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Artculo Institucional: FONDESURCO

Lderes en crdito para el desarrollo rural

FONDESURCOUNAEXPERIENCIAEXITOSAENMICROFINANZASPARAEL
DESARROLLORURAL

FONDESURCO surgi en 1994 como una alternativa de financiamiento a las actividades


econmicas de las personas que desarrollaban sus actividades agropecuarias en los
departamentos de Arequipa y Moquegua. La iniciativa fue liderada por las ONGs DESCO y
CEDER,quienesduranteeldesarrollodesusprogramasidentificaronlanecesidadinsatisfecha
deaccederacrditos.

Los primeros crditos se desembolsaron en junio de


1994, bajo la metodologa de prstamos grupales. A
comienzos del ao 2000, se cambi el sistema por
crditos individuales y hace dos aos se incorpor los
bancoscomunales.

Mientras a fines de los noventa, se discuta sobre la


sostenibilidad de la industria microfinanciera,
FONDESURCO alcanz desde 1996 su punto de
equilibrio, poniendo en prctica los principios de los
rganos supervisores del sistema microfinanciero. Con
el uso de estos lineamientos se logr un desempeo
financiero y social que est por encima de sus pares e
inclusodelasinstitucionessupervisadas.

En su larga experiencia, 13 de las 15 agencias de


FONDESURCO, se convirtieron en las primeras oficinas
en sus mbitos de intervencin. Esta decisin le
permiti dar un paso adelante y ser reconocida como
Somos el mejor socio de nuestros
clientes ,a la hora de trabajar para
una de las instituciones financieras con mayor
hacer realidad sus sueos
exclusividaddeclientesdentrodelPer,contribuyendo
as a la democratizacin del acceso al crdito. Sin
embargo,noseconformconllegarprimero,tambincreunaculturadepagoquehoydaes
reconocida por otras instituciones de microfinanzas. Estos mecanismos le valieron ser
reconocidoscomoloscolonizadoresoevangelizadoresdelcrditorural.

HacecincoaosFONDESURCOeralaquintaONGdeMicrofinanzasporeltamaodecartera,
hoyeslamsgrandedelPer.Ademstieneperspectivasfavorablesparaseguircreciendoy
sobre todo es la nica institucin microfinanciera capaz de concentrar casi el total de sus
operacionesdentrodelmbitorural.

Ensus17aosdeexperiencia,FONDESURCOdesarrollunaculturacrediticiaquelepermite
atenderdemaneraeficienteyeficazasusclientesquedesarrollansusactividadeseconmicas
en el mbito rural, consolidndose en una experiencia exitosa y reconocida
internacionalmente.

COPEME Microfinanzas

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Artculo Institucional: FONDESURCO

PERSPECTIVAS:

FONDESURCO naci para ser una institucin supervisada. Desde sus inicios opera con
estndares exigidos por el ente regulador, adems cuenta con auditoras externas y
calificacionesderiesgosquecorrespondenaestetipodeinstituciones.
El ltimo ao, tom una decisin trascendental. Construir una EDPYME, con aliados
internacionalesdeprimernivel:BancoInteramericanodeDesarrollodeEstadosUnidos,Triple
JumpdeHolanda,ResponsabilitydeSuizayFundacinGrammendeEstadosUnidos.

OtroproyectoimportanteparaFONDESURCOescrearunFondodeInversionesdeCapitalde
Riesgo (INVERSURCO). Tiene como fin proveer financiamiento a micro y pequeas empresas
rurales con gran potencial de crecimiento, pero con limitaciones de acceso a recursos
financieros,noapruebanparacrditossuperioresalos50mildlares.Elprogramaatender
su sostenibilidad, se convertir en su socio, invirtiendo en el patrimonio de estas micro o
pequeasempresas.

CLIENTES:

Los clientes de FONDESURCO, son las personas de


menoresingresos,desarrollansusactividadeseconmicas
en el mbito rural, generalmente estn en pequeos
distritos o comunidades en lugares remotos con
limitaciones de acceso y comunicacin. Estas localidades
estnenlaszonasmspobresdesuregin.

El 95% de los clientes de FONDESURCO viven y/o


desarrollansusactividadesenelmbitorural.El47%son
mujeres.El62%sededicaalaboresagropecuariasyotro
20%sededicaaprestarservicioscomercialesalosdems
clientes. El 67% son clientes exclusivos, es decir, slo
tienen deudas con FONDESURCO y el 75% accede por
primera vez a un crdito y desde entonces inician una
alianzarumboalxitodelamanodeFONDESURCO.

