as como
las mejores prcticas internacionales en Gestin Integral de Riesgos, tomando como
referencia el Marco Integrado para la Gestin de Riesgos Corporativos, publicado por el
Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission (COSO).

Informacin y
comunicacin

Evaluacion

Alta Direccin

Comit de Riesgos,
Gerencia general,
Directorio

Dependencias

Informes, reportes

Entidades
externas

Reportes, informes
SBS

Otros

Identificacin

Monitoreo

Donde se evaluar los riesgos que han

sido identificados ya sea en un proceso,
producto o servicios que el Banco
ofrece, para lo cual se utilizarn tcnicas
cualitativas, cuantitativas o una
combinacin de ambas.

Consiste en
identificar los
riesgos internos
y externos que
pueden tener un
impacto negativo
sobre los
objetivos del
Banco.

Lder del proceso,

Riesgos, Auditoria
interna

Tratamiento

Gestin del
Riesgo

Evaluaciones
internas

Evitar
Mitigar
Transferir
Aceptar

Evaluaciones
externas

Supervisores,
Auditoria externa

Actividades de Control

Busca asegurar que las polticas,

estndares, lmites y procedimientos que
se han definido en la etapa de
tratamiento de los riesgos, son
apropiadamente tomados y/o
ejecutados.

Gestin del Riesgo Operacional

La Gestin del riesgo operacional se encarga de administrar los riesgos operacionales
que pueden tener un impacto negativo en el logro de los objetivos del Banco y a travs de
la implementacin de planes de accin, se mantenga el nivel de riesgo dentro del nivel
aceptado por la Institucin.

52

Durante el 2013, se continu con la adecuacin a los lineamientos normativos dispuestos

por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs, conducentes a la implementacin de
la Gestin de Riesgos Operacionales en nuestra Institucin. Mediante el apoyo de una
consultora externa, se realiz el acompaamiento en el Fortalecimiento de la Gestin de
Riesgos Operacional; el cual busc mejorar la gestin de riesgos operacin, alinendose
a las mejores prcticas existentes.
Se realizaron talleres de trabajo con personal de las diferentes dependencias del Banco
involucrados en procesos crticos de la Institucin, a fin de identificar y establecer el
tratamiento de los riesgos evidenciados. Se desarrollaron 108 programas de capacitacin
a nivel nacional, dirigidos a 2,931 trabajadores. En el siguiente grfico se detalla la
distribucin de personal capacitado por Sedes del Banco.

Asimismo, a fin de fortalecer el registro de eventos de prdidas, establece los niveles de

autonoma para la autorizacin del monto de prdida bruta y la restructuracin e
incorporacin de nuevas cuentas contables acorde a la NIFF 2013.
Asimismo se aprob del Plan y Presupuesto de Incentivos No Monetarios 2013, el cual
sirvi para la implementacin y realizacin de cuatro concursos y un Megaconcurso con la
participacin de todo el personal del Banco y se elabor la normativa Sistema de
Incentivos de la Gestin Integral de Riesgos, la cual tiene por finalidad fomentar la cultura
de riesgos a todo el personal del Banco de la Nacin.

Gestin de la Continuidad del Negocio

Con el objeto de orientar las actividades de gestin de continuidad de negocios, el
Departamento de Riesgos impuls la clasificacin de productos por Lneas de Negocio;
estructura fundamental para la actualizacin del Anlisis de Impacto, insumo que es
necesario para la formulacin de estrategias de continuidad que permitan asegurar la
recuperacin de los procesos que soportan los principales productos y servicios de
Banco.
Respecto a las estrategias corporativas iniciadas se ha cubierto:
Adecuacin del Centro de Cmputo principal del Banco de la Nacin.
Implementacin del Centro de recuperacin ante desastres.
Traslado del Centro de Computo Alterno nueva ubicacin.
53

Los ejercicios de continuidad (ver Grfico N 1) se efectuaron de forma gradual logrando

el alcance de los planes de continuidad del negocio referidos a diferentes escenarios;
desarrollndose: i) Pruebas Operativas, programadas en diferentes oficinas a nivel
nacional, ii) Pruebas de Emergencia, orientadas a la realizacin de evacuaciones ante
sismos, iii) Prueba del Centro Alterno de Negocio, de realizacin por las reas operativas
y iv) Prueba de recuperacin en caso de desastres, oficinas alternas portables de
ubicacin segn requerimiento.

