Consumo

cuidado

Te
devuelven

dinero?
Muchos supermercados te
ofrecen tarjetas de crdito que
prometen reembolsarte un
porcentaje de tu compra.
Para que tengas elementos para
decidir si las adquieres o no, te
recomendamos que te hagas las
siguientes preguntas:

Texto: La Redaccin
Investigacin y anlisis:
Eduardo Miranda
Roco Alvear
Elas Blanco

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Cunto me
va a costar?
Los crditos son prstamos, y la institucin que respalda el plstico te cobra por dicho prstamo. Para comparar
distintas opciones de crdito, fjate en
el Costo Anual Total (CAT), un indicador que expresa en una sola cifra todos
los costos relevantes de tu tarjeta. Entre
ms alto sea el CAT, ms intereses pagars. Fjate tambin en las comisiones, as
sabrs cunto te cobrarn cada ao por
tener esa tarjeta, cunto te costar disponer de efectivo, liquidar tus deudas a
destiempo o reponer tu plstico en caso
de que lo pierdas.

Toma nota

Identifica tu
ccapacidad de pago

Dnde
puedo comprar?
Aunque parecen similares, estas
tarjetas son distintas de acuerdo a
los establecimientos que las reciben. A grandes rasgos, podemos
decir que una tarjeta puede tener
tres posibilidades:
1. Slo te permite hacer
compras en las tiendas
de la cadena que la
ofrece.
2. Puedes pagar en todos
los establecimientos que acepten tarjetas de crdito, pero la
devolucin slo aplica en ciertos
establecimientos.

3. Te permite pagar en todos los establecimientos que

acepten tarjetas de crdito, y
la devolucin aplica para todas tus compras.
La decisin que tomes depende de tus hbitos de consumo. Si no eres cliente asiduo
de un supermercado, tal vez
no te convenga casarte con
un plstico que te limite a
comprar en esa tienda, o que
slo te recompense por comprar all.

Para que no pagues

tantos intereses y
tengas problemas de
incumplimientos con tu
tarjeta, es importante
que antes de comprar
conozcas cul es la
cantidad mxima por la
que te puedes endeudar.
Te recomendamos que
la cantidad que tengas
que pagar mensualmente
para cubrir tus deudas
no sea mayor al 30% de
tu ingreso mensual neto,
es decir, del dinero que
efectivamente recibes y
tienes disponible.
A esto se le conoce como
capacidad de pago.

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Consumo

cuidado

Cunto puedo pagar?

Si acostumbras pagar slo el pago mnimo, de muy poco te servir que te regresen un 3% o hasta un 5% de tu
compra, pues acabars pagando mucho ms por concepto de intereses. Como su nombre lo indica, el pago
mnimo es la cantidad de dinero mnima que debers pagar para mantener vigente tu cuenta y que no preP P PL P 
P F  PP 
P I` L  Imo slo har que tardes ms tiempo en liquidar tu deuda, y que pagues ms intereses. Mira este ejemplo:

Momento de compra
(pagas con tu tarjeta de crdito)

Tu compromiso
es por

Y te regresan

Semanas despus...
De los $15,000 que debes, supongamos que el primer mes
slo pagas el pago mnimo ($1,500) El resto de tu deuda generar, por concepto de intereses*, $750, de tal modo que
tu pago se repartir as:

$750 a pagar intereses.

$630 a pagar la TV.
$120 a pagar IVA.
+    @   RR 

>  
  tivos respecto a los intereses generados en el primer mes. En este caso ahorraras ms
contratando un plstico que ofrezca una tasa de inters ms baja (compara el CAT de
distintas opciones. Te ofrecemos una tabla en la pgina 38).
Este tipo de tarjetas puede resultarte conveniente si acostumbras liquidar el total de
tu deuda cada mes, pues no pagaras un solo peso de intereses.
* Si tomamos en cuenta un CAT de 65.8% ms IVA y una tasa de inters de 60.0% anual.

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Toma nota

El secreto de los
meses sin intereses
Un esquema que te permite aprovechar tu tarjeta de crdito es el que
conocemos como 


 

. Con ste
puedes adquirir productos y servicios por
el mismo precio que si
los compraras de contado, y pagarlos en 6,
12 y 18 mensualidades.
Si lo utilizas con responsabilidad te permite
comprar bienes duraderos ms difciles de adquirir en un solo pago,
como electrodomsticos o muebles. No lo
uses para compras menores como alimentos,
ropa, zapatos, juguetes
o regalos.

