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Derecho de Seguros
Sala Administrativa
Derecho de Seguros
ISBN
ISBN: 978-958-8403-46-5
Primera edicin: xxxxx de 2011
Con un tiraje de 3000 ejemplares
Composicin: Autorun Diseo y Comunicacin
Asesora Pedaggica y Metodolgica: Carmen Luca Gordillo Guerrero
Impreso en Colombia
Printed in Colombia
CONTENIDO
1.
1.1.
PRESENTACIN
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1.2.
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1.1.
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1.2.
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1.4.
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1.5.
1.6.
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1.7.
PRoCEdI m IENToS
1.7.1. Proceso ejecutivo
1.7.2. Proceso ordinario
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PRESENTACIN
El mdulo sobre derecho de Seguros forma parte del Programa de Formacin judicial Especializada en el rea Civil, Agrario y Comercial del
Plan de Formacin de la Rama judicial, aprobado por la Sala Administrativa del Consejo Superior de la judicatura y construido por la Escuela
judicial Rodrigo lara Bonilla de conformidad con su modelo educativo
y enfoque curricular integrado e integrador y constituye el resultado del
esfuerzo articulado entre magistradas, magistrados y jueces, juezas y la
Red de Formadores y Formadoras judiciales, los Comits Acadmicos
y los grupos Seccionales de Apoyo, bajo la coordinacin del magistrado Nstor Ral Correa Henao, con la autora del doctor LVARO
FERNANDO GARCA RESTREPO, quien con su conocimiento y experiencia y con el apoyo permanente de la Escuela judicial, se propusieron
responder a las necesidades de formacin desde la perspectiva de una
administracin de justicia cada vez ms justa, oportuna y cercana a todos
los colombianos.
El mdulo sobre derecho de Seguros que se presenta a continuacin,
responde a la modalidad de aprendizaje autodirigido orientado a la aplicacin en la prctica judicial, con absoluto respeto por la independencia
judicial, cuya construccin responde a los resultados obtenidos en los
talleres de diagnstico de necesidades que se realizaron a nivel nacional
con servidoras y servidores judiciales y al monitoreo de la prctica judicial con la finalidad de detectar los principales ncleos problemticos,
frente a los que se definieron los ejes temticos de la propuesta educativa a cuyo alrededor se integraron los objetivos, temas y subtemas de
los distintos microcurrculos. de la misma manera, los conversatorios
organizados por la Sala Administrativa del Consejo Superior de la judicatura a travs de la Escuela judicial Rodrigo lara Bonilla, sirvieron
para determinar los problemas jurdicos ms relevantes y ahondar en su
tratamiento en los mdulos.
El texto entregado por el autor LVARO FERNANDO GARCA
RESTREPO fue validado con los Funcionarios y Empleados de los Comits
Acadmicos quien con sus observaciones enriquecieron este trabajo.
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un modelo basado en el respeto a la dignidad humana y la eliminacin de todas las formas de discriminacin
nfasis en una metodologa activa apoyada en el uso de las TICs en educacin, con especial nfasis en las tecnologas de educacin virtual B-learning.
Compromiso socializador.
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la EjRlB desarrolla la gestin pedaggica con base en los tres ejes fundamentales alrededor de los cuales se fundamenta la sociedad el conocimiento: investigacin acadmica aplicada, el Plan de Formacin de la
Rama judicial y la proyeccin social de la formacin.
1. Investigacin Aplicada: Conjunto de actividades que posibilita la
integracin de todos los elementos que contribuyen al desarrollo, la
introduccin, la difusin y el uso del conocimiento.
2. Plan de Formacin: desarrollo de la capacidad y las condiciones
para que los discentes construyan su propio modelo interpretativo de
la realidad en bsqueda de lograr la transformacin de su proyecto
de vida y del contexto en el que interacta. El aprendizaje se asume
como el resultado de la interaccin entre pares que con su experiencia
se convierten en insumos de los unos para con los otros y de esta
manera enriquecen los elementos y juicios para la toma de decisiones.
3. Proyeccin Social de la Formacin: Se trata de la extensin de los
programas de formacin que realiza la EjRlB a comunidades distintas
a los servidores y servidoras de la Rama judicial. Se concibe el rol que
la Escuela judicial tiene como integradora de conocimiento y su labor
de proyectarlo no slo dentro de la Rama judicial sino tambin en
todas las comunidades que tienen que ver con la formacin en justicia
bajo todas sus manifestaciones.
