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DOF:03/10/2014
CIRCULAR 17/2014, dirigida a los Almacenes Generales de Depsito, Instituciones de Fianzas, Instituciones de Seguros, Casas de
Bolsa, Instituciones de Banca Mltiple, Instituciones de Banca de Desarrollo, Organismos Pblicos cuya actividad principal sea el
otorgamiento de crditos, Fideicomisos de Fomento Econmico constituidos por el Gobierno Federal, Uniones de Crdito, Sociedades de
Ahorro y Prstamo; Sociedades Financieras Comunitarias; Sociedades Financieras Populares y Sociedades Cooperativas de Ahorro y
Prstamo con niveles de operacin I a IV; Entidades Financieras que acten como Fiduciarias en Fideicomisos que otorguen o
administren crdito, prstamo o financiamiento al pblico, as como a las Sociedades Financieras de Objeto Mltiple reguladas y no
reguladas, relativa a las Disposiciones de carcter general aplicables a la informacin que las entidades financieras deben proporcionar
a las Sociedades de Informacin Crediticia.
Almargenunlogotipo,quedice:BancodeMxico.
CIRCULAR 17/2014
A LOS ALMACENES GENERALES DE DEPSITO,
INSTITUCIONESDEFIANZAS,INSTITUCIONESDESEGUROS,
CASAS DE BOLSA, INSTITUCIONES DE BANCA MLTIPLE,
INSTITUCIONES
DE
BANCA
DE
DESARROLLO,
ORGANISMOSPBLICOSCUYAACTIVIDADPRINCIPALSEA
EL OTORGAMIENTO DE CRDITOS, FIDEICOMISOS DE
FOMENTOECONMICOCONSTITUIDOSPORELGOBIERNO
FEDERAL, UNIONES DE CRDITO, SOCIEDADES DE
AHORRO Y PRSTAMO SOCIEDADES FINANCIERAS
COMUNITARIAS SOCIEDADES FINANCIERAS POPULARES
YSOCIEDADESCOOPERATIVASDEAHORROYPRSTAMO
CON NIVELES DE OPERACIN I A IV ENTIDADES
FINANCIERAS QUE ACTEN COMO FIDUCIARIAS EN
FIDEICOMISOSQUEOTORGUENOADMINISTRENCRDITO,
PRSTAMOOFINANCIAMIENTO AL PBLICO, AS COMO A
LAS SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO MLTIPLE
REGULADASYNOREGULADAS:
El Banco de Mxico, con el objeto de continuar con la promocin del sano desarrollo del sistema financiero, atento a las
reformas a diversos preceptos legales en materia de reporte de operaciones crediticiasa sociedades de informacin crediticia,
incluidaseneldecretopublicadoenelDiarioOficialdelaFederacindel10deenerodelaoencurso,enparticular,aaquellas
en virtud de las cuales las entidades financieras,como dicho trmino queda definido en los ordenamientos aplicables, quedan
obligadasaserusuariosdedichassociedades,ascomoaproporcionarinformacinenlostrminosdelaLeyparaRegularlas
Sociedades de Informacin Crediticia, considera conveniente establecer trminos y condiciones adecuados para que tales
entidadesdendebidocumplimientoadichaobligacin.