En FONDESURCO ms que
prestamos brindamos desarrollo.
GESTINDEDESEMPEOSOCIAL:
Estamos ms cerca de nuestros

clientes, acompandolos en todo


Desde el 2007, FONDESURCO lidera internacionalmente
momento
la implementacin de la Gestin de Desempeo Social,
unacorrientemundialdereflexinsobrelosfinesyrolesdelasinstitucionesdemicrofinanzas
quetienencomomisinpromovereldesarrollosustentabledesusclientes.

Enesesentido,FONDESURCOcumpleconestamisin.Susestrategias,objetivosyactividades
estnorientadasapermitirelaccesoalcrditoapersonasdesfavorecidaseconmicamente
paramejorarsucalidaddevida.

ParaalcanzarlaGestindeDesempeoSocial,FONDESURCOimplementherramientascomo
el Social Performance Index (SPI), Progress Poverty Index (PPI), Balanced Scorecard (BSC) y
GestindeCompetencias.Suexperienciaesreconocidainternacionalmenteyconstantemente
esmotivodeestudioydifusin,inclusoostentaunadelasmejorescalificacionessocialesdel
mundo.

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Artculo Institucional: FONDESURCO

RESPONSABILIDADSOCIAL:

FONDESURCO acta con pleno respeto a sus clientes, colaboradores, comunidades y medio
ambiente.Esunaempresasustentableporqueentodomomentobuscaelequilibrioentreel
desarrollosocial,econmicoyambientaldelsurycentrodelpas.

PROTECCINALCLIENTE:

FONDESURCOesmiembrodeTheSmartCampaing
y pone en prctica sus principios en cada una de
las operaciones. Los procedimientos que utiliza
paraatenderlosreclamosdesusclientes,tambin
sonreconocidos.

LosprincipiosqueFONDESURCOponeenprctica,
buscan evitar el sobreendeudamiento de los
clientes, dar informacin transparente y
responsable sobre las tasas que ofrece, prcticas
apropiadas para recibir y resolver quejas, y
privacidad.sobrelainformacindelosclientes.
FONDESURCO fomenta la igualdad y el

empoderamiento de las mujeres en la


sociedad
PRODUCTOS:

Para atender a sus clientes, FONDESURCO desarroll productos de crdito que se adecan a
susnecesidades.Sonoportunos,seotorgancuandolosrequieren.Sonaccesibles,lostrmites
y desembolsos se realizan en agencias, prximas a su comunidad. Son favorables, las
condicionesyrequisitostomanencuentasurealidad.Acontinuacin,unabrevedescripcin
delosproductosofrecidos:

Capital de Trabajo: Son crditos destinados a personas de menores ingresos que


desarrollan sus actividades econmicas en el mbito rural. Los desembolsos se
destinan para comprar materia prima, , mercadera, pagar mano de obra o servicios
quemantenganoincrementenelniveldeactividadyoperatividaddelnegocio.

Activo Fijo: Son crditos destinados a personas de menores ingresos que se


desarrollan sus actividades econmicas en el mbito rural. Sirven para adquirir,
remodelar,darmantenimientoy/orepotenciarbienesmuebles(maquinaria,equipos,
mobiliario,vehculos)y/obienesinmuebles.

Libre disponibilidad: Son crditos destinados a personas de menores ingresos que


desarrollen sus actividades econmicas en el mbito rural. Destinados para comprar
bienes,serviciosy/orelacionadosconsuactividad.

BancosComunales:Soncrditosdestinadosparalasmujeresdemenoresingresosque
desarrollanoproyectaniniciarsuspropiasactividadeseconmicasenelmbitorural.
El dinero sirve para comprar materia prima, insumos, mercaderas y/o activos fijos
menores.

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Artculo Institucional: FONDESURCO

Hoy FONDESURCO llega a ms personas y a ms poblaciones rurales que carecen de servicios financieros.
En estas zonas desfavorecidas se convirti en aliado estratgico en la lucha contra la pobreza

FONDESURCO a travs de sus Agencias, Miniagencias, Agentes y Puntos de Atencin, brinda


susservicios,principalmente,enlugaresdondenoexisteotraofertadeserviciosfinancieros.
Una de sus virtudes es la cercana, atiende a sus clientes en zonas prximas a su lugar de
residencia, evitando gastos de tiempo y de traslado. Un ingrediente adicional, es la atencin
personalizada, oportuna y calidad de parte de los colaboradores de la institucin que se
conviertenensociosdelxitoquealcancensusclientes.