Igualmente, el modelo pedaggico se enmarca dentro de las polticas de
calidad y eficiencia establecidas por el Consejo Superior de la Judicatura
en el Plan Sectorial de desarrollo, con el propsito de contribuir con la
transformacin cultural y el fortalecimiento de los fundamentos conceptuales, las habilidades y las competencias de los y las administradoras de
justicia, quienes desarrollan procesos formativos sistemticos y de largo
aliento orientados a la cualificacin de los mismos, dentro de criterios de
profesionalismo y formacin integral, que redundan, en ltimas, en un
mejoramiento de la atencin de los ciudadanos y ciudadanas.
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Aprendizaje activo
Este modelo educativo implica un aprendizaje activo diseado y aplicado desde la prctica judicial para mejorar la organizacin; es decir,
a partir de la observacin directa del problema, de la propia realidad,
de los hechos que impiden el avance de la organizacin y la distancian
de su misin y de sus usuario/as; invita a compartir y generalizar las
experiencias y aprendizajes obtenidos, sin excepcin, por todas las y los
administradores de justicia, a partir de una dinmica de reflexin, investigacin, evaluacin, propuesta de acciones de cambio y ejecucin oportuna, e integracin de sus conocimientos y experiencia para organizar
equipos de estudio, compartir con sus colegas, debatir constructivamente
los hallazgos y aplicar lo aprendido dentro de su propio contexto.
Crea escenarios propicios para lograr estndares de rendimiento que
permiten calificar la prestacin pronta y oportuna del servicio en mbitos
locales e internacionales complejos y cambiantes; crear relaciones estratgicas comprometidas con los usuarios y usuarias clave del servicio
pblico; usar efectivamente la tecnologa; desarrollar buenas comunicaciones, y aprender e interiorizar conceptos organizativos para promover
el cambio. As, los jueces, juezas y dems servidores y servidoras no son
simples transmisores del aprendizaje, sino gestores y gestoras de una
realidad que les es propia, y en la cual construyen complejas interacciones
con los usuarios y usuarias de esas unidades organizacionales.
Aprendizaje social
En el contexto andraggico de esta formacin, se dota de significado el
mismo decurso del aprendizaje centrndose en procesos de aprendizaje social como eje de una estrategia orientada hacia la construccin
de condiciones que permitan la transformacin de las organizaciones.
Es este proceso el que lleva al desarrollo de lo que en la reciente literatura sobre el conocimiento y desarrollo se denomina como la promocin
de sociedades del aprendizaje learning societies, organizaciones que aprenden
learning organizations, y redes de aprendizaje learning networks1.
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Teaching and Learning: Towards the Learning Society; Bruselas, Comisin Europea, 1997.
Los procesos de aprendizaje evolucionan hacia los cuatro niveles definidos en el esquema mencionado: (a) nivel individual, (b) nivel organizacional, (c) nivel sectorial o nivel de las instituciones sociales, y (d) nivel de
la sociedad. los procesos de apropiacin de conocimientos y saberes son
de complejidad creciente al pasar del uno al otro.
En sntesis, se trata de una formacin que a partir del desarrollo de la
creatividad y el espritu innovador de cada uno de los y las participantes,
busca convertir esa informacin y conocimiento personal, en conocimiento
corporativo til que incremente la efectividad y la capacidad de desarrollo
y cambio de la organizacional en la Rama judicial, trasciende al nivel
sectorial y de las instituciones sociales contribuyendo al proceso de creacin de lo pblico a travs de la apropiacin social del mismo, para, finalmente, en un cuarto nivel, propiciar procesos de aprendizaje social que
pueden involucrar cambios en los valores y las actitudes que caracterizan
la sociedad, o conllevar acciones orientadas a desarrollar una capacidad para
controlar conflictos y para lograr mayores niveles de convivencia.