Porloanterior,confundamentoenlosartculos28,prrafossextoysptimo,delaConstitucinPolticadelosEstadosUnidos
Mexicanos, 24 de la Ley del Banco de Mxico, 20, prrafo tercero, y 67, fraccin I de laLey para Regular las Sociedades de
InformacinCrediticia,22,23Bis1y47delaLeyparalaTransparenciayOrdenamientodelosServiciosFinancieros,87CBisde
laLeyGeneraldeOrganizacionesyActividadesAuxiliaresdelCrdito,4,prrafoprimero,8,prrafoscuartoysptimo,10,prrafo
primero, 14 Bis, en relacin con el 17, fraccin I, y 14 Bis 1, prrafo primero, en relacin con el 25 Bis 1, fraccin IV, del
ReglamentoInterior del Banco de Mxico, que prevn su atribucin de expedir disposiciones a travs de la Direccin General
Jurdica y de la Direccin General de Asuntos del Sistema Financiero, respectivamente, as como Segundo del Acuerdo de
AdscripcindelasUnidadesAdministrativasdelBancodeMxico,fraccionesIyX,haresueltoexpedirlassiguientes:
"DISPOSICIONESDECARCTERGENERALAPLICABLESALAINFORMACINQUELASENTIDADES
FINANCIERASDEBENPROPORCIONARALASSOCIEDADESDEINFORMACINCREDITICIA.
CAPTULOI
Disposicionespreliminares
1.ObjetoyDefiniciones.Laspresentesdisposicionestienenporobjetoestablecerlostrminosycondicionesaloscuales
debernsujetarselasEntidadesFinancierasalproporcionarlainformacinrelativaasusOperacionesCrediticiasalmenosauna
Sociedad.
Paraefectosdelaspresentesdisposiciones,lostrminosempleadosenestastendrnelmismosignificadoqueelsealado
enelartculo2delaLeyparaRegularlasSociedadesdeInformacinCrediticia(enlosucesivo,laLey).Adicionalmente,para
efectosdeestasdisposiciones,seentender,ensingularyplural,por:
Contrato:
aaquelcelebradoentreunaSociedadyunaEntidadFinancieraparalaprestacinde
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losserviciossealadosenelartculo5delaLey.
Crditos:
Entidades
Financieras:
a las autorizadas para operar en territorio nacional y que las leyes reconozcan como
tal, incluidos los almacenes generales de depsito, instituciones de fianzas,
institucionesdeseguros,casasdebolsa,lasinstitucionesdebancamltipleascomo
a las instituciones de banca de desarrollo Organismos Pblicos Fideicomisos de
Fomento Econmico uniones de crdito sociedades de ahorro y prstamo,
sociedades financieras comunitarias sociedades financieras populares y sociedades
cooperativas de ahorro y prstamo con niveles de operacin I a IV entidades
financieras que acten como fiduciarias en fideicomisos que otorguen Crdito,
prstamoofinanciamientoalpblico,ascomoalassociedadesfinancierasdeobjeto
mltiplereguladasynoreguladas.
Informacin
Crediticia:
alarelativaaOperacionesCrediticiasquerealicenlasEntidadesFinancierasconsus
respectivosClientes,lacualdebeserproporcionadaenlaformaytrminossealados
enlosformulariosydemsrequerimientosqueestablezcanlasSociedades.
Operaciones
Anlogasalas
Crediticias:
Operaciones
Crediticias:
alosCrditosyOperacionesAnlogasalosCrditos.
Organismos
Pblicos:
alasentidadesdelaadministracinpblicaparaestatalydemsorganismospblicos
referidosenlaLeyFederaldelasEntidadesParaestatales,cuyaactividadprincipal,de
conformidad con las disposiciones que rigen su funcionamiento y operacin, sea el
otorgamientodecrditos,incluidoselInstitutodelFondoNacionaldelaViviendapara
losTrabajadores,elInstitutodeSeguridadyServiciosSocialesdelosTrabajadoresdel
Estado, en su carcter de administrador del Fondo de la Vivienda, el Instituto del
Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores y la Financiera Nacional de
DesarrolloAgropecuario,Rural,ForestalyPesquero,entreotros.
Fideicomisos
deFomento
Econmico:
CAPTULOII
DisposicionesdirigidasalosUsuarios
2.Obligacindeproporcionarinformacin.LasEntidadesFinancierasquecelebrenOperacionesCrediticiasdeacuerdo
conlanormativaquelesresulteaplicabledebernproporcionar,almenosaunaSociedad,larespectivaInformacinCrediticiaen
lostrminosdelaspresentesdisposiciones.
