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22/2/2015

Lerisqueoprationnel:ledfinirpourleprvenir:PrimoFrance

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Lerisqueoprationnel:le
dfinirpourleprvenir
FiledinBibliothquebyPrimoFranceon5juillet20140Comments

1Dfinition
Ilestdfinicomme:
lerisquedepertesrsultantdecarencesoudedfautsattribuables
desprocdures,auxpersonnelsetauxsystmesinternesoudes
vnementsextrieurs.(ComitdeBle)
toutcequinerelvepasdesrisquesfinanciers(crdits,marchs).
LergulateurdudispositifBleIIdfinitlerisqueoprationnelcommecelui
depertesdirectesouindirectesduesuneinadquationouune
dfaillancedesprocdures,dupersonneletdessystmesinternes.Cette
dfinitioninclutlerisquejuridiquetoutefois,lerisquederputation(risque
depertersultantduneatteintelarputationdelinstitutionbancaire)etle
risquestratgique(risquedepertersultantdunemauvaisedcision
stratgique)nysontpasinclus.
Cettedfinitionrecouvrenotammentleserreurshumaines,lesfraudeset
malveillances,lesdfaillancesdessystmesdinformation,lesproblmes
lislagestiondupersonnel,leslitigescommerciaux,lesaccidents,
incendies,inondations.
2Lescomposantesdurisqueoprationnel:
SelonladfinitioncommunmentadmiseparBleII,lerisqueoprationnel
sedcomposeencinqsousensembles.
Risqueliausystmedinformation:liunedfaillancematrielle
suitelindisponibilit,soitprovisoiresoitprolonge,desmoyens
ncessaireslaccomplissementdestransactionshabituellesetlexercice
delactivit.Pannesinformatiquesrsultantdunedfaillancetechniqueou
dunactedemalveillancepannedunrseauexternedetltransmission
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rendanttemporairementimpossiblelatransmissiondordressystmede
ngociationouderglementdeplacedfaillantoudbordbugde
logicielsetobsolescencedestechnologies.
Risqueliauxprocessus:daunonrespectdesprocdures,aux
erreursprovenantdelenregistrementdesoprations:doubleencaissement
dechque,crditportaucompteduntiersetnondubnficiaire,
versementdumontantduncrditavantlapriseeffectivedelagarantie
prvue,dpassementdeslimitesetautorisationspourlaralisationdune
opration,etc.
Risqueliauxpersonnes:ndufaitquelesexigencesattenduesdes
moyenshumains(comptence,disponibilit,dontologie,)nesontpas
satisfaites.Peuttrelilabsentisme,lafraude,ouencore
lincapacitdassurerlarelvesurlespostescls.Cerisquepeuttre
involontaireounatreduneintentiondlibre.Leserreursinvolontaires
sontsouventcoteusesleurprvention,commeleurdtectionprcoce,
dpendentdelaqualitdupersonnel,desavigilanceetdesescapacits
dadaptationauxvolutionstechniques.Prendreencomptegalementla
qualitdumatrieldispositionetleniveaudeconnaissancesrequispour
sonutilisation.Quantaurisquevolontaire,ilvadusimpleenfreintdesrgles
deprudence,auconflitdintrtsentreoprationspoursonproprecompte
etcellespourlecomptedeltablissement,enpassantparlamalveillance.
Risqueliauxvnementsextrieurs:peutavoirloriginedes
risquespolitiques,environnementauxetrglementaires,ouencoreune
catastrophenaturelle.
Risquejuridique:risquedeperte,rsultantdelapplicationimprvisible
duneloioudunerglementation,voiredelimpossibilitdexcuterun
contrat.Possibilitquedesprocs,desjugementsdfavorablesou
limpossibilitdundroitperturbentoucompromettentlesoprationsoula
situationduntablissement.Risquequunepartiesubisseuneperteparce
queledroitoularglementationnecadrentpasaveclesdispositionsdu
systmederglementdetitres,lexcutiondesaccordsderglement
correspondantsoulesdroitsdepropritetautresdroitsconfrsparle
systmederglement.Egalementprsentlorsquelapplicationdudroitet
delarglementationestimprcise.
3Pourallerplusloin:
LeComitdeBlearetenuuneclassificationquiinstitueseptcatgories
dvnements:
1. Fraudeinterne:parexemple,informationsinexactes,falsifications,
volscommisparunemployetdlitsdinitidunemployoprant
poursonproprecompte.
2. Fraudeexterne:parexemple,braquages,fauxencritureet
dommagesdsaupiratageinformatique.
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3. Pratiquesenmatiredemploietscuritsurlelieudetravail:
parexemple,demandesdindemnisationdetravailleurs,violations
desrglesdesantetdescuritdesemploys,plaintesinfondes
pourdiscriminationetresponsabilitcivileengnral.
4. Clients,produitsetpratiquescommerciales:parexemple,
violationsdelobligationfiduciaire,utilisationfrauduleuse
dinformationsconfidentielles,oprationsmalhonntes,blanchiement
dargentetventedeproduitsnonautoriss.
5. Dommagesauxactifscorporels:parexemple,actesdeterrorisme,
vandalisme,sismes,incendiesetinondations.
6. Dysfonctionnementdelactivitetdessystmes:parexemple,
pannesdematrieletdelogicielinformatiques,problmesde
tlcommunicationsetpannesdlectricit.
7. Excution,livraisonetgestiondesprocessus:parexemple,
erreurdenregistrementdesdonnes,dfaillancesdanslagestion
dessrets,lacunesdansladocumentationjuridique,erreurdaccs
auxcomptesdelaclientleetdfaillancesdesfournisseursou
conflitsaveceux.
LesnormesBleIIconstituentundispositifprudentieldestinmieux
apprhenderlesrisquesbancairesetprincipalementlerisquedecrditou
decontrepartieetlesexigences,pourgarantirunniveauminimumde
capitauxpropres,afindassurerlasoliditfinancire.Cesdirectivesontt
prparesdepuis1988parleComitdeBle,souslgidedelaBanque
desrglementsinternationauxetontaboutilapublicationdelaDirective
CRD.
Sources
http://fr.wikipedia.org/wiki/B%C3%A2le_II
http://fr.wikipedia.org/wiki/Risque_op%C3%A9rationnel_%28%C3%A9tablissement_financier%29
http://www.memoireonline.com/01/09/1920/m_leprocessusdegestionet
demesuredurisqueoperationnelselonlesexigencesdecomitede
Bale3.html

Tags:BleII,emploi,fraude,juridique,pratiquecommerciale,risque
oprationnel,scurit

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meilleuresinformationsdebonnepratiqueetdebenchmarking.
Lieud'changeetderflexion,Primocreunespacecollaboratifdedialogueavectous
lesacteursdelagestiondurisque.

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