Currculo integrado-integrador
En la bsqueda de nuevas alternativas para el diseo de los currculos
se requiere partir de la construccin de ncleos problemticos, producto
de la investigacin y evaluacin permanentes. Estos ncleos temticos
y/o problemticos no son la unin de asignaturas, sino el resultado de la
integracin de diferentes disciplinas acadmicas y no acadmicas (cotidianidad, escenarios de socializacin, hogar) que alrededor de problemas
detectados, garantizan y aportan a la solucin de los mismos. Antes que
contenidos, la estrategia de integracin curricular, exige una mirada
crtica de la realidad.
la implementacin de un currculo integrado-integrador implica que la
enseanza dialogante se base en la conviccin de que el discurso del
formador o formadora, ser formativo solamente en el caso de que l o
la participante, a medida que reciba los mensajes magistrales, los reconstruya y los integre, a travs de una actividad, en sus propias estructuras
y necesidades mentales. Es un dilogo profundo que comporta participacin e interaccin. En este punto, con dos centros de iniciativas donde
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Planes de Estudio
los planes de estudio se disearon de manera coherente con el modelo
educativo de la Escuela, en donde los autores/as contaron con el acompaamiento de la Red de Formadores y Formadoras judiciales constituida
por magistrados y jueces, quienes con profundo compromiso y vocacin
de servicio se prepararon a lo largo de varios meses en la Escuela judicial
tanto en los aspectos pedaggicos y metodolgicos, como en los contenidos del programa, con el propsito de facilitar el proceso de aprendizaje que ahora se invita a desarrollar a travs de las siguientes etapas:
Etapa I. Preparatoria. Reunin Preparatoria. Con esta etapa se inicia el
programa de formacin; en ella la red de formadores/as con la coordi16
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Los mdulos
los mdulos son la columna vertebral en este proceso, en la medida que
presentan de manera profunda y concisa los resultados de la investigacin acadmica realizada durante aproximadamente un ao, con la participacin de magistrados de las Altas Cortes y de los Tribunales, de los
jueces la Repblica, Empleados y expertos juristas, quienes ofrecieron lo
mejor de sus conocimientos y experiencia judicial, en un ejercicio pluralista de construccin de conocimiento.
Se trata entonces, de valiosos textos de autoestudio divididos secuencialmente en unidades que desarrollan determinada temtica, de dispositivos
didcticos flexibles que permiten abordar los cursos a partir de una estructura que responde a necesidades de aprendizaje previamente identificadas.
Pero ms all, est el propsito final: servir de instrumento para fortalecer
la prctica judicial para prestar un buen servicio a las y los ciudadanos.
Cmo abordarlos
Al iniciar la lectura de cada mdulo el o la participante debe tener en cuenta
que se trata de un programa integral y un sistema modular coherente, por
lo que para optimizar los resultados del proceso de formacin autodirigida
tendr en cuenta que est inmerso en el Programa de Formacin Judicial Especializada en el rea Civil, Agrario y Comercial. A travs de
cada contenido, los y las discentes encontrarn referentes o remisiones a
los dems mdulos del plan de formacin de la Escuela judicial Rodrigo
lara Bonilla, que se articulan mediante diversos temas transversales,
tales como: la tica judicial, Igualdad de gnero en la Administracin de
justicia, Argumentacin judicial en debates orales y Escritos, Filosofa del
derecho, Estructura de la Sentencia, Prueba judicial, Interpretacin Constitucional, Interpretacin judicial, derechos Humanos, Constitucin Poltica de 1991, Bloque de Constitucionalidad, la ley especfica, al igual que
la integracin de los casos problmicos comunes que se analizan, desde
diferentes perspectivas, posibilitando el enriquecimiento de los escenarios
argumentativos y fortaleciendo la independencia judicial.
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Se partir pues de la definicin del contrato de seguro, su forma de celebracin y su prueba, de sus caractersticas, sus elementos esenciales, de
identificar las partes o las personas que interviene en sus diferentes fases
con sus derechos y obligaciones, as como los procedimientos que surgen
de las controversias contractuales.
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Unidad 1
El Contrato dE sEgUro
1. GENERALIDADES DEL CONTRATO
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UNIDAD 1
2.1. Es consensual
Se recomienda estudiar la discusin histrica que se ha dado en nuestro
sistema legislativo con relacin al tema. Por ahora nos bastar saber que
desde la ley 389 de 1997 se adopt la consensualidad para el contrato de
seguro despus de muchas discusiones sobre la bondad de una u otra
opcin, escogiendo entre otros motivos la necesidad de dar mayor movilidad a las operaciones comerciales y facilidad a las aseguradoras para
actuar en caso de reaseguro.
En consecuencia, desde la reforma de 1997 el contrato dej se de solemne,
ya no sera la suscripcin de la pliza la nica forma de celebrarlo ni ella
el nico medio de prueba, pero tampoco se estableci la libertad absoluta de prueba, pues en el artculo 1.046 se estableci:
El contrato de seguro se probar por escrito o por confesin.
