MARCO LEGAL QUE RIGE EL SISTEMA

FINANCIERO NACIONAL

Autores:

Profesora:
Materia:

T.S.U. Perez Jennifer

T.S.U. Perez Nurialvis
T.S.U. Perez Yadetzy
T.S.U. Romero Cesar
T.S.U. Zamora Mary

C.I:18.228.901
C.I:19.941.764
C.I:13.611.649
C.I:12.437.740
C.I: 19.939.960

Pariagun, Abril 2015

INTRODUCCIN

El da 16 de junio de 2010 fue promulgada la Ley Orgnica del Sistema

Financiero Nacional (LOSFIN). Esta Ley cre un nuevo marco legal para regular
a las instituciones financieras y a las operaciones que estas, previa autorizacin
del Estado, pueden realizar como operadores en ese Sistema. Esa ley introdujo un
nuevo rgano, de rango superior al de las distintas instancias en quienes el Estado
haba delegado la funcin de control, supervisin y regulacin de los sectores
bancario, de seguros y de valores y le atribuy funciones supervisoras, contraloras
y reguladoras sobre todos los miembros del sistema financiero, incluidos los
anteriores rganos reguladores del Estado. Ese nuevo ente pblico se denomina
rgano Superior del Sistema Financiero Nacional (OSFIN).
El Sistema Financiero Nacional, de acuerdo con la LOSFIN, est
conformado por el conjunto de instituciones financieras pblicas, privadas,
comunales y de cualquier otra forma de organizacin que operen en el sector
bancario, el sector asegurador, el mercado de valores y cualquier otro sector o
grupo de instituciones financieras que a juicio del rgano rector[4]deba formar
parte de este sistema.[5] Esta ley marco, como ya se dijo, refiere a otras leyes
especiales la reglamentacin especfica de cada sector. Una de esas leyes es la Ley
de Instituciones del Sector Bancario (LISB), cuyo anlisis, con fines prcticos, es
el propsito fundamental de este trabajo.

MARCO LEGAL QUE RIGE EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL

Sistema Financiero:
Es el conjunto de instituciones o intermediarios financieros, relacionados
entre si directa indirectamente, que recogen el ahorro transitoriamente ocioso y
se lo ofrecen a los demandantes de crdito.

Marco Legal del Sistema Financiero Nacional

El rgimen legal financiero nacional se encuentra enmarcado unas de las
principales disposiciones legales que son:

Ley de Bancos y otras Entidades Financieras.

Ley del Banco Central de Venezuela.
Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela.
Superintendencia de Bancos (SUDEBAN)
FOGADE (Fondo de Garanta de Depsitos Y Proteccin Bancaria)
Dentro de esta normatividad, se rigen las actividades de intermediacin

financiera, de servicios auxiliares financieros, entidades calificadoras de riesgo,

sociedades de titularizacin, sociedades administradoras de diferentes fondos de
inversin y otras entidades de servicios financieros, las mismas que solo podrn
ser realizadas por entidades financieras autorizadas por la Superintendencia de
Bancos y Entidades Financieras y por la Superintendencia de Pensiones, Valores y
Seguros.

Ley de Bancos y Otras instituciones Financieras. Decreto N 1.5263 de

Noviembre de 2001
Est ley define y regula el funcionamiento de los bancos y
dems instituciones financieras que tienen su asiento principal en el pas, sin
menoscabo de que puedan tener representaciones en el extranjero. En el art.
2 establece las siguientes atribuciones sobre:
Estudiar las condiciones bancarias y econmicas del pas enviar
informacin con sus conclusiones y recomendaciones a la
superintendencia de bancos y al banco central de Venezuela.

