Curso de Seguros

De Daos

Caracas - Venezuela, Enero 2013

www.academianacionaldeseguros.com

INDICE
CONTENIDO

PAGINA

1- El contrato de Seguros de Daos a luz de la Ley del Contrato de seguros

05

2-El Seguros de Daos

08

3- El Seguros de Incendio

11

4- El Seguro de Sustraccin Ilegitima

24

5- El Seguro de Transporte Terrestre

29

6- Otros Seguros de Daos:

31

6.1. El Seguro de R.C.G Predios y Operaciones

31

6.2. El Seguro de Responsabilidad Civil Patronal Empresarial

34

6.3. El Seguro de Ingeniera

35

6.4 El Seguro de Inland Marine

60

6.5. El Seguro de Crdito a la Exportacin

70

Bibliografa

71

NOMBRE DEL CURSO:

SEGUROS DE DAOS

A QUIEN VA DIRIGIDO:

Personal que labora en Compaas de Seguros, Reaseguros,

Corretajes de Seguros, Empresas Pblicas y Privadas, Pblico en
General que tengan algn tipo de inters en relacin con la
Actividad Aseguradora.

NOMBRE DEL
INSTRUCTOR:

Lic. Julio Csar Marval / Ing. Vctor Pea / Ing. Osiris Mendoza

DURACIN TOTAL
DEL CURSO:

24 horas Acadmicas

OBJETIVO GENERAL:

Entender el alcance y la estructura del Seguro de Daos,

mostrando las distintas Plizas de Seguros que lo conforman, a
travs de las principales coberturas y exclusiones, la
comercializacin de las distintas Plizas de seguros, enmarcado
dentro de las polticas generales de suscripcin y estrategias de
negocios del mercado Asegurador, as como el manejo tcnico de
los siniestros,

OBJETIVOS ESPECIFICOS:

Estudiar el alcance de las distintas Plizas de Seguros que

conforman el ramo de los seguros de Daos, a travs de casos
concretos y abstractos, tomadas de las experiencias propias de los
participantes en el manejo laboral del rea y enmarcado en caso
de siniestro, a las causa mediatas e inmediatas que anteceden el
hecho siniestroso, a fin de dictaminar sus procedencia o no en el
pago de la indemnizacin.

CONTENIDO
PROGRAMATICO:

1- El contrato de Seguros de Daos a luz de la Ley del Contrato de

seguros
2-El Seguros de Daos
3- El Seguros de Incendio
4- El Seguro de Sustraccin Ilegitima
5- El Seguro de Transporte Terrestre
6- Otros Seguros de Daos:
6.1. El Seguro de R.C.G Predios y Operaciones
6.2. El Seguro de Responsabilidad Civil Patronal
Empresarial
6.3. El Seguro de Ingeniera
6.4 El Seguro de Inland Marine
6.5. El Seguro de Crdito a la Exportacin

ESTRATEGIAS
METODOLGICAS:

RECURSOS DIDCTICOS:

Exposiciones tericas del facilitador complementadas con

preguntas dirigidas al grupo, de los conocimientos, ideas,
opiniones y experiencias o vivencias de los participantes.
Video Beam, Laptop o Computadora, Pizarra Acrlica y Rotafolio.

DURACION DE CADA
CONTENIDO:
1- El contrato de Seguros de Daos a luz de la Ley del Contrato de seguros (4 Horas)
2-El Seguros de Daos (4 Horas)
3- El Seguros de Incendio (4 Horas)
4- El Seguro de Sustraccin Ilegitima (2 Horas)
5- El Seguro de Transporte Terrestre (2 Horas)
6- Otros Seguros de Daos: (8 Horas)
6.1. El Seguro de R.C.G Predios y Operaciones
6.2. El Seguro de Responsabilidad Civil Patronal Empresarial
6.3. El Seguro de Ingeniera
6.4 El Seguro de Inland Marine
6.5. El Seguro de Crdito a la Exportacin
EVALUACIN:

Ejecucin de dinmicas de grupo y ejercicios relacionados con cada

uno de los temas integrantes del contenido programtico del
curso.

DESARROLLO DE LOS CONTENIDOS

1- El contrato de Seguros de Daos a luz de la Ley del Contrato de seguros
Desde la entrada en vigencia del nuevo modelo de contrato de seguros en Venezuela en
noviembre del ao 2001, se hace necesario e imprescindible conocer el contrato de seguros
especficamente en relacin a las normas que le son aplicadas a la modalidad de los seguros de
daos, es por ello que procederemos a realizar una Revisin del contrato de seguros de daos a
travs de la GACETA OFICIAL DE LA REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA, N 5553 DEL 13 DE
NOVIEMBRE DE 2001
Ley del contrato de seguros (L.C.S.)
1.1.

Duracin y prrroga

Artculo 51. La duracin del contrato ser estipulada por las partes, y no podr exceder de diez
(10) aos.
Si el contrato no estipulare duracin, el mismo se entender celebrado por un (1) ao.
Salvo pacto en contrario, el contrato se prorrogar tcitamente una o ms veces, incluso por
clusulas convencionales, pero cada prrroga tcita no podr exceder de un (1) ao. Queda
entendido que la renovacin no implica un nuevo contrato, sino la prrroga del anterior.

Las partes pueden negarse a la prrroga del contrato, mediante una notificacin escrita a la
otra parte dirigida al ltimo domicilio que conste en el expediente, efectuada con un plazo de
un (1) mes de anticipacin a la conclusin del perodo de seguro en curso.
La emisin de un cuadro recibo o recibo de pliza para un nuevo perodo y el pago de la prima
son prueba de la renovacin de la pliza en las mismas condiciones en que estaba pactada.
Las disposiciones contenidas en el presente artculo no son aplicables, en cuanto sean
incompatibles, a los seguros de personas

Notificacin NO prorroga
1 MES
Anticipacin
Duracin: Lo que acuerden las partes
Mximo del acuerdo: 10 aos
No hay Duracin: Se presume 1 ao

1.2.

Terminacin anticipada

Artculo 53. La empresa de seguros podr dar por terminado el contrato de seguro, con efecto a
partir del decimosexto (16) da siguiente a la fecha del acuse de recibo de la comunicacin que
a tal fin enve al tomador, siempre y cuando se encuentre en la caja de la empresa de seguros, a
disposicin del tomador, el importe correspondiente a la parte proporcional de la prima no
consumida por el perodo que falte por transcurrir.
Empresa de Seguros solicita
Terminacin anticipada

Duracin. 1 ao
Prima Cobrada: Bs. 1.000,
Comisin Productor: 20%
Prima Neta: Bs. 800,00
Terminacin Anticipada: mes 6

Prima NO devengada: Bs. 500,00

Prima NO devengada: Bs. 400,00

A su vez, el tomador podr dar por terminado el contrato de seguro, con efecto a partir del da
hbil siguiente al de la recepcin de su comunicacin escrita por parte de la empresa de
seguros, o de cualquier fecha posterior que seale en la misma. En este caso, dentro de los
quince (15) das continuos siguientes, la empresa de seguros deber poner a disposicin del
tomador la parte proporcional de la prima, deducida la comisin pagada al intermediario de
seguros, correspondiente al perodo que falte por transcurrir.

Tomador solicita
Terminacin anticipada

Duracin. 1 ao
Prima Cobrada: Bs. 1.000,00
Comisin Productor: 20%
Prima Neta: Bs. 800,00
Terminacin Anticipada: mes 6

Prima NO devengada: Bs. 500,00

Prima NO devengada: Bs. 400,00

La terminacin anticipada de la pliza se efectuar sin perjuicio del derecho del beneficiario a
indemnizaciones por siniestros ocurridos con anterioridad a la fecha de terminacin anticipada,
en cuyo caso no proceder devolucin de prima.
No proceder la terminacin anticipada de la pliza en los casos de seguros obligatorios ni en
los seguros de personas.

Seguros de Vida
Seguros de AP.
Seguros de H.C.M.
Seguros Colectivos
1.3.

Seguros R.C.V
Seguros Solidarios

Nulidad del contrato

Artculo 49. El contrato es nulo si en el momento de su celebracin el riesgo no exista o ya

hubiere ocurrido el siniestro.
La empresa de seguros que no tenga conocimiento de la inexistencia o de la cesacin del riesgo
o de la ocurrencia del siniestro, tiene derecho al reembolso de los gastos en que hubiere
incurrido. Si demuestra tal conocimiento por parte del tomador o del asegurado, tendr
derecho al pago de la totalidad de la prima convenida.
Cesacin del riesgo
Artculo 36. El contrato quedar resuelto si el riesgo dejare de existir despus de su
celebracin. Sin embargo, la empresa de seguros tendr derecho al pago de las primas mientras
la cesacin del riesgo no le hubiese sido comunicada o no hubiere llegado a su conocimiento.
Las primas correspondientes al perodo en curso para el momento en que la empresa de
seguros reciba la notificacin o tenga conocimiento de la cesacin del riesgo, se debern
ntegramente.
Cuando los efectos del seguro deban comenzar en un momento posterior a la celebracin del
contrato y el riesgo hubiese cesado en el intervalo, la empresa de seguros tendr derecho
solamente al reembolso de los gastos ocasionados.
No hay lugar a devolucin de prima por desaparicin del riesgo si ste se debe a la ocurrencia
de un siniestro debidamente indemnizado por la empresa de seguros
Falsedades y reticencias de mala fe
Artculo 23. Las falsedades y reticencias de mala fe por parte del tomador, del asegurado o del
beneficiario, debidamente probadas, sern causa de nulidad absoluta del contrato, si son de
tal naturaleza que la empresa de seguros de haberlo conocido, no hubiese contratado o lo
hubiese hecho en otras condiciones.

2-El Seguros de Daos

Vamos a revisar los aspectos legales del seguro de daos a travs de la GACETA OFICIAL DE LA
REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA, N 5553 DEL 13 DE NOVIEMBRE DE 2001, y una vez
visto el marco normativo, procederemos a revisar sus aspectos tcnicos.
2.1. Aspectos Legales del Seguro de Daos.
Captulo I
Del Seguro Contra los Daos en General
Principio del Inters asegurable
Artculo 57. Todo inters econmico, directo o indirecto, en que un siniestro no se produzca,
puede ser materia del seguro contra los daos. La ausencia de inters asegurable al momento
de la celebracin del contrato produce la nulidad del mismo.
En un mismo contrato podrn estar incluidas coberturas para amparar diversos riesgos o tipos
de seguro; pero debern cumplir con las disposiciones establecidas para cada seguro en
particular.
Principio indemnizatorio
Artculo 58. El seguro no puede ser objeto de enriquecimiento para el asegurado o el
beneficiario. Para la determinacin del dao se atender al valor del inters asegurado en el
momento inmediatamente anterior a la ocurrencia del siniestro. El beneficiario tendr derecho
a la correccin monetaria en el caso de retardo en el pago de la indemnizacin.
Si el valor del inters asegurado al momento inmediatamente anterior a realizarse el siniestro es
inferior a la suma asegurada, la empresa de seguros deber devolver la prima cobrada en
exceso, salvo pacto en contrario. SOBRESEGURO
Las partes podrn sin embargo establecer previamente que la indemnizacin ser una cantidad
determinada independientemente del valor del inters asegurado. VALOR CONVENIDO
Principio de Subrogacin
Artculo 71. La empresa de seguros que ha pagado la indemnizacin queda subrogada de pleno
derecho, hasta la concurrencia del monto de sta, en los derechos y acciones del tomador, del
asegurado o del beneficiario contra los terceros responsables.
Salvo el caso de dolo, la subrogacin no se efectuar si el dao hubiese sido causado por los
descendientes, por el cnyuge, por la persona con quien mantenga unin estable de hecho, por
otros parientes del asegurado o personas que conviven permanentemente con l o por las
personas por las que deba responder civilmente.