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EL CONTRATO DE SEGURO
UNIDAD 1
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EL CONTRATO DE SEGURO
UNIDAD 1
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EL CONTRATO DE SEGURO
2.2. Bilateral
Porque desde su celebracin surgen obligaciones para ambas parte
contratantes, tomador y aseguradora.
2.3. Oneroso
debe reportar utilidad para ambos contratantes quedando cada uno obligado en favor del otro. uno pagar las primas y el otro afrontar los riesgos
de un posible siniestro, ocurra o no aquel.
2.4. Aleatorio
No se parte de la equivalencia entre las obligaciones de los contratantes,
sino que la de una de las partes est sometida a la contingencia de la
ocurrencia o no del siniestro, el cual en caso de ocurrir no es por lo general
equivalente ni similar a lo recibido como prima. No obstante, mirada la
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UNIDAD 1
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EL CONTRATO DE SEGURO
Art. 1107: La trasferencia por acto entre vivos del inters asegurado
o de la cosa a que est vinculado el seguro, producir automticamente la extincin del contrato, a menos que subsista un inters
asegurable en cabeza del asegurado. En este caso, subsistir el contrato en la medida necesaria para proteger el inters, siempre que el
asegurado informe de esta circunstancia al asegurador dentro de los
diez das siguientes a la fecha de la transferencia.
La extincin crear a cargo del asegurador la obligacin de devolver
la prima no devengada.
El consentimiento expreso del asegurador, genrica o especficamente
otorgado, dejar sin efectos la extincin del contrato a que se refiere el
inciso primero de este artculo.
Se podra alegar en contra de este argumento, lo que establece el artculo
1106 respecto a la trasmisin del inters asegurable por causa de muerte,
caso en el cual con ciertos requisitos, se acepta a los nuevos adquirentes
como sucesores en el contrato.
Igualmente se sostiene la calidad de intuitu personae del contrato de
seguro en la posibilidad que tiene el asegurador, una vez hecha la solicitud por el tomador, de celebrar o no el contrato con aquel, an habindole exigido garanta, y an habindolas prestado. Este puede ser un
ejemplo de libertad contractual pero no resulta muy exacto para demostrar la calidad de personalsimo del contrato.
2.8. De adhesin
En esta clase de contratos, una de las partes, considerada la parte fuerte
de la relacin contractual, redacta las clusulas, y la otra, considerada
parte dbil, no tiene otra opcin que aceptar o no lo que se le propone.
Aunque el mundo moderno est lleno de contratos de adhesin donde al
usuario o consumidor se le proponen pactos preordenados donde solamente puede adherir o no, en materia de seguros ha venido ocurriendo al
contrario, pues la competencia de las compaas, la existencia de agentes
y corredores de seguros que asesoran a los tomadores y la instruccin que
el ciudadano ha ido adquiriendo respecto a los productos que adquiere,
le dan la posibilidad de exigir ciertos requisitos, mxime si se considera
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UNIDAD 1
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EL CONTRATO DE SEGURO
2.9. De buena fe
Aunque todos los contratos deben celebrarse de buena fe, en el caso del
seguro se exige la bonsima buena fe, por ejemplo, en las declaraciones
del tomador se exige la verdad so pena de incurrir en reticencia, y no
hace falta que la aseguradora haga inspecciones a los bienes que se van a
asegurar o sometan al tomador a cuestionario, pues es aquel quien est
obligado a dar las informaciones relacionadas con el estado del riesgo.
Jurisprudencia: Sentencia S 266 de 24 de octubre de 2005 m.P. Silvio
Fernando Trejos Bueno. la sancin de nulidad relativa se aplica sin diferenciar que el tomador haya actuado con dolo en la reticencia o inexactitud
de las declaraciones de asegurabilidad. Para concluir que la reticencia o
inexactitud en las declaraciones de asegurabilidad da lugar a la nulidad
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UNIDAD 1
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EL CONTRATO DE SEGURO
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UNIDAD 1
EL CONTRATO DE SEGURO
Jurisprudencia: Existe deber de informacin y las inspecciones o cuestionarios no eximen al tomador, pero cuando no hay informacin sobre el
estado del riesgo porque no hubo declaracin ni inspeccin debe entenderse la manifestacin tcita del asegurador de asumir el riesgo. C. S. de
j. sentencia de 19 de mayo de 1999, m.P. jos Fernando Ramrez gmez
No puede callarse un dato importante escudndose en que sobre aqul
no le preguntaron. C. S. de j. sentencia de 19 de diciembre de 2005 m.P.