Responder las consultas que le haga la superintendencia de banco y el

banco central de Venezuela. Estudiar, coordinar y mejorar las prcticas
bancarias y velar por su observacin. Estudiar para su cabal
ejecucin, las disposiciones y medidas que dicten el ejecutivo
nacional.
Art.235. Le proporciona una mayor autonoma a la superintendencia de
banco (SUDEBAN), ya que le proporciona autonoma y competencia de
promulgar normas para su mejor funcionamiento.
Estos artculos expresan, que las instituciones bancarias quedan sometidas
a este Decreto Ley, en cuanto les sean aplicables, las operaciones de carcter
financiero que realicen los almacenes generales de depsitos. Todos los bancos,
entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y dems empresas
mencionadas en este artculo, estn sujetas a la inspeccin, supervisin, vigilancia,
regulacin y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras; a los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional; a la normativa
prudencial que establezca la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras; y a las Resoluciones y normativa prudencial del Banco
Central de Venezuela.
Ley del Banco Central de Venezuela. Gaceta Oficial de la Repblica
Bolivariana de Venezuela N 38.232 de fecha mircoles 20 de julio de 2005
Art. 122.
Los bancos y dems instituciones financieras que infrinjan las
resoluciones del Banco Central de Venezuela, en materia de tasas de
inters sern sancionados con el (1%), de su capital pagado y reservas,
con (0,5%), por no suministrar oportunamente los informes sobre su
estado financiero o cualquiera de sus operaciones, y su se llegara a
demostrar la falsedad de la informacin, pueden ser sancionados hasta
por un (1%) adicional.

Art. 124.

Quienes, sin el cumplimiento de las regulaciones dictadas por el

Banco Central de Venezuela, realicen operaciones de importacin o
comercio de moneda venezolana o extranjera de curso legal en
sus respectivos pases sern sancionados con multas equivalentes al
valor respectivo de la operacin realizada. El dinero objeto de
dicha ilicitud sern decomisadas.
Las sanciones establecidas en la presente Ley sern impuestas y liquidadas
por el Banco Central de Venezuela, de acuerdo con el procedimiento establecido
en la Ley. Las resoluciones al respecto podrn recurrirse en los trminos indicados
en la Ley.

Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela. Gaceta Oficial

Extraordinaria N 5.908. Jueves 2009.
Art. 318.
Las competencias monetarias del poder nacional sern ejercidas de
manera exclusiva y obligatoria por el Banco Central de Venezuela,
su objeto fundamental es lograr la estabilidad de precios y
preservar el valor interno y externo de la unidad monetaria. BCV
ejercer sus funciones en coordinacin con la poltica econmica
general.
Art.319. El Banco Central de Venezuela se regir por el principio de
responsabilidad pblica, a cuyo efecto rendir cuenta de las actuaciones, metas y
resultados de sus polticas ante la asamblea Nacional.

La Superintendencia de Bancos (SUDEBAN)

La Superintendencia de Bancos es un Instituto Autnomo, adscrito al Ministerio

de Finanzas, y est dotada de autonoma funcional, administrativa y financiera. El
Ministerio de Finanzas constituye el ente tutelar administrativo de la
Superintendencia.
La Superintendencia, est bajo la direccin y responsabilidad de un
Superintendente designado por el Presidente de la Repblica. El Superintendente

nombrar

los

dos

Intendentes

(Operativo

de

Inspeccin).

Los recursos que la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones

Financieras requiere para el cumplimiento de sus funciones, provienen de los
aportes presupuestarios que le asigne el Ejecutivo Nacional, y de las
contribuciones hechas por las entidades financieras bajo su supervisin y control,
las cuales se fijarn entre un 0,40 a 0,60% del promedio de los activos de cada
aportante, correspondiente al ejercicio inmediato anterior, y sern deducibles del
pago del Impuesto Sobre la Renta.
La misin principal de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras consiste en inspeccionar, supervisar, vigilar, regular y controlar a los
bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras. La
esfera de estas actuaciones alcanza asimismo a las filiales, afiliadas y relacionadas
con las entidades bajo su supervisin, estn o no domiciliadas en Venezuela,
siempre que las mismas constituyan una entidad de decisin o gestin.
Adicionalmente, la Superintendencia se encarga, entre otras funciones, de
autorizar el establecimiento de sucursales u oficinas de representacin de bancos e
instituciones financieras extranjeros en el pas, as como la exigida por la ley para
la participacin de capitales extranjeros en bancos y otras instituciones financieras
venezolanos.
La Superintendencia de Bancos dictar la normativa prudencial necesaria,
a los fines de evitar la utilizacin del sistema bancario nacional como medio para
la legitimacin de capitales provenientes de actividades ilcitas de cualquier
ndole.
Por otra parte, la Superintendencia de Bancos tiene facultades para adoptar
medidas administrativas cuando se presenten problemas de liquidez, infracciones
graves a la normativa vigente, situaciones graves de tipo administrativo o
gerencial, prdidas de capital (desde el 10% del capital social) e incumplimiento
de los ndices o del encaje legal. Una vez impuestas las medidas administrativas

