Acordao 744463900

Apelao Cvel n 744463-9, da 11 Vara Cvel do Foro Central da
Comarca da Regio Metropolitana de Curitiba.

Apelante: Ely Cristina de Lima.
Apelado: Ita Vida e Previdncia S/A.
Relator: Desembargador Francisco Luiz Macedo Jnior
APELAO CVEL - AO DE COBRANA

SEGURO DE VIDA RADICULOPATIA
CERVICAL - INVALIDEZ PERMANENTE POR
DOENA - AUSNCIA DE COBERTURA AO
JULGADA IMPROCEDENTE
RECURSO
DESPROVIDO.
A radiculopatia cervical de que foi vtima a segurada,
embora lhe tenha causado invalidez permanente, no
se enquadra no conceito de acidente pessoal, pois no
decorreu de fato externo ou violento. vedada a
interpretao extensiva de clusula contratual de
seguro. E, no caso, a clusula restrita invalidez
decorrente de acidente, no havendo cobertura para
invalidez proveniente de doena.
Vistos, relatados e discutidos estes autos de Apelao

Cvel n 744463-9 , da 11 Vara Cvel do Foro Central da Comarca da
Regio Metropolitana de Curitiba, em que Apelante Ely Cristina de
Lima e Apelada Ita Vida e Previdncia S/A.
Documento assinado digitalmente, conforme MP n. 2.200-2/2001, Lei n. 11.419/2006 e Resoluo n. 09/2008, do TJPR/OE
O documento pode ser acessado no endereo eletrnico http://www.tjpr.jus.br
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Apelao Cvel n 744463-9
Ely Cristina de Lima ajuizou ao de cobrana em

desfavor da Ita Vida e Previdncia S/A, sustentando, em sntese, que: a)
contratou com a requerida os seguintes contratos de seguro: Seguro
Proteo Extra / PPI Premivel / Ita Vida Mulher (aplices ns
77015155447, 82057361246 e 93037936620, respectivamente); b) que os
referidos contratos garantiriam o pagamento de indenizao para o caso de
acidente e/ou invalidez; c) em 2006, em razo de doena incapacitante, foi
aposentada por invalidez, tendo em vista ser portadora de CID G-54
(radiculopatia cervical) e CID F-32 (depresso); d) solicitou a empresa
requerida o pagamento dos seguros, mas no recebeu os benefcios; e) a
requerida negou o pagamento dos seguros, ao argumento de inexistncia
de cobertura para invalidez decorrente de doena, e; f) faria jus s
indenizaes securitrias pleiteadas, considerando que foi acometida de
molstia profissional, que configuraria acidente de trabalho.
Requereu, por fim, a condenao da seguradora ao
pagamento das verbas indenizatrias estipuladas nos contratos de seguro,
bem como aos nus sucumbenciais, alm da concesso dos benefcios da
assistncia judiciria gratuita.
Sentenciando o feito, a MM. Juza julgou improcedente
o pedido da autora, extinguindo o processo, com resoluo do mrito, nos
termos do artigo 269, do Cdigo de Processo Civil. No tocante a
sucumbncia, condenou a autora ao pagamento das despesas processuais e
honorrios advocatcios, fixado em R$ 2.000,00 (dois mil reais), nos
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termos do artigo 20, 3, do Cdigo de Processo Civil, ressalvando o

disposto no artigo 12, da Lei 1.060/50.
Inconformada com a sentena, Ely Cristina de Lima
interps o presente recurso, sustentando que, por se tratar, no caso, de
contrato de adeso, as clusulas devem ser interpretadas da maneira mais
favorvel ao consumidor. Alega que o contrato de seguro celebrado entre
as partes possui clusulas de excluso de risco, incompatveis com a boaf contratual, portanto, nulas de pleno direito.
Aduz que a magistrada sentenciante teria se equivocado,
ao no considerar que a doena profissional incapacitante que acometeu a
autora, configuraria acidente de trabalho. Afirma que, em virtude do
alegado acidente de trabalho, a autora faria jus s indenizaes
securitrias.
Sustenta que, ao
julgar improcedente o pedido
indenizatrio, com base na ausncia de previso no contrato de seguro

para o caso de invalidez permanente por doena, a juza singular colocou a
consumidora em posio desfavorvel frente ao fornecedor, contrariando,
segundo a apelante, os ditames do Cdigo de Defesa do Consumidor.
Por derradeiro, requereu a reforma da sentena, para
condenar a apelada ao pagamento das verbas indenizatrias estipuladas
nos contratos de seguro, devidamente corrigidas, desde a negativa
administrativa, com a incidncia de juros de mora desde a citao, alm da
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inverso dos nus sucumbenciais.