2.2. Aspectos Tcnicos del Seguro de Daos.

LOS SEGUROS DE DAOS:

SUMA ASEGURADA (S.A.) = VALOR REAL (V.R.)
100
= 100
SA VR SOBRESEGURO
EN ESTE CASO SE PAGA 100% SINIESTRO HASTA V.R.
SE DEVUELVE PRIMA COBRADA DE MAS

SA VR INFRASEGURO
EN ESTE CASO SE PRORRATEA DE LA FORMA
SIGUIENTE
I = _S.A._ = % SINIESTRO S.A.
V.R.
AHORA BIEN, CUANDO NO SE ASEGURA EL 100% DE V.R. POR EL CONTRARIO S.A. = % V.R.,
ENTONCES SE ESTA HABLANDO DE LOS PRIMEROS RIESGOS (P.R.), ELLOS SON CUATRO (4), A
SABER:
PRIMER RIESGO RELATIVO
PRIMER RIESGO ABSOLUTO
MEGA RIESGOS
PRIMERA PRDIDA

(P.R.R.)
(P.R.A.)
(M.G.)
(P.P.)

Primer Riesgo Relativo (P.R.R.): Es cuando la SA es un porcentaje del VR y el VR es menor a

500MM (SA= %VR y VR < 500MM + Infraseguros). Es aconsejable que los VR estn actualizados
porque en caso de no ser reales al momento de un siniestro, el riesgo asegurado se le aplicar la
frmula del prorrateo del infraseguros
Cuando la SA representa un porcentaje de los VR y stos son inferiores a 500 MM, la Compaa
de Seguros conviene en no aplicar la regla proporcional del prorrateo del infraseguros, siempre y

cuando los VR declarados al momento de la contratacin no sufran variacin alguna con

respecto a los VRR encontrados para el momento del siniestro.
Primer Riesgo Absoluto (P.R.A.): Cuando la S.A. es un porcentaje del V.R y el V.R. es mayor o
igual a 500 MM (SA=%VRR y VRR 500MM + Infraseguros si 10%).
Cuando la S.A. es un porcentaje de los V.R. y stos son mayores o iguales a 500 MM,
condicionndose la aplicacin del Infraseguro a que a variacin de los valores declarados al
momento de la contratacin del seguro no supere el 10% de los valores encontrados al
momento del siniestro. En el caso que la variacin sea mayor del 10%, se aplicar la regla
proporcional del prorrateo.
Mega Riesgo: (MG) Es cuando los VRR son mayores a 1.000 MM
Primera Prdida (P.P.): Es cuando la S.A. no guarda relacin con V.R. y se conviene en eliminar la
clusula de infraseguros. (P.P.= S.A. V.R. + NO Infraseguros)
PRDIDA MXIMA PROBABLE: Es un estudio tcnico que tiene por objeto estudiar las prdidas
mximas que pudiera experimentar un riesgo tomando en consideracin todos aquellos factores
que le son favorables.
PRDIDA MXIMA POSIBLE: Considera que todos los factores que le son favorables al riesgo
fallen para el momento de la ocurrencia del siniestro y las prdidas esperadas sean mayores.
PRDIDA TOTAL: Cuando el siniestro es igual a la suma asegurada (SA = Siniestro)
PRDIDA PARCIAL: Cuando el siniestro afecta una parte de la suma asegurada.
PRDIDA TOTAL CONSTRUCTIVA: Cuando salvar o recuperar una aeronave es mayor que el valor
asegurado

3- El Seguros de Incendio

Vamos limitarnos a revisar dentro de los aspectos legales del seguro de incendio, nicamente lo
contenido a travs de la GACETA OFICIAL DE LA REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA, N
5553 DEL 13 DE NOVIEMBRE DE 2001, y una vez visto este marco normativo, procederemos a
revisar sus aspectos tcnicos.
3.1. Aspectos legales del Seguro de Incendio. (L.C.S.)
Captulo II
Del Seguro de Incendio
Artculo 72. Por seguro de incendio se entiende aquel mediante el cual la empresa de seguros se
obliga, dentro de los lmites establecidos en la ley y en el contrato, a indemnizar los daos
materiales producidos a los bienes asegurados por causa de fuego o rayo o por sus efectos
inmediatos como y el humo. Igualmente responde por los daos, gastos, prdidas o menoscabos
que sean consecuencia de las medidas adoptadas para evitar la propagacin del incendio o para
salvar los bienes asegurados.
No quedarn comprendidos en la cobertura del seguro de incendio, los ttulos valores pblicos o
privados, efectos de comercio, billetes de banco, piedras y metales preciosos, objetos artsticos
o cualesquiera otros objetos con valor superior a 50 UT que se hallaren en el bien asegurado,
salvo pacto en contrario.
El seguro de incendio podr cubrir otros riesgos, tales como, explosin, motn, conmocin civil,
daos maliciosos, inundacin, daos por agua y terremotos.
Riesgo vecinal y riesgo locativo
Artculo 74. El seguro de incendio no comprende el riesgo que corre el tomador o el asegurado
de indemnizar los daos causados a los vecinos del edificio asegurado, salvo pacto en contrario.
Habiendo seguro contra riesgos de vecino o contra los riesgos locativos, el tomador o el
asegurado no podr reclamar la indemnizacin convenida mientras no exista una sentencia
ejecutoriada en la que se le haya declarado responsable de la comunicacin del fuego en el
primer caso, o del incendio ocurrido en el inmueble asegurado, en el segundo caso.
Normas Cdigo Civil. (NO Responsabilidad)
Exclusin de responsabilidad
Artculo 75. La empresa de seguros no responde por:
1. Las consecuencias de la explosin, a menos que sta sea efecto directo del incendio.
2. Los daos provenientes de la combustin espontnea del bien asegurado.
3. Los daos causados por la sola accin del calor o por contacto directo o inmediato del
fuego o de una sustancia incandescente si no hubiere incendio o principio de incendio.

4. Los daos provocados por incendio cuando ste se origine por dolo o culpa grave del
tomador, del asegurado o del beneficiario o cuando alguno de stos hubiese infringido
las leyes o reglamentos sobre prevencin de incendios.

3.2. Aspectos Tcnicos del Seguro de Incendio.

COBERTURA BASICA DEL SEGURO DE INCENDIO

Clusula de Motn, Disturbios, Daos Maliciosos

Definiciones.

Para todos los fines relacionados con este Anexo, queda expresamente convenido que las
siguientes definiciones tendrn la acepcin que se les asigna seguidamente:
A) Disturbios Laborales o Conflictos de Trabajo:
Actos cometidos colectivamente por personas que tomen parte o acten con relacin a la
situacin anormal originada por huelgas, paros laborales, disturbios de carcter obrero y
cierre patronal, ocasionando daos o prdidas a los bienes asegurados.
Igualmente se refiere a los actos cometidos por cualquier persona o grupo de personas con el
fin de activar o desactivar las situaciones descritas en el prrafo anterior.
B) Motn, Conmocin Civil y Disturbio Popular:
Toda actuacin en grupo, espordica u ocasional de personas que produzcan una alteracin
del orden pblico, llevando a cabo actos de violencia, que ocasionen daos o prdidas a los
bienes asegurados.
C) Daos Maliciosos:
Actos ejecutados de forma aislada por persona o personas que intencional y directamente
causen daos a los bienes asegurados, sean que tales actos ocurran durante una alteracin
del orden pblico o no.
D) Saqueo:
Sustraccin o destruccin de los bienes asegurados, cometidos por un conjunto de personas
que se encuentren tomando parte de un motn, conmocin civil, disturbio popular o disturbio
laboral.
No se cubre la Sustraccin o desaparicin de los bienes asegurados a consecuencia de robo,
asalto, atraco o hurto.
E) Robo:
Se refiere al acto de apoderarse ilegalmente de los bienes asegurados, utilizando medios
violentos para entrar o salir del sitio donde se encuentren dichos bienes, siempre que queden
huellas visibles de tales hechos.
F) Hurto:
Se refiere al acto de apoderarse ilegalmente de los bienes asegurados, sin intimidacin en las
personas y sin utilizar medios violentos para entrar o salir del sitio donde se encuentren dichos
bienes.
G) Asalto o Atraco:
Se refiere al acto de apoderarse ilegalmente de los bienes asegurados, contra la voluntad del
Asegurado, utilizando la violencia o la amenaza de causar graves daos inminentes a las
personas.

No se cubre los actos de Terrorismo

H) Terrorismo:
Se refiere a los actos criminales con fines polticos, concebidos o planeados para provocar un
estado de terror en la poblacin en general, en un grupo de personas o en personas
determinadas que son injustificables en todas las circunstancias, cualesquiera sean las
consideraciones polticas, filosficas, ideolgicas, raciales, tnicas, religiosas y de cualquier otra
ndole que se hagan valer para justificarlos.
Deducibles Clusula de Motn, Disturbios, Daos Maliciosos
a.- Aplicable a los literales a, b y d del numeral 1, Riesgos Cubiertos, precedente:
Toda reclamacin o prdida indemnizable estar sujeta a un deducible de uno por ciento (1%)
sobre el monto de la suma asegurada bajo este Anexo o el veinte por ciento (20%) sobre el
monto de la reclamacin o prdida, lo que resulte mayor, sujeto a un mnimo en bolvares
equivalente a ciento cincuenta (150) Unidades Tributarias (U.T.).
b.- Aplicable al literal c del numeral 1, Riesgos Cubiertos, precedente:
Toda reclamacin o prdida indemnizable estar sujeta a un deducible de uno por ciento (1%)
sobre el monto de la suma asegurada bajo este Anexo o el veinte por ciento (20%) sobre el
monto de la reclamacin o prdida, lo que resulte mayor, sujeto a un mnimo en bolvares
equivalente a cincuenta (50) Unidades Tributarias (UT).
Aplicable a los literales a) y b) precedentes, en caso de que concurran dos o ms eventos se
aplicar, por una sola vez, el mayor de los deducibles.

