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RiskAssur-hebdo - Lhebdomadaire gratuit des Risques et des Assurances

Dfinitions des principales


expressions franaises
usites dans le secteur
des Risques et des Assurances

2me dition
mai 2010

par RiskAssur-hebdo
Le magazine des Risques et des Assurances

Site internet du magazine :


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Avant-Propos
Le Dictionnaire des Assurances, que vous avez entre les
mains, est le fruit de lexprience de notre rdaction, il
comporte les dfinitions du vocabulaire utilis dans le
secteur des assurances.
Nous avons voulu cet ouvrage comme un outil pratique et
pdagogique.
Il est destin aussi bien aux professionnels du secteur
des assurances, aux tudiants, mais galement au grandpublic dsirant prciser la dfinition ou la traduction dun
mot ou dune expression.
En vous souhaitant que cet ouvrage rponde vos attentes
Bien cordialement
La Rdaction de RiskAssur

RiskAssur est dit par B & K Management


8, Rue de Berri - 75008 Paris
tel : 01 55 33 12 55 - fax : 01 55 33 12 53
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A
Ab intestat (succession sans testament)
Attribution du capital dune assurance vie, tomb dans la succession, aux hritiers, selon les rgles lgales.
Abondement
Versement complmentaire fait par un employeur sur un plan dpargne des salaris.
Abonnement (contrat d')
C'est un contrat d'assurances ouvert par lequel l'assureur s'engage garantir, dans un domaine dlimit, sur simple
dclaration, les risques auxquels l'assur est expos.
L'exemple type est celui du transport de marchandises ( l'achat comme la vente).
II est galement utilis, dans le cadre des assurances automobiles, pour les salaris en mission.
Abandon de recours
Ce sont des clauses que lon trouve dans des contrats de prestations de services par lesquelles le fournisseur cherche
viter ou limiter sa responsabilit civile en cas de dommages matriels causs aux biens de son client.
Ces clauses mritent une analyse juridique approfondie et doivent tre communiqus pour acceptation lassureur des
biens.
Abordage
Collision accidentelle entre deux navires, voir un acte de piratage.
Absence (reconnaissance d)
Procdure judiciaire permettant la perception du capital dcs dune personne prsume disparue loccasion dun accident ou dune catastrophe naturelle, dont on na pas retrouv le corps.
Accident
La dfinition de l'accident conditionne la mise en jeu des garanties d'assurances.
En droit, l'accident est un vnement fortuit entranant des dommages qui se traduisent par une atteinte corporelle ou
matrielle, provenant de l'action soudaine d'une cause extrieure, indpendante de la volont de l'assur ou de celui qui
en est la victime.
Accident de trajet
Dans le domaine de la lgislation sur les accidents du travail, les accidents sur le trajet domicile-travail sont assimils
des accidents du travail.
Ce dispositif donne lieu de nombreuses dclarations frauduleuses, en particulier le lendemain de jours non travaills.
Lassurance trajet est une formule usuelle de lassurance automobile. Pour les salaris qui utilisent leur voiture pour se
rendre au travail.
Elle nest pas accorde aux salaris qui occupent un poste sdentaire.
Accident du travail
Laccident du travail dans le commerce, les services et lindustrie sont couverts par un rgime spcial de la Scurit sociale.
Les maladies professionnelles sont assimiles aux accidents du travail.

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Les victimes dun accident du travail bnficient dune indemnisation forfaitaire sans avoir prouver la faute de leur employeur.
Elles bnficient de lindemnisation intgrale de leur prjudice sils prouvent lexistence dune faute inexcusable commise leur dtriment.
Acte d'Adhsion
En s'assurant auprs d'une mutuelle, on en devient un membre ou socitaire, du fait de la signature de l'acte d'adhsion.
ce titre, on devient responsable, dans les limites statutaires, du passif social.
Action collective (class action)
Possibilit offerte aux victimes dun dommage de se regrouper, linitiative dune association (projet franais) ou dun
cabinet davocats (pratique amricaine) pour intenter une action en justice contre un fournisseur prsum responsable.
A ltude en France
Action directe
Cest laction que la victime dun dommage peut exercer directement contre lassureur du responsable du dommage quil
a subi, pour tre indemnis directement par celui-ci, sans que lindemnit passe par le patrimoine de celui-ci.
Elle le met labri, en cas de faillite du responsable, de la saisie de lindemnit qui lui revient, par un crancier privilgi.
Activits sportives
On distingue, au regard des assurances, les sports usuels, les sports risques, voire des sports extrmes.
Lexercice dune activit sportive relve, au regard de lassurance, des polices de responsabilit civile pour les dommages causs aux tiers et des assurances de personnes pour les dommages subis par le sportif.
Il est important dexaminer la liste des sports assurs pour pouvoir la faire complter les cas chants.
Actuaire
Spcialiste des statistiques et des calculs de probabilit indispensable lexercice de lactivit de lassurance et de la
finance.
Adhsion (acte d')
En s'assurant auprs d'une mutuelle, on en devient un membre ou socitaire, du fait de la signature de l'acte d'adhsion.
ce titre, on devient responsable, dans les limites statutaires, du passif social.
Adjuvant (mdical)
Mdicament secondaire ajout, par exemple, un vaccin pour en amliorer lefficacit, comme par exemple au vaccin
de la grippe A H1N1, dont on a beaucoup parl en son temps.
Affacturage
Transfert de crances commerciales dune entreprise un organisme financier et dassurances qui se charge de leur
recouvrement et qui prend en charge le risque de non recouvrement.
Affrteur
Personne qui loue un navire ou un avion en vue de son exploitation.
Agent gnral d'assurances
Lagent gnral dassurances est le mandataire dun assureur qui le dsigne dans le cadre dun statut.
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Dans cette qualit, il reprsente lassureur qui la nomm et peut traiter en son nom et recevoir les notifications qui lui
sont destines.
Il bnficie dune assistance technique de lassureur dans le domaine technique et administratif.
Il peroit, titre de rmunration une commission assise sur les primes dgages par son portefeuille, dont il a la proprit et quil peut cder un successeur agre par lassureur.
Il exerce son activit titre de profession librale, peut engager du personnel et se faire aider, titre bnvole par son
conjoint.
Un nombre croissant dagents gnraux sont actifs dans le domaine du conseil financier, en se soumettant aux obligations professionnelles ouvrant laccs cette activit.
Aggravation de risque
Qu'elle soit ou non le fait de l'assur, toute aggravation du risque assur doit tre dclare l'assureur et ce, ds que
l'assur en a connaissance.
La non-observation de cette obligation peut entraner, en cas de sinistre, des sanctions financires pouvant aller jusqu'
la nullit du contrat.
Se reporter aux dispositions des articles L 113 2 et suivants du Code des Assurances.
Agr (valeur)
Valeur dassurances, fixe dire dexpert, utilise pour lassurance dobjets de collection sans valeur intrinsque, pour
servir de base contractuelle au contrat dassurance.

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Ajustable (assurance)
L'assurance ajustable porte sur des biens, tels que des stocks, variable en quantit et de valeur.
L'assureur s'engage sur un plafond qui ne peut pas tre dpass et peroit une prime provisionnelle en dbut d'exercice.
Une rgularisation de prime intervient en fin d'anne ou de priode d'assurance, selon les modalits convenues.
Alcoolmie
Concentration dalcool dans le sang, contrle par les forces de police aprs tout grave accident de la circulation, pour
vrifier si les conducteur impliqus nont pas dpass le seuil tolr.
Alzheimer (maladie d)
Maladie neurologiques vgtative provoquant une dmence progressive ncessitant lassistance permanant de soignants, qui touche plus de 800 000 personnes en France et ne cesse pas des se dvelopper.
Elle justifie elle seule le recours lassurance dpendance.
Apriteur
On dsigne par apriteur, le chef de fil dun contrat dont limportance des capitaux assurs justifie lintervention de plusieurs assureurs, ayant la qualit de co-assureurs.
Lapriteur met et gre le contrat dans le cadre et dans les limites dun mandat limit la gestion qui lui est donn par
les co-assureurs.
Il na pas le pouvoir dengager les co-assureurs par une prise de garantie ou loccasion dun rglement de sinistre.
Apurer
Solder un compte, une situation dbitrice,
Aquaplaning. (situation dangereuse)
Perte dadhrence dun vhicule roulant trop vite sur une chausse mouille, aggrave par lusure des pneus.
Argus (de lautomobile)
Publication qui donne la valeur marchande des voitures doccasion, utilise par les assureurs pour lindemnisation des
sinistres automobiles.
Assurabilit des risques
Pour tre assurable, un risque doit remplir trois conditions.
Il doit tre alatoire, mesurable et compensable.
La premire condition est incontournable et ne peut souffrir daucune exception.
Par contre, les deux autres conditions, caractre technique et conomique sont volutives et peuvent sapprcier diffremment dun march lautre.
Assurance (principe)
Garantie accorde par un assureur un assur de lindemniser d ventuelles dommages, dans les limites et conductions contractuelles, ayant fait lobjet dun crit, la police ou le contrat dassurance, contre le versement dune prime ou
cotisation payable la souscription.
Il existe autant de types dassurance que de risques assurer.

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Assurance ajustable
L'assurance ajustable porte sur des biens, tels que des stocks, variable en quantit et de valeur.
L'assureur s'engage sur un plafond qui ne peut pas tre dpass et peroit une prime provisionnelle en dbut d'exercice.
Une rgularisation de prime intervient en fin d'anne ou de priode d'assurance, selon les modalits convenues.
Assurance au premier feu
Par cette assurance, la garantie ne couvre pas la valeur totale des biens en risque, mais est limite, par vnement,
un montant convenu, celui de la garantie au 1er feu.
Cette formule s'impose l'assur si la capacit disponible sur le march ne permet pas de garantir la valeur totale de
ses biens.
Elle peut aussi avoir t voulue par l'assur lui-mme, pour limiter, le cot de l'assurance.
Le WTC de New York, dtruit le 11 novembre 2001, tait assur au 1er risque hauteur de la valeur de l'une des deux
tours jumelles seulement, d'o la naissance d'un litige portant sur le fait de savoir si le VVTC avait subi un seul ou deux
sinistres, autrement dit, si les assureurs devaient une fois ou deux fois le montant de la garantie.
Assurance au premier risque
Par cette assurance, la garantie ne couvre pas la valeur totale des biens en risque, mais est limite, par vnement,
un montant convenu, celui de la garantie au 1er risque.
Cette formule s'impose l'assur si la capacit disponible sur le march ne permet pas de garantir la valeur totale de
ses biens.
Elle peut aussi avoir t voulue par l'assur lui-mme, pour limiter, le cot de l'assurance.
Le WTC de New York, dtruit le 11 novembre 2001, tait assur au 1er risque hauteur de la valeur de l'une des deux
tours jumelles seulement, d'o la naissance d'un litige portant sur le fait de savoir si le VVTC avait subi un seul ou deux
sinistres, autrement dit, si les assureurs devaient une fois ou deux fois le montant de la garantie.
Assurance avec ou sans TVA
Les biens professionnels assujettis la TVA peuvent tre assurs avec ou sans TVA selon que lassur rcupre ou ne
rcupre pas cette taxe.
Il faut le prciser au contrat.
Assurance contre l'incendie et autres risques
Lassurance des biens contre lincendie sert de support la garantie dautres alas, qui en font une assurance multirisque plus ou moins tendue.
Certains des alas sont proches du risque dincendie comme les explosions, la foudre et les dommages dordre lectrique.
Dautres alas y ont t intgrs par assimilation ou par extension, comme les consquences de laction du vent, des
vnements naturels, du choc dun vhicule terrestre ou encore, de la chute dun avion.
Dautres garanties ont t intgres, titre obligatoire par la loi, commencer par les catastrophes naturelles puis les
actes de vandalisme, les grves et meutes et autres actes assimils.
Par contre, le bris de machine et le vol nen font pas, automatiquement, partie intgrante.
Assurance Crdit
Lassurance crdit comporte deux branches :
- La garantie du risque fournisseur en cas de dfaillance dun client et le risque lexportation.
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La garantie du risque fournisseur comporte un volet information des assurs sur la situation financire des clients, trs
apprci des entreprises.
- La garantie des risques lexportation, hormis le risque de non paiement sur clients privs, est garantie par lEtat pour
favoriser sous diverses formes, souvent dans le cadre daccords internationaux, le dveloppement des marchs lexportation des entreprises franaises.
La garantie porte sur le risque politique, le risque de non transfert et sur le risque de change.
Assurance des biens confis
Cette garantie concerne les biens confis une entreprise, pour les garder, les transformer ou les vendre.
Elle peut revtir deux formes.
La garantie peut tre limite la responsabilit de gardien du dtenteur des objets, ce qui exclut leur perte imputable
un cas de force majeure.
Elle peut prendre la forme dune assurance de choses, sans recherche de responsabilit en cas de sinistre.
Cest cette dernire forme qui est privilgier pour viter tout conflit en cas de sinistre et le recours une double assurance, globalement plus coteuse.
Assurance des Stocks
Cette assurance porte sur les produits finis, les produits en cours de transformation, les matires premires et les emballages.
Les stocks doivent tre valoriss sur la base de leur prix de revient, hormis les produits fins, prts tre livrs qui peuvent tre assurs sur la base de leur prix de revient.
En cas de fluctuation de cours, on doit appliquer la rgle fifa first in, first out.
Assurance en cas de Dcs
Lassurance dcs a pour objet de garantir un capital vers au bnficiaire dsign en cas de dcs de lassur, pendant la priode de validit du contrat et ce, quelle quen soit la cause (sauf exclusions).
Sa souscription se justifie par un besoin financier n du dcs prmatur de lassur.
A ce titre, elle fait partie des rgimes de prvoyance, en faveur des ayants droits, telle que la famille de lassur.
Elle peut tre souscrite par une entreprise sur la tte dun homme cl dont le dcs bouleverserait son activit.
Cependant, elle sert principalement de garantie lors dun emprunt immobilier ou autre.
Lassurance dcs est souscrite pour une dure dtermine.
Les primes sont verses fonds perdus, contrairement lassurance vie qui est une opration dpargne.
Assurances de groupe
On dsigne par assurances de groupe une police souscrite pour un ensemble de personnes exposes un mme risque.
Les polices souscrites par les employeurs au titre des rgimes de prvoyance sont des assurances de groupe.
Les organismes de crdit souscrivent des assurances de groupe pour garantir le remboursement des prts en cas de
dcs ou de chmage des emprunteurs.
Dans ce cas, on parle de groupe ouvert.
Assurance Habitation
Cest lassurance la plus rpandue en France, avant lassurance automobile.
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Tout propritaire ou locataire dun appartement ou dune maison, constituant sa rsidence principale ou sa rsidence
secondaire dispose dune assurance habitation pour chaque site.
Les contrats habitation, qui dans le pass ne garantissaient que les risques dincendie, couvrent aujourdhui lessentiel
des risques auxquels un particulier et sa famille sont exposs, tant sur place quen dplacement, dommages aux biens,
responsabilit civile, assistance,
Ltendue des garanties est fonction du niveau de la prime.
Assurance des Rcoltes
Rgime d'assurance rglement subventionn par l'Etat.
II doit se substituer progressivement au rgime d'indemnisation des calamits agricoles.
Assurance des stocks
Cette assurance porte sur les produits finis, les produits en cours de transformation, les matires premires et les emballages.
Les stocks doivent tre valoriss sur la base de leur prix de revient, hormis les produits fins, prts tre livrs qui peuvent tre assurs sur la base de leur prix de vente.
En cas de fluctuation de cours, on doit appliquer la rgle fifa first in, first out.
Assurance du locataire partiel
Lassurance des risques locatifs du locataire partiel est gnralement base sur la surface des locaux occups.
Cependant, le locataire partiel peut tre responsable hauteur de la valeur totale de limmeuble, sil est tabli que le
sinistre a pris naissance dans son local.
Ce risque peut faire lobjet dune garantie dite des risques locatifs supplmentaires.
Assurance du locataire unique
Le locataire unique rpond des dommages matriels et immatriels (privation de jouissance-perte des loyers) subis par
le propritaire.
La garantie souscrire doit tre base sur la valeur neuf du btiment au jour du versement de lindemnit au propritaire, majore des loyers choir jusqu lexpiration du bail.
Assureur conseil
Cette qualification, adopte parfois par les intermdiaires dassurances, a pour objet de les distinguer du simple vendeur
dassurances.
Le rle des courtiers et des agents dassurances est de conseiller les clients sur les risques quils peuvent assurer ainsi
que sur le contrat qui y correspond le mieux et ce dans le cadre de leurs obligations professionnelles rglementes.
Les professionnels qui interviennent dans le domaine des assurances sans avoir la qualification de courtier ou dagent
gnral dassurances sont des conseils en assurance.
Attestation d'assurances
Les attestations ou certificats dassurances sont des documents administratifs sans valeur probante.
Ils attestent de lexistence dun contrat dassurance mais nen prouvent pas ni la porte ni la validit.
Les automobilistes doivent tre porteurs dune attestation dassurance.
La production dattestations dassurances est gnralement exige des locataires.

