O que um DOC bancrio?

DOC uma forma de pagamento e transferncia de

dinheiro entre contas bancrias de diferentes
bancos. DOC a sigla para Documento de ordem
de crdito e um servio regulamentado pelo banco
central e oferecido por todos os bancos.
Dependendo do banco o valor cobrado pelo DOC
pode j estar includo na tarifa mensal de
manuteno de conta. Outros bancos cobram um
valor fixo para cada DOC, que varia de 7 a 15 reais
(jan de 2011). Dependendo de onde o DOC feito, o
preo pode ser diferente. Se feito na internet ou
pelo caixa eletrnico mais barato do que se
realizado no caixa do banco com um atendimento
presencial.
A principal dvida sobre a utilizao do DOC diz
respeito a quando ele mais vantajoso que outras
formas de pagamento eletrnico. O DOC
exclusivamente realizado pela internet ou agncia
bancria e o cliente no tem contato direto com o
dinheiro. A transferncia do dinheiro feita na virada
ou no decorrer do dia de forma totalmente eletrnica.
O DOC tem um limite de valor de R$ 5000, sendo
que a partir de R$ 3000 j pode ser utilizada a TED,
outra forma de pagamento em que o dinheiro cai na
conta de destino em poucos minutos. Ao contrrio da
TED o DOC tem o dinheiro creditado na conta de
destino apenas no dia seguinte aps passar pelo
sistema de compensao bancria do banco da
pessoa que realizou a transferncia.
Portanto o DOC deve ser utilizado quando voc
precisar transferir dinheiro entre duas contas de
bancos diferentes e o valor no for superior a 5000
reais. Caso o valor esteja entre 3 mil e 5 mil reais
voc pode usar DOC ou TED, e dever optar pela
TED (mais cara) apenas se o crdito tiver que ser
feito no mesmo dia. Caso contrrio o DOC ainda
mais vantajoso. Acima de 5000 reais, use a TED!
Ficou alguma dvida sobre o que um DOC?
Pergunte nos comentrios!
Quais so os tipos de DOC?
Se voc quer fazer transferncias de dinheiro sem
ter que andar com grandes quantias no bolso,
correndo um risco real e cada vez mais frequente de
roubo pelas ruas, sua opo fazer um DOC ou
TED. Ainda assim, o que vemos que muitas
pessoas desconhecem estes tipos de transferncia e
mal sabem que at entre eles h algumas
diferenas.
Nosso objetivo hoje ser falar sobre os diferentes
tipos de DOC que existem. Lgico, com certeza
ficaro dvidas para alguns de nossos leitores e
deixamos claro que o espao de comentrios abaixo
est sempre aberto para estas dvidas. Vamos ento
aos tipos de DOC?
Limites do DOC e Contas Favorecidas
Antes de fazer o DOC, necessrio ter a
conscincia que este tipo de transferncia admite
valores iguais ou menores a R$5.000,00. Acima
deste valor, as transferncias devero ser efetuadas
exclusivamente via TED at s 17 horas, no horrio
de Braslia (DF).