Cobertura adicional:

Huracn, Ventarrn y Tempestad

Cobertura adicional:

Daos por Agua (lluvias que penetren a la edificacin)

Cobertura adicional: Inundacin

Extensin de Cobertura:

Huracn, Ventarrn y Tempestad

Normalmente son fenmenos climatolgicos previamente pronosticables por AUTORIDAD

COMPETENTE

Cobertura Adicional: Daos por Agua

(Lluvias que penetren a la edificacin)

No se cubren los daos causados durante su reparacin

No se cubre la albailera que sea necesaria.
Cobertura opcional: Inundacin
(Desbordamientos de Ros, Lagos, rotura de diques, etc.)

Informacin mnima para cotizar el Seguro de Incendio:

ndole de Actividad
Predio o Bien Amparado.
Ubicacin del Predio o Bien Amparado.
Tipo de Construccin.
Periodo de cobertura solicitado.
Partidas cubiertas (Edificaciones; Maquinarias, Equipos Industriales e instalaciones y/o
Existencias y dems contenidos).
Valores a Riesgo para cada Partida.
Suma asegurada para cada Partida.
Coberturas.
Suma asegurada y/o sub lmite por cobertura.
Suma Asegurada Total.
Experiencia en Siniestralidad, por lo menos de los ltimos tres (3) aos inmediatos
anteriores a la fecha de la solicitud.

Seguro de Lucro Cesante por Incendio Forma Inglesa:

Paga hasta que el negocio alcance nuevamente los niveles de utilidades que tena
antes del siniestro y se calcula en base a las utilidades netas (no impor ta si el
tiempo de recuperacin excede la vigencia de la pliza)

Seguro de Lucro Cesante Forma Americana:

Paga por periodos contratados o hasta que el negocio vuelva a abrir sus puertas
(lo que ocurra primero), SIN IMPORTAR si ha alcanzado niveles como los que
tena antes del siniestro y se calcula sobre utilidades brutas

4- El Seguro de Sustraccin Ilegitima

Vamos limitarnos a revisar dentro de los aspectos legales del seguro de sustraccin ilegitima,
nicamente lo contenido a travs de la GACETA OFICIAL DE LA REPUBLICA BOLIVARIANA DE
VENEZUELA, N 5553 DEL 13 DE NOVIEMBRE DE 2001, y una vez visto este marco normativo,
procederemos a revisar sus aspectos tcnicos.

4.1. Aspectos legales del Seguro de Sustraccin Ilegitima. (L.C.S.)

Sustraccin ilegtima
Artculo 76. El seguro de incendio no cubre la prdida de los bienes asegurados que se origine
como consecuencia de la sustraccin ilegtima durante el incendio o despus del mismo, salvo
pacto en contrario. Sin embargo la empresa de seguros responder de la prdida o desaparicin
de los objetos asegurados que sobrevengan durante el incendio a no ser que sta demuestre
que proviene de la sustraccin ilegtima.
Captulo III
Del Seguro de Sustraccin Ilegtima
Definicin
Artculo 77. Por seguro de sustraccin ilegtima se entiende aquel mediante el cual la empresa
de seguros se obliga, dentro de los lmites establecidos en la ley y en el contrato, a indemnizar
los daos causados por un tercero por el robo de la cosa asegurada en cualquiera de sus
modalidades.
La cobertura tambin podr comprender el dao causado por la comisin del delito de hurto.
SUSTRACCIN ILEGTIMA
Art. 78

Relevo de Responsabilidad:

La empresa de seguros, salvo pacto en contrario, quedar relevada de su obligacin de

indemnizar cuando:
1.- Hubiese negligencia manifiesta del tomador, del asegurado o del beneficiario o de las
personas que de ellos dependan o con ellos convivan.
2.- El bien asegurado sea sustrado fuera del lugar descrito en la pliza o con ocasin de su
transporte, a no ser que una u otra circunstancia hubiese sido expresamente consentida por la
empresa de seguros.

3.- La sustraccin se produzca con ocasin de siniestros derivados de riesgos catastrficos, tales
como, terremoto, maremoto, tsunami, inundacin, motn y conmocin civil, disturbios laborales
y daos maliciosos.
Art. 79

Indemnizacin

Producido y debidamente comunicado el siniestro a la empresa de seguros, se observarn las

reglas siguientes:
1.- Si el bien asegurado es recuperado antes del transcurso del plazo establecido para que la
empresa proceda a la indemnizacin, el asegurado deber recibirlo si mantiene las cualidades
en las que se encontraba antes del siniestro necesarias para cumplir con su finalidad, a menos
que en ella se hubiera reconocido expresamente la facultad de abandono a favor de la
empresa de seguros; y la empresa de seguros deber proceder a la reparacin si ello
corresponde.
2.- Si el bien asegurado es recuperado luego de transcurrido el plazo establecido para que la
empresa proceda a la indemnizacin, el asegurado podr decidir entre recibir la indemnizacin,
o retenerla si sta ya se hubiera pagado, abandonando a la empresa de seguros la propiedad del
objeto asegurado, o mantener o readquirir la propiedad del bien asegurado, restituyendo en
este ltimo caso, la indemnizacin percibida, decisin que deber comunicar a la empresa de
seguros en un plazo no mayor de treinta (30) das continuos siguientes a aqul en que el
asegurado fue notificado de la recuperacin del bien asegurado.

4.2. Aspectos tcnicos del Seguro de Sustraccin Ilegitima.

Coberturas bsicas:
Robo:
Ampara los daos ocasionados al local o residencia, producto del acto de apoderarse
ilegalmente de los bienes asegurados, haciendo uso de medios violentos para entrar o salir de
ste; siempre que en el inmueble que los contiene queden huellas visibles de tales hechos.
Daos Estructurales (Bsica):
Ampara el costo de reparar los daos causados a la residencia o al
local asegurado, hasta
la suma de Bolvares (Bs. 50,00) a consecuencia directa de robo, asalto o atraco, segn sea
el caso, o de cualquier tentativa de cometer tales actos (Cobertura sin cobro de prima
adicional). (Se est a la espera de la aprobacin de la Superintendencia de la Actividad
Aseguradora para el aumento de la suma asegurada de esta cobertura a 250 UT).
Coberturas adicionales:

A. Asalto y Atraco
B. Bienes o Intereses Asegurables
Bienes Muebles:
Son los mobiliarios en general y efectos de uso personal incluyendo: muebles, enseres, tiles,
artculos de papelera, estanteras, aparatos de aire acondicionado de ventanas, equipos y
mquinas en general para oficinas, las materias primas, productos elaborados o en proceso de
elaboracin y las mercancas inherentes a la explotacin comercial o industrial objeto del seguro
destinados para la venta, exposicin o depsito, as como las pertenencias del Asegurado como
persona natural o de cualquier miembro de su familia que habiten en la residencia descrita en el
Cuadro Recibo de
Objetos Valiosos
Pliza. Objetos Valiosos con valor inferior a 50 UT
Clusulas:
1.1.

Fijas

Daos Estructurales por Robo / Daos al Local

1.2.

Opcionales

Asalto y atraco
Primer Riesgo Relativo

Riesgos de suscripcin restringida:

Deber extremarse el anlisis de suscripcin para las siguientes ndoles de actividad apoyndose
en los resultados del informe de inspeccin, dada la azarosidad:

Abastos y Supermercados
Ventas de Artefactos Elctricos
Ventas y distribucin de artculos para damas, caballeros y nios.
Farmacias.
Ferreteras.
Repuestos para vehculos y autoperiquitos.
Quincalla y Similares.
Ventas de Telfonos Celulares y sus Accesorios.

Polticas de Suscripcin:
No sern suscribibles los siguientes riesgos:

Joyeras y relacionados o procesadores de oro y relacionados.

Cuadros - Objetos Valiosos y de Arte.
Depositarias Judiciales.
Chiveras.
Riesgos ubicados en zonas marginales
Licoreras
Dinero en Efectivo, Metales Preciosos, Timbres Fiscales, Escrituras.
Documentos Negociables
Planos y Croquis.
Dibujos, Patrones, Modelos y Moldes.
Registros y Libros de Comercio.
Animales Vivos.
Ropa.
Prendas.

VER LISTADO COMPLETO EN POLTICAS DE SUSCRIPCIN

ALGUNAS NORMAS MNIMAS OBLIGATORIAS PARA LA SUSCRIPCIN
1. No podrn suscribirse plizas de este ramo que no formen parte del programa integral de
seguros patrimoniales del cliente.
2. Slo se suscribirn las coberturas adicionales de Asalto y Atraco con sus correspondientes
cobertura Bsica.
3. No se podr emitir la Pliza a Primera Prdida, sino a primer riesgo relativo segn la
normativa de la tarifa.
4. Los valores a riesgo para el seguro de Robo sern iguales a los valores a riesgo del contenido
que figure en la Pliza de Incendio correspondiente. En caso de solicitudes de plizas de robo
con sumas aseguradas diferentes a las otorgadas a las diferentes partidas que comprenden el
contenido de la pliza de incendio, se deber consultar a la Gerencia Corporativa de Ramos
Patrimoniales y Reaseguro.
5. No se asegurarn bienes donde se garantice o se admita el valor de los mismos (valor
convenido).
REQUISITOS PARA LA COTIZACIN DEL SEGURO

El suscriptor deber solicitar al Tomador o Asegurado los siguientes datos y documentos

necesarios para incluir en la cotizacin:

ndole de Actividad
Predio o Bien Amparado.
Ubicacin del Predio o Bien Amparado.
Tipo de Construccin.
Sistemas de Seguridad con los que cuenta el local.
Protecciones en los puntos vulnerables de penetracin al local.
Periodo de cobertura solicitado.
Partidas cubiertas (Maquinarias, Equipos Industriales e instalaciones y/o Existencias y
dems contenidos).
Valores a Riesgo para cada Partida.
Suma asegurada para cada Partida.
Coberturas.
Suma asegurada y/o sub lmite por cobertura.
Suma Asegurada Total.
Experiencia en Siniestralidad, por lo menos de los ltimos tres (3) aos inmediatos
anteriores a la fecha de la solicitud.

Recargos:

Tipo de Construccin
Nmero de Locales
Tipo de puertas
Vitrinas
Falta de uso de proteccin
Colindancia
Siniestralidad

Descuentos:
Los conceptos por los cuales se aplica descuentos en la Pliza de Suscripcin Ilegitima son:
Sistema de Alarma.
Vigilancia Armada.
Nota: si para el momento del siniestro no funcionan por causa imputable al asegurado la
empresa de seguros queda relevada de todo tipo de responsabilidad con respecto al siniestro
presentado.