Contrarrazes s fls. 180/204, pela manuteno da
sentena.
Relatados,
VOTO:
Presentes os requisitos de admissibilidade, intrnsecos e
extrnsecos, de se conhecer o presente recurso.
Da aplicao Cdigo de Defesa e do Princpio da Boaf
Relativamente s alegaes de que a magistrada singular
no interpretou o contrato de seguro com base no princpio da boa-f,
tampouco o interpretou de forma favorvel a segurado, fazem-se
necessrias algumas observaes:
O art. 422, do Cdigo Civil, dispe que: Os
contratantes so obrigados a guardar, assim na concluso do contrato,
como em sua execuo, os princpios da probidade e boa-f.
E ainda, o art. 765, do mesmo ordenamento: O
segurado e o segurador so obrigados a guardar na concluso e na
execuo do contrato, a mais estrita boa-f e veracidade, tanto a respeito
do objeto como das circunstncias e declaraes a ele concernentes.
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Cabe, inicialmente, diferenciar a boa-f objetiva,

prevista no Cdigo Civil, da boa-f subjetiva. A primeira est intimamente
ligada conscincia do contratante, que cr que sua conduta correta. A
segunda tem compreenso diversa, e nas palavras de Venosa1: o
intrprete parte de um padro de conduta comum, do homem mdio,
naquele caso concreto, levando em considerao os aspectos sociais
envolvidos. Assim, em suma, a boa-f objetiva nada mais que uma
regra de conduta, determinada pelos padres sociais estabelecidos e
reconhecidos.
A boa-f objetiva, que tambm est prevista no Cdigo
de Defesa do Consumidor, pode ser definida como sendo uma regra de
conduta, isto , um dever das partes quanto a agir conforme certos
parmetros de lealdade e honestidade, visando o equilbrio nas relaes de
consumo.
Rizzatto Nunes2 ensina que a boa-f objetiva um
princpio que visa garantir a ao sem abuso, sem obstruo, sem causar
leso a ningum, cooperando sempre para atingir o fim colimado no
contrato, realizando os interesses das partes.
certo, que nas relaes de consumo, a boa-f do
consumidor presumida, embora possa ser desconstituda atravs da
1
VENOSA, Slvio de Salvo. Direito Civil:Teoria Geral da Obrigaes e Teoria Geral dos Contratos. 6
ed. So Paulo: Atlas. 2006. P.375.
2
NUNES, Rizzatto. Comentrios ao Cdigo de Defesa do Consumidor. 2 ed. reform. So Paulo:
Saraiva. 2005. p.118.
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prova. Porm, tal presuno no serve somente para defender a parte fraca
da relao de consumo. preciso lembrar que, mesmo que o CDC exista
para amparar o consumidor, no pode ser visto unicamente com uma
finalidade de proteo irrestrita. E, neste passo que o juiz deve analisar o
contrato, tendo a boa-f, fundamentalmente, como o pndulo que busca o
equilbrio entre os contratantes.
Ora, ao contrrio do sentido de equilbrio proposto pelo
CDC, favorecer em demasia o segurado, no caso em questo, iria
certamente, lesionar a outra contratante, acarretando um desequilbrio
contratual.
certo que o art. 47, do Cdigo de Defesa do
Consumidor,
estabelece
que:
As
clusulas
contratuais
sero
interpretadas de maneira mais favorvel ao consumidor, todavia, por