Hoje em dia, obrigatrio aos bancos o

cadastramento de contas favorecidas quando a
soma
de
valores
transferidos
ultrapassar
R$1.000,00. Isso significa que antes de confirmar a
transferncia, voc deve registrar os dados da conta
destino do dinheiro. Transferncias para mesma
titularidade no exige o cadastramento de
favorecidos.
Tipos de DOC eletrnico
H basicamente dois tipos de DOC que podem ser
efetuados pelo cliente do sistema financeiro
brasileiro:
DOC C: utilizado para transferncias para
qualquer conta corrente de outra instituio
financeira;
DOC D: somente para transferncia em que a
conta corrente da outra instituio financeira
possua a mesma titularidade. obrigatrio o
preenchimento do n do CPF ou do CNPJ.
H uma confuso onde vrias pessoas assumem o
TED como um tipo de DOC, o que no verdade. O
TED tambm um tipo de transferncia eletrnica
de recursos, mas que no tem relao com o DOC.
Cuidados ao transferir recursos via DOC
Tenha certeza de ter saldo suficiente em sua conta e
de j ter cadastrado a conta favorecida. Se no
ocorrer o dbito imediato, h um agendamento at
que haja saldo suficiente com um horrio limite:
22:00 horas, dentro do horrio de Braslia. Enquanto
o dbito na conta corrente no for efetivado, poder
ser cancelado o agendamento. Cabe ressaltar que
bancos com limites de cheque especial tambm
disponibilizam o saldo de cheque especial para uso,
o que pode resultar em juros caso o cliente no
souber dos recursos disponveis em conta antes de
executar a transao. O agendamento tambm pode
ser agendado para uma data futura.
Guarde o nmero de documento aps a concluso
da
operao
para
futuras
pesquisas
ou
cancelamento da transferncia.
Caso ocorra alguma mensagem de erro, verifique
todos os dados. Antes de tentar novamente, verifique
em seu internet banking ou diretamente em um caixa
rpido se h algum agendamento realizado, pois
voc pode ter digitado uma data errada. No faa
nenhuma transferncia extra antes de confirmar que
realmente ocorreu um erro e no foi efetivado o
DOC.
Note tambm que se seu pacote de servios no
cobrir o DOC, ser cobrada uma taxa pela
transferncia realizada.
O QUE A CETIP CENTRAL DE CUSTDIA E
LIQUIDAO FINANCEIRA DE TTULOS
Postado em 10 de maio de 2010, 19:41, por Clarice,
em rea de estudo, Conhecimentos Bancrios.
A Central de Custdia e Liquidao Financeira de
Ttulos CETIP um ambiente informatizado e
transparente de registro ou de negociao e que
possui mecanismos de auto-regulamentao,
caracterizando com isso um mercado de balco
organizado.

Dizer que um mercado de balco organizado , de

certa forma, incoerente visto que todo mercado de
balco possui em sua essncia a venda macia e
indiscriminada de ttulos ou valores mobilirios. Mas
a CETIP tem por finalidade organizar um mercado
que, antes dela existir, era disperso e que por conta
disso no fornecia segurana e sobretudo
trasnparncia aos investidores.
A CETIP uma sociedade de capital aberto sendo
suas aes negociadas na BMF&Bovespa, no novo
mercado. A cmara tem atuao nacional e
congrega uma comunidade financeira interligada em
tempo real. Os participantes desta cmara so, alm
de quase todos os bancos brasileiros, as corretoras
e distribuidoras de valores mobilirios, fundos de
investimento, seguradoras, fundos de penso,
empresas no financeiras emissoras de ttulos entre
outras entidades.
Ttulos Negociados
Diante disso a CETIP uma instituio que
disponibiliza aos seus partcipantes um ambiente de
negociao e registro de valores mobilirios e ttulos
renda fixa e derivativos de balco. Ttulos como
CDB, RDB, DI, Letras de Cmbio, Letras
hipotecarias, Debntures, Commercual Papers e
Swap.
A CETIP efetua a custodia escritural de ativos e
contratos, registra operaes realizadas no mercado
de balco, processa a liquidao financeira e oferece
ao mercado uma plataforma eletrnica para a
realizao de diversos tipos de operaes online
com os ttulos j mencionados.
Alm desses ttulos a CETIP custodia e liquida ttulos
estaduais e municipais emitidos aps 1992, ttulos
representativos de dvidas de responsabilidade do
tesouro nacional, bem como todos crditos
securitizados da Unio, da dvida agrcola, dos ttulos
da dvida agrria e dos certificados financeiros do
tesouro.
Histria
Foi fundada no ano de 1986, por diversas
instituies financeiras, com a finalidade de
proporcionar segurana e rapidez nas operaes
realizadas em seu sistema. Atualmente ela a maior
depositria de ttulos privados de renda fixa da
America latina e a maior cmara de ativos privados
do mercado financeiro brasileiro.
Sistema de Pagamentos Brasileiro SPB e a CETIP
Assim CETIP fornece assistncia necessria para o
ciclo de operaes realizados com os ttulos e
contratos mencionados anteriormente.
uma clearing (cmara de liquidao e custodia)
que faz parte do Sistema Brasileiro de Pagamentos
SPB desde o incio da criao deste ltimo
sistema, sendo uma componete prevista na
legislao pertinente.
Os ttulos por ela custodiados e liquidados so
escriturais, ou sejam existem soemnte sob a forma
eletrnica (ou contbil).
Quem Regula a CETIP ?
Os mercados ao qual a CETIP atende so regulados
pelo Bacen e pela CVM. A CETIP garante atuao
necessria a todo o ciclo de operaes do mercado

