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Rapport
Thme :
Enseignant :
M. BOUJETTOU
Enseignant, chercheur lENCGT
SADI Salma
4me anne GFC
n 920
Finance Approfondie
Plan
Introduction
I-Aptitudes et intrts relis la finance en sommaire
II-Les trois grands domaines en finance
1. Gestion financire des entreprises
2. Placement et financement public
3. Crdit hypothcaire et commercial
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1-Analyste financier
2-Gestionnaire des risques
Conclusion
Bibliographie
Introduction
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Cependant, ce travail tente de faire le tour des mtiers qui se rattachent la fonction finance
qui est devenue une trs importante variable du domaine entrepreunarial et conomique en
gnral.
Pour ce faire il sera question de prsenter lensemble des mtiers par catgorie telles la
gestion de patrimoine, la gestion de portefeuille, lanalyse financire et la gestion de risque
Ensuite, il sagira de prsenter quelques illustrations chiffres relatives au march du travail
afin de rapprocher cette fonction de son contexte rel.
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Le financier est une personne a qui on peut attribuer les aptitudes suivantes :
- Matrise des mthodes de calcul et des outils informatiques
- Pragmatisme
- Habilet la communication et discrtion
- Grandes capacits danalyse et de synthse
Quel que soit le poste exact quil occupe, le financier a en gnral les intrts suivants :
- Aime les chiffres et la spculation
- Attache une grande valeur la russite
- Aime relever des dfis, assumer des responsabilits
- Aime prendre en main les situations, les matriser
- Aime conseiller les gens
- Aime le contact avec le public
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vendre des produits de placement, comme les actions, les obligations et les fonds communs de
placement.
De plus en plus, les CP agissent comme stratges au sein d'quipes de gestion du patrimoine
qui offrent aux particuliers fortuns et aux entreprises des services complets de planification
financire et de gestion de placements. Ce poste ncessite donc une connaissance pratique de
la planification financire et de la gestion de portefeuille pour valuer les besoins des clients
et faire appel des spcialistes au besoin.
Surveiller le march boursier et les tendances du secteur susceptibles d'influer sur les
placements des clients.
Communiquer par tlphone avec les clients, ou les rencontrer en personne, pour
discuter de ces tendances.
Conseiller les clients sur les produits ou services qui rpondent leurs besoins et
leurs objectifs.
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que nombre d'agents d'assurance peuvent tre autoriss vendre des fonds communs de
placement.
Comme dans le cas des conseillers en placement, les reprsentants en pargne collective sont
censs btir leur propre clientle et rpondre aux besoins des investisseurs en matire de
placement, de retraite et de planification successorale.
Toutefois, la diffrence du conseiller en placement, qui a le droit de ngocier des actions et
des obligations en plus des fonds communs de placement, le reprsentant en pargne
collective n'est autoris conseiller ses clients que sur les fonds communs de placement et
ne leur vendre que ces produits.
Constituer une clientle et ouvrir des comptes pour les nouveaux clients.
Analyser les besoins des clients et recommander les fonds communs susceptibles de
raliser leurs objectifs de placement, de retraite et de planification successorale.
Fournir aux clients des renseignements sur leurs comptes et des comptes rendus sur le
rendement de leurs portefeuilles.
3-Agent d'assurance-vie
L'agent d'assurance-vie peut tre employ par une compagnie d'assurance pour reprsenter
exclusivement les produits de cette socit. Il peut encore tre au service d'un courtier
indpendant pour offrir aux clients les produits de diverses compagnies d'assurance.
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Analyser les besoins financiers des clients et recommander les produits d'assurance
susceptibles de protger leur vie, leur sant, leur revenu et leurs bnficiaires.
Prparer des rapports et tenir jour les dossiers sur les clients existants.
Faire souscrire des rentes qui garantissent un revenu la retraite. (Outre les produits
d'assurance, de nombreux agents sont autoriss vendre des fonds communs de
placement, des rentes variables et des valeurs mobilires.)
Aider les titulaires de contrats ou les bnficiaires rgler les sinistres le cas chant.
