Mudulo 1 de Curso para Liquidador de Siniestros Argentina.

ESCUELA ARGENTINA DE TCNICAS DEL SEGURO
Distinguida con el Premio de Honor 2006
por el Consejo Iberoamericano en Honor a la Calidad Educativa.
Curso:
Perito de Seguros:
Liquidador
(Ajustador-Tasador)
de Daos y Averas
Mdulo PS 01
Contenido:
Propsitos del Curso Pgina 2
Los Alumnos de Capacitan para... Pgina 2
Salida Laboral Pgina 2
Para quienes... Pgina 3
Programas Orientados a... Pgina 3
El Curso resulta Ideal para... Pgina 3
Introduccin a la Educacin a Distancia Pgina 4
Metodologa de Estudio Pgina 5
Legislacin - Ley 17.418 (de Seguros)
Algunos comentarios sobre los artculos vinculados Pgina 6
Legislacin - Ley 20.091 (de Entidades de Seguros, Control)
Algunos comentarios sobre los artculos Vinculados Pgina 38
Resolucin N 26.385/98 de la Superintendencia de Seguros de la Nacin
(Sobre la actividad del Liquidador de Siniestros y Averas) Pgina 66
Evaluacin parcial Pgina 72
Propsitos:
Capacitar profesionales con conocimientos en
metodologas aplicadas a las determinaciones
legales-fsico-matemticas aplicadas a la mecnica
de los reclamos por la produccin de siniestros que
afecten coberturas otorgadas por aseguradores,
incluyendo la cadena cinemtica del evento,
metodologa de las comprobaciones aplicadas al
campo de las diferentes coberturas, nociones de
derecho y, subsidiariamente, darles herramientas
relacionadas con la prevencin y seguridad de
sucesos y adecuacin de los estado de riesgo
tendientes a disminuir la siniestralidad
Los Alumnos se Capacitan para:

*Practicar la verificacin idnea de cualquier tipo de
siniestro, incluyendo el anlisis del evento y las
determinaciones econmicas vinculadas al suceso.
*Aplicar los procedimientos especficos que permitan
determinar la correspondencia del monto de los
daos con las caractersticas del suceso que los
provoc.
*Inspeccionar el lugar del suceso y realizar el
relevamiento de rastros, vestigios y dems
elementos de inters pericial.
*Coordinar, Dirigir y/o llevar a cabo la comprobacin tcnica del dao y la procedencia
del reclamo interpuesto.
*Adquirir conocimientos tecnolgicos que deber utilizar en la materia.
*Analizar objetiva y sistemticamente la realidad de cada hecho y
*Emitir juicios crticos fundados.
Salida Laboral:
Una vez egresado y previo examen oficial ante la
entidad que en cada pas regula la actividad, el
Cursante estar capacitado para:
*Realizar Pericias en cualquier aspecto vinculado
con la actividad aseguradora, ya sea como Perito
Oficial, Perito de Parte o Perito Tercero
*Intervenir en la atencin inmediata de siniestros
como primera respuesta del Asegurador ante quien
se interpuso el reclamo.
2003/2005/2008 Escuela Argentina de Tcnicas del Seguro
*Intervenir en la atencin de siniestros, en carcter de asesor, representando al

Asegurado que interpuso el reclamo.
*Disear, implementar y evaluar liquidaciones y ajustes finales.
*Asesorar a entidades aseguradoras oficiales o privadas, organismos oficiales,
cmaras, asociaciones vinculadas al quehacer, etc., sobre medidas de prevencin de
siniestros, anlisis de riesgos, creacin de nuevas coberturas, etc.
*Asesorar a profesionales del derecho y/o jueces en materia de coberturas tcnicas,
siniestros ocurridos, montos de los quebrantos, etc.
*Participar en equipos multidisciplinarios que realicen estudios y diseen programas
afines a la actividad.
Para quienes:
Los cursos se dirigen a estudiosos de toda Iberoamrica y estn encaminados a
capacitar a profesionales capaces de integrarse exitosamente como valiosos Auxiliares
en el campo del seguro e, incluso, llegar a innovar en los procedimientos y la
tecnologa existentes.
Los Programas estn Especialmente Orientados a:

Profesionales del Derecho; Contadores Pblicos; Ingenieros en las ramas afines;
Licenciados en Administracin de Empresas; Licenciados en Economa; Colaboradores
de Estudios en etapa de capacitacin; Empleados y funcionarios de Empresas de
Seguros o Reaseguros;
Egresados de Escuelas Tcnicas de nivel Terciario; Egresados de Escuelas e Institutos
de nivel Secundario; Investigadores Privados y a quienes, simplemente, deseen
incrementar sus conocimientos en materia de Seguros, para poder utilizarlos en el
momento oportuno.
El Curso resulta Ideal para:

El profesional que desee comprender los principios bsicos de la actividad
aseguradora, especficamente en materia siniestral, ya que le permitir verificar y
comprobar la veracidad y procedencia de cualquier reclamo originado en un siniestro o
accidente, analizar sus pormenores y arribar a conclusiones ajustadas a derecho sobre
la base de aplicar el sentido comn, la experiencia, la jurisprudencia legal y las
pertinentes frmulas fsicas y matemticas, para elevar finalmente un informe tcnico
concluyente.
Su formacin en la Escuela podr ser luego aplicada en la prctica diaria, dentro de un
ilimitado rango de situaciones especficas.
Introduccin a la Educacin a Distancia:

La Asociacin de Entidades de Educacin a Distancia y Tecnologas Educativas
de la Repblica Argentina seala, entre otros aspectos, los contenidos en el siguiente
prrafo, digno de ser considerado:
...Todos los estudios y anlisis coinciden en resaltar el valor de la Educacin y la
Tecnologa como instrumentos indispensables para el desarrollo sustentable de los
pases en los prximos aos.
Hemos entrado en una etapa en que la convergencia de ambas disciplinas se convierte
en un factor estratgico para consolidar el ingreso de Argentina a la Sociedad de la
Informacin.
Identificar a esta etapa de la historia como la era del Conocimiento y de las Tecnologas
de la Informacin es clave para entender que en el futuro la transmisin de
conocimientos se realizar de modo interactivo a travs de millones de redes
interconectadas entre si. Es en este escenario mundial donde el valor agregado del
factor saber ser determinante.
Sobre este diagnstico, y con el actual desarrollo de la economa apoyada en las
nuevas tecnologas, la educacin a distancia va Internet y la aplicacin de la
tecnologa en la educacin ocuparn un lugar central en este escenario, y en la
capitalizacin de los recursos humanos de los pases que aspiren a un papel
preponderante en este siglo.
Argentina se enfrenta al desafo, que pasa por ser percibida como proveedora de
servicios educativos y formativos de calidad en todo el mundo de habla hispana,
potenciando, simultneamente, el espaol en la red y las posibilidades que el uso del
e-learning y la educacin a distancia ofrecen para todas las naciones del Continente.
En el caso de Argentina, el desafo es mayor, si tomamos en consideracin los
siguientes factores:
a) La crisis que afront y en parte afronta nuestro pas, que afecta fuertemente al
sector educativo, y que por estos motivos precisa del aporte de quienes pueden
proveer soluciones y estrategias de posicionamiento;
b) La posicin geopoltica de Argentina, vinculada como pas central a la
comunidad Latinoamericana de naciones del cono sur de habla hispana, aspecto
que la obliga a estar a la vanguardia en temas estratgicos relacionados con la
Tecnologa y la Educacin a nivel continental;
c) El papel que la formacin a distancia puede desempear en nuestro pas para
reducir la brecha que existe entre quienes tienen acceso a la Educacin y
quienes no;
d) La consolidacin de Argentina como referente Latinoamericano en Tecnologa de
la Informacin Educativa...
Estos fundamentos nos hicieron elegir, sin hesitar, la educacin a distancia como
metodologa para que los profesionales de todo el mundo de habla hispana accedan al
conocimiento, a la investigacin y la formacin continua.
Metodologa de Estudio:
Su aprendizaje se ver altamente beneficiado, si usted toma en cuenta algunas
recomendaciones:
Organice un plan para estudiar que luego ser fundamental respetar para poder
generar un hbito. Recuerde que el estudio a distancia, si bien es en cierto modo
independiente, requiere de constancia y autodisciplina.
Acondicione la situacin del aprendizaje (el lugar, el tiempo, su motivacin, su

posibilidad de atencin).
Respete el orden de los materiales, ya que lleva implcita una secuencia lgica y
psicolgica de complejidad (le aportarn primero la informacin bsica necesaria para
que luego pueda realizar las actividades)
Utilice, en el caso de imprimir el texto de los mdulos, los espacios en blanco o

los graficados con renglones que encontrar entre las distintas actividades para
reflexionar, escribir recordatorios, o nombres. Empleando los conocimientos y
experiencias que posee y las que va adquiriendo.
Escriba todos los comentarios, dudas o preguntas a medida que surjan durante
el estudio del material, para poder luego analizar cada tropiezo e intentar desmenuzar
la respuesta antes de transmitirlo a los docentes y tutores para as lograr la total
compresin de cada tema. No dude finalmente en preguntar!... Porque el que no
pregunta no aprende...
Realice las lecturas sugeridas, pues complementarn su aprendizaje, con

informacin actualizada.
Vuelva a releer el material las veces que sea necesario hasta estar seguro de
haberlo comprendido cabalmente y lograr as los objetivos propuestos.
Es muy conveniente y beneficioso para su aprendizaje organizar una agenda de

estudio y, si fuera posible, dialogar con otros Alumnos o profesionales, el intercambio
enriquecer mucho el proceso de aprendizaje.
Comprender que, en todo momento, el cursante debe ser el verdadero

motor del aprendizaje, mientras que los profesores se convertirn en seguros
guas de ese nuevo conocimiento.
IMPORTANTE: Al realizar las evaluaciones, siempre debe considerar que cuando

ejerza la profesin y tenga que dejar constancia de su tarea profesional, los resultados
debern quedar reflejados en un Informe Pericial cuya redaccin debe ser muy amplia
(no redundante), pormenorizada y lo suficientemente clara y extensa como para que el
lector (Juez, Abogado de Parte, Gerente de Aseguradora, etc.) comprenda cabalmente
sus conclusiones sin el menor atisbo de duda. Por tal motivo, las evaluaciones de este
Curso deben ser aprovechadas por usted para ejercitarse en ese importante rol literario.
Por lo tanto, la extensin de las respuestas y los pormenores bien detallados, le
permitirn a usted ir practicando y, al mismo tiempo, el Cuerpo de Profesores podr
determinar con mayor certeza si su capacitacin alcanz el nivel que procuramos.
Recurdelo!.. y
Tambin recuerde que debe consultarnos siempre que lo necesite. No lo dude un

instante!.. pero ATENCIN, en primer lugar, debe tratar de hurgar dentro de sus
conocimientos para intentar encontrar las respuestas por usted mism@. Y luego nos
escribe para que confirmemos la exactitud de su argumentacin.
Ley de Seguros (N 17.418) Comentada:

Buenos Aires, 30 de agosto de 1967. En uso de las atribuciones conferidas por el
artculo 59 del Estatuto de la Revolucin Argentina, El presidente de la Nacin
Argentina SANCIONA Y PROMULGA CON FUERZA DE LEY:
LEY DE SEGUROS
TITULO I: DEL CONTRATO DE SEGURO
CAPITULO I: DISPOSICIONES GENERALES
SECCION I: Concepto y celebracin
Definicin
Artculo 1. Hay contrato de seguro cuando el asegurador se obliga, mediante una prima
o cotizacin, a resarcir un dao o cumplir la prestacin convenida si ocurre el evento
previsto.
Comentario: El resarcimiento del dao debe ser, humanamente, lo ms exacto
posible al perjuicio sufrido, evitndose distorsionar la naturaleza del seguro con
una ventaja lucrativa para cualquiera de las partes.
Objeto
Art. 2. El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe
inters asegurable, salvo prohibicin expresa de la ley.
Comentario: El inters asegurable implica una relacin jurdica y econmica
independiente de la cosa asegurada y debe estar presente tanto en el momento
de la contratacin como a la fecha de ocurrir el siniestro. Generalmente la cosa
no es lo que en realidad se asegura (es un error, por ejemplo decir que hemos
asegurado nuestro automvil), sino el perjuicio patrimonial que el dao o la
prdida de la cosa pueda inferirle al Asegurado.
Inexistencia de riesgo
Art. 3. El contrato de seguro es nulo si al tiempo de su celebracin el siniestro se
hubiera producido o desaparecido la posibilidad de que se produjera.
Si se acuerda que comprende un perodo anterior a su celebracin, el contrato es nulo
slo si al tiempo de su conclusin el asegurador conoca la imposibilidad de que
ocurriese el siniestro o el tomador conoca que se haba producido.
Comentario: En la actualidad, es absolutamente infrecuente que un Asegurador
acepte cubrir un riesgo con antelacin a la fecha de la contratacin, por lo que
este artculo ha cado en desuso.
Naturaleza
Art. 4. El contrato de seguro es consensual; los derechos y obligaciones recprocos del
asegurador y asegurado, empiezan desde que se ha celebrado la convencin, an
antes de emitirse la pliza.
Propuesta
La propuesta del contrato de seguro, cualquiera sea su forma, no obliga al asegurado
ni al asegurador. La propuesta puede supeditarse al previo conocimiento de las
condiciones generales.
Propuesta de Prrroga
La propuesta de prrroga del contrato se considera aceptada por el asegurador si no la
rechaza dentro de los quince das de su recepcin. Esta disposicin no se aplica a los
seguros de personas.
Comentario: El contrato de seguro se perfecciona con el acuerdo de las
voluntades de ambas partes, con prescindencia de la entrega de la pliza. La
propuesta de seguro no obliga al Asegurador hasta tanto sea aceptada.
SECCION II: Reticencia
Reticencia: Concepto
Art. 5. Toda declaracin falsa o toda reticencia de circunstancias conocidas por el
asegurado, aun hechas de buena fe, que a juicio de peritos hubiese impedido el
contrato o modificado sus condiciones si el asegurador hubiese sido cerciorado del
verdadero estado del riesgo, hace nulo el contrato.
Plazo para Impugnar
El asegurador debe impugnar el contrato dentro de los tres meses de haber conocido la
reticencia o falsedad.
Comentario: La declaracin falsa y/o la reticencia, deben existir a la poca de la
contratacin y como condicin indispensable debe tener entidad como para
impedir el seguro o variar las condiciones de la contratacin. La reticencia debe
ser por lo menos culposa. En todos los casos, la prueba incumbe al
Asegurador.
Falta de dolo
Art. 6. Cuando la reticencia no dolosa es alegada en el plazo del artculo 59, el
asegurador, a su exclusivo juicio, puede anular el contrato restituyendo la prima
percibida con deduccin de los gastos, o reajustarla con la conformidad del asegurado
al verdadero estado del riesgo. En los seguros de vida el reajuste puede ser impuesto
al asegurador cuando la nulidad fuere perjudicial para el asegurado, si el contrato fuere
reajustable a juicio de peritos y se hubiera celebrado de acuerdo a la prctica comercial
del asegurador.
Si el contrato incluye varias personas o intereses, se aplica el artculo 45.
Comentario: Disposicin modificable nicamente a favor del Asegurado (Ver Art.
158).
Reajuste del seguro de vida despus del siniestro
Art. 7. En los seguros de vida cuando el asegurado fuese de buena fe y la reticencia se
alegase en el plazo del artculo 5, despus de ocurrido el siniestro, la prestacin debida
se reducir si el contrato fuese reajustable conforme al artculo 6.
158). En materia de seguros, la buena fe es fundamental para resolver cuestiones
que se susciten entre los contratantes.
Dolo o mala fe
Art. 8. Si la reticencia fuese dolosa o de mala fe, el asegurador tiene derecho a las
primas de los perodos transcurridos y del perodo en cuyo transcurso invoque la
reticencia o falsa declaracin.
Siniestro en el plazo para impugnar

Art. 9. En todos los casos, si el siniestro ocurre durante el plazo para impugnar, el
asegurador no adeuda prestacin alguna, salvo el valor de rescate que corresponda en
los seguros de vida.
Comentario: Disposicin inmodificable (Ver Art. 158).
Celebracin por presentacin
Art. 10. Cuando el contrato se celebre con un representante del asegurado, para juzgar
la reticencia se tomarn en cuenta el conocimiento y la conducta del representado y del
representante, salvo cuando este acte en la celebracin del contrato simultneamente
en representacin del asegurado y del asegurador.
Celebracin por cuenta ajena. En el seguro por cuenta ajena se aplicarn los mismos
principios respecto del tercero asegurado y del tomador.
SECCION III: Pliza

Prueba del contrato
Art. 11. El contrato de seguro slo puede probarse por escrito; sin embargo, todos los
dems medios de prueba sern admitidos, si hay principio de prueba por escrito.
Pliza
El asegurador entregar al tomador una pliza debidamente firmada, con redaccin
clara y fcilmente legible. La pliza deber contener los nombres y domicilios de las
partes; el inters la persona asegurada; los riesgos asumidos; el momento desde el
cual stos se asumen y el plazo; la prima o cotizacin; la suma asegurada; y las
condiciones generales del contrato. Podrn incluirse en la pliza condiciones
particulares. Cuando el seguro se contratase simultneamente con varios
aseguradores podr emitirse una sola pliza.
Comentario: Para acreditar la existencia del contrato de seguro solo se requiere
un principio de prueba documental. Las clusulas de exoneracin de
responsabilidad deben ser apreciadas con criterio restrictivo, primando sobre las
condiciones generales impresas, las particulares convenidas adicionalmente.
Cualquier duda que exista sobre el alcance de la cobertura del seguro debe
resolverse en contra del Asegurador, que fue quien redact las clusulas, y a
favor del Asegurado.
Diferencias entre propuesta y pliza
Art. 12. Cuando el texto de la pliza difiera del contenido de la propuesta, la diferencia
se considerar aprobada por el tomador si no reclama dentro de un mes de haber
recibido la pliza.
Esta aceptacin se presume slo cuando el asegurador advierte al tomador sobre este
derecho por clusula inserta en forma destacada en el anverso de la pliza.
La impugnacin no afecta la eficacia del contrato en lo restante, sin perjuicio del
derecho del tomador de rescindir el contrato a ese momento.
158).
Pliza a la orden y al portador. Rgimen

Art. 13. La transferencia de las plizas a la orden o al portador importa transmitir los
derechos contra el asegurador; sin embargo pueden oponerse al tenedor las mismas
defensas que podran hacerse valer contra el asegurado, referentes al contrato de
seguro, salvo la falta de pago de la prima si su deuda no resulta de la pliza.
Liberacin del asegurador
El asegurador se libera si cumple sus prestaciones respecto del endosatario o del
portador de la pliza.
Robo, prdida o destruccin de la pliza
En caso de robo, prdida o destruccin de la pliza a la orden o al portador puede
acordarse su reemplazo por prestacin de garanta suficiente.
Seguros de personas
En los seguros de personas la pliza debe ser nominativa.
Comentario: El traspaso de los derechos y obligaciones emergentes de un
contrato de seguro, se rige por las normas de ese contrato y no por las
establecidas en el Cdigo Civil u otras normativas.
Duplicados de declaraciones y pliza
Art. 14. El asegurado tiene derecho, mediante el pago de los gastos correspondientes,
a que se le entregue copia de las declaraciones que formul para la celebracin del
contrato y copia no negociable de la pliza.
SECCION IV: Denuncias y declaraciones

Cumplimiento
Art. 15. Las denuncias y declaraciones impuestas por esta ley o por el contrato se
consideran cumplidas si se expiden dentro del trmino fijado. Las partes incurren en
mora por el mero vencimiento del plazo.
Conocimiento del asegurador
El asegurador no puede invocar las consecuencias desventajosas de la omisin o del
retardo de una declaracin, denuncia o notificacin, si a la poca en que debi
realizarse tena conocimiento de las circunstancias a las que ellas se refieren.
158).
SECCION V: Competencia y domicilio
Competencia
Art. 16. Se prohbe la constitucin de domicilio especial. Es admisible la prrroga de la
jurisdiccin dentro del pas.
Domicilio
El domicilio en el que las partes deben efectuar las denuncias y declaraciones previstas
en la ley o en el contrato es el ltimo declarado.
SECCION VI: Plazo

Perodo de seguro
Art. 17. Se presume que el perodo de seguro es de un ao, salvo que por la naturaleza
del riesgo la prima se calcule por tiempo distinto.
Comienzo y fin de la cobertura
Art. 18. La responsabilidad del asegurador comienza a las doce horas del da en el que
se inicia la cobertura y termina a las doce horas del ltimo da del plazo establecido,
salvo pacto en contrario.
Clusula de rescisin
No obstante el plazo estipulado, y con excepcin de los seguros de vida, podr
convenirse que cualquiera de las partes tendr derecho a rescindir el contrato sin
expresar causa. Si el asegurador ejerce la facultad de rescindir, deber dar un preaviso
no menor de quince das y reembolsar la prima proporcional por el plazo no corrido. Si
el asegurado opta por la rescisin, el asegurador tendr derecho a la prima devengada
por el tiempo transcurrido, segn las tarifas de corto plazo.
158).
Prrroga tcita
Art. 19. La prrroga tcita prevista en el contrato, slo es eficaz por el trmino mximo
de un perodo de seguro, salvo en los seguros flotantes.
Por plazo indeterminado
Cuando el contrato se celebre por tiempo indeterminado, cualquiera de las partes
puede rescindirlo de acuerdo al artculo 18. Es lcita la renuncia de este derecho de
rescisin por un plazo determinado, que no exceda de cinco aos. Las disposiciones de
este prrafo no se aplican al seguro de vida.
158).
Liquidacin o cesin de cartera: Rescisin
Art. 20. La liquidacin voluntaria de la empresa aseguradora y la cesin de cartera
aprobada por la autoridad de contralor, no autorizan la rescisin del contrato.
SECCION VII: Por cuenta ajena
Validez
Art. 21. Excepto lo previsto para los seguros de vida, el contrato puede celebrarse por
cuenta ajena, con o sin designacin del tercero asegurado. En caso de duda, se
presume que ha sido celebrado por cuenta propia.
Cuando se contrate por cuenta de quien corresponda o de otra manera quede
indeterminado si se trata de un seguro por cuenta propia o ajena, se aplicarn las
disposiciones de esta seccin cuando resulte que se asegur un inters ajeno.
Comentario: La pliza debe expresar que el seguro se contrata por cuenta ajena.
Por ejemplo: ...se deja expresa constancia que el Tomador de la pliza contrata
el seguro como inquilino responsable...
10
Obligacin del asegurador

Art. 22. El seguro por cuenta ajena obliga al asegurador aun cuando el tercero
asegurado invoque el contrato despus de ocurrido el siniestro.
Derechos del tomador
Art. 23. Cuando se encuentre en posesin de la pliza, el tomador puede disponer a
nombre propio de los derechos que resultan del contrato.
Puede igualmente cobrar la indemnizacin pero el asegurador tiene el derecho de
exigir que el tomador acredite previamente el consentimiento del asegurado, a menos
que el tomador demuestre que contrat por mandato de aqul o en razn de una
obligacin legal.
Derechos del asegurado
Art. 24. Los derechos que derivan del contrato corresponden al asegurado si posee la
pliza. En su defecto no puede disponer de esos derechos ni hacerlos valer
judicialmente sin el consentimiento del tomador.
Retencin de pliza por el tomador
Art. 25. El tomador no est obligado a entregar la pliza al asegurado, ni al sndico ni al
liquidador del concurso o quiebra de aqul antes de que se le haya abonado cuanto le
corresponda en razn del contrato. Puede cobrarse, con prelacin al asegurado o sus
acreedores sobre el importe debido o pagado por el asegurador.
Reticencia o conocimiento del asegurado
Art. 26. Para la aplicacin del artculo 10, no se podr alegar que el contrato se celebr
sin conocimiento del asegurado, si al tiempo de concertarlo no se hizo saber al
asegurador que se actuaba por cuenta de tercero.
SECCION VIII: Prima