financeiro, integrando a custdia, a negociao

eletrnica, o registro de negcios e a liquidao
financeira para transaes com ttulos de renda fixa,
valores mobilirios e derivativos de balco.
Plataforma eletrnica: Podem ser realizadas
operaes online, como negociao por
oferta, cotao e leiles.
Registro de operaes: Aps o casamento e
a confirmao das operaes efetuadas no
mercado de balco, o registro processado
de forma automtica.
Liquidao Financeira: A CETIP processa
trs modalidades de liquidao e partica o
conceito da entrega contra pagamento, o
chamado DVP Delivery Versus Payment .
Gesto
de
Colateral:
Atravs
da
administrao de uma cesta de garantias, as
instituies podem mitigar riscos e ganhar
eficincia na gesto de recursos.
Desenvolvimento de Produtos: A Cetip usa
sua experincia e capacidade tecnolgica
para auxiliar as instituies financeiras na
busca de novos negcios.
Custdia: A transferncia de custdia
condicionada liberao do ativo pelo
vendedor e efetivao do pagamento pelo
comprador.
Distribuio de Ativos: O registro eletrnico
da
distribuio
primria
de
valores
mobilirios integrado custdia,
negociao eletrnica e liquidao
financeira.
Quando uma negociao realizada por meio de
qualquer sistema da CETIP a transferncia do ttulo
s se completa aps a checagem dos itens bsicos
de segurana cdigo de acesso, senha, validade de
datas etc. As informaes do vendedore e
comprador so casada em caso de divergncia a
operao no efetivada.
O negcio s aceito com a confirmao da
liquidao financeira configurando, na prtica, o
conceito de delivery versus payment entrega
contra pagamento.
O servio de liquidao financeira do CETIP permite
que as operaes sejam liquidadas atravs das
seguintes modalidades:
Bruta: A liquidao das operaes feita
pelo sistema de transferncia de reservas do
BC STR, no SPB.
Bilateral: utilizada no caso de operaes
com derivativos, compensando o conjunto
das operaes realizadas entre duas
instituies.
Multilateral: utilizada no mercado primrio,
compensando as operaes realizadas pelo
conjunto de instituies.
ABERTURA DE CONTAS
Para a abertura de conta de depsitos, obrigatria
a completa identificao do depositante, mediante

preenchimento de fichaproposta. Com relao s

informaes que devero ser registradas nessa ficha
e mantidas atualizadas pela instituio financeira,
julgue os itens abaixo. Para as pessoas fsicas, no
que concerne qualificao do depositante, a ficha
dever conter, entre outros dados: o documento de
identificao (tipo, nmero, data de emisso e rgo
expedidor) e o nmero de inscrio no Cadastro de
Pessoas Fsicas (CPF). Para as pessoas jurdicas,
no que concerne qualificao do depositante: os
documentos devero conter as informaes
requeridas para as pessoas fsicas, que qualifiquem
e autorizem os representantes, mandatrios ou
prepostos a movimentar a conta; o nmero de
inscrio no Cadastro Nacional de Pessoa Jurdica
(CNPJ); e os atos constitutivos da pessoa jurdica,
devidamente registrados na forma da lei na
autoridade competente.
FORMAS DE TRANSMISSO DO CHEQUE ????
PRINCPIOS DO SISTEMA DE PAGAMENTOS
BRASILEIROS (SPB) - o reconhecimento da
compensao multilateral no mbito dos sistemas de
compensao e de liquidao. a existncia de
dispositivos que garantam a exequibilidade dos
ativos oferecidos em garantia, no caso de quebra de
participante em sistema de compensao e de
liquidao. A obrigatoriedade de que, em todo o
sistema de liquidao considerado sistemicamente
importante pelo BACEN, a entidade operadora atue
como contraparte central. o estabelecimento para o
funcionamento do SPB em conformidade com as
recomendaes feitas por organismos financeiros
internacionais.
MERCADO PRIMRIO E SECUNDRIO - No
mercado primrio, negociado o ativo financeiro
pela primeira vez, com a obteno de recursos pelo
emissor do ttulo. No mercado secundrio, h a
negociao dos ttulos existentes, emitidos
anteriormente no mercado, que tm a sua
propriedade transferida entre os participantes. A
principal funo do mercado secundrio
proporcionar liquidez aos ativos financeiros. A
emisso de ttulos ou valores mobilirios para se
capitalizar ou para se financiar, com o objetivo de
cobrir gastos ou realizar investimentos, efetuada
no mercado primrio.

