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2/4/2015

Alination

Glossaire des termes de lassurance

Transfert de proprit d'un bien (ou d'un droit) titre gracieux ou onreux. Une donation, une vente sont des
alinations. L'alination d'un bien entrane en gnral des modifications du contrat.
L'assurance peut suivre le bien " alin " ou cesser lors du transfert de proprit (voiture, bateau de
plaisance).

Amortissement
(Taux d'-)

En assurance-prospection, le taux d'amortissement correspond une fraction de la marge commerciale


affecte l'amortissement des dpenses prises en considration. Les taux voluent en fonction de la nature
des activits de l'entreprise. Il existe par ailleurs un taux spcifique aux cessions de licences. En tout tat
de cause, les taux retenus doivent permettre d'aboutir l'quilibre financier du projet sur l'ensemble de la
priode contractuelle avec un objectif de ventes raisonnables.

Assurance

Contrat selon lequel une partie, l'assureur, accepte en contrepartie du paiement d'une prime, de rembourser
une autre partie, l'assur, pour des pertes subies ou pour sa responsabilit ayant entran des pertes
causes par des risques spcifiques et un objet dfini.
Auto assurance : Prise en charge, par la personne elle-mme, dun risque sans avoir recours un
assureur.
Rassurance : Le fait, pour une socit d'assurances, de transfrer un autre assureur des risques quelle
garantit.
--------Voir : Assurance du transport principal

Assur

Personne ou entit dont le risque de pertes financires dcoulant d'un risque assur est couvert par une
police d'assurance. On lappelle parfois le titulaire de police ou souscripteur.

Bnficiaire

Personne qui reoit l'indemnit ou le capital vers par l'assureur. Ce mot est surtout utilis pour les
assurances sur la vie. Pour les autres assurances celui qui reoit l'indemnit est soit l'assur, soit la "
victime " (en assurance de responsabilit civile).
Bnfice technique (ou Perte technique):
lexcdent des primes acquises en sus des pertes et
dpenses engages indique le bnfice technique. Linverse indique une perte technique.

Bonification

En assurance collective, portion de la prime rembourse au souscripteur aprs examen des rsultats du
groupe par l'assureur. Aussi appele ristourne .

Bonne foi
absolue

Expression dans un document juridique faisant appel aux normes les plus strictes en matire dintgrit de
la part de lassur et de lassureur.

Bonus-malus

Rduction ou majoration de la cotisation d'assurance automobile. L'assureur applique un coefficient de


majoration ou de rduction selon que le conducteur assur a provoqu ou non des accidents.

Capacit

Montant limite de lassurance dtermin par la compagnie quant ce qui sera souscrit pour un seul risque.
--------Voir : Risques en matire dassurance transport

Co assureur

Une ou plusieurs personnes ou compagnies qui partagent une perte.

Collusion

Accord secret entre des personnes pour en frauder une autre. Par exemple, un assur et son passager
peuvent faire une dclaration trompeuse sur les faits dun accident afin que le passager reoive de largent de
la police de lassurance automobile de lassur

Compagnie
mutuelle
dassurance

Compagnie d'assurance appartenant ses titulaires de police qui font partie d'une association dans le but de
s'assurer l'un et l'autre contre la possibilit d'une perte fortuite. Chaque titulaire de police paie une prime pour
sa propre police. Si, la fin de l'exercice, la compagnie mutuelle d'assurance dclare des bnfices, ces
derniers sont rpartis entre les titulaires de la police. Si la compagnie accuse des pertes, le montant des
pertes est rparti entre les titulaires de la police pour combler le dficit.

Compte de
pertes

En assurance-crdit, la perte indemnisable est dtermine partir d'un compte de pertes qui comprend:
- au dbit: en cas de sinistre de fabrication, les dpenses engages par l'assur ou, en cas de sinistre de
crdit, les crances affrentes au contrat garanti;
- au crdit: les recettes perues par l'assur au titre de ce contrat

Constat

Le constat d'avarie est l'opration par laquelle le commissaire d'avarie dtermine, par un rapport crit, les

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d'avarie

caractristiques et l'importance des dommages et pertes


---------Voir : Les avaries maritimes (communes et particulires)
Assurances transport et gestion des avaries

Dbiteur

Terme peu utilis pour dcrire le "rpondant" dans un cautionnement. Par exemple, un employeur met un
cautionnement pour ses employs afin de se protger contre leur infidlit. Lemployeur est lobligataire du
cautionnement et les employs en sont les dbiteurs. Comme le mot dbiteur peut aussi signifier la socit
de cautionnement, il est prfrable dexprimer clairement lintention en indiquant soit la compagnie
dassurance, soit le dbiteur, et de ne pas utiliser lexpression dbiteur seule.