Obligado al pago
Art. 27. El tomador es el obligado al pago de la prima.
En el seguro por cuenta ajena, el asegurador tiene el derecho a exigir el pago de la
prima al asegurado, si el tomador ha cado en insolvencia.
Compensacin:
El asegurador tiene derecho a compensar sus crditos contra el tomador en razn del
contrato, con la indemnizacin debida al asegurado o la prestacin debida al
beneficiario.
Comentario: La prima es el precio que el Asegurado paga al Asegurador por la
cobertura. Entre la cobertura y ese precio debe existir una dependencia
proporcional. La carga de la prueba respecto del pago de la prima recae en el
Asegurado.
Pago por tercero
Art. 28. Salvo oposicin del asegurado, el asegurador no puede rehusar el pago de la
prima ofrecido por tercero, con la limitacin del artculo 134.
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Lugar de pago
Art. 29. La prima se pagar en el domicilio del asegurador o en el lugar convenido por
las partes.
El lugar de pago se juzgar cambiado por una prctica distinta, establecida sin mora
del tomador; no obstante, el asegurador podr dejarla sin efecto comunicando al
tomador que en lo sucesivo pague en el lugar convenido.
Exigibilidad de la prima
Art. 30. La prima es debida desde la celebracin del contrato, pero no es exigible sino
contra entrega de la pliza, salvo que se haya emitido un certificado o instrumento
provisorio de cobertura.
En caso de duda, las primas sucesivas se deben al comenzar cada perodo de seguro.
Crdito tcito
La entrega de la pliza sin la percepcin de la prima hace presumir la concesin de
crdito para su pago.
Comentario: La cobertura no rige hasta que se haya pagado la totalidad de la
prima, salvo que el Asegurador haya dado facilidades para su pago. El
Asegurador no puede declinar su responsabilidad frente al siniestro alegando
falta de pago de la prima si design a un representante para la verificacin y/o
liquidacin de los daos.
Mora en el pago de la prima efectos
Art. 31. Si el pago de la primera prima o de la prima nica no se efectuara
oportunamente, el asegurador no ser responsable por el siniestro ocurrido antes del
pago.
En el supuesto del prrafo tercero del artculo 30, en defecto de convenio entre partes,
el asegurador podr rescindir el contrato con un plazo de denuncia de un mes. La
rescisin no se producir si la prima es pagada antes del vencimiento del plazo de
denuncia.
El asegurador no ser responsable por el siniestro ocurrido durante el plazo de
denuncia, despus de dos das de notificada la opcin de rescindir.
Comentario: Aceptado un cheque para el pago de la prima, rige la garanta
independientemente del cobro o no del referido valor, ya que el Asegurador lo
recibi a ttulo de pago y el cheque tiene fuerza cancelatoria.
Derecho del asegurador
Art. 32. Cuando la rescisin se produzca por mora en el pago de la prima, el
asegurador tendr derecho al cobro de la prima nica o a la prima del perodo en
curso.
Pago de la prima ajustada por reticencia.
Art. 33. En los casos de reticencia en que corresponda el reajuste por esta ley, la
diferencia se pagar dentro del mes de comunicada al asegurado.
Reajuste por disminucin del riesgo
Art. 34. Cuando el asegurado ha denunciado errneamente un riesgo ms grave, tiene
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derecho a la rectificacin de la prima por los perodos posteriores a la denuncia del

error, de acuerdo a la tarifa aplicable al tiempo de la celebracin del contrato.
Cuando el riesgo ha disminuido, el asegurado tiene derecho al reajuste de la prima por
los perodos posteriores, de acuerdo a la tarifa aplicable al tiempo de la denuncia de la
disminucin.
158).
Reajuste de la prima por agravacin del riesgo
Art. 35. Cuando existiera agravacin del riesgo y el asegurador optase por no rescindir
el contrato o la rescisin fuese improcedente, corresponder el reajuste de la prima de
acuerdo al nuevo estado del riesgo desde la denuncia, segn la tarifa aplicable en este
momento.
SECCION IX: Caducidad
Caducidad convencional
Art. 36. Cuando por esta ley no se ha determinado el efecto del incumplimiento de una
carga u obligacin impuesta al asegurado, las partes pueden convenir la caducidad de
los derechos del asegurado si el incumplimiento obedece a su culpa o negligencia, de
acuerdo al siguiente rgimen:
Cargas y obligaciones anteriores al siniestro
a) Si la carga u obligacin debe cumplirse antes del siniestro, el asegurador
deber alegar la caducidad dentro del mes de conocido el incumplimiento.
Cuando el siniestro ocurre antes de que el asegurador alegue la caducidad, slo se
deber la prestacin si el incumplimiento no influy en el acaecimiento del siniestro o
en la extensin de la obligacin del asegurador;
Cargas y obligaciones posteriores al siniestro
b) Si la carga u obligacin debe ejecutarse despus del siniestro, el asegurador se
libera por el incumplimiento si el mismo influy en la extensin de la obligacin
asumida.
Efecto de la prima
En caso de caducidad corresponde al asegurador la prima por el perodo en curso al
tiempo en que conoci el incumplimiento de la obligacin o carga.
158). Las clusulas de caducidad se deben interpretar restrictivamente. No
procede la caducidad si el Asegurador inicia las tratativas con el Asegurado para
la determinacin del dao, ni aleg en su momento la denuncia tarda del
beneficiario.
SECCION X: Agravacin del riesgo
Agravacin del riesgo. Concepto y rescisin
Art. 37. Toda agravacin del riesgo asumido que, si hubiese existido al tiempo de la
celebracin, a juicio de peritos hubiera impedido el contrato o modificado sus
condiciones, es causa especial de rescisin del mismo.
158). Ocurrido el siniestro, es aplicable la caducidad si se comprueba que el
edificio que se asegur como ocupado por familias haba sido posteriormente
destinado a la instalacin de una fbrica de artculos de material plstico.
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Denuncia
Art. 38. El tomador debe denunciar al asegurador las agravaciones causadas por un
hecho suyo, antes de que se produzcan; y las debidas a un hecho ajeno,
inmediatamente despus de conocerlas.
Comentario: Disposicin inmodificable (Ver Art. 158). Los hechos inocuos no
deben denunciarse.
Efectos: Provocado por el tomador
Art. 39. Cuando la agravacin se deba a un hecho del tomador, la cobertura queda
suspendida. El asegurador, en el trmino de siete das, deber notificar su decisin de
rescindir.
Efectos: Por hecho ajeno al tomador
Art. 40. Cuando la agravacin resulte de un hecho ajeno al tomador o si ste debi
permitirlo o provocarlo por razones ajenas a su voluntad, el asegurador deber
notificarle su decisin de rescindir dentro del trmino de un mes y con un preaviso de
siete das. Se aplicar el artculo 39 si el riesgo no se hubiera asumido segn las
prcticas comerciales del asegurador.
Efectos en caso de siniestro
Si el tomador omite denunciar la agravacin, el asegurador no est obligado a su
prestacin si el siniestro se produce durante la subsistencia de la agravacin del riesgo,
excepto que:
El tomador incurra en la omisin o demora sin culpa o negligencia;
El asegurador conozca la agravacin al tiempo en que deba hacrsele la denuncia.
Efectos de la rescisin
Art. 41. La rescisin del contrato da derecho al asegurador:
a) Si la agravacin del riesgo le fue comunicada oportunamente, a percibir la prima
proporcional al tiempo transcurrido;
b) Si no le fue comunicada oportunamente, a percibir la prima por el perodo de seguro
en curso.
Extincin del derecho a rescindir
Art. 42. El derecho a rescindir se extingue si no se ejerce en los plazos previstos, o si la
agravacin ha desaparecido.
Agravacin excusada
Art. 43. Las disposiciones sobre agravacin del riesgo no se aplican en los supuestos
en que se provoque para precaver el siniestro o atenuar sus consecuencias o por un
deber de humanidad generalmente aceptado.
Agravacin entre la propuesta y la aceptacin
Art. 44. Las disposiciones de esta seccin son tambin aplicables a la agravacin
producida entre la presentacin y la aceptacin de la propuesta de seguro que no fuere
conocida por el asegurador al tiempo de su aceptacin.
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Pluralidad de intereses o personas

Art. 45. Cuando el contrato comprende pluralidad de intereses o de personas y la
agravacin slo afecta parte de ellos, el asegurador puede rescindir todo el contrato si
no lo hubiese celebrado en las mismas condiciones respecto de los intereses o
personas no afectados.
Si el asegurador ejercita su derecho de rescindir el contrato respecto de una parte de
los intereses, el tomador puede rescindirlo en lo restante con aplicacin del artculo 41,
en cuanto a la prima.
La misma regla es aplicable cuando el asegurador se libera por esta causa.
SECCION XI: Denuncia del siniestro
Denuncia
Art. 46. El tomador, o derechohabiente en su caso, comunicar al asegurador el
acaecimiento del siniestro dentro de los tres das de conocerlo. El asegurador no podr
alegar el retardo o la omisin si interviene en el mismo plazo en las operaciones de
salvamento o de comprobacin del siniestro o del dao.
Informaciones
Adems, el asegurado est obligado a suministrar al asegurador, a su pedido, la
informacin necesaria para verificar el siniestro o la extensin de la prestacin a su
cargo y a permitirle las indagaciones necesarias a tal fin.
Documentos. Exigencias prohibidas
El asegurador puede requerir prueba instrumental en cuanto sea razonable que la
suministre el asegurado. No es vlido convenir la limitacin de los medios de prueba, ni
supeditar la prestacin del asegurador a un reconocimiento, transaccin o sentencia
pasada en autoridad de cosa juzgada, sin perjuicio de la aplicacin de las disposiciones
legales sobre cuestiones prejudiciales.
Facultad del asegurador
El asegurador puede examinar las actuaciones administrativas o judiciales motivadas o
relacionadas con la investigacin del siniestro, o constituirse en parte civil en la causa
criminal.
Comentario: La carga de denunciar el siniestro, bsicamente, tiene por finalidad
que el Asegurador adopte temperamentos destinados a su verificacin para lo
que debe inquirir acerca de las modalidades y consecuencias del mismo
mediante la pertinente solicitud de informacin complementaria. No hacerlo
configura conducta poco diligente de su parte. Corresponde al Asegurado
acreditar la prdida sufrida por el siniestro. Casos especiales: No pierde el
derecho a ser indemnizado el beneficiario de un seguro de vida por la muerte de
su hermano, asesinado por delincuentes en un asalto, si la denuncia se formul
fuera de trmino en razn de las especiales particularidades del caso. NOTA:
Todos los plazos de das indicados en la norma se computan corridos.
Mora. Sancin
Art. 47. El asegurado pierde el derecho a ser indemnizado, en el supuesto de
incumplimiento de la carga prevista en el prrafo 1 del artculo 46, salvo que acredite
caso fortuito, fuerza mayor o imposibilidad de hecho sin culpa o negligencia.
Comentario: No constituye fuerza mayor una deficiencia en el estado fsico del
Asegurado que no le impide canalizar la denuncia por medio de un Tercero.
Constituye fuerza mayor la ignorancia del siniestro.
Incumplimiento malicioso del artculo 46, prrafo 2

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Art. 48. El asegurado pierde el derecho a ser indemnizado si deja de cumplir

maliciosamente las cargas previstas en el prrafo 2 del artculo 46, o exagera
fraudulentamente los daos o emplea pruebas falsas para acreditar los daos.
Comentario: Para que la exageracin del reclamo justifique la caducidad, la
misma debe ser maliciosa o fraudulenta, es decir, inspirada en el propsito de
lucrar. La simple disparidad de los valores en juego no justifica la sancin. En
todos los casos es el Asegurador quien debe probar la mala fe del Asegurado.
SECCION XII: Vencimiento de la obligacin del asegurador
poca del pago
Art. 49. En los seguros de daos patrimoniales, el crdito del asegurado se pagar
dentro de los quince das de fijado el monto de la indemnizacin o de la aceptacin de
la indemnizacin ofrecida, una vez vencido el plazo del artculo 56.
En los seguros de personas el pago se har dentro de los quince das de notificado el
siniestro, o de acompaada, si procediera, la informacin complementaria del artculo
46, prrafos segundo y tercero.
Comentario: Modificable nicamente en favor del Asegurado (ver Art. 158) - El
Asegurado debe probar el monto del dao sufrido. El monto de la suma
asegurada no expresa el mximo a indemnizar. NOTA: Recuerde que todos los
plazos de das indicados en la norma se computan corridos.
Mora
Art. 50. Es nulo el convenio que exonere al asegurador de la responsabilidad por su
mora.
Pago a cuenta
Art. 51. Cuando el asegurador estim el dao y reconoci el derecho del asegurado o
de su derechohabiente, ste puede reclamar un pago a cuenta si el procedimiento para
establecer la prestacin debida no se hallase terminado un mes despus de notificado
el siniestro. El pago a cuenta no ser inferior a la mitad de la prestacin reconocida u
ofrecida por el asegurador.
Suspensin del trmino
Cuando la demora obedezca a omisin del asegurado, el trmino se suspende hasta
que ste cumpla las cargas impuestas por la ley o el contrato.
Seguro de accidentes personales
En el seguro de accidentes personales, si para el supuesto de incapacidad temporaria
se convino el pago de una renta, el asegurado tiene derecho a un pago a cuenta luego
de transcurrido un mes.
Mora del asegurador
El asegurador incurre en mora por el mero vencimiento de los plazos.
Comentario: Modificable nicamente en favor del Asegurado (ver Art. 158). El
pago a cuenta efectuado por el Asegurador, implica reconocimiento de su
responsabilidad, pero no le obligan al pago de una indemnizacin no debida a la
luz de nuevos elementos aportados al legajo.
SECCION XIII: Rescisin por siniestro parcial
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poca
Art. 52. Cuando el siniestro slo causa un dao parcial, ambas partes pueden rescindir
unilateralmente el contrato hasta el momento del pago de la indemnizacin.
Por el asegurador
Si el asegurador opta por rescindir, su responsabilidad cesar quince das despus de
haber notificado su decisin al asegurado, y rembolsar la prima por el tiempo no
transcurrido del perodo en curso en proporcin al remanente de la suma asegurada.
Por el asegurado
Si el asegurado opta por la rescisin, el asegurador conservar el derecho a la prima
por el perodo en curso, y rembolsar la percibida por los perodos futuros.
No rescisin: Efectos
Cuando el contrato no se rescinde el asegurador slo responder en el futuro por el
remanente de la suma asegurada, salvo estipulacin en contrario.
Comentario: Modificable nicamente en favor del Asegurado (ver Art. 158).
SECCION XIV: Intervencin de auxiliares en la celebracin del contrato
Auxiliares: Facultades
Art. 53. El productor o agente de seguro, cualquiera sea su vinculacin con el
asegurador, autorizado por ste para la mediacin, slo est facultado con respecto a
las operaciones en las cuales interviene, para:
a) Recibir propuestas de celebracin y modificacin de contratos de seguro;
b) Entregar los instrumentos emitidos por el asegurador, referentes a contratos o sus
prrrogas;
c) Aceptar el pago de la prima si se halla en posesin de un recibo del asegurador. La
firma puede ser facsimilar.
agente es tambin hbil para recibir notificaciones por agravaciones del riesgo o
cambio del mismo. Los intermediarios no obligan al Asegurador por sus
gestiones si carecen de representacin y no estn debidamente facultados. La
demora del intermediario en rendir los fondos percibidos del Asegurado no
afecta al tomador del seguro
Agente Institorio. Zona asignada
Art. 54. Cuando el asegurador designa un representante o agente con facultades para
actuar en su nombre se aplican las reglas del mandato. La facultad para celebrar
seguros autoriza tambin para pactar modificaciones o prrrogas, para recibir
notificaciones y formular declaraciones de rescisin, salvo limitacin expresa. Si el
representante o agente de seguro es designado para un determinado distrito o zona,
sus facultades se limitan a negocios o actos jurdicos que se refieran a contratos de
seguro respecto de cosas que se hallen en el distrito o zona, o con las personas que
tienen all su residencia habitual.
Comentario: El contrato no se modifica si el Agente carece de mandato o
representacin del Asegurador.
Conocimiento equivalente
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Art. 55. En los casos del artculo anterior el conocimiento del representante o agente
equivale al del asegurador con referencia a los seguros que est autorizado a celebrar.
Comentario: Carece de validez la denuncia hecha por el Asegurado al Agente
sobre la existencia de otros seguros cubriendo el mismo riesgo. Esa
manifestacin no puede suplir la obligacin de las condiciones impresas en la
pliza.
SECCION XV: Determinacin de la indemnizacin. Juicio Pericial
Reconocimiento del derecho. Plazo. Silencio
Art. 56. El asegurador debe pronunciarse acerca del derecho del asegurado dentro de
los treinta das de recibida la informacin complementaria prevista en los prrafos 2 y
3 del artculo 46. La omisin de pronunciarse importa aceptacin.
Comentario: El Asegurador no puede declinar su responsabilidad vencido el
plazo acordado por esta norma, fundado en el desarrollo del proceso penal ni en
los informes pendientes que deba otorgar una autoridad competente si tal
informacin complementaria no fue requerida antes del vencimiento del plazo
previsto en el Art. 46. Estando completa la informacin complementaria
entregada al Agente del Asegurador, desde esa fecha debe computarse el plazo,
sin perjuicio de la demora del Agente en entregar dichos elementos.
Juicio arbitral. Juicio de perito
Art. 57. Son nulas las clusulas compromisorias incluidas en la pliza. La valuacin del
dao puede someterse a juicio de peritos.
Comentario: La reticencia slo puede acreditarse mediante juicio de Peritos. La
valuacin extrajudicial del dao hecha por Peritos obliga a las partes por igual.
Pero en caso de disconformidad de una de ellas, los tribunales considerarn la
equidad de la evaluacin pericial. Si los Peritos de Parte y el Perito Tercero
suscribieron un acta de la que resulta la conformacin del Tribunal Pericial como
consecuencia de las divergencias entre las partes y formalizando las
conclusiones, carece de validez la afirmacin de una de las partes de no haber
recibido previamente el dictamen del Perito de Parte.
SECCION XVI: Prescripcin
Trmino
Art. 58. Las acciones fundadas en el contrato de seguro prescriben en el plazo de un
ao, computado desde que la correspondiente obligacin es exigible.
Prima pagadera en cuotas
Cuando la prima debe pagarse en cuotas, la prescripcin para su cobro se computa a
partir del vencimiento de la ltima cuota. En el caso del ltimo prrafo del artculo 30,
se computa desde que el asegurador intima el pago.
Interrupcin
Los actos del procedimiento establecido por la ley o el contrato para la liquidacin del
dao interrumpe la prescripcin para el cobro de la prima y de la indemnizacin.
Beneficiario
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En el seguro de vida, el plazo de prescripcin para el beneficiario se computa desde

que conoce la existencia del beneficio, pero en ningn caso exceder de tres aos
desde el siniestro.
Comentario: El plazo de UN AO citado en el primer prrafo de este artculo, se
ampli a DOS AOS en caso de Responsabilidad Civil (Ley 17.711). La
prescripcin para el pago de la prima debe contarse desde la fecha de
vencimiento del pago. La prescripcin para el pago de la indemnizacin debe
contarse desde el momento de la integracin de la informacin complementaria
solicitada por el Asegurador. A falta de tal requerimiento o del aporte de esa
informacin, procede considerar la fecha del siniestro. Las gestiones privadas
entre las partes, no interrumpen el plazo de la prescripcin si no existe un
reconocimiento del derecho a la indemnizacin.
Abreviacin
Art. 59. El plazo de la prescripcin no puede ser abreviado. Tampoco es vlido fijar
plazo para interponer accin judicial.
CAPITULO II: SEGUROS DE DAOS PATRIMONIALE8
SECCION I: Disposiciones generales
Objeto
Art. 60. Puede ser objeto de estos seguros cualquier riesgo si existe inters econmico
lcito de que un siniestro no ocurra.
Obligacin del asegurador
Art. 61. El asegurador se obliga a resarcir, conforme al contrato, el dao patrimonial
causado por el siniestro sin incluir el lucro cesante, salvo cuando haya sido
expresamente convenido.
Medida
Responde slo hasta el monto de la suma asegurada, salvo que la ley o el contrato
dispongan diversamente.
Comentario: Si bien el seguro sobre bienes de carcter estrictamente
indemnizatorio, la contribucin del Asegurador debe equipararse al valor real
del perjuicio patrimonial sufrido por el Asegurado hasta el tope de la pliza. Dada
la naturaleza jurdica de la obligacin, la indemnizacin no debe incrementarse
en razn de la desvalorizacin monetaria; la aparente injusticia que significa para
el Asegurado esa circunstancia, pudo haberla previsto mediante la contratacin
de un seguro con clusula de ajuste, ndice variable, valor a nuevo, etc.
Suma asegurada: Reduccin
Art. 62. Si la suma asegurada supera notablemente el valor actual del inters
asegurado, el asegurador o el tomador pueden requerir su reduccin.
Nulidad
El contrato es nulo si se celebr con la intencin de enriquecerse indebidamente con el
excedente asegurado. Si a la celebracin del contrato el asegurador no conoca esa
intencin, tiene derecho a percibir la prima por el perodo de seguro durante el cual
adquiere este conocimiento.
Valor tasado
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Art. 63. El valor del bien a que se refiere el seguro se puede fijar en un importe
determinado, que expresamente se indicar como tasacin. La estimacin ser el valor
del bien al momento del siniestro, excepto que el asegurador acredite que supera
notablemente este valor.
Comentario: Est a cargo del Asegurador, la prueba del menor valor de la cosa a
la fecha del siniestro, siendo el valor tasado nicamente impugnable en caso de
dolo, fraude o evidente y deliberada exageracin.
Universalidad o conjunto de cosas
Art. 64. Si el contrato incluye una universalidad o conjunto de cosas, comprende las
cosas que se incorporen posteriormente a esa universalidad o conjunto.
Sobreseguro
Art. 65. Si al tiempo del siniestro el valor asegurado excede del valor asegurable, el
asegurador slo est obligado a resarcir el perjuicio efectivamente sufrido; no obstante,
tiene derecho a percibir la totalidad de la prima.
Infraseguro
Si el valor asegurado es inferior al valor asegurable, el asegurador slo indemnizar el
dao en la proporcin que resulte de ambos valores, salvo pacto en contrario.
Comentario: Si el seguro celebrado representa el 50% del valor de la cosa en el
momento del siniestro, el Asegurador solo deber indemnizar los daos en la
misma proporcin, salvo que mediante pacto en contrario, el seguro se hubiere
contratado a Primer Riesgo Absoluto, a Primer Fuego, etc.
Vicio propio
Art. 66. El asegurador no indemnizar los daos o prdidas producidos por vicio propio
de la cosa, salvo pacto en contrario.
Si el vicio hubiere agravado el dao, el asegurador indemnizar sin incluir el dao
causado por el vicio, salvo pacto en contrario.
Comentario: El vicio propio que exime de responsabilidad al Asegurador, debe
ser la causa nica y directa del dao.
SECCION II: Pluralidad de seguros
Notificacin
Art. 67. Quien asegura el mismo inters y el mismo riesgo con ms de un asegurador,
notificar sin dilacin a cada uno de ellos los dems contratos celebrados, con
indicacin del asegurador y de la suma asegurada, bajo pena de caducidad, salvo
pacto en contrario.
Responsabilidad de cada asegurador
En caso de siniestro, cuando no existan estipulaciones especiales en el contrato o
entre los aseguradores se entiende que cada asegurador contribuye proporcionalmente
al monto de su contrato, hasta la concurrencia de la indemnizacin debida. La
liquidacin de los daos se har considerando los contratos vigentes al tiempo del
siniestro.
El asegurador que abona una suma mayor que la proporcionalmente a su cargo, tiene
accin contra el asegurado y contra los dems aseguradores para efectuar el
correspondiente reajuste.
Seguro subsidiario
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Puede estipularse que uno o ms aseguradores respondan slo subsidiariamente o

cuando el dao exceda de una suma determinada.
Comentario: Para exonerarse de su obligacin de resarcir, fundndose en el
incumplimiento del Asegurado, el Asegurador no tiene porque acreditar un
perjuicio emergente de esa omisin.
Nulidad
Art. 68. El asegurado no puede pretender en el conjunto una indemnizacin que supere
el monto del dao sufrido. Si se celebr el seguro plural con la intencin de un
enriquecimiento indebido, son nulos los contratos celebrados con esa intencin; sin
perjuicio del derecho de los aseguradores a percibir la prima devengada en el perodo
durante el cual conocieron esa intencin, si la ignoraban al tiempo de la celebracin.
Comentario: El monto del resarcimiento deber ser proporcional a las sumas
aseguradas pactadas por cada Asegurador.
Celebrados en ignorancia
Art. 69. Si el asegurado celebra el contrato sin conocer la existencia de otro anterior,
puede solicitar la rescisin del ms reciente o la reduccin de la suma asegurada al
monto no cubierto por el primer contrato con disminucin proporcional de la prima. El
pedido debe hacerse inmediatamente de conocido el seguro y antes del siniestro.
Celebrados simultneamente
Si los contratos se celebraron simultneamente, slo puede exigir la reduccin a
prorrata de las sumas aseguradas.
SECCION III: Provocacin del siniestro