Edgardo Villamil Portilla.
El tomador o el asegurado estn obligados a mantener el estado del riesgo
y a avisar al asegurador los hechos o circunstancias no previsibles que
despus de la celebracin del contrato modifiquen el estado del riesgo.
Notificado, el asegurador podr, revocar el contrato o exigir reajuste al
valor de la prima.
Jurisprudencia: las alteraciones del estado del riesgo deben informarse,
pero deben producir alteracin negativa o relevante en las condiciones fue
asumido, pero en el seguro de vida no existe la obligacin de informar. C. S.
de j. sentencia de 6 de julio de 2007 m.P. Carlos Ignacio jaramillo jaramillo
3.3. La Prima
la prima o precio del seguro es la contraprestacin a cargo del tomador
y a favor del asegurador por el hecho de asumir el amparo frente a la
eventual ocurrencia de un siniestro.
Como elemento esencial es la fijacin de ella en el contrato, no su pago,
pero dejar de pagar da lugar a la expiracin automtica del contrato.
(artculo 1.068)
UNIDAD 1
4.1.2. Tomador
Es la persona que actuando por cuenta propia o ajena traslada los riesgos.
deberes del tomador:
1. declarar sinceramente todo lo relacionado con el riesgo. Evitar reticencias.
2. mantener el estado del riesgo.
3. Cumplir con las garantas (Qu son: artculo 1.061: Es la promesa en
virtud de la cual el asegurado se obliga a hacer o no determinada
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EL CONTRATO DE SEGURO
4.2.2. Beneficiario
Es la persona que tiene derecho a recibir la prestacin asegurada.
Son deberes del asegurado y del beneficiario:
1. Evitar la extensin del siniestro
2. dar aviso del siniestro
3. Informar sobre la existencia de otros seguros
4. demostrar la existencia del siniestro y su cuanta
5. No renunciar a los derechos que pueden impedir la subrogacin de la
aseguradora.
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UNIDAD 1
5. LA PRESCRIPCIN EN EL CONTRATO DE
SEGURO - ARTCULO 1.081 C. DE CO
5.1. Ordinaria
la prescripcin ordinaria ser de dos aos y empezar a correr desde el
momento en que el interesado haya tenido o debido tener conocimiento
del hecho que da base a la accin.
5.2. Extraordinaria
la prescripcin extraordinaria ser de cinco aos, correr contra toda
clase de personas y empezar a contarse desde el momento en que nace
el respectivo derecho.
Jurisprudencia: C. S. de j. sentencia del 3 de mayo de 2000 m.P. Nicols
Bechara Simancas
6. LA SUBROGACIN EN EL CONTRATO DE
SEGURO
Artculo 1.096: El asegurador que pague una indemnizacin se subrogar por ministerio de la ley y hasta concurrencia de su importe, en los
derechos del asegurado contra las personas responsables del siniestro.
Pero stas podrn oponer al asegurador las mismas excepciones que
pudieran hacer valer contra el damnificado.
Jurisprudencia: 1. Requisitos para el ejercicio de la accin subrogataria. C. S.
de j. sentencia del 6 de agosto de 1985. m.P. Horacio montoya gil pag 537
2. El asegurador tiene derecho a la correccin monetaria de la suma a que
sea condenado el causante del dao. C. S. de j. sentencia del 18 de mayo
de 2002 m.P. Carlos Ignacio jaramillo jaramillo
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EL CONTRATO DE SEGURO
7. PROCEDIMIENTOS
7.1. Proceso ejecutivo
Artculo 1.053: la pliza prestar mrito ejecutivo contra el asegurador,
por s sola, en los siguientes casos:
1. En los seguros dotales, una vez cumplido el respectivo plazo.
2. En los seguros de vida, en general, respecto de los valores de cesin
y rescate, y
3. Transcurrido un mes contado a partir del da en el cual el asegurado o
el beneficiario o quien los represente, entregue al asegurador la reclamacin aparejada de los comprobantes que, segn las condiciones
de la correspondiente pliza sen indispensables para acreditar los
requisitos del artculo 1077, sin que dicha reclamacin sea objetada de
manera seria y fundada. Si la reclamacin no hubiere sido objetada,
el demandante deber manifestar tal circunstancia en la demanda.
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junio de 2010