criao de moeda pelas instituies financeiras que

captam depsitos. A execuo da poltica monetria
consiste em adequar o volume dos meios de
pagamentos efetiva necessidade dos agentes
econmicos, mediante a utilizao de determinados
instrumentos de poltica monetria. O BACEN, ao
vender ttulos s instituies financeiras, aumenta a
liquidez no mercado. Os instrumentos clssicos de
poltica monetria so as operaes de redesconto
ou de assistncia de liquidez, o recolhimento
compulsrio e as operaes de mercado aberto
(open market). BACEN X OPERAES DE
MERCADO ABERTO - As operaes de mercado
aberto constituem o mais gil instrumento de poltica
monetria utilizado pelo BACEN, pois permitem o
imediato e permanente ajuste da liquidez monetria
e do custo primrio do dinheiro na economia. Os
dealers so instituies financeiras escolhidas pelo
BACEN para fomentar a liquidez e a competitividade
do mercado aberto de ttulos pblicos, aumentando a
eficincia de suas operaes, com consequncias
positivas para os preos dos ttulos e para o perfil da
dvida pblica. POLITICA ECONOMICA Os
objetivos principais da poltica econmica so
promover o desenvolvimento e o crescimento
econmico; garantir o pleno emprego e sua
estabilidade; equilibrar o volume financeiro das
transaes econmicas com o exterior; garantir a
estabilidade dos preos e o controle da inflao; e
promover a distribuio da riqueza e das rendas,
com vistas a reduzir as desigualdades sociais e
propiciar melhor condio econmica para mais
pessoas. POLTICA MONETRIA - A poltica
monetria pode ser definida como o controle da
oferta de moeda e a definio a taxa de juros para
garantir o nvel adequado de liquidez em cada
momento econmico. POLTICA FISCAL - A poltica
fiscal trata das receitas e despesas do governo e tem
como objetivo adequar as despesas efetuadas pelo
governo ao volume de receitas arrecadadas.
POLTICA CAMBIAL - A poltica cambial visa manter
o equilbrio das relaes externas, via balano de
pagamentos, com as necessidades internas da
economia, e a paridade da moeda do pas em
relao s moedas estrangeiras. MERCADO DE
CAMBIO AGENTES AUTORIZADOS - Os agentes
autorizados a operar no mercado de cmbio devem
BANCO CENTRAL CARACTERSTICAS: Ao observar as regras para a perfeita identificao dos
realizar as operaes de redesconto s instituies
seus clientes, bem como verificar as
financeiras, o BACEN cumpre a funo de banco
responsabilidades das partes e a legalidade das
dos bancos. Ao emitir meio circulante, o BACEN
operaes. A Lei n. 4.728/1965 permitiu a emisso,
cumpre a funo de banco emissor. Ao autorizar o
pelos bancos de investimentos, de certificados de
funcionamento, estabelecendo a dinmica
depsito bancrio (CDBs). A referida lei estabelece
operacional, de todas as instituies financeiras, o
que o certificado uma promessa de pagamento
BACEN cumpre a funo de gestor do Sistema
ordem da importncia do depsito, acrescida do
Financeiro Nacional. Ao determinar, por meio do
valor da correo e dos juros convencionados. Os
Comit de Poltica Monetria (COPOM), a taxa de
CDBs podem ser transferidos mediante endosso em
juros de referncia para as operaes de um dia
branco, datado e assinado pelo seu titular, ou por
(taxa SELIC), o BACEN cumpre a funo de
mandatrio especial. A Lei n. 6.385/1976 criou a
executor da poltica fiscal. BANCEN X POLTICA
Comisso de Valores Mobilirios (CVM), entidade
MONETRIA - O BACEN, ao efetuar o recolhimento autrquica em regime especial, vinculada ao
compulsrio sobre os depsitos e outros recursos de Ministrio da Fazenda, com personalidade jurdica e
terceiros, tem como objetivo reduzir a capacidade de patrimnio prprios, dotada de autoridade

