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CERTIFICADOS BANCARIOS

CERTIFICADOS BANCARIOS EN MONEDA EXTRANJERA


LIQUIDACIN DE INTERESES

En el presente documento se establece el procedimiento para efectuar el clculo y la liquidacin de intereses de los
Certificados Bancarios.
Le brindamos informacin de las frmulas, procedimientos de clculo, ejemplos, etc., que le permita verificar los montos
de intereses, comisiones y gastos que aplica el BBVA Banco Continental, as como tambin le proporcionamos
informacin complementaria del proceso.
PROCESO DE LIQUIDACIN DE INTERESES
1. Forma de clculo
El clculo de intereses para los Certificados Bancarios se efecta de acuerdo a la siguiente informacin:
Saldo de la imposicin.
Nmero de das segn la capitalizacin y cronograma de pago.
Tasa de inters efectiva anual.
Factor diario de inters (ocho decimales) que se obtiene utilizando la siguiente frmula:

Donde,
i = tasa de inters efectiva anual (T.E.A)
t = nmero de das
2. Clculo de intereses
De acuerdo a la modalidad y tipo de cuenta elegida por el cliente se realizar el clculo de intereses de la siguiente forma:
2.1 EJEMPLO DE LIQUIDACIN DE INTERESES CERTIFICADO BANCARIO (US Dlares)

Producto:
Saldo Inicial:
Tasa de Inters:
Plazo:

Certificario Bancario ME
6,000.00
2% TEA
180 DAS

FECHAS
01/04 - 28/09

SALDO ACTUAL
SDO LIQUIDACIN
DIAS
6,000.00
6,000.00
180
TOTAL DE INTERES ABONADO EN LA CUENTA
Pasos a seguir para el clculo de intereses

ITOTAL INT MES


N
59.70

TEA
2.00
59.70

Hallar el factor diario de acuerdo a la frecuencia de pago y tasa de inters que se muestra en el Calendario de Pago
de Intereses

Factor de Inters i(t ) :

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Fecha de actualizacin: Junio 13

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Multiplicar el saldo de la cuenta por el factor hallado.


Inters I (t ) Total: 0.00995049 X 6,000 = 59.70
Para el caso de Certificados Bancarios los pagos de intereses se pagan al final del periodo pactado.
Cabe indicar que en el Calendario de Pago de Intereses se muestra como fecha de vencimiento un da posterior a la
fecha hasta la cual remunera el sistema, ya que las fechas que se muestran en el referido documento indican el da en
que los intereses se encuentran disponibles para su cobro.
2. Clculo de intereses por cancelacin anticipada
Si el Certificado Bancario es cancelado antes de los primeros 30 das contados desde la fecha de inicio de la imposicin,
no se otorgar remuneracin alguna. Si la cancelacin es realizada a partir de los 30 das tomando como base la fecha
de inicio de la imposicin, se pagara la menor tasa de inters de cuentas de ahorro que se encuentre vigente.

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GENERALIDADES
1. La informacin se brinda de acuerdo a lo establecido por Ley 28587 y su Reglamento.
2. Impuesto a las transacciones financieras (ITF)
Impuesto que grava bsicamente todos los retiros o depsitos en cualquier modalidad de cuenta abierta en
alguna de las empresas del sistema financiero nacional, as como la adquisicin de cheques de gerencia,
giros, certificados bancarios u otros instrumentos financieros que no estn expresamente exoneradas,
adems de otras operaciones, con la tasa del monto total de la transaccin, segn sea el caso y el
porcentaje que se aplique de acuerdo a la ley vigente. El Importe a las Transacciones Financieras (ITF) es
el 0.005% del monto de la operacin.
Se encuentran inafectas al ITF, a partir del 27 de marzo de 2004, la acreditacin, dbito o transferencia
entre cuentas de un mismo titular mantenidas en una misma Empresa del Sistema Financiero o entre sus
cuentas mantenidas en diferentes Empresas del Sistema Financiero.
Adems, se encuentran exonerados del ITF, entre otras operaciones, tanto los abonos de remuneraciones,
pensiones y CTS, as como cualquier pago o retiro que se realice desde estas cuentas hasta por el monto
de la remuneracin y/o pensin, independientemente de si se realiza por ventanilla, cajero automtico,
Internet o banca telefnica.
3. Clculo de portes y comisiones
Los portes y comisiones a cobrarse dependen del tipo de producto que el cliente tenga en el BBVA Continental.
En este caso no se utiliza un tipo de FRMULA especial para su clculo sino que se rige de los montos
establecidos en el tarifario.
Para mayor informacin referente a las tasas, portes y comisiones vigentes, favor consultar tarifarios en nuestra
pgina web: www.bbvabancocontinental.com.

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