Provocacin del siniestro
Art. 70. El asegurador queda liberado s el tomador o el beneficiario provoca el siniestro
dolosamente o por culpa grave. Quedan excluidos los actos realizados para precaver el
siniestro o atenuar sus consecuencias, o por un deber de humanidad generalmente
aceptado.
Comentario: La responsabilidad del Asegurador no caduca frente a una mera
negligencia del Asegurado. La culpa del Tomador debe representar cierta
entidad.
Guerra, motn o tumulto
Art. 71. El asegurador no cubre los daos causados por hechos de guerra civil o
internacional, o por motn o tumulto popular, salvo convencin en contrario.
Comentario: Esta disposicin no comprende simples alborotos o desrdenes,
como por ejemplo, la aglomeracin que se produce a raz de un accidente de
trnsito o la salida masiva de estadios u otros espectculos.
SECCION IV: Salvamento y verificacin de los daos

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Obligacin de salvamento
Art. 72. El asegurado est obligado a proveer lo necesario, en la medida de las
posibilidades, para evitar o disminuir el dao y a observar las instrucciones del
asegurador. Si existe ms de un asegurador y median instrucciones contradictorias, el
asegurado actuar segn las instrucciones que aparezcan ms razonables en las
circunstancias del caso.
Violacin
Si el asegurado viola esta obligacin dolosamente o por culpa grave, el asegurador
queda liberado de su obligacin de indemnizar en la medida que el dao habra
resultado menor sin esa violacin.
Comentario: La obligacin de seguir las instrucciones del Asegurador no es
absoluta. Siempre tiene como lmite respetar los derechos e intereses del propio
Asegurado.
Reembolso, gastos, salvamento
Art. 73. El asegurador est obligado a rembolsar al asegurado los gastos no
manifiestamente desacertados realizados en cumplimiento de los deberes del artculo
72, aun cuando hayan resultado infructuosos o excedan de la suma asegurada.
Reembolso infraseguro
En el supuesto de infraseguro se reembolsar en la proporcin indicada en el artculo
65, prrafo segundo.
Instrucciones del asegurador
Si los gastos se realizan de acuerdo a instrucciones del asegurador, ste debe siempre
su pago ntegro y anticipar los fondos si as le fuere requerido.
Abandono
Art. 74. El asegurado no puede hacer abandono de los bienes afectados por el
siniestro, salvo pacto en contrario.
Verificacin de los datos
Art. 75. El asegurado podr hacerse representar en las diligencias para verificar el
siniestro y liquidar el dao; es nulo todo pacto en contrario. Los gastos de esta
representacin sern por cuenta del asegurado.
Comentario: En caso de siniestro, el Asegurado podr encomendar su
representacin, durante las diligencias de verificacin del siniestro y ajuste de la
prdida, a un experto, en especial a un Perito en Seguros o a un Liquidador de
Daos y Averas. Los honorarios de estos representantes, salvo pacto en
contrario, debern ser abonados en un todo de acuerdo a las escalas de los
aranceles vigentes.
Gastos de la verificacin y de la liquidacin
Art. 76. Los gastos necesarios para verificar el siniestro y liquidar el dao indemnizable
son a cargo del asegurador en cuanto no hayan sido causados por indicaciones
inexactas del asegurado. Se excluye el reembolso de la remuneracin del personal
dependiente del asegurado. Se podr convenir que el asegurado abone los gastos por
la actuacin de su perito y participe en los del tercero.
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Comentario: Debe tenerse en cuenta que, en todos los casos, el Liquidador de

Daos y Averas es un agente externo, un profesional comisionado por el
Asegurador que se limita a pronunciarse sobre la procedencia del reclamo, el
monto del dao y de la eventual indemnizacin. De modo alguno su dictamen
obliga al Asegurador.
Cambio en las cosas daadas
Art. 77. El asegurado no puede, sin el consentimiento del asegurador, introducir cambio
en las cosas daadas que haga ms difcil establecer la causa del dao mismo, salvo
que se cumpla para disminuir el dao o en el inters pblico.
Demora del asegurador
El asegurador slo puede invocar esta disposicin cuando proceda sin demoras a la
determinacin de las causas del siniestro y a la valuacin de los daos.
Violacin maliciosa. La violacin maliciosa de esta carga libera al asegurador.
Determinacin pericial. Impugnacin. Valuacin judicial
Art. 78. Cuando el monto de los daos se determina por peritos de acuerdo a lo
convenido por las partes, el peritaje es anulable si se aparta evidentemente del real
estado de las cosas o del procedimiento pactado. Anulado el peritaje, se valuarn
judicialmente los daos, previa pericia que se practicar de acuerdo a la ley procesal.
Valuacin judicial
La valuacin judicial reemplazar el peritaje convencional siempre que los peritos no
puedan expedirse o no se expidan en trmino.
Comentario: La valuacin pericial es una simple pericia amigable, sustrada de
las normas que rigen las de orden judicial o la funcin de rbitros. El peritaje es
anulable si existe presuncin de la falta de equidad de las conclusiones.
Efectos sobre las causales anteriores de caducidad
Art. 79. La participacin del asegurador en el procedimiento pericial de la valuacin de
los daos del artculo 57, importa su renuncia a invocar las causales de liberacin
conocidas con anterioridad que sean incompatibles con esa participacin.
SECCION V: Subrogacin
Subrogacin
Art. 80. Los derechos que correspondan al asegurado contra un tercero, en razn del
siniestro, se transfieren al asegurador hasta el monto de la indemnizacin abonada. El
asegurado es responsable de todo acto que perjudique este derecho del asegurador.
Excepciones
El asegurador no puede valerse de la subrogacin en perjuicio del asegurado.
Seguros de personas
La subrogacin es inaplicable en los seguros de personas.
Comentario: El Asegurador subroga al Asegurado es todos sus derechos,
pasando a ocupar el lugar de ste, incluso para el cmputo de la prescripcin.
23
SECCION VI: Desaparicin del inters o cambio de titular

Desaparicin antes de la vigencia
Art. 81. Cuando no exista el inters asegurado al tiempo de comenzar la vigencia de la
cobertura contratada, el tomador queda liberado de su obligacin de pagar la prima;
pero el asegurador tiene derecho al reembolso de los gastos ms un adicional que no
podr exceder del cinco por ciento de la prima.
Desaparicin durante la vigencia
Si el inters asegurado desaparece despus del comienzo de la cobertura, el
asegurador tiene derecho a percibir la prima segn las reglas del artculo 41.
Cambio del titular del inters
Art. 82. El cambio del titular del inters asegurado debe ser notificado al asegurador
quien podr rescindir el contrato en el plazo de veinte das y con preaviso de quince
das, salvo pacto en contrario.
Rescisin por el adquirente
El adquirente puede rescindir en el trmino de quince das, sin observar preaviso
alguno.
Responsables por la prima
El enajenante adeuda la prima correspondiente al perodo en curso a la fecha de la
notificacin. El adquirente es codeudor solidario hasta el momento en que notifique su
voluntad de rescindir.
Rescisin por el asegurador
Si el asegurador opta por la rescisin, restituir la prima del perodo en curso en
proporcin al plazo no corrido y la totalidad correspondiente a los perodos futuros.
Plazo para notificar
La notificacin del cambio de titular prevista en el prrafo primero se har en el trmino
de siete das, si la pliza no prev otro. La omisin libera al asegurador si el siniestro
ocurre despus de quince das de vencido este plazo.
Comentario: Modificable solo en favor del Asegurado (Art. 158). El cambio de
titular es una cesin de los derechos emergentes de la pliza y por lo tanto se
rige por el contrato de seguro y no por las normas del Cdigo Civil para la cesin
de crditos.
Venta forzada. Sucesin hereditaria
Art. 83. El artculo 82 se aplica a la venta forzada, computndose los plazos desde la
aprobacin de la subasta. No se aplica a la transmisin hereditaria, supuesto en el que
los herederos y legatarios suceden en el contrato.
SECCION VII: Hipoteca Prenda
Hipoteca - Prenda
Art. 84. Para ejercer los privilegios reconocidos por los artculos 3110, Cdigo Civil, y
artculo 3 de la ley 12.962 (decreto 15.348 de 1946), el acreedor notificar al
asegurador la existencia de la prenda o hipoteca y el asegurador, salvo que se trate de
reparaciones, no pagar la indemnizacin sin previa noticia al acreedor para que
formule oposicin dentro de siete das.
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Formulada la oposicin y en defecto de acuerdo de partes, el asegurador consignar

judicialmente la suma debida. El juez resolver el artculo por procedimiento
sumarsimo.
SECCION VIII: Seguro de incendio
Dao indemnizable
Art. 85. El asegurador indemnizar el dao causado a los bienes por la accin directa o
indirecta del fuego, por las medidas para extinguirlo, las de demolicin, de evacuacin,
u otras anlogas.
La indemnizacin tambin debe cubrir los bienes asegurados que se extraven durante
el incendio.
Comentario: El Asegurador debe hacerse cargo de la parte edilicia no afectada
por el fuego pero demolida por orden municipal, al entraar peligro de derrumbe.
Terremoto, explosin o rayo
Art. 86. El asegurador no responde por el dao, si el incendio o la explosin son
causados por terremoto.
Los daos causados por explosin o rayo quedan equiparados a los de incendio.
Montos de resarcimiento
Art. 87. El monto del resarcimiento debido por el asegurador se determina:
a) Para los edificios, por su valor a la poca del siniestro, salvo cuando se convenga la
reconstruccin;
b) Para las mercaderas producidas por el mismo asegurado, segn el costo de
fabricacin; para otras mercaderas, por el precio de adquisicin. En ambos casos tales
valores no pueden ser superiores al precio de venta al tiempo del siniestro;
c) Para los animales por el valor que tenan al tiempo del siniestro; para materias
primas, frutos cosechados, y otros productos naturales, segn los precios medios en el
da del siniestro
d) Para el moblaje y menaje del hogar y otros objetos de uso, herramientas y
mquinas, por su valor al tiempo del siniestro. Sin embargo, podr convenirse que se
indemnizar segn su valor de reposicin.
Comentario: El valor de un inmueble a la poca del siniestro es el de
reconstruccin, menos el valor del terreno y cimientos, y descontada la
depreciacin por uso y antigedad, independientemente del monto fijado en la
pliza, salvo excepcin del Art. 89.
Lucro esperado
Art. 88. Cuando en el seguro de incendio se incluye el resarcimiento del lucro cesante
no se puede convenir su valor.
Cuando respecto del mismo bien se asegura el dao emergente con un asegurador, y
con otro asegurador por el lucro cesante u otro inters especial expuesto al mismo
riesgo, el asegurado debe notificarles sin demora los diversos contratos.
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Garanta de reconstruccin
Art. 89. Cuando se conviene la reconstruccin o reposicin del bien daado, el
asegurador tiene derecho a exigir que la indemnizacin se destine realmente a ese
objeto y a requerir garantas suficientes. En estas condiciones el acreedor hipotecario o
prendarlo no puede oponerse al pago, salvo mora del deudor en el pago de su crdito.
SECCION IX: Seguros de la agricultura
Principio general
Art. 90. En los seguros de daos a la explotacin agrcola, la indemnizacin se puede
limitar a los que sufra el asegurado en una determinada etapa o momento de la
explotacin tales como la siembra, cosecha u otros anlogos, con respecto a todos o
algunos de los productos, y referirse a cualquier riesgo que los pueda daar.
Granizo
Principio general
Art. 91. El asegurador responde por los daos causados exclusivamente por el granizo
a los frutos y productos asegurados, aun cuando concurra con otros fenmenos
meteorolgicos.
Clculo de la indemnizacin
Art. 92. Para valuar el dao se calcular el valor que habran tenido los frutos y
productos al tiempo de la cosecha si no hubiera habido siniestro, as como el uso a que
pueden aplicarse y el valor que tienen despus del dao. El asegurador pagar la
diferencia como indemnizacin.
Comentario: Ante dificultades para llevar a cabo una pericia seria y bien fundada,
el promedio de cierto nmero de aos de produccin, sirve de criterio razonable
para fijar este tipo de indemnizacin por ser el elemento ms adecuado para
formar criterio.
Denuncia del siniestro
Art. 93. La denuncia del siniestro se remitir al asegurador en el trmino de tres das, si
las partes no acuerdan un plazo mayor.
Postergacin de la liquidacin
Art. 94. Cualquiera de las partes puede solicitar la postergacin de la liquidacin del
dao hasta la poca de la cosecha, salvo pacto en contrario.
Cambios en los productos afectados
Art. 95. El asegurado puede realizar antes de la determinacin del dao y sin
consentimiento del asegurador, slo aquellos cambios sobre los frutos y productos
afectados que no puedan postergarse segn normas de adecuada explotacin.
Cambio en el titular del inters
Art. 96. En caso de enajenacin del inmueble en el que se encuentran los frutos y
productos daados, el asegurador puede rescindir el contrato slo despus de vencido
el periodo en curso, durante el cual tom conocimiento de la enajenacin.
La disposicin se aplica tambin en los supuestos de locacin y de negocios jurdicos
por los que un tercero adquiere el derecho a retirar los frutos y productos asegurados.
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Helada. Rgimen
Art. 97. Los artculos 90 a 96 se aplican al seguro de daos causados por helada.
SECCION X: Seguro de animales
Principio General
Art. 98 Puede asegurarse cualquier riesgo que afecte la vida o salud de cualquier
especie de animales.
Seguro de mortalidad
Indemnizacin
Art. 99. En el seguro de mortalidad de animales, el asegurador indemnizar el dao
causado por la muerte del animal o animales asegurados, o por su incapacidad total y
permanente si as se conviene.
Daos no comprendidos
Art. 100. El seguro no comprende los daos, salvo pacto en contrario:
Derivados de epizootia o enfermedades por las que corresponda al asegurado un
derecho a indemnizacin con recursos publicas, aun cuando el derecho se hubiera
perdido a consecuencia de una violacin de normas sobre polica sanitaria;
Causados por incendio, rayo, explosin, inundacin o terremoto;
Ocurridos durante o en ocasin del transporte, carga o descarga.
Subrogacin
Art. 101. En la aplicacin del artculo 80 el asegurador se subrogar en los derechos
del asegurado por los vicios redhibitorios que resulten resarcidos.
Derecho de inspeccin
Art. 102. El asegurador tiene derecho a inspeccionar y examinar los animales
asegurados en cualquier tiempo y a su costa.
Denuncia del siniestro
Art. 103. El asegurado denunciar al asegurador dentro de las 24 horas, la muerte del
animal y cualquier enfermedad o accidente que sufra, aunque no sea riesgo cubierto.
Comentario: El siniestro comienza con la enfermedad prevista en la pliza como
causal de muerte, de la que sta es consecuencia directa, inmediata e inevitable.
Asistencia Veterinaria
Art. 104. Cuando el animal asegurado enferme o sufra un accidente, el asegurado
dar inmediata intervencin a un veterinario, o donde ste no exista, a un prctico.
Comentario: El Asegurado pierde el derecho a la indemnizacin, por ejemplo, si
no somete al animal al tratamiento o intervencin quirrgica ordenada por el
Asegurador, de acuerdo al dictamen de su veterinario.
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Maltratos o descuidos graves del animal

Art. 105. El asegurado pierde el derecho a ser indemnizado si maltrat o descuid
gravemente al animal, dolosamente o por culpa grave especialmente si en caso de
enfermedad o accidente no recurri a la asistencia veterinaria (articulo 104) excepto
que su conducta no haya influido en la produccin del siniestro ni sobre la medida de la
prestacin del asegurador.
Sacrificio del animal
Art. 106. El asegurado no puede sacrificar al animal sin consentimiento del asegurador,
excepto que:
Sea dispuesto por la autoridad;
Segn, las circunstancias sea tan urgente que no pueda notificar al asegurador. Esta
urgencia se establecer por dictamen de un veterinario, o en su defecto, de dos
prcticos.
Si el asegurado no ha permitido el sacrificio ordenado por el asegurador, pierde el
derecho a la indemnizacin del mayor dao causado por esa negativa.
Indemnizacin. Clculo
Art. 107. La indemnizacin se determina por el valor del animal fijado en la pliza.
Muerte o incapacidad posterior al vencimiento
Art. 108. El asegurador responde por la muerte o incapacidad del animal ocurrida hasta
un mes despus de extinguida la relacin contractual, cuando haya sido causada por
enfermedad o lesin producida durante la vigencia del seguro. El asegurado debe
pagar la prima proporcional de tarifa.
Rescisin en caso de enfermedad contagiosa
El asegurador no tiene derecho a rescindir el contrato cuando alguno de los animales
asegurados ha sido afectado por una enfermedad contagiosa cubierta.
SECCION XI: Seguro de responsabilidad civil
Alcances
Art. 109. El asegurador se obliga a mantener indemne al asegurado por cuanto deba a
un tercero en razn de la responsabilidad prevista en el contrato, a consecuencia de un
hecho acaecido en el plazo convenido.
Comentario: El seguro de Responsabilidad Civil cubre los actos culposos del
Asegurado o de sus dependientes con relacin de dependencia. La obligacin
del Asegurador nace con la ocurrencia del hecho, pero para el Asegurado recin
se transforma en exigible mediando sentencia firme que lo condena a
indemnizar, momento en que comienza a correr el plazo para la prescripcin.
Costas: Causa civil
Art. 110. La garanta del asegurador comprende:
a) El pago de los gastos y costas judiciales y extrajudiciales para resistir la
pretensin del tercero. Cuando el asegurador deposite en pago la suma
asegurada y el importe de los gastos y costas devengados hasta ese momento,
dejando al asegurado la direccin exclusiva de la causa, se liberar de los
gastos y costas que se devenguen posteriormente;
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Costas. Causa penal

b) El pago de las costas de la defensa en el proceso penal cuando el asegurador
asuma esa defensa.
Costas: Causa penal
Art. 111. El pago de los gastos y costas se debe en la medida que fueron necesarios.
Regla proporcional
Si el asegurado debe soportar una parte del dao, el asegurador reembolsar los
gastos y costas en la misma proporcin.
Instrucciones u rdenes del asegurador
Si se devengaron en causa civil mantenida por decisin manifiestamente injustificada
del asegurador, este debe pagarlos ntegramente.
Rechazo
Las disposiciones de los artculos 110 y del presente se aplican aun cuando la
pretensin del tercero sea rechazada.
Penas
Art. 112. La indemnizacin debida por el asegurador no incluye las penas aplicadas por
autoridad judicial o administrativa.
Responsabilidad personal directivo
Art. 113. El seguro de responsabilidad por el ejercicio de una industria o comercio,
comprende la responsabilidad de las personas con funciones de direccin.
Dolo o culpa grave
Art. 114. El asegurado no tiene derecho a ser indemnizado cuando provoque
dolosamente o por culpa grave el hecho del que nace su responsabilidad.
Comentario: El hecho que el conductor del automotor objeto de la pliza haya
circulado con imprudencia no exime de responsabilidad al Asegurador. Slo
cabe considerar la culpa grave que se configura cuando se acta con una
despreocupacin grave con la que no habra obrado de no estar asegurado.
Denuncia
Art. 115. El asegurado debe denunciar el hecho del que nace su eventual
responsabilidad en el trmino de tres das de producido, si es conocido por l o deba
conocerlo; o desde la reclamacin del tercero, si antes no lo conoca. Dar noticia
inmediata al asegurador cuando el tercero haga valer judicialmente su derecho.
Cumplimiento de la sentencia
Art. 116. El asegurador cumplir la condenacin judicial en la parte a su cargo en los
trminos procesales.
Reconocimiento de responsabilidad
El asegurado no puede reconocer su responsabilidad ni celebrar transaccin sin
anuencia del asegurador. Cuando esos actos se celebren con intervencin del
asegurador, ste entregar los fondos que correspondan segn el contrato en trmino
til para el cumplimiento diligente de las obligaciones asumidas.
Reconocimiento judicial de hechos
El asegurador no se libera cuando el asegurado, en la interrogacin judicial, reconozca
hechos de los que derive su responsabilidad.
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Comentario: Art. 115 modificable solo en favor del Asegurado (ver Art. 158).
Contralor de actuaciones
Art. 117. El asegurador puede examinar las actuaciones administrativas o judiciales
motivadas o relacionadas con la investigacin del siniestro y constituirse en parte civil
en la causa criminal.
Privilegio del damnificado
Art. 118. El crdito del damnificado tiene privilegio sobre la suma asegurada y sus
accesorios, con preferencia sobre el asegurado y cualquier acreedor de ste, aun en
caso de quiebra o de concurso civil.
Citacin del asegurador
El damnificado puede citar en garanta al asegurador hasta que se reciba la causa a
prueba. En tal caso debe interponer la demanda ante el juez del lugar del hecho o del
domicilio del asegurador.
Tambin el Asegurado puede citar en garanta al Asegurador en el mismo lazo y con los
mismos efectos.
Cosa juzgada
La sentencia que se dicte har cosa juzgada respecto del asegurador y
ser ejecutable contra l en la medida del seguro. En este juicio o en la ejecucin de la
sentencia el asegurador no podr oponer las defensas nacidas despus del siniestro.
Tambin el asegurado puede citar en garanta al asegurador en el mismo plazo y con
idnticos efectos.
Pluralidad de damnificados
Art. 119. Si existe pluralidad de damnificados, la indemnizacin debida por el
asegurador se distribuir a prorrata. Cuando se promuevan dos o ms acciones, se
acumularan los diversos procesos para ser resueltos por el juez que previno.
Seguro colectivo
Art. 120. Cuando se trata de un seguro colectivo de personas y el contratante toma a
su exclusivo cargo el pago de la prima, se puede convenir que el seguro cubre en
primer trmino su responsabilidad civil respecto de los integrantes del grupo y que el
saldo corresponde al beneficiario designado.
SECCION XII: Seguro de transporte
Aplicacin subsidiaria del seguro martimo
Art. 121. El seguro de los riesgos de transporte por tierra se regir por las disposiciones
de esta ley, y subsidiariamente por las relativas a los seguros martimos. El seguro de
los riesgos de transporte por ros y aguas interiores se regir por las disposiciones
relativas a los seguros martimos con las modificaciones establecidas en los artculos
siguientes.
mbito de aplicacin
El asegurador puede asumir cualquier riesgo a que estn expuestos los vehculos de
transporte, las mercaderas o la responsabilidad del transportador.
2003/2005 Escuela Argentina de Tcnicas del Seguro
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Cambio de ruta y cumplimiento anormal