Grfico N 1: Gestin de Pruebas de Continuidad

Cantidad (N)

98.4%

23

Pruebas
Operativas

Efectividad (%)

100%

2
Pruebas de
Emergencia

98.7%

98%

Pruebas CAN

Pruebas ante
desastres

Gestin de Riesgos Financieros

La gestin del riesgo financiero en el Banco abarca la gestin de los riesgos de mercado
(riesgo cambiario y riesgo de tasa de inters), riesgo de liquidez y riesgo pas.
En el 2013, se realizaron actividades tanto de cumplimiento normativo y de gestin propia.
Se debe sealar que como parte de la difusin de la cultura de riesgos, se realizaron
capacitaciones al personal del Banco vinculado en la gestin de riesgos financieros, a fin
de dar a conocer los lineamientos para la gestin de los riesgos de mercado.
a) Gestin del Riesgo Cambiario
La gestin de riesgo cambiario en el Banco se realiza a travs del clculo del VaR
(Value at Risk), y la evaluacin y monitoreo del mismo se realizan mediante el
establecimiento de lmites a la operatividad.
En el 2013 se sigui con las revisiones peridicas a los lmites operativos internos con
el fin de evaluar la estimacin de las prdidas esperadas en el portafolio de divisas y
de establecer lmites adecuados a la situacin actual del mercado, permitiendo un
mejor monitoreo del riesgo asumido. A ello, se le sum, la realizacin peridica de las
pruebas de estrs y backtesting (evaluacin retrospectiva), a fin de evaluar el impacto
en condiciones adversas como la capacidad predictiva del modelo, respectivamente.
Finalmente, se realizaron las actualizaciones al Reglamento Interno de Administracin
de Riesgo de Mercado por Tipo de Cambio, en lnea con el mejoramiento de la gestin
interna y de la actualizacin de la normativa por parte del ente regulador.

54

b) Gestin del Riesgo de Tasa de Inters

La gestin del riesgo de tasa de inters del trading book (Portafolio de Inversiones) se
realiza a travs del clculo del VaR y se realiza su monitorio a travs del envo de
Reportes peridicos.
El Portafolio de Inversiones No Estructural del Banco (PINE), mantuvo un tamao al
cierre de diciembre, en valor nominal, de aproximadamente S/. 4,962 MM y una
duracin de 3.61 aos, en lnea con las polticas y lineamientos establecidos en la
normativa interna y externa del Banco.

Se cuenta con un modelo interno para la medicin del riesgo del Portafolio de
Inversiones, el mismo que fue revisado por una consultora externa y sigue los
principales estndares de la actual teora de regulacin financiera. En esa lnea, el
modelo es sometido a pruebas de backtesting peridicamente; a fin de evaluar su
predictividad.
Por otro lado, en el 2013 se continu con el seguimiento constante de los indicadores
de riesgo de balance (banking book), tales como, ganancias en riesgo (GER), valor
patrimonial en riesgo (VPR) y el GAP (brecha) de duraciones de los activos y pasivos,
realizndose las respectivas pruebas de estrs.
c) Gestin del Riesgo de Liquidez