3.Formadeproporcionarlainformacin.LasEntidadesFinancierasdebernproporcionaralaSociedaddequesetrate
laInformacinCrediticiadesusClientesdemaneracompletayveraz.PorcadaOperacinCrediticia,lasEntidadesFinancieras
debernentregaralmenoslainformacinquesesealaenelAnexodelaspresentesdisposiciones,pormediodeformulariosy
enlaformaytrminosque,paradichosefectos,lesdaconocerlaSociedad.
4.EntregadelaInformacinCrediticia.LasEntidadesFinancierasdebernentregardeformaperidicaalaSociedadla
Informacin Crediticia de las nuevas Operaciones Crediticias que realicen y la que corresponda actualizar con respecto a la
anteriormentereportada.Laentregadeberrealizarsedentrodelos30dassiguientesaaquelenquehayanentregadoelltimo
reporte.Loanterior,sinperjuiciodelasactualizacionesquerealicenentrminosdelaLey.
5.ResponsablesdelaInformacinCrediticia.LasEntidadesFinancierastendrnlaobligacindenotificarporescritoala
Sociedad el nombre de la o las personas responsables de proporcionar la InformacinCrediticia a que se refieren la 3 de las
presentesdisposicionesydemsobligacionesqueestablecelaLey.Lareferidadesignacindeberrecaerendirectivosquese
encuentrenenlasdosjerarquasinmediatasinferioresaladeldirectorgeneraldelaEntidadFinancieradequesetrate,quienes
deberntenerasuvezlaresponsabilidaddentrodedichasinstitucionesdelmanejodelaInformacinCrediticia.
Deigualforma,lasEntidadesFinancierasdebernnotificaralaSociedadlasaltasybajasdecualquieradelaspersonasalas
quesehacereferenciaenelprrafoanterior,enunplazomximode15dassiguientesaaquelenquehayanrealizadoelaltao
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baja.
CAPTULOIII
Incumplimientos
6.Sanciones.LosincumplimientosalaspresentesdisposicionessernsancionadosporelBancodeMxicoentrminosde
lodispuestoporlosartculos67delaLeyy47delaLeyparalaTransparenciayOrdenamientodelosServiciosFinancieros,as
comolasdemsdisposicionesaplicables.
ANEXO
InformacinquedebernpresentarlasEntidadesFinancierasalasSociedades
porcadaOperacinCrediticia
a)INFORMACINCORRESPONDIENTEALASPERSONASFSICAS
Lainformacinmnimasolicitadasedividirencuatrosecciones:
i.ClienteoAcreditado(Cliente)
ii.Domicilio
iii.EmpleooActividadEconmica
iv.Crdito
Loscamposdebenserrequeridosytenerundatovlido.
i.Cliente
Nmero
NombreCampo
Descripcin
1.
RFCdelCliente
2.
Primernombre
PrimernombrecompletodelCliente.
3.
Segundo
nombres
4.
Apellidopaterno
ApellidopaternodelCliente.
5.
Segundoapellido
ApellidomaternodelClientecuandosecuenteconlainformacin.
6.
Fechanacimiento
Da,mesyaodelCliente.
ii.Domicilio
Nmero
NombreCampo
Descripcin
1.
Calle
DelDomiciliodelCliente.
2.
Nmeroexterior
DelDomiciliodelCliente.
3.
Nmerointerior
DelDomiciliodelCliente.
4.
Colonia
DelDomiciliodelCliente.
5.
Delegacin
municipio
6.
Ciudad
DelDomiciliodelCliente.
7.
Estado
DelDomiciliodelCliente.
8.
Cdigopostal
DelDomiciliodelCliente.
o DelDomiciliodelCliente.
iii.EmpleooActividadEconmica
Nmero
1.
NombreCampo
Descripcin
iv.Crdito
Nmero
NombreCampo
Descripcin
1.