Art. 122. El asegurador no responde de los daos si el viaje se ha efectuado sin
necesidad por rutas o caminos extraordinarios o de una manera que no sea comn.
Seguro por tiempo y viaje
Art. 123. El seguro se puede convenir por tiempo o por viaje. En ambos casos el
asegurador indemnizar el dao producido despus del plazo de garanta si la
prolongacin del viaje o del transporte obedece a un siniestro cubierto por el seguro.
Abandono
Art. 124. Cuando se trate de vehculos de transporte terrestre, el abandono slo
ser posible si existe prdida total efectiva. El abandono se har en el plazo de 30 das
de ocurrido el siniestro. Para los medios de transporte fluvial y de aguas interiores se
aplican las reglas del seguro martimo.
Amplitud de la responsabilidad del transportador
Art. 125. Cuando el seguro se refiere a la responsabilidad del transportador respecto
del pasajero, cargador, destinatario o tercero, se entiende comprendida la
responsabilidad por los hechos de sus dependientes u otras personas por las que sea
responsable.
Clculo de la indemnizacin. Mercaderas
Art. 126. Cuando se trate de mercaderas, salvo pacto en contrario la indemnizacin se
calcula sobre su precio en destino, al tiempo en que regularmente debieron llegar. El
lucro esperado slo se incluir si media convenio expreso.
Medio de transporte
Cuando se trate de vehculos de transporte terrestre la indemnizacin se calcula sobre
su valor al tiempo del siniestro. Esta norma no se aplica a los medios de transporte
fluvial o por aguas interiores.
Vicio propio, etctera
Art. 127. El asegurador no responde por el dao debido a la naturaleza intrnseca de la
mercadera, vicio propio, mal acondicionamiento, merma, derrame, o embalaje
deficiente.
No obstante, el asegurador responde en la medida que el deterioro de la mercadera
obedece a demora u otras consecuencias directas de un siniestro cubierto.
Culpa o negligencia del cargador o destinatario
Las partes pueden convenir que el asegurador no responde por los daos causados
por simple culpa o negligencia del cargador o destinatario.
CAPITULO III: SEGURO DE PERSONAS
SECCION I: Seguro sobre la vida
Vida asegurable
Art. 128. El seguro se puede celebrar sobre la vida del contratante o de un tercero.
Menores mayores de dieciocho aos
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Los menores de edad, mayores de 18 aos, tienen capacidad para contratar un seguro
sobre su propia vida slo si designan beneficiarios a sus ascendientes, descendientes
cnyuge o hermanos, que se hallen a su cargo.
Consentimiento del tercero.
Interdictos y menores de catorce aos
Si cubre el caso de muerte, se requerir el consentimiento por escrito del tercero o de
su representante legal si fuera incapaz. Es prohibido el seguro para el caso de muerte
de los interdictos y de los menores de 14 aos.
Comentario: El seguro de vida es un contrato de alta previsin y se deja a los
beneficiarios las acciones resarcitorias contra el/los tercero/s responsable/s. El
asegurador debe indemnizar con la misma moneda con que se pag la prima.
Conocimiento y conducta del tercero
Art. 129. En el seguro de vida de un tercero se tomar en cuenta el conocimiento y la
conducta del contratante y del tercero.
Incontestabilidad
Art. 130. Transcurridos tres aos desde la celebracin del contrato, el asegurador no
puede invocar la reticencia, excepto cuando fuere dolosa.
Denuncia inexacta de la edad
Art. 131. La denuncia inexacta de la edad slo autoriza la rescisin por el asegurador,
cuando la verdadera edad exceda los lmites establecidos en su prctica comercial
para asumir el riesgo.
Edad mayor
Cuando la edad real sea mayor, el capital asegurado se reducir conforme con aqulla
y la prima pagada.
Edad menor
Cuando la edad real sea menor que la denunciada el asegurador restituir la reserva
matemtica constituida con el excedente de prima pagada y reajustar las primas
futuras.
Agravacin del riesgo
Art. 132. Slo se debe denunciar la agravacin del riesgo que obedezca a motivos
especficamente previstos en el contrato.
Asegurador debe pagar el siniestro si la muerte provino de un accidente de
trnsito, an cuando se hubiera unido la influencia de una enfermedad anterior
no denunciada que no fue causal directo del deceso.
Cambio de profesin
Art. 133. Los cambios de profesin o de actividad del asegurado autorizan la rescisin
cuando agravan el riesgo de modo tal que de existir a la celebracin, el asegurador no
habra concluido el contrato.
Si de haber existido ese cambio al tiempo de la celebracin el asegurador hubiera
concluido el contrato por una prima mayor, la suma asegurada se reducir en
proporcin a la prima pagada.
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Rescisin
Art. 134. El asegurado puede rescindir el contrato sin limitacin alguna despus del
primer perodo de seguro. El contrato se juzgar rescindido si no se paga la prima en
los trminos convenidos.
Pago por tercero
El tercero beneficiario a ttulo oneroso, se halla facultado para pagar la prima.
Comentario: El seguro de vida es un contrato consensual y sinalagmtico,
pudiendo el Asegurado separarse del mismo en cualquier momento.
Suicidio
Art. 135. El suicidio voluntario de la persona cuya vida se asegura, libera al asegurador,
salvo que el contrato haya estado en vigor ininterrumpidamente por tres aos.
Muerte del tercero por el contratante
Art. 136. En el seguro sobre la vida de un tercero, el asegurador se libera si la muerte
ha sido deliberadamente provocada por un acto ilcito del contratante.
Muerte del asegurado por el beneficiario
Pierde todo derecho el beneficiario que provoca deliberadamente la muerte del
asegurado con un acto ilcito.
Comentario: La esposa que mat al marido, an en estado de emocin violenta,
no puede reclamar la indemnizacin.
Empresa criminal. Pena de muerte
Art. 137. El asegurador se libera si la persona cuya vida se asegura, la pierde en
empresa criminal o por aplicacin legtima de la pena de muerte.
Comentario: Existe muerte en empresa criminal cuando es consecuencia
inmediata y previsible de la comisin de un delito, sea durante la preparacin del
mismo, al cometerlo o al huir procurando impunidad.
Opciones del Asegurado
Art. 138. Transcurridos tres aos desde la celebracin del contrato y hallndose el
asegurado al da en el pago de las primas, podr en cualquier momento exigir, de
acuerdo con los planes tcnicos aprobados por la autoridad de contralor que se
insertarn en la pliza.
Seguro saldado
La conversin del seguro en otro saldado por una suma reducida o de plazo menor;
Rescate
La rescisin, con el pago de una suma determinada.
Conversin
Art. 139. Cuando en el caso del artculo precedente el asegurado interrumpa el pago de
las primas sin manifestar opcin entre las soluciones consignadas dentro de un mes de
interpelado por el asegurador, el contrato se convertir automticamente en un seguro
saldado por una suma reducida.
33
Rescisin y liberacin del asegurador

Art. 140. Cuando el asegurador se libera por cualquier causa despus de transcurridos
tres aos, se aplica lo dispuesto en el artculo 9.
Prstamo
Art. 141. Cuando el asegurado se halla al da en el pago de las primas tiene derecho a
un prstamo despus de transcurridos tres aos desde la celebracin del contrato; su
monto resultar de la pliza. Se calcular segn la reserva correspondiente al contrato,
de acuerdo a los planes tcnicos del asegurador aprobados por la autoridad de
contralor.
Prstamo automtico
Se puede pactar que el prstamo se acordar automticamente para el pago de las
primas no abonadas en trmino.
Rehabilitacin
Art. 142. No obstante la reduccin prevista en los artculos 138 y 139, el asegurado
puede, en cualquier momento, restituir el contrato a sus trminos originarios con el
pago de las primas correspondientes al plazo en el que rigi la reduccin, con sus
intereses al tipo aprobado por la autoridad de contralor de acuerdo a la naturaleza
tcnica del plan y en las condiciones que determine.
En beneficio de tercero
Art. 143. Se puede pactar que el capital o renta a pagarse en caso de muerte, se abone
a un tercero sobreviviente, determinado o determinable al momento del evento.
Adquisicin del derecho propio
El tercero adquiere un derecho propio al tiempo de producirse el evento. Cuando su
designacin sea a ttulo oneroso, podr fijarse un momento anterior.
Excepto el caso en que la designacin sea a ttulo oneroso, el contratante puede
revocarla libremente aun cuando se haya hecho en el contrato.
Comentario: Es vlida la designacin de la concubina como beneficiaria. El
beneficiario debe permanecer ajeno al contrato hasta el fallecimiento del
Asegurado. El Asegurador puede oponer al beneficiario todas las defensas que
tena contra el Tomador del seguro. Cuando el Beneficiario ha muerto
simultneamente o por separado o no puede ser localizado, el crdito se
transmite a los herederos del Asegurado en un todo de acuerdo a la Ley Civil.
Colacin o reduccin de primas
Art. 144. Los herederos legtimos del asegurado tienen derecho a la colacin o
reduccin por el monto de las primas pagadas.
Designacin sin fijacin de cuota parte
Art. 145. Designadas varias personas sin indicacin de cuota parte, se entiende que el
beneficio es por partes iguales.
Designacin de hijos
Cuando se designe a los hijos se entiende los concebidos y los sobrevivientes al
tiempo de ocurrido el evento previsto.
34
Designacin de herederos
Cuando se designe a los herederos, se entiende a los que por ley suceden al
contratante, si no hubiere otorgado testamento; si lo hubiere otorgado, se tendr por
designados a los herederos instituidos. Si no se fija cuota parte, el beneficio se
distribuir conforme a las cuotas hereditarias.
No designacin o caducidad de esta
Cuando el contratante no designe beneficiario o por cualquier causa la designacin se
haga ineficaz o quede sin efecto, se entiende que design a los herederos.
Forma de designacin
Art. 146. La designacin de beneficiario se har por escrito sin formalidad determinada
aun cuando la pliza indique o exija una forma especial. Es vlida aunque se notifique
al asegurador despus del evento previsto.
Quiebra o concurso civil del asegurado
Art. 147. La quiebra o el concurso civil del asegurado no afecta al contrato de seguro.
Los acreedores slo pueden hacer valer sus acciones sobre el crdito por rescate
ejercido por el fallido o concursado o sobre el capital que deba percibir si se produjo el
evento previsto.
mbito de aplicacin
Art. 148. Las disposiciones de este captulo se aplican al contrato de seguro para el
caso de muerte, de supervivencia, mixto, u otros vinculados con la vida humana en
cuanto sean compatibles por su naturaleza.
SECCION II: Seguro de accidentes personales
Aplicacin disposiciones seguro sobre la vida
Art. 149. En el seguro de accidentes personales se aplican los artculos 132, 133 y 143
a 147 inclusive, referentes al seguro sobre la vida.
Reduccin de las consecuencias
Art. 150. El asegurado en cuanto le sea posible, debe impedir o reducir las
consecuencias del siniestro, y observar las instrucciones del asegurador al respecto, en
cuanto sean razonables.
Peritaje
Art. 151. Cuando el siniestro o sus consecuencias se deben establecer por peritos, el
dictamen de stos no es obligatorio si se aparta evidentemente de la real situacin de
hecho o del procedimiento pactado. Anulado el peritaje la verificacin de aquellos
extremos se har judicialmente.
Dolo o culpa grave del asegurado o beneficiario
Art. 152. El asegurador se libera si el asegurado o el beneficiario provocan el accidente
dolosamente o por culpa grave o lo sufre en empresa criminal.
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SECCION III: Seguro colectivo

Tercero beneficiario
Art. 153. En el caso de contratacin de seguro colectivo sobre la vida o de accidentes
personales en inters exclusivo de los integrantes del grupo, stos o sus beneficiarios
tienen un derecho propio contra el asegurador desde que ocurre el evento previsto.
Comentario: Los herederos del empleado fallecido, como terceros beneficiarios,
tienen accin directa contra el Asegurador, si el contrato de seguro de
accidentes personales contratado por el empleador actu en beneficio exclusivo
de su personal y no en provecho propio.
Comienzo del derecho eventual
Art. 154. El contrato fijar las condiciones de incorporacin al grupo asegurado que se
producir cuando aquellas se cumplan.
Examen mdico propio
Si se exige examen mdico previo, la incorporacin queda supeditada a esa revisacin.
Esta se efectuar por el asegurador dentro de los quince das de la respectiva
comunicacin.
Prdida del derecho eventual por separacin
Art. 155. Quienes dejan de pertenecer definitivamente al grupo asegurado, quedan
excluidos del seguro desde ese momento, salvo pacto en contrario.
Exclusin del tomador como beneficiario
Art. 156. El contratante del seguro colectivo puede ser beneficiario del mismo, si integra
el grupo y por los accidentes que sufra personalmente, sin perjuicio de lo dispuesto por
el artculo 120.
Tambin puede ser beneficiario el contratante cuando tiene un inters econmico lcito
respecto de la vida o salud de los integrantes de grupo, en la medida del perjuicio
concreto.
CAPITULO IV: DISPOSICIONES FINALES
Seguros martimos y aeronuticos
Art. 157. Las disposiciones de este ttulo se aplican a los seguros martimos y de la
aeronavegacin, en cuanto no est previsto por las leyes especficas y no sean
repugnantes a su naturaleza.
Extensin
Tambin se aplican al seguro obligatorio de vida de empleados del Estado y al seguro
del espectador y personal de espectculos deportivos, salvo las disposiciones que
contradigan tales leyes especiales o a su naturaleza.
Los seguros mutuos se rigen por las disposiciones de este ttulo, excepto las normas
que sean contrarias a su naturaleza.
Obligatoriedad de las normas
Art. 158. Adems de las normas que por su letra o naturaleza son total o parcialmente
inmodificables, no se podrn variar por acuerdo de partes los artculos 5, 8, 9, 34 y 38 y
36
slo se podrn modificar en favor del asegurado los artculos 6, 7, 12, 15, 18 (segundo
prrafo), 19, 29, 36, 37, 46, 49, 51, 52, 82, 108, 110, 114, 116, 130, 132, 135 y 140.
Cuando las disposiciones de las plizas se aparten de las normas legales derogables,
no podrn formar parte de las condiciones generales. No se incluyen los supuestos en
que la ley prev la derogacin por pacto en contrario.
TITULO II: REASEGURO
Concepto
Art. 159. El asegurador puede, a su vez, asegurar los riesgos asumidos, pero es el
nico obligado con respecto al tomador del seguro.
Seguro de reaseguro
Los contratos de retrocesin u otros por los cuales el reasegurador asegura, a su turno
los riesgos asumidos, se rigen por las disposiciones de este Ttulo.
Comentario: El reaseguro, si bien est estrechamente vinculado al negocio
asegurador, es equiparable a la fianza y no crea ningn vnculo entre el
Reasegurador y el Asegurado o Tomador.
Accin de los asegurados.
Privilegio de los asegurados
Art. 160. El asegurado carece de accin contra el reasegurador. En caso de liquidacin
voluntaria o forzosa del asegurador, el conjunto de los asegurados gozar de privilegio
especial sobre el saldo acreedor que arroje la cuenta del asegurador con el
reasegurador.
Compensacin de las deudas
Art. 161. En caso de liquidacin voluntaria o forzosa del asegurador o del reasegurador,
se compensarn de pleno derecho las deudas y los crditos recprocos que existan,
relativos a los contratos de reaseguro.
Crdito a computarse
La compensacin se har efectiva teniendo en cuenta para el clculo del crdito o
dbito la fecha de rescisin del seguro y reaseguro, la obligacin de rembolsar la prima
en proporcin al tiempo no corrido y la de devolver el depsito de garanta constituido
en manos del asegurador.
Rgimen legal
Art. 162. El contrato de reaseguro se rige por las disposiciones de este Ttulo y las
convenidas por las partes.
TITULO III: DISPOSICIONES FINALES Y TRANSITORIAS
Art. 163. La presente ley se incorporar al Cdigo de Comercio y regir a partir de los
seis meses de su promulgacin.
Desde la misma fecha quedan derogados los artculos 492 al 557 y los artculos 1.251
al 1.260 del Cdigo de Comercio y la ley 3.942. En la primera edicin oficial se les
reemplazar con los artculos 1 a162.
Art. 164. Comunquese, publquese, dse a la Direccin Nacional del Registro Oficial y
archvese. Fdo. Juan Carlos Ongana. Guillermo A. Borda.
37
Ley de Entidades de Seguros y su Control (N 20.091)