El Banco gestiona el riesgo de liquidez dentro del apetito y tolerancia al riesgo de

liquidez del Banco y acorde a su normativa interna y externa. As, se realizaron
actualizaciones a la normativa interna en lnea con el Reglamento de Riesgo de
Liquidez de la SBS. A su vez, se empezaron a reportar nuevos ratios de liquidez
establecidos por la SBS.
El marco de la gestin del riesgo de liquidez del Banco comprende el monitoreo
peridico de la liquidez a travs de indicadores a corto plazo, largo plazo y de
requerimiento estructural; as como la evaluacin en escenarios de estrs sistmico,
especfico y uno adicional, segn el tamao y condiciones especficas del Banco. En
esta lnea, se realizaron mejoras al modelo interno de medicin del riesgo de liquidez
55

permitiendo la evaluacin de un escenario ms adecuado para las condiciones del

Banco.
Evolucin de Ratio de Liquidez en ME (%)

Evolucin de Ratio de Liquidez en MN (%)

Dic09-Dic-13

Dic09-Dic-13

210%

Banco de la Nacin

105%

175%

90%

140%

75%

Banco de la Nacin

60%

105%

70%

Banca Mltiple

35%

Lmite SBS: 20%

Banca Mltiple

45%
30%

0%
40178

40359

40543

40724

40908

41090

41274

41455

41639

Lmite SBS: 8%

15%
0%
40178

40359

40543

40724

40908

41090

41274

41455

Finalmente, los indicadores de liquidez del Banco permanecieron dentro de los niveles
establecidos por la SBS durante el 2013.

Gestin de Riesgos Crediticios

La gestin de riesgos crediticios est orientada a la identificacin, medicin, evaluacin y
monitoreo de los riesgos propios de las operaciones crediticias del Banco, dicha gestin
se enmarca en las disposiciones y estndares regulatorios, as como en los lineamientos
internos. Para llevar a cabo dicha gestin se utilizan metodologas de evaluacin de
acuerdo a los tipos y al perfil del cliente.
Como parte de la gestin de riesgos crediticios se realizan evaluaciones a las operaciones
crediticias de la cartera no minorista del Banco, entre las cuales se encuentran empresas
del estado, entidades pblicas y gobiernos sub nacionales, analizando el cumplimiento de
lmites, ratios financieros y reglas fiscales. En relacin a la cartera minorista, la gestin de
riesgos crediticios comprende la evaluacin de las propuestas de modificacin y/o
creacin de nuevos productos crediticios.
Una actividad permanente es la gestin del seguimiento de la cartera, la cual presenta
una gran importancia. En tal sentido, se elaboran en forma peridica los Reportes de
Seguimiento y Seales de Alerta Temprana analizando las posibles causas de
morosidad e identificando a los clientes con potencial riesgo de incumplimiento. Para ello,
se ha establecido procedimientos de identificacin y seguimiento, tales como anlisis de
cosecha, matriz de transicin y el anlisis de sobreendeudamiento.
Es as que, gracias a la adecuada gestin de riesgo crediticio se ha contribuido a
mantener niveles bajos de morosidad en la cartera, coadyuvando al sano crecimiento de
la misma.

56

41639

a) Desempeo de la Cartera de crditos

El total de colocaciones de la Cartera de Crditos del Banco de la Nacin al
31.12.2013 asciende a S/. 8,285,027 miles registrando un incremento de 32.33%
puntos porcentuales con relacin al cierre de diciembre 2012, explicado
principalmente por el crecimiento en los crditos corporativos. Beneficiando a 535 mil
clientes en el sistema financiero.

CARTERA DE CRDITOS 2012 - 2013 (Miles de S/.)