Me ponen
condiciones?
Antes de contratar un plstico, pregunta en sucursal cules son las
circunstancias en que operan los productos. Por ejemplo, si te ofrecen regresarte un porcentaje de tus compras, haz las siguientes
preguntas:

   
  
 
 (por ejemplo si hay
que llenar un formulario o solicitud).
  
   (algunas son inmediatas, otras trimestrales, semestrales e incluso anuales)
 
   (en efectivo, en otra tarjeta, en puntos). Algunas tarjetas realizan estas devoluciones en cupones o por
depsitos en tarjetas de dbito o tarjetas de regalo.

   (Hay tarjetas que ponen
como condicin que pagues puntualmente tu tarjeta durante tres
meses, o que hagas compras por cierta cantidad cada mes).

Ofrece
beneficios extra?
Algunas tarjetas incluyen seguros, descuentos especiales, atencin
mdica por telfono, servicio de ambulancia y hasta la posibilidad
de saltarte el pago de un mes si has cumplido puntualmente con los
` P  


P `
 nos plsticos representativos del mercado, consulta la tabla de las
pginas siguientes.

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Consumo

cuidado
Tarjetas de crdito que te ofrecen en el sper
Y 




&   
$
*  0  Y% *   
 

Institucin

Nombre

Caractersticas

Beneficios

Walmart

Se pueden realizar compras en

ms de 1,500 establecimientos
(Walmart, Bodega Aurrera,
Superama, Sams Club, Suburbia,
Vips, El Portn). Cuenta con tres
diferentes esquemas:
WTarjeta de Crdito Walmart
Visa.
WTarjeta de Crdito Walmart
Tradicional.
WTarjeta de Crdito Walmart
Pagos Sugeridos Quincenales.

W1% de reembolso de todas las compras en una tarjeta de regalo

semestralmente (nicamente aplica para Walmart Visa).
WPromociones de mensualidades sin intereses.
WPrecio especial en el costo de envo Servicio a Domicilio de Superama.
WEn Sams Club se obtendr el mismo precio que si se pagara en efectivo.
W1 


  

 
WExtensin del tiempo para reclamo de garanta en el Club a 90 das en
artculos de uso duradero.
WCompras cubiertas con el Seguro de Compra Protegida, en caso de robo
en artculos de uso duradero.

Sams Elite (Visa)

Sams Style
|w

N

Tarjeta de
crdito Chedraui
Bancofcil Visa

Super Tarjeta de
Crdito
(Versin Clsica o
Bodega Aurrera)

38

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WIncluye la membresa de Sams Club.

W2.5% de reembolso de todas las compras en una tarjeta de regalo
semestralmente.
WAplica como pago en efectivo dentro de Sams Club.
Tarjeta de marca propia
WFlete gratis.
aceptada en ms de 1,500
W  
#0
 
establecimientos de Grupo
especiales, invitacin a lanzamientos exclusivos, 300% de garanta en
Walmart, as como en cualquier
   "w  perecederos y devolucin del producto en club, hasta 30 das despus de
la compra.
y en el mundo.
WCuenta con diferentes seguros: Seguro contra robo y daos materiales
para autos alquilados, seguro de accidente en viajes, seguro contra robo o
extravo, seguro de compra protegida, seguro por fallecimiento, entre otros.

Tarjeta de marca privada aceptada


   
w
0
w 


w 

W2% de reembolso de todas las compras en una tarjeta de regalo

semestralmente.
WAceptada en Sams Club como si pagara en efectivo.
W
 
 
 
w
&#0#
  
WComodidad para pagar recibos de SKY, Dish, Nextel y servicios del
Gobierno del Distrito Federal.
WPromociones de meses sin intereses por temporada y en departamentos
seleccionados.
WCuenta con diversos seguros: Seguro de compra protegida, Seguro
por demora y/o prdida de equipaje, Seguro contra robo o extravi de
la tarjeta, Seguro por fallecimiento, Seguro contra accidentes en viajes
| 
 
w
0
N  




| 
 
w
0
N

Es una tarjeta de crdito

VISA Clsica de aceptacin
internacional.

WPor cada $1,000.00 de compra en Tiendas Chedraui obtienes $100.00 de

   
0$

W  
   %0$


Tarjeta de Crdito que permite

comprar en millones de
establecimientos que acepten

w
0
w 
o en el mundo. Cuenta con
dos versiones: Sper Tarjeta
de Crdito Versin Clsica
y Sper Tarjeta de Crdito
Versin Bodega Aurrera.