mais favorvel que fosse ao apelante, a interpretao de tal clusula, no
caso, no h como transformar uma cobertura por acidente - em uma
cobertura por doena, principalmente porque os riscos cobertos pela
seguradora j vieram estabelecidos, previamente, nas aplices.
Feita esta explicao, no restam dvidas de que a
magistrada no decidiu contra os dispositivos do CDC.
que as aplices foram claras ao trazerem em seu
contedo as coberturas possveis. No houve abusividade, tampouco
limitao sua escrita, restando bvio o que estava sendo garantido.
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Da cobertura
Infere-se dos autos, que a autora interps a presente
ao, buscando a condenao da seguradora, ora apelada, ao pagamento de
indenizaes securitrias por invalidez permanente.
A sentena julgou improcedente o pedido inicial,
extinguindo o processo, com resoluo do mrito, ao argumento de
inexistncia de previso nos contratos de seguro, para cobertura de
invalidez total por doena.
A autora, por sua vez, apelou, sustentando que, em se
tratando de contrato de adeso, as clusulas deveriam ser interpretadas da
maneira mais favorvel ao consumidor, e que o contrato de seguro
celebrado entre as partes possui clusulas de excluso de risco,
incompatveis com a boa-f contratual, portanto, nulas de pleno direito.
Aduz que a doena profissional incapacitante que a
acometeu, configuraria acidente de trabalho, e que, portanto, faria jus s
indenizaes securitrias.
Contudo, sem razo.
Verifica-se que Ely Cristina de Lima aderiu a trs
contratos de seguro perante a requerida (Seguro Proteo Extra / PPI
Premivel / Ita Vida Mulher), com garantia de pagamento de
indenizaes em caso de invalidez permanente total por acidente, morte,
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desemprego voluntrio, incapacidade fsica total e temporria por

acidente, assistncia funeral e/ou diagnstico de cncer de mama/tero
(fls. 91/129).
Verifica-se, tambm, que em virtude da radiculopatia
cervical (CID G-54), relacionada a problemas de coluna, alm de
depresso
(CID
F-32),
apelante
foi
aposentada
pelo
rgo
previdencirio, em 27/12/2006, por invalidez (fl. 19).

Pois bem, como se observa, a situao em anlise trata
de incapacidade permanente por doena, cujo contrato de seguro no
previu cobertura. Assim, como o objeto principal do seguro a cobertura
do risco contratado, no h como condenar a apelante ao pagamento de
indenizao securitria por invalidez por doena, pois no existe previso
contratual para tanto.
As aplices anexadas s fls. 91, 112 e 123, somente
prevem indenizao por invalidez permanente, quando esta for
decorrente de acidente, o que no se vislumbrou no caso dos autos. Os
problemas fsicos que acometeram a autora decorreram de doena, e no
de acidente.
A
patologia
denominada
radiculopatia
cervical,
associada depresso, que acometeu a segurada, apesar de ter lhe causado

a invalidez permanente, no se enquadra no conceito de acidente pessoal,
pois no decorreu de fato externo ou violento.
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A radiculopatia cervical, trata-se de uma patologia que

possui identificao na classificao internacional de doenas (CID) -,
como resultante de problemas internos do corpo fsico da segurada,
normalmente o que ocorre uma compresso de um nervo, na coluna
cervical, que causa grande dor, que pode se irradiar pelo pescoo e braos,
embora sejam vrios os fatores que podem desencade-la. Mas, o que resta
claro que dentre os riscos predeterminados, a invalidez decorrente de
doena no se enquadra no rol taxativo deste contrato. Assim, por no
existir causa externa, a patologia que acometeu a autora no pode ser
caracterizada como acidente, previsto no contrato de seguro.
Por outro lado de se ver que a invalidez decorrente de
doena expressamente excluda dos riscos cobertos, no podendo ser
considerada sequer para casos e desemprego voluntrio conforme as
clusulas 2.1., 7.1 e 7.2, do contrato de seguro.
Importante consignar, a propsito, que o art. 757, caput,
do Cdigo Civil, assim dispe: Pelo contrato de seguro, o segurador se
obriga, mediante o pagamento do prmio, a garantir interesse legtimo do
segurado, relativo a pessoa ou a coisa, contra riscos predeterminados.
Necessrio, assim, a anlise de alguns aspectos
concernentes aos ento denominados riscos predeterminados.
Risco o acontecimento futuro e incerto previsto no
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10
contrato, suscetvel de causar dano3.