10,000,000

8,285,027

8,000,000

6,261,065
4,992,742

6,000,000
4,000,000

3,334,818

2,000,000

3,188,314

2,853,760
72,486

103,971

0
2012

2013

No Minorista - Minorista*

Consumo

Hipotecario

TOTAL

* Ex - Crditos Comerciales
Crditos Corporativos, Grandes, Medianas, Pequeas y Micro Empresas

b) Cartera de Crditos Minoristas - No Minorista

La cartera de crditos no minorista Minorista asciende a S/. 4 992742 miles,
registrando una incremento de 49.72% con respecto al cierre de diciembre 2012.
Dentro de la cartera minorista est los crditos corporativos y las grandes empresas y
dentro de los crditos no minoristas se encuentran los crditos de mediana, pequea y
micro empresas, antes considera como la cartera comercial.
CARTERA MINORISTA - NO MINORISTA 2012 - 2013 (Miles S/.)
4,986,142.85

3,328,386.08

5,846 534

53

Dic- 2012
Corporativos
Pequeas Empresas

- 5,995 555

49

Dic- 2013
Grandes Empresas
Microempresas

Medianas Empresas

c) Cartera de Crditos de Consumo

57

Al cierre de diciembre 2013, el saldo de colocaciones de la cartera de consumo

(revolvente y no revolvente) asciende a S/. 3 188 281 miles registrando un incremento
de 11.72% puntos porcentuales con respecto a diciembre de 2012.
Es de importancia mencionar el ingreso del producto Tarjeta de Crdito a la cartera de
consumo revolvente, el saldo colocado al cierre del 2013 ascendi a S/. 33,642
nuevos soles. Fueron 533 mil clientes beneficiados con los diferentes tipos de
Prstamos Multired y Tarjeta de crdito.
CRDITOS DE CONSUMO ( Miles S/.)

3,200,000

3,188,281

3,100,000

2,853,760

3,000,000
2,900,000

2,800,000
2,700,000

2,600,000
Dic - 2012

Dic - 2013

d) Ratio de Morosidad
El Ratio de Morosidad total de la cartera de crditos al cierre de diciembre 2013, fue
de 0.53%, porcentaje menor a lo registrado en diciembre 2012 (0.59%).
El Ratio de Morosidad de los crditos de consumo, al mes de diciembre 2013 alcanz,
el 0.97%, siendo uno de los bajos del sistema financiero.
RATIO DE MOROSIDAD 2012 - 2013 (%)

0.97%

0.97%
No Minorista

0.59%

0.53%

Consumo

Hipotecario
Total BN

0.23%

0.06%

0.17%
0.00%

2012

2013

e) Ratio de Cobertura
Al 31 de diciembre 2013, la cartera de crditos presenta una provisin para crditos
directos de S/. 199,816 miles.
El ratio de cobertura de la cartera atrasada del Banco de la Nacin, representado por
las provisiones para crditos directos entre la cartera vencida y en cobranza judicial,
alcanz un valor de 535% en diciembre 2013, 20% puntos porcentuales por encima a
lo registrado en diciembre 2012.
58

Provisiones y Cobertuta 2012 - 2013

250,000
535%

Miles de S/.

200,000

199,816

150,000
515%

100,000

50,000

175,159

37,379

34,031

0
Dic 2012

540.0%
535.0%
530.0%
525.0%
520.0%
515.0%
510.0%
505.0%
500.0%

Dic 2013

Cartera Vencida + Judicial

Provisiones para Crditos Directos
Ratio de Cobertura BN

Adecuacin a los Principios de Basilea

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs (SBS) consider la importancia de
mantener niveles de capital por encima de los estndares mnimos que permitan a las
entidades financieras absorber prdidas en escenarios de estrs y en funcin al perfil de
riesgo de sus negocios.
Para ello, solicita de manera anual a las entidades financieras la realizacin de un
ejercicio de autosuficiencia de capital proyectado para los prximos tres aos, en el que
se aaden requerimientos de capital al: riesgo de ciclo econmico, riesgo por
concentracin crediticia, riesgo por concentracin de mercado, riesgo por tasa de inters
en el libro bancario y propensin al riesgo. As, el Banco realiz el anlisis solicitado y
defini su nuevo lmite al Ratio de Capital Global Ajustado Objetivo (13%).

59

X. DICTAMEN DE AUDITORA
Estados Financieros

60