Buenos Aires, 11 de enero de 1973
Excelentsimo Seor Presidente de la Nacin:
Tenemos el honor de elevar a la consideracin del Primer Magistrado un proyecto de
ley de entidades de seguros y su control, destinado a sustituir el rgimen legal de
superintendencia de seguros actualmente vigente.
El proyecto que se propicia tiene como antecedente el que la Comisin Asesora,
Consultiva y Revisora de la Ley General de Seguros (Decreto 5.495/59) preparara
entre 1959 y 1961, juntamente con el profesor doctor Isaac Halpern, redactor de un
anteproyecto confeccionado por encargo del Poder Ejecutivo Nacional, y en cuya
elaboracin participaron personas de la mayor jerarqua cientfica en la materia en
representacin del Poder Judicial, Superintendencia de Seguros de la Nacin, Instituto
Nacional de Reaseguros, Federacin Argentina de Colegios de Abogados, Facultades
de Derecho y Ciencias Sociales de Buenos Aires y Crdoba, Facultad de Ciencias
Econmicas de Buenos Aires, Asociacin Argentina de Compaas de Seguros,
Asociacin de Aseguradores Extranjeros en la Argentina y Asociacin Argentina de
Cooperativas y Mutualidades de Seguros.
Tambin cabe citar como antecedente, el proyecto que preparara en 1967 la comisin
integrada por los profesores doctores Rodolfo O. Fontanarrosa, Guillermo Michelson,
Juan Carlos Flix Morandi y Gervasio R. Colombres.
El texto que se eleva a la consideracin de V. E. es el resultado de una detenida y
meditada labor, y si bien coincide en trminos generales con los elaborados en 1961 y
1967, recoge los ajustes que la actualizacin de stos reclamaba como indispensables.
El proyecto comprende, adems del rgimen de las entidades de seguros, lo
relacionado con el control que el Estado ejerce sobre ellas a travs de su organismo
especfico, la Superintendencia de Seguros de la Nacin, y en este aspecto viene a
completar la etapa que se iniciara en 1967 con la sancin de la Ley 17.418 sobre
contrato de seguro.
Si bien el proyecto quedar incorporado a la legislacin vigente despus de varios aos
de dictada la Ley 17.418, tiende a formar con ella un todo orgnico y a lograr la
expresin de una concepcin unitaria del seguro, que influye necesariamente en las
relaciones privadas de los contratantes y en el funcionamiento de las entidades y en el
control estatal de stas.
Se materializa as el criterio unificador que fue constante preocupacin de quienes
intervinieron en ese largo proceso de reforma que arranca en 1959, y que ha sido
materia de particular anlisis por parte de nuestros ms prestigiosos tratadistas.
Por ltimo, cabe sealar que del proyecto elaborado se han excluido todas las
cuestiones referentes a problemas de poltica aseguradora, como son los atinentes a
tratamiento de las compaas argentinas y extranjeras, proteccin de los denominados
"riesgos argentinos" y rgimen del Instituto Nacional de Reaseguros, que por
considerarse materias ajenas a la regulacin especfica de las entidades aseguradoras
y su control, se ha estimado conveniente diferir para una etapa posterior.
El proyecto que se eleva a la consideracin V. E. encuadra en las Polticas Nacionales
nmeros 3, 54 y 90, aprobadas por Decreto 46/70 de la Junta de Comandantes en
Jefe.
Dios guarde a Vuestra Excelencia.
Gervasio R. Colombres
38
Ley N 20.091:
Buenos Aires, 11 de enero de 1973
En uso de las atribuciones conferidas por el artculo 5 del Estatuto de la Revolucin
Argentina, EL PRESIDENTE DE LA NACION ARGENTINA SANCIONA Y PROMULGA
CON FUERZA DE LEY, LA
LEY DE LOS ASEGURADORES Y SU CONTROL
CAPITULO I - De los aseguradores
SECCION I - mbito de aplicacin
Actividades comprendidas
ARTCULO 1. El ejercicio de la actividad aseguradora y reaseguradora en cualquier
lugar del territorio de la Nacin, est sometido al rgimen de la presente ley y al control
de la autoridad creada por ella.
Alcance de la expresin seguro
Cuando en esta ley se hace referencia al seguro, se entiende comprendida cualquier
forma o modalidad de la actividad aseguradora. Est incluido tambin el reaseguro, en
tanto no resulte afectado el rgimen legal de reaseguro en vigencia.
Seccin II - Entidades autorizables.
Entes que pueden operar.
ARTICULO 2.- Slo pueden realizar operaciones de seguros:
a) Las sociedades annimas, cooperativas y de seguros mutuos;
b) Las sucursales o agencias de sociedades extranjeras de los tipos indicados en el
inciso anterior;
c) Los organismos y entes oficiales o mixtos, nacionales, provinciales o municipales.
Autorizacin previa.
La existencia o la creacin de las sociedades, sucursales o agencias, organismos o
entes indicados en este artculo, no los habilita para operar en seguros hasta ser
autorizados por la autoridad de control.
Inclusiones dentro del rgimen de la Ley.
ARTCULO 3.- La autoridad de control incluir en el rgimen de esta ley a quienes
realicen operaciones asimilables al seguro, cuando su naturaleza o alcance lo
justifique.
Plazo para ajustarse a la Ley Liquidacin - Sancin.
Cuando proceda la inclusin, la autoridad de control fijar un plazo no mayor de
noventa (90) das, para ajustarse al rgimen de esta ley; entretanto no podrn
realizarse nuevas operaciones. En caso de incumplimiento la autoridad de control
dispondr la liquidacin del infractor de acuerdo con el artculo 51, sin perjuicio de la
pena que podr aplicar conforme al rgimen previsto en el artculo 61.
Organismos y entes oficiales de seguros privados.
ARTCULO 4.- Los organismos y entes oficiales se hallan sujetos a las disposiciones
de esta ley cuando operen en seguro o reaseguro, observndose en el caso de este
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ltimo lo prescripto por el rgimen legal vigente. Se deben organizar con autarqua
funcional y financiera. Si no tienen por objeto exclusivo celebrar esas operaciones,
establecern una administracin separada con patrimonio propio de gestin
independiente.
Sociedades extranjeras.
ARTICULO 5.- Las sucursales o agencias a que se refiere el artculo 2, inciso b),
sern autorizadas a ejercer la actividad aseguradora en las condiciones establecidas
por esta Ley para las sociedades annimas constituidas en el pas, si existe
reciprocidad segn las leyes de su domicilio.
Representacin Local.
Estarn a cargo de uno o ms representantes con facultades suficientes para realizar
con la autoridad de control y los terceros todos los actos jurdicos atinentes al objeto de
la sociedad, y estar en juicio por sta.
El representante no tiene las facultades de ampliar o renunciar a la autorizacin para
operar en seguros y de transferir voluntariamente la cartera, salvo poder expreso.
Sucursales en el pas y sucursales o agencias en el exterior.
ARTICULO 6.- Los aseguradores autorizados pueden abrir o cerrar sucursales en el
pas as como sucursales o agencias en el extranjero, previa autorizacin de la
autoridad de control, la que podr establecer con carcter general y uniforme los
requisitos y formalidades que se deben cumplir. La delegacin puede ser apelada ante
el Poder Ejecutivo Nacional de acuerdo con lo dispuesto en el artculo 85, cuya
decisin es irrecurrible.
Seccin III - Condiciones de la autorizacin para operar
Requisitos para la autorizacin.
ARTCULO 7.- Las entidades a que se refiere el artculo 2 sern autorizadas a operar
en seguros cuando se renan las siguientes condiciones:
Constitucin legal.
a) Se hayan constituido de acuerdo con las leyes generales y las disposiciones
especficas de esta ley;
Objeto exclusivo.
b) Tengan por objeto exclusivo efectuar operaciones de seguro, pudiendo en la
realizacin de ese objeto disponer y administrar conforme con esta ley, los bienes en
que tengan invertidos su capital y las reservas.
Podrn otorgar fianzas o garantizar obligaciones de terceros cuando configuren
econmica y tcnicamente operaciones de seguro aprobadas.
Los organismos y entes oficiales se ajustarn a lo dispuesto por el artculo 4;
Capital mnimo.
c) Demuestren la integracin total del capital mnimo a que se refiere el artculo 30;
d) Acompaen los balances de los ltimos cinco (5) ejercicios de la casa matriz, cuando
se trate de sociedades extranjeras;
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Duracin.
e) Tengan la duracin mnima requerida segn la naturaleza de la rama o ramas de
seguros a explotarse;
Planes.
f) Se ajusten sus planes de seguro a lo establecido en los artculos 24 y siguientes;
Convivencia del mercado. Recursos.
g) Haga conveniente su actuacin el mercado de seguros. La resolucin denegatoria
de la autorizacin por las causales sealadas en los incisos a) a f), da lugar a recurso
judicial conforme al artculo 83.
La denegacin fundada en el estado del mercado de seguros autoriza a interponer
recurso ante el Poder Ejecutivo Nacional de acuerdo con lo dispuesto en el artculo 85,
cuya decisin es irrecurrible.
Domicilio. El domicilio de las entidades autorizadas ser el fijado en el acto de su
autorizacin para operar, y subsistir como constituido, a todos sus efectos, hasta que
se establezca otro.
Conformidad previa de la autoridad de control.
ARTICULO 8.- Las entidades que se constituyan en el territorio de la Nacin con el
objeto de operar en seguros, as como las sucursales o agencias de sociedades
extranjeras que deseen operar en seguros en el pas, slo podrn hacerlo desde su
inscripcin en el Registro Pblico de Comercio de la jurisdiccin de su domicilio.
Dicha inscripcin slo proceder cuando estando conformado el acto constitutivo por la
autoridad de control que corresponda, segn el tipo societario o forma asociativa
asumida, la Superintendencia de Seguros de la Nacin haya otorgado la pertinente
autorizacin para operar de acuerdo con el artculo anterior.
Trmite.
A tal efecto, los correspondientes organismos de control, una vez conformado el acto
constitutivo, segn lo dispuesto en la ley 19.550 o en las leyes especialmente
aplicables segn el tipo o forma asociativa, pasarn el expediente a la
Superintendencia de Seguros de la Nacin, la que dispondr, en su caso, el
otorgamiento de la autorizacin para operar. En este supuesto, la Superintendencia
girar directamente el expediente y un testimonio de la autorizacin para operar, al
Registro Pblico de Comercio del domicilio de la entidad, para su inscripcin por el juez
de registro, si lo estimara procedente.
Tambin se requerir la conformidad previa de la Superintendencia, aplicndose el
mismo procedimiento para cualquier modificacin del contrato constitutivo o del
estatuto y para los aumentos del capital, aun cuando no importen reforma del estatuto.
La Superintendencia har saber igualmente el otorgamiento o denegacin de la
autorizacin para operar o el rechazo de las reformas o aumentos del capital a las
autoridades de control pertinentes.
La inscripcin en el Registro Pblico de Comercio del domicilio de la entidad deber
estar cumplimentada en el trmino de sesenta (60) das de recibido el expediente; en
su defecto, se producir la caducidad automtica de la autorizacin para operar
otorgada. Si se operara la inscripcin, el juez de registro remitir a la Superintendencia
un testimonio de los documentos con la constancia de su toma de razn.
La resolucin sobre la autorizacin para operar y su denegatoria no son revisables en
ningn caso por el juez de registro del domicilio de la entidad, sino slo recurrible en la
forma establecida por esta ley.
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Responsabilidad.
Los fundadores, socios, accionistas, administradores, directores, consejeros, gerentes,
sndicos o integrantes de los consejos de vigilancia, sern ilimitada y solidariamente
responsables por las obligaciones contradas hasta la inscripcin de la entidad en el
Registro Pblico de Comercio o luego que se hubiese inscripto la revocacin de la
autorizacin para operar en seguros de acuerdo con lo dispuesto en el artculo 49.
Control exclusivo y excluyente.
El control del funcionamiento y actuacin de todas las entidades de seguros, sin
excepcin, corresponde a la autoridad de control organizada por esta ley, con exclusin
de toda otra autoridad administrativa, nacional o provincial; sin embargo, la
Superintendencia podr requerir a estas ltimas su opinin en las cuestiones
vinculadas con el rgimen societario de las entidades cuando lo estimara conveniente.
Impedimentos.
ARTICULO 9.- No podrn ser promotores, fundadores, directores, consejeros,
sndicos, miembros del consejo de vigilancia, liquidadores, gerentes, administradores o
representantes de aseguradores sujetos a esta ley, adems de los comprendidos en las
inhabilidades, incompatibilidades y prohibiciones que segn el caso establece la ley
19.550, los condenados por delitos cometidos con nimo de lucro o por delitos contra la
propiedad o la fe pblica o por delitos comunes excluidos los delitos culposos con
penas privativas de libertad o inhabilitacin, mientras no haya transcurrido otro tiempo
igual al doble de la condena, y los que se encuentren sometidos a prisin preventiva
por esos mismos delitos, hasta su sobreseimiento definitivo; los fallidos o concursados
ni los deudores morosos de la entidad; los inhabilitados para el uso de cuentas
corrientes bancarias y el libramiento de cheques, hasta un (1) ao despus de su
rehabilitacin; los que hayan sido sancionados como directores, administradores o
gerentes de una sociedad declarada en quiebra, o declarados responsables de la
liquidacin de una entidad de seguros conforme el artculo 53 o inhabilitados por
aplicacin de los artculos 59 a 61.
Impugnacin.
La autoridad de control impugnar a quienes estn incursos en los citados
impedimentos y ordenar a la entidad que dentro de los quince (15) das de notificada
disponga las medidas tendientes a la inmediata exclusin de los impugnados. De no
proceder en consecuencia la entidad, la autoridad de control le denegar la
autorizacin para operar, y en el supuesto de que se tratara de entidades ya
autorizadas por la Superintendencia, se harn pasibles de una multa hasta de diez mil
pesos ($ 10.000.-), que se elevar al doble en caso de nueva negativa.
Retribucin sobre la produccin.
ARTICULO 10.- Los aseguradores no podrn retribuir a los sndicos y directivos ni al
personal, cualquiera sea su jerarqua, denominacin y funciones, en proporcin a la
produccin bruta o neta, total o de cualquiera de las secciones de seguro en particular,
ni, en el caso de las sociedades de seguro solidario, con porcentaje sobre las cuotas de
ingreso o las acciones de la entidad.
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Seccin IV - Sociedades de seguro solidario

Arbitraje social.
ARTCULO 11.- Los estatutos podrn prever que las diferencias con los socios,
derivadas del contrato de seguro, sean resueltas por rgano arbitral que ellos
establezcan, cuando as sea aceptado en cada caso por el socio afectado. De preverlo,
reglamentarn su constitucin y funcionamiento, as como los recursos sociales
admisibles.
Reaseguro
ARTCULO 12.- Las sociedades de seguro solidario podrn reasegurar con cualquier
reasegurador y aceptar reaseguros y retrocesiones aun de quienes no sean socios, en
las condiciones que establezca la autoridad de control, siempre que sus estatutos lo
autoricen y no se viole el rgimen legal de reaseguro en vigencia.
Productores.
ARTCULO 13.- Las sociedades de seguro solidario podrn emplear auxiliares a
comisin para la celebracin de contratos de seguro con sus socios.
Representacin y voto en las asambleas.
ARTCULO 14.- Los auxiliares a comisin no podrn representar a los socios en las
asambleas.
En las asambleas slo podrn votar los socios que en el ejercicio hayan tenido contrato
de seguro en vigencia.
Inmuebles.
ARTCULO 15.- La adquisicin o venta de inmuebles requiere la autorizacin de la
asamblea.
Reservas facultativas.
La asamblea puede disponer la constitucin de reservas facultativas.
Retorno de excedentes.
Los excedentes realizados y lquidos del ejercicio se retornarn a los socios en
proporcin a las primas consumidas durante l o conforme lo dispongan los
reglamentos de participacin que en cada caso apruebe la autoridad de control.
Administracin. Prohibicin.
ARTCULO 16.- La administracin o gestin social no puede delegarse total ni
parcialmente en terceros.
Retribuciones.
Los estatutos sociales podrn establecer que se retribuya a los directores, consejeros y
sndicos por el ejercicio de sus funciones, debiendo mediar aprobacin de la asamblea.
Impugnacin.
La autoridad de control impugnar las retribuciones que no sean proporcionadas a la
capacidad econmico-financiera de la sociedad o no se ajusten, segn la prctica del
mercado, a la tarea desempeada.
Son aplicables a los sndicos los requisitos, inhabilidades, incompatibilidades,
atribuciones, deberes y responsabilidades de aqullos en las sociedades annimas.
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Sociedades cooperativas - mbito de contratacin.

ARTCULO 17.- Las sociedades cooperativas slo podrn contratar seguros con sus
socios, los que debern ser titulares del inters asegurable al tiempo de la contratacin.
Sociedades de seguros mutuos - Socios: requisitos.
ARTCULO 18.- Los estatutos sociales establecern los requisitos para ser socio y las
causales para perder el carcter de tal.
Calidad de socio.
Slo puede adquirir la calidad de socio quien al incorporarse celebre un contrato de
seguro con la sociedad, y dejar de serlo con la terminacin de vnculo de seguro,
salvo disposicin estatutaria en contrario que admita su interrupcin por un plazo
mximo de (1) ao.
Ventajas, privilegios, preferencias.
Debe mantenerse la igualdad entre los socios en igualdad de condiciones. No se puede
conceder ventaja ni privilegio alguno a los iniciadores, fundadores, consejeros,
directores o sndicos, ni preferencia sobre parte alguna del fondo social.
Socios honorarios y benefactores.
Los estatutos pueden prever categoras de socios honorarios y benefactores sin
atribuirles derechos sociales.
Fondo de garanta.
ARTICULO 19.- Tendrn un fondo de garanta que equivaldr al capital exigido por el
artculo 7, inciso c).
Socios: responsabilidad.
Los estatutos fijarn la responsabilidad proporcional de los socios -con excepcin de
los honorarios y benefactores- para cuando se afecte el fondo de garanta, la que
deber ser limitada.
Fecha.
ARTICULO 20.- La asamblea ordinaria se reunir anualmente dentro de los cuatro (4)
meses de cerrado el ejercicio.
Qurum.
Funcionar en primera convocatoria con el qurum de la mayora de socios, salvo
exigencia estatutaria de uno mayor; en segunda convocatoria funcionar con cualquier
nmero.
Mayora.
Las decisiones sern adoptadas por mayora de votos presentes computados por
persona, salvo exigencia estatutaria mayor.
Representacin.
Los estatutos pueden autorizar la representacin por mandatario. Un mandatario no
puede representar a ms de dos (2) socios. Los directores no pueden ser mandatarios.
Consejo de administracin.
ARTICULO 21. - La administracin ser ejercida por un consejo integrado por no
menos de cinco (5) socios, elegidos por la asamblea, por el plazo mximo de tres (3)
aos. Los miembros del consejo son reelegibles.
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Sndicos.
ARTCULO 22.- La fiscalizacin es ejercida por sndicos elegidos entre los socios por la
asamblea. Duran hasta tres (3) aos en sus funciones y pueden ser reelegidos.
Seccin V - Ramas de seguro, planes y elementos tcnicos y contractuales

Ramas de seguro.
ARTCULO 23.- Los aseguradores no podrn operar en ninguna rama de seguro sin
estar expresamente autorizados para ello.
Planes, elementos tcnicos y contractuales.
Los planes de seguro, as como sus elementos tcnicos y contractuales, deben ser
aprobados por la autoridad de control antes de su aplicacin.
Norma general.
ARTICULO 24.- Los planes, adems de los elementos que requiera la autoridad de
control de acuerdo con las caractersticas de cada uno de ellos, deben contener:
a) El texto de la propuesta de seguro y el de la pliza;
b) Las primas y sus fundamentos tcnicos;
c) Las bases para el clculo de las reservas tcnicas, cuando no existan normas
generales aplicables.
Reglas especiales para la rama vida.
Los planes para operar en seguros de la rama vida contendrn, adems:
I) El texto de los cuestionarios a utilizarse.
II) Los principios y las bases tcnicas para el clculo de las primas y de las reservas
puras, debiendo indicarse, cuando se trate de seguros con participacin en las
utilidades de la rama o con fondos de acumulacin, los derechos que se concedan a
los asegurados, los justificativos del plan y el procedimiento a utilizarse en la formacin
de dicho fondo.
III) Las bases para el clculo de los valores de rescate, de los seguros reducidos en su
monto o plazo (seguros saldados), y de los prstamos a los asegurados.
Los elementos a que se refieren los incisos b) y c) as como los individualizados como
incisos II) y III), debern presentarse acompaados de opinin actuarial autorizada.
Planes prohibidos.
Estn prohibidos:
1. Los planes denominados tontinarios, de derrama y los que incluyen sorteo.
2. La cobertura de riesgos provenientes de operaciones de crdito financiero puro.
Plizas.
ARTICULO 25.- El texto de las plizas deber ajustarse a los artculos 11, segunda
parte, y 158 de la ley 17.418, y acompaarse de opinin letrada autorizada.
La autoridad de control cuidar que las condiciones contractuales sean equitativas.
Las plizas debern estar redactadas en idioma nacional, salvo las de riesgo martimo
que podrn estarlo en idioma extranjero.
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Primas.
ARTCULO 26.- Las primas deben resultar suficientes para el cumplimiento de las
obligaciones del asegurador y su permanente capacitacin econmico-financiera.
Las comisiones pueden ser libremente establecidas por los aseguradores dentro de los
mnimos y mximos que autorice la autoridad de control.
La autoridad de control observar las primas que resulten insuficientes, abusivas o
arbitrariamente discriminatorias.
Podrn aprobarse -nicamente por resolucin fundada- primas mnimas uniformes
netas de comisiones cuando se halle afectada la estabilidad del mercado. La autoridad
de control proceder a pedido de cualquiera de las asociaciones de aseguradores
despus de or a las otras asociaciones de aseguradores.
Seguros de la rama vida con participacin.
ARTICULO 27.- Las utilidades de los seguros de la rama vida con participacin, se
determinarn y pagarn anualmente, pudiendo tambin ser imputadas a primas futuras
o acreditadas en una cuenta que gozar de un inters no menor del que cobre el
asegurador por los prstamos sobre plizas o aplicadas al otorgamiento de beneficios
adicionales autorizados por la autoridad de control.
Aprobacin de planes, modificaciones y primas.
ARTICULO 28.- Cuando se trate de planes de seguro correspondientes a ramas ya
autorizadas al asegurador o de la modificacin de sus elementos tcnicos o
contractuales, la autoridad de control resolver dentro de los noventa (90) das de la
presentacin de la respectiva solicitud de aprobacin. Cuando se gestione, respecto de
planes ya aprobados al asegurador, exclusivamente la modificacin de primas o la
aplicacin de primas especiales, la autoridad de control resolver dentro de los treinta
(30) das de la presentacin de la respectiva solicitud de aprobacin.
Operaciones prohibidas.
ARTICULO 29.- Los aseguradores no podrn:
a) Tener bienes en condominio, sin previa autorizacin de la autoridad de control;
b) Gravar sus bienes con derechos reales, salvo que tratndose de bienes inmuebles
para uso propio lo sea en garanta del saldo de precio de adquisicin y en las
condiciones que establezca la autoridad de control;
c) Emitir debentures ni librar para su colocacin letras y pagars;
d) Descontar los documentos a cobrar de asegurados o terceros ni negociar los
cheques que reciban, salvo que estos ltimos se transmitan mediante endoso a favor
de persona determinada;
e) Hacer frente a sus obligaciones con los asegurados mediante letras o pagars
propios o de terceros;
f) Efectuar sus pagos sino mediante cheques a la orden del acreedor, salvo lo que
pudiese disponer la autoridad de control respecto del manejo del denominado "fondo
fijo";
g) Recurrir al crdito bancario por cualquier causa, salvo cuando lo sea para edificar
inmuebles para renta o venta, previa autorizacin en cada caso de la autoridad de
control;
h) Hacer disposiciones a ttulo gratuito, excepto cuando se trate de contribuciones para
fines benficos o culturales o lo sean con utilidades lquidas y realizadas del ejercicio
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de acuerdo con lo dispuesto en el estatuto y lo resuelto por la asamblea;

i) Otorgar fianzas o garantizar obligaciones de terceros, salvo lo dispuesto en el artculo
7, inciso b);
j) Integrar otras sociedades, salvo el supuesto del artculo 35, inciso f).
La autoridad de control podr considerar comprendida en la nmina de las precedentes
prohibiciones cualquier operacin asimilable a las previstas.
Seccin VI - Gestin de la empresa de seguros
Capitales mnimos.
ARTCULO 30.- La autoridad de control establecer con criterio uniforme y general
para todos los aseguradores sin excepcin, el monto y las normas sobre capitales
mnimos a que debern ajustarse los aseguradores que se autoricen o los que ya estn
autorizados.
Las sucursales o agencias de sociedades extranjeras debern tener y radicar en el pas
fondos equivalentes a los capitales mnimos exigidos a los aseguradores constituidos
en l.
Disminucin de los capitales mnimos por prdidas.
Plan de regularizacin y saneamiento.
ARTICULO 31.- Cuando el capital mnimo correspondiente segn las disposiciones que
dicte la autoridad de control resulte afectado por cualquier prdida, aqulla, sin esperar
a la terminacin del ejercicio, emplazar al asegurador para que d explicaciones y
adopte las medidas para mantener la integridad de dicho capital, a cuyo efecto el
asegurador presentar un plan de regularizacin y saneamiento dentro de los quince
(15) das del emplazamiento.
La autoridad de control aprobar o rechazar el referido plan; si lo aprueba, el
asegurador deber cumplir el plan en los plazos y condiciones que aqulla establezca;
si lo rechaza, deber reintegrar el capital en el trmino de treinta (30) das.
Indisponibilidad de las inversiones.
Hasta tanto sean cumplidas las medidas de regularizacin y saneamiento, la autoridad
de control establecer la indisponibilidad de las inversiones por monto equivalente a las
reservas constituidas para afrontar las obligaciones con los asegurados. A tal fin la
Superintendencia podr librar mandamientos de embargo, oficiando a los efectos de su
toma de razn al Registro de la Propiedad Inmueble que corresponda o a los registros
pertinentes, sean estos nacionales, provinciales o municipales. Sin embargo, puede
autorizar a disponer de tales bienes para hacer efectivas esas obligaciones o para su
reinversin.
Prdida del 30 %.
Cuando la prdida alcance al treinta por ciento (30 %) del capital mnimo, se ordenar
al asegurador que se abstenga de celebrar nuevos contratos en todas o algunas de las
ramas segn el caso, hasta tanto el capital alcance el mnimo correspondiente, dentro
del plazo que determine la autoridad de control.
Retencin.
ARTCULO 32.- Los aseguradores establecern libremente sus tablas de retencin, sin
perjuicio de las observaciones que pudiera efectuar la autoridad de control y del
rgimen legal de reaseguro en vigencia.
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Reservas tcnicas.
ARTCULO 33.- La autoridad de control determinar con carcter general y uniforme
las reservas tcnicas y de siniestros pendientes que corresponda constituir a los
aseguradores, en la medida que sea necesaria para atender al cumplimiento de sus
obligaciones con los asegurados.
Los aseguradores que tengan obligaciones nacidas de los contratos de seguros y
reaseguros a pagarse en moneda extranjera, deben constituir las reservas tcnicas
correspondientes en las mismas monedas o en otras permitidas que establezca la
autoridad de control.
Fondos de amortizacin, de previsin y reservas.
ARTICULO 34.- Los aseguradores deben constituir por la cuenta de ganancias y
prdidas o por distribucin de utilidades, segn lo determine la autoridad de control, los
fondos de amortizacin, de previsin y las reservas que ella disponga con carcter
general, sin perjuicio de los fondos que con carcter particular establezca la autoridad
de control respecto de cada entidad segn su situacin econmico-financiera.
Clculo de la cobertura: ramas eventuales.
ARTICULO 35.- Los importes de las reservas previstas en el artculo 33 y de los
depsitos de reservas en garanta retenidos a los reaseguradores -deducidas las
disponibilidades lquidas y los depsitos de reservas en garanta retenidos por los
reaseguradores- deben invertirse ntegramente en los bienes indicados seguidamente,
prefirindose siempre los que supongan mayor liquidez y suficiente rentabilidad y
garanta:
Inversiones: Bienes.
a) Ttulos u otros valores de la deuda pblica nacional o garantizados por la Nacin;
b) Ttulos pblicos de pases extranjeros, hasta el importe de las reservas tcnicas
correspondientes a plizas emitidas en moneda de esos pases;
c) Debentures con garanta especial o flotante en primer grado sobre bienes radicados
en el pas;
d) Prstamos con garanta prendaria o hipotecaria en primer grado sobre bienes
situados en el pas, con exclusin de yacimientos, canteras y minas. El prstamo no
exceder del cincuenta por ciento (50%) del valor de realizacin del bien,
especialmente tasado al efecto por el asegurador;
e) Inmuebles situados en el pas para uso propio, edificacin, renta o venta;
f) Acciones de sociedades annimas constituidas en el pas o extranjeras
comprendidas en el artculo 124 de la ley 19.550 o de extranjeras que tengan por
principal objeto la prestacin de servicios pblicos dentro de la Nacin, que se coticen
en bolsas del pas o del extranjero;
g) Prstamos garantizados con ttulos, debentures y acciones de los incisos a), b), c) y
f), hasta el cincuenta por ciento (50%) del valor de mercado de esos valores;
h) Operaciones financieras garantizadas en su totalidad por bancos u otras entidades
financieras debidamente autorizadas a operar en el pas por el Banco Central de la
Repblica Argentina, previa autorizacin en cada caso de la autoridad de control, y
siempre que lo permita el estado econmico-financiero del asegurador.
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La autoridad de control establecer con carcter general los porcentajes de inversin

en tales bienes y podr impugnar las inversiones hechas en bienes que no renan las
caractersticas de liquidez, rentabilidad y garanta o cuyo precio de adquisicin sea
superior a su valor de realizacin; en este ltimo caso, la autoridad de control dispondr
las medidas conducentes a que dicha inversin registre en el balance un valor
equivalente al de su realizacin segn el precio corriente en el mercado.
Los bienes adquiridos con gravamen sern computados para los porcentajes de
inversiones por su monto total, neto de las amortizaciones; para el balance de
cobertura se considerarn con deduccin del gravamen.
Clculo de la cobertura: rama vida.
En la rama vida, los aseguradores podrn deducir tambin de las reservas a invertir los
prstamos a los asegurados, las primas vencidas a cobrar y las fracciones de primas a
vencer.
Otras inversiones autorizadas.
El capital, la reserva legal y los fondos de previsin y las reservas del artculo 34, con
deduccin de cuanto se destine a bienes de uso para la instalacin, explotacin y
desarrollo del negocio de seguros y crditos por primas, debern ser invertidos en los
mismos bienes, sin sujecin a porcentajes, o en otros bienes, con autorizacin previa
de la autoridad de control.
Los instrumentos representativos de las inversiones deben mantenerse en el pas,
salvo las excepciones que la autoridad de control autorice expresamente en cada caso.
Reaseguros.
ARTCULO 36.- Cuando el asegurador reasegure en el exterior de conformidad con el
rgimen legal de reaseguro en vigencia, debe retener, efectiva y realmente, la reserva
tcnica correspondiente a la parte cedida de la prima original.
Reaseguros activos.
En la aceptacin de reaseguros del exterior, las pertinentes reservas tcnicas pueden
ser retenidas en el extranjero.
Reaseguro facultativo.
Estas disposiciones no se aplican en el reaseguro facultativo.
Clusula resolutoria.
En los contratos celebrados con reaseguradores del exterior deber pactarse una
clusula resolutoria para los casos de incumplimiento, dificultades econmicofinancieras que sobrevengan al reasegurador y otros supuestos que puedan poner en
peligro los intereses del asegurador radicado en el pas, tales como guerra, invasin,
guerra civil, rebelin, sedicin, medidas gubernativas u otros acontecimientos similares.
En estos casos el reasegurador se obligar a devolver las primas no ganadas hasta el
momento de la resolucin; el asegurador, por su parte, tendr el derecho de conservar
en su poder las reservas retenidas hasta el total cumplimiento de las obligaciones del
reasegurador, pudiendo aplicarlas a ese objeto si las remesas no se efectuaren en un
plazo prudencial.
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Seccin VII - Administracin y balances