5- El Seguro de Transporte Terrestre

Vamos limitarnos a revisar dentro de los aspectos legales del seguro de Transporte Terrestre,
nicamente lo contenido a travs de la GACETA OFICIAL DE LA REPUBLICA BOLIVARIANA DE
VENEZUELA, N 5553 DEL 13 DE NOVIEMBRE DE 2001.
Aspectos legales del Seguro de Transporte Terrestre. (L.C.S.)
Captulo IV
Del Seguro de Transporte Terrestre
Definicin
Artculo 80. Se entiende por seguro de transporte terrestre, aqul mediante el cual la empresa
de seguros se obliga, dentro de los lmites establecidos por la ley y en el contrato, a indemnizar
los daos materiales que puedan sufrir los bienes asegurados, desde el momento que salen del
lugar de origen hasta que lleguen a su destino final.
Diversos medios de transporte
Artculo 81. En el caso de que el viaje se efecte utilizando diversos medios de transporte, y no
pueda determinarse el momento en que se produjo el siniestro, se aplicarn las normas del
seguro de transporte terrestre si el viaje por este medio constituye la travesa ms larga del
mismo.
En caso de que el transporte terrestre sea accesorio de un transporte martimo se aplicarn a
todo el transporte las normas del seguro martimo. En caso de que el transporte terrestre sea
accesorio de uno areo, se aplicarn las normas del presente Decreto Ley a falta de disposicin
especial preferente.
Plazo de vigencia
Artculo 82. El seguro de transporte terrestre puede contratarse por un solo viaje o por los
viajes que se realicen dentro de un perodo determinado. En cualquier caso, la empresa de
seguros indemnizar, de acuerdo con lo contenido en el contrato de seguro, los daos que sean
consecuencia de siniestros acaecidos durante el plazo de vigencia del contrato, aunque sus
efectos se manifiesten con posterioridad, pero siempre dentro de los seis (6) meses siguientes a
la fecha de su expiracin.
La empresa de seguros no responder por el dao derivado de la naturaleza intrnseca o vicios
propios de las mercancas transportadas.
Extensin de cobertura
Artculo 83. La cobertura del seguro prevista en los artculos anteriores comprender el
depsito transitorio de las mercancas y de la inmovilizacin del vehculo o su cambio durante el

viaje cuando se deban a incidencias propias del transporte asegurado y no hayan sido causados
por algunos de los acontecimientos excluidos del seguro, salvo pacto expreso en contrario.
La pliza podr establecer un plazo mximo y transcurrido ste sin reanudarse el transporte,
cesar la cobertura del seguro.
Modificacin del medio de transporte
Artculo 84. El asegurado no perder su derecho a la indemnizacin cuando se haya alterado el
medio de transporte, el itinerario o los plazos del viaje o ste se haya realizado en tiempo
distinto al previsto, en tanto la modificacin no sea imputable al asegurado o al conductor.
Gastos de salvamento
Artculo 85. La empresa de seguros indemnizar los gastos de salvamento que fueran
necesarios para evitar que se agrave el dao o para enviar a su destino los objetos
transportados.

6- Otros Seguros de Daos:

6.1. El Seguro de R.C.G Predios y Operaciones

6.2. El Seguro de Responsabilidad Civil Patronal Empresarial

6.3. El Seguro de Ingeniera

6.4 El Seguro de Inland Marine

6.5. El Seguro de Crdito a la Exportacin

6.1. El Seguro de R.C.G Predios y Operaciones

El Fundamento legal de estos seguros lo encontramos en el artculo 1.185 del Cdigo Civil
Venezolano, es conocido como: Responsabilidad Civil por Hecho Ilcito, Responsabilidad Civil
Extracontractual.
Naturaleza y caracteres de la responsabilidad civil.
La responsabilidad civil es una situacin eminentemente patrimonial, persigue el resarcimiento
o la compensacin del dao causado mediante la reparacin del mismo a travs del
cumplimiento de una presentacin a cargo del patrimonio del causante del ao o agente puede
consistir en la entrega de una suma de dinero, y en ello generalmente radica, pero nada obsta a
que la presentacin pueda ser de otra especie.
La obligacin de reparar el dao causado es el contenido mismo de la responsabilidad civil y
debe entenderse, no en el sentido de eliminacin del dao del terreno de la realidad, sino de un
resarcimiento a la vctima que la compensa en lo posible de dicho dao.
1. La responsabilidad civil tiene como finalidad primordial la reparacin del dao causado y no
la sancin o castigo para el causante del dao. En consecuencia, el grado de culpa en que
incurra el causante del dao tiene relativamente poca influencia en la extensin o monto de la
reparacin. Si bien en algunos casos es necesario diferenciar cundo el dao es causado por
intencin (dolo) o por culpa strictu sensu, en la mayora de las situaciones, lo importante es la

reparacin de todo el dao, independientemente del grado de culpa que lo produce. En

principio la indemnizacin ser igual a la extensin de los daos, aunque ste se cause por culpa
leve o por culpa grave la reparacin ser siempre la misma.
La reparacin no necesariamente subsana el dao, en el sentido de colocar a la vctima en la
misma situacin en que se encontraba antes de experimentarlo, sino involucra la entrega a la
vctima de una prestacin que la compense del dao sufrido.
La Empresa de Seguros tiene la obligacin de Indemnizar es a su Asegurado, colocndolo en la
misma situacin en que se encontraba antes del dao causado, es decir, sin obligacin frente al
tercero.
2. La accin por responsabilidad civil, la accin destinada a obtener reparacin, tiene un
marcado carcter privado, en el sentido de que debe ejercerla la vctima ante los rganos
jurisdiccionales, al contrario de la accin por responsabilidad penal, que es ejercida por el
Estado, independientemente de la actitud de la vctima.
3. La responsabilidad civil puede ocurrir no slo en casos de que el civilmente responsable haya
causado el dao personalmente, sino tambin cuando el dao es causado por intermedio de
una persona sometida a su control o vigilancia o de alguna cosa dependiente de aqul. Dada su
naturaleza eminentemente patrimonial, nada impide que una persona responda civilmente por
los daos causados por otra persona dependiente de ella o por causas sometidas a su control y
vigilancia.
El Contrato de Seguros de R.C.G
En Toda Responsabilidad Civil por Hecho Ilcito intervine tres figuras jurdicas, a saber:

El objeto de estos seguros

es proteger el patrimonio de una persona natural o
jurdica, ante EL RIESGO de posibles daos que pueda ocasionar a terceros.
Las partes en un seguro de Responsabilidad Civil son
1. El Civilmente Responsable
2. El Agente Causante del Dao
de C/U)

(Este es el orden y nmero

3. La Vctima
a) Seguro de Responsabilidad Civil General : Tambin Conocido como RC
por Hecho Ilcito o RC Extra-contractuales
a. Fundamento legal: Art. 1185 del Cdigo Civil

b. Cobertura (ampara):

Daos Materiales
Daos a Personas

c.

Lesiones o Muerte

Asegurado: La persona amparada en este tipo de RC es el

Civilmente Responsable

Coberturas Adicionales : RC PRODUCTOS, RC GARAGISTA, RC

PROFESIONAL, RC CRUZADA, RC POR INCENDIO, RC POR
EXPLOSION, RC. POR DAOS POR AGUA, RC. RIESGO LOCATIVO.
RC. VECINOS. El profesor debe explicar estas coberturas

6.2. El Seguro de Responsabilidad Civil Patronal Empresarial

a) Seguro de Responsabilidad Civil Empresarial:

a. Fundamento legal : Ley Orgnica de Proteccin de Condiciones y
Medio Ambiente de Trabajo (LOPCYMAT)
b. Cobertura (ampara):
Enfermedades
Accidentes
Muerte

Laborales

c. Asegurado: El Asegurado es el Patrono

b) Seguro de Responsabilidad Civil Patronal:
a. Fundamento legal: Ley Orgnica del Trabajo (LOT)
b. Cobertura (ampara):
Laborales de la LOT

Lo que dice el Ttulo VIII de Infortunios

c. Asegurado: Todos los Trabajadores pertenecientes a la nmina y los

aprendices y ampara hasta los montos que establece el Ttulo VIII de
Infortunios Laborales de la LOT ( NO ampara a los trabajadores
contratados, a destajo ni temporales)

6.3. El Seguro de Ingeniera

Generalidades del Seguro de Ingeniera
Los Seguros de Ramos Tcnicos de Ingeniera se relacionan directamente con
especialidades como Ingeniera o Arquitectura.
Una primera clasificacin que se puede hacer de ellos es de acuerdo a su duracin, en:
- Temporales, como los Seguros de Construccin y Seguros de Montaje.
- Anuales, que comprende el Seguro de Rotura de Maquinaria, Seguro de Equipos
Electrnicos y Seguro de Equipo Contratista.
Tanto los fenmenos naturales como diversas actividades humanas, suelen causar daos
en las reas sensibles a sufrir prdidas, tales como calderas, maquinarias, equipos
electrnicos, obras civiles, bienes refrigerados y otros.
Como consecuencias en dichas reas sensibles se pueden identificar: Daos a la
Propiedad, Daos al Personal, Responsabilidad Civil sobre Personas y Propiedades,
Retraso en Proyectos.
SEGUROS DE TODO RIESGO DE CONSTRUCCIN
Este es un seguro tpico para empresas constructoras
Coberturas Bsicas
Todo de Riesgo de Construccin cubre los siniestros causados por:
Daos materiales sufridos por los bienes asegurados durante la construccin en el lugar donde
se lleven a cabo los trabajos, siempre que dichas prdidas o daos ocurran de manera
accidental, sbita e imprevista y que hagan necesaria su reparacin o reposicin como
consecuencia directa de cualquiera de los riesgos a amparar, sin exceder la suma asegurada
indicada en el Cuadro Recibo de Pliza.
Coberturas Adicionales
Que no implican aumento de Suma Asegurada:
a) Daos causados por terremoto, temblor y erupcin volcnica.
b) Daos causados por: cicln, huracn, tempestad, vientos,
desbordamiento y alza del nivel de aguas, maremotos y enfangamiento.

inundacin,

c) Daos causados por el Contratista en el curso de la ejecucin de las operaciones llevadas

a cabo con el propsito de dar cumplimiento a sus obligaciones derivadas de la Clusula
de Mantenimiento del Contrato de construccin.
Coberturas Adicionales
Que requieren Sumas Aseguradas por separado:

d) La Responsabilidad Civil Extracontractual en que incurra el Asegurado por daos

causados a bienes de terceros que ocurran en conexin con la ejecucin del contrato de
construccin asegurado por esta Pliza y que hubieren acontecido dentro, o en la
vecindad inmediata, del sitio del contrato durante el perodo del seguro.
e) La Responsabilidad Civil Extracontractual del Asegurado por lesiones corporales,
incluyendo la muerte, producidas a personas que no estn al servicio del Asegurado o
del dueo del negocio para quien se est haciendo la construccin o de otros
contratistas o subcontratistas ni a los miembros de familia del Asegurado o de las
personas antes dichas.
Coberturas Adicionales
La Empresa de Seguros pagar en adicin a los lmites fijados para los literales d) y e) todos los
gastos realizados al defender cualquier litigio que se entable contra el Asegurado. Cuando el
importe de la reclamacin exceda de la suma asegurada respectiva, la Empresa de Seguros
pagar los gastos en forma proporcional.
Que requieren Sumas Aseguradas por separado:
f) Los gastos por concepto de remocin de escombros que sean necesarios despus de
ocurrir un siniestro amparado bajo la presente Pliza.
g) Los honorarios de arquitectos, supervisores o de ingenieros consultores, en que
necesariamente se incurriere para la reestructuracin de la obra cubierta por este
seguro, como consecuencia de su prdida, destruccin o dao por algn riesgo cubierto.
Coberturas Adicionales
COBERTURA PARA EQUIPO Y MAQUINARIA DE CONSTRUCCIN:
El Tomador o el Asegurado podr mediante el pago de la prima adicional correspondiente, la
cual es exigible al momento de la entrega del Cuadro Recibo de Pliza con indicacin expresa de
la suma asegurada contratada por separado, asegurar: Maquinaria de construccin, equipos y
herramientas, maquinarias e instalaciones auxiliares de toda clase, oficinas y bodegas
provisionales, utilizados en la operacin en el sitio de construccin, sean de propiedad del
Asegurado o por los cuales sea legalmente responsable.
Reglas Generales de la Suscripcin y Tarifacin
El suscriptor deber solicitar al Tomador o Asegurado los datos y documentos necesarios para
incluir en la cotizacin. Tales elementos sern:
Caractersticas de la Obra Civil a asegurar.
Duracin o perodo de construccin.
Ubicacin del Riesgo.