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Auto-assurance
Lauto-assurance est pratique dlibrment par des entreprises qui dcident de soustraire certains risques assurables
du domaine de lassurance et den conserver les consquences financires leur charge.
Cette dcision est gnralement acte et peut donner lieu la constitution dune rserve pour auto-assurance.
Lauto-assurance ne doit pas tre confondue avec labsence dassurance non dlibre.
Auto-courtage (cabinet d')
Certaine entreprises qui disposent dun service dassurances professionnel toff peuvent tre tentes de se passer des
services dun intermdiaire et de placer leurs risques directement sur le march de lassurance.
Lauto-courtage est parfois adopt pour faciliter le contrle du suivi de la politique assurance des filiales. (les compagnies dassurances captives peuvent remplir le mme rle)
Elles le font gnralement afin dconomiser la rmunration dun courtier lorsque son concours ne leur parat pas ncessaire.
Lorsquelles rencontrent des difficults placer leurs risques sur le march, elles peuvent en dlguer le placement
un courtier professionnel.
Cest gnralement la solution adopte par les cabinets dauto-courtage des grands groupes.
Avenant
On dsigne par avenant le document contractuel qui modifie, dun commun accord entre les parties, les lments dun
contrat.
Afin de limiter, dans le domaine des polices dassurances le nombre davenants, leur tablissement nest rendu ncessaire quen cas de modification dun engagement contractuel de lassur.
Lorsquil sagit de la modification dun engagement de lassureur, celle-ci peut tre acte par une simple lettre avenant,
dsigne aussi par un dont acte .
Avis d'chance
Depuis que les primes d'assurances ne sont plus qurables mais portables, c'est--dire verser par l'assur au sige
de l'assureur ou chez son reprsentant, l'usage veut que l'assureur adresse l'assurer un avis d'chance ou un appel
de prime pour lui indiquer le montant payer.
La rception de l'avis d'chance permet, dans le domaine des risques des particuliers, l'assur de rsilier sa police
en dehors du dlai de rsiliation contractuel dans deux cas :
- L'augmentation du tarif pratiqu par l'assureur qui ouvre un dlai de rsiliation de 15 jours dater de la rception de
l'avis d'chance ;
- Le non respect du dlai d'information du renouvellement par tacite reconduction qui ouvre un dlai de rsiliation de 20
jours dater de l'expdition de l'avis d'chance.

B
Bagages ( main ou enregistrs)
Notion dfinie dans les contrats de transports de voyageur, pour dlimiter la responsabilit du transporteur en cas de
perte ou de destruction des bagages.
On en trouve une principale application dans le transport arien (Convention de Varsovie).
Bail (engagement locatif)
Le bail trouve sa place dans le dictionnaire des assurances car il donne naissance la responsabilit locative du preneur du fait des biens dont il a lusage.
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En termes dassurances, il sagit des risques locatifs.
Le bail peut aussi imposer au preneur dautres obligations dassurances :
- celle des biens qui garnissent les locaux pris en location ;
- la responsabilit lgard des tiers et des voisins.
Enfin, le locataire, sil sagit de la totalit dun bien immobilier, peut tre tenu de lassurer pour le compte du propritaire.
Balise de dtresse
Dispositif dont sont dots les engins de navigation ariens et maritimes et de plus en plus de vhicules terrestres,
dclanchement manuel ou automatique, pour signaler un tat de dtresse ncessitant lintervention de secours.
Ces balises permettent de situer avec prcision aux sauveteurs ou dpanneurs, sagissant des vhicules automobiles,
lendroit o ils sont attendus.
Baraterie (acte de).
Prjudice volontaire caus par le capitaine dun navire ou par son quipage, larmateur, au chargeur et leurs assureurs.
Cest un acte de piratage, dclench bord du navire.
Barmes d'invalidit
Il en existe de multiples.
Ils servent dterminer lindemnisation des accidents, victimes dune invalidit permanente partielle.

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Le barme de rfrence est celui de la branche accidents du travail de la Scurit sociale, utilis par les experts auprs
de tribunaux.
Les assureurs proposent, dans le cadre des leurs contrats dassurance contre les accidents, des barmes particuliers,
adapts la profession des souscripteurs.
Btiment
La dfinition du terme btiment varie en fonction de sa destination et de la nature de lassurance souscrire.
Il sagit toujours dune construction leve sur le sol, ventuellement non totalement close.
Cependant, la dfinition du terme btiment a une signification restrictive dans le domaine de la responsabilit dcennale, objet de lassurance construction.
Beaufort (chelle de)
Echelle destine de mesurer la force du vent, gradue de 0 12, utile aux assureurs pour la prise en charge des dommages causs le vent et par les temptes.
Bnfice
Prestations garanties dans le cadre dun rgime de prvoyance du personnel dune entreprise.
Bnfice brut
Le bnfice brut sert de base aux assurances pertes d'exploitation ou interruption de production des entreprises.
II se dfinit par rapport au chiffre d'affaires, dduction faite des frais variables de production.
On peut aussi le calculer en additionnant les frais fixes, majors du bnfice d'exploitation.
Bnficiaire
C'est la personne laquelle revient tout ou partie du capital en cas de dcs de la tte (personne) assure.
La dsignation du ou des bnficiaires d'une assurance-vie, qui est une opration d'pargne, soulve des questions de
principe qui mritent une attention particulire.
La dsignation du bnficiaire d'un contrat en cas de dcs dcoule gnralement de son objet.
Ce sera l'tablissement de crdit, s'il s'agit de la couverture d'un prt, ou les membres de la famille, dans le cadre d'un
rgime de prvoyance.
BIPAR
Bureau international des producteurs dassurances et de rassurances, une fdration internationale du courtage dassurances.
Bloc policy
C'est une police d'assurance, de tradition britannique, qui couvre l'ensemble des risques auquel peut tre expos un
professionnel, risques qui ne sont pas toujours faciles dtailler.
Elles existent notamment pour les garagistes, les bijoutiers et les hteliers.
Elles couvrent en particulier les biens dtenus des titres divers l'assur et appartenant ses clients.
C'est en fait une police "Tous risques sauf" qui couvre toutes les pertes sauf celles qui en sont expressment exclues.
Bonus / Malus
Cest un systme de modulation des primes dassurance automobile institutionnelles, rendu obligatoire par le code des
Assurances.

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Il permet de moduler le montant des primes, quelque soit la tarification applique par lassureur, selon un barme rglementaire (1) dapprciation de la sinistralit.
Il est attach au conducteur principal du vhicule et le suit, en cas de changement dassureur.
Ce rgime sapplique aux vhicules des particuliers et ceux des entreprises ne disposant pas de plus de 2 vhicules.
contest dans son principe par la Commission europenne qui avait demand la France dy mettre fin.
Bout en bout (de)
Cest lune des formules dassurances de transport de marchandises, les assurances sur facults.
Ce terme signifie que lassurance garantit les marchandises du magasin de lexpditeur jusquau magasin du destinataire final.
Branche d'assurance
Lactivit des assureurs se divise en branches.
Pour les anglais, il y a que deux branches, la vie et la non-vie.
En France, la direction des Assurance du ministre des Finances qui contrle le march dfinit plus de 20 branches.
Chaque branche a, sa spcificit, comme la branche maritime qui se divise elle mme en deux sous branches : lassurance corps (navires) et lassurance sur facults (marchandises transportes).
Bris de glaces
Lassurance bris de glace est une assurance des dommages aux biens.
Elle fait le plus souvent partie intgrante dautres assurances : automobile, habitation, commerces, transport ...
Le bris de glace peut tre assur par des polices spcifiques.
Bris de machines
Cest une assurance qui relve des risques techniques.
Lassurance bris de machine porte gnralement sur des matriels identifis mentionns au contrat.
Les risques assurs sont, hormis le bris caractris, des dommages exclus de lassurance explosions et de ceux des
dommages lectriques.
La mise au point dune assurance bris de machines mrite une tude approfondie.
La garantie dommages peut tre complte par une assurance pertes dexploitation ou interruption de production.
Bureau Central de la Tarification (BCT)
Le bureau central de tarification est le corollaire des assurances obligatoires.
Lorsquune personne physique ou morale soumise une obligation dassurances ne trouve pas preneur pour son risque, elle peut sadresser au Bureau central de tarification.
Celui-ci, au vu des lments du dossier, fixe la tarification applicable et dsigne lassureur, qui est tenu de laccepter.
Cette dsignation vaut pour une anne dassurances.
Lassureur dsign qui refuse, risque de se voir retirer son agrment.
La note, pour lassur, est gnralement dissuasive.

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C
Cabinet d'auto-courtage
Certaine entreprises qui disposent dun service dassurances professionnel toff peuvent tre tentes de se passer des
services dun intermdiaire et de placer leurs risques directement sur le march de lassurance.
Lauto-courtage est parfois adopt pour faciliter le contrle du suivi de la politique assurance des filiales. (les compagnies dassurances captives peuvent remplir le mme rle)
Elles le font gnralement afin dconomiser la rmunration dun courtier lorsque son concours ne leur parat pas ncessaire.
Lorsquelles rencontrent des difficults placer leurs risques sur le march, elles peuvent en dlguer le placement
un courtier professionnel.
Cest gnralement la solution adopte par les cabinets dauto-courtage des grands groupes.
CAF (vente) pour cot, assurance et fret.
Contrat de vente de marchandises, gnralement lexportation dont le prix inclut lassurance transport et le fret.
Calamits agricoles (indemnisation des)
Les calamits agricoles sont l'quivalent des catastrophes naturelles, sauf qu'elles atteignent les rcoltes.
Leur rgime d'indemnisation, subventionne par l'tat, est en voie de remplacement par des formules d'assurances nouvelles disponibles sur le march de l'assurance.
Elles doivent rpondre des normes rglementaires pour pouvoir bnficier de l'aide de l'Etat.

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Canadair (nom dpos devenu par lusage un nom commun)
Avion bombardier deau utilis dans la lutte contre les incendies de fort.
CAPA
Comit daction pour la productivit dans lassurance.
Capacit de souscription
Cette question se pose pour la couverture des risques dentreprises et est gnralement rsolue grce lintervention
des courtiers.
Chaque assureur dispose, en fonction de sa puissance financire et de son accs la rassurance dune capacit de
souscription limite.
Une fois le Sinistre Maximum Possible, le SMP du risque assurer tabli, il fixe en consquence le pourcentage de sa
souscription.
Il appartient au courtier de solliciter le concours dautres assureurs pour couvrir lintgralit du risque de son client.
Capitalisation
La capitalisation est linstrument de technique financire de lassurance vie.
Elle consiste faire fructifier les capitaux confis par les assurs un assureur en y ajoutant, anne par anne, les produits des placements, qui se trouvent ainsi capitaliss leur tour.
La technique de capitalisation se retrouve, en France, dans des rgimes de retraite facultatifs, qui compltent les rgimes par rpartition obligatoires.
Capiteur ou sapiteur
Expert spcialiste appel en renfort par un expert dans un domaine qui dpasse sa comptence.
Captives (compagnies d'assurances)
La compagnie captive est une compagnie dassurances ou de rassurances cre par une entreprise pour assurer exclusivement ses propres risques.
Passer par une compagnie captive est la formule la plus labore dauto assurances.
Les captives sont implantes dans des pays qui disposent dune lgislation particulirement adapte cet effet, comme
le Luxembourg.
Les grands courtiers dassurances disposent de spcialistes en gestion de captives et il existe un march de la rassurance de captives aux Bermudes.
Carence (dlai de)
Le dlai de carence est un dlai plus ou moins long pendant lequel le contrat d'assurance est priv totalement ou partiellement de ses effets, afin de mettre l'assureur l'abri de toute tentative de fraude de la part de l'assur.
On en trouve des exemples dans l'assurance-vie o le suicide n'est garanti qu'au bout d'un an.
Les assurances complmentaires sant peuvent comporter un dlai de carence, hormis l'adhsion un rgime collectif
obligatoire.
CatNat (CATastrophes NATurelles)
Cest le rgime dassurances obligatoire des catastrophes naturelles, une particularit franaise.
Le rgime est financ par une surprime uniforme dont le taux est fix par lEtat, assise sur les primes des assurances
dommages dont il vient en complment et dont les garanties lui servent de base.

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Lindemnisation est dclenche par un arrt interministriel, aprs enqute dune dure variable, pouvant dpasser 2
ans.
Les garanties sont assorties de franchises fixes par lEtat.
Les assureurs ont la possibilit, sans y tre tenus, de cder en rassurances tout ou partie des risques lEtat.
Caution
La caution est une opration de garantie autre quune opration dassurances.
Celui qui se porte caution garantit lexcution dun engagement pris par le cautionn comme le remboursement dun
emprunt, le paiement dun loyer ou lexcution dun travail.
La caution se distingue de lassurance par labsence de transfert de risque.
Celui dont la caution a t appele intervenir a un recours contre le dbiteur dfaillant, alors que lassureur na pas de
recours contre lassur.
Chargeur
Expditeur de marchandises dans le cadre dun contrat de transport.
Chmage (assurance ou garantie)
Autre dsignation de l'assurance perte d'exploitation dans laquelle chmage signifie arrt de l'exploitation aprs la survenance d'un sinistre.
La garantie chmage peut aussi se concrtiser par une garantie forfaitaire reprsentant un pourcentage, gnralement
20%, du montant de l'indemnit pour dommages matriels. (formule tombe en dsutude).
Class actions
Action collective de droit amricain, introduite par un certain nombre de personnes lses lencontre contre un fournisseur, dont ils attendent une indemnisation, gnralement trs efficaces.
Il est question, depuis un certain temps, de crer des actions collectives la franaise , moins expditives que les class
actions amricaines.
Clause pnale
Liquidation conventionnelle de dommages et intrts pour le manquement une obligation contractuelle.
Cliquet (effet)
Effet contractuel qui garantit aux dtenteurs dun contrat dassurance vue exprim en euros la conservation des intrts
acquis, exactement comme le levier qui empche une roue dente de tourner dans le sens contraire son mouvement
normal.
Club de protection et d'indemnit (P and I)
Ce sont des mutuelles d'armateurs cotisations variables qui offrent leurs membres la prise en charge de risques, en
particulier dans le domaine des responsabilits, non couverts par les contrats d'assurances maritimes.
Les principaux clubs P and I sont de nationalits anglaises.
Co-assurance
Lorsque limportance dun risque assurer justifie lintervention de plusieurs assureurs, ceux-ci interviennent en qualit
de co-assureur, sous la direction dun chef de file, lapriteur.
Un contrat en co-assurance nimplique pas de solidarit financire entre co-assureurs.