administrativa independente, ausncia de

subordinao hierrquica, mandato fixo vedada a
reconduo , estabilidade de seus dirigentes, alm
de autonomia financeira e oramentria. Com
relao aos membros do colegiado da CVM,
assinale a opo que apresenta, respectivamente, o
tempo de durao do mandato de cada um e a
proporo de membros que deve ser renovada
anualmente. cinco anos X um quinto dos membros.
LEI No 10.048 - D prioridade de atendimento s
pessoas que especifica, e d outras providncias
Art. 1o As pessoas portadoras de deficincia, os
idosos com idade igual ou superior a 60 (sessenta)
anos, as gestantes, as lactantes e as pessoas
acompanhadas por crianas de colo tero
atendimento prioritrio, nos termos desta Lei.
Art. 2o As reparties pblicas e empresas
concessionrias de servios pblicos esto
obrigadas a dispensar atendimento prioritrio, por
meio de servios individualizados que assegurem
tratamento diferenciado e atendimento imediato s
pessoas a que se refere o art. 1o.
Pargrafo nico. assegurada, em todas as
instituies financeiras, a prioridade de atendimento
s pessoas mencionadas no art. 1o.
Art. 3o As empresas pblicas de transporte e as
concessionrias de transporte coletivo reservaro
assentos, devidamente identificados, aos idosos,
gestantes, lactantes, pessoas portadoras de
deficincia e pessoas acompanhadas por crianas
de colo.
Art. 4o Os logradouros e sanitrios pblicos, bem
como os edifcios de uso pblico, tero normas de
construo, para efeito de licenciamento da
respectiva edificao, baixadas pela autoridade
competente, destinadas a facilitar o acesso e uso
desses locais pelas pessoas portadoras de
deficincia.
Art. 5o Os veculos de transporte coletivo a serem
produzidos aps doze meses da publicao desta
Lei sero planejados de forma a facilitar o acesso a
seu interior das pessoas portadoras de deficincia.
2o Os proprietrios de veculos de transporte
coletivo em utilizao tero o prazo de cento e
oitenta dias, a contar da regulamentao desta Lei,
para proceder s adaptaes necessrias ao acesso
facilitado das pessoas portadoras de deficincia.
Art. 6o A infrao ao disposto nesta Lei sujeitar os
responsveis:
I no caso de servidor ou de chefia responsvel pela
repartio pblica, s penalidades previstas na
legislao especfica;
II no caso de empresas concessionrias de servio
pblico, a multa de R$ 500,00 (quinhentos reais) a
R$ 2.500,00 (dois mil e quinhentos reais), por
veculos sem as condies previstas nos arts. 3 o e
5o;
III no caso das instituies financeiras, s
penalidades previstas no art. 44, incisos I, II e III, da

Lei no 4.595, de 31 de dezembro de 1964.

Pargrafo nico. As penalidades de que trata este
artigo sero elevadas ao dobro, em caso de
reincidncia.
Art. 7o O Poder Executivo regulamentar esta Lei no
prazo de sessenta dias, contado de sua publicao.
Art. 8o Esta Lei entra em vigor na data de sua
publicao.
Braslia, 8 de novembro de 2000; 179 o da
Independncia e 112o da Repblica.