EL SOAT Y EL FONSAT: IMPLICACIONES Y FUNCIONAMIENTO

Ante las alarmantes cifras de accidentes de trnsito registradas histricamente en

el Ecuador (ver Tabla 1), la ciudadana imploraba por el establecimiento de un
sistema de aseguramiento universal en este campo, es as como a partir del ao
2008 entr en vigencia el Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito (SOAT),
mediante el cual todos los vehculos motorizados deben adquirir una pliza que
cubra los siniestros derivados de accidentes de trnsito.

AO
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006

TABLA 1
ACCIDENTES DE TRANSITO
15.987
11.008
12.215
10.369
16.323
16.578
18.572

FUENTE: INEC

El SOAT es un tipo de seguro privado, que busca alcanzar una cobertura para
todas las personas que se movilizan en el pas y que presenten un siniestro como
consecuencia de un accidente de trnsito ocurrido dentro del territorio nacional.
Este sistema busca que las personas que han sido vctimas de un accidente de
trnsito reciban atencin mdica oportuna y/o una indemnizacin por muerte o
invalidez.
La naturaleza del SOAT es la de ser un seguro solidario, que permite el acceso a
atencin mdica y funeraria a todas las personas, mismas que debido a las
brechas econmicas no llegaban a los sectores ms vulnerables de la poblacin.
El SOAT es un seguro para las personas, no para los vehculos, en tal virtud su
cobertura no incluye daos materiales, de todas maneras es necesario conocer la
placa del vehculo causante del accidente para identificar la aseguradora

responsable de los pagos e indemnizaciones; en los casos en los que no sea

posible identificar el vehculo, o en los que el vehculo no tenga un seguro vigente
al momento del accidente, el responsable de indemnizar a las vctimas ser el
Fondo del Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito (FONSAT) que se financia
con el 22% de las primas que recaudan las empresas de seguros, as como de las
multas por contratacin tarda del SOAT.
Tanto las aseguradoras privadas como el FONSAT deben cumplir con las
coberturas sealadas en el Reglamento del SOAT, las coberturas garantizadas por
la pliza del SOAT son:

Muerte: $ 5.000 por vctima

Incapacidad total y permanente: Hasta $ 3.000 por vctima y por evento
Gastos mdicos: Hasta $ 2.500 por victima y por evento
Gastos funerarios: Hasta $ 400 por vctima
Gastos para traslado de heridos: Hasta $ 50 por persona y por evento

Actualmente existen 16 compaas de Seguros y una de reaseguros que estn

autorizadas por la Superintendencia de Bancos y Seguros para operar en el SOAT.
Sin embargo y pese a la aparente idoneidad del sistema, transcurrido un ao de
su implantacin, las voces de protesta son cada vez mayores, es muy comn ver
en los noticieros y leer en los peridicos quejas sobre retrasos en los reembolsos,
instituciones de salud que se niegan a atender a vctimas de accidentes y sobre
todo una serie de irregularidades y discordancias con las cifras que se manejan en
los montos recibidos por las aseguradoras y los montos pagados por accidentes.
Las cifras oficiales hablan de un parque automotor cercano a 1.050.000 vehculos,
que generaron una recaudacin cercana a 83 millones de dlares, de este valor se
supone que el 22% se debe transferir al FONSAT y a difusin del sistema, es decir
18,3 millones de dlares, quedando en las aseguradoras 64,7 millones; hasta aqu
no existe ningn problema, sin embargo el reglamento establece que mximo 15

millones pueden destinarse a reaseguros, mientras que las aseguradoras han

destinado 38 millones a este rubro, lo cual tiene un peso del 59% en las cuentas
del SOAT. Adicionalmente la Superintendencia de Bancos declara que las
campaas publicitarias de las 16 aseguradoras suman $16 millones. Con estas
cifras quedan para indemnizaciones 48,7 millones; de este valor se debe
descontar los gastos operativos como papelera y personal y, las reservas. Las
aseguradoras declaran excedentes por 2,2 millones de dlares, si embargo el
pago total de indemnizaciones es apenas cercano a 8 millones, con lo cual las
cifras no estaran del todo claras. Los siguientes grficos exponen de mejor
manera las divergencias en las cifras del SOAT

Cifras del SOAT

(millones de $)

FONSAT
18.3

25.7

REASEGUROS
PUBLICIDAD
15

8
16

INDEMNIZACIONES
UTILIDAD

Cifras Oficiales del SOAT

(millones de $)

FONSAT

2.7

18.3

REASEGUROS
PUBLICIDAD

16

INDEMNIZACIONES
38

UTILIDAD

Como se puede ver existe una brecha de ms de 20 millones, lo cual ha generado

que se levanten voces para exigir una revisin de las cifras del sistema. Como
primer paso la Fiscala General ha solicitado una auditora a las Aseguradoras del
sistema, cuyos resultados se vern a futuro.
Cabe destacar que meses antes de que entre en vigencia el SOAT, el presidente
Rafael Correa hizo duras crticas a las tarifas y a las indemnizaciones, pues segn
sus palabras consideraba al SOAT el negocio del siglo. El tiempo le ha dado la
razn, pues solamente un negocio por dems lucrativo gasta el 19% de sus
ingresos en publicidad y premios.
Si a estas irregularidades se suma el hecho de que las casas de salud no cumplen
con las disposiciones, los reembolsos para stas se retrasan ms de la cuenta y
que el trmite para hacer un reclamo es muy burocrtico; estamos ante una
solucin que se convirti en un problema ms de los muchos que ya afectan a
nuestro pas.

Es necesario evaluar la actitud de las aseguradoras para evitar que en el futuro se

cometan abusos de este tipo y definitivamente los rganos de control y la
Asamblea legislativa deben modificar los montos de indemnizacin para que este
sistema no colapse y se convierta en un mecanismo de ayuda como se establece
en su reglamento.
Si bien es cierto que todo sistema nuevo conlleva problemas al inicio de su
aplicacin estos problemas deben ser resueltos a la brevedad posible, ya existen
voces crticas al sistema, las autoridades no deben permitir que esto contine y
tomar correctivos para que el SOAT funcione plenamente y deje de ser el negocio
del siglo, sino que se convierta en una herramienta para ayudar a las personas
que han sido vctimas de accidentes de trnsito.

BIBLIOGRAFA
http://www.soatecuador.info/coberturas.html
http://www.hoy.com.ec/noticias-ecuador
http://www.elmercurio.com.ec
http://www.elcomercio.com
https://www.superban.gov.ec
http://www.inec.gov.ec/web/guest/inicio