Dglobalisation

Exclusion ngocie de certaines oprations qui entrent normalement dans le champ d'application d'un
contrat d'assurance-crdit de type global.

Demande
d'intervention

Lors d'un impay, demande formelle d'un assur sa compagnie dassurance pour que celle-ci intervienne
immdiatement auprs de l'acheteur dfaillant, dans le cadre du mandat contentieux prvu au contrat
d'assurance.
---------Voir : Assurances transport et limites de responsabilit

Demandeur

Personne qui fait une rclamation. Terme plus souvent utilis pour lidentification dune tierce personne qui
fait une rclamation contre lassur. Thoriquement, toutefois, cela sapplique aussi un assur qui fait une
rclamation contre la compagnie dassurance.

Ducroire

Garantie par laquelle un courtier s'engage payer au transporteur le prix du transport prvu, mme en cas
de dfaillance du donneur d'ordre.

Fraude

1) Acte de tromperie pos dans le but dobtenir une dcision favorable et den tirer profit.
2) Fausse dclaration ou dclaration mensongre faite volontairement.
3) Omission de faits survenus qui auraient normalement d tre dvoils.

Garantie

La garantie est un engagement pris par la compagnie dassurance de rpondre lexcution de ses
obligations contractuelles dans le cas o lvnement assur venait se raliser. Les risques couverts ainsi
que la dure de la garantie sont clairement mentionns dans la police dassurance.
Extension de garantie : Garantie ajoute au contrat primitif la demande de l'assur et gnralement
moyennant cotisation supplmentaire. Exemple d'extension de la garantie bris de glace : le bris des
aquariums.
--------Voir : Les garanties dassurance transport

Globalit
(Principe de -)

Obligation de l'assur de soumettre la garantie l'intgralit de son chiffre d'affaires l'exception des
paiements effectus par crdits documentaires irrvocables et confirms par une banque locale ou des
paiements avant expdition.

Pertes
indirectes

Frais accessoires, gnralement garantis, sur justificatifs, dans la limite d'un pourcentage de l'indemnit
principale, qui figure dans le contrat

Pourcentage
sujet un
mme sinistre

Il sagit du degr dexposition pour toute perte des risques assurs. Les assureurs et les inspecteurs de la
compagnie ont pour responsabilit de veiller ce que le pourcentage sujet un mme sinistre soit correct.
Par exemple, dans le cas dune assurance contre les incendies, il est ncessaire de connatre la faon dont
ldifice est construit, la protection contre lincendie utilise, de dterminer si le feu peut tre circonscrit
dans un petit espace ou sil dtruira tout ldifice et, sil est circonscrit, de connatre la valeur relative des
endroits les plus enclins brler.
Les difices et les biens attenants ou proximit doivent aussi tre pris en considration et ce, par rapport
la possibilit quil y ait des risques dincendie aux lieux assurs et quils soient assurs par la mme
compagnie dassurance advenant un incendie aux locaux de lassur. Un difice attenant ou proximit
galement assur par la mme compagnie peut aussi tre une perte, ce qui augmente donc le pourcentage
dune perte ventuelle par le feu cet endroit.

Prclusion

Exclusion survenant lorsqu'une personne indique, par une action ou par inaction, qu'elle n'exercera pas un
droit qu'elle a. Cette exclusion l'empche de se prvaloir de ce droit ultrieurement. Par exemple, si la
personne A possde un stylo et qu'elle se trouve avec la personne B qu'elle regarde vendre le stylo la
personne C, comme si le stylo appartenait la personne B, alors la personne A ne peut le rclamer
ultrieurement, en dclarant que ce dernier lui appartenait.

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Rassurance

Transfert dune partie du risque dassurance par une compagnie dassurance auprs dun autre assureur. Par
consquent, lorsquune compagnie dassurance prend en charge une grande partie du risque particulier, elle
souscrit parfois une assurance auprs dune autre compagnie dassurance qui "rassure" une partie de ce
risque

Rclamation

Au sens strict, les rclamations constituent les droits dont les assurs peuvent se prvaloir afin de recevoir
une indemnisation de la part de leur compagnie dassurances. Cependant, le terme est souvent utilis pour
dsigner le montant de la rclamation que les assurs font. En pratique, il sagit de toute notification pour
une perte ventuelle dans une police dassurances et ce, quil y ait un paiement ou non suivre.

Rcupration

Valeur rsiduelle d'un bien ayant subi des dommages importants la suite d'un incendie ou d'un autre risque
et dont la valeur est utilise pour rduire la perte totale.