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Conducteur principal (d'un vhicule)
Sa dsignation est un lment contractuel essentiel du contrat dassurance automobile.
Sa situation au regard du bonus/malus sert de base au calcul de la prime.
Il peut avoir la qualit de conducteur exclusif mais dautres personnes peuvent, sans avoir t dsignes, conduire le
vhicule en qualit de conducteur secondaire.
Consommable
Se dit dune assurance dont le capital est plafonn par anne dassurance et qui diminue chaque fois que se produit un
sinistre.
Lexemple type est celui des assurances responsabilit civile du fait des produits livrs, qui expose lassureur la survenance de sinistres successifs.
Constat amiable
Cest un document normalis adopte par tous les pays ayant sign la convention relative lindemnisation des accidents automobiles.
Il doit tre tabli sur les lieux de laccident et porter la signature des conducteurs des vhicules impliqus.
Par la signature, les conducteurs reconnaissent la matrialit des faits, en relatent les circonstances et mentionnent les
dommages apparents.
Ils ne prjugent pas, par leur signature, des suites qui lui seront donnes.
Construction (assurance)
Cest lexemple type des assurances obligatoires rglementes dont la France cest fait une spcialit, pour protger
les consommateurs.
Contrat dabonnement
C'est un contrat d'assurances ouvert par lequel l'assureur s'engage garantir, dans un domaine dlimit, sur simple
dclaration, les risques auxquels l'assur est expos.
L'exemple type est celui du transport de marchandises ( l'achat comme la vente).
II est galement utilis, dans le cadre des assurances automobiles, pour les salaris en mission.
Contrat en cas de dcs
Ce sont des contrats pour garantir le remboursement dun emprunt ou pour assurer un revenu de remplacement la
famille en cas de dcs de lassur.

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Il sagit de contrats dure temporaire dont les primes sont verses fonds perdus pour garantir le risque de dcs de
lassur durant sa priode de validit.
Contrat en cas de vie
Lassurance vie est un contrat bas sur la vie.
Ce sont des instruments dpargne la disposition de lassur, sous forme dun capital ou dune rente.
En cas de dcs de lassur avant terme, le capital disponible est vers aux bnficiaires dsigns par ses soins.
Certains contrats dassurance vie sont souscrits, uniquement, pour assurer la transmission dun patrimoine.
Contre assurance
Le terme contre assurance n'a pas de signification spcifique et peut s'appliquer diverses formules d'assurances.
Dans un rgime de retraite par capitalisation, il peut correspondre au capital dcs verser aux hritiers si l'assur
meurt avant la date de liquidation de sa retraite, ou avant d'avoir atteint un certain ge.
Cotisation ou Prime
Les deux expressions sont utilises indiffremment pour dsigner le prix de lassurance.
La prime indique est la prime totale incluant les surprimes obligatoires, les prlvements et taxes perues par lassureur pour le compte de lEtat et les divers organismes bnficiaires.
Sauf autre prcision, elle correspond une priode dassurances dun an.
Les taxes dassurances perues pour le compte de lEtat ne sont pas dductibles par les professionnels et les entreprises comme le serait une TVA.
Courtier d'assurances
Le courtier est un intermdiaire entre les assurs et les assureurs. Il intervient en qualit de commerant indpendant.
Bien que rmunr, sauf convention contraire, par la compagnie sous la forme dune commission dapporteur daffaires,
son rle principal consiste conseiller et reprsenter son client, dont il est le mandataire.
A ce titre, il doit conseiller son client, aprs tude de ses risques, les contrats dassurance souscrire et il doit slectionner pour lui les contrats les mieux adapts, disponibles sur le march.
Pour lexercice de cette activit, il faut justifier de ses comptences professionnelles, avoir souscrit une assurance de
responsabilit civile professionnelle ainsi quune garantie financire (caution).
Cumul (assurances cumulatives)
Il y a cumul lorsquun risque est couvert par deux assurances distinctes.
Elles doivent tre dclares aux assureurs en prsence, pour viter toute suspicion de fraude.
En cas de sinistre, elles interviennent chacune en proportion des intrts assurs.
Cest une source de complication viter, en ayant recours une formule de co-assurance.

D
Date dchance
Cest la date anniversaire du contrat et la date la plus importante de sa vie.
Elle permet aux deux parties dy mettre fin en respectant les dlais et formes contractuelles.
Elle donne lieu au paiement de la prime annuelle.
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Elle permet lassureur dappliquer ses nouvelles conditions de garantie et de prime dans la limite des dispositions
contractuelles.
Cest loccasion pour lassur de vrifier ltendue de ses garanties et de les faire modifier si ncessaire.
Date de prise deffet de la garantie (matrialisation de)
Sauf dispositions contraire, la prise deffet de la garantie est subordonne la dlivrance de la police par lassureur et
par la perception par celui-ci, de la premire prime.
Ltablissement de la police peut tre prcd de la dlivrance dune note de couverture qui indique la date prcise de
la prise deffet de la garantie.
Dbi-rentier
Cest le dbiteur dune rente, quel quen soit le fondement, assurance, pension, caractre alimentaire ou indemnitaire.
Dblai et dmolition (garantie des frais de)
La garantie des frais de dblais et de dmolition est une garantie accessoire lassurance dun btiment.
A ce titre, cette garantie est trop souvent traite la lgre en faisant lobjet dun pourcentage forfaitaire de lindemnit
accorde au titre de la garantie.
Or, cette garantie mrite une tude particulire en tenant compte des frais de dmolition qui, dans certains cas peuvent
tre aussi levs que le cot de la construction.
Il faut tenir compte sil y a lieu, des frais de dsamiantage et de dcontamination et du cot de la mise la dcharge des
matriaux qui ncessitent un traitement particulier.
Dcennale (responsabilit)
Il sagit de responsabilit de tous ceux qui participent un titre quelconque lacte de construire un btiment.
Il sagit plus dune garantie que dune responsabilit qui porte sur la solidit de louvrage et sur la survenance de dommages, y compris les vices du sol, qui compromettent sa solidit, le rendant impropre sa destination.
Cette responsabilit doit tre couverte par une assurance qui a la particularit de durer 10 ans, dater de la rception
de louvrage.
Dcs (assurance en cas de)
Lassurance dcs a pour objet de garantir un capital vers au bnficiaire dsign en cas de dcs de lassur, pendant la priode de validit du contrat et ce, quelle quen soit la cause (sauf exclusions).
Sa souscription se justifie par un besoin financier n du dcs prmatur de lassur.
A ce titre, elle fait partie des rgimes de prvoyance, en faveur des ayants droits, telle que la famille de lassur.
Elle peut tre souscrite par une entreprise sur la tte dun homme cl dont le dcs bouleverserait son activit.
Cependant, elle sert principalement de garantie lors dun emprunt immobilier ou autre.
Lassurance dcs est souscrite pour une dure dtermine.
Les primes sont verses fonds perdus, contrairement lassurance vie qui est une opration dpargne.
Dchance
Perte dun droit pour non observation dune obligation contractuelle, voire pour fausse dclaration.
Dchance de la garantie
Lassur sera dchu de sa garantie, autrement dit il perd son droit indemnisation, sil na pas respecte une obligation
contractuelle mis sa charge par le contrat.
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Cependant, le juge vrifiera si le manquement invoqu par lassureur lui a t prjudiciable.
Ce nest pas toujours le cas loccasion du manquement le plus souvent invoqu, celui du non respect du dlai de dclaration du sinistre.
Dclarations contractuelles
Dclarations indispensables la mise en uvre des garanties : valeurs dassurances, ouverture de chantiers et autres.
Dclaration d'aliments
Dclarations de valeurs en risque faire dans le cadre de polices flottantes ou ajustables de marchandises, suivant des
procdures convenue entre les parties.
On les rencontre dans l'assurance transport de marchandises ou de l'assurance de stocks en magasin.
Les dclarations servent de base la preuve des valeurs d'assurances retenir en cas de sinistre et au calcul de la
prime.
Dclarations de l'assur
Le code des Assurances oblige lassur, dans son article L.113-2, de dclarer lors de la conclusion du contrat les circonstances de nature faire apprcier par lassureur les risques quil prend en charge.
A cet effet, il doit rpondre exactement aux questions poses, notamment laide du formulaire de lassureur.
En cours de contrat, il doit porter la connaissance de lassureur les circonstances nouvelles de nature aggraver les
risques assurs.
A dfaut, il sexpose des sanctions pouvant aller jusqu la nullit de son assurance.
Dcouvert
Fraction dun dommage qui reste la charge de lassur en cas de sinistre, autre terme pour dsigner une franchise,
voire une fraction dun risque qui na pas trouv dassureur.
Dfense (assurance)
Garantie de dfense juridique lorsque l'assur doit rpondre d'un dommage ou d'un dlit.
C'est gnralement une garantie accessoire d'une assurance de responsabilit civile.
Dfense et Recours
Il sagit soit dune garantie accessoire incluse dans les contrats responsabilit civile et dommages, soit de celle dcoulant dun contrat spcifique de protection juridique.
La garantie Dfense a pour objet de dfendre lassur devant une juridiction ou pour rsister une rclamation formule
son encontre.
La garantie Recours a pour objet de lui obtenir rparation dun prjudice caus par un tiers.
Dgts
Dtrioration, dgradation dun bien matriel, dommages causs un bien meuble ou immeuble.
Dlai de Carence
Le dlai de carence est un dlai plus ou moins long pendant lequel le contrat d'assurance est priv totalement ou partiellement de ses effets, afin de mettre l'assureur l'abri de toute tentative de fraude de la part de l'assur.
On en trouve des exemples dans l'assurance-vie o le suicide n'est garanti qu'au bout d'un an.
Les assurances complmentaires sant peuvent comporter un dlai de carence, hormis l'adhsion un rgime collectif
obligatoire.
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Dlai de rsiliation
Pravis de rsiliation respecter pour mettre un terme une police dassurance sa date dchance.
Dlaissement
Abandon par lassur dun bien sinistr, se limite au domaine de lassurance maritime.
Dlgation dindemnit
Le propritaire dun immeuble sinistr peut dlguer lindemnit recevoir de son assureur au locataire, charge par
celui-ci de faire effectuer les travaux de remise en tat des locaux.
Dpendances
Il sagit de locaux ou de btiments non situs sous le mme toit que le btiment principal et qui ne sont pas toujours
systmatiquement assurs avec celui-ci ou sils sont assurs, ils peuvent ltre pour des montants insuffisants.
Cest un point vrifier au moment de la conclusion de lassurance.
Drogation
Les contrats dassurances comportent des exclusions absolues et des exclusions relatives auxquelles il peut tre droges.
Cest lobjet des clauses dexclusion.
Direction du procs
Les assureurs se rservent toujours la direction du procs, pour prserver leurs intrts financiers, lorsque la responsabilit dun de leurs assurs est mise en cause.

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Il peut y avoir opposition dintrts lorsque le procs est intent par un important client de lassur, qui il voudrait donner satisfaction.
Devant ce type de situation, lassur doit trouver une solution ngocie avec son assureur de manire concilier leurs
intrts respectifs.
Dispache
Cest un terme employ dans lassurance maritime et transport.
Il dsigne ltat des pertes tablies par lexpert des assureurs pour servir de base lindemnisation.
Dtecteurs dincendie
Dispositifs de scurit obligatoire ou facultative destins donner lalerte, ds le dbut dun incendie, actionns par llvation de la temprature, la fume ou lclair.
Dommages (nature des)
Distinction importante dans le domaine de la responsabilit civile o l'on distingue, pour dterminer l'tendue et le montant des garanties, trois types de dommages :
Matriels, corporels et immatriels (1)
(1) privation de la jouissance d'un bien ou d'un service
Dommages (origine des)
De l'origine du dommage dcoule la nature de la garantie dans le domaine de la responsabilit civile.
On fait principalement la distinction entre exploitation et produits ou services livrs.
Dommages aux biens
Il sagit de tous les contrats dassurances caractre indemnitaires qui garantissent des dommages aux biens.
On classe dans cette catgorie les contrats qui portent sur les biens courants des particuliers, et des entreprises et qui
sont aujourdhui des contrats multirisque porte et tendue.
Les risques qui en sont exclus, comme le transport et le bris de machines ou qui portent sur des biens particuliers, comme les objets prcieux, relvent de contrats spcifiques.
Cest aussi le cas de risques qui relvent dun rgime spcial comme celui de la construction.
Dommages ouvrage (assurance)
Cest une assurance obligatoire du domaine de la construction qui incombe celui qui fait construire.
Son objet est de lui garantir le prfinancement des travaux de rparation des malfaons, sans recherche de responsabilit, de la nature de ceux qui impliquent la responsabilit des participants lacte de construire.
Elle permet dviter les longs procs ncessaires la recherche des responsabilits encourues.
Dommage ou sinistre maximum possible
Estimation du risque assurer, indispensable aux assureurs pour dcider de sa prise en charge et du niveau de cession la rassurance.
Dotale (assurance)
Cest une assurance vie terme dfini souscrite par les parents, voir les grands parents, pour permettre un enfant de
financer ses tudes.
Le capital lui est vers lge fix par le souscripteur, par exemple 18 ou 21 ans.
Il est possible de prvoir le versement dune rente temporaire, par exemple de 18 24 ans.
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Fiscalement, le versement prend la forme dune donation si le souscripteur est en vie cette poque.
Sil est dcd, il bnficie du rgime fiscal de lassurance vie.
Doublement ou triplement du capital
Cest une modalit usuelle de lassurance en cas de dcs par accident.
Le capital est doubl en cas daccident de la circulation ou tripl sil sagit dun accident arien.
DTS (Droit de Tirage Spciaux)
Les limites de responsabilit des transporteurs sont exprims en DTS. La valeur d'un DTS est calcul au jour le jour en
fonction du cours d'un panier de monnaies de rfrences.
La valeur d'un DTS se situe autour de 1 euro.
Dure de l'assurance
Dans le domaine de l'assurance des particuliers, la dure des contrats est d'un an, renouvelable d'anne en anne par
tacite reconduction.
Dans celui des risques d'entreprises, la dure et les conditions de renouvellement sont fixes d'un commun accord entre les parties.
Certains types d'assurances rpondent, pour des raisons juridiques des conditions de dure et de rsiliation particulires dont : les assurances de personnes et les assurances construction.