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Artculo Institucional: FONDESURCO

FONDESURCO:PERFILFINANCIEROYDECARTERA

FONDESURCO:ALCANCEDELASOPERACIONES

2.8

1.8

22%

3.8

6.1

9.9

13.2

14.6

14.2

Dic

Dic

Dic

Dic

Dic

Mar

Jun

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2011

Produccin

2%

Comercio

22%

Servicios

24%

Masculino

49%

Femenino

51%

Moquegua

Arequipa
4%

Lima

0%

0%

BBCC

4%

Produccin

63%
2%

Comercio

17%

Servicios

18%

Masculino

Moquegua

63%

Femenino

36%

Arequipa

74%
22%

Ayacucho

96%

Solidario
Agrop.

52%

Sectores

3.7

Sectores

3.7

Individual

Tecnologa

BBCC

Estructura % Saldo Crditos a Jun2011

Gnero

6.8

0%

Agrop.

24.4
11.1

78%

Solidario

Gnero

36.0
3.7

Individual

Regiones

4.0

4.0

3.7

54.5

Tecnologa

48.3

54.0

Estructura % N Crditos a Jun2011

Regiones

N Crditos (Miles)
Saldo Crditos (Millones S/.)
Crdito Promedio (Miles S/.)

77%
19%

Ayacucho

4%

Lima

0%

FONDESURCO:PRINCIPALESRUBROSDELBALANCEYESTADODERESULTADOS
Rubros

Balance
(MilesS/.)

Estadode
Resultados
(MilesS/.)

2009

Disponible
Cartera Total
Activo Total
Adeudados
Pasivo Total
Patrimomio
Ingresos Financieros
Gastos Financieros
Gastos Operativos
Utilidad Neta

2010

2011

Dic

Jun

Dic

Jun

3356
32732
40276
30946
32265
8011
7839
2377
3788
1806

20402
41394
64353
53127
54868
9485
6442
2145
3511
939

14783
48305
65775
53338
54797
10978
13979
4798
7695
2343

13428
54497
70393
57084
59169
11223
8620
2902
5512
568

Var.%
Jun2011 /
Jun2011 /
Jun2010
Dic 2010
34.2
9.2
31.7
12.8
9.4
7.0
7.4
7.0
7.8
8.0
18.3
2.2
33.8

35.3

57.0

39.6

FONDESURCO:INDICADORESDEPERFORMANCE
Indicadores

Dic
Cartera en Riesgo (%)
1.4
Provisiones / Cartera en Riesgo (%)
237.1
Disponible / Adeudados (N veces)
0.3
Disponible / Activo Total (%)
20.1
Liquidezy
39767.3
Adeudados (Miles S/.)
Adeudados
Adeudados / Pasivo Total (%)
96.9
49.5
Adeudados CP (%)
Adeudados LP (%)
50.5
3.8
Apalancamiento Endeudamiento Patrimonial (Pasivo/Patrimonio)
N Total Empleados
100
35
N Analistas
Analistas / Total Empleados (%)
35.0
359.6
Productividady Saldo Crditos / Total Empleados (miles S/.)
N Crditos / Total Empleados
99
Eficiencia
1027
Saldo Crditos / Analistas (miles S/.)
N Crditos / Analistas
281
Gastos Operativos / Saldo Cartera Promedio (%) 1/
18.2
Margen Financiero / Gastos Operativos (%)
134.8
2373.8
Utilidad Neta (Miles S/.)
Ingresos Financieros / Saldo Cartera Promedio (%) 1/
36.3
Resultados
Gastos Financieros / Pasivo Promedio (%) 1/
11.2
ROA: Resultado Neto / Activo (%) 1/
4.8
21.8
ROE: Resultado Neto / Patrimonio (%) 1/

Calidadde
Cartera

2010

2009

2011

Diferencia
Jun2011 /
Jun2011 /
Jun2010
Dic 2010
1.3
1.9
61.2
75.1
0.1
0.0
12.6
3.4

Jun

Dic

Jun

2.1
208.1
0.4
31.7

1.5
222.0
0.3
22.5

3.4
146.9
0.2
19.1

53127.4

53338.1

57083.7

3956.3

3745.6

96.8
55.6
44.4
5.8
123
45
36.6
336.5
92
920
251
18.2
122.4
939.0
33.4
8.9
2.9
19.8

97.3
51.6
48.4
5.0
154
50
32.5
313.7
86
966
264
18.3
119.3
2343.3
33.2
10.0
3.6
21.3

96.5
53.0
47.0
5.3
152
53
34.9
358.5
94
1028
269
21.5
103.7
567.5
33.6
10.2
1.6
10.1

0.4
2.6
2.6
0.5
29
8
1.7
22.0
2
108
17
3.3
18.6
371.5
0.2
1.2
1.3
9.7

0.9
1.4
1.4
0.3
2
3
2.4
44.9
8
62
4
3.2
15.6
1775.7
0.3
0.2
2.0
11.2

1/Anualizados

COPEME Microfinanzas

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