4-Planificateur financier
La planification financire est un service essentiel que fournissent de nombreux secteurs de
l'industrie des services financiers. Mme si le titre de leur poste diffre, les conseillers en
placement, conseillers financiers, reprsentants des services bancaires aux particuliers,
reprsentants en pargne collective et agents d'assurance sont appels offrir leurs clients
des conseils et des services en matire de planification financire.
Il existe des planificateurs financiers indpendants qui sont autoriss vendre des produits
d'assurance, des fonds communs de placement ou autres titres, tandis que d'autres demandent
des honoraires.
Les grandes maisons de courtage et les banques emploient aussi des planificateurs financiers
pour offrir des services de planification et collaborer avec des conseillers ou des reprsentants
en placement qui traitent directement avec les clients.
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Le succs dans ce domaine ncessite de solides comptences dans tous les domaines de la
planification financire et une bonne comprhension de la planification fiscale, de la
planification successorale et du droit de la famille. Surtout, le planificateur financier doit tre
un communicateur efficace, en particulier s'il veut rpondre aux besoins complexes de
particuliers fortuns ou d'entreprises. Ce type de service est souvent dsign sous le nom de
gestion de patrimoine.
Dresser un plan financier et formuler des solutions pour raliser les objectifs des
clients.
Se tenir au courant des produits de placement offerts, de l'volution des marchs et des
modifications apportes la lgislation fiscale.
Donner aux clients fortuns des conseils judicieux sur la gestion des avoirs,
notamment sur la gestion des placements et du portefeuille.
5-Conseiller financier
Le poste de conseiller financier se trouve souvent au sein d'tablissements bancaires, mais le
titre peut varier. Ainsi, dans les caisses populaires, on parle souvent de spcialiste en
placement.
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Les conseillers financiers dans les banques jouent un rle semblable celui des conseillers en
placement dans les maisons de courtage, sauf qu'ils tentent d'offrir de nouveaux services leur
clientle existante.
Si un conseiller financier est autoris vendre des produits de placement, il se limite en
gnral aux fonds communs de placement, la diffrence des conseillers en placement qui
peuvent galement vendre des actions, des obligations, des contrats terme ou des options.
La plupart des conseillers financiers grent la situation financire de clients dont les avoirs se
situent au-dessus de la moyenne, et leur recommandent des stratgies adopter pour raliser
leurs objectifs.
Ils s'occupent aussi bien du passif que de l'actif du bilan de leurs clients, c'est--dire les
conseillent sur leurs besoins en matire de crdit, d'pargne et de placement. Ils proposent
habituellement un vaste choix de produits financiers offerts par leur institution financire ou
par des tiers.
Renseigner leurs clients sur le rendement de leurs avoirs dans le contexte du march.
Aider les clients prendre des dcisions claires sur la rpartition de leurs actifs.
la demande des banques pour lesquelles ils travaillent, s'engager activement dans la
collectivit, prendre contact avec des clients potentiels et maintenir les relations avec
les clients existants.
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Ce poste, propre au secteur bancaire, existe aussi dans les caisses populaires; comportant des
responsabilits similaires, il est connu sous le nom de prpos aux services personnels ou
reprsentant des services personnels.
La fonction principale consiste promouvoir, vendre et fournir une gamme complte de
produits et services en vue de rpondre aux besoins financiers de clients actuels et potentiels.
Le titulaire doit avoir les comptences requises pour offrir un service efficace et proactif
directement aux clients, que ce soit dans le cadre de rencontres personnelles ou au tlphone.
Il doit possder une bonne connaissance de divers produits et services, notamment les
comptes bancaires, la manipulation des espces, la compensation de chques, les cartes de
crdit et de dbit, les prts et les hypothques, les devises trangres et les chques de voyage,
l'assurance et les produits grs.
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Les spcialistes du regroupement des entreprises travaillent avec les socits qui sont
en voie d'acqurir d'autres socits ou de fusionner avec elles.
Les spcialistes du financement structur crent des titres, sur la base d'autres actifs,
pour redistribuer les rentres de fonds et diversifier le risque li au portefeuille du
client.
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2-Conseiller en investissement
Les conseillers en investissement sont habituellement employs par des firmes de gestion de
placements, indpendantes ou dtenues par des banques. Leurs fonctions ressemblent celles
des conseillers en placement, sauf qu'ils ont en gnral affaire des investisseurs
institutionnels ou des clients dont la valeur nette est suprieure.