E
chance (avis d')
Depuis que les primes d'assurances ne sont plus qurables mais portables, c'est--dire verser par l'assur au sige
de l'assureur ou chez son reprsentant, l'usage veut que l'assureur adresse l'assurer un avis d'chance ou un appel
de prime pour lui indiquer le montant payer.
La rception de l'avis d'chance permet, dans le domaine des risques des particuliers, l'assur de rsilier sa police
en dehors du dlai de rsiliation contractuel dans deux cas :
- L'augmentation du tarif pratiqu par l'assureur qui ouvre un dlai de rsiliation de 15 jours dater de la rception de
l'avis d'chance ;
- Le non respect du dlai d'information du renouvellement par tacite reconduction qui ouvre un dlai de rsiliation de 20
jours dater de l'expdition de l'avis d'chance.
Echance (date d)
Cest la date anniversaire du contrat et la date la plus importante de sa vie.
Elle permet aux deux parties dy mettre fin en respectant les dlais et formes contractuelles.
Elle donne lieu au paiement de la prime annuelle.
Elle permet lassureur dappliquer ses nouvelles conditions de garantie et de prime dans la limite des dispositions
contractuelles.
Cest loccasion pour lassur de vrifier ltendue de ses garanties et de les faire modifier si ncessaire.
Echouement
Terme dassurance maritime qui qualifie laccident qui se produit quand un navire touche un haut-fond sous leau ou sil
schoue sur une plage ou sur une barrire rocheuse.

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Effet de la garantie (prise d')
Lgalement la garantie prend effet le lendemain du paiement de la prime.
Pour des raisons dordre pratique, les parties se tiennent la date de prise deffet indique au contrat.
Embellissements
Il sagit dlments dcoratifs incorpors au btiment.
Juridiquement, ce sont des immeubles par destination.
Le locataire qui les a financs peut les inclure dans lassurance de ses biens meubles, mais pour tre indemnis, il lui
faut laccord du propritaire.
Emeutes
Les meutes sont assimiles par le code des Assurances la guerre civile et aux mouvements populaires et ne sont
pas assures, sauf convention contraire,
En cas de sinistre, si elles ne sont pas assures, il appartient lassureur de prouver que le dommage rsulte de lun
des trois vnements exclus, meute, mouvements populaires ou guerre civile, su non il doit appliquer le contrat et verser l indemnit.
Engagement ventuel
Par un engagement ventuel, lassureur soblige augmenter les capitaux assurs, sur simple demande de lassur, dans
la limite de celui-ci.
Engagement maximum
Cest le montant maximum que lassureur sengage payer au titre dune police, par anne dassurances ou pour un
seul et mme sinistre.
Erreur de conception
Cest un garantie essentielle de lassurance tous risques chantier , qui garantit les dommages louvrage pouvant
trouver leur origine dans y une erreur de conception de celui-ci.
Esprance de vie
Elle dcoule des tables de mortalit usuelles et sert de base aux assureurs loccasion de la conversion dun capital en
rente viagre.
Estimation des valeurs dassurance ( dire dexperts).
Elle permet tantt de souscrite une assurance en valeur agre pour assurer des objets de valeur, tantt, dans le domaine des risques dentreprises, de souscrirai une assurance avec abandon de la rgle proportionnelle.
vnement garantie par ou au premier risque
La garantie par vnement est une garantie plafonne par sinistre, imputable un seul et mme fait gnrateur.
Cette formule dassurance sapplique des risques matriellement diviss, rendant impossible limplication simultane
de lensemble loccasion dun sinistre.
Ce principe a t mis en dfaut lors de lattentat sur le WTC New York.
Excdent de sinistres
Cest une formule de rassurance permettant une compagnie de se protger globalement contre une sinistralit suprieure la normale dun exercice.
Cest une des protections favorites des compagnies captives.

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Exclusions (clauses d')
Ce sont les clauses les plus importantes des contrats dassurances par lesquelles les compagnies dlimitent ltendue
de leur garantie.
Au lieu dindiquer ce qui est assur, il est parfois prfrable de prciser ce qui nest pas garanti.
Existants
Ce sont les biens exposs aux risques couverts par lassurance au moment de la survenance du sinistre.
Si leur valeur est suprieure la valeur dclare au moment de la souscription du contrat, il y a sous assurances et lassureur appliquera une rgle proportionnelle de capitaux.
Experts dassureurs et experts dassurs
Ce sont des professionnels chargs destimer, en cas de sinistre, le montant des dommages indemniser au titre dun
contrat.
Les uns travaillent pour les assureurs et les autres pour les assurs, dont les intrts peuvent entrer en conflit.
Les frais dintervention de lexpert assur peuvent tre garantis par sa police.
Lexpert assur propose dautres services sa clientle et en particulier la ralisation dexpertises pralables des biens
assurer.
Exploitation (risques d')
Cest lassurance des dommages quune entreprise peut causer un tiers du fait et loccasion de son activit.
Cest lun des volets de lassurance responsabilit civile des entreprises.

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Lautre volet tant la garantie de la responsabilit professionnelle ou celle du fait des produits et prestations livres.
Explosion (risque d')
La garantie des risques dexplosion est associe celle du risque dincendie.
Lexplosion se dfinit comme laction subite due la dcompression violente de gaz ou de vapeurs.
Il ny a pas explosion lorsque le fait gnrateur est un bris de machines.
Extension de garantie
Elles permettent dinclure dans un contrat dassurances des postes ou des vnements non couverts automatiquement
et proposs titre facultatif ou demands par lassur.
Elles donnent gnralement lieu au paiement dune surprime.

F
F.A.P. ou F.A.P. sauf
Cest une abrviation usuelle en assurance maritime et transport qui signifie Franc dAvaries Particulires.
La garantie F.A.P. limite la couverture aux dommages rsultant dune fortune de mer.
Le terme sauf permet de prvoir des extensions de garantie faisant habituellement partie de la garantie Tous risques de transport .
Facults
Les assureurs maritimes dsignent par facults les marchandises transportes.
Elles font lobjet de polices distinctes de celles qui garantissent le corps des navires, dsignes par assurances corps.
Fait gnrateur
On dsigne par fait gnrateur lvnement qui est lorigine dun sinistre comme par exemple le gel qui provoque la
rupture dune canalisation pour qualifier un sinistre.
Dans cet exemple, le fait gnrateur est le gel et pas la rupture de la canalisation lorigine de dommages causs par le
liquide qui sen est coul.
Faute (notion de faute)
La faute est une notion gomtrie variable.
Elle peut revtir plusieurs degrs en fonction du contexte dans lequel elle se situe.
En matire daccident du travail, on distingue la faute inexcusable de la faute intentionnelle.
Faute inexcusable (de lemployeur)
Notion dans le domaine des accidents du travail qui ouvre au salari qui en est la victime le droit lindemnisation intgrale de son prjudice, risque couvert par les assurances responsabilit civile des entreprises.
Il y a faute inexcusable, si lemployeur connaissait les risques auxquels son travail lexpose, sans lui fournir ,la protections correspondante.
Faute intentionnelle ou dolosive
Elle ne se prsume pas.

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Pour quil y ait faute intentionnelle ou dolosive, il faut tablir lexistence simultane de deux conditions, lacte volontaire
dune part et lintention de nuire, dautre part.
Faute lourde ou grave (notion contractuelle)
Le jurisprudence qualifie de faute lourde ou grave une ngligence grossire et telle que lhomme e le moins averti nen
commettrait pas dans la gestions des ses affaires.
Fautes (sanction des)
Le code des Assurances ne sanctionne que les fautes intentionnelles ou dolosives commises par lassur.
Lassureur doit en apporter la preuve pour lapplication des sanctions contractuelles.
Les fautes intentionnelles ou dolosives commises par un prpos nentrent pas en compte.
Financement des risques
Troisimes volet de la gestion des risques, aprs ceux de la prvention et de la protection et qui, dans la quasi gnralit des cas, conduit leur transfert aux assureurs.
Flottant sur stocks
C'est une garantie, qui porte gnralement sur des stocks qui sont assurs, selon les besoins, des endroits diffrents.
Il peut aussi s'agir d'un complment de garantie justifi par des accroissements temporaires de stocks du fait d'une activit saisonnire (garantie divise en fixe et en flottant).
Flottante (police)
Il s'agit d'une police flottante de transport de marchandises faisant l'objet de dclaration d'aliments.
Flotte automobile
On dsigne par flotte, le parc automobile dune entreprise et ce partir du 3me vhicule.
Les flottes peuvent bnficier dune structure tarifaire base sur la sinistralit.
Les assureurs acceptent de consentir une tarification prfrentielle des flottes artificielles runissant des personnes
ayant une affinit commune.
Fonds de commerce (assurance perte du)
Variante de lassurance perte dexploitation plus particulirement adapte au commerce de dtail qui couvre principalement la perte de clientle suite un sinistre assur.
Fonds de garantie
Les fonds de garantie ont pour objet dindemniser des victimes ne pouvant bnficier, pour diverses raisons, daucune
indemnit dassurances :
- auteur du dommage inconnu ou insolvable (automobile, animaux, catastrophes technologiques)
- dfaillance dune compagnie dassurance au titre dassurances dommages obligatoires (construction)
- gestion de sinistres pour compte divers (actes de terrorisme et autres infractions, victimes de transfusions, de lamiante)
Fonds de pension
Les fonds de pension grent les capitaux placs part les pargnants en vue de se constituer une retraite par capitalisation.
Force majeure
Cest un vnement imprvisible et invitable qui permet celui qui le subit de sexonrer de toute faute ou responsabilit, condition den apporter la preuve.
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Fortuit (cas)
Cest un autre terme pour dsigner un cas de force majeure.
Fortunes de mer
Ce sont les pertes et dommages subis par des biens transports par voie maritime par des vnements de mer ou survenant au cours du transport, hormis les avaries particulires, soit franc d'avaries particulires.
Frais dentre ou dacquisition
Ce sont les frais perus par les assureurs lors des versements effectus sur un contrat dassurance sur la vie ou sur un
plan dpargne. Ils peuvent tre nuls.
Frais de gestion
Ce sont les frais prlev chaque anne sur les capitaux acquis au titre dune assurance vie ou dun plan dpargne.
Frais de reconstitution darchives (assurance des)
Lassurance de ce risque a pris de limportance depuis lavnement de linformatique et de la dmatrialisation des donnes.
Franchise
Cest la fraction des dommages laisse la charge de lassur.
Elle peut revtir plusieurs formes en fonction de lintention des parties et de leurs objectifs : diminution de la prime, moralisation du risque, participation de lassur,
Franchise (non opposabilit aux tiers)
La franchise dont est assortie une garantie de responsabilit civile n'est pas opposable aux tiers.
Ceux-ci devront tre indemniss par l'assureur du responsable au premier Euro, quitte celui-ci de se faire rembourser
le montant de la franchise par son assur.
Franchise absolue
Le montant de la franchise absolue, exprim en montant ou en pourcentage, gnralement plafonn, vient toujours en
dduction de l'indemnit verse l'assur.
L'assur n'est pas indemnis si ses dommages restent infrieurs la franchise.
Franchise atteinte
Si le montant des pertes dpasse celui de la franchise, l'assur est indemnis au 1er Euro.
Cette formule de franchise est pratiquement abandonn par les assureurs parce qu'elle incite surestimer les pertes
indemnisables.
Francisation (d'un navire)
C'est un acte consulaire par lequel un navire passe sous pavillon Franais.
Fraude
Cest lacte le plus redout des assureurs, quils sefforcent de dbusquer dans lintrt de la collectivit des assurs
dont il alourdit les charges.
Les fraudes courantes portent sur la matrialit des sinistres sur limportance et la ralit des dommages.

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Freinte (de route)
On dsigne par freinte, une perte non accidentelle du poids ou du volume des marchandises transportes constate
larrive, imputable gnralement la temprature et lhydromtrie ou au seul transfert de produits en vrac.
La freinte nest pas prise en charge par lassureur.

G
Garage agr
Il sagit dun garage sous contrat avec un ou plusieurs assureurs.
Les assurs titulaires dune garantie dommage, en sadressant un garage agr par leur assureur sont dgags du
souci de lexpertise et nont pas faire lavance du cot de la rparation, hormis la franchise.
Les assurs doivent sadresser dans la mesure du possible un garagiste agr, concessionnaire de la marque de son
vhicule.
Garantie
La garantie est par dfinition le produit objet de lactivit des assureurs.
La garantie bnficie aux assurs, en contrepartie de la prime, pendant toute la dure de sa validit, gnralement dun
an.
Garantie flottante
Garantie portant sur des stocks de matires premires ou de produits finis pouvant se trouver des endroits diffrents,
indiqus au contrat et, gnralement, assortie de plafonds par localisation.
Garantie des actes de Terrorisme
Il faut distinguer entre dommages corporels et dommages matriels.
Les dommages corporels sont pris en charge par le Fonds de garantie au mme titre que les dommages rsultant dun
acte dlictuel.
La garantie des dommages matriels est obligatoirement incluse, par extension de garantie dans lassurance des risques dincendie.
Garantie des frais de dblai et dmolition
La garantie des frais de dblais et de dmolition est une garantie accessoire lassurance dun btiment.
A ce titre, cette garantie est trop souvent traite la lgre en faisant lobjet dun pourcentage forfaitaire de lindemnit
accorde au titre de la garantie.
Or, cette garantie mrite une tude particulire en tenant compte des frais de dmolition qui, dans certains cas peuvent
tre aussi levs que le cot de la construction.
Il faut tenir compte sil y a lieu, des frais de dsamiantage et de dcontamination et du cot de la mise la dcharge des
matriaux qui ncessitent un traitement particulier.
Garde, Gardien
Personne dont la responsabilit civile est engage du fait, un titre quelconque de lusage, de la direction et du contrle dun animal ou dune chose inanime.
Il est prsum responsable en vert des articles 1384 et 1385 du Code civil.
-voir Garde juridique

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Garde juridique
La garde juridique peut porter sur un bien ou sur un animal et rsulte dune convention entre les parties.
Elle a principalement pour consquence de placer le bien ou lanimal en question sous la responsabilit de celui qui en
assume la garde, y compris les dommages quil peut causer un tiers et peut ncessiter une adaptation des contrats
dassurances.
Garantie de la perte des bnfices bruts
Cest lobjet des polices pertes dexploitation ou dinterruption de production conscutives un vnement assur.
La garantie couvre les frais fixes et peut tre tendue au bnfice dexploitation.
Gestion des risques
Rsultat, avec Matrise des risques, de la transposition du terme riskmanagement en Franais.
La faiblesse de cette transposition est de ne pas dgager de titre personnel significatif pour celui qui exerce cette fonction.
Gestionnaire des risques (fonction de)
Suite logique de la transposition de riskmanagement en gestion des risques.
Cependant, les entreprises qui ont cr cette fonction utilisent plutt le titre de directeur des risques et des assurances,
mme si cette fonction ne se situe pas au niveau d'une direction.
Grinnel
Cest le nom de la toute premire marque, en date, dextincteurs automatiques eau.

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Dans lassurance, on dit parfois grinnel pour dsigner des extincteurs automatiques eau comme dautres parlent de
klaxon, qui est aussi une marque, davertisseurs sonores.
On utilise aussi parfois le terme anglo-saxon de sprinkler.
Grosse aventure (contrat la )
Anctres du contrat dassurance pratiqu par les vnitiens pour assurer le retour dun voilier parti aux Indes chercher
des pices, des pierres prcieuse et des toffes rares.