Caractersticas de la Obra Civil a asegurar.

Duracin o perodo de construccin.
Ubicacin del Riesgo.
Valor total de la Obra Civil.
Coberturas (bsicas, adicionales) y lmites solicitados para las mismas.
Periodo de cobertura solicitado.
Valores a Riesgo.
Sumas aseguradas.
Sub lmite por cobertura.
Suma Asegurada Total.
Experiencia en Siniestralidad, por lo menos de los ltimos tres (3) aos inmediatos
anteriores a la fecha de la solicitud.

Riesgos
Existen factores que agravan o alivian el riesgo, en ese sentido podemos mencionar: Peligros
generales, Incendio, Riesgos catastrficos, Experiencia del contratista, Entrega parcial y Plizas
anuales.
PELIGROS GENERALES: SE CLASIFICAN SEGN LOS PARMETROS ESTABLECIDOS
Parmetros Tcnicos

Parmetros del entorno del proyecto

Tipo y finalidad de la construccin

Dimensiones de la construccin
(altura, luz, etc.)
Materiales de construccin
Mtodo de construccin

Topografa
Condiciones geolgicas
Capa fretica
Profundidad de las excavaciones.

Riesgos Catastrficos
Se clasifican segn los parmetros tcnicos que se establecen de acuerdo al tipo de catstrofe.
Catstrofe

Inundacin

Tempestad

Parmetros tcnicos
- Zona climtica
- La exposicin del sitio
- La vulnerabilidad intrnseca del proyecto
- El perodo de exposicin
- La zona climtica
- La vulnerabilidad del proyecto
- El perodo de exposicin

- La zona ssmica
- Las condiciones geolgicas
- La vulnerabilidad de la construccin
- El perodo de exposicin

Terremoto

SEGURO DE MONTAJE
El Seguro de Montaje est diseado para cubrir los daos accidentales que ocurran en el lugar
del montaje, desde que las maquinarias han sido descargadas en dicho lugar hasta la recepcin
de la maquinaria instalada y probada por parte del comprador.
Bienes asegurables bajo esta cobertura:

Maquinarias Individuales
Industrias completas
Estructuras metlicas
Instalaciones en edificios
Tanques

Coberturas Bsicas
Este seguro se compone de coberturas separadas que se ajustan a las necesidades de la obra
objeto del montaje.

AMPARO PRINCIPAL

Toda perdida a daos fsicos:

Errores durante el montaje
Impericia, descuido y actos intencionados
Cada de objetos que se montan
Robo
Hundimiento de tierra o desprendimiento de tierra o roca
Cortocircuitos, sobretensin
Cada de aviones
Otros accidentes

AMPARO ADICIONAL
Terremoto, Temblor y Erupcin volcnica

AMPARO ADICIONAL
Inundacin, Cicln, Huracn, Tempestad, Vientos, Alza del nivel de aguas y Enfangamiento

AMPARO ADICIONAL
Garanta del Fabricante

AMPARO E
La Responsabilidad Civil Extracontractual en que incurra el Asegurado por daos causados a
bienes de terceros (Daos materiales)

AMPARO F
La Responsabilidad Civil Extracontractual por lesiones corporales causadas a terceras personas

AMPARO G
DESMONTAJE O REMOCIN DE ESCOMBROS
Polticas de Suscripcin
Se puede asegurar el Montaje de Equipos como:
- Lneas de Produccin
- Sistemas de Bombeo
- Ascensores
- Otros tipos de maquinarias
Requisitos Tcnicos para Cotizar
Direccin de la ubicacin del montaje
Planos en general
Experiencia del contratista (Trabajos similares)
Equipos a utilizar en el montaje
Peso mximo de los equipos a montar

 Costo del montaje

Otras obras ejecutadas por el contratista
Reglas Generales de la Suscripcin y Tarifacin
Para formular la solicitud de suscripcin de la Pliza y aplicar la tarifa correspondiente, es
necesario revisar los siguientes aspectos:

Cobertura de la pliza
Base de tasas de prima
Informacin sobre riesgos
Obra civil
Montaje de mquinas individuales
Maquinaria usada
Seguro antiselectivo
Exclusin de materias primas
Cobertura provisional - tarifacin provisional
Prevencin de siniestros - inspeccin de riesgos

Suma Asegurada
La suma asegurada abarca:
- El valor de reposicin de los equipos, el transporte, aduanas e impuestos
- El costo del montaje, tanto la mano de obra como los servicios
Prima
El precio del seguro es variable en relacin al riesgo.
Ajustes de Sumas Aseguradas
Vara en el tiempo de acuerdo a la inflacin.
Infraseguro
En caso de siniestro, si no se tiene la suma asegurada actualizada pudiera existir la
aplicacin del mismo.
Deducibles
Es un monto o porcentaje a cargo del Asegurado por cada partida.
Las cantidades que se establecen en esta pliza como monto no indemnizable por el Asegurador
son variables. Incluye:
- Obras Civiles
- Responsabilidad Civil
- Catastrficos
- Otras Causas
Periodo del Seguro

Cada etapa del montaje de la obra cuenta con un tiempo establecido:

Perodo de construccin y montaje
Perodo de pruebas
Perodo de mantenimiento
Definiciones de pruebas
Ampliaciones / Reducciones de perodo

PERODO DE PRUEBAS
Comienza despus del trmino mecnico de la obra y normalmente finalizan con la entrega
provisional al propietario. La duracin normal es de cuatro semanas.
PERODO DE MANTENIMIENTO
Comienza al terminarse las pruebas (entrega provisional) y finaliza despus de la duracin
indicada en el contrato de la obra. Normalmente dura 12 meses.
PRUEBAS EN FRO
El control de partes integrales de un objeto asegurado por pruebas mecnicas, elctricas,
hidrostticas u otras en seco, lo que no implica ni la calefaccin de hornos o el uso de calor
directo o indirecto, ni el uso de la materia prima u otro circuito de carga para generar, para
transformar, convertir o rectificar electricidad.
PUESTA EN MARCHA
Es el manejo de un objeto asegurado o de una parte del mismo como materia prima u otro
material de proceso o, en caso de la conexin de equipos a la red o a otro circuito de carga para
generar, con el fin de alcanzar los valores requeridos en las especificaciones y/o para formar
personal operante.
PRUEBAS EN CALIENTE
En esta prueba se realiza el control de partes integrales de un objeto asegurado bajo carga o en
marcha, el uso de materia prima u otro material de proceso para simular idnticas condiciones
de trabajo y en el caso de material la conexin de equipos a la red o a otro circuito de carga,
para generar, transformar, convertir o rectificar electricidad, y as asegurar el control.
Factores que Agravan el Riesgo
Bsicamente son tres los factores que incrementan el riesgo en el Seguro de Montaje:
- La experiencia tcnica del contratista
- Que se trate de un diseo nuevo
-Los riesgos catastrficos tales como terremotos, tempestad e inundacin
Ampliaciones Especiales de Cobertura
Riesgo del fabricante que ampara Defectos de Material, Defectos en el trabajo y
Defectos de Diseo
Mantenimiento tanto de visitas como mantenimiento ampliado
Responsabilidad Civil Cruzada
Huelga y Motn
Transportes Terrestres

Industrias donde se realizan los montajes de maquinarias

Industria Minera
Industria de Impresin
Industria Qumica
Industria Elctrica
Industria Agropecuaria
Industria Textil
Industria Metalrgica
Edificaciones Comerciales
Otras Industrias
Otras Propiedades Asegurables
Plantas Industriales Completas
Construccin de Acero con o sin Equipo Mecnico y/o Elctrico
SEGURO DE ROTURA DE MAQUINARIA
Cobertura Bsica:
Todo riesgo por causa accidental, sbita e imprevista, excepto lo expresamente excluido
Impericia, descuidos y actos mal intencionados individuales del personal del asegurado o
de extraos.
La accin directa de la energa elctrica como resultado de corto circuitos, arcos
voltaicos y otros efectos similares, as como la accin indirecta de electricidades
atmosfricas.
Errores en el diseo, Defectos de construccin, Fundicin y uso de materiales
defectuosos.
Defectos de mano de obra y montaje incorrecto.
Rotura debida a fuerza centrifuga a las mquinas aseguradas.
Explosin fsica a las mquinas aseguradas. Cuando existan otros seguros sobre el
mismo riesgo, esta cobertura est limitada nicamente al bien que provoc la
explosin.
Calentamiento excesivo del material por falta de agua.
Vientos
Cuerpos extraos que se introduzcan en los bienes asegurados.
Otros accidentes ocurridos a los bienes asegurados.
ASPECTOS A CONSIDERAR
1. La Cotizacin y/o Suscripcin de toda Pliza que supere el Lmite de Autorizacin, deber
ser previamente analizada por la Sucursal correspondiente, verificando que las
Solicitudes contengan todos los datos requeridos y los recaudos estn completos.
2. Para el caso de Cotizacin y Suscripcin de Plizas en la Oficina Principal, el suscriptor
deber verificar que las Solicitudes contengan todos los datos requeridos y los recaudos
estn completos.