Administracin.
ARTCULO 37.- Los aseguradores deben asentar sus operaciones en los libros y
registros que establezca la autoridad de control, los que sern llevados en idioma
nacional y con las formalidades que aqulla disponga. La documentacin pertinente se
archivar en forma metdica para facilitar las tareas de fiscalizacin.
Deben conservar la documentacin referente a los contratos de seguro por un plazo
mnimo de diez (10) aos de vencidos.
Balance anual.
ARTICULO 38.- Los aseguradores deben presentar a la autoridad de control, con una
anticipacin no menor de treinta (30) das a la celebracin de la asamblea, en los
formularios establecidos por aqulla, la memoria, balance general, cuenta de
ganancias y prdidas e informe de los sndicos o del consejo de vigilancia en su caso,
acompaados de dictamen de un profesional autorizado sin relacin de dependencia.
Cierre del ejercicio econmico.
El ejercicio econmico se cerrar el 30 de junio de cada ao. La asamblea ordinaria
respectiva se celebrar dentro de los cuatro (4) meses siguientes; este plazo regir
tambin para las sociedades cooperativas y de seguros mutuos.
Sociedades Extranjeras.
La fecha de cierre de ejercicio de las sucursales y agencias extranjeras es la de su
casa matriz, salvo que optaren por la del 30 de junio de cada ao. Dentro de los seis
(6) meses de aquella fecha presentarn los elementos citados que sean pertinentes,
referentes a las operaciones realizadas en el pas. La memoria se reemplazar por el
informe del representante.
Rama vida.
Los aseguradores que operen en la rama vida acompaarn un dictamen actuarial
subscripto por profesional autorizado sin relacin de dependencia.
Normas de contabilidad y plan de cuentas.
ARTICULO 39.- La autoridad de control dictar normas de contabilidad y establecer
un plan de cuentas, ambos con carcter uniforme. Los aseguradores que deseen
apartarse de esas normas o de ese plan debern obtener la previa aprobacin por
parte de la autoridad de control, de las modificaciones propuestas.
Balances trimestrales.
ARTCULO 40.- Los aseguradores no estn obligados a presentar balances
trimestrales, pero la autoridad de control podr exigirlos a determinado asegurador
cuando lo considere conveniente.
Publicacin del balance anual.
Slo es obligatoria la publicacin del balance anual para todos los aseguradores sin
excepcin, la que podr ser sintetizada segn formularios oficiales. La autoridad de
control dictar las normas a las cuales los aseguradores debern ajustarse para la
publicacin de sus balances.
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Valuacin del activo.

ARTCULO 41.- La autoridad de control establecer normas uniformes para la
valuacin del activo.
Comisiones a amortizar: rama vida.
ARTICULO 42.- Las sociedades de seguros en la rama vida podrn incluir en el activo
de sus balances el rubro "comisiones a amortizar", constituido por las comisiones de
adquisicin que hayan sido pagadas por los negocios nuevos realizados, las que, a los
efectos del rubro "comisiones a amortizar", no podrn exceder del lmite mximo que
fije la autoridad de control, dentro del ochenta por ciento (80 %) del importe de una
prima de tarifa anual para perodos de primas de veinte (20) aos o ms, o vida entera,
con disminucin del dos y medio por ciento (2 %) de la prima anual por cada ao
menos de duracin. Las comisiones a amortizar se establecern separadamente para
cada ao de pago.
Sern descargados de esa cuenta y cancelados como prdida los saldos de las
comisiones correspondientes a seguros terminados, caducados o rescindidos que an
falte amortizar.
Las comisiones de seguros de vida al efecto del rubro "comisiones a amortizar", sern
amortizadas en cinco (5) aos como mximo y en una proporcin no menor del veinte
por ciento (20 %) anual en los balances generales, a contar desde el primer ejercicio en
que se inserten en el activo.
Reserva legal.
ARTICULO 43.- Sin perjuicio de lo que disponga la autoridad de control conforme a lo
establecido en el artculo 34, los aseguradores destinarn en concepto de reserva legal
no menos del cinco por ciento (5%) de las ganancias realizadas y lquidas que arroje el
estado de resultados del ejercicio, hasta alcanzar el veinte por ciento (20%) de su
capital social.
Cooperativas.
Las sociedades cooperativas destinarn a la citada reserva el referido porcentaje, pero
sin esa limitacin.
Reintegracin.
Siempre que la reserva legal se reduzca por cualquier causa, deber reintegrarse
totalmente con las primeras utilidades.
Objeciones al balance.
ARTCULO 44.- La autoridad de control podr objetar el balance. Cuando las
observaciones tengan por resultado suprimir o disminuir las utilidades o excedentes del
ejercicio, podr disponer que se suspenda o limite correlativamente su distribucin.
Informe sobre el estado del asegurador.
ARTCULO 45.- Los aseguradores pondrn a disposicin de los asegurados, y de
cualquier interesado que lo solicite, la memoria, balance general, cuenta de ganancias
y prdidas e informe de los sndicos o del consejo de vigilancia, en su caso.
51
Seccin VIII - Fusin y cesin de la cartera

Requisitos.
ARTCULO 46.- La fusin de aseguradores o la cesin total o parcial de cartera
requiere la autorizacin de la autoridad de control.
La cesin total o parcial de cartera puede hacerse nicamente a aseguradores
establecidos en el pas de conformidad con esta ley.
Publicidad.
ARTICULO 47.- Los aseguradores que acuerden la cesin total o parcial de cartera
presentarn el contrato proyectado a la autoridad de control y publicarn edictos por el
trmino de tres (3) das anunciando la cesin en los boletines oficiales de la sede
central y de las sucursales, para que los asegurados formulen objecin fundada ante
esa autoridad en el plazo de quince (15) das desde la ltima publicacin.
Resolucin.
Vencido el plazo, la autoridad de control resolver dentro de los treinta (30) das. La
aprobacin puede ser negada si de los antecedentes y hechos comprobados resulta
que los intereses de los asegurados no estn suficientemente amparados.
Recurso.
La denegacin es recurrible de acuerdo con el artculo 83.
Aprobacin: efectos.
Aprobado el contrato, ste obligar a las sociedades cedentes y cesionaria, a los
asegurados y a sus derechohabientes. Respecto de los dems acreedores rigen las
disposiciones sobre transferencia de establecimientos comerciales, cuando fuere
procedente.
Forma.
El acto de cesin puede ser otorgado por instrumento pblico o privado.
Seccin IX - Revocacin de la autorizacin
Casos en que procede.
ARTICULO 48.- La autorizacin concedida de acuerdo con el artculo 7, debe ser
revocada por la autoridad de control cuando:
a) El asegurador no inicie efectivamente sus operaciones en el trmino de seis (6)
meses;
b) No se cumpla con lo dispuesto en el artculo 31, en los casos de prdida del capital
mnimo;
c) El asegurador no funcione de acuerdo con los estatutos, con las condiciones de la
autorizacin o con el artculo 4, o no proceda a la exclusin de los impugnados segn
el artculo 9 despus de aplicadas las multas previstas en esa disposicin;
d) Proceda la disolucin por cualquier causa, conforme al Cdigo de Comercio;
e) La casa matriz de una sociedad extranjera se disuelva, liquide, quiebre, o se
encuentre en situacin equivalente, o en caso de cierre de la sucursal o agencia
autorizada;
f) Se produzca la liquidacin segn lo previsto en los artculos 50, 51 y 52;
g) Sea por aplicacin de los dispuesto en el artculo 58.
52
Procedimiento.
La resolucin de la autoridad de control se ajustar al procedimiento establecido en el
artculo 82.
Efectos.
ARTCULO 49.- La revocacin firme de la autorizacin importa la disolucin
automtica, y el asegurador debe proceder a su inmediata liquidacin.
Inscripcin de la revocacin.
La inscripcin de la revocacin ser dispuesta por el juez de registro del domicilio de la
entidad con la sola comunicacin de la Superintendencia de Seguros de la Nacin, y no
ser revisable en ningn caso por aqul.
Seccin X Liquidacin
Liquidacin por disolucin voluntaria - Liquidador.
ARTICULO 50.- Cuando el asegurador resuelva voluntariamente su disolucin, la
liquidacin se har por sus rganos estatutarios, sin perjuicio de la fiscalizacin de la
autoridad de control.
Liquidador judicial.
Si el asegurador no procediera a su inmediata liquidacin o si la proteccin de los
intereses de los asegurados lo requiere, la autoridad de control podr solicitar del juez
ordinario competente su designacin como liquidadora. La decisin ser dictada con
citacin del asegurador, en juicio verbal convocado a ese fin, y slo ser apelable en
efecto devolutivo.
Liquidacin por disolucin forzosa.
Liquidador.
ARTCULO 51.- Cuando la liquidacin sea consecuencia de la revocacin dispuesta
por la autoridad de control, esta la asumir por medio de quien designe con
intervencin del juez ordinario competente.
Procedimiento sustitutivo de la quiebra.
Los aseguradores no pueden recurrir al concurso preventivo ni son susceptibles de ser
declarados en quiebra.
Si no se hubiese iniciado la liquidacin forzosa del prrafo primero y estuviesen
reunidos los requisitos para la declaracin de quiebra, el juez ordinario competente
dispondr la disolucin de la sociedad y su liquidacin por la autoridad de control.
Aplicacin supletoria de los concursos comerciales.
ARTICULO 52.- En los casos de los artculos 50 y 51, la autoridad de control ajustar la
liquidacin a las disposiciones de los concursos comerciales para las quiebras, y tendr
todas las atribuciones del sndico en aqullas.
Podr rescindir los contratos de seguro con un preaviso de quince (15) das, notificando
a los asegurados por carta certificada con aviso de retorno u otro medio
suficientemente idneo. El asegurador responde por los siniestros ocurridos nterin,
salvo que el asegurado celebre en reemplazo otro contrato de seguro. En los seguros
de la rama vida dispondr previamente la cesin de la cartera por licitacin de acuerdo
con las bases que fije. Si la cesin no fuera posible se estar a lo dispuesto en el
prrafo anterior.
53
Sanciones.
ARTICULO 53.- La autoridad de control elevar al juez que conoci en la causa todos
los antecedentes del asegurador para hacer efectivas respecto de sus administradores,
directores, consejeros, sndicos, integrantes del consejo de vigilancia y gerentes, las
medidas previstas en la ley de concursos para el fallido en el supuesto de culpa o
fraude y, en su caso, les sern aplicadas las penas previstas en el Cdigo Penal para el
quebrado fraudulento o culpable.
Privilegios.
ARTICULO 54.- Gozan del privilegio general establecido en el artculo 270 de la ley de
concursos:
a) Los asegurados o sus beneficiarios en la rama vida, por el capital o renta debidos o
por las reservas matemticas, en el mismo grado de los crditos mencionados en el
inciso 1) del citado artculo y con igual extensin a la que el artculo 271 de dicha ley
otorga al capital emergente de sueldos, salarios y remuneraciones;
b) Los crditos por los siniestros producidos en los otros seguros.
Los gastos de liquidacin, incluidos los devengados por la autoridad de control, gozan
del privilegio establecido en el artculo 264 de la mencionada ley.
Seccin XI - Intervencin de auxiliares.
Obligaciones.
ARTCULO 55.- Los productores, agentes, intermediarios, peritos y liquidadores
de seguros estn obligados a desempearse conforme a las disposiciones
legales aplicables a la operacin en la cual intervienen y a actuar con diligencia y
buena fe.
Seccin XII Publicidad
Limitacin del uso del trmino seguro y expresiones similares.
ARTCULO 56.- Las palabras seguro, asegurador o expresiones tpicas o
caractersticas de las operaciones de seguro, no pueden ser usadas en los nombres
comerciales o enseas por quienes no estn autorizados como aseguradores de
acuerdo con esta ley.
Sancin.
A quienes infrinjan lo dispuesto en este artculo, se les aplicar el rgimen previsto en
el artculo 61.
Prohibicin de publicidad equvoca.
ARTICULO 57.- Queda prohibida la publicidad que contenga informaciones falsas,
capciosas o ambiguas o que puedan suscitar equivocacin sobre la naturaleza de las
operaciones, la conducta o situacin econmico-financiera de un asegurador o
respecto de los contratos que celebre as como el empleo de medios incorrectos o
susceptibles de inducir a engao para la obtencin de negocios.
Las sucursales y agencias de sociedades extranjeras deben indicar esta calidad, con
expresin del domicilio de la casa matriz, y separarn los datos que les correspondan
por sus actividades en el pas, de los concernientes a la casa matriz u otras sucursales.
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Seccin XIII - Penas

Aseguradores.
ARTICULO 58.- Cuando un asegurador infrinja las disposiciones de esta ley o las
reglamentaciones previstas en ella o no cumpla con las medidas dispuestas en su
consecuencia por la autoridad del control, y de ello resulte el ejercicio anormal de la
actividad aseguradora o una disminucin de la capacidad econmico-financiera del
asegurador o un obstculo real a la fiscalizacin, ser pasible de las siguientes
sanciones, que se graduarn razonablemente segn la conducta del asegurador, la
gravedad y la reincidencia:
a) Llamado de atencin;
b) Apercibimiento;
c) Multa de hasta cien mil pesos ($ 100.000.-);
d) Suspensin hasta de tres (3) meses para operar en una o ms ramas autorizadas o
revocacin de la autorizacin para operar como asegurador, en los casos de ejercicio
anormal de la actividad aseguradora o disminucin de su capacidad econmicofinanciera.
El asegurador no podr alegar la culpa o dolo de sus funcionarios o empleados para
excusar su responsabilidad.
Auxiliares.
ARTICULO 59.- Los productores, agentes, intermediarios, peritos y liquidadores,
no dependientes del asegurador, que violen las normas a que se refiere el
artculo 55, o que no suministren los informes que les requiera la autoridad de
control en el ejercicio de sus funciones, sern pasibles de las siguientes
sanciones:
a) Llamado de atencin;
b) Apercibimiento;
c) Multa hasta de cinco mil pesos ($ 5.000.-);
d) Inhabilitacin hasta de cinco (5) aos.
La pena se graduar de acuerdo con las funciones del infractor, la gravedad de la
falta y la reincidencia. Los responsables sern solidariamente obligados al pago
de la multa. Los aseguradores no podrn pagar las multas impuestas, ni abonar
retribucin alguna cuando se disponga la inhabilitacin. La multa no pagada se
transformar en arresto a razn de un da de arresto por cada cuarenta pesos ($
40.-), no pudiendo exceder de sesenta (60) das.
Retencin indebida de primas.
ARTCULO 60.- Los productores, agentes y dems intermediarios que no entreguen a
su debido tiempo al asegurador las primas percibidas, sern sancionados con prisin
de uno (1) a seis (6) aos e inhabilitacin por doble tiempo del de la condena.
Celebracin de contratos al margen de esta ley.
ARTICULO 61.- Quienes directa o indirectamente anuncien en cualquier forma u
ofrezcan celebrar operaciones de seguros sin hallarse autorizados para actuar como
aseguradores de acuerdo con esta ley, incurrirn en multa hasta de cincuenta mil pesos
($ 50.000.-).
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Cuando celebren contratos de seguro sin la debida autorizacin, estos sern nulos, y la
multa se elevar al doble, sin perjuicio de la responsabilidad en que incurran respecto
de la otra parte en razn de la nulidad.
Si la infractora fuera una sociedad annima, cooperativa o mutual, sus directores,
administradores, sndicos o integrantes del consejo de vigilancia en su caso y gerentes,
sern solidariamente responsables por las multas y consecuencias de la nulidad de los
contratos celebrados. Si se tratare de sociedad de otro tipo, la responsabilidad solidaria
se extender adems a todos los socios.
Si la infraccin fuera cometida por una sucursal o agencia de sociedad extranjera, la
responsabilidad corresponder al factor, gerente o representante.
La multa no pagada se convertir en arresto a razn de un da por cada CUARENTA
PESOS ($ 40.-), no pudiendo exceder de seis (6) meses.
La pena de inhabilitacin del artculo 59, se aplicar en todos los casos como
accesoria.
Las disposiciones de este artculo son aplicables a los casos previstos en el artculo 3
despus que la autoridad de control haya declarado las respectivas operaciones
incluidas en el rgimen de esta ley.
Plazo y procedimiento.
ARTCULO 62.- Las multas sern abonadas en el trmino de diez (10) das de hallarse
firme la resolucin definitiva de la autoridad de control, y el pago ser perseguido
judicialmente por la misma.
Delitos.
ARTCULO 63.- Las sanciones aplicables en virtud de esta ley no excluyen las que
puedan corresponder por delitos previstos en el Cdigo Penal u otras leyes.
Denuncia.
Cuando la autoridad de control compruebe la existencia o comisin de hechos que
puedan constituir delito, lo pondr en conocimiento del juez en lo penal competente,
con remisin de testimonio de los antecedentes que corresponda.
Pena de arresto
Para el cumplimiento de la pena de arresto prevista en los artculos 59 y 61 se dar
intervencin al juez nacional de primera instancia en lo criminal y correccional federal
de la Capital Federal, y en el interior al juez federal que corresponda.
CAPITULO II - De la autoridad de control

Seccin I - De la Superintendencia de Seguros de la Nacin
Autoridad de control.
ARTCULO 64.- El control de todos los entes aseguradores se ejerce por la
Superintendencia de Seguros de la Nacin con las funciones establecidas por esta ley.
Superintendencia de Seguros.
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ARTCULO 65.- La Superintendencia de Seguros es una entidad autrquica con

autonoma funcional y financiera, en jurisdiccin del Ministerio de Hacienda y Finanzas.
Est a cargo de un funcionario con el ttulo de Superintendente de Seguros designado
por el Poder Ejecutivo Nacional.
Funcionarios.
ARTCULO 66.- La Superintendencia estar dotada con el personal necesario para el
cumplimiento de sus funciones, integrado preferentemente en las funciones tcnicas
por graduados universitarios en ciencias econmicas o derecho.
Incompatibilidades.
Ningn funcionario o empleado de la Superintendencia puede tener intereses en
entidades aseguradoras, ni ocupar cargo en ellas, salvo las excepciones establecidas
por la ley o cuando deriven de la calidad de asegurado. Les est prohibido igualmente
tener inters directo o indirecto en las actividades o remuneraciones de productores,
agentes, intermediarios, peritos y liquidadores de seguros.
Deberes y atribuciones.
ARTICULO 67.- Son deberes y atribuciones de la Superintendencia:
a) Ejercer las funciones que esta ley asigna a la autoridad de control;
b) Dictar las resoluciones de carcter general en los casos previstos por esta ley y las
que sean necesarias para su aplicacin;
c) Objetar la constitucin, los estatutos y sus reformas, los reglamentos internos, los
aumentos de capital, la constitucin y funcionamiento de las asambleas y la
incorporacin de planes o ramas de seguro, de todas las entidades aseguradoras sin
excepcin constituidas en jurisdiccin nacional o fuera de ella, que no estn de acuerdo
con las leyes generales, las disposiciones especficas de esta ley y las que con
carcter general dicte en las citadas materias la autoridad de control, cuidando que los
estatutos de las sociedades de seguro solidario no contengan normas que desvirten
su naturaleza societaria o importen menoscabo del ejercicio de los derechos societarios
de los socios;
d) Impugnar, en su caso, las contribuciones que se hagan por aplicacin del inciso h)
del artculo 29 que no sean proporcionadas a la capacidad econmico-financiera de la
entidad o al giro de sus negocios;
e) Adoptar las resoluciones necesarias para hacer efectiva la fiscalizacin respecto de
cada asegurador, tomar las medidas y aplicar las sanciones previstas en esta ley;
f) Fiscalizar la conducta de los productores, agentes, intermediarios, peritos y
liquidadores no dependientes del asegurador, en la forma y por los medios que estime
procedentes, conocer en las denuncias pertinentes y sancionar las infracciones;
g) Asesorar al Poder Ejecutivo en las materias relacionadas con el seguro;
h) Proyectar anualmente su presupuesto, el que elevar al Poder Ejecutivo para su
aprobacin;
i) Recaudar los fondos a que se refiere el artculo 81 y disponer de ellos;
j) Nombrar, contratar, promover, separar y sancionar a su personal, y adoptar las
dems medidas internas que correspondan para su funcionamiento;
k) Tener a su cargo:
-Un Registro de Entidades de Seguros, en el que se anotarn por orden numrico las
autorizaciones para operar que confiera y en el que se llevarn tambin las
revocaciones.
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-Un registro de antecedentes personales actualizado sobre las condiciones de

responsabilidad y seriedad, de los promotores, fundadores, directores, consejeros,
sndicos o integrantes del consejo de vigilancia en su caso, liquidadores, gerentes,
administradores y representantes de las entidades aseguradoras sometidas al rgimen
de la presente ley, estando facultada a tal efecto la Superintendencia para requerir los
informes que juzgue necesarios a cualquier autoridad u organismo, nacional, provincial
o municipal;
-Un Registro de profesionales desautorizados para actuar en tal carcter ante la
Superintendencia.
-Un Registro de sanciones en el que se llevarn las que se apliquen de conformidad
con el rgimen previsto en los artculos 58 a 63.
La Superintendencia puede iniciar acciones judiciales y actuar en cualquier clase de
juicios como actor o demandado, en juicio criminal como querellante, y designar
apoderados a estos efectos.
Inspeccin.
ARTCULO 68.- En el ejercicio de sus funciones la Superintendencia puede examinar
todos los elementos atinentes a las operaciones de los aseguradores, y en especial
requerir la exhibicin general de los libros de comercio y documentacin
complementaria, as como de su correspondencia, hacer compulsas, arqueos y
verificaciones.
Disponibilidad de elementos.
Los aseguradores estn obligados a mantener en el domicilio de su sede central o
sucursales a disposicin de la Superintendencia, todos los elementos relacionados con
sus operaciones.
Informaciones.
ARTCULO 69.- Adems de las informaciones peridicas previstas por esta ley que los
aseguradores deben suministrar, la Superintendencia puede requerir otras que juzgue
necesarias para ejercer sus funciones.
Declaraciones juradas.
La Superintendencia puede requerirles declaraciones juradas sobre hechos o datos
determinados.
Otros obligados.
ARTCULO 70.- Las obligaciones que surgen de los artculos 68 y 69 comprenden a los
administradores de entidades aseguradoras y a los productores, agentes,
intermediarios, peritos y liquidadores, no dependientes del asegurador. Tambin toda
persona fsica o jurdica est obligada a suministrar las informaciones que le requiera la
autoridad de control, que resulten necesarias para el cumplimiento de su misin, aun
cuando estn sujetas al control de otros organismos estatales, nacionales, provinciales
o municipales, conforme a leyes especficas, y a exhibir sus libros de comercio y
documentacin complementaria a inspectores a la Superintendencia, cuando ello sea
necesario para determinar su situacin frente al rgimen de esta ley o bien establecer
las condiciones en que operan con una entidad aseguradora autorizada o con una
persona fsica o jurdica respecto de la cual dicho organismo tenga iniciada actuacin a
los fines sealados en el artculo 3 de esta ley.
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Informes de la inspeccin y del balance.