WTe regresa en efectivo de golpe el 3% del monto total de todas las compras
que realices en las tiendas, clubes y restaurantes de Grupo Walmart (Walmart,
Bodega Aurrera, Superama, Sams Club, Suburbia,Vips y El Portn).
WCuenta con un programa denominado Salta tu Pago, mediante el cual se
 
 &    
WSe pueden realizar los pagos a la tarjeta en las cajas de todas las tiendas,
clubes y restaurantes de Grupo Walmart y en sucursales de Banco


/w
WPago de la anualidad en tres pagos cuatrimestrales.
WPromociones especiales en Grupo Walmart al pagar con la tarjeta.
WAl pagar con la Sper Tarjeta de Crdito de Banco Walmart en Sams
Club el precio es como efectivo.

Condiciones

Costos

W
 
  
  

1% en compras, debers:
1. Comprar al menos una vez cada mes, durante seis meses.
6[
  
3. En los seis meses se deben acumular como mnimo
compras por $2,500 con la Tarjeta Walmart Visa.
WPara hacer efectivo el Seguro de Compra Protegida,
ser necesario que los artculos hayan sido adquiridos
con la Tarjeta de Crdito Walmart y que se entregue la
documentacin requerida.
W' 
 
*  
radio mximo de 15 km. del Club en una compra mnima de
$5,000en abarrotes y $10,000 en mercanca en general.

Tarjeta Tradicional y Visa:

Cuota Anual Titular: $272 + IVA
Cuota Anual Adicional: $136 + IVA
Pago Tardo $ 265 + IVA

W
 
  
  

2.5% en compras, se deber:
1. Comprar al menos una vez cada mes, durante seis meses.
6[
   $&
de pago.
3. En los seis meses debers acumular como mnimo
compras por seis mil pesos con tu Tarjeta Sams Club Elite.
El Flete gratis est limitado a radios de entrega de 10 Km.
Y

&&`
y temporada. No aplican mayoreos.

W
 
  
  

2% en compras:
1. Comprar al menos una vez cada mes, durante seis meses.
6[
  $&
de pago.
3. En los 6 meses acumular como mnimo compras por
$6,000 con la Tarjeta Sams Club Style.
WPara hacer disposiciones en efectivo, se deber tener
una antiguedad de 6 meses con la tarjeta y mantener al
corriente los pagos.

Sin condiciones.

CAT
Tarjeta
Tradicional y
Visa:
84.6%

Tarjeta Pagos Sugeridos Quincenales:

Cuota Anual Titular: $145 + IVA
Tarjeta Pagos
Cuota Anual Adicional: $74 + IVA
Sugeridos
Pago Tardo: $70 + IVA
Quincenales
94.1%
Para todas las tarjetas Walmart:
  * 
   
Extravo: $100 + IVA
Cuota Anual Titular
$1,045 + IVA
Cuota Anual Adicional
$520 + IVA
46%
Pago Tardo
$300 + IVA
  * 
$100 + IVA

Cuota Anual Titular:

$340.00
Cuota Anual Adicional:
$170.00
74.1%
Pago Tardo
$220.00
  * {
$100 + IVA
Cuota Anual Titular $280 + IVA
Cuota Anual Adicional $140 + IVA
Cobranza $300 + IVA
  * }5..~"Y

31%

Cuota Anual Titular

$200 + IVA

 
 # 
tener mnimo seis meses de antigedad y estar al corriente
en los pagos. La solicitud deber realizarse a travs de
Lnea Banco Walmart con al menos seis das naturales de
anticipacin a la fecha de corte en que se vaya a generar el
 w&     


Cuota Anual Adicional

$100 + IVA
65.8%
Pago tardo
$200 + IVA
  * 
$50 + IVA
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Consumo

cuidado
Tarjetas de crdito que te ofrecen en el sper
Institucin

Nombre

DSuper

Cotsco

Caractersticas

Beneficios

Es una tarjeta que brinda un

programa de recompensas y que
premia por comprar en el sper y
en farmacias.

W2% de reembolso por tus compras en el super.

W1% de reembolso por tus compras en giros de salud.
W\  wY
Ww
 


WServicio de ambulancias.
Ww   
W0
Y w% 6>2;3
WHasta 50% de descuento en laboratorios y gabinetes.
WHasta 10% de descuento en Hospitalizacin.
W#
 0
WDespensa Segura.
WDescuentos inmediatos en distintos negocios.
WTarjetas adicionales sin costo.
WPrimera Anualidad Gratis.