2.
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3.
Nmero
vigente
4.
Tipo
responsabilidad
5.
TipodeCrdito
TipodeCrditoqueelClientetieneconelUsuariouotorgante.
6.
Tipodeproducto
TipoproductoqueelClientetieneconelUsuariouotorgante.
7.
Moneda
IndicalamonedaenlaquefueotorgadoelCrditoalCliente.
8.
Frecuenciadepago
Periodicidadconlaqueserealizanlospagos.
9.
Montodepago
Montodepagodeacuerdoconlafrecuenciadepago.
10.
Fechadeapertura
11.
Fecha
pago
12.
Monto del Crdito a Monto de Crdito a la originacin en caso de crditos a pagos fijos o
laoriginacin
hipotecarios. En caso de crditos revolventes es el lmite de Crdito a la
aperturadelalnea.
13.
Plazoenmeses
14.
Fecha de la ltima Da, mes y ao ms reciente en que el Cliente realiz la ltima compra o
disposicinocompra disposicin.
15.
16.
Crdito
utilizado
17.
Saldoactual
18.
Saldovencido
19.
Forma de pago o Cdigo que indica si el Crdito est vigente (sin atraso) o tiene das de
pagoactual
atraso.
20.
21.
Saldo insoluto del Monto del Crdito pendiente de amortizar al momento que haya sido
principal
actualizadoporelUsuariouotorgantes,sinincluirintereses,comisioneso
cualquierotroaccesorio.
22.
Monto
pago
del
de ResponsabilidadqueelClientetieneconelCrdito.
ltimo Da,mesyaoenqueelClienterealizelltimopago.
PlazooriginaldelCrditoenmeses.
mximo MontomximodeCrditoutilizado.
del
ltimo MontodelltimopagorealizadoporelCliente.
b)INFORMACINCORRESPONDIENTEALASPERSONASFSICASCONACTIVIDADEMPRESARIAL
Lainformacinmnimasolicitadasedividirencuatrosecciones:
i.ClienteoAcreditado(Cliente)
ii.Domicilio
iii.Crdito
iv.Avalesdelcrdito
Loscamposdebenserrequeridosytenerundatovlido.
i.Cliente
Nmero
NombreCampo
Descripcin
1.
Actividadeconmica
ActividadEconmica(porsector).
2.
RFCdelCliente
RegistroFederaldeContribuyentes(RFC)delCliente,incluirhomoclave.
3.
Primernombre
PrimernombrecompletodelCliente.
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4.
Segundo
Nombres
5.
Apellidopaterno
ApellidopaternodelCliente.
6.
Segundoapellido
ApellidomaternodelClientecuandosecuenteconlainformacin.
ii.Domicilio
Nmero
NombreCampo
Descripcin
1.
Calle
DelDomiciliodelCliente.
2.
Nmeroexterior
DelDomiciliodelCliente.
3.
Nmerointerior
DelDomiciliodelCliente.
4.
Colonia
DelDomiciliodelCliente.
5.
Delegacin
municipio
6.
Ciudad
DelDomiciliodelCliente.
7.
Estado
DelDomiciliodelCliente.
8.
Pas
DelDomiciliodelCliente.
9.
Cdigopostal
DelDomiciliodelCliente.
o DelDomiciliodelCliente.
iii.Crdito
Nmero
NombreCampo
Descripcin
1.
2.
3.
Nmero de Crdito Nmero de Crdito asignado por el Usuario que reporta el Crdito, de
vigente
acuerdoconelcontrato.
4.
TipodeCrdito
TipodeCrditoqueelClientetieneconelUsuariouotorgante.
5.
Moneda
IndicalamonedaenlaquefueotorgadoelCrditoalCliente.
6.
Frecuenciadepago
Periodicidadconlaqueserealizanlospagos.
7.
Montodepago
Montodepagodeacuerdoconlafrecuenciadepago.