mencionadas, por parte de la Superintendencia de Bancos, las instituciones

financieras deben presentar a este organismo un Plan de Recuperacin, de
obligatorio cumplimiento el cual debe ser aprobado. En caso de incumplimiento
de las medidas dictadas o al Plan de Recuperacin propuesto, la Superintendencia
previa opinin del Banco Central de Venezuela y del Consejo Superior de la
Superintendencia, puede aplicar mecanismos extraordinarios de transferencia,
estatizacin o intervencin de la institucin financiera.
Entre las medidas que puede adoptar la Superintendencia podemos
mencionar las siguientes:

Prohibicin de realizar nuevas inversiones y operaciones de fideicomiso.

Prohibicin de decretar pagos de dividendos
Orden de vender o liquidar algn activo o inversin.
Suspensin o remocin de directivos o funcionarios cuando se comprobare
que han incurrido en evidentes irregularidades o en acciones prohibidas

por la ley.
Reposicin de capital.
Prohibicin de captar fondos a largo plazo y de otorgar nuevos crditos.

Fondo de Garanta de Depsitos Y Proteccin Bancaria (FOGADE)

FOGADE es un Instituto Autnomo con personalidad jurdica y
patrimonio propio adscrito al Ministerio de Finanzas a los efectos de la tutela
administrativa. El patrimonio de FOGADE est constituido por distintas
contribuciones, que incluye las realizadas por los bancos, entidades de ahorro y
prstamo e instituciones financieras que debern efectuar aportes mensuales del
0,25% del total de depsitos del pblico que los bancos, entidades de ahorro y
prstamo, y dems instituciones financieras tengan al final de cada semestre.
De acuerdo con la Ley de Bancos, FOGADE tiene como objeto garantizar
los depsitos del pblico en todas aquellas instituciones regidas por la ley de
bancos y ejercer la funcin de liquidador de bancos, entidades de ahorro y
prstamo e instituciones financieras regidas por la ley se bancos, as como de las

empresas relacionadas al grupo financiero. La Ley de Bancos establece que los

depsitos de particulares o de corporaciones, tanto en moneda local como
extranjera, colocados en cada banco o institucin financiera, estn garantizados
hasta por un monto de diez (10.000.000) millones de bolvares.
En materia de auxilios financieros, se cre un rgimen extraordinario
mediante el cual FOGADE podr otorgar auxilios financieros con autorizacin de
la Junta de Regulacin Financiera, cuando los bancos, entidades de ahorro y
prstamo y dems instituciones financieras presenten problemas de prdidas de
capital, liquidez o solvencia, siempre que la institucin de la cual se trate no se
encuentre en los supuestos que daran lugar a la intervencin o liquidacin. Los
plazos y condiciones para el otorgamiento de los auxilios financieros a los bancos,
entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras sern fijados por
la Junta de Regulacin Financiera, mediante una normativa que se publicar en la
Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela.
Constitucin de nuevo integrante: Segn lo que prev la Constitucin
Nacional vigente en nuestro pas (1999), la regulacin del sistema financiero y del
mercado de capitales es competencia del Poder Pblico Nacional. Bajo este
precepto el Estado venezolano promulg en los aos 2010 y 2011, varias leyes
con criterio y contenido novedosos. Una de ellas es una ley marco que sienta
principios, conceptos y directrices que servirn de base, referencia o gua a toda la
normativa que regule al sistema financiero del pas.