E, no caso das aplices em questo, os riscos encontramse claramente predeterminados, quais sejam:
1) Morte por qualquer causa
2) Desemprego voluntrio
3) Invalidez permanente total por acidente
4) Incapacidade fsica total e temporria por acidente
5) Renda temporria
6) Morte por acidente
7) Assistncia funeral
8) Diagnstico de cncer de mama/tero
Considerando a anlise feita anteriormente, que define
ser a radiculopatia cervical uma doena e no um acidente, como
retoricamente pretende demonstrar a apelante, resta claro que dentre os
riscos predeterminados, a invalidez decorrente de doena no est
enquadrada no rol taxativo.
No entendimento de Venosa4, o contrato de seguro tem
3
VENOSA, Slvio de Salvo. Direito Civil: Contratos em Espcie. 3 ed. So Paulo: Atlas. 2003. p.382.
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compreenso e interpretao restritas, no se admitindo alargamento dos

riscos, nem extenso dos termos.
Sendo assim, a alegao de que a autora no foi
informada sobre os riscos cobertos, no se fundamenta, j que, como visto,
as aplices prevem, claramente, as coberturas contratadas.
O art.758, do Cdigo Civil, prev que: O contrato de
seguro prova-se com a exibio da aplice ou do bilhete do seguro, e, na
falta destes, por documento comprobatrio do pagamento do respectivo
prmio. Deste artigo se extrai a idia de que, se a simples exibio da
aplice, com todos os seus requisitos (art.760, CC), meio probante, pois
ela vem munida com as principais informaes sobre a cobertura, ainda
que no se dispense o contrato de seguro em si, o seguro est limitado as
disposies que dela constarem.
Mxima vnia, as aplices do caso em questo
apresentavam-se de forma clara e precisa, demonstrando, notadamente
neste caso, quais eram os riscos por elas garantidos.
No tocante a alegao da apelante sobre o fato de que as
Clusulas Gerais do Contrato no lhes foram entregues, frise-se que,
ainda que incorreta a atitude da apelada, as aplices, por si s, supriram tal
ausncia.
VENOSA, Slvio de Salvo. Direito Civil: Contratos em Espcie. 3 ed. So Paulo: Atlas. 2003. p.383.
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Alm disso, como dito anteriormente, o caso em anlise,

no trata de invalidez por acidente, esta sim, prevista nas aplices, mas de
incapacidade que decorreu de doena.
Dessa forma, evidenciada a inocorrncia de acidente
gerador de invalidez, no h que se falar em pagamento de indenizao,
ante a ausncia de previso nos contratos de seguro, para invalidez por
doena, Ademais, invivel a ampliao da cobertura securitria, uma vez
que os contratos de seguro reclamam interpretao restritiva.
Por isto, as alegaes mencionadas no podem
prosperar, tendo sido correta a deciso da juza singular, confira-se:
Ora, se no h contrato entre a autora e r para
cobertura do risco invalidez total por doena, no h que se
compelir a r ao pagamento de indenizao pela audincia de
negcio jurdico subjacente. (fl. 158)
Logo, como o objeto principal do seguro a cobertura