Grossiste (courtier)
Le grossiste est un commerant qui pass des marchs auprs de producteurs, destins apprivoiser des dtaillants,
qui eux seuls ont, cause de leur faible taille, des difficults pour obtenir les mmes conditions.
Le courtier grossiste exerce la mme activit en traitant avec les assureurs, pour le compte de confrre en rapport avec
le public.
Groupe (assurance de)
Lassurance de groupe garantit des personnes exposes un mme type de risque du fait de leur appartenance une
entreprise, une association ou un groupement quelconque.
Des personnes sans liens entre-elles mais exposes un mme type de risque, peuvent tre assures dans le cadre
dun groupe ouvert, qui relve dune dmarche commerciale des assureurs.
On trouve des assurances de groupe dans le domaine des assurances de personnes, de lassurance dcs, voire de
lassurance automobiles ou encore de lassurance responsabilit civile.
Groupement de courtiers
Groupement form plus gnralement par le moyen courtage, ayant pour objet de ngocier avec des assureurs des
conditions prfrentielles dassurances pour la clientle de ses membres.
Guerre (assurabilit des risques)
On peut considrer que les installations fixes ne sont pas assurables contre les risques de guerre.
Par contre, les biens et les personnes en dplacement peuvent tre couverts contre les risques de guerre et contre des
vnements assimils. (voir Waterborne)
En cas de guerre, des mesures lgislatives spciales rgissent les assurances sur la vie.
Guerre (Assurance terrestre)
Les risques de guerre ne sont pas couverts.

En partenariat avec
CadresOnline,
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de lAssurance et de la Banque.
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En cas de guerre civile, il appartient lassureur de prouver que les dommages sont imputables un fait de guerre civile
pour en tre dgag.
En cas de guerre trangre, lassur doit prouver que les dommages ne rsultent pas dun fait de guerre pour tre indemnis.
Guerre (assurances de personnes)
Des mesures lgislatives spciales rgissent les assurances de personnes en cas de guerre.
Guerre (assurances maritimes et transports)
Lassurance des risques de guerre fait lobjet dune convention particulire qui peut tre dnonce par lassureur avec
un pravis de 8 jours.

H
Habitation (assurance)
Cest lassurance la plus rependue en France, avant lassurance automobile.
Tout propritaire ou locataire dun appartement ou dune maison, constituant sa rsidence principale ou sa rsidence
secondaire dispose dune assurance habitation pour chaque site.
Les contrats habitation, qui dans le pass ne garantissaient que les risques dincendie, couvrent aujourdhui lessentiel
des risques auxquels un particulier et sa famille sont exposs, tant sur place quen dplacement, dommages aux biens,
responsabilit civile, assistance,
Ltendue des garanties est fonction du niveau de la prime.
Halon
Cest un gaz dextinction inerte dont lusage nest plus autoris.
Il alimentait des extincteurs mobiles et des extincteurs automatiques chaque fois que lutilisation de leau tait proscrite
et ce dans les salles informatiques.
Hasard
Evnement imprvisible mais possible, ne pas confondre avec risque, dont la probabilit peut se mesurer, ce qui rend
le risque assurable, a dfaut on tombe dans le domaine du Hasard.
Homme-cl
On dsigne par homme cl la personne sur laquelle repose, dans une entreprise, un pan important de son activit et ce
quelle quen soit la nature, technique ou, commerciale notamment.
Les consquences financires de lindisponibilit ou de la perte dun homme-cl peuvent faire lobjet dune assurance.
Homme-cl (choix de la formule d'assurance)
Les consquences financires de la perte dun homme-cl peuvent faire lobjet dune assurance de personnes donnant
lieu au paiement du capital stipul au contrat ou dune assurance caractre indemnitaire couvrant des pertes justifier.
Le choix a des implications fiscales relatives la dductibilit des primes et limposition des indemnits.
Honoraires dexperts dassur en cas de sinistre
Les assurs peuvent, en cas de sinistre, se faire assister par un expert qui chiffrera lindemnit laquelle ils peuvent
prtendre aux termes de leurs assurances et qui en ngociera le versement avec lassureur.
En cas de dsaccord, il orientera lassur vers une tierce expertise et le reprsentera dans le cadre de celle-ci.
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Les honoraires de lexpert assur, quil ne faut pas confondre avec ceux verss par lassureur en charge de ses intrts,
sont soit couvert automatiquement ou le seront la demande de lassur au moment de la souscription du contrat.
Les honoraires sont tablis sur la base de lindemnit obtenue.

I
I.A.R.D.
Cest le sigle des compagnies dassurances qui pratiquent la garantie des risques autres que ceux lis la dure de la
vie humaine.
Il signifie Incendie, Accidents et Risques Divers.
Illimite (garantie)
La garantie illimite ou sans limitation de montant ou encore concurrence du montant des dommages na pratiquement pas dapplication pratique.
Lorsquelle figure dans des contrats dassurance et plus particulirement dans des assurances responsabilit civile, elle
est tempre par des plafonds spcifiques par type de garantie.
Immatriels (dommages)
Cest un terme dassurances qui dsigne les dommages autres que matriels ou corporels.
Il vise les pertes financires rsultant de la privation de jouissance dun bien, dun droit ou dun service.
Les dommages immatriels se divisent en dommages immatriels conscutifs un sinistre et en dommages immatriels dits purs.
Immatriculation
Procdure administrative qui permet des biens meubles destins circuler comme les vhicules terrestres, maritimes
et ariens, de disposer dune domiciliation et dune existence lgale.
Immeuble
Dans les contrats d'assurances dommages, les immeubles sont gnralement dsigns par btiments, pour dlimiter la
partie assurable du bien immobilier.
Par contre, dans l'assurance de responsabilit civile, ce sont les dommages provenant de l'ensemble du bien immobilier
qui doivent tre garantis : terrain, arbres, cltures, ...
Inassurabilit (dun risque)
Risque qui par dfinition ou cause de son tat ne peut pas tre assur.
La loi peut interdire lassurance de certains risques, comme en France les demandes de ranon.
En raison de son tat, un risque peut perdre son caractre dalatoire et devenir inassurable.
Incapacit (de travail ou de l'exercice d'une activit)
C'est la consquence d'un accident ou d'une maladie.
L'incapacit peut tre temporaire ou permanente. Elle peut tre partielle ou totale.
L'incapacit permanente totale peut revtir plusieurs degrs, selon que sa gravit ncessite ou non l'assistance d'une
tierce personne pour les actes de la vie courante.

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Incendie
Cest un terme dassurance qui se dfinit par la combustion dun bien avec flamme.
Indemnisation des calamits agricoles
Les calamits agricoles sont l'quivalent des catastrophes naturelles, sauf qu'elles atteignent les rcoltes.
Leur rgime d'indemnisation, subventionne par l'tat, est en voie de remplacement par des formules d'assurances nouvelles disponibles sur le march de l'assurance.
Elles doivent rpondre des normes rglementaires pour pouvoir bnficier de l'aide de l'Etat.
Indemnitaire (caractre)
On dfinit par caractre indemnitaire les indemnits qui ont pour objet de rparer un prjudice.
Le montant de lindemnit ne doit pas permettre celui qui la peroit raliser un profit.
Lassurance dun bien au dessus de sa valeur peut rvler une intention dolosive.
Indemnit
C'est la somme d'argent verse un assur victime d'un sinistre ou la victime d'un dommage donnant droit des
dommages et intrts.
Indice
Tous les contrats de dommages sont indexs afin de les mettre labri de lrosion montaire et de maintenir un juste
quilibre entre les garanties, les franchises et les primes.
Les indices retenus dpendent de la nature des biens assurs, indice de la construction, indice des prix la consommation ou Indice des risques industriels.
Les experts assurs utilisent leurs propres indices applicables aux estimations pralables.
Individuelle accidents
Cest un contrat souscrit par une personne isole pour garantir des capitaux en cas de dcs et dinvalidit partielle et
totale, imputable un accident.
Il peut aussi garantir des frais mdicaux et des indemnits journalires.
La plupart des assurances de ce type sont souscrites dans un cadre collectif, un rgime de prvoyance dentreprise, un
club sportif
Informatiques (dommages subis par l')
Cette notion recouvre les dommages accidentels subis par les installations ainsi que leur dysfonctionnement.
Les assurances proposes garantissent, en plus du matriel, la reconstitution des supports et des frais dintervention en
cas de dysfonctionnement.
Inhabitation
C'est la priode durant laquelle une maison ou un appartement ne sont pas occups.
Cette priode a une incidence sur la garantie effraction : absence ou rduction de la garantie, versement d'une prime
majore.
Inspecteur rgleur de sinistres
Inspecteur en charge du rglement des sinistres courent, dont la mission consiste trouver, si possible ds la premire
visite, un accord avec lassur ou le tiers sinistr.

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Beaucoup dassureurs prfrent dsormais confier cette mission un expert indpendant.
Inspection des risques
Les assureurs qui pratiquent lassurance des risques dentreprises disposent dun cops dinspecteur chargs de la vrification des risques au regard de la prvention et de la protection, en vu de lapprciation de leur assurabilit et du tarif
leur appliquer.
Installations classes
Elles visent les installations qui reprsentent un risque pour lenvironnement.
Elles sont classes par catgorie de risques, les plus dangereux relvent des dispositions Seveso 1 ou Seveso 2, du
nom dune localit italienne ayant subi un sinistre tristement clbre.
Elles font lobjet de contrles priodiques effectus par un corps dinspecteurs de lEtat et doivent se soumettre une
rglementation stricte.
Intercalaires
Les intercalaires servent de support matriel aux conditions particulires des polices dassurance.
Ils sintercalent entre les pages imprimes des contrats constituant les conditions gnrales, do leur nom.
Pour faire partie intgrante du contrat, elles doivent y tre mentionnes.
Invalidit (barmes)
Les barmes dinvalidit servent dterminer le degr dinvalidit de la victime dun accident ou dune maladie, en vue
du calcul de son indemnisation.
Il existe divers barmes dinvalidit, celui des accidents du travail de la Scurit Sociale et de nombreux barmes
conventionnels proposs par les assureurs et entre lesquels lassur peut choisir en fonction de ltendue des garanties
quil souhaite souscrire.
Les experts prs des tribunaux utilisent gnralement, mais sans y tre tenu, le barme accidents du travail.
Investisseurs institutionnels
Les entreprises dassurances grent des capitaux considrables pour faire face leurs engagements vis--vis des assurs et des tiers indemniser.
Cette situation leur permet de couvrir des engagements court terme par des placements prennes, qui confrent aux
assureurs la qualit dinvestisseurs institutionnels, agissant sous le contrle de lautorit publique.

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J-K
Jet (exemple d'avarie commune)
Dcision du capitaine de jeter par-dessus bord une partie de la cargaison ou certains appareils (quipements) pour sauver le navire en l'allgeant, mis en danger par une fortune de mer : tempte, chouage, ...
Le chargement des conteneurs en ponte, peut-tre l'origine d'un jet dcid par le capitaine.
Jouissance (privation de)
Les consquences financires de la privation de jouissance ou de la perte de lusage dun bien, dun droit ou dun service sont au centre des assurances de dommages et de responsabilit civile.
La privation de jouissance rsulte de lindisponibilit dun bien ou dune personne suite un vnement garanti ou dont
lassur est responsable.
Les contrats dassurances dommages comportent des garanties dites de privation de jouissance.
Dans les contrats dassurances de responsabilit civile, la privation de jouissance dun service est garantie en tant que
dommage immatriel.
Kidnapping
Le kidnapping qui signifie en anglais le rapt dun enfant peut tre utilis pour dsigner lenlvement dun adulte, dun
animal ou dune chose.
Il a pour but lobtention dune ranon qui peut faire lobjet dune assurance.
La souscription de ce type de contrat, considr comme contraire lordre public, nest pas autoris en France.
Une entreprise franaise qui le souscrirait ltranger ne pourrait pas dduire la prime de ses comptes en France.
Kilomtre (assurance automobile au..)
Formule dassurance propose aux automobilistes qui font peu de kilomtres dans lanne et dont la prime est calcule
en fonction du kilomtrage parcouru.
Knock for knock
Convention de non recours entre compagnies par laquelle chacune s'engage ddommager son client sans exercer de
recours contre l'assureur du tiers responsable.
Se rencontre dans l'assurance automobile.

L
Ls
Personne victime dun accident ou dun dommage qui ouvre droit une indemnisation.
Lettre de rserve
Document adresser la livraison au transporteur relatif ltat dune livraison ou un fournisseur relatif la qualit de
la prestation ou de la fourniture, pour rserver ses droits recours.
Lien de cause effet
Lien entre un acte et le dommage quil est prsum avoir provoqu.

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Limite ou plafond de garantie
Dans les assurances de dommages le plafond de la garantie est, sauf dispositions contraires, la valeur du bien endommag.
La limite ou le plafond de garantie indique lengagement de lassureur qui peut stablir par vnement ou par anne
dassurances.
Livraison (garantie aprs)
Cest lun des postes principaux des assurances de responsabilit civile des entreprises.
Il porte sur les dommages qui rsultent de lusage ou de la consommation dun bien ou dune denre aprs sa remise
son propritaire ou son utilisateur.
Il sagit aussi bien des dommages causs celui qui lutilise ou des dommages causs par celui-ci un tiers.
Lloyd's de Londres (le ou les)
Cest un groupement de syndicat de souscripteurs compos, jusqu un pass rcent, exclusivement de personnes physiques fortunes, de nationalit britannique et de sexe masculin.
Il sest ouvert progressivement aux non britanniques, puis aux femmes et admet aussi des personnes morales.
Malgr la conservation de certaines particularits, il est dsormais soumis la lgislation courante des assurances britanniques.
Lloyds register
Socit anglaise classification qui recueille les navires de toutes les nations du monde, utile aux assureurs.
Locataire partiel (assurance du)
Lassurance des risques locatifs du locataire partiel est gnralement base sur la surface des locaux occups.
Cependant, le locataire partiel peut tre responsable hauteur de la valeur totale de limmeuble, sil est tabli que le
sinistre a pris naissance dans son local.
Ce risque peut faire lobjet dune garantie dite des risques locatifs supplmentaires.
Locataire unique (assurance du)
Le locataire unique rpond des dommages matriels et immatriels (privation de jouissance perte des loyers) subis par
le propritaire.
La garantie souscrire doit tre base sur la valeur neuf du btiment au jour du versement de lindemnit au propritaire, majore des loyers choir jusqu lexpiration du bail.
Locative (responsabilit du locataire)
La responsabilit locative rsulte des dispositions du code civil, elle porte sur les dommages dincendie, les explosions
et les dgts des eaux.
Son tendue varie selon que le locataire est occupant unique ou locataire partiel.
La garantie du locataire unique doit tre calcule sur la base de la valeur de remplacement neuf du btiment au jour
de lindemnisation, majore des loyers choir jusqu lexpiration du bail.
Le locataire partiel peut tre responsable hauteur de la valeur totale de limmeuble, comme il est dit ci-dessus.
Loi (du contrat)
Loi applicable ou juridiction saisir en cas de litige.