3. Todo seguro que amerite colocacin en reaseguro facultativo deber ser procesado por
la Gerencia Corporativa de Ramos Patrimoniales y Reaseguro.
4. No deber incluirse en las cotizaciones ni en los anexos libres de las plizas ningn
prrafo que condicione la contratacin de la pliza a la contratacin de otras, ya que
sta prctica esta proscrita y penada por la ley de la Defensa de las Personas en el
Acceso a los Bienes y Servicios, as como tambin lo estar en la ley de la Actividad
Aseguradora que actualmente se discute en la Asamblea Nacional. Si bien esa condicin
se puede mantener como poltica de suscripcin, por traer implcita una sana
compensacin de riesgos de los asegurados, no deber plasmarse en las cotizaciones o
anexos libres por las razones ya expuestas.
Informacin Mnima Requerida para Cotizar
Nmero de Registro de Informacin Fiscal (R.I.F.) del solicitante
Direccin de cobro
Ubicacin exacta del riesgo
Tipo de maquinaria
Caractersticas (marca, modelo y serial)
Valor individual por mquina
Edad de cada maquinaria o edad promedio
Record de mantenimiento
Experiencia de siniestralidad de los ltimos tres aos
Bienes Asegurables
Artes grficas
Plsticos
Metalmecnica
Industria alimenticia
Industria del cuero
Industria papelera
Industria textil
Plantas de fuerza
Aire acondicionado
Determinacin de la Suma Asegurada
El asegurado es la persona ms indicada para realizar la estimacin de los valores de sus bienes
por estar en posesin de los elementos bsicos de apreciacin necesarias para ello.
Gastos Extraordinario
Gastos adicionales por horas extras, trabajo nocturno, trabajo en das feriados.
Flete expreso.
Flete areo.
Reajuste de la suma asegurada y de la prima.
Propiedad adyacente y Responsabilidad Civil.

Bombas sumergidas y bombas para pozos profundos.

Materiales de refractarios y/o revestimiento de hornos industriales y calderas
Aceites lubricantes o refrigerantes
Cadenas y cintas transportadoras
Rebobinado de mquinas elctricas
Robots, maquinaria con mando numrico (nc) y otros equipos accionados elctricamente

Cobertura Bsica:
Esta Pliza cubre a los bienes asegurados descritos en el Cuadro Recibo de Pliza o
Anexo si lo hubiere, la prdida o dao fsico sbito o imprevisto y que no est
expresamente excluida en las Condiciones Generales y Particulares de esta Pliza, de
forma tal que necesitarn reparacin o reemplazo, La Empresa de Seguros indemnizar
al Asegurado tales prdidas o daos, segn se estipula en esta Pliza, hasta una suma
que por cada anualidad de Seguro no exceda de la Suma Asegurada asignada a cada
equipo, o efectuar la reposicin de los bienes asegurados o parte de ellos siempre que
el Asegurado lo consienta, a fin de dejarlos en condiciones de operacin similares a las
existentes inmediatamente antes de ocurrir el siniestro.
Una vez que la instalacin inicial y la puesta en marcha de los bienes asegurados haya
sido finalizada satisfactoriamente, este seguro se aplica, ya sea que los bienes estn
operando o en reposo, o hayan sido desmontados con el propsito de ser limpiados o
reparados, o mientras sean trasladados dentro de los predios estipulados, o mientras se
estn ejecutando las operaciones mencionadas, o durante el remontaje subsiguiente.
Coberturas Adicionales
Portadores externos de datos
Gastos adicionales por paralizacin.
Perodo
Anual
Suma Asegurada
Valor de Reposicin.
Prima: Segn clase de equipo a asegurar
Deducible
Cantidad o porcentaje a cargo del asegurado
Para los casos de Robos, Asalto y Atraco se establece un deducible del 20% sobre el
monto sujeto a indemnizar con un mnimo, segn la tabla correspondiente
Para los casos de Falla o Interrupcin de Energa Elctrica se establece un deducible del
15% con un mnimo, de acuerdo a la tabla correspondiente

 Para los casos de incremento en el costo de operacin se establece un mnimo de tres

das
Para Otras causas se establece un deducible del 10% con un mnimo, segn se establece
en la tabla correspondiente
Requerimientos tcnicos para Cotizar

Nombre del asegurado

Ubicacin de los equipos (Direccin, Regulador de voltaje, Climatizacin
Contrato de Mantenimiento
Descripcin de los Equipos:
- Marca
- Ao de fabricacin
- Seriales
- Modelo y Edad promedio
- Valor
- Uso
Siniestralidad de los ltimos 3 aos
Propsito de la explotacin
Polticas de Suscripcin
Esta pliza se otorgar a aquellos asegurados que tengan otros negocios.
Generalmente en este ramo los riesgos son de libre aceptacin
Consultar para amparar equipos con mas de 5 aos de uso
Bienes Asegurables
Instalaciones de procesamiento electrnico.
Instalaciones y equipos de medicina.
Equipo de rayos x.
Tomgrafos.
Equipos dentales.
Equipos elctricos de laboratorio.
Equipos de dilisis
Equipos de cardiologa.
Equipos de medicina nuclear.
Instalaciones de comunicacin.
Teleimpresores.
Centrales y equipos telefnicos.
Instalaciones de emisoras de radio.
Instalaciones de emisoras de televisin.
Antenas parablicas

Coberturas y Anexos Adicionales

Huelga, Motn y Conmocin Civil.
Gastos extraordinarios por tiempo extra, trabajo nocturno, trabajo en das festivos
Flete expreso
Flete areo
Tubos y vlvulas
Hurto
Equipos mviles y porttiles
Terremoto
Tifn, Cicln y Huracn.
Valor nuevo de reposicin
Tomgrafos electrnicos
Pelculas de rayos x
Instalaciones y Equipos obsoletos
Reajuste de la Suma Asegurada y de la Prima
SEGURO CONTRATISTA
El seguro de equipo contratista ampara toda clase de equipos mviles, generalmente utilizados
en la construccin o agricultura contra riesgos especficos nombrados en la Pliza. La intencin
de la pliza va dirigida a cubrir el casco del equipo o maquinaria.
Un equipo moderno de contratista representa una fuerte inversin de capital y una perdida
prematura debida a un accidente puede significar la quiebra para el contratista pequeo o
mediano que cuenta con un limitado capital.
La necesidad de este seguro ha ido constantemente en aumento debido a que el contratista
elimina la incertidumbre de sufrir una gran prdida a la cual est continuamente expuesto a
causa de que normalmente estas mquinas son empleadas para trabajos pesados, en
condiciones dificultosas por un costo fijo (prima).
Es aconsejable para este tipo de seguro conocer la experiencia del contratista y el estado de los
equipos que se van a asegurar.
Coberturas Bsicas
Toda prdida o dao fsico ocasionado por cualquier causa accidental externa:
Incendio y/o rayo
Cicln, tornado, tempestad
Colisin, descarrilamiento o volcamiento en un vehculo adecuado
Colapso de un puente
Inundacin
Terremoto
Explosin (excluyendo explosin de calderas y motores de combustin interna)
Incendio, rayo, encalladura, hundimiento o colisin incluyendo avera gruesa y los gastos
de salvamentos mientras la unidad est siendo transportada en ferry
Robo de unidades enteras

 Motn, huelga y conmocin civil

Coberturas Adicionales
Robo, Asalto y/o Atraco
Hurto
Huelga, Motn y Conmocin Civil
Gastos Extraordinarios para Horas Extras
Flete areo
Flete expreso

A
El asegurado deber mantener
otros negocios en la empresa

En general, estos riesgos son de libre

aceptacin

- Gras y equipos elevadores

- Maquinarias agrcolas
- Maquinaria con ms de 15 aos
de uso (sujeto a inspeccin)

- Maquinarias prototipo
- Equipos para la explotacin y
exploracin petrolera
- Equipos para la Minera cuya
aplicacin sea el subsuelo
- Riesgos de vehculos, es decir, no
otorgar cobertura para los bienes
asegurados mientras estn
circulando en vas pblicas.
- Minishowell
- Trallas
- Payloader
- Compresores mviles
- Soldadores mviles
- Generadores mviles

Riesgos de Consulta
indispensables

Riesgos que definitivamente no

se aceptan

Bienes Asegurables

Equipos de
Construccin

- Excavadoras
- Motoniveladoras
- Cargadores
- Compactadoras
- Pavimentadoras
- Mezcladoras

Equipos
Agrcolas

Equipos de
Elevacin

- Tractores
- Cosechadoras

- Gras Hidrulicas
- Torres gras
- Gras Derrick
- Montacargas.

Suma Asegurada
Valor de reposicin del equipo. Precios de una nueva mquina del mismo tipo y capacidad,
incluyendo fletes, derechos de aduana y otros impuestos, as como gastos de montaje si fuesen
aplicables
Perodo
Anual
Deducible
Prdida a cargo del asegurado
Requerimientos tcnicos para cotizar
Nombre del asegurado.
Direccin del Asegurado.
Lmite territorial de operacin de los equipos.
Uso al cual va a ser destinado.
Siniestralidad.
Descripcin de los equipos ao de construccin, capacidad, modelo, serial y valor.
Coberturas y Anexos Adicionales
Huelga, Motn y Conmocin Civil
Gastos extraordinarios por horas extras, trabajo nocturno, trabajo en das feriados
Flete areo.
Maquinaria y Equipo bajo tierra.
Transportes Nacionales.
Reajustes de la Suma Asegurada y Prima.
Instalaciones y Equipos de perforacin para la explotacin de petrleo, gas y/o
energa geotrmica.
Equipos e instalaciones de perforacin para agua.
Tabla de Depreciacin de Equipo y Maquinaria

Fuente:
Green Guide EE.UU
Plant and Equipment Guide GBR
Baugerateliste RFA
Bienes Asegurables

GRUPO 1

Gras giratorias de torre

Autogras y gras montadas sobre vehculos
Gras-Torre trepadoras
Gras de cable.

GRUPO 2
Excavadoras (palas
mecnicas,
dragas
de
arrastre, excavadora sobre
vehculos,excavadoras de cangilones, zanjadoras)
Vehculos para carreo de materiales de construccin (vagonetas vasculantes,
camionetas de volteo, remolques con volquete, dumper)
Cargadoras frontales
Bulldozers
Motoconformadores
Trallas (escrepas)
Escarificadoras
Barredoras mecnicas
Vibradores,
Rodillos vibratorios
Apisonadoras vibratorias
Vibradoras para concreto
Piloteadoras y Extractores de pilotes
Equipos de buzos
Aplanadoras y Compactadoras

Ripiadoras de vas

GRUPO 3

Pavimentadoras de asfalto o concreto

Equipo permanente para mantenimiento de vas (maquinarias para colocacin de vas)
Mquinas de construccin sobre rieles y mquinas de bateo, etc.
Instalaciones de vas o rieles
Raspadoras
Torres de perforacin
Bombas para concreto.
LOS SINIESTROS EN RAMOS TCNICOS DE INGENIERA

Elementos a considerar en la liquidacin de un Siniestro de Ingeniera

Depreciacin
Vida til
Valor de Reposicin
Valor Residual
Valor Actual
Infraseguro
Deducible

Depreciacin
Reduccin del valor de un bien asegurado por su uso continuo o por el simple transcurso del
tiempo.
Vida til
Es la duracin en das, meses y aos que se le asigna a un bien asegurado como elemento de
provecho para el usuario.
Suele ser determinado y sugerido por su fabricante.
Ejemplo:
Computador comercial. 3 aos
Fotocopiadora y Fax. 5 aos
Compresor. 8 aos
Aire Acondicionado Central 10 aos
Caldera. 12 aos
Montacargas. 20 aos
Valor de Reposicin
El precio que hubiera costado reponer la cosa daada, tomando en cuenta el estado de
desuso en que se encontraba en ese momento, o sea, en el momento del siniestro.
Normalmente este valor viene dado por el precio de venta ofrecido por las casas
comerciales del ramo.
Valor Residual

 Valor que se puede obtener como chatarra.