Ils travaillent directement avec les clients pour les conseiller et planifier des stratgies de
placement, lesquelles sont appliques par les gestionnaires de portefeuille.
Agir comme principal contact de la firme avec le client et grer la relation d'affaires.
valuer les besoins et conseiller les clients sur la rpartition de l'actif, la slection des
produits grs, les conditions de l'conomie et du march.
3-Analyste en placement
Les analystes en placement sont employs dans l'ensemble du secteur des services financiers,
que ce soit par des firmes de gestion de placements, des compagnies d'assurance, des socits
de fonds d'investissement, des courtiers en valeurs mobilires ou des banques.
Ce poste sert souvent de terrain d'entranement pour ceux qui aspirent devenir gestionnaires
de portefeuille. Il exige une solide capacit d'analyse et une trs bonne aptitude
communiquer. Les analystes en placement peuvent se spcialiser dans l'analyse des actions ou
des titres revenu fixe.
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Leurs fonctions consistent prparer des rapports, coordonner l'information, analyser les
statistiques relatives aux portefeuilles et se familiariser avec l'analyse fondamentale et les
secteurs industriels qui leur sont assigns.
Les fonctions du poste :
Prparer des prsentations sur la recherche ralise et sur les recommandations faites
aux clients.
Rassembler, analyser et rsumer les tudes financires ralises par les maisons de
courtage sur diverses socits et diffrents secteurs industriels.
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Faire des recherches sur les socits actives dans un secteur industriel donn, comme
les services financiers, l'industrie ptrolire et gazire ou la biotechnologie.
Produire des rapports dtaills sur les rsultats de la recherche et les recommandations
portant sur le titre d'une socit donne.
tablir des relations avec les dirigeants des socits l'tude pour obtenir des donnes
essentielles l'analyse des titres.
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Cette tche ncessite une bonne comprhension des techniques quantitatives, des marchs des
capitaux et des marchandises, ainsi que des produits drivs qui sont souvent utiliss comme
instruments de gestion des risques.
Le ngociateur gre les risques associs aux titres revenu fixe d'un courtier.
Dans le Service de la conformit d'une firme, le gestionnaire des risques value les
procds administratifs et analyse le risque oprationnel l'chelle de la socit.
Les gestionnaires spcialiss en ingnierie financire conoivent pour leurs clients des
produits complexes en vue de limiter les risques lis aux taux d'intrt, au change, aux
titres (ou risque spcifique), au crdit et au march (ou risque systmatique).
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Les ngociateurs passent des ordres d'achat ou de vente d'actions, de titres revenu fixe ou
d'instruments du march montaire. Ils peuvent aussi tre autoriss vendre des contrats
terme ou des options, et faire des oprations sur devises. Leurs ordres sont excuts sur les
marchs hors bourse, ou hors cote, ou sur les principaux marchs boursiers.
Pour occuper ce poste, il faut avoir confiance en soi, pouvoir prendre des dcisions
rapidement et tre capable de fonctionner dans un milieu o les pressions sont fortes. Les
ngociateurs professionnels qui acheminent leurs ordres par l'intermdiaire des places
boursires doivent avoir une comprhension approfondie de la rglementation qui rgit les
maisons de courtage et les bourses ainsi que de leur mode de fonctionnement.
Les fonctions du poste :
Maintenir un march quitable et ordonn en ngociant les actions qui leur sont
assignes.
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Conclusion
En conclusion il est possible de dire que la finance est une fonction qui regroupe une grande
varit de mtiers. Ainsi elle est omniprsente dans tous les secteurs et contribue leur
fonctionnement et leur dveloppement.
Les financiers sont donc des personnes de spcialits diffrentes, issues de formations de
formations plus au moins diffrentes aussi ce qui leur permet doccuper des postes diffrent
de sorte que chacun agisse selon sa position.
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Bibliographie
www.actu.efinancialcareers.fr/SECTOR_PROFILE
www.fr.wikipedia.org/wiki/Catgorie:Mtier_de_la_finance
www.roberthalf.fr/
http://www.agefinance.com
www.onisep.fr
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