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M
Magasins gnraux
Magasins la disposition des entreprises pour recevoir en dpt , gnralement temporaire, de produits finis ou des
matires premires, gnralement assurs par lexploitant du magasin, souvent une chambre de commerce.
Matre d'oeuvre
Il sagit de lentreprise principale qui pilote un chantier de construction.
Elle doit tre titulaire dune assurance de responsabilit dcennale et biennale correspondante la nature de son intervention sur le chantier.
Matre d'ouvrage
Cest celui qui fait construire un btiment ou un ouvrage immobilier pour son compte pour en devenir le propritaire.
Le matre de louvrage doit souscrire, sil sagit dun btiment, une assurance dommages douvrages.
Il ne faut pas le confondre avec le matre duvre qui dsigne lentreprise responsable du chantier.
Matrise des risques
Autre traduction de Risk management.
Majoration (de prime)
Prime additionnelle payer en cas daggravation dun risque.

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Maladie professionnelle
Couvertes par la lgislation sur les accidents du travail condition d'tre reconnues comme telles.
Les demandes de reconnaissance ont tendance se multiplier et peuvent impliquer des cots considrables pour le
rgime des accidents du travail comme les maladies induites par l'amiante.
Malfaon
Risque couvert, avec lerreur de conception, par les polices Tous risques chantiers.
Malus
Rappel ou majoration de prime suite un sinistre, notamment le Bonus-Malus de lassurance automobile.
Malfaon
Dfaut constat sur un ouvrage en cours de construction, frquent dans lassurance construction et sur les installations
industrielles.
Management des risques (Risk Management)
Il sagit de lune des transpositions de risk management dans les entreprises franaises au mme titre que gestion ou
matrise des risques.
Cest une approche globale qui traite de la prvention et de la compensation financire des risques.
Limite dans le pass aux seuls risques accidentels, elle stend progressivement, sans distinction, tous les risques
encourus par les entreprises, pour tre pris en compte au niveau des Directions gnrales.
Mandant
Un organisme dassurances est le mandant de ses agents gnraux, qui agissent pour son compte.
Mandataire
Lagent gnral dassurances est le mandataire dun organisme dassurances.
Mandataires sociaux
Ce sont les dirigeants institutionnels des entreprises.
Ils encourent, dans lexercice de leur mandat, une responsabilit personnelle vis vis de la socit, qui peut tre mise
en uvre par des actionnaires lss, ainsi que vis vis du personnel, des administrations et des tiers.
Cette responsabilit peut faire lobjet dune assurance spciale, dont les primes incombent aux intresss.
Comme lusage veut quelles soient payes par les entreprises, elles sont taxes au titre des avantages en nature.
Manifeste
Document o le capitaine du navire a lobligation dinscrire les marchandises transportes, correspondant ltat gnral du chargement du navire, pour les douanes et pour les assureurs.
Manquant
Perte de marchandises constat larriv dune cargaison (risque relevant de lassurance transport facults).
Manquants
Les manquants constats loccasion dun inventaire ne sont pas pris en compte par les assureurs.
Cest lune des difficults des assurances coulages ou de lassurance transports, lorsque les manquants ne peuvent pas
tre rattachs la survenance dun vnement assur.

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Marchandises (assurance des)
Produits destins la vente, du commerce de lassur.
Marchandises dangereuses
Marchandises classes dangereuse par les assureurs en fonction des risques spcifiques quils prsentent, en particulier dans le domaine de lincendie et des explosions.
Marge brute
La garantie perte dexploitation porte gnralement sur la marge brute non ralise par lentreprise suite un vnement assur.
Cependant, la marge brute prendre en considration est celle dfinie par la police dassurance, qui peut tre diffrente
de celle rsultant de lapplication dune norme comptable.
Marge de solvabilit
Provision constituer par les assureurs, sur fonds propres, calcule sur leurs encaissements, pour garantir le paiement
des sinistres.
Mesures de Sauvetage
Les assurs sont tenus, aprs la survenance dun sinistre de veiller la conservation des bien assurs comme par
exemple de bcher un btiment dont la toiture a t endommage par une tempte.
Il existe des entreprises spcialises dans le sauvetage, aprs sinistre, des installations industrielles.
Les frais de sauvetage sont pris en charge par les assureurs concurrence de leur utilit conomique.
Mise en cause
Rechercher la responsabilit dun tiers loccasion dun dommage, dun procs.
Mise en demeure
La mise en demeure est le rappel contractuel adress lassur en cas de non paiement dune prime.
Elle fait lobjet dune lettre recommande et entraine la suspension de la garantie lexpiration dun dlai de 30 jours de
son envoi, si le rglement nest pas intervenu entre temps.
Elle peut aussi comporter la rsiliation de la police, 10 jours compter de la suspension de la garantie.
La suspension de la garantie ne dispense pas lassur davoir payer la prime chue.
Mission (assurance automobile)
Cest une facilit accorde aux entreprises pour garantir des dplacements occasionnels de collaborateurs habituellement sdentaires.
Elle porte gnralement sur le vhicule du collaborateur assur uniquement en usage promenade ou promenade trajet.
En principe, chaque sortie doit faire lobjet dune dclaration pralable.
Mixte
Forme dassurance dcs par laquelle lassureur sengage verser le capital au dcs de lassur, soit une chance
dtermine si lassur est en vie.
Modles, moules et dessins
La particularit de ce type de matriel est davoir une valeur dusage suprieure leur valeur intrinsque.

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Pour cette raison, ils doivent faire lobjet dun poste particulier, en faisant agrer par lassureur le mode de dtermination
de leur valeur dassurances.
Le matriel confi pas des clients doit faire lobjet dune dclaration particulire.
Mouvements populaires
Les polices dassurances dommages garantissent automatiquement, en vertu de la loi du 9 septembre 1986, les dommages imputables des mouvements populaires.
Les consquences dune guerre civile restent exclus et il appartient lassureur de prouver que les dommages rsultent
dun vnement de cette nature, pour se dgager de sa garantie.
Les vols, commis loccasion dun mouvement populaire, ne sont pas pris en charge si la police ne garantit pas le vol.
Mortalit (assurance mortalit du btail)
Assurance accident -sant souscrite par les leveurs pour les animaux de ferme.
Moyens (obligation de)
Le souscripteur dune police dassurance responsabilit civile professionnelle doit informer lassureur de ltendue de
ses engagements vis vis de sa clientle et en particulier sil est tenu par une obligation de moyens ou par une obligation de rsultat.
Lobligation de moyens oblige le prestataire user des moyens sa porte pour atteindre le rsultat attendu, mais il ne
sengage pas sur celui-ci.
Les assureurs hsitent sengager sur des obligations de rsultat.
Multirisques (assurance)
Une police multirisques garantit un mme bien contre diffrents alas sans lien entre eux, comme par exemple lassurance dun mobilier contre lincendie, le bris et le vol.
Il ne faut pas confondre une police multirisque qui couvre divers alas, limitativement numrs, avec une police tous
risques qui garantit tous les alas hormis ceux expressment exclus.
Mur coupe feu
Mur sparatif, lev l'intrieur d'un btiment industriel ou d'un magasin, constituant une division du risque, condition
de respecter les normes des assureurs.
lment important en matire de rduction des risques, ayant une forte incidence sur les conditions d'assurances.
Mutuelle (dassurances)
Organisme dassurance mutualiste o les adhrents sont la fois des assureurs et des assurs, o le capital est remplac par un fonds social.
Certaines mutuelles travaillent taux fixes comme les compagnies du march commercial et dautres travaillent taux
variables, en fonction de leurs rsultats sinistres primes.

N
Nature des Dommages
Distinction importante dans le domaine de la responsabilit civile o l'on distingue, pour dterminer l'tendue et le montant des garanties, trois types de dommages :
Matriels, corporels et immatriels (1)
(1) privation de la jouissance d'un bien ou d'un service

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Navire
Le navire est un btiment de navigation destin la navigation en mer.
C'est un bien meuble immatricul statut spcial, susceptible d'hypothque et pouvant faire l'objet d'une co-proprit.
L'immatriculation lui confre sa nationalit ou il relve, au regard des assurances du chapitre des assurances maritimes
du code des Assurances, des assurances sur corps, distinct des assurances terrestres.
Neuf (assurance en valeur neuf)
Formule dassurance qui garantit les biens assurs en valeur de reconstruction neuf, sans dduction, toutefois dune
manire limite, de la vtust au moment du sinistre.
Non-assurance
La non-assurance est, par opposition de l'absence d'assurances, une formule d'auto assurance partielle rsultant de la
volont dlibre d'une entreprise de conserver certains risques sa charge.
C'est une franchise qui ne s'exprime non pas en argent mais en nature de risques ou en nature de dommages.
Non-assurable
Risque qui n'a pas les qualits requises pour tre assur.
Un risque qui n'est pas alatoire n'est pas assurable.
Non-paiement de la prime
Le non paiement de la premire prime empche la prise d'effet de la police.
Le non paiement d'une prime venue chance conduit la suspension des garanties, 30 jours aprs l'envoi par l'assureur, d'une mise en demeure par lettre recommande et permet ensuite l'assureur de procder, par l'envoi d'une seconde lettre recommande, rsilier la police.
Les primes chues restent dues
Note de couverture
Cest un document dlivr par un assureur en attendant ltablissement de la police dfinitive.
Pour avoir valeur probante, le note de garantie doit indiquer lobjet et la nature de la garantie.
Lassureur peut exiger le paiement intgral de la prime, soit le versement dun acompte.
La validit de la note de couverture est limite dans le temps.

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Note de prsentation
Proposition dassurance dtaille dun risque dentreprise, tablie par un courtier lintention des assureurs susceptibles
de couvrir le risque, objet de la proposition.
Nullit du contrat
Cest la sanction lgale dune dclaration inexacte des circonstances des risques assurer faite intentionnellement et
avec la volont de tromper lassureur.
La preuve en incombe lassureur
La dclaration fausse non intentionnelle est sanctionne, en cas de sinistre, par une diminution de la garantie (rgle proportionnelle).
Le non paiement de la premire prime la souscription entrane une nullit de fait qui est en ralit labsence de prise
deffet de la police.

O
Objets confis (assurance des)
Cette garantie concerne les biens confis une entreprise, pour les garder, les transformer ou les vendre.
Elle peut revtir deux formes.
La garantie peut tre limite la responsabilit de gardien du dtenteur des objets, ce qui exclut leur perte imputable
un cas de force majeure.
Elle peut prendre la forme dune assurance de choses, sans recherche de responsabilit en cas de sinistre.
Cest cette dernire forme qui est privilgier pour viter tout conflit en cas de sinistre et le recours une double assurance, globalement plus coteuse.
Objet d'art
Les biens qui nont pas de valeur dusage, comme les objets de collection peuvent tre assurs sur la base dune valeur
agre, fixe dire dexpert, convenue entre les parties.
Cette valeur doit correspondre la valeur marchande actuelle de biens identiques ou similaires.
Obligation de moyens
Le souscripteur dune police dassurance responsabilit civile professionnelle doit informer lassureur de ltendue de
ses engagements vis vis de sa clientle et en particulier sil est tenu par une obligation de moyens ou par une obligation de rsultat.
Lobligation de moyens oblige le prestataire user des moyens sa porte pour atteindre le rsultat attendu, mais il ne
sengage pas sur celui-ci.
Les assureurs hsitent sengager sur des obligations de rsultat.
Obligation de rsultats
Cest lengagement contractuel pris par un prestataire de service vis--vis de son client datteindre lobjectif dsign
dans le contrat.
Les assureurs de responsabilit civile hsitent garantir le risque pris par le prestataire de service et souhaitent limiter
leur engagement aux seules obligations de moyens.
Obligation de scurit
Obligation attache certains types d'activits d'assurer la scurit des personnes ayant recours leurs services.

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Cette obligation pse en particulier sur les transporteurs de voyageurs ou encore sur les exploitants d'attractions foraines.
Pour s'en affranchir, l'exploitant doit prouver la faute de la victime, l'intervention d'un tiers ou la force majeure.
Obligatoire (assurances)
Les obligations dassurances figurent dans le code des Assurances.
La France est la championne en la matire avec une centaine dobligations dassurances.
Elles se situent, sauf exception, dans le domaine de la responsabilit civile.
La plus connue est celle de lassurance automobile mais cest lassurance obligatoire dans le domaine mdical qui a
soulev le plus de difficults.
Opposition au rglement dun sinistre
Acte qui a pour effet de sopposer au paiement dune indemnit de sinistre sur lequel le demandeur peut avoir des
droits, dont il devra pouvoir justifier.
Origine des dommages
De l'origine du dommage dcoule la nature de la garantie dans le domaine de la responsabilit civile.
On fait principalement la distinction entre exploitation et produits ou services livrs.

P
Pacte de quota litis
C'est notamment une convention par laquelle un avocat s'engage, vis--vis de la victime d'un prjudice, intenter ses
frais une action contre le tiers tenu pour responsable et de se faire attribuer un pourcentage de l'indemnit, titre de
rmunration.
Interdit en France, il est l'origine des drives des actions collectives, les class actions, aux tats-Unis.
P and I
Ce sont des mutuelles d'armateurs cotisations variables qui offrent leurs membres la prise en charge de risques, en
particulier dans le domaine des responsabilits, non couverts par les contrats d'assurances maritimes.
Les principaux clubs P and I sont de nationalits anglaises.
Pension
On dsigne gnralement par pension la somme rente au bnficiaire dun rgime de retraite par rpartition, bien que
le terme retraite a la mme signification.
Pension dinvalidit
Pension verse la victime dun accident corporel ayant entrain une invalidit permanente, partielle ou totale.
Priode de garantie subsquente
Priode de garantie maintenue au del de la priode de validit du contrat
Priode dindemnisation (assurance perte dexploitation)
Priode contractuelle durant laquelle lassureur prend en charge, suite un dommage assur, les pertes dexploitation
subies par lassur.

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Permis de feu
Les contrats dassurances couvrant les risques dincendies des tablissements relevant du tarif des risques industriels
imposent lapplication de la procdure du Permis de feu pour tous les travaux excuts chaud.
Elle se concrtise par un formulaire normalis remis au responsable du chantier qui mentionne la nature des travaux et
les consignes de scurit respecter pendant et aprs lexcution des travaux.
La procdure vise aussi bien les travaux raliss par une quipe de lentreprise que par un prestataire de services.
Le non respect est sanctionn, en cas de sinistre par une diminution de lindemnit.
Perte des bnfices bruts (garantie de la)
Cest lobjet des polices pertes dexploitation ou dinterruption de production conscutives un vnement assur.
La garantie couvre les frais fixes et peut tre tendue au bnfice dexploitation.
Pertes indirectes
Les pertes indirectes conscutives un sinistre peuvent faire lobjet.
- Soit dune garantie forfaitaire reprsente par un pourcentage des dommages matriels, pouvant tre verse sans justification.
- Soit tre indemnises sur justification dans la limite dun capital ou dun pourcentage assur.
Plafond de Scurit sociale
Plafond dsigne par PA ou PI, au del duquel les principales cotisations de Scurit sociale
dans la mesure o ils sont le point de dpart dautres rgimes.