Toda mquina o instalacin despus de su vida til tiene un valor, ya sea como chatarra
o uno mayor si durante su uso ha sido objeto de reparacin y se ha mantenido en
buenas condiciones.
Este Valor Residual lo constituye el 20% del Valor de Reposicin.
Valor Actual
Llamado tambin valor depreciado o valor actualizado. Es el valor real-actual que
representa el bien o la suma monetaria que traduce las prdidas existentes, en el
momento del siniestro, causadas por su depreciacin o deterioro. Se obtiene a partir del
valor de Reposicin o Reconstruccin, corregido por las necesarias deducciones de
depreciacin real o por uso.
Valor actual = Valor de Reposicin - Depreciacin
Tipos de Prdidas
Prdida parcial: Se denomina prdida parcial al evento en el cual el bien Asegurado
puede ser reparado.
Prdida total: Se denomina prdida total a la destruccin o desaparicin fsica del bien
asegurado sin admitir reparacin alguna.

EJEMPLOS DE SINIESTROS EN INGENIERA

Siniestro correspondiente al Ramo de Montaje

Siniestro correspondiente al Ramo de Construccin

Siniestro correspondiente al Ramo de Construccin

Siniestro correspondiente al Ramo de Equipo de Contratista

Siniestro correspondiente al Ramo de Construccin

Siniestro correspondiente al Ramo de Construccin

Siniestro correspondiente al Ramo de Equipo Electrnico

Siniestro correspondiente al Ramo de Rotura de Maquinaria

Siniestro correspondiente al Ramo de Rotura de Maquinaria

Siniestro correspondiente al Ramo de Equipo Electrnico

Caso de Prdida Parcial

Informacin preliminar de un siniestro de equipo de contratista
Asegurado:

Consorcio BF, C.A.

Pliza:
Siniestro:
Fecha de Siniestro:
Fecha Notificacin:
Causa:
Suma Asegurada:
Deducible:
Valor de Reposicin:
Monto Reclamado:

23-1723342
59-08
09-05-08
14-05-08
Daos a Gra
Bs. 50.000.000
10% de la prdida
Bs. 150.000.000
Bs. 15.000.000

Caso de Prdida Parcial

Clculo del valor actual
VALOR ACTUAL = VALOR DE REPOSICION DEPRECIACION POR USO
Descripcin

Vida
til

Tiempo
Uso

Gra P&H.
440 TC

30
Aos

23
Aos

V. Reposicin. Depreciacin
Valor Actual
Bs.
%
150.000.000

76,66

35.000.000

23/30 = 0,76666
0,7666 x 150.000.000 = 115.000.000
150.000.000 - 115.000.000 = 35.000.000

Caso de Prdida Parcial

Clculo de Infraseguro
BS.

BS.

Suma Asegurada

50.000.000

33,33

PRDIDA
5.000.000

Contribucin del Asegurado

100.000.000

66,67

10.000.000

Seguro Requerido

150.000.000

100,00

15.000.000

50.000.000 / 150.000.000 = 33,33%

33,33% x 15.000.000 = 5.000.000

Caso de Prdida Parcial

Informacin preliminar de un siniestro de equipo de contratista
BS.
Monto Reclamado:

15.000.000,00

Monto Ajustado:

5.000.000,00

Deducible 10%

500.000,00

Total a Indemnizar:

4.500.000,00

Caso de Prdida Total

Informacin preliminar de un siniestro de equipo de contratista

Asegurado:
Pliza:
Siniestro:
Fecha de Siniestro:
Fecha Notificacin:
Causa:
Suma Asegurada:
Deducible:
Valor de Reposicin:
Monto Reclamado:

Consorcio BF, C.A.

23-1723342
59-08
09-05-08
14-05-08
Daos a Gra
Bs. 50.000.000
10% de la prdida.
Bs. 150.000.000
Bs. 15.000.000

Caso de Prdida Total

Clculo del valor actual
VALOR ACTUAL =

Descripcin
Gra P&H.
440 TC

VALOR DE REPOSICION DEPRECIACION POR USO

Vida
til
30
Aos

Tiempo
Uso
28
Aos

V.
Depreciacin
Reposicin.
%
Bs.
150.000.000

28/30 = 0,933
0,933 x 150.000.000 = 140.000.000
150.000.000 - 140.000.000 = 10.000.000

93,33

Valor Actual

10.000.000

Caso de Prdida Parcial

Clculo de Infraseguro
BS.

BS.

Suma Asegurada

50.000.000

33,33

PRDIDA
3.333.000

Contribucin del Asegurado

100.000.000

66,67

6.667.000

Seguro Requerido

150.000.000

100,00

10.000.000

50.000.000 / 150.000.000 = 33,33%

33,33% x 10.000.000 = 3.333.000

Caso de Prdida Parcial

Informacin preliminar de un siniestro de equipo de contratista
BS.
Monto Reclamado:

15.000.000,00

Monto Ajustado:

3.333.000,00

Deducible 10%

333.300,00

Total a Indemnizar:

2.999.700,00

Caso de Prdida Total y Conclusin

Si usted se asegura por el valor de reposicin, recibir el valor actual.
Se hubiese pagado Bs. 10.000.000 por ser el Valor, actual siempre y cuando se hubiese
asegurado por Bs. 150.000.00 que es el Valor de reposicin.
- Como se asegur por Bs.50.000.000 le corresponde la proporcin
50.000.000 x 10.000.000 / 150.000.000 = 3.333.333

6.4

El Seguro de Inland Marine

QUE SON LOS SEGUROS DE INLAND MARINE RIESGOS ESPECIALES?

Podemos definirlo como aquel Ramo del Seguro, Gerencia o Departamento de una Compaa de
Seguros encargado de la suscripcin y atencin de reclamos de aquellos bienes o intereses
asegurables pertenecientes o relacionados con los Asegurados de los Ramos tradicionales de La
Compaa (Incendio y Personas principalmente) con los cuales existe el compromiso de
prestarles un servicio adicional de coberturas especficas.
Es un Ramo de SERVICIO.
COMPAA DE SEGUROS

Asegurados

De
Incendio

Asegurados
De
Personas

Otros Bienes
Propiedad del Asegurado
-Prendas
-Tarjetas de Crdito
-Animales
-Equipajes
-Equipos
-Celulares
-Vivienda
-Otros

Riesgos
Especiales
-Servicio-

INLAND MARINE
CONCEPTO Martimo Interior Cubre aquellos Riesgos que no poseen una seccin especfica
dentro de Riesgos Especiales, cuya caracterstica principal es que requieren de Cobertura
durante su traslado, como parte de una Cobertura global, sin ser una pliza de transporte.
INLAND MARINE

Coberturas en:
3 Vivienda, Local, Oficina, Pas
3 Traslados

TIPOS DE POLIZAS DE INLAND MARINE

RIESGOS NOMBRADOS
CAUSA ACCIDENTAL EXTERNA
TODO RIESGO MENOS EXCLUSIONES
POLIZAS DE DIFERENCIAS EN CONDICIONES (DIC)
TODO RIESGO INDUSTRIAL

SUMAS ASEGURADAS
VALOR DE REPOSICIN
VALOR ACTUAL

AVALUO

(Precio de Venta Actual)

(Valor de Reposicin menos Depreciacin)

Composicin del Bien del Bien (Oro, Plata, etc.)

Peso
Antigedad
Autor o Artista
Estado de Conservacin
Grado de Elaboracin

VALOR DE RESCATE (20% del Valor de Reposicin concluida Vida til)

FACTURA
VALOR CONVENIDO = Entre partes involucradas (Asegurado - Ca. De Seguros)
TODO RIESGO INDUSTRIAL
Pliza integral a Todo Riesgo dirigida al Sector Industrial que entre otros Riesgos cubre:
Incendio y Coberturas Adicionales
Robo, Asalto, Atraco
Hurto y/o Desaparicin Misteriosa
Equipo Electrnico
Rotura de Maquinarias

VARIEDAD DE POLIZA DE RIESGOS ESPECIALES

Inland Marine

Agencia de Festejos.
Alhajas y Joyas
Animales finos y Pura sangre
Animales, plantas y flores para la venta
Antenas de transmisin y parablicas
Armas de Fuego
Avisos luminosos - Globos Publicitarios.
Bicicletas
Bienes bajo Guarda y Custodia
Billetes de Lotera y/ Agencias de
Boletos de Lneas Areas y Agencias de Viajes
Carritos de helados
Castillos de aire - Parques de atracciones
Cobertura de Exceso por Daos de Robo.
Concesionarios
Contenido de motor home y ambulancias
Diferencias en Condiciones
Directors and Officers
Moldes para elaboracin de juguetes y
utensilios de plstico
Obras de Arte
Obras de arte en consignacin
Riesgo Financiero
Riesgo Poltico
Secuestro
Sistemas y Puertas de Seguridad
Suspensin de Espectculos
Tarjetas de Crdito o Dbito y su Distribucin
Telfonos celulares
Sabotaje y Terrorismo
Todo Riesgo Industrial
Vehculos de coleccin

Equipajes
Equipo de Alineacin y Balanceo
Equipo de Msica
Equipos de Topografa y Medicin
Equipos mdicos y de computacin en
demostracin
Equipos y Cmaras fotogrficas
Exposiciones / Ferias
Filmacin y Pelculas
Gastos por Reconstruccin de maquetas
Golf
Hurto de Mobiliario y/o equipo
Instrumentos Mdicos y quirrgicos
Maletas conteniendo muestrario
Mercanca propiedad de terceros
Desfiles de Modas
Concursos de belleza
Antigedades
Galeras de Arte
Laptops
Vidrios y Cristales

ANIMALES FINOS

Enfermedad

RIESGOS

Accidente
Incendio
Rayo
Inundacin
Prdida del Uso (Castracin)

LA SUMA ASEGURADA VIENE DADA POR:

Espectculo

Pedigree
Carreras ganadas o premios obtenidos
Precio de Subasta
Edad
Uso (Carrera - Salto - De Paso)

Poliedro

SITIO DE ORIGEN

SUSPENCIN DE ESPECTCULO POR:

Robo-Incendio
Fallas Elctricas
Orden Sanitaria
Duelo Nacional
Lluvia
Muerte del Artista
Etc.