Renonciation

Acte par lequel une personne abandonne volontairement un droit qu'elle dtient; la renonciation, en vertu
dune police, doit tre exprime clairement et par crit.
Renonciation recours : l'assur peut abandonner l'avance, par contrat, tout recours contre le
responsable de dommages qu'il subirait. Par exemple, un propritaire insre une clause de renonciation
recours dans un contrat de location saisonnire. Il doit en informer son assureur, qui insre une clause
identique dans les dispositions particulires du contrat.

Rpartition

Processus par lequel est dtermin le montant de lindemnit payer pour chaque risque dune police
lorsquil y a plus dune police concerne par la perte.

Responsabilit

Responsabilit absolue : Responsabilit que lassur doit assumer en toute circonstance. La responsabilit
absolue se retrouve souvent dans les cas o des explosifs sont impliqus. De plus, dans un grand nombre
de lois lies lautomobile, lassur ou la compagnie dassurance peut tre tenu(e) responsable face une
tierce personne et ce, quelles que soient les fautes, ngligences ou infractions de la part de la personne
assure.
Responsabilit civile : Obligation lgale pour toute personne de rparer les dommages causs autrui.
Cest lassurance qui vous protge des poursuites en cas de dommage caus autrui ou leur bien par
ngligence.
Responsabilit du fait dautrui : Responsabilit impose une personne mme si elle nest pas une partie
implique dans lvnement prcis (par exemple, le propritaire dun vhicule motoris est responsable du
fait dautrui pour les prjudices causs mme sil ne conduisait pas la voiture au moment de lvnement).
---------Voir : Assurances transport et limites de responsabilit

Subrogation

Recours de l'assureur, contre le responsable d'un dommage. Aprs avoir rgl les indemnits son client
victime d'un sinistre, l'assureur se substitue lui pour rcuprer la somme verse auprs du responsable
des dommages. L'assureur est " subrog dans les droits de l'assur ".
Exemple : un incendie s'est dclar chez un locataire. L'assureur du propritaire indemnise ce dernier, puis
rclame au locataire le remboursement de la somme verse. C'est la subrogation.

Tarif

Le tarif est lunit de calcul utilise par lassureur pour tablir la prime d'un risqu. Le tarif se base sur les
rsultats techniques de la catgorie de risque (frquence des sinistres) et il est fix un niveau qui permet
la compagnie dassurance daccumuler les fonds suffisants de tous les risques semblables pour payer les
sinistres des quelques demandeurs dans cette catgorie qui ont subi des pertes, et en mme temps pour
prvoir les sommes destines aux dpenses relatives la perception et au versement des fonds.
Tarification : Processus permettant l'assureur de fixer la prime applicable un risque donn en se basant
sur certains critres.

Tiers

Deux personnes signent le contrat : l'assureur et l'assur. Le tiers, c'est autrui, c'est--dire toute personne
non engage par le contrat.
Il peut y avoir plusieurs assurs pour un mme contrat : par exemple, l'assurance de responsabilit civile
familiale couvre la responsabilit de tous les membres de la famille. Si le souscripteur est diffrent de
l'assur, il n'est pas non plus considr comme un tiers. Reportez-vous au contrat pour savoir exactement
qui est tiers et qui ne l'est pas.
--------Voir : Assurance du transport principal

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Valeur dire
dexpert

Glossaire des termes de lassurance

Estimation par un expert de la valeur du bien assur, au jour du sinistre.


Valeur neuf : valeur dachat dun bien neuf de nature, caractristique et qualit quivalentes au bien
endommag, au jour du sinistre.
Valeur agre : Valeur d'assurance dtermine par contrat.
Il est possible de faire garantir certains objets de valeur (tapis, tableaux, bijoux) pour leur montant exact.
Pour que cette valeur soit agre, elle doit avoir t pralablement tablie par un expert et accepte par la
socit d'assurances.
En cas de litige, c'est alors l'assureur de prouver que l'objet n'avait pas cette valeur le jour du sinistre.
Valeur au jour du sinistre : Valeur actualise au moment de la perte. Il peut sagir du cot de
remplacement de larticle par un modle semblable et dans une condition semblable. Cependant, il peut
sagir du prix de larticle additionn de toute apprciation depuis son achat ou soustrait de toute perte de
valeur depuis son achat.
Valeur de rachat : Somme payable au comptant si le souscripteur dcide de rsilier sa police avant
l'chance ou avant que ne survienne le dcs.
Valeur de vente : Aprs un accident de la circulation, les socits d'assurances versent une indemnit qui
ne dpasse gnralement pas la valeur vnale de la voiture. C'est le prix de vente au jour du sinistre, estim
par l'expert.
Valeur marchande : Valeur des biens (actions, obligations, dbentures, immeubles, etc.) Fonde sur
lvaluation du march actuel.

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