ARTCULO 71.- El funcionario al cual se encomiende la inspeccin de un asegurador o
el control de su balance, presentar un informe escrito. Cuando d lugar a
observaciones de la Superintendencia, esta entregar al asegurador copia de las
piezas de la inspeccin en que se funda.
Asistencia a las asambleas.
ARTCULO 72.- La Superintendencia puede asistir a las asambleas generales de las
entidades sujetas a su fiscalizacin y el funcionario designado informar sobre su
desarrollo.
Allanamiento, auxilio de la fuerza pblica y secuestro.
ARTCULO 73.- La Superintendencia puede requerir rdenes judiciales de allanamiento
y el auxilio de la fuerza pblica para el ejercicio de sus funciones. Puede secuestrar los
documentos que juzgue conducentes para el cumplimiento de sus tareas de
fiscalizacin.
Secreto de las actuaciones.
ARTCULO 74.- Las actuaciones cumplidas en el ejercicio del control previsto en esta
ley son confidenciales. No pueden ofrecerse como pruebas en juicio civil sino por el
propio asegurador o por el Estado.
Tambin son confidenciales los datos que no estn destinados a la publicidad y las
declaraciones juradas presentadas.
Los funcionarios y empleados de la Superintendencia estn obligados a conservar
fuera del desempeo de sus funciones el secreto de las actuaciones.
Memoria.
ARTICULO 75.- La Superintendencia publicar antes del 1 de mayo de cada ao su
memoria correspondiente al ao anterior, la que contendr:
a) Las estadsticas generales de las diversas ramas de seguro en forma analtica;
b) Un estado global de las actividades del conjunto de las entidades aseguradoras
sobre la base del resultado econmico del ejercicio y un anlisis similar de las
transformaciones que hayan sufrido sus inversiones;
c) El detalle de los negocios y el resultado econmico del ejercicio de cada entidad por
separado;
d) La exposicin de su labor realizada en las diversas fases de su actividad;
e) Las observaciones que merezca al Superintendente y en la prctica, el
funcionamiento y organizacin de la Superintendencia y las reformas que crea
conveniente proponer.
La Superintendencia deber suministrar a precio de costo el nmero de ejemplares de
la memoria que le fuere solicitado.
Seccin II - Del Consejo Consultivo del Seguro
Composicin.
ARTICULO 76.- El Superintendente de Seguros acta asistido por un Consejo
Consultivo del Seguro integrado por cinco (5) consejeros designados a propuesta, uno
59
de las sociedades annimas con domicilio en la Capital Federal, uno de las sociedades
annimas con domicilio en el interior del pas, uno de las sociedades cooperativas y de
seguros mutuos y uno de cada una de las entidades aseguradoras indicadas en los
incisos b) y c) del artculo 2.
Designacin.
ARTCULO 77.- Cada entidad aseguradora autorizada votar por tres (3) precandidatos
titulares y tres (3) suplentes por el consejero que corresponda designar para su sector.
Los votos sern firmados por persona autorizada ante la autoridad de control, debiendo
ser remitidos a esta por carta certificada o entregarse bajo sobre, para que el Consejo
realice el escrutinio el 15 de diciembre del ao que corresponda, y si dicho da fuere
feriado, el primer da hbil siguiente. Pueden concurrir al acto los aseguradores que lo
deseen.
Con el resultado de la eleccin se confeccionarn ternas de candidatos para
consejeros titulares y suplentes por cada sector entre quienes hubiesen obtenido el
mayor nmero de votos. El Poder Ejecutivo Nacional nombrar los consejeros titulares
y suplentes elegidos de las ternas mencionadas.
Los consejeros suplentes actuarn en caso de ausencia o incapacidad de los titulares,
sin perjuicio de concurrir a las reuniones del Consejo con voz pero sin voto.
Requisitos.
ARTICULO 78.- Para ser miembro del Consejo se requiere:
a) Tener por lo menos (5) aos de antigedad en una o varias entidades aseguradoras;
b) Desempear en forma efectiva, mientras sea consejero, el cargo de gerente o
miembro titular del directorio o consejo de administracin de una entidad aseguradora.
Los miembros del Consejo Consultivo durarn tres (3) aos en sus funciones y pueden
ser reelegidos. El perodo terminar el 31 de enero del ao que corresponda y los
miembros reemplazantes se incorporarn a partir de esa fecha. No obstante, los
miembros reemplazados continuarn en sus funciones hasta tanto se hagan cargo los
miembros reemplazantes. Los cargos de los consejeros titulares y suplentes son
honorarios
Funciones.
ARTICULO 79.- El Consejo Consultivo tendr las funciones que se indican
seguidamente:
a) Dar su opinin sobre los siguientes asuntos que le sern consultados por el
Superintendente:
1. Proyectos de leyes, decretos y resoluciones generales que deban cumplir las
entidades aseguradoras o los auxiliares del seguro;
2. Normas para la determinacin del activo neto, sistemas de contabilidad, formularios
de balance y estadsticas;
3. Plizas de carcter general, tarifas generales y aranceles;
4. Montos de la cuota anual y de la tasa uniforme sobre las primas;
b) Someter a la consideracin del Superintendente iniciativas tendientes a promover el
perfeccionamiento del seguro en sus diversos aspectos;
c) Dar su opinin sobre cuestiones de orden general que se susciten y respecto de las
cuales sea conveniente, a juicio del Superintendente, conocer su criterio.
60
Funcionamiento.
ARTCULO 80.- El Consejo Consultivo se reunir peridicamente el da que fije
previamente con ese objeto, debiendo hacerlo adems cuando el Superintendente lo
considere necesario o lo solicite un consejero titular.
Las reuniones se celebrarn en la sede de la Superintendencia con la presencia, por lo
menos, de tres (3) consejeros titulares presididos por el Superintendente. Las
manifestaciones o juicios emitidos durante la reunin sern asentados en un libro de
actas y se considerarn como opiniones del Consejo cuando la mayora de los
consejeros presentes se hubiera expresado en un mismo sentido.
En los proyectos de leyes o decretos que la autoridad de control eleve para la
consideracin del Poder Ejecutivo, se har constar, cuando corresponda, la opinin que
al respecto hubiere dado el Consejo Consultivo.
Los miembros del Consejo mantendrn las relaciones oficiales correspondientes a sus
funciones exclusivamente con el Superintendente de Seguros.
Seccin III Fondos
ARTCULO 81.- La Superintendencia subvendr a los gastos de su funcionamiento y
del Consejo Consultivo, con los siguientes fondos:
Contribucin Anual
a) Contribucin anual de los aseguradores, a cargo exclusivo de stos, a razn del tres
por diez mil de las primas de seguros directos, deducidas las anulaciones. Esta
contribucin no podr exceder de dos mil pesos ($ 2000) por asegurador;
Tasa
b) Una tasa uniforme que ser fijada por el Poder Ejecutivo y que no exceder del seis
por mil del importe de las primas que paguen los asegurados. Ser recaudada por los
aseguradores como agentes de retencin, liquidndose trimestralmente sobre los
seguros directos, deducidas las anulaciones;
Multas
c) Las multas aplicadas conforme a esta ley;
Recargo
d) El recargo por falta de pago oportuno de los ingresos indicados precedentemente en
los incisos a), b), y c). Se devengar automticamente y se calcular a razn del dos
por ciento (2%) mensual;
Bienes o Fondos
e) Los bienes que adquiera a cualquier ttulo y los que ya posea.
De lo percibido en concepto de tasa uniforme, segn lo dispuesto en el inciso b), se
destinar el uno por mil (1 0/00) de las primas a que l se refiere, para la formulacin
de un fondo de estmulo para todo el personal, cualquiera sea la categora en que
reviste, que se distribuir anualmente.
Los recursos excedentes de un ejercicio pasarn al siguiente.
Fecha de Pago
La cuota anual deber ser ingresada dentro de la primera quincena de febrero del ao
a que corresponda, utilizndose para ello las boletas que establezca al efecto la
Superintendencia y se abonar ntegramente cualquiera sea el mes en que se obtenga
o cese la autorizacin para operar en seguros.
La tasa uniforme ser liquidada trimestralmente en los formularios que la
61
Superintendencia determine. La presentacin de la declaracin jurada y el pago de la

tasa resultante, se efectuarn dentro de los quince (15) das siguientes a la terminacin
del trimestre calendario a que correspondan. Los ingresos se harn mediante depsito
en el Banco de la Nacin Argentina -Casa Central- a la orden de la Superintendencia
de Seguros de la Nacin.
Cobro judicial
Cuando la cuota anual o la tasa uniforme no se ingresaran en los plazos establecidos,
o la multa no se abonase en el trmino del artculo 62, la Superintendencia extender
boleta de deuda que ser ttulo hbil ejecutivo, y perseguir su cobro ante el Juez
Nacional de primera Instancia en lo Civil y Comercial Federal de la Capital Federal.
Prohibicin.
Las entidades aseguradoras no podrn compensar entre s los saldos acreedores y
deudores que arrojen sus declaraciones en concepto de tasa uniforme.
Seccin IV - Procedimiento y recursos
Reglas de procedimiento.
ARTICULO 82.- Las decisiones definitivas de carcter particular de la
Superintendencia, se dictarn por resolucin fundada, previa substanciacin en cada
caso, ajustndose a las siguientes normas: se correr traslado de las observaciones o
imputaciones que hubiere por diez (10) das hbiles a los afectados, responsables o
imputados, los que al evacuarlo debern:
a) Oponer todas sus defensas;
b) Acompaar toda la prueba instrumental o indicar el expediente, oficina o registro
notarial en que se encuentre;
c) Indicar la prueba testimonial que se producir, individualizando los testigos, con
enunciacin sucinta de los hechos sobre los que depondrn;
d) Proponer la prueba pericial y los puntos de pericia indicando la especializacin que
ha de tener el perito;
e) Indicar los dems medios de prueba que se emplearn y su objeto.
El Superintendente de Seguros, o el funcionario en el que delegue la instruccin de las
actuaciones, podrn desechar por resolucin fundada, cualquier prueba indicada u
ofrecida, procedindose conforme al ltimo prrafo de este artculo.
Evacuado el traslado y aceptadas las pruebas ofrecidas, estas sern recibidas en un
plazo que no exceda de veinte (20) das hbiles. Las audiencias sern pblicas,
excepto cuando se solicite que sean reservadas y no exista inters pblico en contrario.
En la primera audiencia, siempre que se reputara procedente la prueba pericial
ofrecida, se determinarn los puntos de pericia y se proceder al sorteo de un perito
nico que se desinsacular de las listas que anualmente confeccionar el Tribunal de
Alzada integradas por actuarios, contadores pblicos y profesionales universitarios
especializados en la materia. En el supuesto de no haberse confeccionado esas listas
de peritos, se solicitar del Tribunal de Alzada que lo designe, a cuyo efecto oficiar la
Superintendencia expresando la materia de la pericia y los puntos propuestos.
Presentada la pericia, la Superintendencia, a pedido de parte o para mejor proveer,
podr citar al perito para dar explicaciones, que sern consideradas en una audiencia
designada al efecto, o bien dadas por escrito, conforme lo disponga la autoridad de
control atento a las circunstancias del caso.
62
Si se ha ofrecido prueba de informes, la Superintendencia tendr las mismas facultades

acordadas a los jueces por el Cdigo Procesal Civil y Comercial de la Nacin.
En el mismo plazo probatorio el funcionario a cargo de las actuaciones podr disponer
cualquier medida de prueba, citar y hacer comparecer testigos, obtener informes y
testimonio de instrumentos pblicos y privados y producir pericias de cualquier
naturaleza.
Terminada la recepcin de la prueba, las partes afectadas, responsables o imputados,
podrn presentar memorial sobre sta, dentro de los cinco (5) das hbiles.
El Superintendente de Seguros dictar resolucin definitiva fundada, dentro de los
quince (15) das hbiles.
Las decisiones que se dicten durante la substanciacin de la causa son irrecurribles,
sin perjuicio de que el Tribunal de Alzada conozca de las cuestiones que se
reproduzcan ante el mismo en el escrito en el que se funde la apelacin.
La recurrente podr volver a proponer en la Alzada la prueba denegada por la
autoridad de control. Si se hiciere lugar, en la misma resolucin se dispondr la
recepcin de esa prueba por la Superintendencia de Seguros. Remitidas las
actuaciones dentro de tercero da, la Superintendencia recibir la prueba y devolver el
expediente a la alzada, dentro de tercero da de producida.
Recurso de apelacin.
ARTCULO 83.- Las resoluciones definitivas de carcter particular de la
Superintendencia son recurribles ante la Cmara Nacional de Apelaciones en lo
Comercial de la Capital Federal. Las personas fsicas, sociedades y asociaciones
domiciliadas en el interior, que no sean aseguradores autorizados ni estn gestionando
ante la Superintendencia la autorizacin para operar, podrn optar por recurrir ante la
Cmara Nacional de Apelaciones en lo Federal y Contencioso Administrativo de la
Capital Federal, opcin que debern manifestar al interponer el recurso.
El recurso se interpondr ante la Superintendencia de Seguros en el plazo de cinco (5)
das hbiles desde la notificacin, con memorial en el cual se expondrn los
fundamentos y, en su caso, se reproducirn los agravios motivados por decisiones
adoptadas durante el procedimiento administrativo, como tambin por las que
desecharon pruebas que las partes reputen pertinentes. Si el recurso no se fundase,
conforme se prev en este artculo, se declarar desierto. La Superintendencia
conceder o denegar el recurso dentro de los cinco (5) das hbiles y, en su caso,
elevar el expediente dentro de los cinco (5) das hbiles siguientes.
El recurso se conceder en relacin y en ambos efectos, excepto en el caso de los
artculos 31 y 44, en los que procede al solo efecto devolutivo.
La Cmara dictar sentencia en el plazo de quince (15) das hbiles.
Queja.
Si el recurso de apelacin fuese denegado por la Superintendencia o no se lo
proveyese dentro del plazo, el agraviado podr recurrir directamente en queja ante la
Cmara, pidiendo que se le otorgue el recurso denegado. El plazo para interponer la
queja ser de cinco (5) das y la Cmara requerir el expediente dentro de los tres (3)
das siguientes, decidiendo sin substanciacin alguna si el recurso ha sido bien o mal
denegado, dentro de los diez (10) das hbiles. En el ltimo supuesto mandar tramitar
el recurso.
63
Recursos de la ley 48.

ARTCULO 84.- Si la sentencia definitiva de la alzada revocara o modificara la
resolucin dictada por la Superintendencia de Seguros, esta podr interponer los
recursos autorizados por la ley 48.
Recurso administrativo.
ARTCULO 85.- Las resoluciones de la Superintendencia de carcter general son
revisables a instancia de parte por el Superintendente, y su denegacin recurrible ante
el Poder Ejecutivo. El recurso procede al solo efecto devolutivo. Podr ser interpuesto
por un asegurador o por alguna de las asociaciones que los agrupe en el plazo de
treinta (30) das, computado desde su publicacin en el Boletn Oficial o desde que la
resolucin general se haga pblica por cualquier medio.
Cuando se trate de las resoluciones previstas en los artculos 6 y 7, inciso g), el
recurso ante el Poder Ejecutivo nicamente corresponder al afectado, se interpondr
en el plazo de nueve (9) das hbiles, y proceder al solo efecto devolutivo.
Medidas precautorias.
ARTICULO 86.- Cuando la resolucin de la Superintendencia imponga el pago de una
multa, sta puede solicitar embargo preventivo en bienes del infractor.
Cuando la resolucin disponga la suspensin o la revocacin de la autorizacin para
operar en seguros, el Tribunal de Alzada dispondr, a pedido de la Superintendencia, la
administracin e intervencin judicial del asegurador, que no recaer en la autoridad de
control.
En ambos casos, el juez o el Tribunal de Alzada apreciarn la urgencia y la necesidad
de la medida precautoria solicitada.
Publicacin.
ARTICULO 87.- Las resoluciones generales de la Superintendencia, as como las de
carcter particular que dicte en funcin de los artculos 3, 6, 7, 31, 46, 48, 56, 58, 59
y 61, se publicarn por un (1) da en el Boletn Oficial. La que otorga la autorizacin
para operar de conformidad con el artculo 7, se publicar, en su caso, una vez que la
entidad se haya inscripto en el Registro Pblico de Comercio de su domicilio y se haya
recibido en la autoridad de control un testimonio de los documentos otorgados por el
juez de registro con la constancia de su toma de razn, segn lo dispuesto en el
artculo 8.
CAPITULO III - Disposiciones finales y transitorias
ARTCULO 88.- La nueva composicin del Consejo Consultivo que se establece por
esta ley se aplicar a partir del vencimiento de mandatos que se opere el primer 31 de
enero que se cumpla despus de su entrada en vigencia.
Disposiciones derogadas.
ARTICULO 89.- Esta ley entrar en vigencia a los seis (6) meses de su promulgacin, y
desde tal fecha quedar derogado el "Rgimen legal de superintendencia de seguros",
ley 11.672, edicin 1943, artculo 150 (t. o. en 1962), as como el artculo 52 del decreto
ley 14.682/46 (ley 12.921); el artculo 39 de la ley 15.021; el artculo 61 de la ley
64
15.796; el artculo 61 de la ley 16.432; los artculos 140 y 141 de las leyes de
impuestos internos (t. o. en 1938); el decreto del 2 de enero de 1923, sobre
transferencias de carteras de sociedades de seguros, el decreto 23.350/39, el decreto
61.138/40, el decreto 7.607/61, el decreto 1.063/63, y toda otra disposicin que se
oponga a esta ley.
Dentro de los treinta (30) das de la fecha de promulgacin de la presente, la
Superintendencia de Seguros elevar al Ministerio de Hacienda y Finanzas de la
Nacin el proyecto de su estructura orgnica y agrupamiento funcional adecuados a la
misin y funciones que se le fijan por esta ley. Si ese proyecto no se aprobase dentro
de los treinta (30) das siguientes, el plazo de seis (6) meses previsto en el prrafo
anterior para la vigencia de la ley se prorrogar automticamente por el mayor plazo
que se emplee en la aprobacin de dicho proyecto.
ARTCULO 90.- Comunquese, publquese, dse a la Direccin Nacional del Registro
Oficial y archvese.
Lanusse - Carlos G. N. Coda - Carlos Alberto Rey - Gervasio R. Colombres.
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Resolucin N 26.385 de Superintendencia de Seguros

Superintendencia de Seguros de la Nacin - SEGUROS - Resolucin 26.385/98
Actividad del liquidador de siniestros y averas.
Registro de liquidadores de siniestros y averas.
Obligaciones. Inhabilidades. Medidas y sanciones.
Comit Consultivo Honorario. Vigencia.
Bs. As., 14/12/98
B.O.: 17/12/98
VISTO, el inciso f) del artculo 67 y el artculo 55 de la ley 20.091 y
CONSIDERANDO:
Que la primera de las normas mencionadas pone en cabeza de este Organismo
fiscalizar la conducta de los liquidadores de siniestros y averas no dependientes
del asegurador, lo que se extiende al reasegurador en virtud del artculo 1 de la misma
ley, en la forma y por los medios que estime procedentes;
Que la segunda norma mencionada en el VISTO obliga a los mencionados liquidadores
a desempearse conforme a las disposiciones legales y a los principios tcnicos
aplicables a la operacin en la cual intervienen y a actuar con diligencia y buena fe;
Que resulta una antigua aspiracin de los propios liquidadores de siniestros y averas y
de este Organismo el reglamentar su funcionamiento a los efectos de garantizar que, a
travs de una adecuada profesionalizacin, el principio recin mencionado sea de real
aplicacin;
Que a tales efectos se hace necesaria la creacin de un Registro de liquidadores de
siniestros y averas, a cargo de esta SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS, de modo
que slo aquellos que acrediten la suficiente capacidad legal y tcnica, puedan
suscribir liquidaciones encomendadas por aseguradores y reaseguradores;
Que para la elaboracin de esta Resolucin se han tomado en cuenta los numerosos
antecedentes nacionales doctrinarios, as como los proyectos que fueron formulados en
diversos momentos. Asimismo se ha trabajado en forma intensa con la ASOCIACION
ARGENTINA DE LIQUIDADORES Y PERITOS DE SEGUROS, a los efectos de arribar
a un texto final;
Que resultaba necesario abarcar en la norma a dictar aspectos como la definicin de la
actividad que se regula, obligaciones de los liquidadores de siniestros y averas,
inhabilidades absolutas para inscribirse en el Registro y relativas para actuar en
determinados casos, como asimismo recordar las normas legales de aplicacin en
virtud de las prescripciones de la ley 20.091;
Que, finalmente, corresponde otorgar un plazo para la instrumentacin del Registro
creado, por lo que se considera oportuno que la vigencia de la Resolucin se fije para
el 1 de julio de 1999, fecha en la que el mencionado Registro ya se encontrar
conformado;
Que la presente Resolucin se dicta en uso de las atribuciones conferidas por los
incisos b) y f) del artculo 67 de la ley 20.091,
66
Por ello,
EL SUPERINTENDENTE DE SEGUROS RESUELVE
I. De la actividad del liquidador de siniestros y averas
Art. 1 - El ejercicio de la actividad de los liquidadores de siniestros y averas en todo el
territorio de la Repblica, queda sujeto a las disposiciones de la presente Resolucin.
Art. 2 - Constituye ejercicio de la actividad de liquidador de siniestros y averas la
determinacin, valuacin y liquidacin de los daos y prdidas ocasionados por
eventos ocurridos en el pas o en el exterior que afecten a personas y/o bienes que
involucren contratos de seguro o de reaseguro celebrados en el pas o en el exterior.
Tal actividad comprende las investigaciones motivadas por siniestros a bienes
asegurados en entidades aseguradoras o reaseguradoras, nacionales o extranjeras,
incluyendo los ocurridos en el exterior, la verificacin de sus causas y la emisin de un
informe fundado donde se establezca o estime la extensin material, contractual y
econmica del dao, como consecuencia de los hechos o actos cubiertos por seguros
o reaseguros.
Art. 3 - No estn alcanzados por la presente Resolucin:
a) Las liquidaciones e investigaciones realizadas para Aseguradoras de Riesgos del
Trabajo;
b) Los peritajes que no alcancen la dimensin de la tarea descripta en el artculo 2;
c) Las determinaciones que practiquen las entidades aseguradoras o reaseguradoras
por intermedio de su personal en relacin de dependencia.
Art. 4 - A los fines previstos en el artculo 1 sern considerados como liquidadores de
siniestros y averas los expertos que desarrollen su actividad sin relacin de
dependencia ni subordinacin tcnica o jurdica con el comitente, remunerados
exclusivamente por honorarios.
Art. 5 - Los liquidadores de siniestros y averas sern designados por las entidades
mencionadas en el prrafo segundo del artculo 2 de la presente, y requerirn toda la
informacin necesaria inherente a los hechos que fuere menester evaluar en cada caso
particular, as como las medidas probatorias, pudindose acceder a las actuaciones
sumariales y penales. Todo ello acorde con las previsiones de la Ley de Seguros N
17.418, las condiciones de pliza y la legislacin aplicable.
Art. 6 - Los asegurados, conforme a las previsiones del artculo 75 de la Ley de
Seguros podrn designar un liquidador de siniestros y averas que los represente.
Art. 7 - Slo podrn ser designados liquidadores de siniestros y averas las personas
inscriptas en el Registro creado por esta Resolucin.
Las entidades aseguradoras y reaseguradoras no podrn aceptar o utilizar judicial o
extrajudicialmente liquidaciones suscriptas por personas que no estn inscriptas en el
Registro creado por esta Resolucin.
67
II. Del Registro de liquidadores de siniestros y averas