8.
Fechadeapertura
9.
Fecha
pago
10.
11.
Plazoenmeses
12.
13.
Crdito
utilizado
14.
Saldoactual
15.
Saldovencido
del
ltimo Da,mesyaoenqueelClienterealizelltimopago.
PlazooriginaldelCrditoenmeses.
mximo MontomximodeCrditoutilizado.
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Forma de pago o Cdigo que indica si el Crdito est vigente (sin atraso) o tiene das de
pagoactual
atraso.
17.
18.
Saldo insoluto del Monto del Crdito pendiente de amortizar al momento que haya sido
principal
actualizadoporelUsuariouotorgantes,sinincluirintereses,comisioneso
cualquierotroaccesorio.
iv.AvalesdelCrdito
Nmero
NombreCampo
Descripcin
1.
RFCdelAval
RegistroFederaldeContribuyentes(RFC)delAval,incluirhomoclave.
2.
Nombre o Razn Nombre o Razn Social de la empresa, completa. En caso de que el Aval
Social
seaunapersonamoral.
3.
PrimerNombre
4.
Segundo
Nombres
5.
ApellidoPaterno
ApellidopaternodelAval.
6.
ApellidoMaterno
ApellidomaternodelAval.
7.
Calle
DelDomiciliodelAval.
8.
Nmeroexterior
DelDomiciliodelAval.
9.
Nmerointerior
DelDomiciliodelAval.
10.
Colonia
DelDomiciliodelAval.
11.
Delegacino
Municipio
DelDomiciliodelAval.
12.
Ciudad
DelDomiciliodelAval.
13.
Estado
DelDomiciliodelAval.
14.
Pas
DelDomiciliodelAval.
15.
CdigoPostal
DelDomiciliodelAval.
16.
TipodeAval
IndicadordesielAvalespersonafsica,fsicaconactividadempresarialo
moral.
PrimernombredelAval.
otros Segundo y otros nombres, en su caso, completos del Aval cuando se
cuenteconlainformacin.
c)INFORMACINCORRESPONDIENTEALASPERSONASMORALES
Lainformacinestordenadaencincoseccionesdeacuerdoasucontenido:
i.ClienteoAcreditado(Cliente)
ii.Domicilio
iii.Accionistas
iv.Crdito
v.Avalesdelcrdito
Loscamposdebenserrequeridosytenerundatovlido.
i.Cliente
Nmero
NombreCampo
1.
Actividadeconmica
ActividadEconmica(porsector).
2.
RFCdelCliente
RegistroFederaldeContribuyentes(RFC)delCliente,incluirhomoclave.
3.
Nombre
social
4.
Calificacin
cartera
Descripcin
razn NombreoRaznSocialdelaempresa,completa.
de
la Calificacinderiesgodelametodologaregulatoriaencasodequeaplique.
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ii.Domicilio
Nmero
NombreCampo
Descripcin
1.
Calle
DelDomiciliodelCliente.
2.
Nmeroexterior
DelDomiciliodelCliente.
3.
Nmerointerior
DelDomiciliodelCliente.
4.
Colonia
DelDomiciliodelCliente.
5.
Delegacino
municipio
DelDomiciliodelCliente.
6.
Ciudad
DelDomiciliodelCliente.
7.
Estado
DelDomiciliodelCliente.
8.
Pas
DelDomiciliodelCliente.
9.
Cdigopostal
DelDomiciliodelCliente.
iii.Accionistas
Nmero
NombreCampo
de
Descripcin
1.
Nombre
compaa
la EncasodequeelAccionistaseaunapersonamoral.
2.
PrimerNombre
3.
Segundo
Nombres
4.
Apellidopaterno
5.
Apellidomaterno
6.
Porcentaje
participacin
PorcentajedeaccionesquetieneelAccionista.
iv.Crdito
Nmero
NombreCampo
Descripcin
1.