COMISIN NACIONAL DE VALORES

Comisin Nacional de Valores suele ser el nombre del organismo oficial

que se encarga de la promocin, supervisin y control del mercado de valores, con
base a la Ley de Mercado de Capitales o Ley de Mercado de Valores de cada pas.
En algunos pases corresponde al organismo encargado de la promocin de
valores ticos, como es el caso de la Comisin de Valores de Costa Rica.
La comisin de valores autoriza la oferta pblica de valores emitidos por
empresas constituidas el propio pas o en otros pases. Aprueban la publicidad y
prospectos de emisiones de oferta pblica, autorizan, regulan y vigilan el
funcionamiento de bolsas de valores, corredores pblicos de valores, asesores de
inversin, sociedades de corretaje (entre las cuales se cuentan las casas de bolsa,
denominadas en algunos pases como agencias o comisionistas), empresas
emisoras, bolsas de insumos y productos agropecuarios, contadores y auditores de
empresas que operan en el mercado de capitales. Adems llevan los registros
nacionales de valores y atienden al pblico inversionista.
El Sector Mercado de Valores, comprende el grupo de instituciones que se
dedican a la intermediacin de ttulos valores establecidos (sic) por la Ley, cuyas
transacciones en la economa nacional permiten la sana intermediacin de flujos
financieros y la estabilidad del sector, de acuerdo con las directrices emanadas del
rgano rector del Sistema Financiero Nacional.

CONCLUSIN

Segn lo que prev la Constitucin Nacional vigente en nuestro pas

(1999), la regulacin del sistema financiero y del mercado de capitales es
competencia del Poder Pblico Nacional. Bajo este precepto el Estado venezolano
promulg en los aos 2010 y 2011, varias leyes con criterio y contenido
novedosos. Una de ellas es una ley marco que sienta principios, conceptos y
directrices que servirn de base, referencia o gua a toda la normativa que regule
al sistema financiero del pas. Como complemento o derivacin de aquella se han
dictado tres leyes especiales que de manera individual norman la actividad
bancaria, la del mercado de capitales y la de seguros
La carta magna, establece aspectos relacionados con la actividad financiera
y el papel del estado para garantizar la estabilidad econmica de la nacin,
seguidamente la ley de Banco y esta establece el marco legal para la constitucin,
funcionamiento, supervisin, inspeccin, control, regulacin, vigilancia y sancin
de las instituciones que operan en el sector bancario venezolano. Por otra parte
SUDEBAN que consiste en inspeccionar, supervisar, vigilar, regular y controlar a
los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras, en
otro mbito el BCV que ejerce, entre otras, funciones de administracin en
sectores relevantes en el mbito econmico, dotado de autonoma organizativa,
contable, financiera y funcional
FOGADE tiene como objeto garantizar los depsitos del pblico en todas
aquellas instituciones regidas por la ley de bancos y ejercer la funcin de
liquidador de bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras
regidas por la ley se bancos y finalmente ley de la orgnica del sistema financiero
Nacional ya que esta rige a las instituciones financieras y a las operaciones que
estas, previa autorizacin del Estado, pueden realizar como operadores en ese
Sistema.

BIBLIOGRAFA

Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela. Gaceta Oficial

Extraordinaria N 5.908. Jueves 2009.
Ejecutivo Nacional (2001). Decreto con Fuerza de Ley de creacin, estmulo,
promocin y desarrollo del sistema microfinanciero. Gaceta Oficial de la
Repblica Bolivariana de Venezuela N 37164, del 22 de marzo de 2001.
Venezuela.
Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) (2013).
Declaraciones del Superintendente Edgar Hernndez. Entrevista en lnea (Archivo
de vdeo). Disponible en: www.dailymotion.com/video/xico6r_declaraciones-delsuperintendente-de-bancos-edgar-hernandez_news. Consulta: 21/01/2013.
Ley de Bancos y Otras instituciones Financieras. Decreto N 1.5263 de
Noviembre de 2001
Ley del Banco Central de Venezuela. Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana
de Venezuela N 38.232 de fecha mircoles 20 de julio de 2005