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ne sont pas exigibles,

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Plans de survie
Leur objet est de permettre une entreprise sinistre de reprendre rapidement ses activits.
Il consiste faire linventaire des solutions de rechange existantes dans diffrentes hypothses de destruction de btiments, de matriel, dapprovisionnements.
Le plan peut donner lieu des accords de dpannage conclu avec des fournisseurs ou avec des confrres.
Ils sont rviser priodiquement.
Plein dacceptation
Somme que lassureur accepte de garantir sur un risque.
Point de choc
Point de contact entre deux vhicules impliqus dans un accident.
Police ordre
Police qui peut tre transfre par voie dendossement, mme en blanc, sans indication du nom du nom du bnficiaire.
Police d'assurances
C'est le contrat dlivr par un assureur pour concrtiser sa garantie.
Le contrat d'assurance est un contrat formel qui doit respecter les normes dictes par le code des Assurances.
Les parties peuvent tre lies, avant l'tablissement de la police par une note de couverture.
Police flottante
Il s'agit d'une police flottante de transport de marchandises faisant l'objet de dclaration d'aliments.
Police tous risques sauf ...
Police qui garantit tous les alas et tous les dommages sauf ceux expressment exclus de sa porte.
Pool d'assureurs
Groupement d'assureurs constitu pour la prise en charge de risques que les assureurs ne souhaitent pas prendre en
charge individuellement.
II existe des pools de risques aggravs, parfois temporaires, dans le domaine des assurances de personnes ou de responsabilit civile.
Pravis de rsiliation
Priode lexpiration de laquelle ni lassur, ni lassureur peuvent rsilier la police en cours avant lchance suivante.
Prjudice
Lobjet des contrats dassurances caractre indemnitaire est de verser lassur ou la victime dun accident ou dune maladie une indemnit gale au montant de son prjudice.
Le prjudice est dordre matriel dans le domaine des assurances de dommages.
Il peut tre corporel, matriel ou immatriel dans les assurances de responsabilit civile.
Prescription
Cest le dlai de premption de toute action.
Dans le domaine de lassurance, la prescription est de deux ans.
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Prt la grosse aventure
Anctre de lassurance maritime pratique par les vnitiens, sous la forme dun prt remboursable, si lexpdition maritime se termine heureusement.
Pretium doloris
Indemnit complmentaire verse au victime dun accident corporel au titre du prix de la douleur.
Preuve de la dclaration inexacte
La preuve en incombe l'assureur.
La dclaration inexacte non intentionnelle est sanctionne, en cas de sinistre par l'application d'une rgle proportionnelle de prime.
L'assur est indemnis en proportion de la prime qu'il a paye, par rapport celle qu'il aurait d payer, en l'absence de
sa dclaration inexacte.
La dclaration inexacte volontaire entrane la nullit de l'assurance.
Prventeurs
Professionnel en charge de la prvention des accidents dans une entreprise ou travaillant en qualit de conseil.
Prime (non paiement de la)
Le non paiement de la premire prime empche la prise d'effet de la police.
Le non paiement d'une prime venue chance conduit la suspension des garanties, 30 jours aprs l'envoi par l'assureur, d'une mise en demeure par lettre recommande et permet ensuite l'assureur de procder, par l'envoi d'une seconde lettre recommande, rsilier la police.
Les primes chues restent dues.
Prime ou Cotisation
Les deux expressions sont utilises indiffremment pour dsigner le prix de lassurance.
La prime indique est la prime totale incluant les surprimes obligatoires, les prlvements et taxes perues par lassureur pour le compte de lEtat et les divers organismes bnficiaires.
Sauf autre prcision, elle correspond une priode dassurances dun an.
Les taxes dassurances perues pour le compte de lEtat ne sont pas dductibles par les professionnels et les entreprises comme le serait une TVA.
Prime technique
Fraction de prime, hors chargement pour frais de gestion, correspondant la couverture du risque assur.
Privation de jouissance
Les consquences financires de la privation de jouissance ou de la perte de lusage dun bien, dun droit ou dun service sont au centre des assurances de dommages et de responsabilit civile.
La privation de jouissance rsulte de lindisponibilit dun bien ou dune personne suite un vnement garanti ou dont
lassur est responsable.
Les contrats dassurances dommages comportent des garanties dites de privation de jouissance.
Dans les contrats dassurances de responsabilit civile, la privation de jouissance dun service est garantie en tant que
dommage immatriel.

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Proposition d'assurances
La proposition dassurance ne doit pas tre confondue avec loffre dassurance manant dun assureur.
Il sagit en fait dune demande dassurance formule par celui qui souhaite sassurer.
Cest le document destin renseigner lassureur sur la nature et la spcificit du risque assurer.
La proposition dassurance sert de base ltablissement de la police et engage ce titre la responsabilit de lassur.
Dans le domaine des risques dentreprises, elle mane gnralement de lintermdiaire choisi par lassur.
Prospect
Ce dit d'un client potentiel dmarch par un assureur en vue de la souscription d'une police d'assurances.
Provisions techniques
Les assureurs doivent constituer au passif de leur bilan diverse provisions rglementaires qui concrtisent leurs engagements vis--vis des assurs et vis--vis des tiers.
Elles correspondent principalement aux sinistres en instance de rglement et, en assurance-vie, aux droits acquis par
les souscripteurs des contrats.

Q
Questionnaire d'assurances
Le questionnaire tient lieu de proposition ou complte la proposition remettre lassureur, pour apprcier le risque
assurer.
Elle doit tre date et signe par le proposant et engage sa responsabilit.
En cas de dclarations incompltes, inexactes ou dlibrment fausses, elle expose le souscripteur de lassurance aux
sanctions prvues par le code des Assurances pouvant aller jusqu la nullit du contrat.
Quirat
Part darmement qui appartient chaque copropritaire dun navire.
Quittance de prime
Cest le document qui atteste du paiement de la prime.
La quittance est tombe en dsutude depuis que les primes ne se rglent plus en espces, entre les mains dun encaisseur ou au guichet de la compagnie.
Quote-part
Cest la part souscrite par chaque assureur dans le cadre dune police dassurances collective, qui ncessite lintervention de plusieurs assureurs.
A ne pas confondre avec les assurances collectives souscrites par un groupe dassurs.
La police est tablie par un apriteur et chaque co-assureur intervient hauteur de sa part, sans solidarit entre eux.
Quotit
Mme signification que quote-part de souscription.

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R
Rabais
Diminution dune prime de base exprime en pourcentage.
Rachat (d'une assurance-vie)
Les assurs peuvent tout moment obtenir le rachat de leur assurance-vie.
L'assureur leur restitue la rserve mathmatique correspondant aux versements qu'ils ont effectu sur leur contrat.
Le rachat peut tre pnalisant vis--vis du fisc.
Rajustement (dune rente accident du travail)
Majoration dune rente pour tenir compte de linflation.
Rassurance
C'est l'opration par laquelle un assureur rtrocde un rassureur une partie des risques qu'il a accept de couvrir, de
manire ne pas risquer le dsquilibre de ses rsultats en cas de survenance d'un important sinistre ou d'un nombre
inhabituelle de sinistres au cours d'une mme anne.
L'assureur reste seul responsable de ses engagements vis--vis des assurs.
Rcolte (assurances des)
Rgime d'assurance rglement subventionn par l'Etat.
II doit se substituer progressivement au rgime d'indemnisation des calamits agricoles.
Reconduction (tacite reconduction)
Renouvellement automatique dun contrat lchance.
Reconstitution de garantie
Certaines garanties, en particulier dans le domaine de la responsabilit sont dites puisables ou par anne dassurance.
Les indemnits simputent sur le montant assur jusqu puisement de celui-ci.
Pour ne pas rester sans assurance une fois la garantie puise, lassur doit en demander la reconstitution en versant
une nouvelle prime.
Recours des voisins
Le recours des voisins est une assurance responsabilit civile limite aux dommages matriels rsultant de la communication dun incendie au bien dun voisin.
Il incombe au voisin sinistr dapporter le preuve dune faute de celui lorigine de lincendie.
Rduction (valeur de)
Un contrat dassurance vie sur lequel le souscripteur cesse de payer les primes venir une valeur de rduction qui
correspond aux versements effectus.
Cest galement le cas des perte dautonomie
Rgles de York et Anvers
Rgles de York et Anvers : il s'agit du droit maritime relatif la rpartition des frais engags pour sauver un navire expos un pril en mer.
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Ces frais sont couverts par les assureurs maritimes sous la rubrique "avaries communes".
Rgle proportionnelle de capitaux
Principe selon lequel lassur nest indemnis, au cas o la somme assure est infrieure la valeur relle du bien assur, quen proposition de la valeur assure.
Rgle proportionnelle de prime
En cas de sinistre, lassur de bonne fois nest indemnis quen proportion de la prime paye, par rapport celle quil
aurait du payer en fonction du risque couvert.
Rgularisation de prime
Ajustement de la prime en fin danne dassurance sur la base des capitaux ou des risques couverts par lassureur.
Renonciation recours
Les renonciations recours sont usuelles dans le domaine des prestations de services.
Elles ne peuvent pas tre accordes sans laccord de lassureur du bien car elle le prive dun droit reconnu par la loi.
Lassureur est en droit demander une surprime son assur, pouvant atteindre 50% de la prime due par celui-ci.
Rente (sortie en)
Elle rsulte de la transformation en rente viagre, au gr de l'assur, d'un capital venu chance, sur un contrat d'assurance vie.
La rente est calcule en fonction de l'esprance de vie du ou des crdits rentiers au moment de la transformation.

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Les rentes peuvent tre stipules sur une ou deux ttes aux conditions convenir.
Reconnaissance de responsabilit.
Un assur dont la responsabilit est mise en cause par un tiers, n'a pas le droit, sous peine de dchance, de la reconnatre, mais il peut admettre les faits.
Rserve mathmatique
Rserve correspondante aux engagements financiers pris envers un assur ou envers un crdit-rentier.
Rsiliation aprs sinistres
Lassureur se rserve la facult de rsilier le contrat aprs sinistre.
Cette facult peut tre subordonne au montant dun minimum de dommages indemnisables.
Lassureur est dchu de son droit sil encaisse une prime chue aprs la survenance du sinistre.
La rsiliation prend effet un mois aprs sa notification lassur par lettre recommande.
Responsabilit civile (assurance de la)
Contrat dassurance par lequel lassureur se substitue lassur en vue de lindemnisation des dommages que celui-ci
pourrait causer un tiers.
Rsultats (obligation de)
Cest lengagement contractuel pris par un prestataire de service vis--vis de son client datteindre lobjectif dsign
dans le contrat.
Les assureurs de responsabilit civile hsitent garantir le risque pris par le prestataire de service et souhaitent limiter
leur engagement aux seules obligations de moyens.
Retirement (frais de)
En navigation fluviale, fais exposs pour retirer dune pave ou du fonds de leau des biens considrs comme irrcuprables, mais qui ne peuvent pas tre abandonns.
Risque accept
Certaines activits comportent des risques spcifiques que celui qui les exerce doit connatre et accepter.
On les rencontre plus particulirement dans le domaine sportif.
Celui qui est victime dun dommage suite un risque accept doit prouver la faute de celui quil en rend responsable.
Risque aggrav de sant (en assurance vie)
Personne dont ltat de sant ne permet pas dtre assure aux conditions normales du march mais dont lassurance
est gnralement rendue possible, moyennant le paiement dune prime majore.
Risques
Ce sont les alas accepts ou subis par celui qui y est expos.
Les risques sont assurables dans la mesure o leur survenance reste alatoire.
Les assurances tirent le nom des risques quelles couvrent : incendie, vol,
Ristourne de prime
Remboursement dune fraction de la prime en fonction du risque rellement couvert.

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S
Sabotage
Acte volontaire de destruction ou de dtrioration d'un bien appartenant autrui.
Les consquences des actes de sabotage sont couvertes par les assurances de dommages aux biens.
Sauvetage (mesures de)
Les assurs sont tenus, aprs la survenance dun sinistre de veiller la conservation des bien assurs comme par
exemple de bcher un btiment dont la toiture a t endommage par une tempte.
Il existe des entreprises spcialises dans le sauvetage, aprs sinistre, des installations industrielles.
Les frais de sauvetage sont pris en charge par les assureurs concurrence de leur utilit conomique.
Sauvetage
Ce qui reste des biens assurs aprs un sinistre.
Scurit sociale
Rgime dassurance public couvrant en quatre branches les grands risques sociaux : maladie, vieillesse, famille et accident u travail.
Une cinquime branche, relative la dpendance est annonce.
Sinistralit
La sinistralit dun risque est le nombre de sinistres qui se sont produits durant son existence.
Elle permet lassureur dapprcier la qualit du risque assurer.
La sinistralit fait partie des informations fournir, avec sincrit, sous peine des sanctions prvues au code des Assurances : rgle proportionnelle ou nullit.
Sinistre
Evnement dcrit dans les contrats dassurances, qui oblige lassureur verser une indemnit lassur ou un tiers,
victime dun dommage caus par lassur.
Sinistres (rsiliation aprs)
Lassureur se rserve la facult de rsilier le contrat aprs sinistre.
Cette facult peut tre subordonne au montant dun minimum de dommages indemnisables.
Lassureur est dchu de son droit sil encaisse une prime chue aprs la survenance du sinistre.
La rsiliation prend effet un mois aprs sa notification lassur par lettre recommande.
Socit mutuelle dassurance
Organisme dassurance dont les socitaires sont la fois des assureurs et des assurs.
Elles sont soumises aux mmes obligations garantissant leur solvabilit que les compagnies dassurances commerciales.
Socit de classification
Organismes privs ayant rle de classer les navire et de leur donner un cte de valeur, valant certificat de navigabilit.

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Solvabilit des assureurs
La valeur dune garantie dpend de la solvabilit de celui qui laccorde.
LEtat, sans garantir la solvabilit des assureurs, a en charge son contrle.
Le contrle exerc par un pays membre de la Communaut europenne sur ses assureurs vaut pour lensemble de ses
membres.
Sortie en rente
Elle rsulte de la transformation en rente viagre, au gr de l'assur, d'un capital venu chance, sur un contrat d'assurance vie.
La rente est calcule en fonction de l'esprance de vie du ou des crdits rentiers au moment de la transformation.
Les rentes peuvent tre stipules sur une ou deux ttes aux conditions convenir.
Reconnaissance de responsabilit.
Un assur dont la responsabilit est mise en cause par un tiers, n'a pas le droit, sous peine de dchance, de la reconnatre, mais il peut admettre les faits.
Sous-assurance
II y a sous-assurance lorsque la valeur de remplacement d'un bien assur est suprieure la valeur dclare l'assureur pour servir d'assiette au calcul de la prime.
En cas de sinistre, l'assur reste son propre assureur en proportion de la minoration constate, par une expertise de la
valeur avant sinistre.
II subit l'application d'une rgle proportionnelle de capitaux.
Souscripteur
On dsigne par souscripteur, la personne habilite au sein dune entreprise dassurances accepter des garanties pour
son compte.
Il existe des bureaux ou agences de souscripteurs, mandataires dun organisme dassurances pour accepter des garanties en son nom.
Souscription de l'anglais Underwriting
La souscription est l'acte qui consiste dlivrer une garantie.
C'est l'engagement de l'assureur couvrir le risque.
Sports (activits sportives)
On distingue, au regard des assurances, les sports usuels, les sports risques, voir des sports extrmes.
Lexercice dune activit sportive relve au regard de lassurance des polices de responsabilit civile pour les dommages causs aux tiers et des assurances de personnes pour les dommages subis par le sportif.
Il est important dexaminer la liste des sports assurs pour pouvoir la faire complter les cas chant.
Sprinkler
Dans lassurance, on dit parfois grinnel (Cest le nom de la toute premire marque, en date, dextincteurs automatiques
eau) pour dsigner des extincteurs automatiques eau comme dautres parlent de klaxon, qui est aussi une marque,
davertisseurs sonores.
Mais on utilise souvent le terme anglo-saxon de sprinkler.

