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[E01 - LES FONCTIONS ET FORMES DE LA MONNAIE]

Economie

Economie 01 - Les fonctions


et les formes de la monnaie
1. Les fonctions de la monnaie
A. Dfinition de la monnaie
La monnaie est constitue par l'ensemble des moyens de paiement dont disposent les agents
conomiques pour rgler leurs transactions.
L'change montaire s'est progressivement substitu au troc. Deux conceptions de la monnaie
coexistent : celle qui voudrait que la monnaie soit un simple intermdiaire entre des valeurs relles,
et au contraire celle qui donne la monnaie une influence conomique propre.

B. Les trois fonctions de la monnaie


La monnaie est un intermdiaire des changes. C'est un moyen de rglement utilis
par les agents conomiques dans leurs transactions.
Elle peut s'changer contre n'importe quel autre bien, elle est reconnue et accepte par tous.
Elle facilite les changes, en comparaison du troc.
La monnaie est un instrument de mesure des valeurs, une unit de compte. C'est un talon,
un rfrent qui permet de mesurer et de comparer la valeur des produits, des changes
et des revenus verss. Elle permet d'valuer le prix des biens et des services.
La monnaie est un instrument de rserve de valeur, elle peut tre conserve. La monnaie
peut servir reporter des achats dans le temps. Il est possible de thsauriser (conserver sous forme
liquide chez soi) avec un risque de perte de valeur en cas d'inflation ou d'pargner.
La monnaie permet alors de renoncer une consommation immdiate pour accrotre la quantit
de produits achete ultrieurement. Les individus demandent de la monnaie par prcaution
du fait de l'incertitude face l'avenir.
REMARQUE : La monnaie a aussi une fonction sociale et politique. En effet, elle contribue
la cohsion sociale en renforant les liens d'appartenance, de confiance et de rciprocit
entre les individus au sein d'une mme socit. C'est aussi pourquoi la stabilit de la valeur
d'une monnaie est considre comme un lment essentiel de l'quilibre des socits.

C. Un actif liquide
Par rapport aux autres biens, la monnaie a la proprit d'tre accepte comme un moyen
de paiement universel, immdiatement disponible pour une transaction et sans cot
de transformation ni risque, contrairement une automobile, une action ou un baril de ptrole.

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2. Les formes de la monnaie


A. L'volution des formes de la monnaie
Chaque civilisation a invent des formes de monnaie et celles-ci ont considrablement volu
au cours du temps. Le btail, le grain, les pices, les coquillages, les outils ont constitu les premires
formes de monnaie. Mais la monnaie marchandise utilise pour les transactions prsentait
de nombreuses limites : comparaison de la valeur.
Les biens entre eux alatoire, transport et conservation difficiles. La monnaie a pris donc d'autres
formes plus pratiques et plus normalises . Ce fut le recours aux mtaux prcieux, et le dbut
du monopole de l'tat sur l'mission de la monnaie.
La monnaie mtallique emploie dans un premier temps le fer, le cuivre et le bronze, puis
des mtaux plus prcieux comme l'or ou l'argent sous forme de pices ou de lingots (monnaie
frappe qui garantit le poids et la contenance en mtal prcieux). Le commerce se dveloppant
intensment et les rserves d'or et d'argent n'tant pas illimites, le recours d'autres formes
de monnaie fut ncessaire.
Les formes marchandise et mtallique de la monnaie ne sont plus utilises dans nos conomies
contemporaines.
La monnaie papier (bons du trsor, billets...) fut ds lors largement utilise ainsi que la monnaie
divisionnaire (pices de monnaie reprsentant une faible valeur, ncessaires pour faire l'appoint).
Actuellement, les agents conomiques ont leur disposition deux grandes formes de monnaie :
la monnaie fiduciaire (qui comprend les pices et les billets) et la monnaie scripturale
(comptes vue qui font appel des instruments de paiement de plus en plus informatiss
dnomms monnaie lectronique).

B. La monnaie fiduciaire
Elle comprend, d'une part la monnaie divisionnaire matrialise par des pices de monnaie
fabriques par l'administration des Monnaies et Mdailles (les pices reprsentent seulement 1 %
de la monnaie totale), d'autre part les billets de banque mis par la Banque centrale.
La monnaie fiduciaire constitue la seule monnaie pouvoir libratoire illimit , ce qui signifie
qu'elle est obligatoirement accepte comme moyen de paiement. Les billets de banque reprsentent
12 % de la monnaie totale. On nomme galement cette forme de monnaie des espces ou encore
de la monnaie manuelle car la circulation se fait de la main la main.
L'utilisation de la monnaie fiduciaire repose sur la confiance accorde par les utilisateurs dans
les institutions qui l'mettent (fiduciaire vient du latin fiducia qui signifie confiance).
C'est en 1999 que l'euro la monnaie unique europenne est cr. En 2002, l'euro remplace
les onze monnaies nationales de la zone euro et notamment le franc franais. Aujourd'hui, l'euro
est la monnaie commune de douze pays et constitue une des monnaies les plus fortes du monde

C. La monnaie scripturale
La monnaie scripturale est constitue par les dpts vue des agents dans les banques et les CCP.
l'origine, elle n'existait donc que sous la forme d'critures (du latin scriptus, crit) sur les livres
de comptes des banques. Concrtement, la monnaie scripturale est une dette du systme bancaire
l'gard des particuliers.
L'informatique tant de plus en plus utilise pour inscrire les avoirs sur les comptes vue, on parle
couramment de monnaie lectronique pour dsigner l'automatisation des instruments de la monnaie
scripturale. Forme la plus importante actuellement de la monnaie totale (prs de 87 %), la monnaie
scripturale circule par l'intermdiaire de divers instruments. Son cot de fabrication est moins lev
que celui des pices ou des billets, les rglements se font par un simple jeu d'critures entre deux
banques, et les contrefaons matrielles sont impossibles (bien que les cas d'utilisation frauduleuse
de monnaie lectronique se multiplient).

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