Tarjeta de crdito privada que


 
  
exclusivas en Costco y es
aceptada en tiendas del
_
 0 
w
establecimientos participantes.

W  6F  


[0  w 
WPrecio de efectivo al pagar en Costco.
WAnualidad sin costo el primer ao.
WPrecio preferencial en membresa Costco.
Ww

& 

W 0  0 
w
WDisposiciones de efectivo en tiendas.
WProteccin contra fraude en caso de robo, extravo o clonacin.
WSeguro de liberacin de adeudo en caso de fallecimiento del titular sin costo.

Soriana
Banamex

WPermite obtener el 5% de las compras en cualquier establecimiento,

Tarjeta de Crdito de aceptacin
hasta en pagos de servicios (agua, luz, gas y otros).
Internacional que cuenta con un
WPrecio de efectivo al pagar en City Club.
programa de Lealtad exclusivo de
W

  Y
   
%#
w
 #

acumular puntos en todas las compras.
y City Club y cuenta con todos
WCuenta con diversos seguros: proteccin contra fraudes por robo,
 
  
extravo o clonacin, Seguro de viaje, Seguro de despensa, Liberacin de
Tarjeta Clsica Banamex.
adeudo por fallecimiento.

Tarjeta de
Crdito
Privada
Soriana

Tarjeta de Crdito Soriana Pagos

Fijos, diseada para hacer pagos
 %
#
w
 #
0
Club, cuenta con el exclusivo
Programa de Lealtad del Aprecio.

WPermite obtener el 5% de las compras realizadas en cualquier

establecimiento, hasta en el pago de servicios (agua, luz, gas y otros).
WPrecio de efectivo al pagar en City Club.
W

  Y
   
*
acumular puntos por todas tus compras.
WCuenta con diversos seguros: Proteccin contra fraudes por robo,
extravo o clonacin, Seguro de despensa, entre otros.

Nota: Cuadro realizado por Condusef con la informacin proporcionada por las Instituciones Financieras en sus respectivas pginas web.
Elaboracin: Enero de 2011

Toma nota

Cuida tu historial crediticio.

El historial crediticio es tu carta de presentacin a la hora de solicitar un crdito.
Ser muy diferente solicitarlo si cuentas con un historial crediticio sano, que si tienes
malas notas en el bur de crdito, o si no cuentas con un historial ni bueno ni malo.
Si tienes buenas notas, ser fcil que te otorguen la tarjeta que quieras (acorde a tu
nivel de ingreso), si tienes malas notas, difcilmente te otorgarn una.
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Condiciones
W'    

w
0

W'    |

N
 

acumuladas a partir de $2,000 mensuales. El 2% slo por
compras en tiendas de autoservicio y el 1% en giros de salud
|w 
'

 ] N
WDescuentos con proveedores mdicos en todo el pas.
Consultas desde $150 pagando con tu Tarjeta DSuper.
WPara la Despensa Segura aplica un costo adicional de $46
mensuales.
WLa primera Anualidad Gratis, aplica si se solicita por
Internet y nicamente para la primer Tarjeta Banamex.

El reembolso Costco no aplica para las cuentas que estn

canceladas o que tengan atrasos en sus pagos.

Costos

CAT

Cuota Anual Titular

$350
Cuota Anual Adicional
Sin costo
46.1%
Pago Tardo
$275
  * 
$130

Cuota Anual Titular

$260
Cuota Anual Adicional
$100
Pago Tardo
$275
  * 
$130

WFacturar dos veces al mes, durante tres meses

Cuota Anual Titular
consecutivos con tu Tarjeta de Crdito Soriana.
$420 + IVA
W[
 |
 

ltimos meses consecutivos).
WLa suma total de todas las facturaciones debe ser mnimo
de $2,000.
WSe enviar un cupn el cual debers cambiar en el mdulo
Soriban
WEn el mdulo Soriban, te van a redimir el cupn abrindote
wY$


Cuota Anual Titular $200 + IVA
WEl Seguro de Despensa est sujeto a contratacin.

28.8%

55.5%

64.9%

Si acostumbras pagar slo el pago

mnimo, de muy poco te servir que
te regresen un 3% o hasta un 5% de tu
compra, pues acabars pagando mucho
ms por concepto de intereses.

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