Traslados de equipos

COBERTURAS
Incendio
Atraco
Choque, Vuelco y Colisin

(Ganancia y/o Inversin)

COBERTURA DENTRO
Incendio, Robo, Hurto
R.C.G
Dinero y Valores
OTROS SEGUROS DE INLAND MARINE

Cada de seal de T.V o Satlite

Carreras de Autos
Costos incurridos por
Cancelacin de Viaje.
Derrame de lquidos
Duplicidad Errnea (Lotera)
Gastos por retrasos de vuelos
Gastos por sustitucin de
Propiedades siniestradas
Hovercraft
Hoyo en Uno (Golf)
Incapacidad Profesional
Lentes de Contactos
Mal tiempo para viajeros

Prdida de Documento
Personas Desaparecidas
Premios
Satlites
Toros Sobreros

EL SEGURO DE INLAND MARINE RIESGOS ESPECIALES

Pliza Bsica
DINERO Y VALORES
Pliza Tipo 3D
Pliza Tipo 3B (Bancaria)

CARACTERISTICAS DEL SEGURO DE RIESGOS ESPECIALES

Ramo de Servicio
Tasas Insuficientes
Ramo de Alta Siniestralidad
Ramo de Alta Competencia.
Diversidad de Plizas.
Diversidad de Contratos de Reaseguro
Requiere de amplios y variados conocimientos
Requieren de buen manejo de Redaccin y de Idioma
Requieren de buen Criterio y poder de anlisis
Poder o habilidad de sntesis
Los principios y tarifas de los otros Ramos le sirven de base de sustentacin.
Tambin se le denomina Riesgos Diversos
Libre Tarifacin.

DINERO Y VALORES
BIENES ASEGURABLES
DINERO

MONEDAS (Piezas de metal acuadas)

BILLETES

CUBIERTOS
Curso Legal
Dlares
Divisas

NO CUBIERTOS
Metales Preciosos en barras,
Lingotes y polvo. Joyas, alhajas
Diamantes. Terminales y cuadros
Premiados, Morocotas, Doblones

BIENES ASEGURABLES
VALORES

CONCEPTO: Documentos comerciales convertibles en Dinero

Giro

Cheque

Normal
Postal
Bancario

Bono

Normal
De Viajero
Certificado y/o de Gerencia

Pagar
Letra de Cambio
Ttulo de la Deuda Pblica
Cdula Hipotecaria

Certificado de Depsito
Carta de Crdito
Conocimiento de
Embarque
Estampilla

DELITOS

Normal
Quirografario

Robo
Asalto y Atraco
Hurto

Desaparicin Misteriosa
Arrebatn
Expoliacin
Secuestro
Chantaje
Soborno
Normalmente Excluidos
Extorsin
Paquetes
Timo

DINERO Y VALORES
DINERO EN TRANSITO
Depsitos y Retiros
Cobranzas
Compra de Mercanca en Mercado
Accidente del Transportista

DENTRO DEL LOCAL

Bancarios Bveda o Caja Fuerte
Caja Registradora
Gaveta
Sitios Estratgicos
Pago de Nmina

COBERTURAS OPCIONALES
Fidelidad
Falsificacin
Gastos por Reconstruccin de Giros

ANEXO DE FIDELIDAD
COBERTURA: Prdida ocasionada por la apropiacin
Por parte de los trabajadores del patrn
COLUSIN:

Apropiacin indebida por parte de 2 ms (Ms de 1)

Trabajadores del Asegurado
Regla: 3 veces el monto individual.

AO POLIZA: Lapso de tiempo de 365 das. En una vigencia pueden

Existir varios aos plizas.
Regla: 2 veces la Colusin.
CAUCIN:

Pliza de Fidelidad Exclusiva para Trabajadores de la Administracin Publica

PRINCIPIOS DE ASEGURABILIDAD
1. PRINCIPIO DE ACONTECIMIENTO
Se cubren las prdidas que acontecen durante la vigencia de la pliza.

2. PRINCIPIO DE DESCUBRIMIENTO
Se amparan las prdidas que se descubran durante la vigencia de la pliza que hayan ocurrido
dentro de sta o en el perodo de Retroactividad.
X

ERP
Perodo de Retroactividad

Vigencia

TIPOS DE POLIZAS DE FIDELIDAD

1) DINERO Y VALORES
(BASICA)
2) DINERO, VALORES Y PROPIEDADES
3) D Y FIANZA FIDELIDAD)

CLASIFICACION DE TRABAJADORES

TRABAJADORES CLASE A Regularmente manejan o

custodian dinero y valores.

TRABAJADORES CLASE B Espordicamente manejan o

custodian dinero y valores.

TRABAJADORES CLASE C
y valores.

Nunca manejan o custodian dinero

FALSIFICACIN
CONCEPTO: Prdida sufrida por El Asegurado como consecuencia de la aceptacin de Buena
Fe de Dinero y Valores que a simple vista aparentan ser originales o autnticos, presentados
por terceras personas y los cuales resultan estar adulterados.
Los valores pueden estar adulterados en Firma y/o Papelera.
NOTA: Cuando una Falsificacin es cometida por un trabajador se trata de Siniestro de
Infidelidad.
POLIZA 3D
(Destruccin - Deshonestidad - Desaparicin)

DESTRUCCION
= Incendio, Daos por Agua, etc.
DESHONESTIDAD = Infidelidad
DESAPARICION = Robo, Hurto, Asalto y Atraco.

Convenio I
Convenio II
Convenio III
Convenio IV
Convenio V

Infidelidad
Dinero en Local
Dinero en Trnsito
Falsificacin de Papel Moneda
Falsificacin
BENEFICIOS ADICIONALES A LA POLIZA 3D

PERDIDAS OCASIONADAS POR UN TRABAJADOR NO IDENTIFICADO

Quedaran cubiertas la prdida cometida por Trabajadores no identificados siempre que las
pruebas aportadas confirmen razonablemente que tales prdidas fueron causadas por el fraude
o mala fe de trabajadores de la empresa asegurada.
CLUSULA DE RESTITUCION AUTOMATICA DE LA SUMA ASEGURADA
COBERTURA
En caso de siniestro amparado por la Pliza, el monto de tal prdida o indemnizacin ser
automticamente restituido inmediatamente despus de ocurrir el siniestro y en consideracin
a tal restitucin el Asegurado queda comprometido a pagar a la Compaa la prima a prorrata
que resulte sobre el monto de tal prdida, desde la fecha del siniestro hasta el prximo
vencimiento de la Pliza.

DOCUMENTOS INDISPENSABLES PARA LA TRAMITACION DE RECLAMOS

Carta Declarativa de El Asegurado
Denuncia ante las Autoridades
Relacin detallada de la Prdida

LOCAL
ROBO ATRACO
Relacin de Ventas
diarias
Relacin de Gastos
Estado de Cuentas
Bancarias
Cinta de Caja
Registradora

ATRACO EN TRANSITO
Los anteriores
Fotocopia del cheque
cobrado
Relacin de la
Cobranza
Relacin de cobros
efectuados del da
Relacin de cobros
anteriores

INFIDELIDAD
Denuncia del
Empleado
ante
autoridades
Documentos
demostrativos de la
prdida
Prestaciones Sociales
Acumuladas
Inscripcin en el S.S.O
Planilla de Ingreso

POLITICA DE SUSCRIPCIN

Se requiere que el Solicitante disponga de Pliza de Incendio.

Los Asegurados deben ser personas jurdicas.
Para montos superiores a Bs.5.000.000 se requiere Caja Fuerte.
Las Plizas Tipo 3D se emiten para el Sector Privado
Los trabajadores Asegurados en Fidelidad deben aparecer reflejados en Nmina.
Realizacin de Auditoras Semestrales.
Se exige el Doble Control.
Se excluyen Kioscos, Establecimientos Ambulantes, Casas de Empeo y Prestamistas.

6.5. El Seguro de Crdito a la Exportacin

QU ES EL SEGURO DE CRDITO?
Es la garanta que indemniza a los vendedores por la falta de pago de sus ventas de bienes y
servicios que efecten a crdito. Entre sus principales beneficios estn el control permanente de
la cartera de clientes, la posibilidad de conseguir y desarrollar nuevos mercados y el aumento de
su capacidad de venta.
Existen dos (2) productos para el seguro de crdito, el primero de ellos para ventas a Crdito
Nacionales (Pliza de Crdito interno) y el segundo para venta de Crditos Internacionales Pliza
de Crdito a la Exportacin ofrecido en Venezuela solo por La Mundial, C.A., cubriendo as
todos los riesgos, en cuanto a ventas a plazo se requiere.
EL CONTRATO DE SEGUROS DE CRDITO A LA EXPORTACIN
Riesgos que Cubre
Riesgos comerciales. (Nacional-Internacional)
Son aquellos originados por la insolvencia o incapacidad financiera del Comprador para cumplir
total o parcialmente con el pago del crdito otorgado por el vendedor.
Riesgos polticos y extraordinarios. (Internacional)
Son los originados por causas no imputables al deudor que le impiden cumplir total o
parcialmente con el crdito otorgado por el exportador.

BIBLIOGRAFIA
1- LEY DEL CONTRATO DE SEGUROS PUBLICADA EN LA GACETA OFICIAL DE LA REPUBLICA
BOLIVARIANA DE VENEZUELA, N 5553 DEL 13 DE NOVIEMBRE DE 2001.
2- CODIGO CIVIL VENEZOLANO
3- LEY ORGANICA DE PREVENCION CONDICIONES Y MEDIO AMBIENTE DEL TRABAJO
4- LEY ORGANICA DEL TRABAJO
5- MODELOS DE POLIZAS VARIAS EMPRESAS ASEGURADORAS VENEZOLANAS

IMPORTANTE

El presente manual de Seguros de Daos es propiedad intelectual de la Academia Nacional de

Seguros, por lo que su uso comercial, reproduccin por cualquier medio mecnico o electrnico
o cualquier otro mtodo est terminantemente prohibido sin autorizacin dada por escrito por
parte de la Academia Nacional de Seguros, salvo que se trate de citas bibliogrficas en trabajos
de investigacin u otros textos bibliogrficos. El presente manual est Autorizado para ser
utilizados solo con fines Acadmicos a nuestros alumnos regulares en nuestros distintos
programas a nivel nacional. Cualquier persona natural o jurdica interesada en el mismo deber
solicitarlo directamente en la direccin que ms abajo se transcribe.

NILO PEA VARONIS

Director General

TELEFONOS:
OFICINA: 0212- 542-01-56 / 542-15-38
MOVIL: 0414-329-48-82
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0212- 541-10-07 / 542-23-38