2.
3.
Nmero del Crdito Nmero de Crdito asignado por el Usuario que reporta el Crdito, de
vigente
acuerdoconelcontrato.
4.
TipodeCrdito
TipodeCrditoqueelClientetieneconelUsuariouotorgante.
5.
Moneda
IndicalamonedaenlaquefueotorgadoelCrditoalCliente.
6.
Frecuenciadepago
Periodicidadconlaqueserealizanlospagos.
7.
Montodepago
Montodepagodeacuerdoconlafrecuenciadepago.
8.
Fechadeapertura
9.
Fecha
pago
10.
Monto del Crdito a Monto de Crdito a la originacin en caso de crditos a pagos fijos o
laoriginacin
hipotecarios. En caso de crditos revolventes es el lmite de Crdito a la
aperturadelalnea.
del
ltimo Da,mesyaoenqueelClienterealizelltimopago.
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11.
Plazoenmeses
Plazooriginaldelcrditoenmeses.
12.
Fecha
reporte, Da,mesyaoenqueelusuariouotorganterealizolaltimaactualizacin
actualizacinocorte. elregistrocrediticio.
13.
Crdito
utilizado
14.
Saldoactual
15.
Saldovencido
16.
Forma de pago o Cdigo que indica si el Crdito est vigente (sin atraso) o tiene das de
pagoactual
atraso.
17.
18.
Saldo insoluto del Monto del Crdito pendiente de amortizar al momento que haya sido
principal
actualizadoporelUsuariouotorgantes,sinincluirintereses,comisioneso
cualquierotroaccesorio.
mximo MontomximodeCrditoutilizado.
v.AvalesdelCrdito
Nmero
NombreCampo
Descripcin
1.
RFCdelAval
2.
Nombre
social
3.
Primernombre
4.
Segundo
nombres
5.
Apellidopaterno
ApellidopaternodelAval.
6.
Apellidomaterno
ApellidomaternodelAval.
7.
Calle
DelDomiciliodelAval.
8.
Nmeroexterior
DelDomiciliodelAval.
9.
Nmerointerior
DelDomiciliodelAval.
10.
Colonia
DelDomiciliodelAval.
11.
Delegacin
municipio
12.
Ciudad
DelDomiciliodelAval.
13.
Estado
DelDomiciliodelAval.
14.
Pas
DelDomiciliodelAval.
15.
Cdigopostal
DelDomiciliodelAval.
16.
TipodeAval
IndicadordesielAvalespersonafsica,fsicaconactividadempresarialo
moral."
RegistroFederaldeContribuyentes(RFC)delAval,incluirhomoclave.
razn NombreoRaznSocialdelaempresa,completa.EncasodequeelAval
seaunapersonamoral.
PrimernombredelAval.
otros Segundo y otros nombres, en su caso, completos del Aval cuando se
cuenteconlainformacin.
o DelDomiciliodelAval.
TRANSITORIAS
PRIMERA. Las presentes Disposiciones entrarn en vigor al da siguiente de su publicacin en el Diario Oficial de la
Federacin.
SEGUNDA.LasEntidadesFinancierasquealafechadeentradaenvigornoestnproporcionandolaInformacinCrediticiaa
alguna Sociedad, tendrn noventa das contados a partir de la entrada en vigor de estas Disposiciones para comenzar a
proporcionardichainformacin.
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Mxico,D.F.,a29deseptiembrede2014.ElDirectorGeneralJurdico,LuisUrrutiaCorral.Rbrica.ElDirectorGeneralde
AsuntosdelSistemaFinanciero,JessAlanElizondoFlores.Rbrica.
ParacualquierconsultasobreelcontenidodelapresenteCircular,favordecomunicarsealaGerenciadeAutorizaciones,ConsultasyControlde
Legalidad,alostelfonos(55)52372308,(55)52372317o(55)52372000,Ext.3200.
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