Art. 8 - Crease el Registro de liquidadores de siniestros y averas, que ser de
carcter pblico y estar a cargo de la Gerencia Tcnica de la SUPERINTENDENCIA
DE SEGUROS DE LA NACION.
Art. 9 - Las condiciones para obtener la inscripcin en el Registro son las siguientes:
1. Ser persona fsica mayor de edad,
2. Tener domicilio real en el pas y constituido ante la SUPERINTENDENCIA DE
SEGUROS DE LA NACION.
3. Contar con certificado de reincidencia emitido por la DIRECCION NACIONAL DE
REINCIDENCIA Y ESTADISTICA CRIMINAL dependiente del MINISTERIO DE
JUSTICIA, que acredite que no se registra antecedente alguno que revista entidad
suficiente para impedir su ingreso;
4. No estar afectado por ninguna de las inhabilidades absolutas establecidas por la
presente Resolucin;
5. Poseer estudios secundarios completos;
6. Acreditar competencia en las condiciones que establezca la SUPERINTENDENCIA
DE SEGUROS DE LA NACION.
Art. 10. - Las personas que acrediten, al 30 de octubre de 1998, una antigedad mayor
a los dos (2) aos como socios activos de la ASOCIACION ARGENTINA DE
LIQUIDADORES Y PERITOS DE SEGUROS o acrediten a travs de certificados
emitidos por entidades aseguradoras o reaseguradoras comitentes haber realizado no
menos de trescientas (300) liquidaciones en los trminos de esta Resolucin, en forma
independiente, en los dos (2) ltimos aos y por lo menos en tres (3) ramas tcnicas
diferentes, integrarn el Registro inicial creado por la presente Resolucin.
Los interesados debern presentar ante la SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE
LA NACION la solicitud de inscripcin, dentro del plazo de ciento veinte (120) das a
partir de la publicacin de la presente Resolucin en el Boletn Oficial, y sern eximidos
de los requisitos establecidos en los incisos 5 y 6 del artculo precedente.
La SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACION aceptar o rechazar las
solicitudes de inscripcin dentro del plazo de sesenta (60) das hbiles contados a
partir del da siguiente al de su presentacin.
Art. 11. - Cumplimentados todos los requisitos y condiciones para la inscripcin en el
citado Registro, la SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACION entregar a
cada liquidador un certificado con el nmero de matrcula asignado, debiendo estos
abonar el derecho de inscripcin correspondiente y el derecho anual que la
SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS establezca para el ejercicio de la actividad.
III. De las obligaciones
Art. 12. - Los liquidadores de siniestros y averas debern actuar, en general, conforme
a las previsiones del artculo 55 de la ley 20.091, observando las siguientes
obligaciones especiales:
68
1. Ejercer la actividad personalmente, pudiendo requerir la colaboracin de personal

idneo cuando lo consideren necesario;
2. Elevar sus informes dentro de los trminos que posibiliten a la entidad aseguradora
pronunciarse sobre la procedencia del siniestro en los plazos previstos por la Ley de
Seguros;
3. Informar a sus mandantes sobre cualquier circunstancia que, a su criterio, revista
caractersticas anormales o excepcionales y que se pongan de manifiesto en el curso
de su gestin;
4. Conservar en su archivo, ubicado en el domicilio constituido ante la
SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACION, todos los antecedentes de
cada siniestro, una copia del informe pericial o la liquidacin, o la comunicacin que da
por terminada su intervencin, por un perodo igual a la prescripcin de las acciones
que en virtud del contrato de seguro se generen a favor del asegurado o de terceros,
con excepcin de aquellos informes de liquidacin o comunicaciones que hayan sido
motivo de objecin o hayan derivado en una reclamacin judicial, en cuyo caso
debern conservarse por el trmino de diez (10) aos;
5. Llevar un registro cronolgico rubricado por la SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS
de los informes de liquidacin de siniestros y averas, los que sern numerados
correlativamente;
6. Notificar a la SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS el cambio del domicilio
constituido dentro del trmino de cuarenta y ocho (48) horas de operado el mismo;
7. Pagar el derecho anual de matrcula que fije la SUPERINTENDENCIA DE
SEGUROS;
8. Hacer saber por medio fehaciente y en forma inmediata a la SUPERINTENDENCIA
DE SEGUROS cuando le corresponda alguna inhabilidad absoluta de las previstas en
la presente Resolucin;
9. Brindar los informes que requiera la SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS.
Art. 13. - Los liquidadores de siniestros y averas no podrn:
1. Percibir remuneracin alguna de terceros por las gestiones relacionadas con las
tareas que les sean encomendadas por los comitentes;
2. Aceptar que terceras personas se hagan cargo de las multas aplicadas con motivo
del ejercicio de su actividad;
3. Recibir retribucin alguna, una vez dispuesta su inhabilitacin o suspensin, salvo
las que correspondan a tareas realizadas con anterioridad a la sancin.
Art. 14. - Las conclusiones de los informes de los liquidadores de siniestros y averas
son confidenciales, estn reservadas a quienes los designaron y no obligan a estas con
respecto a terceros.
IV. De las inhabilidades
Art. 15.- Estn inhabilitados en forma absoluta a ejercer la actividad de liquidadores de
siniestros y averas:
1. Quienes no puedan ejercer el comercio;
2. Los fallidos o quienes hayan sido directores, administradores o integrantes de los
rganos de fiscalizacin en entidades aseguradoras que se hayan liquidado o se
encuentren en liquidacin hasta diez (10) aos despus de dictado el auto de apertura
del proceso de liquidacin forzosa;
69
3. Los condenados con penas accesorias de inhabilitacin para ejercer cargos pblicos,
los condenados por hurto, robo, defraudacin, cohecho, emisin de cheques sin fondos
y delitos contra la fe pblica, los condenados por delitos en la constitucin,
funcionamiento y liquidacin de sociedades o en la contratacin de seguros y en las
liquidaciones de siniestros. En todos los casos hasta despus de diez (10) aos de
haber cumplido la condena;
4. Quienes tengan relacin de dependencia con entidades aseguradoras,
reaseguradoras, productores asesores de seguros y/o intermediarios de reaseguros;
5. Los funcionarios pblicos;
6. Los productores-asesores de seguros e intermediarios de reaseguros que acten por
s o a travs de sociedades creadas al efecto;
7. Los accionistas y los integrantes de los rganos de administracin y fiscalizacin de
entidades aseguradoras o reaseguradoras;
8. Los inspectores e investigadores de entidades aseguradoras o reaseguradoras;
La SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACION dispondr la cancelacin o
suspensin de la inscripcin de personas que, posteriormente a su inscripcin, resulten
comprendidas o incurran en las inhabilidades previstas en el presente artculo.
Art. 16. - Se encuentran inhabilitados en forma relativa:
a) Los profesionales universitarios que en virtud de su ttulo, y por s, o por otro, acten
y/o presten asesoramiento y/o servicios para entidades aseguradoras, reaseguradoras,
productores-asesores de seguros o intermediarios de reaseguros, respecto de
siniestros donde alguno de estos ltimos tengan intervencin o inters;
b) Toda persona que preste servicios a otra, cualquiera sea la forma de su
remuneracin, con relacin a los siniestros de quien la remunera.
Art. 17. - Los liquidadores de siniestros y averas no podrn actuar como tales cuando
ellos o sus parientes por consanguinidad o afinidad hasta el tercer grado tengan un
inters directo en el resultado de la liquidacin;
V. Medidas y sanciones
Art. 18. - Los liquidadores de siniestros y averas que violen la presente Resolucin o
normas a las que se refiere el artculo 55 de la ley 20.091, se harn pasibles de las
sanciones previstas en el artculo 59 de la misma ley, as como podr disponerse la
suspensin o la cancelacin de la matrcula cuando resulten comprendidos o incurran
en las inhabilidades previstas en la presente Resolucin.
A tal efecto se sustanciar el procedimiento previsto en el artculo 82 de la ley 20.091.
VI. Del Comit Consultivo Honorario
Art. 19. - El Superintendente de Seguros designar un Comit Consultivo, que estar
integrado por tres miembros titulares y tres suplentes a propuesta de la ASOCIACION
ARGENTINA DE LIQUIDADORES Y PERITOS DE SEGUROS.
El Superintendente de Seguros convocar al Comit toda vez que se requiera su
asesoramiento, y especialmente para someterle los siguientes asuntos:
1. Proponer el temario de examen para acreditar competencia a los solicitantes a la
inscripcin como liquidadores de siniestros y averas;
70
2. Participar de los jurados examinadores para solicitantes a la inscripcin como

liquidadores de siniestros y averas;
La designacin del Comit Consultivo ser con carcter "ad honorem" y su
funcionamiento no irrogar desembolsos a la SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS
DE LA NACION.
VII. Vigencia
Art. 20. - La presente Resolucin entrar en vigencia el 1 de julio de 1999. La
SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS dispondr lo necesario para que el Registro de
liquidadores de siniestros y averas comience su funcionamiento en esa fecha.
Art. 21 - Regstrese, comunquese y publquese en el Boletn Oficial. -Daniel C. Di
Nucci.
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ESCUELA ARGENTINA DE TCNICAS DEL SEGURO

Evaluacin Parcial - Mdulo PS 01
A) Identifique con una X en Verdadero o Falso los siguientes enunciados:
1. La funcin especfica del Liquidador de Daos y Averas que es designado

por un Asegurador, es la de defender a raja tabla los intereses del
Asegurador, debiendo utilizar cualquier medio, estrategia o argucia a su
alcance para pagar al Asegurado el monto ms nfimo posible.
2. El Liquidador de Daos y Averas que es designado por un Asegurador, no
est autorizado a acceder a las actuaciones penales labradas a raz del
siniestro, hasta tanto no se produzca sentencia firme en la causa.
3. Los accidentes de trnsito, en gran medida se evitan con prudencia,
sentido comn, pericia, adecuado mantenimiento mecnico del rodado y
la observancia de los reglamentos y ordenanzas que rigen la circulacin.
4. Los testigos son piezas muy valiosas durante la verificacin del siniestro.
Para que se produzcan con veracidad, el Liquidador de Daos y Averas
que es designado por el Asegurador, los debe interrogar con mucha
dureza y someterlos a un arduo interrogatorio, obligndolos a refrendar
sus declaraciones.
5. El Liquidador de Daos y Averas que es designado por un Asegurador
para verificar un grave accidente de trnsito que afect la carga
transportada por el Asegurado, sabe muy bien que todos los testigos
oculares del accidente, deben suministrar exactamente la misma versin
de los hechos, pues en caso contrario, son falsos testigos.
6. La Ley 17.418, en su Art. 46, impone al Asegurado la obligacin de
responder las preguntas del Liquidador de Daos y Averas designado por
su Asegurador.
7. No incurre en agravamiento del estado de riesgo el Asegurado que
mantiene cubierta contra incendio una fbrica de tuercas y tornillos si al
cambiar de ramo para explotar un depsito de estopa, toma todos los
recaudos necesarios para evitar el incendio.
8. Si el Asegurado no presta su conformidad al saldo deudor opuesto por el
Acreedor Prendario del bien siniestrado, el Asegurador debe indemnizar
de inmediato al Acreedor Prendario ese saldo, ya que es un Acreedor
Privilegiado tal como consta en el endoso de la pliza.
9. Incurre el culpa grave el Asegurado que cubre contra robo las
mercaderas de su local y entrega las llaves del comercio a su empleado
de confianza y este, por la noche, facilita el acceso a delincuentes que
sustraen buena parte de la mercadera.
10. Ante la sentencia condenatoria contra el Asegurado en un pleito donde fue
citada en Garanta la Compaa de Seguros en mrito a una pliza de
Responsabilidad Civil vigente, el monto de la pliza es el mximo absoluto
que el Asegurador est obligado a pagar. Ni un centavo ms, por ser la
suma asegurada el lmite de su responsabilidad.
B) Responda las siguientes consignas:

1. INTERS ASEGURABLE: JOS LPEZ (en adelante el propietario) le alquila
un local a JUAN PREZ (en adelante el inquilino) para que funcione en l una
fbrica de artculos plsticos. El contrato de locacin obliga al inquilino a contratar
un seguro por cuenta ajena para garantizar los daos del edificio (VALOR A
NUEVO) en caso de Incendio, Explosin o Rayo, lo que PEREZ realiza de
inmediato como inquilino responsable. Ante el temor que se produzca el incendio
72
y pierda los alquileres mientras el local este clausurado, LPEZ contrata por su
cuenta otro seguro a su nombre sobre las maquinarias, materias primas y
mercaderas elaboradas por el inquilino, a fin de resarcirse de la prdida. El
incendio previsto finalmente se produce.
A) El Sr. Jos Lpez formul reclamo por los daos del edificio y del
contenido. Qu corresponde indemnizar al propietario del edificio?
Al Sr. JOS LPEZ, propietario del edificio, se le debe indemnizar...
Por qu? .....
2. RETICENCIA: El Asegurado, al concretar el seguro contra Robo, contesta con un
NO a la pregunta de Ha sufrido siniestros de robo con anterioridad?.. Al
producirse un asalto, pocos das despus de iniciada la vigencia del seguro, el
Liquidador comprueba en la Comisara de la jurisdiccin, que en el mismo
comercio, en los ltimos siete meses, se haban producido nueve robos a mano
armada, incluso uno de ellos con una vctima fatal.
A) Corresponde indemnizar al Asegurado?......
B) Por qu?.....
3. CADUCIDAD: En su denuncia del 7 de mayo de 2003, el Asegurado refiere que
durante la noche del da 4 al 5 de ese mes, rompiendo las rejas metlicas de una
ventana, ingresaron delincuentes a su local y se apoderaron de dinero en efectivo
y mercaderas por un valor aproximado a US$ 5.000. Dos das despus se hace
presente en el riesgo el Liquidador designado para verificar la prdida
eventualmente indemnizable por dos plizas. Uno por robo del dinero en caja
fuerte y otro por robo de las mercaderas, materias primas, muebles y tiles de
propiedad del Beneficiario. El Liquidador, en el acta labrada, deja constancia de la
rotura idnea de una reja para el ingreso y la rotura de uno de los cristales de la
ventana. Consigna adems que el dinero en efectivo se guardada en el cajn del
mostrador y dimensiona los espacios vacos en las estanteras donde
presuntamente se acondicionaban las mercaderas denunciadas como sustradas,
de todo lo cual, agrega, se obtuvieron fotografas. El Asegurado declara en el
mismo acto que no posee libros contables ni archiva comprobantes y, adems,
que no mantiene el control de mercaderas que le exige la pliza. Luego de
refrendar el acta, el Liquidador se retira y procede a elevar al Asegurador, con
fecha 14 de mayo de 2003, un pre informe pericial. Con fecha 29 de junio del
mismo ao, el Asegurado es notificado fehacientemente por el Asegurador, que no
se dar curso a su reclamo por ser de aplicacin la Caducidad prevista en el Art.
36 de la Ley 17.418.
A) Resulta ajustada a derecho la actitud del Asegurador?.....
B) Por qu?.........
4. AGRAVACIN DEL RIESGO: En la pliza contratada por el dueo de un
automvil, el Asegurador dej constancia que se redujo la prima en un 20%, a
condicin de que el vehculo, en horas nocturnas, sea guardado en un garaje.
Estando la esposa del Asegurado a punto de dar a luz, la unidad qued esa noche
estacionada frente al domicilio del matrimonio, ya que en caso de urgencia
podran utilizarla para llegar a la clnica sin necesidad de caminar 5 cuadras hasta
73
el garaje. El rodado esa noche es hurtado y el Asegurador, arguyendo agravacin

del riesgo, rechaz dentro del plazo previsto el reclamo del propietario del
vehculo.
A) Resulta ajustada a derecho la actitud del Asegurador?.......
B) Por qu? ............
5. DENUNCIA: Como consecuencia de un accidente en la ruta, el Asegurado y
conductor del automvil cubierto resulta gravemente herido, y es internado con
traumatismo de crneo, hundimiento de trax, fractura de clavcula y otras
secuelas menores. Su esposa, que viajaba a su lado, y los tres hijos del
matrimonio, mayores de edad, gracias a tener colocados los cinturones de
seguridad no sufrieron lesiones, a tal punto que uno d e ellos solicit los servicios
de una gra y traslad el automvil a su taller de confianza. El Asegurado
permaneci internado en Terapia Intensiva cuatro das y luego pas a una
habitacin de la clnica, siendo dado de alta a la semana, oportunidad en que se
hizo presente en el domicilio del Asegurador y complet el formulario de denuncia
respectivo. Seis das ms tarde, el Asegurador le notific fehacientemente que
declinaba su responsabilidad por denunciar el siniestro en forma tarda.
A) Resulta ajustada a derecho la actitud del Asegurador? ....
B) Por qu? ..........
6. INFORMACIN: Luego de recibir una nota del Asegurado, mediante la cual
denuncia un robo ocurrido en su local comercial y detalla minuciosamente las
alternativa del hecho y los resultantes daosos del suceso, el Asegurador designa
al Liquidador. Cuando el profesional se hace presente en el domicilio del riesgo,
pretende labrar el acta de estilo, pero el Asegurado se niega terminantemente a
responder a sus preguntas relacionadas con el suceso daoso, y al aporte de la
informacin complementaria que el Liquidador le requiere, alegando que al
formular la denuncia haba explicado absolutamente todo lo ocurrido y el perjuicio
por l sufrido. El Liquidador se retira y regresa con un Notario, en cuya presencia
el Asegurado adopta el mismo comportamiento, labrando el Notario el Acta de
Constatacin correspondiente, en la cual deja constancia que el Liquidador intima
al Asegurado al aporte de la informacin complementaria correspondiente. Seis
das ms tarde, el Asegurador notific al Asegurado que declinaba su
responsabilidad por su renuencia al aporte de la informacin necesaria para la
verificacin.
A) Resulta ajustada a derecho la actitud del Asegurador? ...
B) Por qu? ...
7. EXAGERACION FRAUDULENTA: Al ser designado por el Asegurador, el
Liquidador se hace presente a primera hora del da posterior al siniestro en una
precaria fbrica de cajones tipo cosecheros para frutas, establecimiento ubicado
en la periferia de la ciudad de Resistencia, que fuera afectado por un incendio. Al
labrar el acta de rigor, luego de brindar pormenores de lo ocurrido, el Asegurado
refrenda como vlido el plano de planta y corte del precario galpn confeccionado
in situ por el Liquidador y manifiesta que no lleva libros contables, no archiva y
conserva los comprobantes y no ha realizado jams un inventario de sus bienes.
Acto seguido, declara la preexistencia y destruccin de 35.680 cajones
74
terminados, estibados dentro del galpn, adems de los cajones en vas de

ejecucin, materias primas, tiles, mquinas, herramientas, etc. por todo lo cual
interpone reclamo formal por el equivalente a US$ 53.600.- cifra casi coincidente
al lmite de la pliza contratada dos meses antes, cuya suma asegurada por el
contenido alcanza a US$ 55.000. La mera inspeccin ocular y un simple clculo
de capacidad cbica, permite al Liquidador deducir que, an suponiendo que el el
interior del galpn haba nicamente cajones terminados, sus estibas no podan
superar las 3 mil unidades, es decir, menos del 10% del reclamo interpuesto.
Ocho das ms tarde, el Asegurador le notific fehacientemente al Asegurado, que
declinaba su responsabilidad por aplicacin de la caducidad prevista en el Art. 48
de la Ley 17.418.
A) Resulta ajustada a derecho la actitud del Asegurador? ...
B) Por qu?.........
8. RECONOCIMIENTO DEL DERECHO: El 22 de setiembre de 2002, el Asegurado
entrega al Liquidador, contra recibo, la totalidad de la documentacin e
informacin complementaria requerida por el profesional en virtud del siniestro
denunciado. El liquidador procede al anlisis de los elementos recibidos,
establece la prdida y, con fecha 8 de octubre del mismo ao firma con el
Asegurado el acta respectiva, Ajustando el Dao y la Eventual Prestacin a cargo
del Asegurador. El 08 de noviembre el Asegurador le notific fehacientemente al
Asegurado, que declinaba su responsabilidad por haber incurrido en mora al
denunciar el siniestro, ya que habindose producido el hecho el 29 de agosto de
2002 la denuncia administrativa fue entregada en la sede de la compaa recin el
4 de setiembre del mismo ao.
A) Resulta ajustada a derecho la actitud del Asegurador?.......
B) Por qu? ..........
9. CAMBIO DE TITULAR DEL INTERES ASEGURADO: Al intervenir el Asegurador
como resultado de la denuncia de hurto del automvil objeto de la pliza, el
Investigador comisionado determina que, en realidad, el vehculo haba sido
enajenado por el titular de la pliza seis meses antes de producirse el hecho.
Consultado sobre el tema, el Asegurado admiti la venta y atribuy la falta de
comunicacin a la deuda que el comprador mantena por el saldo de precio, ya
que la operacin se haba formalizado mediante el pago de un anticipo del 30% y
el resto en diez cuotas mensuales consecutivas. Es decir, no notific la venta
como una forma de garanta de cobro en caso de siniestro. Sin embargo, el
Asegurador le notific fehacientemente dos das ms tarde, que declinaba su
responsabilidad por aplicacin del Art. 82 de la Ley 17.418.
A) Resulta ajustada a derecho la actitud del Asegurador?........
B) Por qu? ..............
Solo nos resta Expresarle todo nuestro agradecimiento por decidir acompaarnos.
Apellido/s y Nombre/s del/la Cursante: ... - Legajo N PS- ....
***********************************************************************
75
Completados los ejercicios, copie nicamente el contenido de la Evaluacin,

pguelo en un archivo Word y envelo como adjunto a:
calific@eats-edu.com.ar
Espacio reservado para la Escuela:
76

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Pliza a la orden y al portador. Rgimen

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SECCION VI: Plazo

Obligacin del asegurador

SECCION VIII: Prima

derecho a la rectificacin de la prima por los perodos posteriores a la denuncia del

Pluralidad de intereses o personas

Incumplimiento malicioso del artculo 46, prrafo 2

Art. 48. El asegurado pierde el derecho a ser indemnizado si deja de cumplir

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de acuerdo con lo dispuesto en el estatuto y lo resuelto por la asamblea;

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Seccin VIII - Fusin y cesin de la cartera

Seccin XIII - Penas