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Stipulation pour autrui en assurance vie.
La dsignation du bnficiaire dune assurance vie est une stipulation en sa faveur.
Lassur est le stipulant et lassureur est le promettant.
Stocks (assurance des)
Cette assurance porte sur les produits finis, les produits en cours de transformation, les matires premires et les emballages.
Les stocks doivent tre valoriss sur la base de leur prix de revient, hormis les produits fins, prts tre livrs qui peuvent tre assurs sur la base de leur prix de vente.
En cas de fluctuation de cours, on doit appliquer la rgle fifa first in, first out.
Stocks (variation de)
Il existe plusieurs variantes dassurance ajustables permettant de garantir la variation quantitative des stocks.
A titre dexemple, la garantie peut faire lobjet de dclarations mensuelles servant de base au calcul de la prime ou tre
base sur la dernire dclaration adresse lassureur.
Stop Loss
Cest une formule de rassurance qui met lassureur labrie dune srie inhabituelle et coteuse de sinistre au cours
dun mme exercice.
Elle lui permet de limiter son engagement un montant maximum dindemnits payer.
Au-del du montant convenu, cest le rassureur qui prend le relais.
Cest la formule indispensable aux petites structures dassurances, captives, mutuelles professionnelles.
Subrogation
Lassureur qui a indemnis un client est subrog dans les droits de celui-ci lencontre de tout tiers responsable du sinistre, sauf contre ceux dont lassur est responsable.
Lassureur peut renoncer dans la police, moyennant surprime, lexercice de son recours.
Suicide
Le suicide ne donne pas lieu au versement du capital assur par un contrat dcs s'il intervient au cours de la premire
anne de sa prise d'effet.
Condition lgale rsultant de l'article L132 7 du code des Assurances.
Sur-assurance
C'est le cas lorsque l'assurance a t souscrite pour une valeur suprieure la valeur du bien.
Si la sur-assurance a t souscrite de bonne foi, l'assur est indemnis sur la base de la valeur relle du bien avant le
sinistre car l'assurance ne peut jamais constituer une cause d'enrichissement.
Si l'assureur prouve que l'assurance a t souscrite de mauvaise foi, elle est nulle et l'assur perd tout droit indemnisation ainsi que les primes chues.
Surprime
Cest un complment de prime demand en contrepartie de la suppression dune exclusion, dune extension de garantie, dune renonciation recours ou dune aggravation de risque.
Elle est justifie par une situation particulire ou par une demande formule par lassur.

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Suspension de l'assurance
Un contrat d'assurance peut tre suspendu pour non paiement de la prime l'chance par l'envoi d'une lettre recommande par l'assureur.
La suspension prend effet 30 jours aprs l'envoi de la lettre recommand.
La garantie reprend effet le lendemain midi du rglement de la prime.
Elle reprend galement ses effets la date de l'chance suivante, si l'assureur n'a pas us de son droit de rsilier entre temps la police.

T
Table de mortalit
Tableau actuariel qui sert calculer le prix des rentes viagres en fonction de lesprance de vie du crdit rentier
linstant t .
Tacite reconduction
Cest le mode de renouvellement usuel des contrats dassurances de masse.
Le contrat se renouvelle automatiquement danne en anne, sauf si lune des parties use de sa facult de rsiliation,
en respectant le dlai de pravis, gnralement de deux mois.
Les assureurs se sont amnags la possibilit de rviser la prime.
Les assureurs ne sont pas en mesure de respecter leur rcente obligation dinformer les assurs du renouvellement
venir ; ceux-ci disposent dun dlai de 15 jours pour rsilier leur police, en dehors du dlai contractuel.
Tarif de base
Tarif partir duquel on dtermine le cot dune assurance, avant out rabais ou toute majoration.
Tarif rouge
Cest le nom donn au tarif des risques industriels diffus sous couverture de cette couleur.
Ce tarif avait un caractre quasi obligatoire jusquen 1973.
Depuis, il sert de rfrence aux assureurs.
Taux
Coefficient appliquer au capita assur pour dterminer le cot dune assurance.
Taxes
Les primes dassurances servent dassiette la perception des taxes dEtat et de diverses taxes parafiscales encaisses par les assureurs et reverses aux organismes destinataires, en tte la Scurit sociale mais aussi le Fonds de
garantie.
Les assureurs des risques de masse indiquent des tarifs toutes taxes comprises sans en fournir le dtail aux souscripteurs.
Terme
Date dexpiration, au terme dun contrat, dune police dassurances.

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Terrain d'autrui
Sauf autres dispositions, un btiment construit sur terrain dautrui devient, lexpiration du bail la proprit du propritaire du terrain.
Il appartient aux parties de convenir de rgles drogatoires sil y a lieu.
La police dassurance qui couvre les btiments doit tre libelle en consquence.
Terrorisme (garantie des actes de)
Il faut distinguer entre dommages corporels et dommages matriels.
Les dommages corporels sont pris en charge par le Fonds de garantie au mme titre que les dommages rsultant dun
acte dlictuel.
La garantie des dommages matriels est obligatoirement incluse, par extension de garantie dans lassurance des risques dincendie.
Tierce collision
Assurance des dommages aux vhicules qui n'est pratiquement plus utilise.
Elle ne garantit que les dommages provenant d'une collision avec un autre usager de la route.
Tiers
Toute personne qui na pas de lien juridique ou familial avec lassur a la qualit de tiers par rapport celui-ci.
La notion de tiers intervient essentiellement dans les assurances de responsabilit civile qui couvrent les dommages
causs aux tiers.
Tous risques pour polices multirisques
On dsigne tort par polices Tous risques des polices qui garantissent un vaste ventail de risques qu'elles numrent
et qui sont en ralit des polices multirisques. voir "Tous risques sauf".
Tontine
Forme particulire dassurance dcs collective ferme forme associative dure temporaire, pratique exclusivement par un petit nombre dassureurs.
A terme du contrat, les souscripteurs survivants se partagent le capital.
Tous risques sauf
Cest une formule dassurance qui vite de lister les risques assurs, comme dans une assurance des risques dnomms.
Elle part du principe que tous les risques sont couverts, hormis ceux expressment exclus de la garantie.
On trouve cette formule de garantie dans le domaine de la responsabilit civile et plus rarement dans celui de lassurance des dommages aux biens.
Trait de nomination des agents gnraux d'assurances
L'agent gnral d'assurances qui est un mandataire indpendant d'une compagnie d'assurances est nomm par un trait qui fixe l'tendu et les conditions d'exercice de son mandat.
Trait de rassurance facultative
Ce sont des traits conclus au coup par coup pour des risques qui n'entrent pas dans le champs d'application des traits obligatoire, soit cause de la nature des risques couvert soit cause du montant de la garantie.
Trait de rassurance obligatoire

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On dsigne par ces traits les conventions de cession obligatoires de risques, conclues entre assureurs et rassureurs.
Par ce type de trait, l'assureur s'engage cder, dans une proportion convenue, une part de tous les risques qu'il assure, dans le domaine couvert par le trait, un rassureur qui s'est engag les accepter.
Trajet (accident de)
Dans le domaine de la lgislation sur les accidents du travail, les accidents sur le trajet domicile travail sont assimils
des accidents du travail.
Ce dispositif donne lieu de nombreuses dclarations frauduleuses, en particulier le lendemain de jours non travaills.
Lassurance trajet est une formule usuelle de lassurance automobile. Pour les salaris qui utilisent leur voiture pour se
rendre au travail.
Elle nest pas accorde aux salaris qui occupent un poste sdentaire.
Transfert (avenant de transfert)
Avenant un contrat dassurance motiv par la transmission du bien ou du risque assur dune personne une autre..
Travail (accident du)
Laccident du travail dans le commerce, les services et lindustrie sont couverts par un rgime spcial de la Scurit sociale.
Les maladies professionnelles sont assimiles aux accidents du travail.
Les victimes dun accident du travail bnficient dune indemnisation forfaitaire sans avoir prouver la faute de leur employeur.

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Elles bnficient de lindemnisation intgrale de leur prjudice sils prouvent lexistence dune faute inexcusable commise leur dtriment.
TVA (assurance avec ou sans)
Les biens professionnels assujettis la TVA peuvent tre assurs avec ou sans TVA selon que lassur rcupre ou ne
rcupre pas cette taxe.
Il faut le prciser au contrat.

U
Umbrella (assurance)
Cest une assurance qui intervient en complment, en diffrence de conditions et en excdant de sinistre, en cas dinsuffisance des assurances principales dites assurances de base souscrites pour une srie de risques.
Elle tire son nom de cette spcificit.
Elle est principalement utilise dans le domaine de la responsabilit civile mais elle peut aussi trouver son application
dans dautres branches dassurances.
Underwriter
Ce terme anglais dsignait lorigine les souscripteurs des Lloyds.
Aujourdhui, il est employ pour dsigner le responsable de la souscription dun assureur ou dun rassureur qui peut
tre le Chief underwriting officer.

Usage (en assurance automobile)


Lusage dun vhicule dtermine son niveau de tarification.
Les principales catgories sont :
Transport public de voyageurs ou de marchandises, transport, commerce, affaires, promenade et trajet, promenade.
Usufruit
Le droit de proprit est dmembr en :
- nu-proprit
- usufruit
Ce dernier confre son titulaire, selon la nature du bien, un droit de jouissance ou un droit aux fruits.
Lorsque l'usufruit porte sur un bien immobilier, l'usufruitier qui l'occupe est responsable des dgradations et des dommages survenant par sa faute.
La solution d'assurance consiste assurer l'immeuble, pour compte commun, soit par l'usufruitier, soit par le nu propritaire.
En cas de sinistre, l'indemnit revient au nu-propritaire qui peut la dlguer, si l'immeuble est rparable, l'usufruitier,
charge par celui-ci de faire effectuer les rparations.

V
Valeur neuf
En vertu du principe indemnitaire de lassurance, les biens doivent tre assurs sur la base de leur valeur dusage, cest
dire leur valeur de remplacement dduction faite de la vtust.

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Cependant, lusage reconnat aux assurs le droit de faire garantie, dans la limite de 25 30%, la diffrence du vieux
au neuf, condition de faire rparer les biens sinistrs, dans un dlai de 2 ans partir de lvaluation des dommages.
Lindemnit est verse en deux fois, sur la base de la valeur dusage puis, aprs rparation ou reconstruction, le complment hauteur de la valeur neuf.
Valeur agre
Les biens qui nont pas de valeur dusage, comme les objets de collection peuvent tre assurs sur la base dune valeur
agre, fixe dire dexpert, convenue entre les parties.
Cette valeur doit correspondre la valeur marchande actuelle de biens identiques ou similaires.
Valeur avant
Lexpert de lassureur base le calcul de lindemnisation sur la valeur du bien assur avant le sinistre.
Cette valeur doit correspondre au montant assur.
Si elle est suprieure celle-ci, il y aura application dune rgle proportionnelle de capitaux.
Valeur dassurance
Valeur de remplacement ou de reconstruction neuf dun bien assur, sous dduction de la vtust, qui correspond sa
dprciation du fait de son usage.
Valeur des biens assurs (estimation)
Cette estimation se fait sous la responsabilit de lassur.
Les entreprises font gnralement appel un expert pour effectuer une expertise pralable des btiments et du matriel
assurer, dans la mesure o les valeurs comptables sont trop loignes de la ralit.
Les expertises se font toujours en valeur dusage et en valeur neuf.
Valeur d'usage
Il sagit de la valeur dassurance des biens, soit leur valeur de remplacement neuf diminue de la vtust.
Voir aussi valeur des biens assurs et valeur neuf .
Valeur vnale
La valeur vnale dun bien est sa valeur la revente.
La valeur vnale est retenue pour des biens trs vtustes ou dmods, qui ne seront ni reconstruits, ni remplacs en
cas de sinistre.
Valorisation des biens
Il appartient lassur de choisir le mode de valorisation des biens en fonction de leur tat et de leur valeur conomique.
Le mode de valorisation doit tre indiqu aux assureurs car il entre en ligne de compte pour lapprciation du risque
assurer.
Variation de Stocks
Il existe plusieurs variantes dassurance ajustables permettant de garantir la variation quantitative des stocks.
A titre dexemple, la garantie peut faire lobjet de dclarations mensuelles servant de base au calcul de la prime ou tre
base sur la dernire dclaration adresse lassureur.
Vente directe
Cest un mode de distribution de lassurance qui ne fait pas intervenir dintermdiaire.

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La vente directe peut seffectuer laide dun moyen de communication moderne, par tlphone ou par internet ou par
un rseau de vendeurs salaris de lassureur.
Ventes maritimes
De la nature de la vente dcoule la charge de l'assurance
Les ventes usuelles sont :
- la ventes CAF ou CIF (cot, assurance et fret) o la souscription de l'assurance incombe au vendeur,
la vente FOB (free on board) o la souscription de l'assurance est laisse l'initiative de l'acheteur.
Vtust
Cest la dprciation dun bien imputable son usure, exprime en pourcentage par rapport la valeur neuf.
Elle intervient loccasion de la dtermination des valeurs dassurances et loccasion dun rglement de sinistre.
Vice propre
Il sagit du dfaut intrinsque dun bien qui le rend impropre sa destination.
Etat qui trouve son application dans le domaine de lassurance maritime et transport.
Vie (contrat en cas de dcs)
Ce sont des contrats pour garantir le remboursement dun emprunt ou pour assurer un revenu de remplacement la
famille en cas de dcs de lassur.
Il sagit de contrats dure temporaire dont les primes sont verses fonds perdus pour garantir le risque de dcs de
lassur durant sa priode de validit.
Vie (contrat en cas de vie)
Lassurance vie est un contrat bas sur la vie.
Ce sont des instruments dpargne la disposition de lassur, sous forme dun capital ou dune rente.
En cas de dcs de lassur avant terme, le capital disponible est vers aux bnficiaires dsigns par ses soins.
Certains contrats vie sont souscrits, uniquement, pour assurer la transmission dun patrimoine.
Vol
Le vol est la soustraction frauduleuse d'un bien appartenant autrui.
Pour l'assurance, il faut se reporter la dfinition qu'en donne le contrat appliquer.

WXY-Z
W.A. ou W.P.A.
Cest la dsignation usuelle de la garantie Tous risques dune assurance sur facults (marchandises transportes).
Cest une garantie inconditionnelle qui sapplique indpendamment de tout accident survenu au navire.
Waterborne (clause)
La clause Waterborne limite la garantie des risques de guerre dune assurance sur facults (marchandises) au seul trajet maritime.
Elle est insre dans les contrats dassurances de bout en bout.
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Xnlasie
Cest le droit dun pays en guerre dexpulser les nationaux ennemis et de placer sous squestre leurs biens.
Cest par voie de consquence un risque de guerre sur facults assurable.
Xylophage (termite)
On trouve ce terme dans des clauses dexclusions des dommages provoqus par des insectes qui sattaquent au bois.
Yachting (assurance du)
Ce terme recouvre lensemble des contrats corps de navires de la navigation de plaisance.

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Le Dictionnaire des Assurances


2me dition : mai 2010

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Rdacteur en Chef : Erik Kauf
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Directeur de la Publication : Olivier Kauf


olivier@riskassur.com
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