do risco contratado, ou seja, o evento futuro e incerto que poder gerar o
dever de indenizar, no h que se falar em obrigao da r de adimplir o
montante da indenizao pleiteada.
No mesmo sentido vm decidindo este Tribunal em
casos semelhantes:
APELAO CVEL. AO ORDINRIA DE
COBRANA DE SEGURO. NEGATIVA DE
PAGAMENTO, SOB ALEGAO DE QUE A
APLICE DO AUTOR NO COBRIA INVALIDEZ
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13
POR
DOENA.
APELAO
2,
DA
SEGURADORA: A) JUNTADA DE CPIA DA
APLICE
EM
RAZES
RECURSAIS.
POSSIBILIDADE. EXCEPCIONALIDADE DIANTE
DA POCA DA MESMA (1993), AUSNCIA DE
M-F E BUSCA DA VERDADE REAL. B)
COMPROVAO DA AUSNCIA DE PREVISO
DE COBERTURA
POR
INVALIDEZ
POR
DOENA.
CONDENAO
AFASTADA.
C)
DOCUMENTO DE FLS. 14 QUE SE REFERE A
OUTRO
SEGURO.
AUSNCIA
DE
COMPROVAO DE QUE TAMBM NESSE A
REFERIDA INDENIZAO INEXISTE. DECISO
JUDICIAL IRRECORRIDA, DETERMINANDO
SEGURADORA A JUNTADA DE CPIA DESTA
APLICE.
OMISSO
DA
SEGURADORA.
APLICAO DA TEORIA DA CARGA DINMICA
DAS PROVAS. D) DATA INICIAL DA INCIDNCIA
DE CORREO MONETRIA. DESDE A MORA.
APLICAO DO ART. 1 1 DA LEI 6899/81 E
TAMBM PARA EVITAR O ENRIQUECIMENTO
INDEVIDO DA SEGURADORA. E) RECURSO
PARCIALMENTE PROVIDO. APELAO 1, DO
SEGURADO. PREJUDICADO. 5
APELAO CVEL - AO DE COBRANA SEGURO
DE
VIDA
INCAPACIDADE
DECORRENTE DE CAUSAS NATURAIS LESO
NA COLUNA LOMBAR - RADICULOPATIA
INVALIDEZ PERMANENTE E TOTAL POR
DOENA - AUSNCIA DE CARACTERIZAO
DE FATO EXTERNO - SINISTRO NO
ENGLOBADO NA APLICE - IMPROCEDNCIA
EM 1 GRAU - SENTENA ESCORREITA
RECURSO APELAO NEGA PROVIMENTO.
1.- A leso na coluna lombar que acomete o
segurado, embora lhe tenha causado invalidez
permanente, no se enquadra no conceito de
acidente pessoal, pois no decorreu de fato
externo ou violento;
2.- vedada a interpretao extensiva de
clusula contratual de seguro. E, no caso, a
5
TJ/PR, 8 CCv, Ap. Cvel 693661-4, Relator Des. Jorge de Oliveira Vargas, julgado em 13/01/2011.
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14
clusula restritiva invalidez decorrente de

acidente, no havendo cobertura para invalidez
proveniente de doena. 6
Posto isso, infundada a pretenso do apelante.

Diante do exposto, VOTO por CONHECER o recurso
e NEGAR-LHE PROVIMENTO, mantendo a respeitvel sentena, por
seus prprios fundamentos.
ACORDAM os Membros Integrantes da Nona Cmara
Cvel do Tribunal de Justia do Paran, por unanimidade de votos, em
CONHECER o recurso e NEGAR-LHE PROVIMENTO, nos termos
do voto do Relator.
Participaram do julgamento os excelentssimos Senhores
Desembargadores Jos Augusto Gomes Aniceto (presidente, sem voto),
Dartagnan Serpa Sa e o Juiz Substituto de 2 Grau Srgio Luiz Patitucci.
Curitiba, 21 de julho de 2011.
Assinado Digitalmente
Francisco Luiz Macedo Junior
Relator
TJ/PR, 9 CCv, Ap. Cvel n. 654015-4, Relator Convocado Srgio Luiz Patitucci, julgado em
13/05/2010.
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Apelao Cvel n 744463-9, da 11 Vara Cvel do Foro Central da

Comarca da Regio Metropolitana de Curitiba.

APELAO CVEL - AO DE COBRANA

Vistos, relatados e discutidos estes autos de Apelao

Apelao Cvel n 744463-9

Ely Cristina de Lima ajuizou ao de cobrana em

Apelao Cvel n 744463-9

termos do artigo 20, 3, do Cdigo de Processo Civil, ressalvando o

julgar improcedente o pedido

indenizatrio, com base na ausncia de previso no contrato de seguro

Apelao Cvel n 744463-9

inverso dos nus sucumbenciais.

Apelao Cvel n 744463-9

Cabe, inicialmente, diferenciar a boa-f objetiva,

Apelao Cvel n 744463-9

interpretadas de maneira mais favorvel ao consumidor, todavia, por

Apelao Cvel n 744463-9

Apelao Cvel n 744463-9

desemprego voluntrio, incapacidade fsica total e temporria por

previdencirio, em 27/12/2006, por invalidez (fl. 19).

associada depresso, que acometeu a segurada, apesar de ter lhe causado

Apelao Cvel n 744463-9

A radiculopatia cervical, trata-se de uma patologia que

Apelao Cvel n 744463-9

contrato, suscetvel de causar dano3.

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compreenso e interpretao restritas, no se admitindo alargamento dos

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Alm disso, como dito anteriormente, o caso em anlise,

Logo, como o objeto principal do seguro a cobertura

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clusula restritiva invalidez decorrente de

Posto isso, infundada a pretenso do apelante.

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